理財學選擇及判斷答案

第一章青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（進攻型）。投資理財的核心在于根據個人的投資性資源狀況和風險偏好來實現個人的人生目標（對）個人理財起源于20世紀30年代的美國（對）以下不屬于基本的家庭模型的是（壯年家庭）個人理財規(guī)劃的內容不包括健康規(guī)劃（對）（生命周期理論）是個人理財規(guī)劃的基礎個人理財規(guī)劃的基本目標是要達到（財務安全）經濟實力強、收入豐厚的家庭應首選銀行儲蓄、國債等風險較小的理財品種（錯）以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（是否有遺囑準備）個人理財規(guī)劃的內容不包括遺產規(guī)劃（錯）單身期的理財優(yōu)先順序是（職業(yè)規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃）個人理財的第一步要從了解自己的財務狀況開始（對）金融理財是針對客戶某個時間段的規(guī)劃，而不是針對客戶一生的長期規(guī)劃（錯）退休期的理財規(guī)劃當以意外保險優(yōu)先（錯）退休期的理財優(yōu)先順序為（退休規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、現金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃）在表示收入與支出的坐標軸中。當（總收入）位于支出線的上方時，我們說該客戶實現了財務安全理財規(guī)劃的目標首先是安排好當前的生活（對）生活理財的核心在于根據個人的消費性資源狀況和消費偏好來實現個人的人生目標（對）個人理財規(guī)劃的最終目標是要達到（個人財務自由）。在下列理財工具中，（保險）的防御性最強第二章下列各項中，屬于不可控制支出的是（房租管理費）。如果現金流量表中的流入大于流出，則資產負債表中的凈資產會提高（對）反映某一特定時點個人財務狀況的財務報表是（資產負債表）。一個家庭的資產規(guī)模越大，說明他的個人財務狀況越好（錯）會計核算中，收益性支出與資本性支出的劃分標準是（支出效益的受益期間）。資產負債表顯示的是靜態(tài)數據，只是告訴你目前的結果（對）下列關于流動性比率的說法正確的是(流動性比率=流動性資產/每月支出)。資產負債表中的資產項目按流動性列示（對）不能通過資產負債表了解的個人財務信息是（個人收入支出狀況）資產負債表中負債項目是根據（清償順序）排列的下列不屬于原始個人理財記錄的是（個人資產負債表）備用金的數量應該能夠應付3-6個月的生活費用支出（對）資產負債表是報告?zhèn)€人在某一時期資產和負債狀況的財務報表（錯）銀行開戶資料和購物證明都是原始個人財務信息（對）超前消費就意味著資不抵債，說明處于個人破產狀態(tài)（錯）若凈現金流量大于0，則表示個人日常有一定的積累（對）現金流量表中顯示的是存量指標（錯）在下列財務比率的計算過程中，與資產負債表無關的是（結余比率）。企業(yè)的財務報表不包括（盈虧平衡表）個人理財中，負債可分為消費性負債、投資性負債和自用性負債。下列各項中屬于自用性負債的是（向銀行貸款買小汽車）第三章如果通貨膨脹率為4%，為了達到10％的實際利率，投資者的合同利率必須是(14.40%)個人的臨時舉債能力越強，可以預留的現金越多（錯）個人的風險偏好程度越高，可以預留的現金越多（錯）活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣（1）元起存，歐元起存金額為（1美元的等值外幣）?，F金規(guī)劃的原則是：短期需求可以用手頭的（現金）來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者（短期投、融資工具）來滿足有一筆50000元的借款，借期3年，按每年8%的復利計息，到期時應歸還的本利和為（62985.60）元建立緊急備用金時可以不考慮至親好友的求助（錯）實際利率等于名義利率減去通貨膨脹率（錯）下列（個人偏好）不屬于對金融資產流動性的要求對于工作和收入穩(wěn)定，福利保障充分的個人或家庭，可以保持較低的流動性比率（對）金融資產的流動性和回報率是成正方向變化的（錯）復利情況下，計算周期越短，到期本息和越多（對）通常情況下，流動性比率應保持在（3-6）左右下列不屬于現金等價物的是（股票）在家庭理財中，下列不屬于應優(yōu)先滿足其現金流量的是（投資支出）流動性比率是個人或家庭的流動性資產與每月支出的比率，它反映個人或家庭支出能力的強弱（對）下列關于計息周期的說法，不正確的是（復利不受計息周期的影響）現金規(guī)劃的實質在于保持流暢的現金流（對）我國銀行存款和國債都以單利計息（對）下列關于現金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是（為了預防意外支出而持有一部分現金等價物的動機）第四章張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（定活通）零存整取定期儲蓄每月存入一次，中途如有漏存，即按活期儲蓄計息（錯）下列各項中，（收益較高）不是儲蓄的特點。教育儲蓄免征利息稅（對）自2005年9月21日起，個人活期存款按(季)結息某人2013年3月20日存入一筆活期存款，3月28日支取，計息天數為9天（錯）下列各項中，（為了穩(wěn)定貨幣市場）不是個人儲蓄的作用整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中外幣存期最長為（2）年儲蓄存款利息計算時，本金以元為起點，利息金額算至分位（對）活期儲蓄每年結息一次（錯）下列關于儲蓄計息的基本規(guī)定中，不正確的是（儲蓄利息按復利計算）儲蓄是所有投資品種中最安全的，收益可能也是最低的（對）存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣(5000)元劉先生2012年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2013年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（活期儲蓄的利息計息）任何儲蓄都有利息收入，這是儲蓄作為一種投資品種的根據（對）個體戶的進貨資金適合個人通知儲蓄（對）國家經濟形勢向好，利率政策寬松時，不宜選擇中短期儲蓄（錯）某人計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則他存入的最低金額為（5萬元）下列關于個人通知存款的說法不正確的是(支取時不需提前通知金融機構)個人風險偏好程度高的人一般都不儲蓄（錯）第五章銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在（1年（含）以下）的，按合同利率計算個人綜合消費貸款期限最長為（3年）信用卡提取小額現金可以享受免息還款期待遇（錯）高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。如果高女士在當月5日消費2000元，免息還款期為(49)天封閉式信貸一般都有特定的用途（對）消費信貸以消費性需求為目的，而不是以經營營利為目的（對）典當是以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式（對）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平）何先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費。如果何先生3月30日償還銀行200元，則何先生4月10賬單現實的循環(huán)利息為（34.9）元。抵押貸款是以借款人或第三人的動產或權利為質押物發(fā)放的貸款（錯）信用卡存款按活期儲蓄利率計息（錯）王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他申請的最高貸款額度為（5）萬元信用卡刷卡消費，持卡人在免息還款期內全額償還不需支付利息（對）小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現（質押貸款融資）我國信用卡透支取現按日計息，利率統(tǒng)一為日利率萬分之五(對）劉先生打算買一輛價值24萬元的汽車，他準備采用汽車消費貸款，由保險公司提供連帶保證時，他的首期付款不得低于（4.8）萬元大額耐用消費品指單價在（3000）元以上，正常使用壽命在（2）年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。根據我國相關規(guī)定，向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的3倍（錯）汽車是大額耐用消費品（錯）高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。如果高女士在當月4日消費2000元，免息還款期為(20)天。第六章

1.封閉式基金的交易價格是以基金單位對應的資產凈值為基礎的，不會出現折價現象（錯）開放式基金的投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低（對）3.1個單位或100個單位的外國貨幣為標準，用一定量的本國貨幣來表現其價格叫(直接標價)。債券價格與到期收益率成反比（對）王先生的下列行為不屬于投資的是（購買彩票）。投資分析方法各異，其適用性與方法標準各不相同，其中通過對公司的財務狀況以及整個行業(yè)的分析來選擇股票，這屬于股票分析的(基本分析)下列選項中，風險最小的有價證券是(國債)當債券價格高于其面值時，債券收益率也高于票面利息率（錯）下列關于股票的說法不正確的是(股票是一種真實資本)H股我國內地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯(lián)合交易所上市的普通股票（對）以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深證兩個證券交易所上市交易的股票是（B股）?；痉治鼋鉀Q購買什么的問題，技術分析解決什么時候買的問題（對）我國A股的買賣都以手為單位，即100股的整數倍（錯）下列關于市盈率的說法正確的是(每股股價與每股凈盈利的比)投資與理財的關系是（投資是進行理財的一種工具)市凈率是衡量股票投資安全性的指標，市凈率越低越可靠（對）風險容忍度是投資者為增加一單位預期收益愿意接受的最小風險（錯）很少分紅，將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值的基金是(成長型基金)在進行投資規(guī)劃時，永遠不要把雞蛋放在一個籃子里（錯）中國匯率采用的標價方法是(直接標價法)第七章按照國際慣例，住房消費價格常常是用（租金）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用（隱含租金）來衡量以下不作為購房或租房決策影響因素的是（需償付的房貸利息）個人房地產投資規(guī)劃實際上就是根據自己的需要進行購房或者租房的決策（對）公務員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體，適合等額本金還款（錯）個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)貸款不能同時使用（錯）李女士從銀行貸款購房。房款共計60萬元，首付兩成，采取等額本息還款法，打算20年還清。假設貸款利率固定為6%，則她每月的還款額為（3439元）目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（等額遞增）還款法在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為（等額遞減）還款法。預計房價看漲時，租房比較合算（錯）在個人房產規(guī)劃中，不能負債購房，以免成為房奴（錯）等額本息還款時，每月還款中前期利息比重較高，后期本金比重較高（對）某人計劃貸款購買住房，在下列四種還款方式中，（等額遞增還款法）的利息額最大房價取決于兩個因素，一個是面積，一個是(區(qū)位)。在住房抵押貸款的還款方式中，象公務員、教師、醫(yī)師這樣具有穩(wěn)定收入且沒有太多投資機會的人群比較適合（等額本息）還款法。房地產的最大缺點是流動性較差（對）在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（家庭人口）。在進行個人購房決策時，應該考慮的首要問題是衡量自己的負擔能力（對）對于個人而言，房地產只能用于個人消費，不具有投資價值（錯）預計利率下調時，購房比較合算（對）宋先生在政府機關工作，2012年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他的第一個月還款額為（2333元）。第八章風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（對）(責任風險)是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由于人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險，它又可以分為對人的賠償風險和對物的賠償風險。北京樓市火爆，小李看得眼紅，從銀行取了10萬塊錢，按揭貸款購買了一處房產，并伺機樓價上漲后出售。小李的這種行為存在的風險稱為(投機風險)。風險根據不同的標準分類，可以分為不同的風險類型，其中純粹風險是指(只有損失可能而無獲利機會的風險)?？傮w而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（對）意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。（錯）確定保險需求是進行保險規(guī)劃的的第一步。（對）只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理（對）保險合同成立后，保險人向投保人(被保險人)簽發(fā)的正式書面憑證是(保險單)終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（錯）11.人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險，這是風險的(客觀性)特性。12.(財產風險)是指個人和家庭或企業(yè)對其所有的、使用的和保管的財產發(fā)生財產貶值、損毀或者滅失的風險。13.利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。（錯）14.保險合同的主體主要包括保險合同的當事人和關系人，下列屬于保險合同當事人的是(投保人)。15.(信用風險)是指人們在經濟交往過程中，權利人和義務人之間由于一方違約或犯罪而導致對方經濟損失的風險。16.人們應對風險的方式有多種，其中保險屬于一種(風險轉移)方式。17.定期死亡保險不但有保險功能，還有儲蓄功能。（錯）18.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（對）19.不確定性是風險的(充分條件)。20.最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（錯）第九章某人為外單位設計機械制造圖紙，獲得設計費收入30000元，其應納個人所得稅的稅額為(5200元)。按照我國《個人所得稅法》的規(guī)定，股息所得繳納個人所得稅的應納稅所得額為每次取得的收入額減去20％的費用。（錯）李先生2012年3月購買體育彩票中得獎金15000元，他應繳納個人所得稅為（3000）。納稅人的具體納稅期限，由主管稅務機關根據納稅人應納稅額大小分別核定。（對）個人取得的所得，難以界定應納稅所得項目的，由(主管稅務機關確定)。個人所得稅的征稅對象就是個人收入。（對）從世界范圍看，個人所得稅制存在著不同的類型，當前我國個人所得稅制采用的是(分類所得稅制)。某歌手與卡拉OK廳簽約，2011年一年內每天到歌廳演唱一次。每次付酬100元，則對其征個人所得稅應按(每月)。"下列所得中,屬于勞務報酬所得的是(個人獨立從事制圖取得的所得)。"下列所得中，免繳個人所得稅的是（個人保險所獲賠款）。張某獲得縣級體育比賽一等獎10萬元，應該免征個人所得稅。（對）下列屬于減稅項目的是（因嚴重自然災害造成重大損失的）。下列所得項目中，不采用代扣代繳方式征收個人所得稅的是（個體工商戶的生產經營所得）。"在中國境內無住所而在中國境內居住滿1年的個人,為居民納稅人，其來源于中國境內、境外取得的全部所得均應依法納稅。"（錯）個人轉讓房屋所得應該按照財產轉讓所得繳納個人所得稅。（對）個人取得工資、薪金收入的個人所得稅的計算采用超額累進稅率。（對）個人將承租房屋轉租取得的租金收入不再繳納個人所得稅。（錯）部分單位和部門在年終總結、各種慶典、業(yè)務往來及其它活動中，為其它單位和部門的有關人員發(fā)放現金、實物或有價證券。對個人取得該項所得應（按其他所得征收個人所得稅）。稅收籌劃的基本特點是合法性。（對）個人轉讓財產，應以轉讓財產收入減除財產市價和合理費用后的余額為應納稅所得額計算繳納個人所得稅。（錯）第十章子女教育信托可以幫助子女養(yǎng)成良好的消費習慣（對）因為子女資質無法事先掌控，所以必須從嚴規(guī)劃子女教育金（錯）子女教育金規(guī)劃的重要性高于退休養(yǎng)老規(guī)劃（錯）教育儲蓄存入的本金最高限額為(20000)元。教育儲蓄可以選擇的存期不可以為(6年)。子女教育規(guī)劃方案的最終確立是在對家庭財產狀況、收入能力、風險承受能力以及(子女教育目標)都已明確的前提下進行的。教育支出的增長率比一般通貨膨脹率要低（錯）教育儲蓄(50)元起存。在制定孩子的教育培養(yǎng)目標時，不僅要從孩子自身的興趣愛好考慮，還要考慮10年、20年后的職業(yè)前景（對）子女教育金規(guī)劃的最基本特點是沒有時間彈性（對）教育儲蓄的開戶對象為(在校小學四年級(含四年級)以上學生)。下列各項中，(規(guī)模小)不屬于教育保險的優(yōu)點。子女教育規(guī)劃開始的時間越早越好（對）以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是(政府貸款)。教育保