2023年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)與綜合能力》押題卷2

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1.[單選][0.5分]以下屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

2.[單選][0.5分]下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

3.[單選][0.5分]我國于（）成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

A.1989年

B.1999年

C.2000年

D.2022年

4.[單選][0.5分]根據(jù)我國《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70％

B.75％

C.80％

D.85％

5.[單選][0.5分]利率市場化形成機制相互聯(lián)系的組成部分不包括（）。

A.市場基準(zhǔn)利率體系

B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制

C.金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

D.市場貸款利率體系

6.[單選][0.5分]下列選項中，不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

7.[單選][0.5分]根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.5%

B.2%

C.4.5%

D.4%

8.[單選][0.5分]公開市場短期流動性調(diào)節(jié)工具以（）天期以內(nèi)短期逆回購或正回購為主。

A.1

B.3

C.7

D.30

9.[單選][0.5分]建立垂直化的組織運作機制中，垂直管理線路應(yīng)為（）。

A.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理委員會→基層行風(fēng)險管理部

B.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

C.總行風(fēng)險管理委員會→董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

D.董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理部→總行風(fēng)險管理委員會→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部

10.[單選][0.5分]下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

11.[單選][0.5分]根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.聲譽風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

12.[單選][0.5分]資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

13.[單選][0.5分]傳統(tǒng)的票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行短期資金融通的市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

14.[單選][0.5分]根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為（）。

A.即期市場和遠(yuǎn)期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

15.[單選][0.5分]非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，下列哪項不是非銀行金融機構(gòu)？（）

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

16.[單選][0.5分]在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。

A.上升

B.下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

17.[單選][0.5分]關(guān)于自然人的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.自然人是基于人類自然規(guī)律而出生和存在的個人

B.自然人是民法上的概念

C.自然人并非一定是公民

D.自然人和公民是一個概念

18.[單選][0.5分]在銀行實踐中，以下哪項不是銀行的二級資本工具？（）

A.符合條件的次級債

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

19.[單選][0.5分]超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定存款準(zhǔn)備金部分的資金，它的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

20.[單選][0.5分]公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常。這處于經(jīng)濟(jì)周期的（）階段。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

21.[單選][0.5分]下列關(guān)于市場風(fēng)險的表述，說法有誤的是（）。

A.黃金價格變動所造成的風(fēng)險是價格風(fēng)險

B.利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險

22.[單選][0.5分]以下選項中，（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項

23.[單選][0.5分]（）監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

24.[單選][0.5分]我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機構(gòu)是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

25.[單選][0.5分]假設(shè)其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

26.[單選][0.5分]在經(jīng)濟(jì)高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

27.[單選][0.5分]在商業(yè)銀行眾多理財產(chǎn)品中，（）是面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。

A.浮動理財產(chǎn)品

B.固收理財產(chǎn)品

C.私募理財產(chǎn)品

D.公募理財產(chǎn)品

28.[單選][0.5分]根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

29.[單選][0.5分]關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人的本金和利息

30.[單選][0.5分]匯款是常見的國際結(jié)算方法，解付行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做（）。

A.匯入?yún)R款

B.匯出匯款

C.托收匯款

D.自主匯款

31.[單選][0.5分]以下各項中，現(xiàn)在銀行基本不開立的是（）。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單信用證

D.不可轉(zhuǎn)讓信用證

32.[單選][0.5分]下列關(guān)于信托和委托的說法中，錯誤的是（）。

A.信托當(dāng)事人至少有委托人、受托人和受益人三方

B.委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方

C.信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事

D.委托代理關(guān)系中，委托人不得干預(yù)受托人行使權(quán)利

33.[單選][0.5分]根據(jù)《民法典》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.半年

B.1年

C.2年

D.5年

34.[單選][0.5分]建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

35.[單選][0.5分]在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關(guān)注類

D.次級類

36.[單選][0.5分]金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列不屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.股票

C.回購協(xié)議

D.長期國債

37.[單選][0.5分]關(guān)于信用證的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人為三個：開證申請人、開證行和受益人

B.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

C.開證行通常是備用信用證的第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣

38.[單選][0.5分]根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

39.[單選][0.5分]以下業(yè)務(wù)中，（）是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

40.[單選][0.5分]民法是維護(hù)人們?nèi)粘Ｉ钪刃虻闹饕?，它是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

41.[單選][0.5分]下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。

A.客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙

C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的

D.主體包括自然人和單位

42.[單選][0.5分]在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險可能超出預(yù)期損失的損失水平稱為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.極端損失

D.平均損失

43.[單選][0.5分]在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.完全壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

44.[單選][0.5分]下列選項中，哪項體現(xiàn)了商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能？（）

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

45.[單選][0.5分]收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關(guān)

D.不確定

46.[單選][0.5分]與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點不包括（）。

A.融資杠桿率很高

B.高負(fù)債經(jīng)營

C.資本所占比重較高

D.承擔(dān)的風(fēng)險較大

47.[單選][0.5分]刑罰是對犯罪予以懲罰的手段，在我國適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法制國家

48.[單選][0.5分]根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)控制度的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D.金融機構(gòu)

49.[單選][0.5分]行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

50.[單選][0.5分]銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

51.[單選][0.5分]下列公司組織機構(gòu)中，（）是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理層

52.[單選][0.5分]商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

53.[單選][0.5分]我國金融租賃公司是由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，它是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

54.[單選][0.5分]信用證按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A.保兌信用證和無保兌信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

55.[單選][0.5分]商業(yè)銀行在進(jìn)行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

56.[單選][0.5分]下列關(guān)于信托基本特征的說法，不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

57.[單選][0.5分]根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.使用權(quán)

58.[單選][0.5分]下列選項中，哪項是完全競爭市場的根本特點？（）

A.生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格

C.市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場

D.企業(yè)的盈利基本上有市場對產(chǎn)品的需求來決定

59.[單選][0.5分]（）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

60.[單選][0.5分]商業(yè)銀行內(nèi)部形成了在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊，其中（）是風(fēng)險管理的“第一道防線”。

A.風(fēng)險管理團(tuán)隊

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險控制團(tuán)隊

61.[單選][0.5分]在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

62.[單選][0.5分]國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起（）日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施。

A.3

B.5

C.7

D.10

63.[單選][0.5分]在以下金融市場分類中，不是按交易場所劃分的是（）。

A.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

B.有形市場和無形市場

C.有形市場和場外交易市場

D.現(xiàn)貨市場和期貨市場

64.[單選][0.5分]以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對公司的分類，不包括（）。

A.兩合公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.合伙公司

65.[單選][0.5分]區(qū)域發(fā)展是一個綜合性的問題，涉及的范圍比較廣。在區(qū)域發(fā)展中，（）仍然是核心。

A.教育發(fā)展

B.環(huán)境保護(hù)

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.人口增長

66.[單選][0.5分]犯罪是一種違法行為，以下哪項是犯罪的基本特征？（）

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

67.[單選][0.5分]一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

68.[單選][0.5分]在銀行監(jiān)管的四個層次中，（）銀行監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

69.[單選][0.5分]商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險稱為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

70.[單選][0.5分]中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機構(gòu)，我國的中央銀行成立于（）。

A.2022年

B.1995年

C.1948年

D.1984年

71.[單選][0.5分]（）是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.稅收政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.公開市場業(yè)務(wù)

72.[單選][0.5分]流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

73.[單選][0.5分]我國商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，需滿足流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.15%

D.10%

74.[單選][0.5分]下列選項中，哪項是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)？（）

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

75.[單選][0.5分]按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，其中債權(quán)工具的代表是（）。

A.債券

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

76.[單選][0.5分]商業(yè)銀行的私募理財產(chǎn)品應(yīng)向合格投資者發(fā)行，以下哪項不是合格投資者？（）

A.甲某具有3年投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

B.乙公司是最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

C.丙某具有5年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

D.丁某具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

77.[單選][0.5分]關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，以下說法錯誤的是（）。

A.兩者存款幣種不同

B.兩者具體管理方式不同

C.兩者均可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

78.[單選][0.5分]（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。

A.資產(chǎn)價格渠道

B.利率渠道

C.信貸渠道

D.匯率渠道

79.[單選][0.5分]（）是人民幣的法定管理部門，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

80.[單選][0.5分]對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

A.利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B.匯率遠(yuǎn)期協(xié)議

C.信用違約互換

D.資產(chǎn)證券化

81.[單選][0.5分]金融市場有六大功能，其中最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

82.[單選][0.5分]下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述，說法錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為

B.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式

C.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

D.金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式

83.[單選][0.5分]某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

84.[單選][0.5分]希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.諾成

85.[單選][0.5分]（）是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)

B.質(zhì)押權(quán)

C.保證

D.留置權(quán)

86.[單選][0.5分]以下關(guān)于票據(jù)追索權(quán)的表述，說法錯誤的是（）。

A.追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利

B.追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動可行使追索權(quán)

87.[單選][0.5分]根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，以下哪項不是信托法律關(guān)系的主體？（）

A.委托人

B.受托人

C.關(guān)系人

D.受益人

88.[單選][0.5分]下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險。

A.股票價格風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

89.[單選][0.5分]經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.金融租賃公司

C.貸款公司

D.汽車金融公司

90.[單選][0.5分]我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

91.[多選][1分]根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可以劃分為（）。

A.針對銀行的犯罪

B.銀行人員職務(wù)犯罪

C.詐騙型金融犯罪

D.偽造型金融犯罪

E.規(guī)避型金融犯罪

92.[多選][1分]根據(jù)《刑法》，下列主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

93.[多選][1分]在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進(jìn)行風(fēng)險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果

E.進(jìn)行風(fēng)險對沖

94.[多選][1分]下列選項中，哪些是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)？（）

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務(wù)顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務(wù)

95.[多選][1分]銀行卡是由商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，其包含的功能有（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務(wù)

E.個人信用

96.[多選][1分]經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，以下（）是經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費需求開始減少

97.[多選][1分]下列關(guān)于銀行監(jiān)管制度的變遷，說法正確的有（）。

A.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響

B.20世紀(jì)30年代大危機的經(jīng)驗教訓(xùn)使各國銀行監(jiān)管目標(biāo)普遍開始轉(zhuǎn)變到維持安全穩(wěn)定的銀行體系上來，以防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.20世紀(jì)70年代末，嚴(yán)格的銀行監(jiān)管造成金融效率下降和發(fā)展困難，使銀行監(jiān)管的目標(biāo)開始重新注重效率問題

D.近年來，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面

E.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為放松、管制、再放松、重新管制

98.[多選][1分]商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

99.[多選][1分]關(guān)于我國商業(yè)銀行的各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

100.[多選][1分]現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，則流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務(wù)單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

101.[多選][1分]貨幣是一般等價物，它是（）發(fā)展的產(chǎn)物。

A.商品生產(chǎn)

B.商品交換

C.商品分配

D.信用經(jīng)濟(jì)

E.市場經(jīng)濟(jì)

102.[多選][1分]浮動匯率制度是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度，其可分為（）。

A.釘住浮動

B.聯(lián)合浮動

C.單一浮動

D.管理浮動

E.自由浮動

103.[多選][1分]治理通貨膨脹可采用緊縮的財政政策和貨幣政策，以下屬于緊縮的財政政策措施的有（）。

A.壓縮政府機構(gòu)費用開支

B.擴(kuò)大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

104.[多選][1分]洗錢是通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為，洗錢的常見方式有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

105.[多選][1分]下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的表述，說法正確的有（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險資本

D.銀行實實在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

106.[多選][1分]在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.新的債權(quán)不可能發(fā)生

B.抵押權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道抵押財產(chǎn)被查封、扣押

C.約定的債權(quán)確定期間屆滿

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者解散

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

107.[多選][1分]通知存款是不約定期限，但存款人必須預(yù)先通知銀行方能提取的存款，目前我國銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

108.[多選][1分]商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

109.[多選][1分]根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則包括（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示原則

E.公信原則

110.[多選][1分]下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

111.[多選][1分]貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

112.[多選][1分]下列選項中，（）是不以營利為目的的銀行。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

113.[多選][1分]金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場，以下（）是直接融資市場上的融資活動。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.國家發(fā)行公債券

E.國家發(fā)行國庫券

114.[多選][1分]銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為（）。

A.投資類保函

B.融資類保函

C.非投資類保函

D.非融資類保函

E.信用類保函

115.[多選][1分]銀行的收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入，以下屬于銀行非利息收入的有（）。

A.收費收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.存放同業(yè)收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

116.[多選][1分]貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

A.需求

B.效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用

E.利率

117.[多選][1分]根據(jù)《民法典》的規(guī)定，合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.電報

C.傳真

D.信件

E.電傳

118.[多選][1分]在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.財政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

119.[多選][1分]商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

120.[多選][1分]銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，要增加利潤、提高銀行價值就需要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備，銀行的風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

121.[多選][1分]票據(jù)喪失的補救措施包括（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.默認(rèn)失效

122.[多選][1分]下列選項中，《民法典》確立的原則是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則

E.三公原則

123.[多選][1分]下列關(guān)于質(zhì)押的表述，說法正確的有（）。

A.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B.債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財產(chǎn)

C.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采用口頭形式訂立質(zhì)押合同

D.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)

E.我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押

124.[多選][1分]政策性銀行是協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機構(gòu)，以下哪些是我國的政策性銀行？（）

A.中國交通銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

125.[多選][1分]根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列屬于股東大會