銀行信貸風控

/CONTENT/目錄01產品需求滿足度02實施方案目錄01產品需求滿足度功能需求匹配：100%滿足數據對接數據管理產品管理進件管理決策引擎模型管理進件核查監(jiān)控預警風險大盤名單管理權限管理信貸運營中臺外接數據管理平臺決策引擎模型管理產品需求匹配度風控反欺詐系統(tǒng)產品方案簡介功能需求與方案匹配搭建風控反欺詐系統(tǒng)構建具有前瞻性、支持自動審批的信保業(yè)務的決策框架；有效利用公司內/外數據，結合大數據技術，實現(xiàn)快速決策，自動決策；使用風控反欺詐系統(tǒng)技術，縮短模型迭代優(yōu)化周期。風控反欺詐系統(tǒng)內部數據央行征信運營商稅務社保/公積金司法貸款申請準入反欺詐信用評估額度策略定價策略直接批準建議批準人工審批建議拒絕直接拒絕輸入實時輸出工商電商/社交風控反欺詐系統(tǒng)流程注冊登錄貸款申請準入策略反欺詐策略信用評估客戶名稱貸款用途借款期限……拒絕通過貸后表現(xiàn)用以優(yōu)化規(guī)則和模型前端進件信貸審批系統(tǒng)黑名單/失信人多頭借貸/定制因子/金融畫像百維信用分百維欺詐分風控反欺詐系統(tǒng)決策引擎/模型部署反欺詐模型信用評估模型數據監(jiān)控多維度分析與監(jiān)控逾期率分析盈利分析通過率監(jiān)控申請量監(jiān)控評分分布規(guī)則命中分布規(guī)則表現(xiàn)分析…..外部數據管理申請信息系統(tǒng)與產品框架基礎功能基礎支撐：服務器\開發(fā)平臺\數據庫風險大盤營銷轉化率分析客戶畫像分析反欺詐規(guī)則分析申請通過率監(jiān)控終端應用監(jiān)控支付異常監(jiān)控數據源異常監(jiān)控短信異常監(jiān)控逾期率分析財務指標分析三方數據身份證社保工商不良記錄信貸審批數據對接決策引擎&模型風險大盤模型部署樣本數據導入模型監(jiān)控規(guī)則發(fā)布機器學習建模版本管理風控策略反欺詐策略信用評分模型授信額度管理利率定價策略規(guī)則引擎數據管理平臺主備線路由管理數據調用狀態(tài)監(jiān)控接口API配置管理計費試算管理接口異常預警客戶管理歷史反欺詐額度管理進件核查電審審核最終審核異常審核貸后管理案件分配案件跟進部分還款運營管理產品管理審核流程借據管理賬戶管理客服管理系統(tǒng)管理委外管理照片審核模型部署模型效果驗證變量定義規(guī)則編輯決策流制定數據導入規(guī)則導入模擬運行準入策略冠軍挑戰(zhàn)者模型調優(yōu)協(xié)同工作基本信息全生命周期痕跡記錄產品定義申請管理手工消息財務管理支付路由手工補單余額查詢資金往來信用評分……風控反欺詐系統(tǒng)首頁產品需求匹配度風控反欺詐系統(tǒng)產品方案簡介功能需求與方案匹配19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91信審平臺決策引擎模型平臺數據管理平臺風險大盤人工審批流程10各個階段通常使用的外部數據：黑白灰名單分流：黑名單、失信被執(zhí)行人/被執(zhí)行人、歷史逾期名單、設備指紋等初步準入：銀行卡三四要素、身份證認證等反欺詐：基于詳單爬取或在網時長、地址核驗，歷史信息信用評價：基于運營商消費畫像、銀行卡消費畫像、多頭借貸、共債數據等放款前：個人不良信息等貸款申請黑白灰名單分流手機認證初步準入規(guī)則反欺詐規(guī)則信用評分及定價人工審核照片審核放款前規(guī)則最終審核放款貸后表現(xiàn)信審系統(tǒng)決策引擎用戶前端數據分析模型迭代數據驅動還款信審統(tǒng)計概率進件審批統(tǒng)計（按平臺維度）按平臺統(tǒng)計當日進件審批指標包括：已審/未審、通過/拒絕案件數、通過率進件審批統(tǒng)計（按產品維度）按平臺統(tǒng)計當日進件審批指標包括：已審/未審、通過/拒絕案件數、通過率案件分配審批配置審批設置分單設置人工審批信息頁面基本信息決策信息電話審批信審統(tǒng)計19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91決策引擎信審平臺模型平臺數據管理平臺風險大盤風控反欺詐規(guī)則和模型的系統(tǒng)化實現(xiàn)規(guī)則模型維護進風控反欺炸系統(tǒng)測試模擬開發(fā)/測試庫生產庫提供風控反欺詐服務發(fā)布部署實時決策調用申請申請輸入判定結果輸出12345風控反欺詐系統(tǒng)內部數據外部數據數據對接不同產品的工作流管理金融產品1金融產品2金融產品3金融產品4全局規(guī)則局部規(guī)則年齡黑名單失信人被執(zhí)行人。。。反欺詐規(guī)則1信用評分1反欺詐規(guī)則2信用評分2反欺詐規(guī)則3信用評分3反欺詐規(guī)則4。。。。。。。。。。。。以項目形式管理不同產品，產品規(guī)則分為全局規(guī)則與局部規(guī)則全局規(guī)則統(tǒng)一制定全局規(guī)則可應用到所有規(guī)則中全局規(guī)則的調整立即反映到所有規(guī)則中在特定產品中，可進行個性化的修改和增減項目管理支持按照業(yè)務渠道、產品或項目進行管理策略管理一個項目下可自定義多套策略變量管理內置豐富函數支持自定義函數測試數據管理支持導入歷史測試樣本數據，對部署的策略進行測試策略管理工作臺規(guī)則編輯策略流設計冠軍挑戰(zhàn)者挑戰(zhàn)者策略可以是規(guī)則集或決策流，通過概率進行分流策略監(jiān)控-決策監(jiān)控決策數量統(tǒng)計決策結果統(tǒng)計原因碼統(tǒng)計策略監(jiān)控-決策監(jiān)控決策數量統(tǒng)計決策結果統(tǒng)計原因碼統(tǒng)計策略監(jiān)控-規(guī)則監(jiān)控進件報告查詢可以按照身份證號、姓名和手機號查詢進件風險報告名單管理支持黑白灰名單管理，可加工成內部數據產品，作為決策依據19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91模型平臺信審平臺決策引擎數據管理平臺風險大盤模型特征變量管理模型部署模型監(jiān)控指標管理預警設置19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91數據管理平臺信審平臺決策引擎模型平臺風險大盤預警設置數據源1數據源2數據源3…外源接入適配器認證鑒權加密解密報文交換動態(tài)路由流量控制數據緩存質量監(jiān)控安全預警

標準數據服務服務1服務2服務3數據管理后臺外源接入授權管理路由策略緩存策略預警策略合規(guī)審查服務發(fā)布數據標準計量計費統(tǒng)計分析監(jiān)管設計訂單管理對賬管理合同管理產品管理多渠道數據源數據管理平臺業(yè)務系統(tǒng)1業(yè)務系統(tǒng)2業(yè)務系統(tǒng)3…各業(yè)務線可視化數據錄入變量衍生調用量統(tǒng)計報表日報實時19R:230G:31B:24R:241G:95B:71R:216G:224B:232R:211G:87B:91風險大盤信審平臺決策引擎模型平臺數據管理平臺風險大盤業(yè)務量注冊用戶數申請用戶數放款用戶數注冊用戶轉化比用戶轉化分析……逾期率首逾3天逾期M1/M2/M3逾期逾期年齡分布逾期地區(qū)分布逾期來源分布……貸后催回3天內催回率M1催回率M2催回率M3催回率內催催回率不同渠道催回率平均催回成本……風控規(guī)則反欺詐規(guī)則命中評分模型拒絕決策異常監(jiān)控通過率監(jiān)控風控流程監(jiān)控……評分模型用戶評分分布評分逾期率分布評分催回率分布……數據質量行業(yè)數據工商數據消費行為數據資產數據通話行為數據GPS信息數據……系統(tǒng)運行應用端響應時效接口響應時效支付