《合規(guī)專項(xiàng)培訓(xùn)》

門店副經(jīng)理后線工作管理南區(qū)信銷事業(yè)部大區(qū)培訓(xùn)部.課程內(nèi)容合規(guī)意義合規(guī)：指公司及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么、公司內(nèi)部管理制度及老實(shí)守信的道德準(zhǔn)那么。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：是指因?yàn)楣净蛘邌T工的不合規(guī)行為，而可能承擔(dān)的法律責(zé)任、監(jiān)管處分、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)意義.合規(guī)管理體系日常管理涉及考勤、著裝、商務(wù)禮儀、郵件的標(biāo)準(zhǔn)使用等。主要方式：內(nèi)部發(fā)文規(guī)定、日常檢查和處分、KPI考核行為管控涉及信息平安管理、失范行為、財(cái)務(wù)管理、公司形象維護(hù)等。主要方式：發(fā)文標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部學(xué)習(xí)、定期考核機(jī)制。業(yè)務(wù)合規(guī)涉及業(yè)務(wù)流程、操作、話術(shù)等執(zhí)行情況。主要方式：合規(guī)手冊(cè)、合規(guī)咨詢、合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)提示、參與流程標(biāo)準(zhǔn)制定等。南區(qū)合規(guī)管理部具體負(fù)責(zé)整個(gè)南區(qū)信銷合規(guī)事項(xiàng).序號(hào)合規(guī)管理的主要內(nèi)容總部對(duì)口部門1信銷業(yè)務(wù)/車貸業(yè)務(wù)操作流程及管理規(guī)范（重點(diǎn)）風(fēng)險(xiǎn)管理部、產(chǎn)品及運(yùn)營(yíng)部2區(qū)域各崗位的崗位職責(zé)及任職要求人力資源部主導(dǎo)，專業(yè)部門配合3區(qū)域各崗位的從業(yè)（崗位）行為規(guī)范專業(yè)部門主導(dǎo)，人力資源部配合4新籌建營(yíng)業(yè)部裝修規(guī)范行政部5辦公用品購(gòu)置及管理規(guī)范行政部6固定資產(chǎn)管理規(guī)范行政部7錄音系統(tǒng)、攝像系統(tǒng)、視頻系統(tǒng)、VPN等使用及管理規(guī)范行政部8公司印章使用規(guī)范行政部9費(fèi)用申請(qǐng)、審批、報(bào)銷、支付的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范財(cái)務(wù)部10宣傳物料的設(shè)計(jì)、申領(lǐng)、使用及管理規(guī)范市場(chǎng)部11263云通信使用及管理規(guī)范人力資源部12員工申訴處理規(guī)范人力資源部13員工考勤與假期管理規(guī)范人力資源部14員工違規(guī)違紀(jì)懲處人力資源部15合規(guī)管理中涉及員工勞動(dòng)爭(zhēng)議的處理人力資源部、法務(wù)部16商務(wù)合同、協(xié)議文本管理規(guī)范法務(wù)部17合規(guī)管理中相關(guān)法律問(wèn)題的咨詢、涉及法律糾紛事件的處理法務(wù)部合規(guī)管理內(nèi)容.南區(qū)合規(guī)部主要職責(zé)4、負(fù)責(zé)查處分公司合規(guī)問(wèn)題，并進(jìn)行匯報(bào)、懲辦、總結(jié)分析。3、負(fù)責(zé)建立流程監(jiān)管方案，對(duì)區(qū)域各分公司日常工作和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。2、負(fù)責(zé)組織對(duì)區(qū)域各分公司員工合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的宣傳教育和輔導(dǎo)培訓(xùn)。1、負(fù)責(zé)制定合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標(biāo)。

5、稽核逾期客戶，優(yōu)化南區(qū)逾期指標(biāo)。

6、協(xié)助輔導(dǎo)新分公司成長(zhǎng)，督導(dǎo)綜合指標(biāo)差的分公司盡快得到改善

7、負(fù)責(zé)區(qū)域投訴管理和減免審核

8、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)運(yùn)營(yíng)管理重點(diǎn)是稽核.合規(guī)部業(yè)務(wù)稽核1.常規(guī)稽核單項(xiàng)稽核：檢查各門店日常工作流程合規(guī)情況；全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實(shí)工作；2.周期性稽核針對(duì)每個(gè)賬單日流入率對(duì)門店進(jìn)行溫提稽核對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收稽核3.不定期稽核和突擊檢查針對(duì)指標(biāo)差〔通過(guò)率低、逾期高〕的門店進(jìn)行重點(diǎn)稽核，方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查輔導(dǎo)和郵件溝通等4.專項(xiàng)稽核對(duì)M3及M3+逾期客戶進(jìn)行全面稽核和分析，對(duì)違規(guī)操作做責(zé)任處理

客服端稽核點(diǎn)1.身份核實(shí)情況2.流水核實(shí)3.征信報(bào)告核實(shí)4.產(chǎn)調(diào)、實(shí)地核實(shí)5.單位電核6.面簽記錄表，簽約錄像

7.回訪、溫提、催收流程和話術(shù)客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核客服端業(yè)務(wù)合規(guī)稽核客服端業(yè)務(wù)稽核重點(diǎn)：1、身份核實(shí)情況；2、流水核實(shí)，保存流水核實(shí)錄音/網(wǎng)銀截圖/陪同打印流水3、征信報(bào)告核實(shí)，必須經(jīng)理或副理簽名4、產(chǎn)調(diào)核實(shí)〔備注：a〕按揭房未去房管所打產(chǎn)調(diào)單的，需要提供貸款合同+流水影像，以及流水的核實(shí)錄音/網(wǎng)銀截圖/陪同打印流水，電核需要核實(shí)到戶名；b〕產(chǎn)調(diào)單必須由陪同客服簽名，陪同核實(shí)后沒(méi)能打印出產(chǎn)調(diào)單的分公司，按照?qǐng)?bào)備給區(qū)域的核實(shí)要求，提供錄像或照片〕5、單位電核〔除商貸和房貸都要求電核單位〕6、實(shí)地征信7、面簽記錄表〔兩份：掃描到系統(tǒng)C4-01的面簽表影像+面簽過(guò)程記錄表格〕8、簽約錄像5-10分鐘，費(fèi)用講解和征信教育落實(shí)情況以上涉及違規(guī)操作，按公司懲辦規(guī)定嚴(yán)格處分；涉及較輕不標(biāo)準(zhǔn)操作，以評(píng)分統(tǒng)計(jì)，計(jì)入綜合績(jī)效考核和晉升考核。業(yè)務(wù)合規(guī)稽核課程內(nèi)容客服端合規(guī)問(wèn)題客服端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題未核查客戶征信報(bào)告；未按要求核實(shí)流水、未核實(shí)戶名；未按要求產(chǎn)調(diào)和實(shí)地；兼做公司或同行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)；未妥善保管好客戶資料、泄露客戶信息；效勞態(tài)度不佳，引起客戶投訴。。。。銷售端合規(guī)問(wèn)題銷售端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題包裝客戶，協(xié)助客戶資料造假；違反公司規(guī)定，收取客戶手續(xù)費(fèi)；成心隱瞞客戶真實(shí)情況；教唆客戶應(yīng)對(duì)審核；未妥善保管好客戶資料、存在泄露客戶信息；不合規(guī)的展業(yè)宣傳；。。。合規(guī)案例案例分析虛假單位篇案例2背景曾*紅，**省漳*市新橋鎮(zhèn)人士，廈門維速汽車維修任出納一職，本科，已婚，薪悅貸客戶，貸款目的是買車；7月份龍巖區(qū)域尚不屬于廈門營(yíng)業(yè)部進(jìn)件區(qū)域，客戶經(jīng)理蔣金煉協(xié)助客戶包裝掛靠單位，收取批款金額的15%作為辦理費(fèi)用案例分析1、客戶申請(qǐng)表中單位如以下圖顯示，在網(wǎng)上百度地圖可查工作單位地址、，均和客戶申請(qǐng)表上填寫的資料一致〔申請(qǐng)表上的單位信息〕2、后期出現(xiàn)逾期，門店進(jìn)行實(shí)地催收時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶非本單位員工，貸款是業(yè)務(wù)員收取點(diǎn)數(shù)和中介公司勾結(jié)進(jìn)行單位包裝而成功騙貸處理結(jié)果后期核查中，發(fā)現(xiàn)該組客戶經(jīng)理多人和中介公司勾結(jié)提供虛假資料和收取回傭騙貸，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理知悉卻被上報(bào)，因此組員和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理均做開(kāi)除處理合規(guī)案例合規(guī)案例違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型處罰類型處罰期間（處罰生效之日至處罰期滿之日）處罰期間經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定書(shū)面警告1-3個(gè)月基薪/崗位工資視實(shí)際違規(guī)情況，按80%-100%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放通報(bào)批評(píng)3-6個(gè)月基薪/崗位工資按80%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放記過(guò)6-12個(gè)月基薪/崗位工資按60%發(fā)放，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放降職降級(jí)6-12個(gè)月按降職降級(jí)后對(duì)應(yīng)職級(jí)發(fā)放基薪/崗位工資，績(jī)效薪酬酌情發(fā)放處分規(guī)定員工違規(guī)違紀(jì)處分從輕到重分為書(shū)面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為的警示層次以及違規(guī)違紀(jì)員工的動(dòng)機(jī)、責(zé)任大小、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度、挽回?fù)p失等情況確定。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為1出具虛假合同、發(fā)票及其他原始憑證等2泄露客戶信息3收取客戶額外費(fèi)用4參與非法集資或私自開(kāi)展業(yè)務(wù)，為個(gè)人謀取私利5擅自與中介簽訂或達(dá)成公司產(chǎn)品推廣協(xié)議，或未經(jīng)公司許可授權(quán)非本公司員工招攬業(yè)務(wù)6兼職銷售或?yàn)槠渌瑯I(yè)機(jī)構(gòu)推介同類產(chǎn)品7虛構(gòu)貸款/理財(cái)申請(qǐng)，不按流程受理客戶貸款/理財(cái)申請(qǐng)8引導(dǎo)或協(xié)助客戶偽造貸款申請(qǐng)資料，惡意騙貸9泄漏公司商業(yè)秘密，違規(guī)使用客戶信息資料，或侵犯公司知識(shí)產(chǎn)權(quán)10泄漏或倒賣公司內(nèi)部員工信息，參與同業(yè)挖角或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)11違背風(fēng)險(xiǎn)檢查制度，虛報(bào)、瞞報(bào)、篡改風(fēng)險(xiǎn)檢查數(shù)據(jù)12泄露個(gè)人或公司各類系統(tǒng)權(quán)限的帳號(hào)密碼13違規(guī)涂改、偽造、銷毀或隱匿財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)資料，或故意提供虛假的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、報(bào)告、報(bào)表14未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或銷售網(wǎng)點(diǎn)15私刻、偽造或違規(guī)使用公司各類印章16違反公司品宣規(guī)定，擅自使用未經(jīng)授權(quán)的宣傳模版17未按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、招聘使用編制外人員、擅自簽署勞動(dòng)合同、用工協(xié)議18按照公司要求提交的個(gè)人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中存在虛假信息19未履行公司相關(guān)審批流程，發(fā)生財(cái)務(wù)支出20設(shè)立“小金庫(kù)”、賬外賬21侵吞公司財(cái)務(wù)、據(jù)為己有22經(jīng)營(yíng)、管理、決策失誤或?yàn)^職，給公司造成重大損失23不配合或變相抵制、妨礙內(nèi)部調(diào)查，隱瞞問(wèn)題，弄虛作假，袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)人員24惡意檢舉，出具偽證或捏造事實(shí)誣告、陷害、誹謗他人或詆毀公司25報(bào)復(fù)、陷害內(nèi)控、稽核、監(jiān)察人員或檢舉人員26行賄、受賄、索賄27職場(chǎng)“性騷擾”行為28在辦公場(chǎng)所聚眾鬧事，實(shí)施暴力行為；惡意干擾或煽動(dòng)他人干擾公司正常管理或經(jīng)營(yíng)29其他違反國(guó)家法律法規(guī)以及社會(huì)公德或職業(yè)道德的行為30其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)極其惡劣，對(duì)公司造成重大影響的違規(guī)違紀(jì)行為紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同。其中，試用期間出現(xiàn)紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次紅牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同。處罰類型：通報(bào)批評(píng)、記過(guò)、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同。紅牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型序號(hào)違規(guī)違紀(jì)行為31違規(guī)展業(yè)及銷售誤導(dǎo)，影響公司聲譽(yù)32以不正當(dāng)手段爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，或?qū)I(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛他人名下，或接受他人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓33違規(guī)放貸、審批或撇賬操作34擅自調(diào)整財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等影響經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)及信息真實(shí)性的行為35擅自刪減或變更相關(guān)合同條款36未按規(guī)定及時(shí)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證照年審，相關(guān)變更信息未按規(guī)定及時(shí)報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批37違規(guī)擴(kuò)大公司各類印章使用范圍38未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)租賃辦公職場(chǎng)，職場(chǎng)違規(guī)使用個(gè)人營(yíng)銷工具進(jìn)行展業(yè)39違規(guī)購(gòu)置、處置固定資產(chǎn)或違規(guī)處置損余、追償物資40因個(gè)人過(guò)失或操作不當(dāng)引發(fā)客戶投訴，給公司造成較大負(fù)面影響41未及時(shí)上報(bào)或未上報(bào)監(jiān)管動(dòng)態(tài)、違規(guī)案件、客戶投訴等重大事項(xiàng)42未經(jīng)批準(zhǔn)制訂和執(zhí)行與上級(jí)公司相沖突的政策、制度43違規(guī)開(kāi)發(fā)、制作及使用行銷輔助品，或違規(guī)使用公司CI標(biāo)識(shí)44故意破壞公司公告或未經(jīng)許可擅自撕毀或涂改公司授權(quán)部門發(fā)布的公告、廣告等黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型45違規(guī)報(bào)銷費(fèi)用或擅自改變專項(xiàng)費(fèi)用用途46有價(jià)單證管理不善，或造成會(huì)計(jì)憑證、業(yè)務(wù)檔案、人員檔案等重要原始文檔資料丟失或損毀47未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定48拒絕、蓄意拖延提供與內(nèi)控檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，或提供不完整、不真實(shí)，直接影響和阻礙檢查工作進(jìn)程49攻擊公司網(wǎng)絡(luò)或盜用他人系統(tǒng)資源向公司網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)傳發(fā)或散布有損他人名譽(yù)或色情內(nèi)容的信息，以及任何影響或破壞公司數(shù)據(jù)或網(wǎng)絡(luò)安全的行為50未嚴(yán)格進(jìn)行工程驗(yàn)收、資產(chǎn)管理和交接，造成經(jīng)濟(jì)損失或不良影響51選擇第三方合作商時(shí)，未采取公開(kāi)招標(biāo)、談判議價(jià)等方式，自行直接指定合作商52簽訂有重大缺陷或無(wú)效合同，給公司造成經(jīng)濟(jì)損失53假借病假、事假等為由，從事其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)54泄露公司保密信息或散發(fā)不實(shí)信息，對(duì)員工隊(duì)伍穩(wěn)定性產(chǎn)生不良影響55其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較為惡劣，對(duì)公司造成較大影響的違規(guī)違紀(jì)行為直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：通報(bào)批評(píng)、記過(guò)、降職降級(jí)。其中，試用期間出現(xiàn)黃牌違規(guī)違紀(jì)行為，一律解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書(shū)面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)、降職降級(jí)。累計(jì)出現(xiàn)兩次黃牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。黃牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型序號(hào)藍(lán)牌違規(guī)行為56招聘錄用人員審核把關(guān)不嚴(yán)57勞動(dòng)合同/協(xié)議簽訂、社會(huì)保險(xiǎn)辦理不規(guī)范或不及時(shí)58拒絕執(zhí)行上級(jí)的合理工作安排或工作時(shí)間消極怠工，經(jīng)批評(píng)教育，仍不改正59超權(quán)限開(kāi)支項(xiàng)目，或拆分應(yīng)上報(bào)審批的支出項(xiàng)目60財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、清理不及時(shí)或賬實(shí)不符61印章交接手續(xù)不完整或印章保管人與責(zé)任書(shū)不符62資金支付或費(fèi)用報(bào)銷審核把關(guān)不嚴(yán)63未按規(guī)定繳納或代繳稅款64濫用電子郵件傳遞與工作無(wú)關(guān)的內(nèi)容65采購(gòu)物資不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或明顯高于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)同類產(chǎn)品價(jià)格66服務(wù)態(tài)度不佳引發(fā)客戶投訴，影響公司形象67月度累計(jì)出現(xiàn)四次遲到或早退68出現(xiàn)曠工行為69其他公司管理層認(rèn)定的性質(zhì)較輕，但對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理有一定影響的違規(guī)違紀(jì)行為藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分型直接責(zé)任人處罰相關(guān)責(zé)任人處罰處罰類型：書(shū)面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)。其中，試用期間出現(xiàn)藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為，可解除勞動(dòng)合同；累計(jì)出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理；累計(jì)出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。處罰類型：書(shū)面警告、通報(bào)批評(píng)、記過(guò)。累計(jì)出現(xiàn)兩次藍(lán)牌警示，公司可參照黃牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理；累計(jì)出現(xiàn)三次藍(lán)牌警示，公司可參照紅牌警示對(duì)應(yīng)處罰類型做出處理。藍(lán)牌違規(guī)違紀(jì)行為及處分類型課程內(nèi)容1.錄音系統(tǒng)所有副理和客服電話必須接入錄音系統(tǒng)。副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。錄音系統(tǒng)客戶端作用：1.副理可以隨時(shí)關(guān)注錄音設(shè)備是否正常運(yùn)行，防止喪失和遺漏2.可以遠(yuǎn)程監(jiān)聽(tīng)、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)取錄音。

1.錄音系統(tǒng)?捷越南區(qū)信銷事業(yè)部錄音錄像管理標(biāo)準(zhǔn)?〔一〕安裝指引?標(biāo)準(zhǔn)?中包含錄音客戶端安裝指引、錄音調(diào)取指引、攝像頭安裝指引等

〔二〕抽查要求

營(yíng)業(yè)部每周至少抽查每個(gè)客服和副理錄音2通，抽查負(fù)責(zé)人是副理〔副理的錄音自查，區(qū)域復(fù)查〕，抽查結(jié)果需要在?錄音抽查登記表?上進(jìn)行相應(yīng)記錄，隨周三合規(guī)課件上報(bào)〔本周匯報(bào)上一周記錄〕。區(qū)域合規(guī)部對(duì)所有錄音不定期遠(yuǎn)程抽查。〔三〕系統(tǒng)維護(hù)要求

營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理需在每天上班之前確認(rèn)錄音系統(tǒng)開(kāi)啟，確保所有納入監(jiān)控范圍的線路錄音系統(tǒng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并在?錄音系統(tǒng)日常維護(hù)記錄表?紙質(zhì)表格上進(jìn)行相應(yīng)記錄。假設(shè)出現(xiàn)停電或系統(tǒng)不穩(wěn)定等情況，立即維護(hù)，在?錄音系統(tǒng)日常維護(hù)記錄表?記錄后，需上報(bào)區(qū)域合規(guī)部并保存上報(bào)郵件備查。不限每天檢查一次。2.簽約錄像每個(gè)客服桌上都必須安裝有攝像頭，客戶簽約每人必須保存至少5分鐘的簽約錄像。包括費(fèi)用講解、征信教育、違約后果等內(nèi)容。為保障錄像質(zhì)量，又防止占用過(guò)多內(nèi)存，請(qǐng)大家按如下要求設(shè)置：〔一〕選擇5或10分鐘自動(dòng)分段〔二〕選擇壓縮率低選項(xiàng)〔三〕勾選拍攝畫面勾選時(shí)間3.客服端單位核實(shí)要求根據(jù)總部和區(qū)域的數(shù)據(jù)分析，我們各類型客戶當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)金的薪貸客戶和非自營(yíng)的房貸客戶存在單位虛假和異常的比例較高，按區(qū)域要求，這兩類客戶在放款前必須核實(shí)單位情況，并納入稽核范圍，2月26日開(kāi)始執(zhí)行；其他類型客戶，暫不做硬性要求，但是為防范風(fēng)險(xiǎn)，希望大家多查驗(yàn)與核實(shí)。注：無(wú)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的自營(yíng)類房貸，在核實(shí)范圍內(nèi)單位核實(shí)時(shí)間：放款前，錄單環(huán)節(jié)或簽約環(huán)節(jié)都可以；單位核實(shí)形式：不限形式，但是要保存核實(shí)證明材料〔錄音，截圖等〕，電核不限于核單位，側(cè)面通過(guò)家人、朋友、同事、第三方核實(shí)都可以，目的是排除風(fēng)險(xiǎn)。

4.工作QQ使用工作QQ使用方法如下：1.工作QQ都是重新申請(qǐng)的，不包含任何個(gè)人信息，申請(qǐng)后報(bào)備區(qū)域，可以定時(shí)修改密碼，需及時(shí)與區(qū)域報(bào)備。2.工作QQ每個(gè)營(yíng)業(yè)部一個(gè)，由門店副理管理，副理調(diào)崗或辭職，由下任副理接管，其中客戶信息和聊天記錄不得刪除。3.客戶簽約時(shí)，由副理當(dāng)場(chǎng)加客戶QQ，特殊情況沒(méi)有QQ的客戶，可以留家人QQ；個(gè)別沒(méi)有的，需有記錄，并重點(diǎn)核實(shí)后再放款。4.工作QQ只限于與客戶溝通工作，不得隨意聊天。5.注意信息保密，不得泄露QQ賬號(hào)和密碼。留聯(lián)系人要求：1.至少2個(gè)親屬聯(lián)系人2.聯(lián)系記錄在通話詳單有顯示3.檢查真實(shí)性客戶必須簽名并加蓋手印，簽約后與客戶合同一起上傳到系統(tǒng)，編碼為C4-01；信用教育:1、告知信用教育納入上海資信和征信中心2、告知逾期后果面簽表5.面簽表.客戶情況記錄表5.面簽表根本落腳點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī)范各種作業(yè)流程和防控風(fēng)險(xiǎn)，提升客服綜合管理指標(biāo)關(guān)鍵：在于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和引導(dǎo)解決問(wèn)題要求：周三專題專項(xiàng)專人操作；客服團(tuán)隊(duì)建檔分析一周問(wèn)題點(diǎn)，召開(kāi)會(huì)議制定解決方案和跟進(jìn)措施，于周三合規(guī)晨會(huì)宣導(dǎo)6.周三合規(guī)培訓(xùn).為了提高南區(qū)各分公司風(fēng)險(xiǎn)防控能力，降低逾期風(fēng)險(xiǎn)，南區(qū)信銷事業(yè)合規(guī)部特制定?捷越南區(qū)信銷風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)運(yùn)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)?。各分公司風(fēng)險(xiǎn)案例上報(bào)要求：發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案例〔包括初審、面簽等環(huán)節(jié)〕，及時(shí)上報(bào)至合規(guī)部，并抄送給總部風(fēng)險(xiǎn)管理部王曉婷總、李強(qiáng)總、審批室經(jīng)理、區(qū)域總監(jiān)、業(yè)務(wù)管理部、合規(guī)部、分部總、經(jīng)理、各分公司副理。反響時(shí)需反響word、excel兩個(gè)版本及錄音、截圖等證明材料，以利于風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)運(yùn)營(yíng)小組對(duì)案例開(kāi)展后續(xù)分析匯總工作。7.風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)運(yùn)營(yíng)管理7.風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)運(yùn)營(yíng)管理8.?風(fēng)險(xiǎn)管理期刊?

為了提高南區(qū)各分公司風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)風(fēng)控交流，優(yōu)化各分公司風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，每個(gè)營(yíng)業(yè)部按要求上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)案例，合規(guī)部管理和維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)案例庫(kù)，并負(fù)責(zé)組織編寫?風(fēng)險(xiǎn)管理期刊?，目前已出4期。每個(gè)月最正確風(fēng)控能手將登上封面。

?捷越南區(qū)客戶投訴處理管理標(biāo)準(zhǔn)?副理是投訴處理第一負(fù)責(zé)人，門店管理層共同負(fù)責(zé)相應(yīng)的客戶投訴的管理工作，并制定相關(guān)糾正改進(jìn)措施。門店處理不了的客戶投訴應(yīng)及時(shí)反響至區(qū)域合規(guī)部處理?？偛?00投訴反響到門店，門店副理需及時(shí)處理并3小時(shí)內(nèi)反響。所有投訴需要填寫?捷越南區(qū)客戶投訴登記表?至區(qū)域合規(guī)部。9.投訴管理逾期客戶在符合公司減免條件的情況下，提供相關(guān)證明材料后，可以適當(dāng)減免違約金和罰息。所有的客戶違約金和罰息減免，必須走公司審批流程：1.單筆500元及以下

減免申請(qǐng)發(fā)送區(qū)域合規(guī)管理部進(jìn)行審核，抄送風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)王曉婷、總監(jiān)助理李強(qiáng)、催收室經(jīng)理鞏志強(qiáng)、分部總、門店經(jīng)理2.單筆20