個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求課件

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求主要內(nèi)容核保的基本流程核保件的范圍非新單核保高額保單投保規(guī)則未成年人投保規(guī)則特殊人群投保規(guī)則體檢實務(wù)要求生調(diào)實務(wù)要求其他核保資料的處理實務(wù)核保通知書的打印及處理實務(wù)個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保的基本流程新契約核保件和保全核保件，錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)后，首先經(jīng)過自動核保系統(tǒng)，按照預(yù)先設(shè)定的自動核保規(guī)則進行篩選。通過篩選的為正常件，未通過篩選的為問題件進入人工核保。新契約正常件中對于無風(fēng)險保額的核保件直接進入收付費和保險合同繕制；對于有風(fēng)險保額的核保件則按照預(yù)先確定的體檢、生調(diào)抽樣調(diào)查比例和要求隨機進行抽體檢、抽生調(diào)。保全核保件中符合自動核保規(guī)則的直接保全生效，未能通過自動核保的則進入人工核保。對于理賠、保全信息反饋件沒有自動核保，全部直接進入人工核保。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保的基本流程個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保件的范圍新契約核保件經(jīng)過新單錄入復(fù)核后流轉(zhuǎn)過來的核保件

保全核保件效力中止后申請恢復(fù)效力的保險合同；被保險人補充或更正告知內(nèi)容的保險合同；變更含有免交未到期保險費責(zé)任的投保人的保險合同；被保險人或投保人所從事職業(yè)變更的保險合同；新投保附加險和附加險連續(xù)投保的保險合同；增加保險金額需要核保的保險合同；效力中止后申請減額交清的保險合同；客戶資料變更需要核保的保險合同。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保件的范圍理賠、保全部門的信息反饋件。被保險人或投保人帶病投保的保險合同；投保人或被保險人隱瞞告知事項或告知事項不如實的保險合同；投保人、被保險人或受益人有騙賠、欺詐保險公司的不道德行為的保險合同。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求非新單核保復(fù)效核保補充告知保險合同內(nèi)容變更職業(yè)變更短期健康險及附加險續(xù)保其他

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求復(fù)效核保對于保險合同復(fù)效的核保，通?？紤]兩個方面的內(nèi)容：1、健康狀況的變化2、逆選擇發(fā)生的可能性無需核保處理的復(fù)效件（一）若申請復(fù)效時無異常告知，滿足以下條件之一者可以維持原核保結(jié)論，無需進行核保處理：1、失效期在4個月以內(nèi)（不含寬限期）；2、已交費年數(shù)超過交費期半數(shù)且大于5年。（二）非風(fēng)險型險種的復(fù)效，可以維持原核保結(jié)論，無需進行核保處理。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求復(fù)效核保需要核保處理的復(fù)效件（一）超過第一條范圍的復(fù)效申請均應(yīng)提交核保處理。（二）核保處理的原則1．體檢、生調(diào)等標(biāo)準(zhǔn)均按失效時累計凈風(fēng)險保額計算。2．新保時為標(biāo)準(zhǔn)體，復(fù)效核保為次標(biāo)準(zhǔn)體。在復(fù)效申請通過后，從復(fù)效申請日起開始計算加費，應(yīng)補收自復(fù)效申請日至下一保單生效對應(yīng)日期間的加費。計算加費時，應(yīng)以復(fù)效申請日時點被保險人年齡作為基準(zhǔn)年齡，如果此時年齡已經(jīng)超過最高投保年齡，則以加費表中最高年齡作為基準(zhǔn)年齡，交費期計算以原保單交費期為基準(zhǔn)。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求復(fù)效核保需要核保處理的復(fù)效件（二）核保處理的原則3．新保時為次標(biāo)準(zhǔn)體，需補收失效期間的加費，此加費標(biāo)準(zhǔn)仍與新保時相同。對于某些可治愈性的體檢指標(biāo)（如超重、血脂高等），如復(fù)效時確已好轉(zhuǎn)，可按照新的體檢結(jié)果重新評點；但是對于不可治愈性的指標(biāo)（如高血壓、高血糖等），即使復(fù)效時指標(biāo)好轉(zhuǎn)，也仍應(yīng)按照原標(biāo)準(zhǔn)評點。4．復(fù)效時有嚴(yán)重異常告知或體檢發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重問題，不符合新單承保條件者，可作不同意復(fù)效處理。5．復(fù)效核保結(jié)論與原核保結(jié)論不同，自復(fù)效之日起執(zhí)行復(fù)效核保決定。個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求補充告知

補充告知提交核保的要求補充告知是指保險合同成立后，因客戶在投保時告知事項不全或不真實,經(jīng)投保人申請,對合同要約內(nèi)容進行補充、更正的業(yè)務(wù)行為。因此，凡擬告知內(nèi)容是保單生效后發(fā)生的，均無需作補充告知。保全操作補充告知時會錄入補充告知發(fā)生時間，系統(tǒng)將該時間點以后所有風(fēng)險型險種、有投保人責(zé)任險種、短期健康險提交人工核保。補充告知應(yīng)按規(guī)定提供完整的資料，根據(jù)客戶提供的資料，核保員可決定是否進一步提供補充資料、填寫相關(guān)問卷或進行體檢。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求補充告知的核保處理補充告知提交核保的處理原則參見新單核保。如果客戶能夠提供投保時的資料，核?？筛鶕?jù)客戶提供的資料進行審核；如果客戶不能提供投保時的資料，則以當(dāng)前的狀況進行審核。補充告知后的加費，對于生效日至補充告知日的補加費應(yīng)采取躉交加費；自補充告知日以后的加費盡可能采取躉交加費，如果客戶不能接受，也可將此躉交加費總額平攤到剩余交費年期中以期交處理。如被保險人補充告知的情況符合拒保條件，應(yīng)進行解除合同處理。對于補充告知后提交核保的保險合同，業(yè)務(wù)系統(tǒng)會將其置于告知失效狀態(tài)，此時將不能進行其他處理。當(dāng)客戶同意公司的核保決定并交納可能的加費后（20天的交費等待期），合同效力恢復(fù)正常。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求保險合同內(nèi)容變更

一、投保人的變更（一）被保險人為未成年人時，投保人若要變更為其法定監(jiān)護人以外的人員，必須經(jīng)被保險人法定監(jiān)護人的書面同意；（二）有保費豁免責(zé)任的，原則上不宜變更投保人；特殊情況確需變更的，送交核保個案處理。二、新增附加險

新增附加險除要審核附加險的保額、保費是否符合規(guī)定外，對于有異常告知的，還應(yīng)注意是否對其已生效保單產(chǎn)生影響。三、增加保額符合增加基本保額條件的，則新增保額部分視同新保，對于體檢、生調(diào)、財務(wù)審核等核保規(guī)則同新單核保規(guī)則；增加基本保險金額時，需要加費等附加條件承保的，只對新增保額部分作出相應(yīng)處理。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求職業(yè)變更

一、壽險、重疾險保險條款中沒有明確規(guī)定被保險人有職業(yè)變更告知義務(wù)者，若被保險人申請職業(yè)變更，系統(tǒng)將自動對該客戶所有保單進行保全批改，不需要進行核保處理。

1．如果變更后職業(yè)壽險加費系數(shù)大于等于原職業(yè)壽險加費系數(shù)，則使用原職業(yè)壽險加費系數(shù)，僅進行保全批改，不改變加費金額；

2．如果變更后職業(yè)壽險加費系數(shù)小于原職業(yè)壽險加費系數(shù)，則進行保全批改的同時，按新的職業(yè)加費系數(shù)計算加費金額，記入保全批單，新加費金額從下一個繳費日生效。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求職業(yè)變更

一、壽險、重疾險保險條款中有明確規(guī)定被保險人有職業(yè)變更告知義務(wù)者，若被保險人申請職業(yè)變更，職業(yè)加費系數(shù)發(fā)生變化時，則對該險種進行保全批改的同時，按新的職業(yè)加費系數(shù)計算加費金額，記入保全批單，新加費金額從下一個繳費日生效。特殊情況下可以使用“強制進入人工核?！庇珊吮T進行處理。二、意外險被保險人職業(yè)變更時要及時通知本公司，本公司要做相應(yīng)的費率變更處理。變更后職業(yè)與原職業(yè)類別不同，系統(tǒng)自動做職業(yè)類別費率調(diào)整，按變更后職業(yè)類別確定費率。個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求短期健康險及附加險續(xù)保

短期健康險及附加險續(xù)保是一年一審核，我公司有權(quán)在連續(xù)投保時對原短期健康險及附加險合同的費率、承保條件等進行變更。如果本保單年度內(nèi)發(fā)生過理賠，核保人員于滿期前40天對被保險人重新評估，根據(jù)理賠的具體情況做出標(biāo)準(zhǔn)體、加費、特約、維持原核保結(jié)論或終止續(xù)保的結(jié)論。如果被保險人在生效對應(yīng)日前再次出險，我公司仍保留重新核保權(quán)利，理賠人員可以將此單通過理賠告知重新提交核保。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求其他情況的核保失效件減額交清還本及退保時與核保加費有關(guān)事宜的處理理賠告知核保理賠咨詢核保個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求高額件投保規(guī)則

對投保人財務(wù)狀況進行審核需要的資料：投保單收入告知、財務(wù)問卷、生存調(diào)查資料中包含的財務(wù)資料、其他收入證明資料（或復(fù)印件）被保險人風(fēng)險型險種累計壽險及意外險凈風(fēng)險保額在50萬元以上的，填寫《高保額財務(wù)問卷》。在累計壽險及意外險凈風(fēng)險保額≥50萬元時，非企業(yè)法人代表投保－－財務(wù)問卷、個人收入證明企業(yè)法人代表投保－－財務(wù)問卷、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求高額件投保規(guī)則1、核保人員和生調(diào)人員在客戶提供財務(wù)資料的基礎(chǔ)上，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源，獲取客戶個人信息、擁有公司或企業(yè)信息等作為財務(wù)核保的佐證。2累計凈風(fēng)險保額/年收入倍數(shù)關(guān)系表：

壽險重疾責(zé)任風(fēng)險保額意外險總額度（壽險＋重疾＋意外18－25歲158102026－45歲2010152546－50歲158101551－60歲85510》＝61歲5355險種年齡個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求高額件投保規(guī)則3、為鼓勵高級工薪人群投保，在提供其職業(yè)、職務(wù)證明資料（如有效工作證件或勞動合同）的情況下，各分公司最高核保權(quán)限人可依據(jù)其職業(yè)及職務(wù)評估其最低年收入，在符合《累計凈風(fēng)險保額/年收入倍數(shù)關(guān)系表》及分公司核保權(quán)限范圍內(nèi)，可以免除《高保額財務(wù)問卷》以外的其他財務(wù)資料，核保人員應(yīng)在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)核保意見欄中對此情況給予記錄說明。4、對于被保人告知年收入不足以支持其保額時，核保人員可評估其資產(chǎn)額度資產(chǎn)的評估方法如表：個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求高額件投保規(guī)則資產(chǎn)名稱資產(chǎn)評估方法銀行存單起存時間距投保日期半年以上的，全額計入資產(chǎn)；半年以內(nèi)的，定期按照60％計入資產(chǎn)，活期不計入。固定收益?zhèn)瘒鴤?00％計入；企業(yè)債券最高以60％為限股票基金等有價債券按照當(dāng)前市值的60％計入資產(chǎn)個人房產(chǎn)按照買入價格計入資產(chǎn)，貸款剩余額度一律計入負(fù)資產(chǎn)個人擁有的車輛按新車購置價每年折舊20％計算剩余價值后計入資產(chǎn)收藏品或貴重珠寶以市值的20％為限既往躉交的保費生效日距本次投保5年以內(nèi)的有效保單，既往躉交保費之和的60％計入資產(chǎn)；超過5年的不計入資產(chǎn)私人企業(yè)企業(yè)凈利潤乘以客戶股權(quán)份額計入資產(chǎn)，企業(yè)貸款計入負(fù)資產(chǎn)私人企業(yè)地產(chǎn)及廠房企業(yè)地產(chǎn)按照當(dāng)?shù)仄骄績r和面積之積計入資產(chǎn)，廠房等根據(jù)資產(chǎn)評估價值計入資產(chǎn)，需乘以股權(quán)份額私人企業(yè)車輛包括私人用車、工程用車等屬于企業(yè)資產(chǎn)的，按照新車購置價60％及股權(quán)份額計入，購置年限超過5年的不計入資產(chǎn)個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求未成年人投保規(guī)則

定義:未成年人是指年齡未滿18周歲的公民《中華人民共和國保險法》第五十五條規(guī)定：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。根據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]43號文：父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元。自1999年3月22日起，新簽發(fā)的保單均應(yīng)按此規(guī)定執(zhí)行；已簽發(fā)的保單繼續(xù)履行其保險責(zé)任，直到保險合同終止。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求未成年人投保規(guī)則《核保手冊》(2008版)中規(guī)定：不接受非父母為未成年人投保僅含死亡責(zé)任險種；非父母為未成年人投保其他險種時，請其出示法定監(jiān)護人證明并留存復(fù)印件，若非法定監(jiān)護人，要求必須有被保險人父親或母親填寫《未成年人投保授權(quán)聲明書》（單證代碼1079）后方可承保；該規(guī)則適合所有渠道險種。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求未成年人投保規(guī)則未成年人累計重疾責(zé)任風(fēng)險保額不得超過50萬元。未成年人投保國壽千禧理財保險（分紅型）、國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）、國壽金鑫兩全保險（分紅型）和國壽金彩兩全保險（A/B款）（分紅型），交費期滿仍為未成年人的，在未成年人特約及無異常告知的前提下，五個險種累計凈風(fēng)險保額≤200萬元，可免體檢、免財務(wù)資料，無需上報總公司，但達到生存調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)該進行生調(diào)。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求特殊人群投保規(guī)則退休人員、60周歲以上被保險人保額一般不得超過20萬或年收入的3倍，兩種計算方法中以低者為該被保險人的最高承保限額。承保年齡根據(jù)條款確定。無職業(yè)、待業(yè)被保險人（包括家庭主婦）建議承保限額不超過30萬弱智及精神異常者投保投保人僅限于被保險人的父母或其法定監(jiān)護人，投保險種僅限于非風(fēng)險型險種。給計劃外生育子女、非婚生子女投保1.有戶口的，可以承保。2.無戶口的，僅限于投保非風(fēng)險型險種。如果投保人能提供《出生醫(yī)學(xué)證明》等證明投保人與被保險人具有保險利益關(guān)系，并且簽署《未成年被保險人戶籍事項特約聲明書》的可以投保風(fēng)險型險種。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求體檢實務(wù)要求體檢流程體檢要求體檢注意事項體檢費用幾項體檢指標(biāo)

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求體檢流程

定點醫(yī)院：二級以上(含二級)與公司簽訂過協(xié)議的醫(yī)院。體檢過程中由公司陪檢人員陪同，業(yè)務(wù)員不得在場?！扼w檢報告書》第一部分（健康告知）由被保險人自行填寫或由體檢醫(yī)師逐項詳細(xì)詢問并如實記錄。體檢醫(yī)師需在此健康告知上簽名確認(rèn)，被保險人審核無誤后簽名。體檢過程中不得有體檢無關(guān)人員在場。體檢醫(yī)師簽字確認(rèn)，加蓋醫(yī)務(wù)專用章（公司自建體檢中心免蓋章）。陪檢人員需在《體檢報告書》上簽名確認(rèn)。體檢醫(yī)師應(yīng)將被體檢人的《體檢報告書》和原始檢驗單證密封，由公司專人取回并及時交至公司。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求體檢要求45周歲以上被保險人初次或間斷一年以上投保短期健康險種，我省規(guī)定體檢4風(fēng)險型壽險年度抽體檢1％本公司認(rèn)可的個人投保體檢結(jié)果45周歲一下的一年內(nèi)有效，46周歲以上的半年內(nèi)有效風(fēng)險型壽險體檢項目規(guī)定表（有變化）個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求體檢注意事項

盡量一次性決定，對于一些不可治愈性疾病的檢查指標(biāo)不允許復(fù)查。必須復(fù)查時應(yīng)盡可能選取靈敏度和特異性更高的項目進行。凡不在我司體檢中心體檢的客戶都應(yīng)由陪檢人員陪同體檢?？梢允褂每偣窘y(tǒng)一格式的《體檢報告書》，也可以使用定點體檢醫(yī)院的《體檢報告書》，但使用后者時必須包括有第一部分健康告知部分內(nèi)容。體檢報告書第二部分不得向他人透露。所有體檢資料以及客戶提供的相關(guān)病情資料都是公司的保密文件，嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露?？蛻艋蚱溆H友在指定體檢醫(yī)院工作的，應(yīng)注意回避原則。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求體檢費用

我公司不承擔(dān)體檢費用的情況（一）若核保同意以標(biāo)準(zhǔn)體承保，但投保人提出撤銷投保申請或猶豫期內(nèi)撤單的，本公司不承擔(dān)體檢費用；（二）若客戶因復(fù)效、補充告知、變更投保人、失效保單減額交清、理賠勘查結(jié)果反饋需要體檢的，本公司不承擔(dān)體檢費用；（三）單獨投保醫(yī)療費用、津貼型險種，無論核保結(jié)果如何，本公司均不承擔(dān)體檢費用；（四）客戶擅自增加體檢項目所產(chǎn)生的體檢費用，本公司不承擔(dān)體檢費用；（五）客戶自行提供的體檢報告所產(chǎn)生的體檢費用，本公司不承擔(dān)體檢費用；（六）若被保險人同時投保我公司負(fù)擔(dān)體檢費用的險種與我公司不負(fù)擔(dān)體檢費用的險種，體檢費用統(tǒng)一由我公司承擔(dān)；我公司承擔(dān)體檢費用的情況（七）其余情況體檢費用均由我公司承擔(dān)。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求幾項體檢指標(biāo)

脈搏正常脈率應(yīng)與心率一致，每分鐘60-100次，節(jié)律整齊。脈搏過快（>100次/分鐘）、過慢（<60次/分鐘）或節(jié)律不整齊，需對心臟做進一步輔助檢查。體格指數(shù)體格指數(shù)BMI，即體重(公斤)／身高的平方（米2），適合中國成人的標(biāo)準(zhǔn)如下：18.5≤BMI<24體重正常血壓正常值：收縮壓值＜120舒張壓值＜80核保的高血壓標(biāo)準(zhǔn)是：成年人收縮壓≥140mmHg且或舒張壓≥90mmHg，以連續(xù)三次非藥物控制時測量的平均值為準(zhǔn)。體檢1標(biāo)準(zhǔn)---物理體檢＋尿常規(guī)＋心電圖體檢2標(biāo)準(zhǔn)---

體檢1+血常規(guī)+血糖+血脂+肝功能+乙肝兩對半(抽體檢標(biāo)準(zhǔn))個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求生調(diào)實務(wù)要求生存調(diào)查的基礎(chǔ)知識及流程（略）如何把握生存調(diào)查的重點如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告探討一下生調(diào)過程中“度”的問題生存調(diào)查的工作要求個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求如何把握生存調(diào)查的重點

生存調(diào)查是一個行為科學(xué)，也是一個方法論問題，這里有一個從實踐到認(rèn)識的分析、判斷、推理的邏輯過程。評判一個生調(diào)人員優(yōu)秀與否，就是看他能不能將這門行為科學(xué)貫穿到實際行動當(dāng)中。怎樣開展生存調(diào)查是一項費心、費時、費力的復(fù)雜工作，也是需要面對實際、面對問題、既要動手又要動腦的工作，不僅有一個方法論的問題，而且也有一個工作態(tài)度的問題。在生調(diào)實務(wù)中我們生調(diào)人員不可能對客戶展開調(diào)查問卷中所有的詢問和調(diào)查，這就決定了生調(diào)人員必須有的放矢的展開工作，要在展開工作時把握不同客戶的調(diào)查重點，這樣才能使我們獲得有價值的客戶信息，為核保人員提供準(zhǔn)確的客戶資料。而能否把握生調(diào)的重點，決定了生調(diào)是否成功。第一，要把握“兩頭”第二，邁開雙腳，深入實際，廣泛調(diào)查，詳細(xì)地占有第一手資料第三，要對記錄的材料及時進行疏理

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何把握生存調(diào)查的重點第一，要把握“兩頭”根據(jù)需要與可能確定調(diào)查重點。所謂把握“兩頭”，即是一要把握“上頭”，了解核保人員為什么要發(fā)生調(diào)通知書，發(fā)生調(diào)的目的是什么，究竟想了解那些方面的內(nèi)容；二要把握“下頭”，就是了解業(yè)務(wù)員和客戶，業(yè)務(wù)員的既往展業(yè)記錄，展業(yè)過程，是否在沖刺關(guān)鍵時點？客戶在想什么、投保動機會是什么？既往有無不良投保記錄，或者理賠、體檢、生調(diào)記錄、有無異常告知。對這兩頭吃透了，就可以根據(jù)需要與可能，確定調(diào)查工作的總體方法和思路，選準(zhǔn)調(diào)查工作的突破口。

個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何把握生存調(diào)查的重點第二，邁開雙腳，深入實際，廣泛調(diào)查，詳細(xì)地占有第一手資料調(diào)查中，一要“沉”，就是“沉”下去，沉到客戶中，用心地聽他們講，詳細(xì)的記錄，邊聽邊記，切忌走馬觀花。二要“謙”，就是以謙虛的態(tài)度，禮貌地對待客戶，無論客戶如何刁難，不可與客戶發(fā)生爭執(zhí)。對于客戶有關(guān)保險條款的疑惑，要詳細(xì)耐心地給予解答。對于一些會影像承保與否的問題、慎重對待。三要“全”，即全面了解。盡管客戶說的、講的都不一定是我們調(diào)查所需要的材料，但是要盡量搜集。如果想尋找一個有用的素材，必須搜集10份甚至更多份素材，占有材料說法要“以十當(dāng)一”，多多益善。四要注意引導(dǎo)，即引導(dǎo)調(diào)客戶圍繞調(diào)查的主題發(fā)言，圍繞所要了解的重點發(fā)言，不可泛泛而談。五要“實”，即堅定地貫徹實事求是原則，對于一些說法不一或者前后矛盾的細(xì)節(jié)要反復(fù)核實。必要時側(cè)面了解。六要親手記錄。這不僅可以解決“感覺”問題，而且可以在記錄的過程中不斷積累理性的認(rèn)識。防止被“感覺”牽著鼻子走?？傊?，在調(diào)查工作中，要身到、心到、口到、手到。

第三，要對記錄的材料及時進行疏理在每次調(diào)查之后，調(diào)查人員一定要立即拿出時間對自己的記錄作一番梳理，對調(diào)查的過程作一“回頭望”，看一看素材是否全面，調(diào)查的目的是否達到；哪些素材有用，哪些素材備用，哪些素材還要繼續(xù)調(diào)查。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告生調(diào)報告的撰寫是生調(diào)人員工作過程的文字表述，能夠?qū)懗鲆黄獌?nèi)容完整、重點突出、格式規(guī)范的生調(diào)報告，才能為生調(diào)工作劃上一個圓滿的局號，使生調(diào)人員的工作能夠得到承認(rèn)。想要寫好生存調(diào)查報告首先要把握這一文體的特點。一般來說，它有三個特點：個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告1、內(nèi)容的真實性：調(diào)查人員應(yīng)該根據(jù)所調(diào)查的情況，如實、客觀、實事求是地向核保人員反應(yīng)客戶地綜合情況。主要做到不主觀推測，不妄作分析、亂下結(jié)論2、制作的時效性：盡量在規(guī)定的時間內(nèi)完成報告撰寫，一般新契約單子在生調(diào)人員受領(lǐng)到生調(diào)任務(wù)到報告撰寫完成3個工作日3、格式的規(guī)范性生調(diào)報告是一種非常正式的文體，要有一定的形式規(guī)范、文字固定，要有利于核保人員審核。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告

撰寫生調(diào)報告用詞要求●如實陳述●重要問題要記錄客戶的原話●名稱術(shù)語要規(guī)范●杜絕模棱兩可的詞句●杜絕使用第一人稱●語言簡練、言簡意賅●思路清晰個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告

鑒于調(diào)查報告具有以上特點，所以它的寫法不同于寫領(lǐng)導(dǎo)講話，不同于寫新聞通訊，不同于寫總結(jié)報告。調(diào)查報告一般采用第三人稱；在表達方式上大都采取敘議結(jié)合以敘為主的形式，在內(nèi)容上要求是有情況、有分析、有建議，特別是分析非常重要。一個好的調(diào)查報告，一定要有從實際情況出發(fā)去分析出。沒有分析，就沒有理性的認(rèn)識，也就沒有觀點。寫好調(diào)查報告，我體會主要是把好三個環(huán)節(jié)：一是詳細(xì)占有素材后，要認(rèn)真分析素材，找出可能存在的風(fēng)險點。調(diào)查以后掌握素材一大堆，需要用篩選法斟酌取舍，減裁選用。做到去粗取精、去偽存真，并要通過由此及彼、由表及里的分析進行改造制作，分清現(xiàn)象與本質(zhì)。二是運用好表達方式，敘議結(jié)合，達到觀點與素材的統(tǒng)一。運用好表達方式是寫好調(diào)研報告的一個重要環(huán)節(jié)。正確的表達方式能夠抓住調(diào)查的重點，直觀反應(yīng)問題的所在，給核保人員明確的指引，提高工作效率。三是加強語言修養(yǎng)，力求表達準(zhǔn)確，生動活潑，通俗易懂。生調(diào)人員要不斷加強文字功底，多學(xué)習(xí)、多練習(xí)。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求如何撰寫一篇優(yōu)秀的生調(diào)報告生調(diào)結(jié)論的三要素:

總結(jié)材料＋提煉觀點＋做出判斷如：被保人從直觀上看，身體建康。并擁有固定合法收入來源。年收入金額與我公司投保的保險金額相匹配。據(jù)此分析，應(yīng)無相應(yīng)風(fēng)險存在個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求探討一下生調(diào)過程中“度”的問題把握調(diào)查語言的“度”

禮貌地預(yù)約和赴約婉轉(zhuǎn)的表達目的和意圖善意的設(shè)“套”如：你經(jīng)常參加體檢嗎？你經(jīng)常是在安醫(yī)還是省立醫(yī)院做建康體檢？個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求探討一下生調(diào)過程中“度”的問題保護客戶隱私

生存調(diào)查人員在實際生存調(diào)查過程中，不可避免地要涉及許多客戶的隱私問題：如疾病、財產(chǎn)、未婚原因、受益人選擇原因等，甚至有很多是客戶不愿意提及或者根本不能提的問題，但是這些往往就是風(fēng)險存在的關(guān)鍵點，如何在生調(diào)中有效避免傷害客戶，在客戶能夠接收的范圍內(nèi)防范風(fēng)險。充分運用語言的技巧善于察言觀色個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求探討一下生調(diào)過程中“度”的問題客觀寫作的把握比較兩段生調(diào)報告：1、“據(jù)被保險人介紹：被保險人身體很好，從來沒有生病住院過”2、“據(jù)生調(diào)人員觀察、被保人身體健壯、面色紅潤、聲音紅亮有力，身體比較建康”個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求生存調(diào)查的工作要求1、非客戶原因,城區(qū)應(yīng)在2個工作日內(nèi)完成生調(diào),非城區(qū)應(yīng)在3個工作日內(nèi)完成生調(diào)。生調(diào)結(jié)束,生調(diào)人員應(yīng)在2個工作日內(nèi)撰寫生調(diào)報告并提交核保人員。如因特殊情況無法及時聯(lián)系客戶或撰寫生調(diào)報告的,須及時向核保人員反饋。2、客戶原因未能按時進行生調(diào)的，填寫《生調(diào)超時上報表》（此表仍在設(shè)計中）3、生調(diào)報告正、反面所有項目均須填寫完整，生調(diào)報告要求用“宋體、3號字”進行撰寫4、生調(diào)工單需填寫接單時間、接單人、完成時間5、我省抽生調(diào)比例3％6、生調(diào)報告半年內(nèi)有效個險核保基礎(chǔ)知識及實務(wù)要求其他核保資料的處理實務(wù)核保資料的掃描核?；貓?zhí)核銷特殊件的處理辦法個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保資料的掃描1、所有核保類通知書都要掃描到影像資料2、不能遺漏、傾斜、倒頁、不清楚、折角等3、核保關(guān)注的理賠續(xù)保資料：入院記錄、出院記錄、病程記錄、住院治療經(jīng)過等資料。對于掃描不清楚的病歷資料可以手工摘錄并加蓋公章4、新單體檢報告掃描不清楚的，可以在復(fù)印件上描粗后再掃描，并請初審人員核對無誤后簽字5、保全核保要在產(chǎn)生保全流水號提交核保前，按照流水號掃描影像資料6、附件險理賠續(xù)保按照報案號掃描影像資料個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核?；貓?zhí)核銷體檢、生調(diào)、補充資料等回執(zhí)核銷要在確認(rèn)資料掃描到影像系統(tǒng)以后，再做回執(zhí)核銷需要客戶反饋信息的通知書，要做好客戶承保的解釋工作，避免直接反饋客戶莫能兩可的原話個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求特殊件的處理辦法

1．中途要約撤銷件。對于業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中投保狀態(tài)為“要約撤銷”的核保件，會自動在人工核保中消失，在綜合查詢中可以看到該投保件的狀態(tài)為“要約撤銷”。要求柜面人員在操作撤單時，應(yīng)首先到核保通知書回執(zhí)核銷中檢查該投保單是否有已發(fā)出未核銷的通知書，如果有此類通知書未核銷，應(yīng)再次向客戶確認(rèn)是否進行“要約撤銷”，如客戶確認(rèn)進行“撤銷”，應(yīng)在進行該操作的同時將該客戶錄入客戶管理子系統(tǒng)中的黑名單管理中。2．核保通知超時未回應(yīng)的核保件。柜面人員應(yīng)定期查看回執(zhí)核銷界面，查詢?nèi)晕催M行回執(zhí)核銷的核保件，對于時間超過1個月仍未有回執(zhí)的核保件，應(yīng)向業(yè)務(wù)員或直接向投保人發(fā)出催告。對時間超過2個月仍未有任何回執(zhí)且沒有說明原因的核保件，柜面人員可以統(tǒng)一做不同意的回執(zhí)核銷，或者由核保人員定期對此類核保件統(tǒng)一做脫落刪除處理，該核保件的核保結(jié)束。個險核?；A(chǔ)知識及實務(wù)要求核保通知書的打印及處理實務(wù)每日定時通過集中打印系統(tǒng)打印核保發(fā)