農(nóng)村信用社差錯處理操作規(guī)程

目錄TOC\o"1-4"\h\z\u第一章總則 2第二章業(yè)務管理 5第一節(jié)差錯定義及基本概念 5第二節(jié)機構(gòu)設置與職能 12第三節(jié)崗位設置與職責 13第四節(jié)賬務核對與差錯發(fā)現(xiàn) 15第五節(jié)錯賬類型與調(diào)賬資金清算 16第六節(jié)差錯處理基本流程 17第七節(jié)風險資金與處理 19第八節(jié)有效憑證的索取與傳遞 21第九節(jié)差錯業(yè)務管理 23第十節(jié)檔案管理 27第三章操作規(guī)程 28第一節(jié)基本規(guī)定 28第二節(jié)銀聯(lián)渠道差錯交易行內(nèi)處理流程 30第三節(jié)農(nóng)信銀渠道差錯交易行內(nèi)處理流程 40第四節(jié)柜面通渠道差錯交易行內(nèi)處理流程 56第五節(jié)現(xiàn)代支付交易差錯的處理流程 68第六節(jié)財稅庫銀交易差錯的處理流程 69第七節(jié)行內(nèi)交易差錯處理流程 71第八節(jié)其他新增業(yè)務的差錯處理流程 76第九節(jié)行內(nèi)差錯處理平臺的操作 79第四章附則 98四川省農(nóng)村信用社差錯處理操作規(guī)程第一章總則第一條為加強四川省農(nóng)村信用社各項差錯業(yè)務管理，防控資金風險，規(guī)范差錯業(yè)務處理中的操作行為，提高差錯處理效率，維護四川省農(nóng)村信用社、持卡（折）人、特約單位及其他當事人的合法權(quán)益，保障各項業(yè)務的健康快速發(fā)展，依據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務管理辦法》、中國銀聯(lián)《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》第四卷（投訴、差錯及爭議處理）及農(nóng)信銀資金清算中心、四川省農(nóng)村信用社有關(guān)制度的規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條四川省農(nóng)村信用社各級差錯處理中心、各級差錯處理中心轄屬網(wǎng)點和各級清算中心適用于本規(guī)程。第三條各差錯處理成員機構(gòu)及清算中心應為差錯處理工作設置專門部門、配備專門人員。差錯處理工作是信用社各項業(yè)務開展的有效保障，為差錯或可疑交易提供暢通的處理渠道，各級聯(lián)社必須指定專門部門和專人負責差錯處理工作，并明確處理權(quán)限和崗位職責。第四條各級聯(lián)社在業(yè)務處理過程中必須遵從相互協(xié)作的原則，維護四川省農(nóng)村信用社、持卡（折）人、特約單位及其他當事人的合法權(quán)益，嚴格防控資金風險。第五條差錯業(yè)務處理涉及行內(nèi)差錯業(yè)務和跨行差錯業(yè)務。行內(nèi)差錯業(yè)務是基于SC6000平臺的交易業(yè)務產(chǎn)生的差錯?？缧胁铄e業(yè)務是涉及第三方清算機構(gòu)或者涉及其他金融機構(gòu)的交易。如涉及銀聯(lián)中心清算的銀聯(lián)渠道交易、涉及農(nóng)信銀中心清算的農(nóng)信銀渠道交易、成都農(nóng)商行與我行聯(lián)合開發(fā)的柜面通渠道交易。第六條差錯業(yè)務處理路徑需與原始交易路徑一致。第七條差錯業(yè)務處理渠道（一）四川省農(nóng)村信用社行內(nèi)差錯業(yè)務，通過“四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)”進行處理。（二）涉及第三方清算機構(gòu)的差錯交易，通過第三方差錯處理系統(tǒng)處理。銀聯(lián)跨行差錯業(yè)務通過“中國銀聯(lián)差錯處理系統(tǒng)”進行處理；農(nóng)信銀差錯業(yè)務通過“農(nóng)信銀差錯處理平臺”進行處理；柜面通交易通過調(diào)整我行存放成都農(nóng)商行頭寸進行處理。第八條清算要求錯賬調(diào)整的資金清算采用自上而下、逐級清算的方式。省清算中心負責市州清算中心、縣清算中心(無市州清算中心的)之間的資金清算，市州清算中心或縣清算中心負責轄內(nèi)開戶社（行）和代理社（行）之間的資金清算，以保證各社（行）之間資金清算及時、準確、順利完成。資金清算過程必須有效控制資金風險，嚴格按照規(guī)定時限進行業(yè)務處理。第九條機構(gòu)設置目前差錯處理機構(gòu)設置為三級，分別為省差錯處理中心、縣/市州級差錯處理中心、入網(wǎng)機構(gòu)。第十條機構(gòu)職責差錯處理工作實行分級負責制。各級差錯處理中心負責轄內(nèi)差錯處理工作和指導工作；省級差錯處理中心主要負責涉及跨行交易的各類差錯業(yè)務；縣/市州級差錯處理中心主要負責涉及本機構(gòu)管轄范圍內(nèi)的差錯處理業(yè)務；入網(wǎng)機構(gòu)負責涉及本網(wǎng)點的差錯處理業(yè)務。第十一條省級差錯處理中心負責對各縣/市級清算中心的差錯處理工作進行指導，縣/市級清算中心負責轄內(nèi)網(wǎng)點的差錯指導。所有問題需逐級上報，不能越級上報。第十二條各成員機構(gòu)的差錯處理工作必須遵循據(jù)實、準確和及時的原則。第十三條各成員機構(gòu)差錯處理工作人員必須保證工作日8：30—18：00在崗，節(jié)假日保持值班電話暢通。第十四條建立登記簿省差錯處理中心、市州差錯處理中心、縣/市州級差錯處理中心必須建立查詢查復登記簿、調(diào)賬登記簿、協(xié)助控制、解控登記簿、請款登記簿，詳細記錄差錯處理情況。第十五條權(quán)利與義務（一）所有入網(wǎng)機構(gòu)和各級差錯處理中心均有以下權(quán)利：1.調(diào)閱原始交易憑證的權(quán)利。2.追款的權(quán)利。（二）所有入網(wǎng)機構(gòu)和各級差錯處理中心均有以下義務：1.提供真實交易憑證的義務。2.協(xié)助追款的義務。第十六條四川省農(nóng)村信用社差錯業(yè)務處理系統(tǒng)搭載于“四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)（以下簡稱SCOM）”，差錯業(yè)務處理系統(tǒng)的界面設定、功能設置等必須符合SCOM的規(guī)范要求，差錯業(yè)務處理系統(tǒng)的操作要服從SCOM的統(tǒng)一管理，SCOM對差錯業(yè)務處理系統(tǒng)的操作情況進行監(jiān)督和考核。第十七條差錯業(yè)務處理系統(tǒng)處理的對象為行內(nèi)、跨行以及其他需要通過差錯業(yè)務處理系統(tǒng)處理的差錯交易，嚴禁使用該系統(tǒng)辦理與差錯業(yè)務無關(guān)的其他業(yè)務。第十八條各級機構(gòu)應嚴格按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)操作手冊》進行操作。各級差錯中心的管理機構(gòu)應根據(jù)相關(guān)制度，做好差錯業(yè)務處理工作的事后核查工作。第十九條各級機構(gòu)的差錯處理嚴格按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)管理辦法》進行考核。第二章業(yè)務管理第一節(jié)差錯定義及基本概念差錯業(yè)務的定義客戶在辦理自助業(yè)務、柜臺業(yè)務、消費業(yè)務或匯兌業(yè)務時，因業(yè)務網(wǎng)絡、機具設備等出現(xiàn)異常或受理人員、客戶辦理交易時操作錯誤而導致的交易資金與實際業(yè)務發(fā)生情況不相符的情況。第二條涉及差錯業(yè)務處理的基本術(shù)語及基本概念（一）行內(nèi)差錯常用基本概念1.查詢查詢是指代理社(行)或開戶社（行）對原始交易有疑問，包括持卡（折）人或商戶為確認某筆原始交易的相關(guān)信息而向開戶社(行)或代理社(行)提起的查詢請求。2.查復查復是指查詢接收社（行）對收到的查詢、確認查詢或協(xié)商交易所作出的答復。3.后續(xù)處理后續(xù)處理是行內(nèi)差錯處理平臺的操作術(shù)語，指對于已經(jīng)回復的查詢，上級機構(gòu)判斷該筆交易的后續(xù)操作，包含：不調(diào)賬、其他調(diào)賬、待調(diào)賬、待核實四個選項。4.再核實再核實是指查復接收機構(gòu)對查詢的再次核實。當查復機構(gòu)的查復內(nèi)容不真實、不準確或者存在明顯邏輯錯誤和回復有誤時，查詢回復機構(gòu)的上級機構(gòu)需要重新核實該筆查詢內(nèi)容，針對該筆查詢選擇“再核實”，即可返回查詢接收機構(gòu)，重新查詢。5.待調(diào)賬行內(nèi)差錯處理平臺的處理標志，指等待做行內(nèi)調(diào)賬的交易。6.其他調(diào)賬行內(nèi)差錯處理平臺的處理標志，指等待做行外調(diào)賬的交易。7.調(diào)賬調(diào)賬是指對賬務核對和查詢查復所發(fā)現(xiàn)的確認差錯進行的賬務資金調(diào)整。8.查詢中行內(nèi)差錯處理平臺的處理標志，指還處于查詢中的交易，需查復機構(gòu)做查復交易。9.已查復行內(nèi)差錯處理平臺的處理標志，指已經(jīng)回復的交易。10.長款描述賬面貨幣和實際貨幣不符的情況，賬面比實際少為長款。11.短款描述賬面貨幣和實際貨幣不符的情況，賬面比實際多為短款。12.流程調(diào)賬行內(nèi)差錯處理平臺的調(diào)賬模式，只生成調(diào)賬通知書，不涉及賬務發(fā)生的調(diào)賬。13.調(diào)賬通知書調(diào)賬通知書是指由差錯處理中心出具的，通知本級清算部門或下屬入網(wǎng)機構(gòu)進行賬務調(diào)整或資金劃撥的書面憑證。（二）涉及銀聯(lián)渠道的基本概念1.確認查詢確認查詢是指開戶社(行)對原始交易有疑問，包括持卡（折）人或存款人為確認某筆原始交易的相關(guān)信息而向代理社(行)提起的查詢請求。2.二次查詢二次查詢是指在跨行業(yè)務中，開戶社(行)對確認查詢的查復結(jié)果仍有疑問的，可通過此交易進行二次查詢，二次查詢只能使用一次。3.備注備注是指針對社（行）內(nèi)業(yè)務或跨行業(yè)務中所規(guī)定的原因碼，接收社（行）或發(fā)出社（行）所作出的補充或糾錯說明。4.貸記調(diào)整貸記調(diào)整是指代理社(行)經(jīng)對賬發(fā)現(xiàn)長款并核實后，主動向開戶社(行)發(fā)起的賬務調(diào)整。5.請款請款是指在跨行業(yè)務中，代理社(行)（或轉(zhuǎn)入行）對原始交易的短款或貸記調(diào)整失誤而向開戶社(行)（或轉(zhuǎn)出行）提出的索款請求，該請求直接參加資金清算。6.再請款再請款是指在信用卡跨行業(yè)務中，代理社(行)或商戶對開戶社(行)一次退單交易有異議而向開戶社(行)提出的再次索款請求，該索款請求直接參加資金清算。7.一次退單一次退單是指在跨行業(yè)務中，開戶社(行)對原始交易有疑問而對代理社(行)做出的拒絕付款或?qū)π庞每ㄕ埧罱灰椎木芙^，一次退單直接參加資金清算。8.二次退單二次退單是指在信用卡跨行業(yè)務中，開戶社(行)對代理社(行)提交的消費類再請款交易有異議而向代理社(行)再次提出的拒絕付款，二次退單直接參加資金清算。開戶社(行)對信用卡ATM交易沒有二次退單的權(quán)利。9.例外協(xié)商例外協(xié)商是指在跨行業(yè)務中，對無法通過正常差錯操作流程解決的差錯交易，差錯處理雙方利用第三方外聯(lián)的差錯處理平臺(中國銀聯(lián)差錯處理系統(tǒng)、農(nóng)信銀差錯處理平臺等)提供的專用渠道，對該類差錯的處理進行聯(lián)絡、溝通和協(xié)商。10.例外長款處理例外長款處理是指在跨行業(yè)務中，對無法通過正常差錯操作流程解決的差錯交易，差錯雙方經(jīng)協(xié)商后，長款一方同意并主動發(fā)起的付款行為，例外長款直接參加資金清算。11.單邊賬通知單邊賬通知是指代理社(行)向開戶社(行)發(fā)出的，要求開戶社(行)盡快處理其自身單邊賬的通知。12.預授權(quán)預授權(quán)指特約商戶通過POS終端渠道，就持卡人預計支付金額向發(fā)卡機構(gòu)索取付款承諾的過程。13.預授權(quán)完成預授權(quán)完成指特約商戶對已取得預授權(quán)的交易，在預授權(quán)金額或超出預授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS終端或手工方式完成持卡人付款的過程。14.預授權(quán)完成撤銷預授權(quán)完成撤銷指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預授權(quán)完成交易，于當日當批主動發(fā)起的取消。15.預授權(quán)撤銷預授權(quán)撤銷指特約商戶在取得預授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過POS等終端或手工方式通知發(fā)卡機構(gòu)取消付款承諾的過程。16.調(diào)單指因持卡人或發(fā)卡機構(gòu)對已被清算的交易有疑問，在規(guī)定的時間內(nèi)由發(fā)卡機構(gòu)向收單機構(gòu)和商戶提出調(diào)閱交易單據(jù)的過程，屬于確認查詢的一種。17.托收托收指由于提交程序或時間等問題，導致入網(wǎng)機構(gòu)或商戶不能將可確認的真實的跨行交易數(shù)據(jù)提交統(tǒng)一清算時，入網(wǎng)機構(gòu)提請中國銀聯(lián)或其他入網(wǎng)機構(gòu)協(xié)助進行的嘗試收款。18.協(xié)商解決協(xié)商解決是爭議的任何一方在提出爭議裁判前，向相對方提出書面通知，雙方協(xié)商、解決爭議的過程。19.延期預授權(quán)完成預授權(quán)交易日30天后、60天內(nèi)，商戶申請手工方式發(fā)起的預授權(quán)完成，屬于請款的一種情況。（三）涉及農(nóng)信銀渠道的基本概念1.開戶社（行）發(fā)起業(yè)務的入網(wǎng)機構(gòu)。2.受理社（行）接收業(yè)務的入網(wǎng)機構(gòu)。3.系統(tǒng)差錯因系統(tǒng)響應不及時等客觀因素導致的差錯，主要包括：受理社（行）或開戶社（行）交易處理結(jié)果與農(nóng)信銀中心不一致；通存交易成功后未存款確認等。4.人為差錯受理社（行）柜臺經(jīng)辦人員因操作失誤造成的差錯，主要包括：記賬反向、記賬金額錯、重復提交交易等。5.借記調(diào)整指受理社（行）因原始交易短款而向開戶社（行）提出的索款請求。6.貸記調(diào)整7.補確認補存款交易確認是指受理社（行）未成功發(fā)出存款確認，或與農(nóng)信銀中心提供的存款確認交易對賬流水核對不符時，由受理社（行）在原交易清算日次日，主動發(fā)起補確認。8.查詢開戶社（行）向受理社（行）查詢交易是否成功。9.查復受理社（行）向開戶社（行）查復交易是否成功。10.柜臺沖銷農(nóng)信銀渠道的人工抹賬交易。該交易只能在當天日切前有效。有的聯(lián)社不支持沖銷（沖銷時系統(tǒng)會自動提示）。11.柜臺補正結(jié)合柜臺沖銷運用的交易功能，抹掉錯誤的交易，補正正確交易。多數(shù)聯(lián)社不支持補正（補正時系統(tǒng)會自動提示）。12.圈存農(nóng)信銀渠道代理存款中，代理行向開戶行發(fā)起記賬和存款確認通知，記賬成功。如果只記賬，未發(fā)出存款確認信息，開戶行會將來賬資金暫時凍結(jié)。該情況稱為圈存。第三條差錯處理成員機構(gòu)是指差錯處理機構(gòu)設置中各縣/市州級差錯處理中心及省清算中心。轄內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)是指各成員機構(gòu)轄內(nèi)的營業(yè)網(wǎng)點。第二節(jié)機構(gòu)設置與職能第四條差錯處理機構(gòu)分三級設置。分別為省差錯處理中心、縣/市州級差錯處理中心、入網(wǎng)機構(gòu)。省計算機中心設立省差錯處理中心，以市州為統(tǒng)一法人、成立市州清算中心的設立市州差錯處理中心，以縣/市州級統(tǒng)一法人的各縣/市州級聯(lián)社（合行）清算中心設立縣/市州級差錯處理中心(市、縣/市州級差錯處理中心為差錯處理成員機構(gòu))。各級清算中心對轄內(nèi)差錯處理工作負責。第五條各級差錯處理中心負責轄內(nèi)差錯業(yè)務的系統(tǒng)管理工作，主要包括：差錯業(yè)務的查詢、核實、查復工作；有效證明資料的傳遞；對已核實的差錯業(yè)務進行調(diào)賬處理；對調(diào)賬通知進行核實并選擇確認或拒絕調(diào)整；從上至下逐級對各機構(gòu)的差錯處理工作進行指導；從下至上逐級對各種問題進行反饋及提交。（一）省差錯處理中心職責：負責對各級差錯處理中心及轄屬網(wǎng)點的差錯業(yè)務進行指導；負責處理各成員機構(gòu)之間及成員機構(gòu)與他行之間跨行差錯交易的查詢查復；負責對轄內(nèi)成員機構(gòu)發(fā)出錯賬調(diào)整通知書；負責發(fā)起對他行的貸記調(diào)整和例外長款處理；負責向他行發(fā)起請款/借記調(diào)整和例外協(xié)商；負責涉及跨行交易的其他事務。（二）市、縣差錯處理中心職責：根據(jù)省聯(lián)社制定的差錯處理規(guī)程制定轄內(nèi)的差錯處理實施細則；負責處理轄內(nèi)差錯交易的查詢轉(zhuǎn)發(fā)與查復內(nèi)容真實性檢查；負責轄內(nèi)調(diào)賬業(yè)務的實施、指導、檢查工作；負責涉及轄內(nèi)的差錯處理證明資料的收集和傳遞；負責對轄內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)的差錯工作進行指導和培訓；負責對入網(wǎng)機構(gòu)的問題或者客戶投訴進行反饋、上報；負責對轄內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)進行工作考評和管理；定期向省差錯處理中心上報本轄內(nèi)差錯處理工作總結(jié)。（三）入網(wǎng)機構(gòu)的工作職責第六條各級清算中心職責：負責轄內(nèi)差錯資金的清算；負責根據(jù)錯賬交易的資金清算情況審批本級差錯處理中心提交的錯賬資金調(diào)整申請。省清算中心還負責將SC6000系統(tǒng)與第三方對賬不符交易及資金清算結(jié)果交省差錯處理中心進行處理。第三節(jié)崗位設置與職責第七條差錯處理崗位設置為復核制。省級差錯處理人員和縣/市級差錯處理人員崗位設置為差錯經(jīng)辦崗、差錯復核崗和差錯審核崗。在涉外差錯處理平臺中崗位設置為經(jīng)辦崗和復核崗。第八條差錯經(jīng)辦崗的職責：（一）通過對賬發(fā)現(xiàn)行內(nèi)錯業(yè)務時，向差錯發(fā)生機構(gòu)所在的差錯處理中心發(fā)起查詢。（二）接收下級差錯處理中心發(fā)起的查詢，通過相關(guān)的差錯處理平臺和對賬文件核實查詢內(nèi)容，確認結(jié)果后回復查詢發(fā)起單位。（三）督促下級差錯處理中心在規(guī)定時間內(nèi)完成查詢查復工作。（四）通過第三方差錯處理平臺向他行發(fā)起查詢。（五）接受他行通過第三方差錯處理平臺發(fā)起的查詢并進行核實處理。（六）對下級差錯處理中心的查詢查復工作進行指導。（七）根據(jù)查詢查復人員對原始交易核實的結(jié)果，通過后續(xù)處理確定賬務調(diào)整方式；并通過運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬通知書。（八）通過第三方差錯處理平臺發(fā)起跨行賬務調(diào)整。（九）對不能通過正常方式進行處理的差錯交易，差錯處理人員需通過第三方差錯處理平臺向他行發(fā)起協(xié)商處理或手工調(diào)賬請求。（十）行內(nèi)調(diào)賬審核通過后，發(fā)起調(diào)賬生效。第九條差錯復核崗的職責（一）對查詢查復人員完成查復工作后的回復內(nèi)容進行審核。（二）復核差錯處理人員發(fā)起的賬務調(diào)整是否合法、合規(guī)。（三）復核差錯處理人員發(fā)起的賬務調(diào)整方式是否正確。（四）復核差錯處理人員發(fā)起的賬務調(diào)整的金額是否準確。（五）復核差錯處理人員發(fā)起的賬務調(diào)整涉及交易信息是否與原交易信息一致。（六）對行內(nèi)調(diào)賬復核完成后，提交審核人員審核。（七）調(diào)賬審核通過后，復核人員對審核流程做完成確認。（八）復核人員對完成調(diào)賬的調(diào)賬通知書進行打印并整理、裝訂和存檔。第四節(jié)賬務核對與差錯發(fā)現(xiàn)第十條賬務核對必須按照系統(tǒng)內(nèi)外往來賬務的逐級核對原則，以清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，及時核對。核對不符的按照錯賬調(diào)整的要求予以處理。第十一條涉及第三方清算機構(gòu)的賬務核對，實行先行內(nèi)與PB核對，核對一致后與行外清算數(shù)據(jù)核對（如銀聯(lián)、農(nóng)信銀渠道交易）。核對數(shù)據(jù)以第三方(銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心等)的清算數(shù)據(jù)為準。第十二條不涉及第三方清算機構(gòu)的賬務核對，以主清算機構(gòu)的清算數(shù)據(jù)為準。如柜面通渠道交易以成都農(nóng)商行的清算數(shù)據(jù)為準，財稅庫銀交易以征稅機關(guān)清算數(shù)據(jù)為準，代理業(yè)務、保險代付、煙草代收代付等以我行清算數(shù)據(jù)為準。第十三條渠道賬務核對依據(jù)為交易明細與交易日志。（一）柜臺交易的賬務核對以日終后的交易明細清單為依據(jù)，與柜臺交易日志進行核對。（二）自助設備的賬務核對以日終后的交易明細清單為依據(jù)，與自助設備交易日志進行核對。（三）POS設備的賬務核對以日終后的交易明細清單為依據(jù)，與POS交易日志進行核對。第十四條賬務核對不能發(fā)現(xiàn)的差錯，主要表現(xiàn)為交易網(wǎng)點現(xiàn)金長款和短款及人為操作原因產(chǎn)生的差錯。其賬務發(fā)現(xiàn)需要通過交易機構(gòu)日終扎賬后發(fā)現(xiàn)長短款并上報，客戶發(fā)現(xiàn)自身賬務異常上報。網(wǎng)點上報可通過電話、傳真、差錯查詢等方式上報，客戶上報可通過交易機構(gòu)上報或客戶服務電話（96633）上報。第五節(jié)錯賬類型與調(diào)賬資金清算第十五條調(diào)賬類型按是否涉及行外資金清算，分為行內(nèi)調(diào)賬和行外調(diào)賬。行內(nèi)調(diào)賬資金清算在行內(nèi)，主要為涉及SC6000系統(tǒng)賬戶的調(diào)賬，包含客戶賬和機構(gòu)內(nèi)部賬。行外調(diào)賬涉及第三方清算機構(gòu)資金清算或涉及我行存放他行資金清算的調(diào)賬。行外調(diào)賬涉及資金流流出的主要有例外長款/貸記調(diào)整，行外調(diào)賬涉及資金流流入主要有請款/托收協(xié)商/例外協(xié)商/借記調(diào)整。第十六條調(diào)賬類型按交易渠道劃分，分為行內(nèi)調(diào)賬、銀聯(lián)渠道交易調(diào)賬、農(nóng)信銀渠道交易調(diào)賬、柜面通交易調(diào)賬、財稅庫銀調(diào)賬、現(xiàn)代支付渠道調(diào)賬等。涉及行內(nèi)的調(diào)賬，通過運管平臺調(diào)賬處理；行外調(diào)賬則按渠道不同分別在不同平臺進行處理，銀聯(lián)渠道通過銀聯(lián)差錯處理平臺調(diào)賬處理，農(nóng)信銀通過農(nóng)信銀差錯處理平臺調(diào)賬處理，柜面通調(diào)賬通過出票蓋章，調(diào)整我行在成都農(nóng)商行的清算資金方式處理。第十七條所有調(diào)賬中除了流程調(diào)賬外，其他調(diào)賬均會涉及資金清算。行內(nèi)調(diào)賬資金清算在行內(nèi)。錯賬處理的資金清算采用自上而下、逐級清算的方式。資金流向為錯賬調(diào)減機構(gòu)流向錯賬調(diào)增機構(gòu)?？缧姓{(diào)賬資金清算通過第三方清算機構(gòu)清算或通過調(diào)增和調(diào)減我行存放他行資金進行清算。貸調(diào)類資金由行內(nèi)流向行外，借調(diào)/請款類資金由行外流向行內(nèi)。第十八條凡涉及我行各入網(wǎng)機構(gòu)資金調(diào)減的，均需要賬務調(diào)減機構(gòu)做調(diào)賬確認。調(diào)賬確認后，資金才會參與日終清算。資金清算后，次日打印報表時會打印出調(diào)賬憑證和資金清算的匯總憑證。第六節(jié)差錯處理基本流程第十九條差錯處理的基本流程主要包括差錯發(fā)現(xiàn)、查詢查復、調(diào)賬發(fā)起、調(diào)賬確認、資金清算、憑證打印、檔案管理。第二十條行內(nèi)差錯處理是保證四川省農(nóng)村信用社各項業(yè)務順利開展的重要環(huán)節(jié)，也是查清賬務、糾正差錯、降低風險、確保資金安全的重要手段，必須做到“有疑必查、有查必復、有復必果、果必明確”。各級差錯處理中心在處理行內(nèi)差錯業(yè)務時，必須遵循以下原則：（一）安全性原則。對于在行內(nèi)差錯處理過程中出現(xiàn)的資金風險，要及時凍結(jié)持卡（折）人賬戶,確保四川省農(nóng)村信用社資金安全。（二）及時性原則。對差錯或疑問交易要及時發(fā)現(xiàn)，及時處理，迅速反饋，提高處理速度。（三）協(xié)作性原則。各社（行）應明確責任、相互協(xié)作，不得推諉。第二十一條差錯發(fā)現(xiàn)的方式主要是賬務核對和客戶投訴，遵循第四節(jié)賬務核對與差錯發(fā)現(xiàn)的原則。賬務核對除了賬賬核對外，還要有賬款核對。發(fā)現(xiàn)長款和短款的要及時上報，原則上不超過半年。第二十二條差錯查詢主要針對可疑交易進行查實?？梢允琴~務查詢，也可以是取款地、交易時間、交易行、調(diào)單等查詢。涉及賬務調(diào)整的通過SC6000平臺或者運管平臺發(fā)起查詢，其他查詢通過電話、傳真、郵件、QQ等方式咨詢。第二十三條通過SC6000平臺或運管平臺發(fā)起的查詢，查復機構(gòu)需在查詢發(fā)起后2個工作日（不含查詢發(fā)起日）內(nèi)完成查復。其他方式發(fā)起的查詢，查詢信息類1個工作日（不含查詢發(fā)起日）完成，調(diào)單在10個自然日內(nèi)完成。對于初次查詢核實有誤的，需要重新發(fā)起查詢，即再核實。再核實不限制次數(shù)，直到回復真實無誤為止。第二十四條對于查詢核實，確認為差錯交易，并需要通過賬務調(diào)整糾正的差錯業(yè)務，通過差錯處理平臺發(fā)起調(diào)賬通知。調(diào)減機構(gòu)在收到調(diào)賬通知后，需要核實調(diào)賬是否正確，確認調(diào)賬無誤的，做調(diào)賬“確認”。對調(diào)賬有疑問或確認調(diào)賬有誤的，做調(diào)賬“拒絕”。確認調(diào)賬后，調(diào)賬資金參與資金清算。第二十五條所有調(diào)賬完成后，會提示打印調(diào)賬通知書，入網(wǎng)機構(gòu)應打印調(diào)賬憑證，裝入當日傳票。清算中心打印調(diào)賬通知書，專夾保管，按年裝訂歸檔。第七節(jié)風險資金與處理第二十六條引起資金風險的原因有三個方面。一是人為差錯，包括操作柜員、客戶、商戶等的誤操作，常有以下情形：（一）柜員誤操作或重復操作引起的資金風險1.柜員辦理存入業(yè)務時，存款成功未收款；2.柜員辦理存入業(yè)務時，重復存款操作；3.柜員擅自辦理撤銷交易或重復撤銷；4.柜員辦理交易類型錯誤，將支取業(yè)務辦為存入業(yè)務；5.柜員辦理支取業(yè)務時，付款金額大于支取金額；6.柜員辦理存入業(yè)務時，存入金額大于收款金額；7.柜員辦理存入業(yè)務時，存入賬號錯誤；8.柜員辦理批量代發(fā)或代扣業(yè)務時，卡號錯或金額錯；9.柜員辦理貸記卡還款時，卡號（賬號）有誤、金額有誤、幣種有誤或重復還款。（二）客戶原因引起的資金風險1.客戶辦理存入或轉(zhuǎn)入交易時，填錯存（轉(zhuǎn)）入卡號（賬號）；2.客戶辦理存入或轉(zhuǎn)入交易時，存（轉(zhuǎn)）入金額大于實際應存金額；3.客戶辦理貸記卡還款時，卡號（賬號）有誤、金額有誤、幣種有誤或重復還款。（三）商戶原因引起的資金風險1.商戶辦理消費交易時，實際消費金額大于記賬金額；2.商戶辦理消費交易時，誤將消費交易辦為預授權(quán)交易；3.商戶提交的預授權(quán)完成已超過規(guī)定的預授權(quán)有效期限。4、商戶對消費交易或預授權(quán)交易進行誤撤銷等。二是異常因素引起的資金風險。（一）特約商戶辦理預授權(quán)結(jié)算交易時，結(jié)算成功但未清算；（二）POS代理消費交易時，消費成功但未清算；（三）ATM代理支取業(yè)務時，吐鈔金額大于記賬金額；（四）柜臺代理支取業(yè)務時，交易成功但未清算；（五）柜臺代理存入業(yè)務時，交易不成功但已清算。三是賬務核對或差錯處理工作失誤引起的資金風險。（一）對正常交易誤做貸記調(diào)整；（二）對短款交易誤做貸記調(diào)整；（三）貸記調(diào)整金額大于實際長款金額；（四）未按照規(guī)定時限及時進行業(yè)務處理，造成資金風險或?qū)Ψ缴纾ㄐ校┨峤煌藛位蚨瓮藛巍５诙邨l對于風險資金，應及時進行處理。（一）涉及銀聯(lián)的交易，主要可通過請款方式處理。請款需資金清算后發(fā)起。（二）涉及農(nóng)信銀的交易，主要采用柜臺沖銷（913006）、錯賬控制（913008）的方式處理，柜臺沖銷需在同一交易日期內(nèi)發(fā)起，賬戶控制在交易發(fā)生后隨時可以發(fā)起。（三）涉及柜面通交易的，可以采用柜面通抹賬（6306）的方式處理。（四）涉及行內(nèi)SC6000平臺的交易，主要采用抹賬（9003）、沖正（9026）及賬戶控制（7041）的方式處理。所有請款及控制交易均需要提供有效證明資料。第八節(jié)有效憑證的索取與傳遞第二十八條社（行）內(nèi)業(yè)務的憑證索取與傳遞（一）憑證索取方式1.通過傳真方式實現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。2.通過內(nèi)部電子郵件實現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。3.通過電話或QQ實現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。（二）憑證傳遞方式1.通過傳真方式實現(xiàn)憑證影印件的傳遞。2.通過內(nèi)部電子郵件實現(xiàn)憑證掃描件的傳遞。3.通過郵寄方式實現(xiàn)憑證掃描件的傳遞。（三）憑證影印件要求1.傳真憑證的要求對通過傳真方式傳遞的，代理社(行)提供給開戶社(行)的交易憑證影印件的規(guī)格不能小于原始交易憑證的80%。2.網(wǎng)絡傳遞憑證要求對通過電子郵件傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi，一次上傳的文件不得超過三個。第二十九條跨行業(yè)務的憑證索取與傳遞（一）憑證索取方式1.通過第三方（中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯處理系統(tǒng)實現(xiàn)憑證（原件或掃描件）索取。2.通過傳真方式實現(xiàn)憑證（原件或影印件）索取。（二）憑證傳遞方式1.通過第三方（中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯處理系統(tǒng)實現(xiàn)憑證掃描件的遞送,原始交易憑證的遞送通過郵寄方式實現(xiàn)。2.通過傳真方式實現(xiàn)憑證影印件的遞送。（三）索取請求數(shù)據(jù)要求1.通過第三方（中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀）差錯處理系統(tǒng)索取憑證索取請求應包含開戶行機構(gòu)代碼、接受機構(gòu)代碼（即開戶行轉(zhuǎn)接中心代碼，包括區(qū)域中心或行內(nèi)中心）、清算日期、卡號、交易金額、系統(tǒng)跟蹤號。2.通過傳真方式索取憑證索取請求應包括開戶行機構(gòu)代碼、卡號、交易傳輸時間、清算日期、交易金額、系統(tǒng)跟蹤號。（四）憑證影印件要求1.傳真憑證的要求對通過傳真方式傳遞的，代理行提供給開戶行的交易憑證影印件的規(guī)格不能小于原始交易憑證的80%。2.網(wǎng)絡傳遞憑證要求對通過互聯(lián)網(wǎng)平臺傳遞的，掃描件清晰度不低于200dpi。（五）時限開戶行索取交易憑證應在規(guī)定時限內(nèi)提出。代理行對開戶行索取憑證請求應在規(guī)定時限內(nèi)查復。超過期限未予查復的，開戶行可以提交退單。第九節(jié)差錯業(yè)務管理第三十條四川省差錯處理中心是銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯處理成員機構(gòu)，需要遵守銀聯(lián)中心及農(nóng)信銀中心的差錯業(yè)務管理條例。各縣/市州級差錯處理中心是省差錯處理中心的成員機構(gòu)，需遵守省差錯處理中心的相關(guān)規(guī)定。第三十一條差錯處理人員應嚴格按照差錯交易的原始交易信息進行相關(guān)的處理，不得擅自捏造、修改或刪除相關(guān)數(shù)據(jù)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，省差錯處理中心將通報相關(guān)機構(gòu)進行嚴肅處理。第三十二條省差錯處理中心應對接收的查詢等交易進行仔細核實，確認與原始交易記錄無誤后方可進行后續(xù)處理。如有因核實工作出現(xiàn)失誤，導致四川省農(nóng)村信用社出現(xiàn)重大損失的，應報四川省農(nóng)村信用社計算機中心對責任人進行嚴肅處理；觸犯法律法規(guī)的，應對責任人追究相關(guān)法律責任。第三十三條差錯處理系統(tǒng)的操作應按照遵循《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)管理辦法》要求進行處理，不得擅自變更處理方式和處理流程。第三十四條各級機構(gòu)應對差錯處理的相關(guān)數(shù)據(jù)進行分類登記以了解差錯業(yè)務處理的情況。第三十五條差錯業(yè)務處理具有較強的時效性，各級機構(gòu)應在規(guī)定的處理時間完成相關(guān)的查詢查復以及調(diào)賬確認等處理工作。第三十六條差錯業(yè)務處理數(shù)據(jù)由四川省農(nóng)村信用社計算機中心統(tǒng)一管理，各級差錯處理機構(gòu)可查詢一年內(nèi)相關(guān)差錯業(yè)務處理數(shù)據(jù)，如需查詢超過一年差錯處理數(shù)據(jù)的，需向通過市州匯聚中心向四川省農(nóng)村信用社計算機中心運行管理部申請?zhí)崛?。第三十七條在差錯業(yè)務處理系統(tǒng)運行過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應立即上報市州匯聚中心或直接與省差錯處理中心聯(lián)系進行解決。第三十八條網(wǎng)點或縣差錯處理中心通過差錯業(yè)務處理系統(tǒng)發(fā)起查詢交易時，應確認原始交易要素完整、準確，因原始交易信息不完整或不準確導致省差錯處理中心不能處理的，省差錯中心可按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)管理辦法》對其進行考核，同時，由此可能產(chǎn)生的損失，由發(fā)起機構(gòu)承擔。第三十九條網(wǎng)點或縣差錯處理中心應在自省差錯中心發(fā)起查詢或賬務調(diào)整的兩個工作日（不含發(fā)起日）內(nèi)對相關(guān)交易進行處理，超過規(guī)定時限未進行處理的，差錯業(yè)務處理系統(tǒng)會自動進行統(tǒng)計，將逾期未處理的情況登記《逾期登記簿》，省差錯處理中心將據(jù)此按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)管理辦法》對其進行考核。第四十條在差錯業(yè)務處理系統(tǒng)推廣、應用過程中，因操作人員拒辦、推諉或未按照相關(guān)管理辦法嚴格進行操作的，省差錯處理中心將按照《四川省農(nóng)村信用社生產(chǎn)運行管理系統(tǒng)管理辦法》考核，據(jù)實向全省進行通報批評，同時會建議所在聯(lián)社對責任人進行嚴肅處理。第四十一條在差錯業(yè)務處理系統(tǒng)推廣、應用過程中，因差錯處理人員或機構(gòu)提出好的建議、利用差錯業(yè)務處理系統(tǒng)協(xié)助處理重大差錯業(yè)務，表現(xiàn)優(yōu)異的，省差錯處理中心根據(jù)實際情況向中心申請全省通報表彰或嘉獎。第四十二條差錯業(yè)務處理系統(tǒng)中，部分追款交易可能需要添加附件進行處理的，各機構(gòu)應將附件設為WORD或JPG格式文件上傳，同時，單個附件大小不得超過2MB。第四十三條各縣/市州級聯(lián)社稽核部門應定期對各縣或市州差錯處理中心涉及的差錯業(yè)務進行核查，確保四川省農(nóng)村信用社差錯業(yè)務處理有理有據(jù)，真實合理，杜絕操作人員利用工作便利進行違法、違規(guī)操作的情況出現(xiàn)。第四十四條各縣差錯處理中心在差錯業(yè)務處理系統(tǒng)中的人員配置，由各聯(lián)社負責落實到位后，將相關(guān)人員名單報送所在市州匯聚中心，各匯聚中心應及時完成相關(guān)差錯處理人員身份、崗位的設置。涉及人員變動的，需上報所在市州匯聚中心進行人員身份、崗位的變更。第四十五條在業(yè)務發(fā)展過程中，縣/市州級法人機構(gòu)更改為市州級法人機構(gòu)的，需要設立市州清算中心，并提交變更申請，上報省計算機中心，申請數(shù)據(jù)變更。第四十六條各級差錯處理操作人員，發(fā)生柜員變動或者離休時，需做好交接工作，保證業(yè)務的正常進行。若由此造成客戶糾紛和相關(guān)損失的，由相關(guān)責任人承擔。第四十七條各市州匯聚中心應保證各縣或市州差錯處理中心在使用差錯業(yè)務處理系統(tǒng)過程中，業(yè)務網(wǎng)絡暢通。第十節(jié)檔案管理第四十八條基本規(guī)定（一）各級差錯處理中心必須指定專人對差錯業(yè)務檔案進行分類，按年裝訂。編號并確定保管年限，加蓋裝訂人員名章，按相關(guān)會計檔案管理辦法入庫（柜）保管。（二）差錯業(yè)務檔案涉及的書、表、簿、單、證等資料和文件由專人分類，按年/季/月順序編號，整理裝訂成冊，確定保管年限并加蓋裝訂人員名章，歸檔管理。（三）檔案保管庫（柜）必須保持整潔，做到“三防”、“五無”。即：防水、防潮、防盜。無火患、無蟲蛀、無霉爛、無鼠咬、無失竊。數(shù)據(jù)備份介質(zhì)還應做好防磁、防塵工作。第四十九條檔案保管年限（一）檔案保管的年限分為永久保存、保存15年、保存5年和保存3年。（二）需永久保存的檔案包括：持卡（折）人同意扣賬的有效證明文件、調(diào)賬通知書；檔案保管、查閱、銷毀等登記簿；特殊處理日的數(shù)據(jù)備份介質(zhì)等。（三）需保存5年的檔案包括：查詢重復書、申請書、各種登記薄等。第五十條檔案調(diào)閱管理（一）檔案一律不準外借，嚴防丟失和泄密。（二）內(nèi)部調(diào)閱檔案、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)，必須經(jīng)相關(guān)領導審批同意，并在調(diào)閱登記簿上進行登記。（三）國家有權(quán)機關(guān)查閱檔案，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章操作規(guī)程第一節(jié)基本規(guī)定第一條四川省農(nóng)村信用社差錯業(yè)務處理遵循及時、準確、安全的原則。差錯處理中心差錯處理的基本流程為差錯發(fā)現(xiàn)、查詢查復、調(diào)賬發(fā)起、調(diào)賬確認、資金清算、憑證打印、檔案管理。第二條差錯業(yè)務查詢發(fā)起要素以原始交易信息為準。差錯查詢回復期限為兩個工作日（不含發(fā)起日），查詢回復有依有據(jù)，回復內(nèi)容真實客觀。因查詢回復期限及回復內(nèi)容真實性引起調(diào)賬不及時，賬務調(diào)整錯誤而造成客戶糾紛的，責任由查復機構(gòu)承擔。第三條差錯賬務的調(diào)整必須做到合法、有據(jù)。差錯調(diào)賬接收機構(gòu)收到差錯調(diào)整，應在自收到賬務調(diào)整起兩個工作日內(nèi)進行確認處理。如發(fā)現(xiàn)被調(diào)賬務不合法或無有效依據(jù)，可對發(fā)起的賬務調(diào)整進行拒絕。因違反業(yè)務辦理規(guī)定或無有效調(diào)賬依據(jù)的賬務調(diào)整引起的經(jīng)濟糾紛，責任由違規(guī)機構(gòu)承擔，因共同責任引起的經(jīng)濟糾紛，責任由調(diào)賬發(fā)起機構(gòu)和調(diào)賬確認機構(gòu)按責任大小劃分承擔。第四條差錯緊急止付應在業(yè)務產(chǎn)生差錯時發(fā)起，發(fā)起時必須提供原始交易的卡（賬）號、業(yè)務流水號、差錯金額、止付原因等信息。如因非差錯交易發(fā)起止付而引起客戶糾紛的，責任由止付機構(gòu)自行承擔。第五條四川省農(nóng)村信用社轄內(nèi)代理網(wǎng)點及開戶網(wǎng)點有責任協(xié)助處理SC6000通存通兌及網(wǎng)內(nèi)匯兌差錯業(yè)務。責任網(wǎng)點因推諉造成客戶及網(wǎng)點經(jīng)濟損失的，責任由推諉網(wǎng)點承擔。第六條涉及第三方清算機構(gòu)的跨行差錯交易（如通過銀聯(lián)清算中心和農(nóng)信銀清算中心組織資金清算的銀聯(lián)交易和農(nóng)信銀交易），遵循以下預判處理規(guī)則。

業(yè)務類型第三方行內(nèi)表現(xiàn)形式處理方式本代他存款成功失敗客戶長款，省清算中心短款行內(nèi)核實網(wǎng)點是否收現(xiàn)，如已收現(xiàn)從代理網(wǎng)點調(diào)賬至省清算中心平帳，未收現(xiàn)應第一時間通過第三方平臺發(fā)出借記調(diào)整。失敗成功省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)核實網(wǎng)點是否收現(xiàn)，未收現(xiàn)調(diào)賬至網(wǎng)點，已收現(xiàn)及時向第三方發(fā)出貸記調(diào)整。取款成功失敗省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)核實網(wǎng)點是否付款，已付款調(diào)賬至網(wǎng)點，未付款及時向第三方發(fā)出貸記調(diào)整。失敗成功客戶未下賬已付現(xiàn)或代理網(wǎng)點長款，省清算中心短款行內(nèi)核實網(wǎng)點是否付款，如已付款通過第三方平臺第一時間發(fā)出借記調(diào)整、請款請求或向客戶追款，未付款從代理網(wǎng)點調(diào)賬至省清算中心平帳。他代本存款成功失敗省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶補帳。失敗成功客戶長款，省清算中心短款行內(nèi)緊急止付客戶賬，調(diào)減客戶帳上劃省中心平帳。或代理行失敗發(fā)起借記調(diào)賬，我方應答附件十三：附件十三：柜面通協(xié)助控制錯賬款項申請：我單位（受理網(wǎng)點名稱）于年月日通過柜面通支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務一筆，交易類別為，交易流水號為，交易金額為，戶名為，客戶賬號（卡號）為。因經(jīng)辦人員操作失誤，（1.誤將取款操作為存款，2.交易金額輸入錯誤，應為，輸入為，3.其他）。我單位對該筆交易（1.進行抹帳，但抹帳不成功；2.成功抹帳；3.其他），導致我單位短款。請貴單位協(xié)助查詢客戶賬余額，并對上述資金進行控制處理，我單位提交原交易憑證附后，并可提供交易時的錄像作為依據(jù)，由此可能產(chǎn)生的一切經(jīng)濟及法律責任，以及可能引發(fā)與客戶之間的糾紛，均由我單位承擔。（受理網(wǎng)點公章） 年月日受理社（行）省級清算中心意見開戶社（行）省級清算中心意見情況屬實，請協(xié)助處理。年月日1.已對上述賬戶進行余額控制，控制金額為。2.因未進行余額控制處理。年月日附件十四：柜面通協(xié)助解控錯賬款項申請：我單位（受理網(wǎng)點名稱）于年月日通過柜面通支付清算系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務一筆，交易類別為，交易流水號為，交易金額為，戶名為，客戶賬號（卡號）為。因經(jīng)辦人員操作失誤，造成我單位短款元。我單位已于年月日向貴單位申請協(xié)助控制錯賬款項?，F(xiàn)經(jīng)與客戶聯(lián)系，客戶同意退回錯賬款項。請貴單位協(xié)助解控上述客戶賬戶控制的資金元。由此可能產(chǎn)生的一切經(jīng)濟及法律責任，以及可能引發(fā)與客戶之間的糾紛，均由我單位承擔。（受理網(wǎng)點公章）年月日受理社（行）省級清算中心意見開戶社（行）省級清算中心意見情況屬實，請協(xié)助處理。年月日1.已對上述賬戶進行資金解控，解控金額為。2.因未進行資金解控處理。年月日附件十五錯賬控制、解控登記簿（發(fā)出）序號控制日期控制網(wǎng)點開戶行帳號交易日期交易金額控制金額控制原因解控日期備注客戶電話123附件十六錯賬控制、解控登記簿（收到）序號止付日期止付書編號止付流水發(fā)起行帳號交易日期交易金額止付金額止付原因解付日期備注取款成功失敗客戶長款，省清算中心短款行內(nèi)緊急止付客戶賬，調(diào)減客戶帳上劃省中心平帳。失敗成功省清算中心長款，客戶短款行內(nèi)調(diào)賬為客戶補帳。收到第三方借記調(diào)整省清算中心資金流出核實原始交易，確定行內(nèi)調(diào)整并應答。收到第三方貸記調(diào)整省清算中心資金流入核實原始交易，確定行內(nèi)調(diào)整并應答。本代他取款做成存款客戶長款，網(wǎng)點短款及時向第三方申請止付、尋找客戶追款。在農(nóng)信銀交易中，第三方成功，行內(nèi)成功，代理行失敗，適用于該規(guī)則。第二節(jié)銀聯(lián)渠道差錯交易行內(nèi)處理流程第七條銀聯(lián)渠道，對賬結(jié)果中的差錯交易，由省差錯中心發(fā)起處理。第八條“本代他交易銀聯(lián)多賬”類差錯交易處理流程“本代他交易銀聯(lián)多賬”類差錯交易的意思是：我方作為業(yè)務受理方，代理他行業(yè)務。當銀聯(lián)中心和我方完成一個會計日期交易后，日終處理時銀聯(lián)中心交易明細與我方交易明細進行核對，反映出某一筆交易銀聯(lián)中心明細列表顯示記賬成功，但我方明細列表無記錄或記賬不成功的差錯情況。此種情況銀聯(lián)中心會根據(jù)銀聯(lián)中心明細列表匯總金額向我方進行資金清算，從而導致我方省清算中心出現(xiàn)清算資金長款。其處理的流程是：（一）省差錯處理中心銀聯(lián)差錯經(jīng)辦人向業(yè)務辦理機構(gòu)發(fā)起查詢書，核實交易記賬情況。（二）省差錯中心差錯經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務辦理機構(gòu)的查詢書回復內(nèi)容及原始交易資料，在銀聯(lián)差錯處理平臺發(fā)起“貸記調(diào)整”向開戶行退回資金，或通過運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務辦理機構(gòu)下劃資金。（三）在銀聯(lián)差錯處理平臺發(fā)起“貸記調(diào)整”的，需在行內(nèi)運管平臺發(fā)起流程調(diào)賬，生成調(diào)賬通知書。（四）通過運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，向業(yè)務辦理機構(gòu)下劃資金的，需短款機構(gòu)上傳短款憑據(jù)及調(diào)賬需求資料。第九條“本代他交易本方多賬”類差錯的處理流程“本代他交易本方多賬”類差錯交易的意思是：我方作為業(yè)務受理方，代理他行業(yè)務。當銀聯(lián)中心和我方完成一個會計日期交易后，日終處理時銀聯(lián)中心交易明細與我方交易明細進行核對，反映出某一筆交易銀聯(lián)中心提供的交易明細列表中無記錄或記賬不成功而我方明細列表顯示交易成功的差錯情況。此種情況銀聯(lián)中心記賬失敗，不會向我方的清算機構(gòu)發(fā)起資金清算，但因我方記賬成功，行內(nèi)資金已清算，導致省清算中心短款。其處理的流程是：（一）省差錯處理中心銀聯(lián)差錯經(jīng)辦人員向交易網(wǎng)點發(fā)起查詢書，核實交易記賬情況。（二）業(yè)務辦理機構(gòu)回復機構(gòu)現(xiàn)金長款的，省差錯處理中心經(jīng)辦人員按照行內(nèi)差錯處理流程在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將長款上劃至省清算中心其他應收銀聯(lián)款項賬戶平賬。（三）業(yè)務辦理機構(gòu)回復已向客戶支現(xiàn)，機構(gòu)賬款相符的，應向省差錯中心提供該筆交易客戶簽字確認的原始交易憑證。省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員在銀聯(lián)差錯處理平臺發(fā)起追款交易。從交易日起，借記卡30天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請款”交易；貸記卡60天內(nèi)向發(fā)卡行發(fā)起“請款”交易；貸記調(diào)整失誤或手工退貨失誤的“請款”20天內(nèi)發(fā)起。超過30天的，則由省差錯中心經(jīng)辦人員在銀聯(lián)差錯處理平臺中發(fā)起“托收”或“例外協(xié)商”申請，以追回省中心短款資金。第十條“他代本交易銀聯(lián)多賬”類差錯的處理流程“他代本交易銀聯(lián)多賬”類差錯交易的意思是：我方作為賬戶開戶方，當銀聯(lián)中心和我方完成一個會計日期內(nèi)的交易，日終處理時銀聯(lián)中心交易明細與我方交易明細進行核對，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細列表顯示記賬成功而我方明細列表無記錄或記賬不成功的差錯情況。此種情況銀聯(lián)中心會根據(jù)銀聯(lián)中心明細列表匯總金額向我方發(fā)起資金清算，而我方行內(nèi)記賬未成功，客戶賬戶未下賬，行內(nèi)交易資金未進行清算，導致客戶賬戶長款，省清算中心短款。其處理的流程是：（一）省差錯處理中心銀聯(lián)差錯經(jīng)辦人向開戶網(wǎng)點發(fā)起查詢書，核實交易記賬情況。（二）省差錯中心差錯經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務辦理機構(gòu)的查詢書回復內(nèi)容及原始交易資料，扣劃客戶資金并上劃至省清算中心其他應收銀聯(lián)款項賬戶平賬。（三）客戶對原交易有異議，要求調(diào)單的，省差錯中心差錯經(jīng)辦人員通過銀聯(lián)差錯處理平臺向代理行發(fā)出調(diào)單請求，調(diào)單回復反饋回客戶。代理行不能提供有效原始憑證或無有效付款說明的，省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員應及時在銀聯(lián)差錯處理平臺中發(fā)起退單交易。第十一條“他代本交易本方多賬”類差錯的處理流程“他代本交易本方多賬”類差錯交易的意思是：我方作為賬戶開戶方，當銀聯(lián)中心和賬戶開戶方完成一個會計日期內(nèi)的交易，日終處理時銀聯(lián)中心交易明細與賬戶開戶方交易明細進行核對，反映出的某一筆交易銀聯(lián)中心交易明細列表無記錄而賬戶開戶方明細列表顯示記賬成功的差錯情況。此種情況銀聯(lián)中心記賬失敗，不會向賬戶開戶方的清算機構(gòu)發(fā)起資金清算，但因賬戶開戶方記賬成功，行內(nèi)資金已清算，導致客戶賬務短款，省清算中心長款，屬于銀聯(lián)單邊賬交易。此類差錯應按照差錯處理基本流程，直接在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將款項劃回客戶賬戶為客戶補賬。第十二條銀聯(lián)差錯處理平臺差錯調(diào)賬（來賬）的處理流程銀聯(lián)差錯處理平臺接收的差錯調(diào)賬來賬主要包括：貸記調(diào)整、例外長款、請款、再請款、預授權(quán)完成（手工）、POS退貨（聯(lián)機）、POS退貨（手工）、一次退單、二次退單等。（一）銀聯(lián)差錯處理平臺收到的貸記類差錯調(diào)賬交易處理流程貸記類差錯調(diào)賬是指：代理行辦理銀聯(lián)借記類交易出現(xiàn)差錯導致長款時，代理行通過銀聯(lián)差錯處理平臺主動向發(fā)卡行退回差錯長款的交易。調(diào)賬資金在調(diào)賬生效后由銀聯(lián)中心主動進行清算，清算完畢后資金反映在四川省農(nóng)村信用社清算中心的“其他應付銀聯(lián)款項”賬戶中。收到的貸記類差錯調(diào)賬包括貸記調(diào)整、例外長款、POS退貨（聯(lián)機）、POS退貨（手工）等，其處理流程是：1.差錯處理經(jīng)辦人員在運管平臺取得對賬文件。對賬文件直接生成預判調(diào)賬方式“行內(nèi)調(diào)賬”。2.差錯處理經(jīng)辦人員逐筆核對調(diào)賬相關(guān)要素，賬號、金額等是否正確。3.差錯處理經(jīng)辦人員在運管平臺選擇執(zhí)行行內(nèi)調(diào)賬，調(diào)賬自動發(fā)起并確認成功。資金記入相應客戶賬。（二）銀聯(lián)差錯處理平臺收到的借記類差錯調(diào)賬交易處理流程借記類差錯調(diào)賬是指：代理行辦理銀聯(lián)借記類交易出現(xiàn)差錯導致短款時，代理行通過銀聯(lián)差錯處理平臺主動向發(fā)卡行發(fā)起追回短款的交易。調(diào)賬資金在調(diào)賬生效后由銀聯(lián)中心主動進行清算，清算完畢后資金反映在四川省農(nóng)村信用社清算中心的“其他應收銀聯(lián)款項”賬戶中。收到的借記類差錯調(diào)賬主要包括請款、再請款、一次退單、二次退單、預授權(quán)手工完成等，其處理流程是：1.將銀聯(lián)中心發(fā)送的“借記類差錯調(diào)賬”對賬明細導入行內(nèi)運管平臺，處理標志為“待核實”。2.差錯處理人員根據(jù)原始交易信息，對狀態(tài)為“待核實”的交易向賬戶開戶機構(gòu)（或交易機構(gòu)）和銀聯(lián)中心分別進行核實，確認差錯交易是省清算中心長款還是交易機構(gòu)長款。3.確認省清算中心長款的交易，省差錯處理中心根據(jù)核實結(jié)果直接在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬。調(diào)賬資金從省清算中心長款賬戶調(diào)至其他應收銀聯(lián)款項。4.確認客戶賬戶長款或交易網(wǎng)點長款的，由省差錯處理中心在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)整，將長款資金上劃至省清算中心“其他應收銀聯(lián)款項”賬戶進行平賬。5.收到“請款”、“再請款”類賬務調(diào)整時，如由于持卡人賬戶資金不足或銷戶而無法向持卡人進行資金追索的，由省差錯處理中心處理人員在銀聯(lián)差錯處理平臺中發(fā)起退單或二次退單處理。6.被查詢機構(gòu)因未能及時回復省差錯處理中心發(fā)出的查詢或者未能在規(guī)定時限內(nèi)完成原始憑證調(diào)?。ㄕ{(diào)單）而導致被開戶行“退單”的，被查機構(gòu)應對“退單”所產(chǎn)生的損失承擔責任，省清算中心短款由責任機構(gòu)上劃資金補平。由于商戶未盡審核責任或其違規(guī)操作引起的一次退單或二次退單交易，由商戶承擔損失。第十三條銀聯(lián)本代他交易短款處理流程該情況由短款機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯處理由短款機構(gòu)主動發(fā)起。銀聯(lián)本代他交易短款是指在銀聯(lián)本代他交易中，因柜員、商戶操作或網(wǎng)絡等原因引起的我方現(xiàn)金多支或貨款少收的情況。銀聯(lián)本代他交易短款的處理根據(jù)現(xiàn)金交易和消費交易分類，處理流程分別是：（一）現(xiàn)金交易短款現(xiàn)金交易短款是指我方機構(gòu)在辦理銀聯(lián)本代他交易時，機構(gòu)記賬不成功但向客戶支付款項（含ATM吐鈔未下賬）或存款類交易在機構(gòu)出現(xiàn)長款后未核實第三方記賬狀態(tài)直接向客戶退款的情況（含CDM記賬未收現(xiàn)）。業(yè)務辦理機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)短款時，應將短款記入“其他應收銀聯(lián)款項”賬戶。發(fā)起追款時，短款機構(gòu)應通過電子郵件向省差錯處理中心提交原始憑證掃描件、交易情況說明（附件十）及追款申請（附件十一）等資料。省差錯中心在收到資料后，核實機構(gòu)提供的資料是否真實有效，然后根據(jù)機構(gòu)提交的交易信息查詢銀聯(lián)中心記賬情況，銀聯(lián)中心記賬成功的，省差錯處理中心按照差錯處理基本流程將交易款項從省清算中心下劃至短款機構(gòu)；銀聯(lián)中心記賬不成功的，省差錯處理中心在銀聯(lián)差錯處理平臺中發(fā)起請款申請，款項追回后120天內(nèi)發(fā)卡行未發(fā)起退單處理的，省差錯處理中心將相關(guān)資金從省清算中心下劃到短款機構(gòu)平賬。ATM、CDM機具原因引起短款（如ATM吐鈔未下賬和CDM記賬未收現(xiàn)），短款網(wǎng)點主動向客戶追款，同時上報ATM、CDM相關(guān)管理部門。（二）消費類短款消費類短款是指我方特約商戶在辦理消費結(jié)算業(yè)務時，因機具、網(wǎng)絡等原因造成的消費失敗的或預授權(quán)交易不能正常辦理預授權(quán)完成同時客戶未以其他方式支付交易資金，導致特約商戶不能收到交易貨款的情況。出現(xiàn)短款時，商戶應及時向收單銀行提供消費收據(jù)、客戶簽字確認的POS消費單的掃描件和追款申請（附件十一）等資料，收單銀行應將商戶提供的資料通過電子郵件上報至省差錯中心。省差錯中心根據(jù)機構(gòu)報送的資料，查詢銀聯(lián)中心交易狀態(tài)，確認原始交易銀聯(lián)中心成功的，省差錯處理中心應按差錯處理基本流程將差錯資金下劃至收單銀行，由收單銀行入商戶賬戶；銀聯(lián)中心記賬不成功的，省差錯處理中心應將收單機構(gòu)報送的資料上傳至銀聯(lián)差錯處理平臺并發(fā)起請款、托收或例外協(xié)商處理。若預授權(quán)交易完成失敗，在預授權(quán)日后30日以內(nèi)，傳真手工預授權(quán)完成申請表、客戶簽字確認的預授權(quán)單和情況說明至省中心，申請手工預授權(quán)完成；在預授權(quán)日后30日至60日，需填寫手工預授權(quán)延期完成申請表。其他資料和流程與預授權(quán)手工完成一致。第十四條銀聯(lián)本代他交易長款處理流程該情況由長款機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯處理由長款機構(gòu)主動發(fā)起銀聯(lián)本代他交易長款是指在銀聯(lián)本代他交易中，因柜員操作或網(wǎng)絡等原因引起的我方現(xiàn)金少支或貨款多收的情況。銀聯(lián)本代他交易長款的處理根據(jù)現(xiàn)金交易和消費交易分類，處理流程分別是：（一）現(xiàn)金交易長款現(xiàn)金交易長款是指我方機構(gòu)在辦理銀聯(lián)本代他交易時，機構(gòu)取款記賬成功但未向客戶支付款項的情況（含ATM下賬未吐鈔形成的長款），機構(gòu)已收現(xiàn)，未記客戶賬的情況（含CDM收鈔未記賬形成的長款）。業(yè)務辦理機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)長款時，應將長款記入“其他應付ATM長款”（26210303科目）賬戶，查明產(chǎn)生長款的原始交易。長款機構(gòu)應主動向省差錯中心發(fā)出差錯查詢，核實長款交易在第三方的記賬狀態(tài)并請求進行長款調(diào)整。省差錯處理中心在收到長款機構(gòu)發(fā)出的查詢后，應根據(jù)長款機構(gòu)提供的原始交易信息，核實第三方的記賬狀態(tài)。本代他取款交易確認第三方記賬成功的，省差錯處理中心應按差錯處理基本流程將長款上劃省清算中心，核實長款機構(gòu)已確認調(diào)賬后，在銀聯(lián)差錯處理中心中發(fā)起貸記調(diào)整；確認第三方記賬未成功的，則省清算中心短款，省差錯處理中心應按差錯處理基本流程將長款上劃至省清算中心短款賬戶平賬。（二）消費類長款消費類長款是指我方特約商戶在辦理消費結(jié)算業(yè)務時，因機具、網(wǎng)絡等原因造成的消費或預授權(quán)完成成功但商戶未能打印交易憑證，不能確定交易是否成功，未向客戶提供貨物或客戶以其他方式支付，而資金清算完成后商戶成功收款，從而導致特約商戶長款的情況。出現(xiàn)長款時，商戶與收單銀行應主動向省差錯處理中心發(fā)出查詢，確認第三方記賬情況。省差錯處理中心確認第三方記賬成功的，商戶應主動辦理聯(lián)機退貨或?qū)㈤L款上劃省清算中心后，通過省差錯處理中心發(fā)起貸記調(diào)整（手工退貨）交易，將長款退還持卡人賬戶；省差錯處理中心確認第三方記賬不成功的，則省清算中心短款，省差錯處理中心按差錯處理基本流程將商戶長款上劃至省清算中心平賬。第三節(jié)農(nóng)信銀渠道差錯交易行內(nèi)處理流程農(nóng)信銀對賬結(jié)果中的差錯交易，由省差錯中心發(fā)起處理。第十五條“本代他通存交易中有成無”類差錯的處理流程“本代他通存交易中有成無”是指在農(nóng)信銀渠道中，本行代理他行賬戶辦理通存交易時，本行代理機構(gòu)記賬不成功，農(nóng)信銀中心記賬成功的情況，此種差錯，在日終處理時我方行內(nèi)無資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心有資金清算，從而導致四川省清算中心短款。但是由于在實際交易中，農(nóng)信銀通存分為兩步，第一步為存款記賬，第二步為存款確認，由于行內(nèi)記賬失敗。不會發(fā)出存款確認信息，所以該筆資金圈存在對方行。其處理流程是：（一）將對賬狀態(tài)為“本代他通存交易中有成無”的差錯對賬明細導入農(nóng)信銀差錯處理平臺和運管平臺，農(nóng)信銀差錯處理平臺根據(jù)差錯處理預判結(jié)果，自動生成待復核借記調(diào)賬。省差錯處理中心農(nóng)信銀差錯調(diào)賬人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果和查詢DB2對賬結(jié)果，一一核實農(nóng)信銀平臺借記調(diào)賬錄入是否正確。（二）省差錯中心差錯經(jīng)辦人員核實無誤后，交由農(nóng)信銀調(diào)賬差錯復核員對農(nóng)信銀差錯處理平臺中發(fā)起“借記調(diào)整”交易進行復核，選擇復核通過，發(fā)起借記調(diào)賬。（三）由于開戶行未收到我行存款確認信息，資金處于圈存狀態(tài)。開戶行會向我行發(fā)起差錯查詢，我行回復交易失敗。（四）差錯處理經(jīng)辦人員對運管平臺中的對賬文件發(fā)起“行外借記調(diào)賬”，生成流程調(diào)賬通知書。（五）該種對賬情況，省差錯處理中心一般不會向我代理網(wǎng)點發(fā)起查詢。代理網(wǎng)點有收現(xiàn)出現(xiàn)長款的，需主動上報省差錯處理中心，由省中心核實差錯類型。確實為該種對賬類型的，由于省中心已通過借記調(diào)整劃回該筆款項。因此只需重新為客戶存入一筆即可。（六）“本代他本轉(zhuǎn)異交易中有成無”類差錯的處理方式與此處理流程相同。第十六條“本代他通存交易中無成有”類差錯的處理流程“本代他通存交易中無成有”是指在農(nóng)信銀交易中，本行代理他行賬戶辦理通存交易時，本行代理機構(gòu)記賬成功，農(nóng)信銀中心記賬不成功的情況，此種差錯，在日終處理時我方行內(nèi)有資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心無資金清算，從而導致四川省清算中心長款，代理網(wǎng)點或客戶短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“本代他通存交易中無成有”的差錯交易，由省差錯處理中心差錯調(diào)賬人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果通過運管平臺向我代理機構(gòu)發(fā)出查詢，核實業(yè)務辦理機構(gòu)記賬及現(xiàn)金收款情況。（二）業(yè)務辦理機構(gòu)回復記賬成功，已收取客戶現(xiàn)金的，省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員應根據(jù)回復結(jié)果，在農(nóng)信銀差錯處理平臺中發(fā)起“貸記調(diào)整”交易。并交由差錯復核人員在農(nóng)信銀差錯處理平臺中選擇貸記調(diào)賬“復核通過”，發(fā)起賬務調(diào)整完成。并在運管平臺發(fā)起“行外貸記調(diào)賬”流程，生成流程調(diào)賬通知書。（三）受理機構(gòu)回復未收取客戶現(xiàn)金，存在機構(gòu)現(xiàn)金短款的，省差錯中心差錯經(jīng)辦人員根據(jù)行內(nèi)調(diào)賬基本規(guī)定在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省清算中心長款下劃至短款機構(gòu)平賬。（四）“本代他本轉(zhuǎn)異交易中無成有”的差錯交易，省清算中心長款，直接在運管平臺向業(yè)務辦理機構(gòu)發(fā)起查詢，核實本方賬戶記賬情況。機構(gòu)回復已下賬的，由差錯處理經(jīng)辦人員在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省中心長款劃回原下賬客戶賬戶平賬。代理網(wǎng)點重新為客戶辦理轉(zhuǎn)賬交易。第十七條“補確認”類差錯的處理流程本代他通存交易中，行內(nèi)和農(nóng)信銀中心均記賬成功，我代理行未發(fā)出確認信息導致收款行資金處于“圈存”狀態(tài)。該情況對賬狀態(tài)為03，資金清算正常。業(yè)務表現(xiàn)為：我方存款業(yè)務正常，客戶未到賬或者余額與可用余額不符。其處理流程是：（一）我省中心對賬對出，通過對賬文件主動向收款行發(fā)起確認信息。告知收款我行記賬狀態(tài)。（二）收款行向我行發(fā)起查詢，核實原交易記賬情況，我方回復記賬成功。（三）收款行為客戶“解圈存”或者補帳。第十八條“本代他通兌交易中有成無”類差錯的處理流程“本代他通兌交易中有成無”是指在農(nóng)信銀交易中，本行代理他行賬戶辦理通兌交易時，本行代理機構(gòu)記賬不成功，農(nóng)信銀中心記賬成功的情況，此種差錯，在日終處理時我方行內(nèi)無資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心有資金清算，從而導致四川省清算中心長款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“本代他通兌交易中有成無”的差錯交易，由省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員在農(nóng)信銀差錯處理平臺導入對賬文件，生成“貸記調(diào)整”錄入狀態(tài)調(diào)賬記錄。并在運管平臺向我行業(yè)務辦理機構(gòu)發(fā)起查詢。（二）省差錯中心差錯經(jīng)辦人員核實DB2對賬狀態(tài)，檢查貸記調(diào)賬各要素是否正確。（三）業(yè)務辦理機構(gòu)回復“交易失敗未打單，未付款，機構(gòu)不短款”的，交由差錯復核人員在農(nóng)信銀差錯處理平臺中選擇貸記調(diào)賬“復核通過”，完成行外貸記調(diào)賬發(fā)起。省差錯中心差錯經(jīng)辦人員在運管平臺發(fā)起“行外貸記調(diào)賬”，生成流程調(diào)賬通知書。（四）業(yè)務辦理機構(gòu)回復“記賬成功，已打單，已付款，機構(gòu)短款”的，省差錯中心經(jīng)辦人員在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將省中心長款資金劃至短款機構(gòu)平賬。（五）網(wǎng)點回復“交易失敗，已自制憑證付款，出現(xiàn)短款”的，原則上應由網(wǎng)點自行向客戶追款。為保證我行網(wǎng)點資金利益，由于短款資金在省清算中心，由省清算中心將資金調(diào)賬至短款網(wǎng)點。（此情況千萬注意：本代他取款，未打印單據(jù)均不能付款，如果農(nóng)信銀中心交易失敗，則無法為短款網(wǎng)點補賬，需短款網(wǎng)點自行向客戶追款。見第二十五條規(guī)定。）（六）“本代他異轉(zhuǎn)本交易中有成無”類差錯的處理方式與此處理流程相同。第十九條“本代他通兌交易中無成有”類差錯的處理流程“本代他通兌交易中無成有”是指在農(nóng)信銀本行代理他行賬戶辦理通兌交易時，本行代理機構(gòu)記賬成功，農(nóng)信銀中心記賬不成功的情況，此種差錯，在日終處理時我方行內(nèi)有資金清算，農(nóng)信銀中心與省清算中心無資金清算，從而導致四川省清算中心短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“本代他通兌交易中無成有”的差錯交易，由省差錯處理中心查詢查復人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果向業(yè)務辦理機構(gòu)發(fā)出查詢，核實機構(gòu)記賬及現(xiàn)金付款情況。（二）我代理機構(gòu)回復“未打出單據(jù)，未付現(xiàn)，機構(gòu)長款”的，省差錯處理中心應按照差錯處理基本流程在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，將長款上劃至省清算中心平賬。（三）網(wǎng)點回復“未打出單據(jù)，付現(xiàn)，不長款”的，則屬人為差錯，需網(wǎng)點墊款上劃省中心平帳。網(wǎng)點需向省差錯處理中心傳真發(fā)起《協(xié)助控制錯賬款項申請》、原始手工填制付款憑證、情況說明。省中心接收并蓋章后傳真至錯賬開戶行申請控制。代理網(wǎng)點自行找客戶追回款項。（四）機構(gòu)回復“記賬成功，已支付客戶現(xiàn)金”的，此種情況為特殊情況，一般不會出現(xiàn)。省差錯處理中心應要求業(yè)務辦理機構(gòu)提供機打憑證、交易情況說明等相關(guān)證明文件，同時，差錯經(jīng)辦人員應根據(jù)回復結(jié)果，在農(nóng)信銀差錯處理平臺中發(fā)起“借記調(diào)整”，并將業(yè)務辦理機構(gòu)提供的原交易憑證、交易情況說明等相關(guān)證明文件通過傳真方式送至開戶行。差錯處理經(jīng)辦人員將調(diào)賬資料交由差錯復核人員在農(nóng)信銀差錯處理平臺中選擇借記調(diào)賬“復核通過”，完成借記賬務調(diào)整發(fā)起，以請求開戶行協(xié)助追款。并在運管平臺發(fā)起借記流程調(diào)賬，生成行外借記調(diào)賬通知書。（五）“本代他異轉(zhuǎn)本交易中無成有”類差錯的處理方式與此處理流程相同。第二十條“他代本通存交易中有成無”類差錯的處理流程“他代本通存交易中有成無”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶辦理通存交易時，農(nóng)信銀中心記賬成功，資金已清算，行內(nèi)記賬失敗，省中心長款。由于未收到確認信息，行內(nèi)資金暫時圈存至省清算中心圈存資金過渡戶（26210809科目）。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“他代本通存交易中有成無”的差錯交易，由省差錯處理中心查詢查復人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢，詢問原始交易辦理情況。（二）代理行回復交易成功的（一般不會回復成功），省差錯處理中心應按照差錯處理基本流程在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金補給我行客戶賬。（三）代理行回復交易失敗的，代理行會在農(nóng)信銀差錯處理平臺中對該筆交易向我行發(fā)起借記調(diào)整，差錯經(jīng)辦人員在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金從圈存資金過渡戶劃至農(nóng)信銀資金清算過渡戶。同時，在農(nóng)信銀差錯處理平臺中對代理行發(fā)起的借記調(diào)整進行調(diào)賬確認應答。（四）“他代本本轉(zhuǎn)異交易中有成無”類處理方式與此流程相同。第二十一條“他代本通存交易中無成有”類差錯的處理流程“他代本通存交易中無成有”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶辦理通存交易時，農(nóng)信銀中心記賬不成功或者沖正，我行記賬成功，由于未收到確認信息，資金暫時圈存至省清算中心圈存資金過渡戶（26210809科目）。其處理流程是：1.農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“他代本通存交易中無成有”的差錯交易，由省差錯處理中心查詢查復人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢，詢問原始交易辦理情況。2.代理行回復“交易失敗”或“沖銷”。3.差錯經(jīng)辦人員在運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬，資金從圈存資金過渡戶劃至農(nóng)信銀資金清算過渡戶。4、“他代本本轉(zhuǎn)異交易中無成有”類似情況處理方式與此流程相同。第二十二條“他代本通存/本轉(zhuǎn)異查確認”類差錯的處理流程他代本通存/本轉(zhuǎn)異查確認”指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶辦理通存交易時，一切交易正常，但是我行未收到代理行發(fā)出確認信息，導致資金處于圈存狀態(tài)。其處理流程是:（一）我行省差錯處理中心向代理機構(gòu)發(fā)起查詢。（二）代理行回復“交易成功”。我行通過運管平臺發(fā)起行內(nèi)調(diào)賬。將資金從圈存資金過渡戶（26210809科目）調(diào)賬至客戶帳。第二十三條“他代本通兌交易中有成無”類差錯的處理流程“他代本通兌交易中有成無”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶辦理通兌交易時，農(nóng)信銀中心記賬成功，我行記賬失敗，省中心短款。因農(nóng)信銀交易是先記行內(nèi)帳再記農(nóng)信銀中心帳，一般不會出現(xiàn)此差錯。第二十四條“他代本通兌交易中無成有”類差錯的處理流程“他代本通兌交易中無成有”是指在農(nóng)信銀交易中，他行代理本行賬戶辦理通兌交易時，農(nóng)信銀中心記賬失敗，我方記賬成功，造成四川省清算中心長款，而客戶賬短款。其處理流程是：（一）農(nóng)信銀對賬結(jié)果中，對賬狀態(tài)為“他代本通兌交易中無成有”的差錯交易，由省差錯處理中心查詢查復人員根據(jù)農(nóng)信銀對賬結(jié)果向代理行發(fā)出查詢，詢問原始交易辦理情況。同時，核實我行客戶帳記賬情況。（二）代理行回復交易成功的，則代理方短款，代理方應提交該筆交易的機打原始交易憑證及情況說明給我方省差錯處理中心，并在農(nóng)信銀差錯處理平臺中發(fā)起借記調(diào)整。省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員應仔細核實代理方提供核實原始交易憑證和交易情況說明的真實性，我行確認行內(nèi)記賬是否成功，記賬成功且確認無誤后，差錯處理經(jīng)辦人員直接在農(nóng)信銀平臺確認代理行發(fā)起的借記調(diào)賬。（三）代理行回復交易失敗的，省清算中心長款，客戶賬戶短款，應由省差錯處理中心差錯經(jīng)辦人員按差錯處理基本流程在運管平臺發(fā)起查詢及行內(nèi)調(diào)賬，將省清算中心長款下劃至客戶賬戶平賬。（四）“他代本異轉(zhuǎn)本中無成有”類處理方式與此流程相同。第二十五條農(nóng)信銀差錯處理平臺差錯調(diào)賬（來賬）的處理流程農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的差錯調(diào)賬主要包括：借記調(diào)整、貸記調(diào)整、手工調(diào)賬等類型，各類調(diào)賬來賬均需我方農(nóng)信銀差錯處理平臺差錯經(jīng)辦人員確認后才能生效并進行相關(guān)資金清算。（一）農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的貸記調(diào)整處理流程農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的貸記調(diào)整是指，業(yè)務受理方因辦理農(nóng)信銀通存通兌交易時出現(xiàn)差錯并導致長款，在核實相關(guān)機構(gòu)的業(yè)務狀態(tài)后，主動通過農(nóng)信銀差錯處理平臺將長款退回我方的交易。其處理流程是：1.根據(jù)貸記調(diào)整信息，核實與賬務調(diào)整對應的原始交易在農(nóng)信銀中心和我方行內(nèi)的記賬狀態(tài)。核實原交易賬戶是否正常。2.確認省清算中心或交易賬戶短款，原交易賬戶正常的，由農(nóng)信銀差錯處理平臺差錯處理經(jīng)辦人員對收的貸記調(diào)整信息進行確認。原交易賬戶不正常的做“拒絕處理”，并說明拒絕原因。3.資金清算后，差錯處理經(jīng)辦人員直接在運管平臺發(fā)起行內(nèi)賬務調(diào)整，將收到的貸記調(diào)整資金劃至短款賬戶進行平賬處理。4.在核實原始交易的記賬狀態(tài)時，不能確認短款機構(gòu)和短款賬戶，核實過程中存在疑問的，應先與貸記調(diào)整發(fā)起方聯(lián)系，確認貸記調(diào)整的準確性，在未收到賬務調(diào)整發(fā)起行對賬務調(diào)整核實的結(jié)果之前，我方差錯處理人員不得對貸記調(diào)整進行確認處理。調(diào)賬發(fā)起方回復調(diào)賬失誤的，我方差錯處理人員應對接收的貸記調(diào)整進行拒絕處理；調(diào)賬發(fā)起方確認賬務調(diào)整無誤的，我方應對原始交易的記賬狀態(tài)進行再次核實，仍然無法確認短款賬戶的，在對接收的貸記調(diào)整進行確認后，由省清算中心將調(diào)賬款項記入其他應付農(nóng)信款項賬戶中。（二）農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的借記類差錯調(diào)賬處理流程農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的借記調(diào)整是指，業(yè)務受理方因辦理農(nóng)信銀通存通兌交易時出現(xiàn)差錯并導致短款，在核實相關(guān)機構(gòu)的業(yè)務狀態(tài)后，通過農(nóng)信銀差錯處理平臺向我方發(fā)起的追回短款的交易。其處理流程是：1.根據(jù)借記調(diào)整信息，核實與賬務調(diào)整對應的原始交易在農(nóng)信銀中心和我方行內(nèi)的記賬狀態(tài)。2.屬于他代本通兌交易中無成有，或他代本通存中有成無交易的，省清算中心長款的，差錯處理經(jīng)辦人員應核實該筆交易在我方相關(guān)賬戶記賬情況，確認無異常的，在農(nóng)信銀差錯處理平臺中對代理行發(fā)起的借記調(diào)整進行確認處理。他代本通兌交易中無成有需要代理行提供相應的證明材料。3.收到的代理行因交易操作失誤導致短款的手工調(diào)賬申請時，應首先核實代理方提供的手工調(diào)賬依據(jù)是否充分，確認后，必須保證被調(diào)資金已入省清算中心相關(guān)賬戶后，省差錯處理中心才能對代理方發(fā)起的手工調(diào)賬申請進行確認處理。（三）農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的補確認信息處理流程農(nóng)信銀差錯處理平臺接收的補確認信息，是指在農(nóng)信銀通存交易辦理時，業(yè)務發(fā)起方因不能確認在農(nóng)信銀通存交易辦理時是否完成存款確認的流程，業(yè)務發(fā)起方完成記賬后，為了避免客戶資金出現(xiàn)被圈存的情況，主動向我方發(fā)出的確認交易成功的信息。1.我方在收到補確認信息并查看回執(zhí)后，應首先DB2核實原交易在客戶賬戶記賬情況，確認客戶賬戶資金被圈存的，應通過差錯處理基本流程將圈存資金補記客戶賬。2.如經(jīng)核實，客戶賬戶未有被資金圈存的，對接收的補確認信息查看并回執(zhí)完畢后，可不進行其他后續(xù)處理。第二十六條農(nóng)信銀本代他交易短款處理流程該情況由短款機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯處理由短款機構(gòu)主動發(fā)起農(nóng)信銀本代他通存通兌交易短款是指在農(nóng)信銀通存通兌交易中，因經(jīng)辦人員操作、網(wǎng)絡等原因，造成我方業(yè)務辦理機構(gòu)出現(xiàn)短款的情況。主要情況有：通存交易記賬金額大于實際現(xiàn)金收取金額。通存成功未收現(xiàn)。業(yè)務辦理機構(gòu)通兌交易記賬金額小于實際現(xiàn)金支付金額。通兌失敗卻付現(xiàn)（農(nóng)信銀通存通兌登記簿狀態(tài)5N或1N）。辦理通兌交易時交易反向辦理為通存交易。其處理流程是：（一）交易日期內(nèi)的處理交易日期內(nèi)（日切前后為不同的記賬日期，農(nóng)信銀日切時間約17：30）發(fā)現(xiàn)機構(gòu)短款的，對形成短款的交易確認無誤后，通存交易和交易反向交易可進行柜臺沖銷處理。柜臺沖銷交易成功后，業(yè)務辦理機構(gòu)可對通存交易按正確的存款金額重新發(fā)起記賬，交易反向交易需短款機構(gòu)在SC6000平臺的農(nóng)信銀交易板塊直接做“錯賬控制”，控制成功后，網(wǎng)點將《協(xié)助控制錯賬款項申請》（附件二）并加蓋公章，并原始交易憑證（客戶填寫的通存通兌業(yè)務憑證）和交易情況說明（附件十）傳真至省差錯處理中心，需短款網(wǎng)點自行向客戶追款。通兌造成的短款，不能做沖銷，只能控制。步驟與交易反向控制處理方式一致。（二）對于非交易日內(nèi)的處理非交易日及記賬日期不為同一天（日切前后為不同的記賬日期，農(nóng)信銀日切時間約17：30）。1.短款機構(gòu)在SC6000平臺的農(nóng)信銀交易板塊直接做“錯賬控制”，控制成功后，出具《協(xié)助控制錯賬款項申請》（附件二）并加蓋公章，并原始交易憑證（客戶填寫的通存通兌業(yè)務憑證）和交易情況說明（附件十）傳真至省差錯處理中心，差錯處理中心收到機構(gòu)發(fā)出的控制申請后，傳真至開戶機構(gòu)省中心備案，并通過開戶機構(gòu)獲取客戶聯(lián)系方式。2.短款網(wǎng)點自行向客戶追款，開戶機構(gòu)協(xié)助追款。3.開戶機構(gòu)找到客戶，客戶同意扣款的，需短款機構(gòu)發(fā)起追款申請（附件十一），填寫匯兌收款內(nèi)部賬戶，由開戶行協(xié)助取款后，匯款至短款機構(gòu)內(nèi)部賬戶?；蛘哂啥炭顧C構(gòu)省中心向農(nóng)信銀中心發(fā)起《農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè)務手工調(diào)賬請求表》（附件四），在農(nóng)信銀差錯平臺發(fā)起借記調(diào)賬請求。待資金清算至省中心后，通過行內(nèi)調(diào)賬將資金調(diào)至短款機構(gòu)平賬。4.開戶機構(gòu)回復錯賬賬戶余額不足或客戶不同意調(diào)賬處理的，短款機構(gòu)可向所在地人民法院提起訴訟。第二十七條農(nóng)信銀本代他交易長款處理流程該情況由長款機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，差錯處理由長款機構(gòu)主動發(fā)起。農(nóng)信銀本代他通存通兌交易長款是指在農(nóng)信銀通存通兌交易中，因經(jīng)辦人員操作、網(wǎng)絡等原因，造成我方業(yè)務辦理機構(gòu)出現(xiàn)長款的交易。常見情況有：（一）通存交易實際現(xiàn)金收取金額大于記賬金額。（二）收取客戶