2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考前押密試卷（三）

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一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是()。[0.5分]

A350盎司

B380盎司

C400盎司

D430盎司

2.當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”，即每月的工資基本全部用來(lái)消費(fèi)，對(duì)這類客戶的投資建議是()。[0.5分]

A購(gòu)買平衡型投資基金組合，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單

B購(gòu)買單一指數(shù)型基金，購(gòu)買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

C購(gòu)買中短期比較看好的基金，購(gòu)買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)

D購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買子女教育基金

3.證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金，是根據(jù)()。[0.5分]

A收益憑證是否可贖回

B法律地位不同

C投資目標(biāo)不同

D投資對(duì)象不同

4.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于______次，并且至少每______提供一次。()[0.5分]

A1；周

B2；周

C1；月

D2；月

5.在基金認(rèn)購(gòu)時(shí)，一般采用的原則是()。[0.5分]

A份額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

B份額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行

C金額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行

D金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

6.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。[0.5分]

A獨(dú)立托管

B分散投資

C專業(yè)管理

D沒有風(fēng)險(xiǎn)

7.劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師，2022年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)在有兩種可能：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系；②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種可能中，節(jié)稅的是______，且可節(jié)稅______元。()[0.5分]

A①；1875

B①；1975

C②；1875

D②；1975

8.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是()。[0.5分]

A純金幣

B紀(jì)念金幣

C條塊現(xiàn)貨

D紙黃金

9.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖?)。[0.5分]

A對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會(huì)

B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見，就不必向客戶反饋情況

D應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

10.下列商業(yè)銀行的做法，正確的是()。[0.5分]

A將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

C將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

D禁止銷售無(wú)條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品

11.張三的投資組合包括股票和債券，金額分別為股票25萬(wàn)元和債券45萬(wàn)元，預(yù)計(jì)今年股票的投資報(bào)酬率為20%，債券為5%，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為()。[0.5分]

A10%

B12%

C14%

D16%

12.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶

D個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶

13.下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中保證收益率的說法，正確的是()。[0.5分]

A不得高于同業(yè)拆借利率

B不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C不得對(duì)客戶提出附加條件

D高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件

14.下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。[0.5分]

A需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性

B需求的交融性與封閉性

C需求的一致性與層次性

D需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

15.個(gè)人理財(cái)最早在()興起并首先成熟。[0.5分]

A英國(guó)

B美國(guó)

C德國(guó)

D中國(guó)

16.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說法，不正確的是()。[0.5分]

A互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

C金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D貨幣互換中需要事先敲定匯率

17.下列選項(xiàng)中，與未來(lái)合理報(bào)酬率的設(shè)定無(wú)因果關(guān)系的是()。[0.5分]

A資金可運(yùn)用期間

B屆時(shí)目標(biāo)額的彈性

C過去的投資績(jī)效

D投資人的風(fēng)險(xiǎn)偏好

18.某資產(chǎn)在第1年的現(xiàn)金流為10元，第2年的現(xiàn)金流為-20元，第3年的現(xiàn)金流為10元，第4年末的賣出價(jià)為150元。假定折現(xiàn)率為8.5%，此資產(chǎn)的現(xiàn)值為()元。[0.5分]

A163.42

B150.00

C135.58

D108.29

19.信托的當(dāng)事人不包括()。[0.5分]

A委托人

B中間人

C受托人

D受益人

20.下列不屬于短期政府債券特征的是()。[0.5分]

A違約風(fēng)險(xiǎn)小

B流動(dòng)性強(qiáng)

C面額大

D收入免稅

21.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估

B商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析，對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

D商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

22.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是()。[0.5分]

A稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

C因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

D目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

23.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2022年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣或等值外幣。[0.5分]

A5

B10

C20

D50

24.如果你的客戶在今天向某投資項(xiàng)目投入15萬(wàn)元，一年后再追加投資15萬(wàn)元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。[0.5分]

A338200

B336000

C318000

D356200

25.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以()承擔(dān)。[0.5分]

A信托財(cái)產(chǎn)

B受托人固有財(cái)產(chǎn)

C委托人固有財(cái)產(chǎn)

D委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

26.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。[0.5分]

A中國(guó)人民銀行

B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D國(guó)家外匯管理局

27.下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是()。[0.5分]

A工作收入增加

B借款購(gòu)房

C自費(fèi)出國(guó)度假

D彩票中獎(jiǎng)

28.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是()。[0.5分]

A要求銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

B要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明

29.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。[0.5分]

A10%

B20%

C30%

D40%

30.在資產(chǎn)配置過程中，()在生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。[0.5分]

A調(diào)查了解客戶

B風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

C建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

D建立多元化的產(chǎn)品組合

31.下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是()。[0.5分]

AQDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

BQFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

CQDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

DQFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

32.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2022年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。則理財(cái)收益約為()元。[0.5分]

A78.02

B66.22

C323.51

D326.51

33.金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格的定價(jià)都有重要的影響，其中()對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。[0.5分]

A利率

BPPI

C匯率

DCPI

34.投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于()。[0.5分]

A成長(zhǎng)型投資者

B保守型投資者

C穩(wěn)健型投資者

D進(jìn)取型投資者

35.假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為()元。[0.5分]

A100000

B150000

C161051

D100001

36.下列對(duì)資本市場(chǎng)特征的描述，正確的是()。[0.5分]

A風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B收益高，安全性也高

C流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

D風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

37.在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是()。[0.5分]

A退休養(yǎng)老規(guī)劃

B現(xiàn)金管理

C投資規(guī)劃

D稅收規(guī)劃

38.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是()元。[0.5分]

A3000

B30000

C300000

D3000000

39.甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購(gòu)紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好，于是就與當(dāng)?shù)氐谋竞炗喠速?gòu)買土豆的協(xié)議，雙方約定貨到付款。貨到后，甲公司拒絕付款。關(guān)于該案件下列說法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A乙購(gòu)買土豆的行為沒有代理權(quán)

B乙購(gòu)買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果

C甲公司應(yīng)接受貨物并向丙公司付款

D甲公司無(wú)權(quán)就受到的損失向乙追償

40.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特征的是()。[0.5分]

A流動(dòng)性強(qiáng)

B風(fēng)險(xiǎn)低

C收益高

D資金用于投資流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具

41.假定某投資在未來(lái)3年每年末收到的現(xiàn)金流分別為500元、200元和800元，年收益率為12%。這項(xiàng)投資的現(xiàn)值為()元。[0.5分]

A835

B1175

C1235

D1500

42.王先生拿到的一份債券報(bào)價(jià)信息被咖啡打濕一角，能夠看到關(guān)于付息債券的信息如下(面值均為100元，按年付息):根據(jù)以上信息，下列說法正確的是（）[0.5分]

A

B

C

D

43.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

44.如果A股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費(fèi)2.5%、管理費(fèi)年率為1%的每日計(jì)提的收費(fèi)方式，李先生10萬(wàn)元資金大約可以購(gòu)買()份基金。[0.5分]

A97500

B97520

C97540

D97560

45.()比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。[0.5分]

A收入型基金

B穩(wěn)健型基金

C成長(zhǎng)型基金

D保守型基金

46.股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。[0.5分]

A政策風(fēng)險(xiǎn)

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C利率風(fēng)險(xiǎn)

D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

47.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是()。[0.5分]

A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系

B金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

48.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?()[0.5分]

A自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

B地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失

49.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。[0.5分]

A被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任

B代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任

C被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

D代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任

50.劉先生今年35歲，他準(zhǔn)備60歲退休后每年年初能有5萬(wàn)元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至90歲。假如他的年平均投資收益率保持8%不變，如果今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要()元。[0.5分]

A67887

B77688

C88776

D88767

51.()是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。[0.5分]

A認(rèn)知需要

B預(yù)算支出

C現(xiàn)金管理

D理財(cái)計(jì)劃

52.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。[0.5分]

A3

B6

C9

D12

53.下列無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險(xiǎn)是()。[0.5分]

A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)

C特定公司風(fēng)險(xiǎn)

D非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

54.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自保險(xiǎn)事故發(fā)生之口起()。[0.5分]

A五年

B三年

C二年

D一年

55.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。[0.5分]

A3～5

B5～10

C10～15

D15～20

56.下列關(guān)于通貨膨脹將對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A儲(chǔ)蓄投資理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值

B固定收益的實(shí)際利率可能是負(fù)值

C持有外匯可以有效應(yīng)對(duì)通貨膨脹

D股票是浮動(dòng)收益的，一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響

57.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是()。[0.5分]

A稿酬所得

B軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得

D福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

58.某銀行客戶張某2022年年底資產(chǎn)為300萬(wàn)元，負(fù)債250萬(wàn)元，當(dāng)年收入50萬(wàn)元，支出20萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為()萬(wàn)元。[0.5分]

A-30

B0

C30

D50

59.下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。[0.5分]

A古典家具

B文房四寶

C根雕

D郵票

60.未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證和保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托書，非法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)處以違法所得()的罰款。[0.5分]

A1倍以上3倍以下

B1倍以上5倍以下

C2倍以上3倍以下

D2倍以上5倍以下

61.下列關(guān)于市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響的說法中，正確的是()。[0.5分]

A市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B當(dāng)市場(chǎng)利率降低時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C市場(chǎng)利率的提高，會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D市場(chǎng)利率的下降，會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

62.按照對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以區(qū)分為四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，分別是()。[0.5分]

A偏激進(jìn)型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏消極型

B偏消費(fèi)型、偏儲(chǔ)蓄型、偏購(gòu)房型、偏子女型

C偏退休型、偏享受型、偏購(gòu)房型、偏體閑型

D后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心型

63.廣義的投資行為不包括()。[0.5分]

A個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄

B個(gè)人進(jìn)行各種日常用品的大購(gòu)買

C個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D個(gè)人進(jìn)行外匯交易

64.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。[0.5分]

A保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

B協(xié)助執(zhí)行

C公平競(jìng)爭(zhēng)

D信息披露

65.從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種()。[0.5分]

A以證券為抵押品的抵押貸款

B融資租賃

C信用貸款

D金融衍生產(chǎn)品

66.如果為價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。[0.5分]

A8

B6.4

C3.2

D3

67.關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素，下列說法錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降

B通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

C實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

D如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

68.A市某賓館2022年1月1日向保險(xiǎn)公司投保火災(zāi)險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn)，期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時(shí)保安值班，保險(xiǎn)公司予以承保，并適當(dāng)降低了保費(fèi)。2022年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當(dāng)日?qǐng)?zhí)勤的保安在中午12點(diǎn)至下午1點(diǎn)期間曾私自離開半個(gè)小時(shí)。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償賓館的損失，為什么?()[0.5分]

A應(yīng)該賠償，因?yàn)榧热槐ｋU(xiǎn)公司已經(jīng)承保就應(yīng)該賠償

B應(yīng)該賠償，因?yàn)殡m然賓館保安曾離開半個(gè)小時(shí)，但跟盜竊發(fā)生的時(shí)間并不一致，沒有對(duì)盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響

C不應(yīng)該賠償，因?yàn)橥侗Ｈ诉`反了保證事項(xiàng)

D應(yīng)該賠償，因?yàn)楸０彩撬阶噪x開的，投保人并沒有過失

69.在為客戶編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來(lái)收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列關(guān)于未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說法不正確的是()。[0.5分]

A常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

B常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

C有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，所以如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以上年的數(shù)值為參考

D銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出

70.下列對(duì)格式條款的理解，不正確的是()。[0.5分]

A格式條款是當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明

D格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

71.商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)()。[0.5分]

A自己管理其用于境外投資的全部資產(chǎn)

B按照固定比例將用于境外投資的全部資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管

C委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

D委托經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)

72.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。[0.5分]

A契約

B合同

C投資

D制度

73.以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低

D投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

74.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議。小王的做法()。[0.5分]

A維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)范圍

C表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

D違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

75.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。[0.5分]

A資產(chǎn)管理費(fèi)

B商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C境外匯回的投資本金

D境外匯回的投資收益

76.具備下列()情形的，經(jīng)批準(zhǔn)可以減征個(gè)人所得稅。[0.5分]

A福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

B保險(xiǎn)賠款

C軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

D殘疾、孤老人員、烈屬所得

77.下列違反了“保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私”要求的是()。[0.5分]

A某從業(yè)人員不遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

C某從業(yè)人員在工作中經(jīng)常打私人電話

D某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

78.下列收益率中，()是真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三者之和。[0.5分]

A持有期收益率

B到期收益率

C必要收益率

D名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

79.小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收益率為10%，理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。[0.5分]

A10.9%

B11.9%

C12.9%

D13.9%

80.若某銀行允許投資者根據(jù)市場(chǎng)情況提前終止新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品，且該銀行的某新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品在某個(gè)可贖回月之前實(shí)現(xiàn)的信托單位凈值為1.0755元，信托網(wǎng)下參考年收益率為8.78%，信托年化收益率為6.8%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時(shí)，本金加收益為()萬(wàn)元。(假定投資者初始投資150萬(wàn)元)[0.5分]

A100

B107.80

C161.33

D195.67

81.尚先生和楊先生在研究市場(chǎng)的有效類型，他們的下列陳述錯(cuò)誤的是()。[0.5分]

A尚：歷史信息是最易得到的信息，因此如果市場(chǎng)價(jià)格只反映歷史信息，它屬于弱型有效市場(chǎng)

B楊：強(qiáng)型有效市場(chǎng)是最有效的市場(chǎng)類型，它的市場(chǎng)價(jià)格反映了所有信息，但人們?nèi)钥衫脙?nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)

C尚：半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含了所有公開信息，在這樣的市場(chǎng)上技術(shù)分析和基本分析都是無(wú)效的

D楊：就是在弱型有效市場(chǎng)，技術(shù)分析也是無(wú)效的

82.關(guān)于證券投資基金與證券投資信托，下列描述正確的是()。[0.5分]

A證券投資基金并不等同于證券投資信托

B證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制

C證券投資基金的流動(dòng)性不如證券投資信托

D證券投資信托不能投資于債券

83.假定期初本金為100000元，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為()。[0.5分]

A1%

B3%

C5%

D10%

84.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得()。[0.5分]

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

D保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

85.在下列相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)中，不符合銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要人士標(biāo)準(zhǔn)的是()。[0.5分]

A達(dá)到中型規(guī)模以上的對(duì)公客戶的高管人員

B國(guó)家規(guī)定的高等學(xué)校、科研單位、醫(yī)療衛(wèi)生單位、文藝體育單位工作人員

C貸款客戶必須在銀行內(nèi)部有關(guān)信息系統(tǒng)及人民銀行征信系統(tǒng)中無(wú)任何(而非任何重大)不良記錄

D年消費(fèi)積分達(dá)到一定分?jǐn)?shù)且信用良好的銀行信用卡持卡人

86.下列產(chǎn)品中不適合推薦給后享受型客戶的是()。[0.5分]

A區(qū)域型基金投資組合

B養(yǎng)老險(xiǎn)

C退休年金

D現(xiàn)金卡

87.假定某公司于2022年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放現(xiàn)金紅利。在沒有信息泄漏的有效市場(chǎng)上，若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，則()。[0.5分]

A在公布時(shí)有大幅的價(jià)格變化

B在公布時(shí)有大幅的價(jià)格上漲

C在公布后有大幅的價(jià)格下跌

D在公布后沒有大幅的價(jià)格變動(dòng)

88.不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式的是()。[0.5分]

A重組

B重整

C撤銷

D依法宣告破產(chǎn)

89.購(gòu)置新房是客戶期望達(dá)到的()。[0.5分]

A短期目標(biāo)

B中期目標(biāo)

C長(zhǎng)期目標(biāo)

D遠(yuǎn)期目標(biāo)

90.境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。[0.5分]

A向境外投資

B向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C海外資金轉(zhuǎn)人國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯的

二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說法，正確的是()。[1分]

A標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

B方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

C標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

D變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

E變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的是()。[1分]

A保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

3.一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的是()。[1分]

A股票、公司債券、國(guó)債

B公司債券、國(guó)債、股票

C股票、國(guó)債、公司債券

D短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債

E長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債

4.劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖?)。[1分]

A劉先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B劉先生正處于高原期

C為了在老年時(shí)期生活過得更美滿，劉先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D劉先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E劉先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

5.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是()。[1分]

A貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B債券型理財(cái)產(chǎn)品

C基金型理財(cái)產(chǎn)品

D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

6.下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說法，正確的是()。[1分]

A始于出生，終于死亡

B18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)

C16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人

D14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

E無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)

7.我國(guó)銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括()。[1分]

A實(shí)物黃金

B黃金基金

C黃金存折

D金幣

E黃金憑證

8.關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的說法，正確的是()。[1分]

A新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素

B新股中簽率與股本大小成正比

C新股中簽率與股本大小無(wú)必然聯(lián)系

D新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

E閑置資金的使用也可以影響新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率

9.下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，正確的是()。[1分]

A政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

B中央銀行參與金融市場(chǎng)主要是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

C金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

D在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

E在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用

10.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是()。[1分]

A期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

E期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)

11.一般來(lái)說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素是()。[1分]

A土地供給減少

B經(jīng)濟(jì)衰退

C房地產(chǎn)需求下降

D房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E居民收入下降

12.個(gè)人取得下列各項(xiàng)所得，必須自行申報(bào)納稅的有()。[1分]

A從兩處或兩處以上取得工資所得

B取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的

C取得一次性勞務(wù)報(bào)酬所得

D取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的

E分筆取得屬于一次性的勞務(wù)報(bào)酬所得

13.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列說法錯(cuò)誤的有()。[1分]

A流動(dòng)性強(qiáng)

B在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費(fèi)

E如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

14.在編制個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí)，需要注意的問題包括()。[1分]

A已實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入或流出科目

B未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會(huì)顯示在現(xiàn)金流量表中

C保險(xiǎn)費(fèi)支出的處理均為現(xiàn)金流出科目

D期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目

E期房的預(yù)付款是現(xiàn)金流出科目，不是資產(chǎn)科目

15.各銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有()。[1分]

A一起復(fù)習(xí)討論CCBP的個(gè)人理財(cái)考試的知識(shí)要點(diǎn)

B共同參加國(guó)際會(huì)議

C相互交流客戶信息

D一起參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議

E相互透露本行準(zhǔn)備研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)決議

16.下列關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有()。[1分]

A債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C一般來(lái)說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

17.金融衍生品市場(chǎng)的功能包括()。[1分]

A價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B提高交易效率

C轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D優(yōu)化資源配置

E保障功能

18.根據(jù)規(guī)定，申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備以下()條件。[1分]

A具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

C有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

E根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則，申請(qǐng)人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

19.屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有()。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍無(wú)法預(yù)知

B以場(chǎng)外交易為主

C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D有較強(qiáng)的靈活性

E風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

20.關(guān)于各類債券風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較，下列說法正確的有()。[1分]

A國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小

B附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁，所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的

C中長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率的變化而漲跌，稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，稱為再投資風(fēng)險(xiǎn)

21.古玩一般包括()。[1分]

A徽章

B錢幣

C玉器

D電話卡

E古典家具

22.下列關(guān)于個(gè)人生命周期中維持期的說法，正確的有()。[1分]

A對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲

B家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加籌集退休金

D投資工具主要是活期存款、股票、基金

E保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保單

23.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理的措施中，正確的有()。[1分]

A商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營(yíng)交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

B商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)而臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

C按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

D商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，設(shè)計(jì)符合整體經(jīng)營(yíng)策略的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)，應(yīng)做好充分的市場(chǎng)調(diào)研工作，細(xì)分客戶群，針對(duì)不同日標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

24.商業(yè)銀行開展的下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，適用于報(bào)告制的有()。[1分]

A保證收益理財(cái)計(jì)劃

B為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而涉及的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品

C需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)較大的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而涉及的具有非保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品

E保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

25.下列保險(xiǎn)規(guī)劃的做法，不恰當(dāng)?shù)挠?)。[1分]

A富翁家庭為在家太太購(gòu)買巨額人身意外險(xiǎn)

B為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買入身保險(xiǎn)

C保險(xiǎn)金額太小

D為10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投保，共投保20萬(wàn)元

E為感冒、牙痛等小病專門投保

26.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。[1分]

A操守

B勝任能力

C個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

D個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)品質(zhì)

E個(gè)人消費(fèi)信用狀況

27.下列關(guān)于金字塔型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的有()。[1分]

A中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占比最低，這種結(jié)構(gòu)兩端大，中間弱，比較平衡

B存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益資產(chǎn)占50%左右

C基金、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)占30%左右

D高風(fēng)險(xiǎn)的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低

E這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟的市場(chǎng)

28.客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來(lái)源合法性，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢。下列所得及其收益不得用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的有()。[1分]

A毒品犯罪

B黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪

C破壞金融管理秩序犯罪

D恐怖活動(dòng)犯罪

E金融詐騙犯罪

29.下列關(guān)于基金贖回的描述，不正確的有()。[1分]

A基金管理人可以對(duì)基金賬戶在銷售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定

B投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的15%時(shí)，為巨額贖回

D依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E投資者選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交的部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

30.05年以后，我國(guó)出現(xiàn)的銀行理財(cái)新產(chǎn)品包括()。[1分]

A貨幣類理財(cái)產(chǎn)品

B股票類掛鉤產(chǎn)品

C商品掛鉤產(chǎn)品

D新股申購(gòu)

EQFII

31.關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值，下列汁算正確的有()。[1分]

A一張面額為1000元的帶息票據(jù)，票面利率為6%，出票日期足8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時(shí)的本利和是1010元

B本金的現(xiàn)值為10000元，年利率為8%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是11716.6元

C年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是788.49元

D以年利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，按單利算貼現(xiàn)息為38.63元

E年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是793.8元

32.關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，下列論述正確的有()。[1分]

A資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系

B資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

C資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

D資產(chǎn)具有的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，可以要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

E