2024年大學試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案

2024年大學試題(財經(jīng)商貿(mào))-金融法規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.簡述證券投資基金信息披露的實質(zhì)要求2.外匯現(xiàn)貨交易、外匯按金交易、外匯遠期交易、外匯期貨交易有什么聯(lián)系和區(qū)別？3.甲是一私營企業(yè)主，為自己和妻子各辦了一份99鴻福終身保險，并在保險合同上受益人欄里填上了他們的兒子乙和女兒丙的名字。乙天生智障，現(xiàn)已年逾二十卻連話都說不清楚，生活也無法自理。但甲認為這與買保險沒什么關(guān)系，且也不是多光彩的事，故在投保時沒有告知保險公司此事項。丙智力正常，但還不滿十五歲。2003年3月，甲和妻子在外出旅游的過程中不幸雙雙遇難，保險公司經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)乙系無行為能力人，無受益人資格，以甲沒有履行如實告知義務(wù)為由而拒絕理賠。與此同時，被保險人甲生前尚有欠丁的一筆債務(wù)未還，丁遂向保險公司要求以保險金償債。乙和丙的監(jiān)護人戊則起訴至人民法院，要求法院判令保險公司將保險賠償金按合同約定賠付給丙，并且不能用來償還丁的債務(wù)。丁是否有權(quán)要求保險公司以保險金為甲清償債務(wù)？4.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔利息。 甲公司辯稱：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對本案的爭議，請回答下列問題。甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？5.企業(yè)征信的基礎(chǔ)設(shè)施是什么？6.王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結(jié)算戶頭，曾買過銀行承兌匯票（全是空白匯票）。王某竊取其中一張偽造了一張100萬元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州A公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人，匯票的“交易合同號碼”欄未填．在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州C公司，杭州c公司背書轉(zhuǎn)讓給D公司。杭州D公司持過張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬元。杭州農(nóng)行通過同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行幕據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票，立即向公安機關(guān)報案．匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收征票。偽造者王某應(yīng)負什么責任？說明理由。7.簡述同業(yè)拆借的期限8.甲乙兩公司簽訂一份購銷硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000噸，價值78萬元，甲公司向乙公司開出一張見后票3個月付款的銀行承兌匯票，甲公司稱自己與銀行進行承兌業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員出差了，請乙公司自己去銀行辦理承兌事宜，乙公司表示如果要去辦理銀行承兌事項的，必須提供提前1個月付款的優(yōu)惠，甲公司答應(yīng)了，并授權(quán)乙公司在承兌時更改見票后付款日期即可。乙公司將匯票的付款日期更改為見票后2個月付款，在承兌前將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司去銀行承兌時被告知該匯票被非法更改，不予承兌。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之處加蓋甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由，拒絕在票據(jù)更改之處加蓋公章。丙公司只得行使追索權(quán)，但是此時乙公司正在被法院對另外一起民事判決強制執(zhí)行，卻沒有足夠的財產(chǎn)可供執(zhí)行，丙公司遂轉(zhuǎn)而要求甲公司承擔付款的義務(wù)，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由表示抗辯。銀行承兌匯票是誰與誰的票據(jù)法律關(guān)系？9.簡述股票的特征10.簡述外匯管理的基本原則11.簡述信托財產(chǎn)的獨立性12.簡述征信管理局的主要職責13.簡述質(zhì)權(quán)的特征14.簡述限制開戶數(shù)量的原因15.2001年5月29日，工商銀行甲分行與乙公司、丙公司訂立承兌擔保協(xié)議，約定承兌申請人乙公司向甲分行申請辦理總金額為350萬元的銀行承兌匯票，乙公司分次申請簽發(fā)，時間自2001年6月1日至2002年6月1日；每張承兌匯票到期日，甲分行憑票無條件支付；到期日之前，如乙公司不能足額支付票款，甲分行對不足支付部分的票款，轉(zhuǎn)作乙公司欠甲分行的逾期貸款，并按規(guī)定計收罰息；乙公司不能支付到期票款，有擔保人丙公司承擔匯票本金及罰息的連帶責任。 合同訂立后，根據(jù)乙公司的申請，甲分行分七次簽發(fā)了總額為203萬元的銀行承兌匯票，分別是：2001年6月1日，103萬元，約定于當年10月25日償還；同年8月13日，40萬元，約定當年10月13日償還；8月13日還簽發(fā)了三筆各10萬元，一筆20萬元，約定四筆款與當年11月13日償還；同年，8月25日，10萬元，約定當年10月25日償還。該七筆匯票屆期時，乙公司均沒有付款，全部由甲分行支付，同時按約定將之轉(zhuǎn)為乙公司的逾期貸款。2002年1月15日甲分行向丙公司發(fā)出催款通知書，丙公司簽收。由于乙公司不能償還欠款，并公司也未履行擔保責任，甲分行提起訴訟。如何確定最高額保證的保證期間？16.試論契約型投資基金和公司型投資基金的不同。17.私募基金有哪些優(yōu)勢？18.1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。什么是保險利益？19.1993年9月30日，甲公司向中國證監(jiān)會上海證券交易所和乙實業(yè)股份有限公司報告并在上海證券交易所公告，聲明已持有乙實業(yè)股份有限公司發(fā)行在外的普通股5％以上的股份。經(jīng)調(diào)查，1993年9月29日，甲公司持有的乙公司股票為4.56％，在此之前，甲公司關(guān)聯(lián)企業(yè)丙公司和丁公司在9月28日所持有的乙公司股票就分別達到了4.52％和1.57％，合計6.09％，已經(jīng)超過了法定報告義務(wù)要求的比例。而在9月30日，甲公司仍下單掃盤，截至1993年9月30日，甲公司報告并公告時，三個公司合計持有的乙公司股份已達17.07％。另外，1993年9月30日，甲公司的兩個關(guān)聯(lián)企業(yè)分別將其持有的乙公司股票共114.77萬股通過上海證券交易所系統(tǒng)賣給了甲公司，24.6萬股賣給了其他股民。經(jīng)研究，中國證監(jiān)會決定對甲公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)作出處理。如果甲公司通過證券交易所持有乙公司股份30％時，并且繼續(xù)收購，應(yīng)當怎么辦？程序是什么？20.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則21.簡述中國人民銀行貸款的條件22.甲公司是從事生物技術(shù)開發(fā)的國有企業(yè)，與乙生物研究院科技實業(yè)公司作為發(fā)起人，發(fā)起設(shè)立丙股份有限公司，并向社會公開發(fā)行股票2500萬股，每股面值1元。1999年7月12日，丙公司與A證券公司簽訂了股票承銷協(xié)議，由A證券公司承銷丙公司股票2500萬股，發(fā)行價為每股6.88元，承銷期為7月12日至8月27日。按照協(xié)議規(guī)定，承銷期結(jié)束時，A證券公司如未售完2500萬股夏華公司股票，則應(yīng)全部自行購入。事實上，至8月27日，承銷期屆滿時，仍有541萬股股票未能售出。A證券公司由于資金緊張，不愿購買售后剩余的541萬股股票。遂向丙公司提出將541萬股股票全部退還給丙公司，丙公司不允，于是A證券公司又在承銷手續(xù)費等問題上提出新的要求，雙方協(xié)議未果，訴至法院。如果丙公司發(fā)行的股票票面總值超過人民幣5000萬元，法律規(guī)定應(yīng)如何承銷？23.簡述農(nóng)村信用社的設(shè)立條件24.什么是同業(yè)拆放利率？25.簡述信托業(yè)的產(chǎn)生卷II一.參考題庫(共25題)1.簡述借款人的權(quán)利2.簡述導致股票暫停上市的一些事由3.銀行法4.為什么要在法律上規(guī)定貨幣政策的目標？（立法規(guī)定貨幣政策目標的作用）5.簡述質(zhì)權(quán)人的保管責任6.什么是銀行客戶？7.2001年2月27日，甲銀行與乙公司簽訂了一份《人民幣資金借款合同》，約定由甲銀行提供500萬元人民幣給乙公司購買材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲銀行與丙公司簽訂了一份貸款保證合同，丙公司自愿對乙公司的上述借款作連帶還款責任的擔保，保證期限為保證合同生效之日起至借款合同履行期限屆滿之日后兩年止。同時甲銀行當日亦與丁公司、戊公司簽訂了一份貸款抵押合同，戊公司自愿以其一房產(chǎn)作為該筆貸款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一輛奔馳轎車作為抵押，三方均已辦理抵押登記。2001年2月27日，甲銀行依約劃款人民幣500萬元給乙公司，乙公司收到貸款后，只支付了部分利息，沒有依約按期歸還本金人民幣500萬元及余下100萬元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其擔保責任。為此，2003年10月13日甲銀行向法院提起訴訟。抵押人承擔擔保責任后如何行使自己的追償權(quán)？8.簡述申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件9.1999年5月5日，為支付電費，某水泥廠簽發(fā)銀行承兌匯票一張，并經(jīng)農(nóng)行某營業(yè)所簽章同意承兌。匯票載明，收款人為某農(nóng)電局，金額13萬元，匯票到期日為1999年8月5日。簽發(fā)當日，匯票交付農(nóng)電局。后水泥廠與營業(yè)所簽訂承兌協(xié)議，約定匯票到期日前水泥廠將票款13萬元交存營業(yè)所以便到期付款。5月8日，農(nóng)電局遺失匯票。5月9日上午，農(nóng)電局向營業(yè)所申請掛失，并請求補開銀行承兌匯票。營業(yè)所稱，待匯票到期日屆滿，看有無他人持票取款再定。匯票到期屆滿無他人持票取款，農(nóng)電局請求營業(yè)所支付票款，遭拒絕。農(nóng)電局提起訴訟，請求法院判令營業(yè)所支付票款13萬元。營業(yè)所辯稱，水泥廠未按協(xié)議交存票款，營業(yè)所在未見匯票情況下不應(yīng)承擔付款義務(wù)。假如農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，其債權(quán)如何實現(xiàn)？10.甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。 乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔利息。 甲公司辯稱：原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對本案的爭議，請回答下列問題。票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？11.簡述基金募集的期限12.簡述有關(guān)貸款合同履行的幾個問題13.甲某為解決其經(jīng)營的印刷廠的短期流動資金不足問題，于2001年10月18日同乙某訂立借款抵押合同一份。約定乙某借給甲某50萬元，無利息，期限自2001年10月18日至2002年10月18日，甲某以其所有的房屋一棟（價值60萬元）作抵押。同時約定，在債務(wù)履期屆滿乙某未受清償時，該房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為乙某所有。合同簽訂當日雙方向房產(chǎn)部門辦理抵押登記后，乙某即將50萬元轉(zhuǎn)至甲某賬戶上。2002年5月13日，一場大火將已設(shè)抵押的房屋造成嚴重損壞。乙某到期未收回欠款，遂以甲某為被告提起訴訟。后經(jīng)查：甲某的房屋損壞后獲得保險賠償金40萬元。何謂抵押權(quán)的物上代位性？乙某能否就保險賠償金代位受償？14.甲乙兩公司簽訂一份購銷硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000噸，價值78萬元，甲公司向乙公司開出一張見后票3個月付款的銀行承兌匯票，甲公司稱自己與銀行進行承兌業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員出差了，請乙公司自己去銀行辦理承兌事宜，乙公司表示如果要去辦理銀行承兌事項的，必須提供提前1個月付款的優(yōu)惠，甲公司答應(yīng)了，并授權(quán)乙公司在承兌時更改見票后付款日期即可。乙公司將匯票的付款日期更改為見票后2個月付款，在承兌前將該票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司去銀行承兌時被告知該匯票被非法更改，不予承兌。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之處加蓋甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由，拒絕在票據(jù)更改之處加蓋公章。丙公司只得行使追索權(quán)，但是此時乙公司正在被法院對另外一起民事判決強制執(zhí)行，卻沒有足夠的財產(chǎn)可供執(zhí)行，丙公司遂轉(zhuǎn)而要求甲公司承擔付款的義務(wù)，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸質(zhì)量不合格為由表示抗辯。公司在被銀行拒絕承兌后能否向甲公司行使追索權(quán)？甲公司能否對丙公司的追索權(quán)主張抗辯？15.簡述證券交易的意義16.劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預付款已被當?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理？17.簡述基金合同的終止18.簡述可用作權(quán)利質(zhì)押的有價證券19.簡述對外匯擔保范圍的限制20.匯票貼現(xiàn)21.什么是撥備覆蓋率？22.簡述設(shè)立基金管理公司應(yīng)當具備的條件23.2007年10月3日，A汽車運輸公司為公司一輛“長城”牌汽車向保險公司投保，保險期限為1年，保險金額為3萬元。2008年2月，汽車運輸公司將該“長城”牌汽車賣給了個體運輸戶甲。為省事，汽車運輸公司沒有到保險公司辦理該車的保險合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對方車人嚴重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險公司出險。保險公司因該車保險合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬元。于是，甲向保險公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險公司履行賠付義務(wù)。保險公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？24.簡述期貨保證金的分類25.甲某系一家私營企業(yè)的業(yè)主。為提高生產(chǎn)效率，欲購進一臺價值5萬元的機器，但一時資金周轉(zhuǎn)不開，于是甲某向乙某借款2萬元，并提出以自己價值3萬元的玉雕船作擔保。2002年9月30日，甲某與乙某簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議書，并明確約定，借款期限為6個月，甲某以此玉雕船作質(zhì)押擔保，此玉雕船由甲某保管，并約定不按期還款，乙某可將此玉雕按市場價變賣折抵借款。當日，乙某即給了甲某2萬元的借款。在經(jīng)營過程中，甲某又因需購進一批貨物仍需借款，于是向丙某借款3萬元。丙某一再要求甲某提供擔保，于是甲某將已質(zhì)押給乙某的玉雕船作擔保與丙某簽訂了質(zhì)押借款合同，由丙某借給甲某3萬元，借款期限自2003年2月1日至2003年4月1日，質(zhì)押擔保方式為甲某的價值約3萬元的玉雕船。 合同簽訂之日，甲某即將玉雕船移交給丙某占有，同時丙某將借款支付給了甲某。2003年4月1日，乙某的借款到期后，要求甲某償還，甲某無能力還款。乙某即要求對甲某的玉雕船行使質(zhì)權(quán)，甲某以該玉雕船又質(zhì)押給丙某為由而折抵不成，形成糾紛。本案將如何處理？卷III一.參考題庫(共25題)1.簡述可轉(zhuǎn)換債券的特點2.簡述股票發(fā)行的認購方式3.抵押4.甲公司向B公司購置100立方米原木，價值15萬元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無奈，只得同意。但是甲公司稱，原來說只開一張10萬元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫了10萬元金額，現(xiàn)在看來不能支付現(xiàn)金，只能將10萬元金額改為15萬元，B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開一張支票，甲公司重新開了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書寫了不得背書轉(zhuǎn)讓的字樣。B公司因為拖欠數(shù)月的電話費，為了應(yīng)付即將停機的警告，將此支票背書給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？5.年逾七十的楊某終身未嫁，幾年前因患病而行動不便。她拿出多年的積蓄雇傭了一個小保姆王某。心地善良的王某盡心盡力地伺候楊某，楊某頗為感動。2002年11月，楊某在征得王某的同意后，二人一同來到保險公司，為王某辦理了一份人身意外傷害綜合保險，期限是2年，受益人是楊某。在簽訂保險合同時，需要被保險人簽字，王某不識字，就只會寫個簡單的“王”字，保險公司沒有異議，并給二人開具了保單，楊某也按合同約定交納了保險費。2003年10月，王某在出外辦事時不幸遇車禍身亡，楊某為其辦完后事后到保險公司理賠，不料保險公司卻拒絕給付，理由是楊某與王某非親非故，投保人楊某對被保險人王某不具有保險利益。而且以死亡為給付條件的保險合同須經(jīng)被保險人書面同意即出具本人親自簽名的書面文件，而王某只簽了一個姓在上面，于法不符，因此保險合同無效。楊某再三交涉不成，遂將保險公司告上法庭。該保險合同是否有效？6.甲上市公司的情況如下：1996年8月8日甲公司成立時共發(fā)行人民幣普通股1億元并且已經(jīng)募足，公司凈資產(chǎn)額為人民幣1．8億元人民幣，資金使用效益良好，而且公司3年來連續(xù)盈利并向股東支付了股利，沒有違法行為?，F(xiàn)在，公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要籌集資金8000萬元。公司董事會開會，共提出了向銀行借款、增資發(fā)行新股甲股、發(fā)行公司債券、發(fā)行公司可轉(zhuǎn)換債券四種設(shè)想。 你作為公司的法律顧問，請?zhí)岢鲞@幾種融資方式在法律上的可行性。7.簡述期貨交易的漲跌停板制度8.1996年2月，甲信用社與乙工廠、丙公司簽訂一份借款擔保合同。合同規(guī)定：由甲信用社向乙工廠提供15萬元的貸款，貸款期限自1996年2月15日至1996年8月15日止，由丙公司作為保證人，擔保期限至主債務(wù)本息全部清償完畢之日止。該筆貸款到期后，甲信用社多次向乙工廠催要，但乙工廠一直拖欠不還。1996年11月12日，甲信用社要求擔保人丙公司承擔保證責任，但丙公司也未履行還款義務(wù)。甲信用社遂向法院提起訴訟，要求判令乙工廠立即歸還拖欠的貸款本金和利息，并支付逾期還款的罰息，擔保人丙公司承擔連帶賠償責任。被告丙公司對擔保這一事實并無異議，只是辨稱保證行為已過保證期限，不應(yīng)再承擔保證責任。本案的保證方式是一般保證還是連帶責任保證？9.簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別10.什么是共同保證人？11.甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。什么是殘缺污損的人民幣紙幣？12.某紡織廠于2001年10月投保了一份財產(chǎn)保險綜合險，保險期限為一年。同年12月，該廠與一家制衣廠簽訂了一份棉布購銷合同。按照合同規(guī)定，制衣廠于2002年2月1日來驗收貨物，一手交錢一手交貨，并準備裝車運走。當制衣廠負責人驗貨到一半時，因為廠里有急事，必須回去，該負責人決定第二天再接著驗貨再裝車，貨物暫交紡織廠保管。不料該日夜里，該紡織廠發(fā)生火災(zāi)，倉庫里的棉布全都被燒成了灰燼。制衣廠已裝車的棉布也沒能幸免于難。事故發(fā)生后，紡織廠立即通知了保險公司。保險公司派人來到現(xiàn)場勘察后，確認事故是意外造成的，并決定賠償損失。 然而當?shù)弥徔棌S與制衣廠的購銷合同時，保險公司認為不該理賠制衣廠所購買部分的損失，因為這部分棉布已經(jīng)售出，根據(jù)保險利益原則，被保險人因?qū)ζ湟呀?jīng)不具有保險利益而無法獲得賠償。但紡織廠方面則認為所有的棉布都還沒有出倉庫，仍由其負責保管，因此還屬于起責任范圍，對這筆損失，保險公司應(yīng)當賠償。雙方爭執(zhí)不下，紡織廠遂提起訴訟。已裝車的棉布與未裝車的棉布處理結(jié)果是否一樣？13.2001年3月，某下崗職工甲某欲開辦一服裝店，因資金不足，便向其好友乙某借款2萬元，雙方簽訂了質(zhì)押借款協(xié)議，約定借款期限為6個月，甲某以自己價值約2萬元的摩托車作質(zhì)押。3個月后，乙某因父親住院治療急需用錢，便向同事丙某借款，丙某要其提供擔保，乙某未經(jīng)甲某同意就將質(zhì)押的摩托車交給丙某，借得現(xiàn)款1萬元。此后不久，丙某家因雷擊失火，摩托車也因此而燒毀。甲某得知后，要求丙某賠償損失，丙某以該摩托車已由乙某質(zhì)押給他而拒絕，于是形成糾紛。在轉(zhuǎn)質(zhì)行為有效的情況下，轉(zhuǎn)質(zhì)權(quán)與原質(zhì)權(quán)的效力如何認定？14.簡述貨幣發(fā)行的原則。15.簡述存款法律關(guān)系的特點16.甲企業(yè)向國泰保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，就廠房機器設(shè)備進行投保。保險金額為人民幣500萬元，保險期限為一年，自2006年5月10日零時起至2007年5月9日二十四時止。2007年3月15日晚，廠房突然失火，甲企業(yè)盡力撲救，但終因火勢太大而使廠房機器設(shè)備毀于一旦，其間共花費50萬元。事故發(fā)生后，甲企業(yè)立即向保險公司報案。保險公司立即組織有關(guān)部門對失火事故進行了調(diào)查：由于氣候潮濕導致電線短路引起的火災(zāi)，企業(yè)廠房設(shè)備總價值1000萬元。調(diào)查費用8萬元。如果甲企業(yè)投保的企業(yè)廠房設(shè)備總價值是400萬元，保險公司需要向甲企業(yè)支付的保險賠償金是多少？為什么？17.1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬，期限為一年，甲要求廖某提供擔保，廖某請A公司提供擔保，A公司表示用一份購銷合同作抵押擔保。該購銷合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價值8萬元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部價款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購銷合同為標的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔保，后廖某又請B公司公關(guān)部出具了4萬元的擔保書。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無力清償借款。甲向A公司實施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。甲又要求B公司公關(guān)部償還其所擔保的4萬元債務(wù)。但公關(guān)部認為自己是B公司的一個分支機構(gòu)，沒有獨立財產(chǎn)權(quán)，沒有償付能力，讓甲找B公司。B公司認為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔保，因而拒絕廖某的要求。甲與B公司公關(guān)部的擔保合同是否有效？請說明理由。18.簡述我國對外債的管理19.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬元的保險金額向中國人民保險公司某支公司投保保險，保險期為1年。雙方依照保險公司提供的保險單訂立保險合同，其保險單正面注明：“本公司收到上述保險費，同意按照背面所載家庭財產(chǎn)保險條款的規(guī)定承擔責任。”該保險單背面保險金額貿(mào)進出口公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，某外貿(mào)公司與美國某公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，外貿(mào)公司遂于5月23日向果品公司開出一張面額為98.718萬元（扣除利息1.272萬元）的銀行匯票作為預付款，果品公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，果品公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的碼頭出口。同年6月3日，應(yīng)果品公司要求，外貿(mào)公司向果品公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。果品公司接到匯票后，隨即將其質(zhì)押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質(zhì)押”字樣，也未附粘單記明。 7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質(zhì)押匯票提交中行某支行清收，結(jié)果工行某分行拒付。拒付理由是：質(zhì)押無效。與此同時，果品公司遲不履行交貨業(yè)務(wù)，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應(yīng)將匯票返回。該匯票質(zhì)押是否有效？20.甲在為其丈夫洗衣服時不小心將藏在上衣兜中的一張100元鈔票洗壞。經(jīng)過甲夫妻倆的努力拼接，仍缺損了近四分之一。夫妻倆非常焦急，于是到附近的某商業(yè)銀行乙儲蓄所要求其回收。乙儲蓄所的儲蓄員拒絕甲夫妻的回收要求，并解釋說他們是商業(yè)銀行無權(quán)回收殘缺的人民幣，建議甲夫妻到省城的中國人民銀行處理這殘缺的一百元錢。于是甲與乙儲蓄所的這位儲蓄員發(fā)生爭吵并有肢體沖突。后雙方被聞訊而來的警察帶到附近的派出所詢問。有權(quán)回殘缺污損的金融機構(gòu)是否僅指中國人民銀行？21.簡述保險的概念與特征。22.共同保證人23.簡述禁止的股票交易行為24.簡述承銷協(xié)議中承銷商的一些強制性義務(wù)25.簡述留置的法律特征。卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案: 1、基金管理人、基金托管人和其他基金信息披露義務(wù)人應(yīng)當依法披露基金信息，并保證所披露信息的真實性、準確性和完整性。 2、對公開披露的基金信息出具審計報告或者法律意見書的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，應(yīng)當保證其所出具文件內(nèi)容的真實性、準確性和完整性。 3、基金信息披露義務(wù)人應(yīng)當確保應(yīng)予披露的基金信息在國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定時間內(nèi)披露，并保證投資人能夠按照基金合同約定的時間和方式查閱或者復制公開披露的信息資料。 4、公開披露基金信息，不得有下列行為： ①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏； ②對證券投資業(yè)績進行預測； ③違規(guī)承諾收益或者承擔損失； ④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金份額發(fā)售機構(gòu)； ⑤依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。2.參考答案: 1、外江現(xiàn)貨交易又稱即期外匯交易（Spot?Exchange?Transaction）又稱現(xiàn)匯交易，是指在成交當日或以后的2個營業(yè)日內(nèi)辦理實際貨幣交割的外匯交易。 2、外匯按金交易，是指在金融機構(gòu)之間及金融機構(gòu)與投資者之間進行的一種遠期外匯買賣方式。在交易時，交易者只需要付出1％~10%的按金（保證金），就可進行100％額度的交易。這種外匯交易方式80年代產(chǎn)生于倫敦，后流入香港，90年代初我國的一些個人和機構(gòu)曾參與這類交易。 下面通過一個實例來說明外匯按金交易的過程。某客戶存入10萬美元做按金委托銀行進行交易，該銀行規(guī)定保證金比例為10％（這意味著客戶的最大交易額度為100萬美元〕。1月10日，客戶與銀行成交一筆美元/德國馬克的按金交易，客戶以1美元兌換1.7740馬克的價格賣出100萬美元，買進177.4萬馬克。次日，該客戶以1美元兌換1.773馬克的匯價向銀行賣出177.4萬馬克買回1，000，564美元。則該客戶實現(xiàn)盈利564美元〔即（1000564－1000000＝564）。如果當時美元年利率高于德國馬克利率1個百分點，則在該客戶的盈利中需扣除利息差額（具體數(shù)額為100萬x0.01/365=27.4美元）。由于該客戶實際只支付了10萬美元的保證金，因此該筆交易的實際年收益率為195％（即（564－27.4）/100000×365）。 按金交易屬于一種高風險的金融杠桿交易工具，從其自身特點來分析，風險主要來源于三個方面： ①高杠桿性：由于按金交易的參與者只支付一個很小比例的保證金，這樣外匯價格的正常波動都被放大幾倍甚至幾十倍，這種高風險帶來的回報和虧損都是驚人的； ②外匯市場頻繁波動的背景：國際外匯市場的日成交金額可以達1萬億美元以上，眾多的國際金融機構(gòu)和基金參與其中，各國經(jīng)濟政策隨時變化，各種突發(fā)性因素時有發(fā)生，這些都可能成為導致匯率大幅度波動的原因。 ③監(jiān)控的難度：無論是交易者還是市場監(jiān)管者，在介入按金交易之后都充分認識到風險監(jiān)控的難度。由于沒有固定的交易場所以及匯價的大幅波動。客戶經(jīng)常發(fā)生巨額虧損。這固然有交易者自身的原因，但也有許多問題是來自于種松散型的市場結(jié)構(gòu)。香港證監(jiān)會在通過一段時間的摸索之后制定出《按金外匯買賣條例》及相關(guān)規(guī)則，可以認為是到目前為止較為完備的規(guī)章制度。 早在1994年11月，中國證監(jiān)會、國家外匯管理局、國家工商行政管理局、公安部就聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于嚴厲查處非法外匯期貨和外匯按金交易活動的通知》，表明我國政府管理機構(gòu)是禁止在我國從事外匯按金交易的。 3、遠期外匯交易（Forward?Exchange?Transaction）又稱期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。 4、外匯期貨是交易雙方約定在未來某一時間，依據(jù)現(xiàn)在約定的比例，以一種貨幣交換另一種貨幣的標準化合約的交易。 1972年5月，芝加哥商業(yè)交易所正式成立國際貨幣市場分部，推出了7種外匯期貨合約，從而揭開了期貨市場創(chuàng)新發(fā)展的序幕。從1976年以來，外匯期貨市場迅速發(fā)展，交易量激增了數(shù)十倍。1978年紐約商品交易所也增加了外匯期貨業(yè)務(wù)，1979年，紐約證券交易所也宣布，設(shè)立一個新的交易所來專門從事外幣和金融期貨。1981年2月，芝加哥商業(yè)交易所首次開設(shè)了歐洲美元期貨交易。隨后，澳大利亞、加拿大、荷蘭、新加坡等國家和地區(qū)也開設(shè)了外匯期貨交易市場，從此，外匯期貨市場便蓬勃發(fā)展起來。外匯期貨是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種。它不僅為廣大投資者和金融機構(gòu)等經(jīng)濟主體提供了有效的套期保值的工具，而且也為套利者和投機者提供了新的獲利手段。 從世界范圍看，外匯期貨的主要市場在美國，美國又基本上集中在芝加哥商業(yè)交易所的國際貨幣市場（IMM）、中美洲商品交易所（MCE）和費城期貨交易所（PBOT）。此外，外匯期貨的主要交易所還有：倫敦國際金融期貨交易所（LIFFE）、新加坡國際貨幣交易所（SIMEX）、東京國際金融期貨交易所（TIFFE）、法國國際期貨交易所（MATIF）等，每個交易所基本都有本國貨幣與其他主要貨幣交易的期貨合約。3.參考答案: 丁無權(quán)要求以保險金清償甲生前所欠債務(wù)。《保險法》第64條規(guī)定：“被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金義務(wù)： （一）沒有指定受益人的； （二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的； （三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的?！?本案中，甲在保險合同中有明確指定受益人丙，受益人有合法受益權(quán)且沒有放棄或喪失受益權(quán)，故保險金不能作為被保險人的遺產(chǎn)，不用償還被保險人生前所欠各項債務(wù)。甲因商業(yè)活動而發(fā)生的信貸關(guān)系，所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)是建立在其私營企業(yè)財產(chǎn)擔?；A(chǔ)之上的，即使被保險人死亡后，其私營企業(yè)資不抵債而破產(chǎn)，債權(quán)人對其債權(quán)的追償也僅以其遺產(chǎn)為限，壽險保險金不在此列。4.參考答案: 甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。5.參考答案: 企業(yè)征信的基礎(chǔ)設(shè)施是銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的，全面反映借款企業(yè)信用情況，并為商業(yè)銀行和金融監(jiān)管以及其他法定用途提供查詢服務(wù)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。我國于1997年由中國人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，并在2002年基本建成全國、省市、地市三級數(shù)據(jù)庫。6.參考答案: 王某應(yīng)承擔民事責任和刑事責任。不承擔票據(jù)責任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時，并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點，不負票據(jù)上的責任。7.參考答案: 同業(yè)拆借是一種短期資金融通?！锻瑯I(yè)拆借管理辦法》對于各類金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借的最長期限有明確規(guī)定： 1、銀行業(yè)金融機構(gòu)拆入資金的最長期限為1年； 2、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月； 3、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天； 4、金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。 中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。8.參考答案: 銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書人與銀行進行的承兌票據(jù)關(guān)系。9.參考答案: 1、收益性：股東可領(lǐng)取股息或紅利，獲取獲取投資收益；另外，股票投資者還可以獲得價差收入或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)保值增值； 2、流通性：股票可依法定程序轉(zhuǎn)讓，具有高度的變現(xiàn)性。流通性以可流通的股票數(shù)量、股票成交量以及股價對交易量的敏感程度來衡量； 3、非返還性：股票沒有償還期，股東在一般情況下不得要求公司退還股金，只能到二級市場賣給第三者，以回收投資；股票的期限等于公司存續(xù)的期限； 4、風險性：股票的收益取決于公司的經(jīng)營狀況和股票市場的行情，股份公司不保證固定的收益，股東自行承擔投資風險。10.參考答案: 1997年修改的《中華人民共和國外匯管理條例》依然是現(xiàn)行有效的最高效力級別的外匯管理法規(guī)，其中確立的我國外匯管理的基本原則有： 1、實行國際收支申報制度和外債登記制度； 2、禁止外幣在境內(nèi)流通； 3、人民幣經(jīng)常項目項下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移不予限制； 4、資本項目項下外匯流動依法審批或核準； 5、金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制：在我國境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)必須經(jīng)過外匯管理部門批準，領(lǐng)取《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》，并且不得超范圍經(jīng)營。11.參考答案: 信托財產(chǎn)上的所有權(quán)關(guān)系比較特殊。在英美等信托制度歷史悠久的國家，信托上有兩重所有權(quán)。一方面，委托人把信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給了受托人，受托人作為法律上的所有權(quán)人，可以占有、使用、處分信托財產(chǎn)；另一方面，受益人對于信托財產(chǎn)有衡平法上的所有權(quán)。兩個所有權(quán)之間的關(guān)系是：信托財產(chǎn)的日常管理和處置都由受托人以所有權(quán)人的名義進行，但受托人的任何決策必須是為受益人的利益。如果受托人違反信托的目的，把信托財產(chǎn)處置給第三人，導致受益人利益受損時，受益人可以基于衡平法上的所有人的身份行使權(quán)利，從第三人處追回信托財產(chǎn)，不受善意第三人規(guī)則的約束。 大陸法系國家遵循“一物一權(quán)”原則，不承認雙重所有權(quán)。因此我國的《信托法》沒有明確規(guī)定信托財產(chǎn)的所有權(quán)人，而是強調(diào)信托財產(chǎn)的獨立性，它獨立于委托人、受托人、受益人的其他財產(chǎn)，《信托法》規(guī)定，信托財產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別，也與受托人自己的固有財產(chǎn)相區(qū)別，同時也不屬于受益人。由于信托財產(chǎn)由受托人管理，因此它與受托人固有財產(chǎn)之間的獨立性就特別關(guān)鍵。受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權(quán)，不得與其固有財產(chǎn)產(chǎn)生的債務(wù)相抵銷。受托人必須將信托財產(chǎn)與自己固有的財產(chǎn)分別管理，對于以金錢或證券為財產(chǎn)的信托，應(yīng)與受托人自己固有的金錢、證券分別計算。當個人受托人死亡或者信托公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。12.參考答案: ①承辦信貸征信管理工作； ②擬訂信貸征信業(yè)發(fā)展規(guī)則、管理辦法和有關(guān)風險評價準則； ③承辦有關(guān)金融知識宣傳普及工作。13.參考答案: 作為擔保物權(quán)的一種，質(zhì)權(quán)也具有不可分性、物上代位性和物上請求權(quán)。質(zhì)權(quán)獨有的特征是： 1、質(zhì)權(quán)的標的物只能是動產(chǎn)和權(quán)利，而不能是不動產(chǎn)。 2、質(zhì)權(quán)是以債權(quán)人占有質(zhì)物為要件的擔保物權(quán)。質(zhì)權(quán)以出質(zhì)人移交質(zhì)押的財產(chǎn)占有為成立要件，也以債權(quán)人占有質(zhì)押財產(chǎn)為存續(xù)要件，質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物返還于出質(zhì)人后，以其質(zhì)權(quán)對抗第三人，人民法院不予支持。 3、質(zhì)權(quán)系于債務(wù)人或第三人交付的財產(chǎn)上設(shè)定的擔保物權(quán)。14.參考答案: 1、一是為了對現(xiàn)金使用和流通進行監(jiān)管：主要是針對國有單位濫發(fā)獎金、高消費、腐敗等行為，它們大多使用現(xiàn)金，不留下交易憑證； 2、二是為了防范企業(yè)逃稅、逃債：企業(yè)可利用多種賬戶調(diào)撥資金達到逃稅、躲債、資金“體外循環(huán)”和逃避法院判決的強制執(zhí)行等目的。15.參考答案: 《擔保法》第27條規(guī)定最高額保證“未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同，”本案中，丙公司簽訂的保證合同中并未約定保證期間，但丙公司并未行使過隨時終止保證合同之權(quán)利，故此規(guī)定不能適用。根據(jù)《解釋》第37條規(guī)定：“最高額保證合同對保證期間沒有約定或者約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務(wù)期限的，保證期間為清償期限屆滿之日起六個月。沒有約定債務(wù)清償期限的，保證期間自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達之日起六個月。”由于最高額保證所擔保的主合同是一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的多個獨立的合同，如果各個主合同的履行期限或所有主合同的整體履行期限明確，保證期間為履行期屆滿之后的6個月。本案中，各筆款項均有明確的償還期，其各自的保證期間均應(yīng)為從各自的償還期屆滿時算起的6個月。本案中最早到期的款項應(yīng)予2001年10月25日償還，至2002年1月15日甲分行起訴時，尚未超過6個月，故丙公司應(yīng)對該七筆款項為償還部分承擔連帶責任。16.參考答案: 契約型投資基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投資基金法訂立信托投資契約，由投資基金管理公司根據(jù)契約運用信托財產(chǎn)，由托管人負責保管信托財產(chǎn)，而投資成果則由投資者（受益人）享有的一種投資基金。 （2）公司型投資基金是按照公司法和投資基金法組建的投資基金，投資者購買公司股份成為股東，公司委任某一投資基金管理公司來管理公司的資產(chǎn)。 （3）契約型投資基金與公司型投資基金有下列不同： ①公司型投資基金必須由具有獨立法人資格的投資基金公司發(fā)起并發(fā)行投資基金股份；契約型投資基金則無須單獨組成具有法人資格的機構(gòu)發(fā)起投資基金，由現(xiàn)有的金融機構(gòu)發(fā)起即可。 ②公司型投資基金的基本法律文件是基金章程；契約型投資基金的基本文件為基金契約。 ③公司型投資基金發(fā)行股票，投資者為公司股東，可以參加股東大會，行使表決權(quán)；契約型投資基金則發(fā)行受益證券，購買受益證券的持有者，只享有受益權(quán)，不具有股東資格，因此也無表決權(quán)。17.參考答案: 公募（Public?offering）就是公開募集。公開的意思有二：第一是可以做廣告，向所有認識和不認識的人募集。第二是募集的對象數(shù)量比較多，比如一般定義為200人以上。 私募（Private?Placement）就是私下募集或私人配售。私下的意思如上：第一，不可以做廣告。第二，只能向特定的對象募集。所謂特定的對象又有兩個意思，一是指對方比較有錢具有一定的風險控制能力，二是指對方是特定行業(yè)或者特定類別的機構(gòu)或者人。第三，私募的募集對象數(shù)量一般比較少，比如200人以下。 與封閉基金、開放式基金等公募基金相比，私募基金具有十分鮮明的特點，也正是這些特點使其具有公募基金無法比擬的優(yōu)勢。 首先，私募基金通過非公開方式募集資金。在美國，共同基金和退休金基金等公募基金，一般通過公開媒體做廣告來招徠客戶，而按有關(guān)規(guī)定，私募基金則不得利用任何傳播媒體做廣告宣傳，其參加者主要通過獲得的所謂“投資可靠消息”，或者直接認識基金管理者的形式加入。 其次，在募集對象上，私募基金的對象只是少數(shù)特定的投資者，圈子雖小門檻卻不低。如在美國，對沖基金對參與者有非常嚴格的規(guī)定：若以個人名義參加，最近兩年個人年收入至少在20萬美元以上；若以家庭名義參加，家庭近兩年的收入至少在30萬美元以上；若以機構(gòu)名義參加，其凈資產(chǎn)至少在100萬美元以上，而且對參與人數(shù)也有相應(yīng)的限制。因此，私募基金具有針對性較強的投資目標，它更像為中產(chǎn)階級投資者量身定做的投資服務(wù)產(chǎn)品。 第三，和公募基金嚴格的信息披露要求不同，私募基金這方面的要求低得多，加之政府監(jiān)管也相應(yīng)比較寬松，因此私募基金的投資更具隱蔽性，運作也更為靈活，相應(yīng)獲得高收益回報的機會也更大。 此外，私募基金一個顯著的特點就是基金發(fā)起人、管理人必須以自有資金投入基金管理公司，基金運作的成功與否與他們的自身利益緊密相關(guān)。從國際目前通行的做法來看，基金管理者一般要持有基金3％—5％的股份，一旦發(fā)生虧損，管理者擁有的股份將首先被用來支付參與者，因此，私募基金的發(fā)起人、管理人與基金是一個唇齒相依、榮辱與共的利益共同體，這也在一定程度上較好地解決了公募基金與生俱來的經(jīng)理人利益約束弱化、激勵機制不夠等弊端。18.參考答案: 保險利益是投保人和受益人對保險標的具有法定利害關(guān)系以及由此涉及的經(jīng)濟利益。19.參考答案: 甲公司應(yīng)發(fā)出收購要約。 程序是： （1）發(fā)出要約前的報告程序：向證監(jiān)會報送上市公司收購報告書。 （2）收購人應(yīng)在報送其收購報告書之日起15日后，公告其要約。 （3）收購要約的期限屆滿，收購人持有的被收購公司的股份數(shù)達到該公司發(fā)行股份總數(shù)的75％以上的，該上市公司的股票應(yīng)當在證券交易所終止上市交易；達到該公司已發(fā)行的股份總數(shù)的90％以上的，其余仍持有被收購公司股票的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應(yīng)當收購。20.參考答案: 1、安全性原則：大多數(shù)國家的銀行將安全性排為第一位的經(jīng)營原則，我國法律規(guī)定了許多措施來保證銀行經(jīng)營過程中的安全性，如法律規(guī)定存款準備金、備用金、資本充足比例、流動資金比例、分業(yè)經(jīng)營、限制銀行進入證券業(yè)和信托業(yè)以及房地產(chǎn)業(yè)等； 2、流動性原則：是指商業(yè)銀行的資金要保持較高程度的經(jīng)常流動的狀態(tài)，銀行經(jīng)營資產(chǎn)的流動性是安全性的基礎(chǔ)，沒有了流動性，銀行經(jīng)營不可能安全； 3、效益性原則：從狹義上來講，效益性指商業(yè)銀行本身的經(jīng)濟效益，從廣義上來講，效益性是指符合國家宏觀經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)政策指導的金融業(yè)整體效益，只要是商業(yè)銀行，都應(yīng)該以盈利為目的。21.參考答案: 中國人民銀行發(fā)放貸款有一定的條件： 1、只對在中國人民銀行開戶的商業(yè)銀行辦理； 2、商業(yè)銀行申請貸款時，其信貸資金用途應(yīng)該正常，貸款用途符合國家的有關(guān)政策； 3、商業(yè)銀行能夠按時繳納存款準備金，歸還貸款有資金保障。22.參考答案: 應(yīng)由承銷團承銷。承銷團是指在一次發(fā)行證券承銷合同中，多家證券公司聯(lián)合起來共同組織承銷合同，共同擔當承銷人，共同承擔風險的組織。23.參考答案: 1、社員不少于500個，可由銀監(jiān)會作適當調(diào)整，并備案； 2、注冊資本金一般不少于100萬元人民幣，也可同樣調(diào)整和備案； 3、其他條件（如章程、管理人員和業(yè)務(wù)操作人員、組織機構(gòu)和規(guī)章制度、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施）。24.參考答案: 也叫同業(yè)拆借利率，是指：銀行同業(yè)之間的短期資金借貸利率。同業(yè)拆借有兩個利率，拆進利率與拆出利率。其中，拆進利率是借款行愿意承擔的利率拆出利率是放款行愿意貸款的利率。一家銀行拆進實際上就是另一家銀行的拆出。同一家銀行的拆進和拆出利率相比較，拆進利率永遠小于拆出利率，其差額就是銀行的收益。目前，我國的拆借利率在央行規(guī)定的幅度內(nèi)由兩家銀行自主協(xié)商確定。25.參考答案: 信托業(yè)是受托人從個人轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化的機構(gòu)后所逐漸形成的一個行業(yè)。其背景是19世紀末信托從個人遺產(chǎn)或家庭財產(chǎn)的管理工具逐步演變?yōu)榇蟊娡顿Y的組織形式。從事信托業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)稱為信托公司，或稱信托投資公司，它們接受大眾委托，代理進行股票、債券投資或其他金融市場活動。學理上一般把作為個人家庭財產(chǎn)管理工具的傳統(tǒng)信托稱為“民事信托”，把由專業(yè)公司運作，主要為大眾提供金融投資中介服務(wù)的信托稱為“商業(yè)信托”或“營業(yè)信托”。 1893年，英國公布了《受托人條例》，后來又頒布了《官設(shè)受托人條例》，英國的銀行和保險公司也在這個時期紛紛開辦信托業(yè)。信托業(yè)從英國傳入美國以后，美國便把信托發(fā)展成為為產(chǎn)業(yè)籌集資金的金融工具，證券信托在信托業(yè)中占了相當大的比重。信托業(yè)從美國傳入日本，1906年，日本成立了第一家信托公司，以金融信托為主業(yè)。1922年，日本頒布了《信托法》和《信托業(yè)法》。 由于信托是在現(xiàn)代社會中主要大眾投資管理的工具，因此，許多國家將信托業(yè)納入金融業(yè)的范疇。公司法人申請經(jīng)營信托業(yè)務(wù)時，需經(jīng)過金融監(jiān)管機關(guān)批準。卷II參考答案一.參考題庫1.參考答案: 1、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款； 2、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款； 3、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件； 4、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況； 5、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。 以上內(nèi)容，系中國人民銀行《貸款通則》第18條之規(guī)定。2.參考答案: 暫停上市是指上市公司出現(xiàn)了《證券法》第55條所列的情況之一，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。這些情況包括： 1、公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件； 2、公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導投資者； 3、公司有重大違法行為； 4、公司最近三年連續(xù)虧損； 5、證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形，如未能按期披露定期報告，經(jīng)交易所給予一定時間的寬限期后仍未披露的。 實踐中，為了給投資者必要的預警，上海、深圳證券交易所在上市公司連續(xù)2年虧損后，或者因違法違規(guī)行為未在規(guī)定期限內(nèi)改正的，對相關(guān)上市公司實行退市風險警示，股票簡稱前標注“ST”，并且實行5%的日漲跌幅限制。3.參考答案: 是調(diào)整銀行和非銀行金融機構(gòu)在進行組織管理和開展業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱.22.票據(jù)的偽造：是指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章的行為。4.參考答案: 1、對貨幣政策目標的表述引入了法律的準確性，從而使中央銀行運用貨幣政策工具時有明確的方向； 2、使檢驗中國人民銀行績效的工作有了法律的標準； 3、從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標制（既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟的發(fā)展）向單一目標制過渡。5.參考答案: 質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當承擔民事責任；質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。 質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣或者變賣所得的價款用于提前清償所擔保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。6.參考答案: 是指委托銀行辦理金融業(yè)務(wù)或者接受銀行提供的金融服務(wù)的人，它有狹義和廣義兩種解釋： 1、狹義：是指在銀行開立賬戶并委托銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的單位或個人，客戶與銀行形成了委托人與受托人之間的關(guān)系，銀行定期提供反映賬戶交易情況的對帳單，向委托人報告履行受托責任的情況；在銀行實務(wù)中，那些沒有開立賬戶，僅一次性委托銀行提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等支付結(jié)算服務(wù)的人，通常也被視為銀行的客戶； 2、廣義：銀行客戶泛指接受銀行提供的任何金融服務(wù)的人，既包括機構(gòu)客戶，也包括公眾客戶；既包括結(jié)算客戶、存款客戶，又包括貸款客戶。此外，還包括信用卡客戶、保險箱客戶、信用證客戶和擔?？蛻?。在廣義的客戶范圍內(nèi)，客戶與銀行的關(guān)系并非只有“委托—受托關(guān)系”。 我國的金融法律、法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)章，都采用了廣義的客戶概念。7.參考答案: 根據(jù)物上代位性的原則，抵押人在以其抵押物之價值實現(xiàn)抵押權(quán)人之抵押權(quán)后，抵押權(quán)人所享有的債權(quán)則轉(zhuǎn)移與抵押人，于是抵押人可以向債務(wù)人追償。同時，因為本案中存在兩個抵押人的特殊性，根據(jù)《擔保法解釋》第75條第3款的規(guī)定，抵押人也可以要求其他抵押人清償其應(yīng)當承擔的份額。8.參考答案: 1、符合國家的產(chǎn)業(yè)政策； 2、申請前一年，母公司的注冊資本金不低于8億元人民幣； 3、申請前一年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%； 4、申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣； 5、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模； 6、母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗； 7、母公司具有健全的公司法人治理結(jié)構(gòu)，未發(fā)生違法違規(guī)行為，近3年無不良誠信紀錄； 8、母公司擁有核心主業(yè)； 9、母公司無不當關(guān)聯(lián)交易。9.參考答案: 如果農(nóng)電局放棄了票據(jù)權(quán)利，可以依其對水泥廠的債權(quán)要求水泥廠償付電費。10.參考答案: 民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對人行使給付請求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對抗相對人請求權(quán)的行使，而非否認請求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對票據(jù)缺乏絕對必要記載事項的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。11.參考答案: 基金管理人募集基金應(yīng)當在法定期限內(nèi)完成，基金管理人應(yīng)當自收到證監(jiān)會核準文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。超過6個月開始募集，原核準的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案；發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)重新提交申請。實踐中，證監(jiān)會在核準設(shè)立基金的申請時，對基金募集的具體期限會有明確的要求?；鹉技坏贸^該期限。基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起計算。（第43條） 基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額總額達到核準規(guī)模的80%以上，開放式基金募集的基金份額總額超過核準的最低募集份額總額，并且基金份額持有人人數(shù)符合國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的，基金管理人應(yīng)當自募集期限屆滿之日起10日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資，自收到驗資報告之日起10日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提交驗資報告，辦理基金備案手續(xù)，并予以公告。為了保障投資人的利益，基金募集期間募集的資金應(yīng)當存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動用。（第44、45條） 投資人繳納認購的基金份額的款項時，基金合同成立；基金管理人依照《證券投資基金法》第44條的規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)辦理基金備案手續(xù)，基金合同生效。（第46條）12.參考答案: 1、利息的支付； 2、貸款的展期； 3、提前歸還貸款的問題； 4、逾期歸還貸款的處理。13.參考答案: 抵押權(quán)的物上代位性，指的是抵押物的效力及于抵押物的代替物上。抵押權(quán)的物上代位性突出表現(xiàn)在“在抵押物滅失、毀損或者被征用的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先受償”。根據(jù)《擔保法司法解釋》第80條的規(guī)定，乙某可以就此保險賠償金代位受償。若乙某獲知保險賠償金一事之時其債權(quán)未屆清償期的，乙某可以請求人民法院對賠償金采取保全措施，從而更好地保障自己債權(quán)的實現(xiàn)。14.參考答案: 丙公司在被銀行拒絕承兌后可以向甲公司行使追索權(quán)。甲公司不能對丙公司的追索權(quán)主張抗辯，因為票據(jù)一旦背書轉(zhuǎn)讓后，原來可以主張抗辯權(quán)者，就不能對新的持票人主張抗辯。15.參考答案: 股票、債券等有價證券作為長期融資工具，是信用經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物。但是，它同時也隱含著融資活動所固有的矛盾，即籌資者期望獲得長期資金，而出資人則期望出借短期資金。出資人之所以偏好短期融資，除了對現(xiàn)金使用便利的需求外，還根源于資本*市場中的信息不對稱：證券只是虛擬的憑證，其本身沒有價值，而是取決于發(fā)行證券的公司未來的價值，對于身處公司之外的投資人來說，這種遠期收益具有相當大的不確定性，即存在投資風險。因此，如果沒有證券的轉(zhuǎn)讓活動，出資人無法按照自己意愿或時間收回投資，則投資人可能從一開始就不會購買股票、債券等長期融資工具，社會經(jīng)濟發(fā)展所需要的長期融資也就無法實現(xiàn)了。 從這個意義上說，雖然證券發(fā)行是籌資人直接融資的途徑，但證券交易是保持直接融資渠道暢通并存續(xù)下去的必不可少的條件。16.參考答案: 對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。17.參考答案: 有下列情形之一的，基金合同終止： 1、基金合同期限屆滿而未延期的； 2、基金份額持有人大會決定終止的； 3、基金管理人、基金托管人職責終止，在6個月內(nèi)沒有新基金管理人、新基金托管人承接的； 4、基金合同約定的其他情形。18.參考答案: 我國《擔保法》規(guī)定了下列權(quán)利可以質(zhì)押： 1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； 2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票； 3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； 4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利； 5、《物權(quán)法》中新增加了應(yīng)收賬款：應(yīng)收賬款是指工商企業(yè)因賒銷產(chǎn)品而形成的對客戶的債權(quán)； 6、《物權(quán)法》中新增加了基金份額。19.參考答案: 1、不得為非經(jīng)營性質(zhì)的境外機構(gòu)提供擔保； 2、不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外擔保； 3、不得為外商投資企業(yè)注冊資本提供擔保； 4、除外商投資企業(yè)外，擔保人不得為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔保； 5、內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者其參股企業(yè)中中方投資比例部分對外債務(wù)提供對外擔保。20.參考答案: 是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，是指持票人以未到期的商業(yè)匯票，向銀行申請貼現(xiàn)，銀行經(jīng)審查認為該匯票出票人的信用歷史記錄良好、其生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)正常，匯票付款可靠，在扣除未到期利息后，將票面余款借給申請人。21.參考答案: 22.參考答案: 按照《證券投資基金法》的規(guī)定，基金管理人由經(jīng)證監(jiān)會審查批準的基金管理公司擔任。設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當具備下列條件： 1、符合《證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程； 2、注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本； 3、主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于3億元人民幣； 4、取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù)； 5、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； 6、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度； 7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。?基金管理人的經(jīng)理和其他高級管理人員，應(yīng)當熟悉證券投資方面的法律、行政法規(guī)，具有基金從業(yè)資格和3年以上與其所任職務(wù)相關(guān)的工作經(jīng)歷，并且其選任或者改任，應(yīng)當報經(jīng)證監(jiān)會審核通過。23.參考答案: 根據(jù)《保險法》第33條的規(guī)定，財產(chǎn)保險合同“保險標的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外”。同時，《中國人民保險公司機動車輛保險條款》也規(guī)定：“在保險有效期內(nèi)，保險車輛過戶、變更用途等，被保險人應(yīng)當向保險人申請辦理批改?！?本案中，汽車運輸公司作為該“長城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請辦理批改手續(xù)，已違反合同約定和法律規(guī)定，從出售時起，保險公司的保險責任已經(jīng)終止。甲要求保險公司賠付，自然無法律依據(jù)。24.參考答案: 在我國，保證金按性質(zhì)和作用的不同，可分為結(jié)算準備金和交易保證金兩大類。結(jié)算準備金一般由會員單位按固定標準向交易所繳納，為交易結(jié)算預先準備資金。交易保證金是會員單位或客戶在期貨交易中因持有期貨合約而實際支付的保證金，它又分為初始保證金和追加保證金兩類。 初始保證金是指交易者初次買賣合約時存入其保證金賬戶的一筆款項，它是根據(jù)交易額和保證金比率確定的，即初始保證金等于“交易金額×保證金比例”。我國現(xiàn)行的最低保證金比率為交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標準為10%。 交易者在持倉過程中，會因市場行情的不斷變化而產(chǎn)生浮動盈虧（結(jié)算價與成交價之差），因而保證金賬戶中實際可用來彌補虧損和提供擔保的資金會隨時發(fā)生增減，浮動盈余將增加保證金賬戶余額，浮動虧損將減少保證金賬戶余額。保證金賬戶中必須維持的最低保證金額度叫維持保證金，維持保證金等于“結(jié)算價×持倉量×保證金比例×K”（K為常數(shù)，稱維持保證金比率，在我國通常為0.75）。當保證金賬面余額低于維持保證金時，交易者必須在規(guī)定時間內(nèi)補充保證金以達到初始保證金水平，否則在下一個交易日，交易所或代理機構(gòu)有權(quán)實施強行平倉，這部分需要新補充的保證金就稱追加保證金。25.參考答案: 乙某不能因其與甲某訂立了質(zhì)押借款協(xié)議而要求將質(zhì)物變賣以折抵借款，但因甲某未按期償還借款屬違約行為，乙某可以普通債權(quán)的求償方式要求甲某承擔責任。而對于丙某而言，其借款亦已到期，因甲某不能償還借款，所以丙某可以依據(jù)《擔保法》第71條的規(guī)定，行使其質(zhì)權(quán)從而實現(xiàn)債權(quán)。卷III參考答案一.參考題庫1.參考答案: 1、可轉(zhuǎn)換債券是一種附認股權(quán)的債券，兼有債券和股票的雙重特點：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股份前，享有債權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)；而轉(zhuǎn)換后則享有股東的權(quán)利和義務(wù)； 2、可轉(zhuǎn)換債券是一種混合性的金融品種，它是公司債券與買入期權(quán)（或稱“轉(zhuǎn)股權(quán)”或“認股權(quán)”）的組合體。其期權(quán)屬性賦予投資人可以在一定期限內(nèi)，依據(jù)本身的自由意志，選擇是否可以憑約定的條件將持有的債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票。具體而言，投資人可以選擇持有債券至債券到期，要求公司還本付息；也可選擇在約定時間內(nèi)換股，享受股利分配或資本增值。這是可轉(zhuǎn)換債券區(qū)別于其他一般性債券的根本性特征。2.參考答案: 1、股票發(fā)行認購方式的監(jiān)管； 2、網(wǎng)下配售方式； 3、上網(wǎng)定價發(fā)行方式3.參考答案: 是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。4.參考答案: 如果C公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個月內(nèi)還存在。5.參考答案: 保險合同有效。首先，王某的知識水平有限，只能寫一個姓出來，這是客觀上的不能，與其主觀意思沒有關(guān)系。其真實意思表示是同意簽訂保險合同，這一點就足夠了。至于簽字只是一個形式問題，不管是簽全名還是只簽一個姓，只要是出自該人之手即可。況且法律也沒有明文規(guī)定必須寫全名而不得只寫一個姓。因此二者應(yīng)當具有同等的法律效力。其次，在訂立保險合同時，如果保險公司認為王某只簽一個姓的行為不符合法律規(guī)定，可能將導致合同無效，就應(yīng)當立即向投保人和被保險人如實說明。而現(xiàn)實中卻是保險公司沒有任何異議，并開具了保單又收繳了保費，這就足以說明保險公司是認可了合同的效力的。然而在保險事故發(fā)生后，保險公司又矢口否認，這顯然是不符合最大誠信原則的，于法不容。因此保險公司得按約理賠。6.參考答案: （1）、公司效益良好，向銀行借款沒有法律上的障礙，但銀行可能會要求擔保，而且借款雖能籌集資金，但公司面臨還本付息的壓力。 （2）、增資發(fā)行甲股也沒有法律上的障礙，因為距前一次發(fā)行股份的時間已超過12個月，而且公司效益良好并可向股東支付股利。公司符合發(fā)行新股的基本條件。 （3）、發(fā)行債券存在法律上的障礙，因為法律要求公司債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的40％，而如果發(fā)行8000萬的債券，將突破這一界限（1.8億元的40％為7200萬）。因此，要發(fā)行公司債券，必須不突破7200萬元的限額。因而，采用發(fā)行公司債券的方式，必須結(jié)合其他融資方式才能籌集夠8000萬元。 （4）、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券存在法律上的障礙，因為可轉(zhuǎn)換債券發(fā)行額應(yīng)不少于1億元。7.參考答案: 漲跌停板制度，也稱“每日停板制度”、“每日價格最大波動幅度限制制度”，是指期貨合約在一個交易日中的成交價格不能高于或低于以該合約上一交易日結(jié)算價為基準的某一漲跌停板幅度，超過該范圍的報價將視為無效，不能成交。 在漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價加上允許的最大漲幅構(gòu)成當日價格上漲的上限，稱為漲停板；前一交易日結(jié)算價減去允許的最大跌幅構(gòu)成價格下跌的下限，稱為跌停板。漲跌停板的幅度有百分比和固定數(shù)量兩種形式。8.參考答案: 對于保證的方式，當事人可以在合同中約定，如果沒有約定或者約定不明確的，按《擔保法》第十九條的規(guī)定：“當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任”。本案中，當事人只在合同中約定：“由丙公司作為保證人”，并未具體約定承擔何種保證方式，因此，應(yīng)按照第十九條的規(guī)定，由丙公司承擔連帶保證責任。9.參考答案: 1、基金規(guī)模的可變性不同：封閉式基金均有明確的存續(xù)期限（我國規(guī)定不得少于5年），在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金份額不能被贖回。雖然在特殊情況下此類基金可進行擴募，但擴募應(yīng)具備法定條件。因此，在正常情況下，基金規(guī)模是固定不變的。開放式基金所發(fā)行的基金份額是可贖回的，而且投資者在基金的存續(xù)期間內(nèi)也可隨意申購基金份額，導致基金的資金總額每日均在不斷地變化，換言之，它始終處于“開放”狀態(tài)。這是封閉式基金與開放式基金的根本差別； 2、基金份額的買賣方式不同：封閉式基金發(fā)起設(shè)立時，投資者可以向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購；當封閉式基金上市交易時，投資者又可委托證券商在證券交易所按市價買賣。而投資者投資于開放式基金時，他們可以隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或贖回； 3、基金份額的買賣價格形成方式不同：封閉式基金因在交易所上市，其買賣價格受市場供求關(guān)系影響較大。當市場供小于求時，基金份額買賣價格可能高于每份基金份額資產(chǎn)凈值，這時投資者擁有的基金資產(chǎn)就會增加；當市場供大于求時，基金價格則可能低于每份基金份額資產(chǎn)凈值。而開放式基金的買賣價格是以基金份額的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，可直接反映基金份額資產(chǎn)凈值的高低。在基金的買賣費用方面，投資者在買賣封閉式基金時與買賣上市股票一樣，也要在價格之外付出一定比例的證券交易稅和手續(xù)費；而開放式基金的投資者需繳納的相關(guān)費用（如首次認購費、贖回費）則包含于基金價格之中。一般而言，買賣封閉式基金的費用要高于開放式基金； 4、基金份額的投資策略不同：由于封閉式基金不能隨時被贖回，其募集得到的資金可全部用于投資，這樣基金管理公司便可據(jù)以制定長期的投資策略，取得長期經(jīng)營績效。而開放式基金則必須保留一部分現(xiàn)金，以便投資者隨時贖回，而不能盡數(shù)用于長期投資，一般投資于變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)。10.參考答案: 1、同一債務(wù)有兩個或兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任； 2、保證合同沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔保證責任，保證人都負有擔保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔保證責任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應(yīng)當承擔的份額。11.參考答案: 根據(jù)《銀行法》和《人民幣管理條例》。中國人民銀行制定了《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。自2004年2月1日起開始施行。潑辦法第二條規(guī)定“所稱殘缺、污損人民幣是指票面撕裂、損缺?；蛞蜃匀荒p、侵蝕，外觀、質(zhì)地受損，顫色變化。圖案不清晰，舫偽特征受損，不宜再繼續(xù)流通使用的人民幣?！?2.參考答案: 本案中，已裝車的