初級銀從個人理財試題及答案

第頁初級銀從個人理財試題及答案一、單選題1.某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元,以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增,假設(shè)王先生期望的投資回報率為15%,那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A、30B、40C、50D、60【正確答案】：C解析：

增長型永續(xù)年金PV=C/r-g(C為年金,r為利率,g為增長率),將數(shù)值帶入PV=C/(r-g)=5/(15%-5%)=50(元)。

2.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票,其中優(yōu)先股股東享有的基本權(quán)利()。A、利潤分配權(quán)B、公司決策參與權(quán)C、優(yōu)先分配權(quán)D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)【正確答案】：C解析：

根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利:①優(yōu)先分配權(quán);②優(yōu)先求償權(quán)。普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利:①公司決策參與權(quán);②利潤分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。

3.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是()。A、歐式期權(quán)B、美式期權(quán)C、看跌期權(quán)D、看漲期權(quán)【正確答案】：B解析：

按行權(quán)時期不同,金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。對期權(quán)購買者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利,對于期權(quán)出售者來說,美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險更大。故本題答案選“美式期權(quán)”。4.目前世界上最大的外匯交易中心是()。A、東京B、新加坡C、紐約D、倫敦【正確答案】：D解析：

倫敦是世界上最大的外匯交易中心。

5.理財經(jīng)理小王向客戶推銷了一款銀行理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品只能通過柜面銷售,根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》由此推測該產(chǎn)品的風(fēng)險等級是()。A、二級(含)B、一級(含)C、三級(含)D、四級(含)【正確答案】：D解析：

商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上的理財產(chǎn)品時,除非與客戶書面約定,否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。故本題答案選“四級”。

6.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是()。A、凈資產(chǎn)不變B、流動資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)不變D、資產(chǎn)負(fù)債不變【正確答案】：A解析：

資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)-總資產(chǎn)-負(fù)債”,現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債,凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn),總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化,凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

7.在債券發(fā)行市場上,根據(jù)發(fā)行價格與票面價值高低進(jìn)行分類,其中發(fā)行價格高于票面價值屬于(),發(fā)行價格低于票面價值屬于(),發(fā)行價格等于票面價值屬于()。A、折價發(fā)行溢價發(fā)行平價發(fā)行B、溢價發(fā)行低價發(fā)行等價發(fā)行C、高價發(fā)行低價發(fā)行等價發(fā)行D、溢價發(fā)行折價發(fā)行平價發(fā)行【正確答案】：D解析：

發(fā)行價格高于票面價值,這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行;發(fā)行價格低于票面價值,這種發(fā)行方式被稱為折價發(fā)行;發(fā)行價格等于票面價值,這種發(fā)行方式被稱為平價發(fā)行。

8.按照《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》,下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述,錯誤的是()。A、基金銷售人員需持證上崗B、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3C、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)D、基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格,負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門]取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,所以選項“持證人員占比需達(dá)到1/3"說法錯誤,部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格,并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷:分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格。故本題答案選“商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3”。

9.關(guān)于買入看漲期權(quán),下列表示正確的()。A、當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價格等于期權(quán)執(zhí)行價格與期權(quán)費(fèi)之和時,達(dá)到盈虧平衡B、潛在最大損失為無窮大C、潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)D、當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價格下跌時可規(guī)避風(fēng)險【正確答案】：A解析：

買入看漲期權(quán)盈虧平衡=執(zhí)行價格+期權(quán)費(fèi)。最大損失為期權(quán)費(fèi)。最大收益無窮大。當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)市場價格上漲時可獲得收益,并不能規(guī)避標(biāo)的資產(chǎn)市場下跌帶來的風(fēng)險。

10.出質(zhì)可以轉(zhuǎn)讓的股票時,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記,質(zhì)押合同自()生效。.A、合同中約定之日B、合同簽訂日C、登記次日D、登記日【正確答案】：D解析：

以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立:以其他股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故本題答案選"登記日”

11.企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃,主要形式是()。A、工商保險B、失業(yè)保險C、企業(yè)年金D、基本醫(yī)療保險【正確答案】：C解析：

企業(yè)年金,即企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險,是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對國家基本養(yǎng)老保險進(jìn)行重要補(bǔ)充的一種養(yǎng)老保險形式。

12.()是指由基金管理人通過長期跟蹤研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷,挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理,以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。A、FOFB、MOMC、SPVD、ETF【正確答案】：B解析：

管理人的管理人基金(MOM),由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷,挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理,以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所_上市的開放式基金,投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF。SPV指特殊目的的載體也稱為特殊目的機(jī)構(gòu)/公司,其職能是在離岸資產(chǎn)證券化過程中,購買、包裝證券化資產(chǎn)和以此為基礎(chǔ)發(fā)行資產(chǎn)化證券,向國外投資者融資。故本題答案選“MOM”"。

13.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進(jìn)行分類,可以將代理分為()。A、法定代理和特殊代理B、指定代理和特殊代理C、委托代理和法定代理D、委托代理和指定代理【正確答案】：C解析：

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán),法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。故本題答案選“委托代理和法定代理”。

14.下列關(guān)于生命周期理論的表述正確的是()。A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時,無需考慮個人生命周期因素C、當(dāng)處于不同家庭生命周期,個人的風(fēng)險承受能力不同D、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系度不大【正確答案】：C解析：

理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同,了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點、家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況,以及主要財務(wù)問題和理財需求,進(jìn)而理財目標(biāo)也有所側(cè)重。所以選項“無須考慮個人生命周期因素”說法錯誤;家庭生命周期分為形成期、成長期、成熟期和衰退期四個階段,所以選項“分為三個階段”說法錯誤;生命周期分家庭和個人生命周期兩種,兩者緊密相關(guān),但又有區(qū)別。所以選項“個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系度不大”說法錯誤。故本題答案選“當(dāng)處于不同家庭壽命周期時,個人的風(fēng)險承受能力不同”。

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同,將理財產(chǎn)品分為()。A、公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品B、自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品C、凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品D、開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【正確答案】：A解析：

根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,理財產(chǎn)品按照募集方式的不同,分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。所以選項“公葬理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品”說法正確。根據(jù)是否為自己發(fā)行的理財產(chǎn)品可以分為銀行自營的理財產(chǎn)品和銀行代銷的理財產(chǎn)品,所以選項“自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品"說法錯誤;依據(jù)運(yùn)作方式的不同,可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。公募產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行,公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依照《證券法》執(zhí)行;私募產(chǎn)品面向臺格投資者通過非公開方式發(fā)行。故本題答案選“公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品”。

16.下列關(guān)于理財師服務(wù)客戶工作流程的描述,正確的是()。A、接觸客戶,建立信任關(guān)系-明確客戶的理財目標(biāo)制定理財規(guī)劃方案收集整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況-執(zhí)行理財規(guī)劃方案-后續(xù)跟蹤服務(wù)B、收集整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況執(zhí)行理財規(guī)劃方案明確客戶的理財目標(biāo)接觸客戶-建立信任關(guān)系-制定理財規(guī)劃方案-后續(xù)跟蹤服務(wù)C、接觸客戶,建立信任關(guān)系-收集整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況-明確客戶的理財目標(biāo)制定理財規(guī)劃方案-執(zhí)行理財規(guī)劃方案-后續(xù)跟蹤服務(wù)D、明確客戶的理財目標(biāo)接觸客戶,建立信任關(guān)系制定理財規(guī)劃方案收集整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況-執(zhí)行理財規(guī)劃方案-后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：C解析：

理財師的工作流程為:(1)接觸客戶,建立信任關(guān)系:(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;(3)明確客戶的理財目標(biāo);(4)制定理財規(guī)劃方案:(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行:(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

17.若銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1.5%,則該信用卡分期貸款的名義年利率是(),有效年利率是()。A、18%,18%B、18%,19.56%C、1.5%,18%D、1.5%,19.56%【正確答案】：B解析：

銀行給出的信用卡分期貸款利率為每月1.5%,則名義年利率=1.5%x12=18%;名義利率r與有效年利率EAR之間的換算即為:EAR=(1+r/m)^m-1,其中,r是指名義年利率,EAR是指有效年利率;m是指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。將數(shù)值代入,有效年利率(EAR)=(1+1.5%)^12-1=19.56%。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》,下列表述正確的是()。A、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同.在客戶明確同意刪減的情況下,可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供B、商業(yè)銀行應(yīng)將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司.不得截留C、商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的代理銷售方.遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司D、商業(yè)銀行銷售保險時,需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理,不得相互推諉,并及時采取措施,妥善解決。商業(yè)銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議,并有獨立于投保單等其他單證和資料的銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)。

19.企業(yè)某新產(chǎn)品開發(fā)成功的概率為85%,成功后的投資報酬率為40%,開發(fā)失敗的概率為15%,失敗后的投資報酬率為100%,則該產(chǎn)品開發(fā)方案的預(yù)期投資報酬率為()。(答案取近似數(shù)值)A、20%B、19%C、18%D、40%【正確答案】：B解析：

預(yù)期報酬率=開發(fā)成功預(yù)期的報酬率開發(fā)失敗預(yù)期的報酬率=85%*40%-15%*100%=19%。

20.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為()。(答案取近似數(shù)值)A、7%B、8%C、6%D、7.5%【正確答案】：C解析：

根據(jù)題干可知,PV=42120,C=-10000(付款,屬于支出,記為負(fù)值),n=5.其中年金為期末,采用代入法,分別計算當(dāng)r等于四個選項時的利率終值是否最接近42120,當(dāng)r=6%時,PV=42123.6,如圖所示:

當(dāng)r=7%,PV-41002;當(dāng)r-7.5%時。PV-40458;當(dāng)r-8%時,PV-39921;故本題選擇6%。

21.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行,其中公募是指()推銷證券。A、事先確定特定的發(fā)行對象,向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、事先不確定特定的發(fā)行對象,向社會廣大投資者公開D、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象,但是不向社會廣大投資者公開【正確答案】：C解析：

公募又稱公開發(fā)行,是指事先不確定特定的發(fā)行對象,而是向社會廣大投資者公開推銷證券。

22.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是()A、可撤銷條款B、格式條款C、委托代理條款D、無效條款【正確答案】：B解析：

格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。故本題答案選“格式條款”。23.近年來,在去杠桿、去嵌套等嚴(yán)監(jiān)管的背景下,部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理、有序退出,相應(yīng)規(guī)模也逐步減少,在各類業(yè)務(wù)中,()是重點退出業(yè)務(wù)。A、資產(chǎn)證券化B、另類主動管理業(yè)務(wù)C、股權(quán)投資D、通道業(yè)務(wù)【正確答案】：D解析：

近年來,在去杠桿、去嵌套等嚴(yán)監(jiān)管的背景下,部分基金子公司的產(chǎn)品正在清理、有序退出,相應(yīng)規(guī)模也逐步減少在各類業(yè)務(wù)中,通道業(yè)務(wù)是重點退出業(yè)務(wù)(所謂"通道業(yè)務(wù)*,是指券商向銀行發(fā)行資管產(chǎn)品吸納銀行資金,再用于購買銀行票據(jù),幫助銀行取現(xiàn)完成信托貸款,并將相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表外。在這個過程中,券商向銀行提供通道,收取-定的過橋費(fèi)用。通道業(yè)務(wù)的主要形態(tài)曾經(jīng)是銀信合作(銀行與信托機(jī)構(gòu)),因為銀監(jiān)會的叫停,銀行轉(zhuǎn)而與證券公司開展銀證合作)故本題答案選“通道業(yè)務(wù)”。

24.除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)外,投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額,只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。上述表述體現(xiàn)了()的特征。A、投連險B、分紅險C、年金險D、萬能險【正確答案】：D解析：

萬能保險是指除了支付某一個最低金額的第一期保險費(fèi)以后,投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費(fèi),并且任意提高或者降低死亡給付金額,只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。萬能保險是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。

25.下列個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體中,由于沒有自己的產(chǎn)品,因而能夠客觀分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求,幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合,提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)的是()。A、非銀行金融機(jī)構(gòu)B、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C、第三方理財機(jī)構(gòu)D、律師、會計師事務(wù)所【正確答案】：C解析：

絕大多數(shù)第三方理財機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品,因而能夠客觀地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求,幫助客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合,提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。

26.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。下列銷售行為中不合規(guī)的是()。A、在理財產(chǎn)品銷售后,及時準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)B、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,尚不需進(jìn)行風(fēng)險提示,而在銷售時需對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示D、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險【正確答案】：C解析：

理財師在提供專業(yè)服務(wù)過程中,應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守,及時充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險。同時,理財師在服務(wù)過程中,應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好,向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)。

27.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述,錯誤的是()。A、典型的有形市場是交易所B、無形市場沒有集中、固定的交易所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易C、無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱D、有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場【正確答案】：C解析：

有形市場是指有固定的交易場所,有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門的設(shè)備,有組織的市場。典型的有形市場是證券交易所。所以選項“典型的有形市場是交易所”和“有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場”表述正確;沒有集中、固定的交易場所,通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易,很多場外市場都是無形市場。所以選項“無形市場沒有集中、固定的交易所,通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易”表述正確:無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上,市場交易雙方只存在交易關(guān)系,沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施,也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。所以選項“無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱”表述錯誤。故本題答案選“無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱”。

28.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品,期限為30天,年收益率為1.8%,到期一次還本付息,計息期數(shù)為365天,單利計算則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()收益。A、147.95元B、146.5元C、151元D、150元【正確答案】：A解析：

本題考查單利計算。公式:FV=PV*(1+nxr)。根據(jù)題意,購買的10萬元銀行理財產(chǎn)品,屬于現(xiàn)值,PV=100000,n=30天,利率r=1.8%/365(和期限單位統(tǒng)一,30天對應(yīng)的就是日利率),將數(shù)值代入到公式中,該產(chǎn)品的收益:FV=100000*[1+(1.8%/365)x30]=147.95元。故本題答案選“147.95元”。

29.小李年滿18周歲,為某大學(xué)二年級學(xué)生,生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母,現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難,向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元,如2年后到期無力償還,應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。A、小李父母先行墊付,以后由小李B、學(xué)校C、小李D、小李父母【正確答案】：A解析：

十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨立進(jìn)行民事活動,是完全民事行為能力人。所以應(yīng)由小李承擔(dān)責(zé)任。

30.下列關(guān)于我國上市公司股票的表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則B、股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C、股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D、股票是一種權(quán)益性工具【正確答案】：B解析：

債權(quán)人具有剩余財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。所以選項“股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)”說法錯誤;股票是一種權(quán)益性工具,所以選項“股票是一種權(quán)益性工具”說法正確。股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場,股票流通市場又被稱為股票二級市場,所以選項“股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場”說法正確;證券交易所內(nèi)的證券交易按價格優(yōu)先、時間優(yōu)先原則競價成交。所以選項“證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則”說法正確。故本題答案選“股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)則”。

31.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,一般而言,婚姻關(guān)系存續(xù)期間,下列選項中不屬于夫妻共同所有財產(chǎn)的是()。A、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益B、工資、獎金C、知識產(chǎn)權(quán)的收益D、贈與合同中明確贈與夫或妻--方的財產(chǎn)【正確答案】：D解析：

根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定:下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn):①一方的婚前財產(chǎn);②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償;③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn):④一方專用的生活用品:⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。所以本題答案選“贈與合同中明確贈與夫或妻一方的財產(chǎn)”。

32.下列關(guān)于信托特點的說法,錯誤的是()。A、由受托人承擔(dān)財產(chǎn)損失風(fēng)險B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度【正確答案】：A解析：

信托的特點包括以下幾種:(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);(4)信托財產(chǎn)具有獨立性;(5)信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;(8)信托具有融通資金的職能。不包括“由受托人承擔(dān)財產(chǎn)損失風(fēng)險”,故本題答案選“由受托人承擔(dān)財產(chǎn)損失風(fēng)險”。

33.一般而言,債券投資的收益主要源自于()。A、現(xiàn)金分紅、價差收益和股利B、利息收益、價差收益和再投資收益C、銀行利率、價差收益和再投資收益D、現(xiàn)金分紅、利息收益和銀行利率【正確答案】：B解析：

債券能為投資者帶來-定的收入,債券的收入主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

34.按照投資理念不同,可以將證券投資基金劃分為()。A、主動型基金和被動型基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、公司型基金和契約型基金D、開放式基金和封閉式基金【正確答案】：A解析：

按照投資理念不同,可以將證券投資基金劃分為主動型基金和被動型基金。故本題答案選“主動型基金和被動型基金”。

35.小王現(xiàn)在有25000元,為了以后購買一項價值50000元的資產(chǎn),小王用這筆錢進(jìn)行投資,投資回報率為12%,根據(jù)72法則,請問需要投資()年才能攢夠50000元。A、8B、7C、5D、6【正確答案】：D解析：

金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法,即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。所以,72+12=6年。

36.從今年開始起算,某人從第四年開始每年末投資2000元,連續(xù)7年,第10年末取出本息,假設(shè)年利率10%則,相當(dāng)于今年一次性投資()元。(答案取近似值)A、6650B、7315C、12290D、9736【正確答案】：B解析：

“從某人從第四年開始每年末投資2000元”可以得知,是期末年金,“連續(xù)7年,第10年未取出本息”可以算出終值。第一步:算期末年金的終值,1=10%。n=7,PV=0,PMT=-2000,求FV,理財計算密如圖所示:

算出FV-18974.342,最后算“相當(dāng)于今年一次性沒流多少錢”屬于復(fù)利計息求現(xiàn)值。第二步:已知終值求現(xiàn)在值。1-10%,n-10,FV=18974.342.PMT-0,求PV.理財計算卷如圖所示:

最后求得PV=731.43.故本題答案選“7315"。

37.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法中,不正確的是()。A、另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高B、另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益C、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低【正確答案】：A解析：

由于另類理財產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。故本題答案選“另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高”。

38.在計算復(fù)利時,一定時期內(nèi),復(fù)利計算的周期越短,頻率越高,那么()。A、現(xiàn)值越大;B、存儲的金額越大C、實際利率更小D、終值越大【正確答案】：D解析：

根據(jù)復(fù)利終值計算公式FV=PV(1+r)^t,PV表示現(xiàn)值,FV表示終值t表示時間,r表示利率(或通貨膨脹率)。其中,終值和利率成正比,終值和時間成正比,時間越長,利率越高,終值則越大。故本題答案選“終值越大”。

39.()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金型品種。A、QDII.B、ETFC、LOFD、FOF【正確答案】：D解析：

FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金,它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種;QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置,經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金:上市型開放式基金即LOF.是指發(fā)行結(jié)束后,投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額,也可以在交易所買賣該基金;交易型開發(fā)式指數(shù)基金即ETF,是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金,投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。故本題答案選“FOF”。40.假定一項投資的年收益率為20%,每半年分紅一次,則實際年化收益率為()。A、10%B、21%C、40%D、20%【正確答案】：B解析：

本題考查有效年利率的計算。名義利率r與有效年利率EAR之間的換算即為:EAR=(1+r/m)^m-1,其中,r是指名義年利率,EAR是指有效年利率;m是指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。EAR=(1+r/m)^m-1=(1+20%/2)^2-1=21%.

41.下列風(fēng)險類型不屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品中投資風(fēng)險的是()。A、信用風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、政策風(fēng)險【正確答案】：B解析：

聲譽(yù)風(fēng)險是指由經(jīng)營、管理以及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生負(fù)面評價的風(fēng)險。不屬于資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資中的風(fēng)險。

42.從贖回角度看,下列()流動性最高。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣型基金D、債券型基金【正確答案】：C解析：

從基金贖回角度來看,貨幣型基金的流動性較高,一般是T+1或T+2到賬,債券型基金一般為T+2或T+3到賬,而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。并且貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄,它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益,同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性,幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。故本題答案選“貨幣型基金"。

43.以下選項中,屬于理財師職業(yè)特征的有()。A、顧問性、專業(yè)性、單向性、規(guī)范性、長期性、穩(wěn)定性B、決策性、專業(yè)性、綜臺性、制度性、短期性、動態(tài)性C、顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性D、決策性、專業(yè)性、廣泛性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性【正確答案】：C解析：

理財師的職業(yè)特征包括:顧問性;專業(yè)性;綜合性;規(guī)范性;長期性;動態(tài)性。

44.按客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級,一般可以分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶,下述說法不正確的是()。A、貴賓客戶對個人理財業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時對個人財畜類產(chǎn)品的服務(wù)需求較強(qiáng)B、大眾客戶占據(jù)銀行客戶的80%以上,但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)--般低于20%C、私入銀行客戶是AUM在500萬元以上D、大眾客戶的需求單一,主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求【正確答案】：C解析：

根據(jù)管理資產(chǎn)(AUM)將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶。(1)大眾客戶:通常情況下,銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾客戶,該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%以上,但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低于

20%。該類客群服務(wù)需求單一,主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求,同時該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源,是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點客群。(2)貴賓客戶:通常情況下,銀行將AUM在50萬600萬元的客戶稱為貴賓客戶,該部分客戶一般擁有較高占比的個人定期儲蓄存款和個人理財,特別對個人理財業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時,對個人財富類產(chǎn)品(國債.基金、保險等)的服務(wù)需求較強(qiáng),是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點挖掘客群。(3)私人銀行客戶:通常情況下,銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶,該部分客群數(shù)量極少,但金融資產(chǎn)貢獻(xiàn)卻很大。私人銀行級客戶的金融和非金融服務(wù)需求非常廠泛,涉及資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等方面。一般來說,私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經(jīng)理,每個客戶經(jīng)理身后都有一個財富管理團(tuán)隊做服務(wù)支持,包括會計師、律師、理財和保險顧問等,可以為客戶打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產(chǎn)、大宗商品和私人股本等中的各類金融資產(chǎn)。

45.張女士分期購買一輛汽車,每年年末支付10000元分5次付清,假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A、55250B、50000C、43295D、44820【正確答案】：C解析：

根據(jù)題意,“每年年末支付10000元”求分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付多少錢,屬于已知年金求現(xiàn)值PV。將數(shù)值年金C=-10000(支付,屬于支出記為負(fù)值)。期限n=5.利率r=5%,代入到理財計算器中,如圖所示。

最后求得PV=43294.7,所以答案選4329546.假定某客戶投資75.13萬元于某理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利計算需要()年的時間可以回收100萬元。(答案取近似數(shù)值)A、1B、3C、4D、2【正確答案】：B解析：

根據(jù)題中可知,現(xiàn)值PV=-75.13(用于投資,屬于支出,記為負(fù)值),利率r=10%,終值FV=100,需要求出期數(shù)n。在理財計算器中輸入:

最后求得n=3

47.下列關(guān)于憑證式國債的說法,錯誤的是()。A、在持有期內(nèi),持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B、可記名,掛失C、可上市流通D、提前兌取時,除償還本金外,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)【正確答案】：C解析：

憑證式國債是一種國家儲蓄債,可記名、掛失,憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán),不能上市流通,所以選項“可上市流通”說法錯誤,從購買之日起計息。在持有期內(nèi),持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金,可以到銀行網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時,除償還本金外,利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。故本題答案選“可上市流通”。

48.下列關(guān)于私募基金涉及和銷售過程中遵循的規(guī)則的表述,錯誤的是()。A、只能向特定的合格投資者人銷售B、應(yīng)依法設(shè)立,完成相關(guān)登記備案C、資金募集時,只通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳

D不得承諾保證收益或最低收益【正確答案】：C解析：

私募基金面對的是特定人群一般是通過自行銷售,經(jīng)紀(jì)商,銷售三方平臺銷售,銀行銷售等這些渠道來銷售,所以選項“只能向特定的合格投資者人銷售”說法正確;私募基金不可以公開發(fā)行,不能做宣傳和公開推廣。所以選項“資金募集時,只通過多個渠道繼續(xù)廣告宣傳"說法錯誤。在基金銷售過程中明確要求銷售人員要應(yīng)依法設(shè)立,完成相關(guān)登記備案,所以選項“登記備案”說法正確;在相關(guān)禁止性規(guī)定中明確:不得預(yù)測基金投資業(yè)績,或者宣傳預(yù)期收益率,所以選項“不得承諾保證收益或最低收益”說法正確。故本題答案選“資金募集時,只通過多個渠道進(jìn)行廣告宣傳”。

49.在家庭的收支規(guī)劃中,家庭或個人日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理,被稱為()。A、收支平衡規(guī)劃B、家庭收入規(guī)劃C、家庭消費(fèi)規(guī)劃D、現(xiàn)金管理規(guī)劃【正確答案】：D解析：

現(xiàn)金管理規(guī)劃,是進(jìn)行家庭或者個人日常的、日復(fù)-日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價的管理。

50.當(dāng)前國際黃金價格是以美元定價的。一般而言,黃金價格與美元是()關(guān)系。A、零相關(guān)B、低相關(guān)C、負(fù)相關(guān)D、正相關(guān):【正確答案】：C解析：

通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣,如果美元匯率相對于其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。黃金和美元也就形成一種負(fù)相關(guān)關(guān)系。即美元漲,黃金就跌,美元跌,黃金就漲。

51.按理財目標(biāo)的重要性劃分,理財目標(biāo)可劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和()的理財目標(biāo)。A、不必實現(xiàn)B、期望實現(xiàn)C、正常實現(xiàn)D、意外實現(xiàn)【正確答案】：B解析：

按照理財目標(biāo)的重要性劃分,理財目標(biāo)可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)和期望實現(xiàn)的理財目標(biāo)。前者是指對于客戶正常生活而言,必須要完成的計劃:后者是指在保證客戶正常生活水平的前提下,客戶期望完成的計劃。

52.小王是銀行理財師,最近投資環(huán)境不好,手頭有點緊,朋友告訴他,他手里的客戶資料其實非常值錢,有人專門花錢買這些信息。小王想,這真是無本萬利的生意,遂向販子提供了自己手頭全部客戶的個人信息,獲利2萬元。小王的做法違反了()理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、遵紀(jì)守法B、正直守信C、保守秘密D、客觀公正【正確答案】：C解析：

保守秘密原則要求理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下,不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,包括客戶的個人身份信息、資產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。根據(jù)題干,“小王向販子提供了自己手頭全部客戶的個人信息”違反了保守秘密這一準(zhǔn)則。

53.在下列各項年金中,只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A、永續(xù)年金B(yǎng)、普通年金C、先付年金D、增長型年金【正確答案】：A解析：

年金(普通年金)是指在定期限內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金為無限期內(nèi)的,故其只有現(xiàn)值沒有終值。先付年金又稱即付年金,是年金中的期初年金,普通年金又稱后付年金,是年金中的期末年金。

54.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》下列行為中正確的是()。A、將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售B、不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障C、借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品D、規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【正確答案】：B解析：

本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)?！洞N通知》第三十三條規(guī)定,商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù),不得有以下情形:(1)未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù),假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品,或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。所以選項“借銀行名義推銷未經(jīng)審批的信托產(chǎn)品”表述錯誤;(2)將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售,或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。所以選項“將保險產(chǎn)品作為理財產(chǎn)品進(jìn)行銷售”表述錯誤;(3)違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。所以選項“規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金"表述錯誤;(4)由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件,或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。(5)為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保,包括承諾本金或收益保障。所以選項“不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障”表述正確;(6)給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員,或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、素要代銷協(xié)議約定以外的利益。故本題答案選“不承諾代銷產(chǎn)品的本金或收益保障”。

55.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是()。A、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B、量化對沖類產(chǎn)品C、量化打新類產(chǎn)品D、大額存單產(chǎn)品【正確答案】：D解析：

我國期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)起步晚,但發(fā)展速度較快。期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標(biāo)的與投資策略可大致分為六類:掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、債券增強(qiáng)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金類產(chǎn)品。不包括“大額存單產(chǎn)品”,故本題答案選“大額存單產(chǎn)品”。

56.下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的是()。A、家庭財產(chǎn)B、健康狀況C、機(jī)器設(shè)備D、出口信用【正確答案】：D解析：

財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的,保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是,保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。選項“出口信用”不能用貨幣衡量,也不是有形財產(chǎn),所以不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的。故本題答案選“出□信用”。

57.張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元,假設(shè)投資年化收益率是8%,按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A、77220B、70864C、79383D、73500【正確答案】：C解析：

本題考查復(fù)利現(xiàn)值公式。方法一:公式法,根據(jù)題意,3年后價值100000元,期限n=3,終值FV=100000.年化收益率是8%,t=8%,代入復(fù)利現(xiàn)值公式,PV=FV/(1+r)^t=100000/(1+8%)^3=79383.2元。方法二:構(gòu)數(shù)值帶入到理財計算密中,FV=100000,n=3,r=8%,如圖所示:

最后求得PV=79383

58.個人收入和財富積累的最佳時期是()。A、穩(wěn)定期B、建立期C、高峰期D、維持期【正確答案】：D解析：

在維持期,個人對于自白未來的發(fā)展有了比較明確的方向,這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期,收入和財富積累都處于人生的最佳時期,更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期:穩(wěn)定期:指成家立業(yè)之后,兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段,收入有大幅度提高,財富積累較多,為金融投資創(chuàng)造了條件,而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定,面臨著未來的子女教育、父母賺養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任,這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富,未雨綢繆;建立期:指單身創(chuàng)業(yè)時代,是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多理財目標(biāo),主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等,如不科學(xué)規(guī)劃,很容易形成入不敷出的窘境,因此。必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理,合理安排日常收支,適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資:高峰期:是通常男性60歲退休,女性55歲退休。這時,房貸等中長期債務(wù)已還清,子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立,因此,這個時期基本上沒有大額支出,也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān),財富積累到了最高峰,為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。59.一般情況下,下列屬于期末年金的是()。A、學(xué)費(fèi)B、生活費(fèi).C、房貸D、房租【正確答案】：C解析：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項,即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初,比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末,比如說房貸支出等。期初年金與期末年金并無實質(zhì)性的差別,二者僅在于收付款時間的不同。故本題答案選“房貸”。

60.假定年利率為10%,小王投資本金5000元,投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)A、155B、225.68C、224.64D、6655【正確答案】：A解析：

用單利計算,根據(jù)題意,現(xiàn)值PV=5000,期限n=3,利率r=3%,將數(shù)值代入到公式中,FV=PV(1+r*n)=5000x(1+10%*3)=6500元;用復(fù)利計算,FV=PV(1+t)^t=5000*(1+10%)^3=6655元,將數(shù)值代入到理財計算器中,如圖所示:

差額為6655-6500=155元。

61.根據(jù)家庭生命周期的不同,客戶的理財目標(biāo)也有所側(cè)重,對處于家庭形成期的客戶,理財師合理的建議是()。A、進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護(hù)理類保險B、保持資產(chǎn)流動性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品C、以資產(chǎn)安全為重點,保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報,進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)D、在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等【正確答案】：D解析：

在家庭形成期,家庭成員增加,收入呈上升趨勢,家庭有一定風(fēng)險承受能力,同時購房貸款需求較高,消費(fèi)支出增多。因此,該階段建議在保持流動性的前提下,配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

62.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述,錯誤的是()。A、理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ):綜合理財顧問是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分B、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C、綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶

事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動D、理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù),而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制【正確答案】：D解析：

理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)規(guī)劃與分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù),不涉及資產(chǎn)的投資和管理,所以選項“理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)”的表述錯誤。而綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故本題答案選“理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)”這個選項。

63.客戶分析過程中,下列關(guān)于客戶信息收集的表述,不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、客戶的個人和財務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得B、如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差C、為了得到真實的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫D、在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋【正確答案】：C解析：

由于數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè),所以可以采用從業(yè)人員提問,客戶回答,然后由從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。如果由客戶自己填寫調(diào)查表,那么在開始填寫之前,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)的項目加以解釋,否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。

64.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款,期限為3年,年利率為5%。下列表述錯誤的是()。A、以單利計算,3年后的本利和是5750元B、以復(fù)利計算,3年后的本利和是5788.13元C、若每季度付息一次(復(fù)利),則3年后的本息和是5803.77元D、若每半年付息--次(復(fù)利),則3年后的本息和是5760.46元【正確答案】：D解析：

每半年付息一次,3年后的本息和,即求3年后的終值。本題中PV=5000,t(期數(shù))=3*2=6,r(利率)=5%+2=2.5%,代入終值公式,FV=PV*(1+r)^t=5000x*(1+2.5%)^6=5798.47元。

65.下面關(guān)于金融市場的說法,不怡當(dāng)?shù)氖?)。A、金融市場可以是有形市場,也可以是無形市場B、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機(jī)制的總和D、金融市場交易機(jī)制中最重要的是價格機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制【正確答案】：C解析：

金融市場是指以金融資產(chǎn)F為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義:(1)它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;(2)它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;(3)它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制?！敖鹑谑袌鍪且越鹑谫Y產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機(jī)制的總和”當(dāng)中的“買賣關(guān)系”表述錯誤,應(yīng)為“供求關(guān)系”。

66.下列選項中,不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場的特點是()。A、可以提前支取B、不記名C、金額較大D、利率有固定的,也有浮動的【正確答案】：A解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點:不記名;金額較大;利率有固定的,也有浮動的,一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

67.一般而言,關(guān)于銀行承兌匯票的特征,下列表述錯誤的是()。A、銀行進(jìn)行匯票承兌,獲取相關(guān)收入B、借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款C、匯票的投資收益率低于短期國債D、銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況【正確答案】：C解析：

匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時,或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票和投資收益率無關(guān),所以“匯票的投資收益率低于短期國債”這種說法錯誤。

68.與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金的特點的是()。A、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款B、公司型基金具有法入資格C、投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)D、依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)【正確答案】：C解析：

公司型基金:(1)具有法人資格,(2)投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見;(3)在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款;(4)除非到破產(chǎn)、清算階段,否則公司一般具有永久性。選項“投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)”說法錯誤,契約型基金的投資者是信托契約中規(guī)定的受益人,對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)。故本題答案選“投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)”。

69.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前,應(yīng)按照()原則,建立客戶資料檔案。A、了解產(chǎn)品風(fēng)險B、了解你的客戶C、了解產(chǎn)品投資D、了解理財產(chǎn)品【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前,應(yīng)按照了解你的客戶原則,建立客戶資料檔案。

70.下列關(guān)于混合類銀行理財產(chǎn)品的描述,錯誤的是()。A、通過組合投資,可以分散投資風(fēng)險B、產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的主動投資管理權(quán)限C、資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退,靈活度更大D、投資具有高波動性及高杠桿特點【正確答案】：D解析：

日混合類理財產(chǎn)品主要特點如下:一是通過組合投資,可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險,避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險,同時可享受跨市場的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限,較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險防控方面的優(yōu)勢,資產(chǎn)管理團(tuán)隊可以根據(jù)市場狀況,及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財產(chǎn)品在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退,靈活度更大?！案卟▌有约案吒軛U”是商品及衍生品類理財產(chǎn)品的特點。故本題答案選“高波動性及高杠”。

71.個人獨資企業(yè)解散,由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前()內(nèi)書面通知債權(quán)人,無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A、7日B、10日C、15日D、30日【正確答案】：C解析：

個人獨資企業(yè)解散,由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人,無法通知的,應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi),未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi),向投資人申報其債權(quán)。故本題答案選“15日”。72.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì),分別是()。A、顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)B、代理性質(zhì)和受托性質(zhì)C、顧問性質(zhì)和代理性質(zhì)D、委托性質(zhì)和代理性質(zhì)【正確答案】：A解析：

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員,以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員,而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。這些專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì):-種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問,向客戶提供咨詢,屬于顧問性質(zhì),這類業(yè)務(wù)人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書;另-種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動,屬于受托性質(zhì)。故本題答案選“顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)”。

73.離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)以共同財產(chǎn)償還,若該項財產(chǎn)不足清償時()。A、由夫妻雙方各清償一半B、由雙方協(xié)議清償C、雙方不再負(fù)清償責(zé)任D、由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償【正確答案】：B解析：

離婚時,原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù),應(yīng)以共同財產(chǎn)償還,若該項財產(chǎn)不足清償?shù)?或財產(chǎn)歸各自所有的,由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時,由人民法院判決。故本題答案選“由雙方協(xié)議清償”。

74.有限責(zé)任公司私募基金的投資人數(shù)不超過()人,股份有限公司私募基金不超過()人:信托制私募基金的自然人投資者不超過()人,有限合伙制私募基金的投資人為()人。A、1002001001-49B、50200502-50C、100100501-49D、501001002-50【正確答案】：B解析：

有限責(zé)任公司私募基金的投資人數(shù)不超過50人;股份有限公司私募基金不超過200人;信托制私募基金的自然人投資者不超過50人;有限合伙制私募基金的投資人為2-50人。故本題答案選“50200502-50"

75.一般而言,可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的()階段。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期【正確答案】：C解析：

在家庭生命周期的成熟期階段,家庭資產(chǎn)累積達(dá)到巔峰,需要逐步降低投資風(fēng)險。

76.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運(yùn)用的說法,錯誤的是()。A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種,人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征C、在債券的投資中,相對而言,國債因其具有安全性,流動性,收益性俱佳等特點,因而往往被稱為“金邊債券”D、在一般情況下,由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券,同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高【正確答案】：B解析：

除了政府債券、金融債券、公司債券外,一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品,這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低,收益穩(wěn)定的特征。

77.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風(fēng)險的是()。A、信用風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、政策風(fēng)險【正確答案】：A解析：

貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險包括:①政策風(fēng)險;②價格波動風(fēng)險;③技術(shù)風(fēng)險;④交易風(fēng)險,不包括信用風(fēng)險,故本題答案選“信用風(fēng)險”。

78.投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的,作為下一個()的交易處理,其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A、工作日B、交易日C、確認(rèn)日D、開放日【正確答案】：B解析：

投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的,作為下一個交易日交易處理,其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。故本題答案選“交易日”

79.關(guān)于開放式基金,以下說法正確的是()。A、交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B、分紅方式一般包括現(xiàn)金分紅及再投資分紅C、有固定的產(chǎn)品期限D(zhuǎn)、般有固定的產(chǎn)品規(guī)?！菊_答案】：B解析：

開放式基金的交易價格依據(jù)基金的凈值而定,所以選項“由市場供求關(guān)系決定”錯誤;沒有固定期限,所以選項“有固定的產(chǎn)品期限”說法錯誤;基金規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求,所以選項“有固定的產(chǎn)品規(guī)?！闭f法錯誤。貨幣基金的紅利分配方式包括現(xiàn)金分紅和紅利再投資。故本題答案選“分紅方式一般包括現(xiàn)金分紅及再投資分紅”。

80.民事活動中最核心、最基本的原則是()原則。A、等價有償B、公平C、誠實信用D、自愿【正確答案】：C解析：

民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動,應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則,不得違背公序良俗。其中誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故本題答案選“誠實信用”。

81.如果采用分期付款方式購買一臺電腦,期限6個月,每月底支付800元,年利率12%,則可購買一臺()元的電腦。(取最接近數(shù)值)A、4578B、4286C、4800D、4636【正確答案】：D解析：

本題求的是期末年金現(xiàn)值,分期付款是先買手機(jī),后還貸,所以是求現(xiàn)值。公式為PV=C*{[1-(1+r)^-n]/r},將年金C=800,利率r=12%/12(給的是年利率,需換算為月利率),期數(shù)n=6,帶入公式得出4640。也可以采用查表法計算,

當(dāng)r=1%,n=6時,查表得到年金現(xiàn)值系數(shù)為5.795,故PV=800*5.795=4636。

82.李小姐有存款100萬元,打算做一筆為期3年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選:第一種是存入銀行3年期的定其存款,年利率為5%,按單利計算:第二種是投入固定收益類理財產(chǎn)品,年利率4%,按年復(fù)利計算。兩種方式3年后的收益分別是()元。(答案取近似數(shù)值)A、157625120000B、150000120000C、150000124864D、157625124864【正確答案】：C解析：

第一種:FV=PV(1+r)=1000000*(1+5%x3)=1150000元,收益為1150000-1000000=150000元。第二種:FV=PV(1+r)^t=1000000x(1+4%)^3=1124864元,收益為1124864-1000000=124864元。

83.A地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)其房地產(chǎn)項目,該項目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,期間不付意,按復(fù)利計意,該項目竣工時應(yīng)付本意的總額是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A、7099.26B、6983.25C、7026.25D、7146.26【正確答案】：D解析：

.本題通過題干“每年年初向銀行借款2000萬元”屬于期初年金,求“該項目竣工時應(yīng)付本息的總額得知考的是期初年金終值。其中年會C=2000(向銀行借款,屬于一筆收入,記為正值),利率r=9%,期限t=3,代入理財計算器中,如圖所示:

求得FV=7146.26

84.注重投資于增長較快，升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報收益的基金是()。A、成長型基金B(yǎng)、平衡型基金C、收入型基金D、指數(shù)型基金【正確答案】：A解析：成長型基金注重投資于增長較快，升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來較高投資回報收益。故本題答案選“成長型基金”。85.一般而言,在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)()的角色。A、“委托人”和“中介人”B、“受托人”和“中介人”C、“委托人”和“執(zhí)行人”D、“受托人”和“執(zhí)行人”【正確答案】：B解析：

商業(yè)銀行,在服務(wù)流程中充當(dāng)受托人和中介人的角色,其工作是以客戶的信任為基礎(chǔ)和前提,以理財師的專業(yè)能力為保障。故本題答案選“受托人和中介人”。

86.獲得()資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行股票掛鉤類產(chǎn)品。A、基金代銷業(yè)務(wù)B、證券承銷業(yè)務(wù):C、衍生品業(yè)務(wù)D、保險產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)【正確答案】：C解析：

銀保監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財產(chǎn)品和商品掛鉤類理財產(chǎn)品。故本題答案選“衍生品業(yè)務(wù)”。

87.已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行,則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為()。A、7.5%B、8%C、9.1%D、以上均不可能【正確答案】：C解析：

折價發(fā)行是債券發(fā)行價格低于債券票面金額,其實際到期收益率高于票面利率。本題中,該債券的票面利率是8%,其實際到期收益率會高于8%,因此選擇9.1%。

88.某客戶每年年初向銀行存入一筆10萬元資金,到期后客戶將所有資金的本利繼續(xù)購買理財產(chǎn)品,持續(xù)5年。假設(shè)每次均購買一年期理財產(chǎn)品,理財產(chǎn)品年化收益率都保持6%不變。5年后,客戶在銀行的資金為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A、59.75B、58.95C、57.74D、55.24【正確答案】：A解析：

根據(jù)題干,“每年年初向銀行存入一筆10萬元資金”屬于期初年金,“求5年后,客戶在銀行的資金”可知本題求的是期初年金終值。構(gòu)數(shù)值年金C=-10(向銀行存錢.屬于支出,記為負(fù)值),期數(shù)t=5,利率r=6%,帶入到理財計算器中,如圖所示:

求終值FV=59.75319

89.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目,復(fù)利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A、55.13B、55C、55.19D、52.5【正確答案】：A解析：

本題考查復(fù)利計息。根據(jù)復(fù)利終值公式,FV=PV*(1+r)^t=50x(1+5%)^2=55.13。

90.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()。A、保障功能B、投資功能C、籌資功能D、儲蓄功能【正確答案】：A解析：

保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。故本題答案選“保障功能”。

判斷題1.公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務(wù)契約。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

公司債券是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證,約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券?？梢园l(fā)行公司債券的公司的有:股份有限公司,有限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

2.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,經(jīng)依法登記,發(fā)生效力;未經(jīng)登記,均不發(fā)生效力。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,經(jīng)依法登記,發(fā)生效力;未經(jīng)登記,不發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定除外。所以題干表述錯誤。

3.憑證式國債不可以提前兌取?！瓵、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

憑證式國債是一種國家儲蓄債,在持有期內(nèi),持券,人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金,可以到銀行網(wǎng)點提前兌取。題干描述為“不可以”提前兌取,錯誤。

4.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。所以題干表述正確。

5.普通年金終值是以計算期的期末為基準(zhǔn),按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

普通年金終值是通過貨幣時間價值,在給定的回報率下,計算年金現(xiàn)金流的終值之和,以計算期期末為基準(zhǔn)。普通年金現(xiàn)值是以計算期期未為基準(zhǔn),按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。題干中“普通年金終值”錯誤,應(yīng)該為“普通年金現(xiàn)值”。6.根據(jù)我國《民法典》中關(guān)于代理的規(guī)定,委托書授權(quán)不明的,代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,被代理人負(fù)連帶責(zé)任。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

本題考查代理。委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任,所以題干表述錯誤。

7.金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會,達(dá)到風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散和風(fēng)險規(guī)避的目的。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段。金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的兩種方式:一是保險機(jī)構(gòu)出售保險單:二是金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會,達(dá)到風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散和風(fēng)險規(guī)避的目的。故本題表述正確。

8.QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。也就意味著允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場。

9.復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期的利息不同。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計算時每一期的利息不同。所以題干表述正確。10.銀行理財顧問人員在分析客戶的理財需求和目標(biāo)時應(yīng)滿足客戶提出的所有目標(biāo)。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

由于客戶本身對于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識往往不足,因此客戶很有可能會提出一些不切實際的要求。必須加強(qiáng)與客戶的溝通,增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風(fēng)險的認(rèn)識,在確?？蛻衾斫獾幕A(chǔ)上,共同確定一個合理的目標(biāo)。

11.在個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體中,第三方理財機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品,A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

第三方理財機(jī)構(gòu)是指那些獨立的中介理財機(jī)構(gòu),絕大多數(shù)第三方理財機(jī)構(gòu)沒有自己的產(chǎn)品。所以題干表述錯誤。

12.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,夫妻可以約定婚姻存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸屬約定可采用書面或口頭形式。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。故本題表述錯誤。

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時,應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的強(qiáng)度測試,評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定,商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù),在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時,應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測試,評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。題干“強(qiáng)度測試”應(yīng)改為“壓力測試”。

14.定期定額申購是指投資者與銷售機(jī)構(gòu)約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)于每期約定扣款日在投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款及基金申購申請的一種投資方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

定期定額是投資者授權(quán)基金銷售網(wǎng)點每期(如每月)在約定的扣款日從投資者指定的資金賬戶內(nèi)自動完成約定金額的扣款及基金申購申請的一種交易方式。定期定額業(yè)務(wù)包括:定期定額申請、定期定額撤銷、定期定額交易。所以題干表述正確。

15.在同業(yè)拆借市場上,商業(yè)銀行僅扮演資金供給者的角色。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸,以調(diào)劑資金余缺的行為。銀行間相互借貸,所以既是供給者也是需求者。題干描述錯誤。

多選題1.根據(jù)我國《民法典》,違約責(zé)任的主要承擔(dān)形式有()。A、采取補(bǔ)救措施B、定金麥任C、賠償損失D、強(qiáng)制履行E、違約金責(zé)任【正確答案】：ABCDE解析：

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有:①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。故本題答案全選。

2.貨幣時間價值的主要參數(shù)有()。A、終值.B、時間C、現(xiàn)值D、幣種E、利率【正確答案】：ABCE解析：

本題考查時間價值的基本參數(shù)。貨幣時間價值的主要參數(shù)有現(xiàn)值、終值、時間和利率。不包括“幣種”。故本題答案除了不選“幣種”以外,其他的全選。

3.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71,該項目的回報率要求是5%,以下說法正確的有()。A、凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的B、凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利C、該項目盈虧平衡D、凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是可行的E、凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資是虧損的【正確答案】：BD解析：

凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值,說明投資能夠獲利。本題中,凈現(xiàn)值=2194.71,是正值,說明投資能夠盈利。對于-一個投資項目,如果NPV>0,表明該項目在回報率為r的要求下是可行的。本題中,凈現(xiàn)值=2194.71>0,則表明該項目在5%的回報率要求下是可行的。故本題答案選“凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利”和“凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是可行的”。

4.投資者進(jìn)行債券投資所面臨的風(fēng)險主要有()。A、提前償付風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、贖回風(fēng)險D、違約風(fēng)險E、再投資風(fēng)險【正確答案】：ABCDE解析：

債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險(利率風(fēng)險)、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。故本題答案全選。5.根據(jù)信托財產(chǎn)的不同,信托產(chǎn)品可劃分為()等。A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、法人信托D、個人信托E、資金信托【正確答案】：ABE解析：

按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。按委托入或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法入信托和個人信托。按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

6.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險有()。A、政策風(fēng)險B、價格波動風(fēng)險C、技術(shù)風(fēng)險D、交易風(fēng)險E、違約風(fēng)險【正確答案】：ABCD解析：

貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險包括:①政策風(fēng)險;②價格波動風(fēng)險;③技術(shù)風(fēng)險;④交易風(fēng)險。不包括“違約風(fēng)險”。故本題答案除了不選“違約風(fēng)險”以外,其他的全選。7.王先生將20萬元人民幣存入銀行,下列說法中,正確的有()。(答案取近似數(shù)值)A、若按平均3%的單利來計算,每年固定增加0.6萬元B、若按平均3%的復(fù)利來計算,每年固定增加0.6萬元C、若按每年3%的單利來計算,10年后資金變?yōu)?6.88萬元D、若按每年3%的復(fù)利來計算,10年后資金變?yōu)?6.88萬元E、若年利率為3%,則10年后資金按復(fù)利計算比按單利計算多8800元【正確答案】：ADE解析：

若按平均3%的單利來計算,每年固定增加20x3%=0.6(萬元)。若按復(fù)利來計算,每年增加的金額非固定,故項“若按平均3%的復(fù)利來計算,每年固定增加0.6萬元”錯誤;若按每年3%的單利來計算,10年后資金變?yōu)?0x(1+3%x10)=26(萬元),故“若按每年3%的單利來計算,10年后資金變?yōu)?6.88萬元”項錯誤。若按每年3%的復(fù)利來計算,10年后資金變?yōu)?0x(1+3%)^10=26.88(萬元),比單利多8800元。故本題答案除了不選“若按平均3%的復(fù)利來計算,每年固定增加0.6萬元”和“若按每年3%的單利來計算,10年后資金變?yōu)?6.88萬元”以外,其他的全選。

8.提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。A、保險公司B、證券公司C、信托公司D、基金公司E、商業(yè)銀行【正確答案】：ABCDE解析：

除銀行外,證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為個人客戶提供理財服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外,還可利用商業(yè)銀行渠道,向客戶提供個人理財服務(wù)。律師、會計師事務(wù)所越來越多地涉及個人理財,如家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計和稅務(wù)籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、保全等財務(wù)問題。故本題答案全選。

9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資金管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》以下可接受投資者委托,并對受托財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理,從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有()。A、期貨公司B、商業(yè)銀行:C、證券公司D、金融租賃公司E、信托公司【正確答案】：ABCDE解析：

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)