貸款申請(qǐng)受理與貸前調(diào)查教學(xué)課件

$number{01}貸款申請(qǐng)受理與貸前調(diào)查教學(xué)課件目錄貸款申請(qǐng)受理貸前調(diào)查貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估貸款審批與發(fā)放貸后管理01貸款申請(qǐng)受理客戶(hù)提交貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)審查貸款申請(qǐng)審批簽訂借款合同客戶(hù)向銀行或金融機(jī)構(gòu)提交貸款申請(qǐng)，并提供必要的申請(qǐng)材料。銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查，核實(shí)申請(qǐng)材料是否齊全、真實(shí)、有效。根據(jù)客戶(hù)的資信狀況、還款能力等因素，銀行或金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，決定是否批準(zhǔn)貸款。如果貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)與客戶(hù)簽訂借款合同，明確貸款金額、利率、還款方式等相關(guān)條款。01020304貸款申請(qǐng)流程居住證明收入證明身份證明申請(qǐng)材料準(zhǔn)備客戶(hù)提供有效的身份證明原件及復(fù)印件，如身份證、護(hù)照等?？蛻?hù)提供有效的居住證明原件及復(fù)印件，如房屋租賃協(xié)議、水電費(fèi)賬單等?？蛻?hù)提供近期的工資單、銀行流水、納稅證明等收入證明材料，以證明其還款能力。123申請(qǐng)注意事項(xiàng)按時(shí)還款客戶(hù)應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額還款，避免產(chǎn)生逾期和罰息。了解貸款條件在提交貸款申請(qǐng)前，客戶(hù)應(yīng)了解銀行或金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，如貸款額度、利率、期限等。提供真實(shí)材料客戶(hù)應(yīng)確保提交的所有申請(qǐng)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，否則可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒絕或撤銷(xiāo)。02貸前調(diào)查了解借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等，為貸款審批提供依據(jù)。調(diào)查目的借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目情況等。調(diào)查內(nèi)容調(diào)查目的與內(nèi)容通過(guò)實(shí)地考察、訪(fǎng)談、查閱資料等方式進(jìn)行。注意細(xì)節(jié)、善于溝通、善于觀察、善于分析等。調(diào)查方法與技巧調(diào)查技巧調(diào)查方法對(duì)借款人的還款能力、信用狀況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別根據(jù)借款人的實(shí)際情況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求提供擔(dān)保、限制貸款額度等。風(fēng)險(xiǎn)控制措施調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)控制03貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估借款人資信狀況抵押物價(jià)值評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析政策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估指標(biāo)體系對(duì)借款人所處行業(yè)的市場(chǎng)狀況、競(jìng)爭(zhēng)情況、發(fā)展趨勢(shì)等方面進(jìn)行分析，以評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)國(guó)家政策、法律法規(guī)、監(jiān)管要求等方面進(jìn)行評(píng)估，以判斷政策變化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響。對(duì)借款人的信用記錄、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等方面進(jìn)行評(píng)估，以判斷借款人的還款意愿和能力。對(duì)抵押物的價(jià)值、權(quán)屬、變現(xiàn)能力等方面進(jìn)行評(píng)估，以確保抵押物能夠覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。分析資料對(duì)收集到的資料進(jìn)行分析，運(yùn)用定量和定性分析方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。收集資料收集借款人、抵押物、行業(yè)和政策等相關(guān)資料。撰寫(xiě)報(bào)告根據(jù)分析結(jié)果撰寫(xiě)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施和建議。審核報(bào)告對(duì)評(píng)估報(bào)告進(jìn)行審核，確保評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。評(píng)估方法與流程貸款審批依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸后管理評(píng)估結(jié)果運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果是貸款審批的重要依據(jù)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否發(fā)放貸款及貸款額度。根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定貸后管理方案，對(duì)借款人進(jìn)行定期檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)貸款，及時(shí)發(fā)出預(yù)警，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。04貸款審批與發(fā)放申請(qǐng)受理貸前調(diào)查審批決策合同簽訂貸款發(fā)放審批流程與標(biāo)準(zhǔn)客戶(hù)提交貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料，銀行進(jìn)行初步審查。銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用評(píng)估、還款能力評(píng)估等。銀行根據(jù)貸前調(diào)查結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。批準(zhǔn)后，與客戶(hù)簽訂貸款合同。按照合同約定，將貸款發(fā)放至客戶(hù)指定賬戶(hù)。貸款發(fā)放條件02030104客戶(hù)信用記錄良好，無(wú)不良信用記錄?？蛻?hù)具備穩(wěn)定的收入來(lái)源，能夠按期還款。貸款申請(qǐng)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。如有抵押擔(dān)保，需符合抵押擔(dān)保相關(guān)法律法規(guī)。合法合規(guī)信用評(píng)估抵押擔(dān)保還款能力貸款用途還款能力抵押物價(jià)值放款審核要點(diǎn)確保貸款用途合法、合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策。核實(shí)客戶(hù)收入來(lái)源和穩(wěn)定性，確?？蛻?hù)具備按期還款的能力。評(píng)估抵押物的合法性、權(quán)屬清晰度和市場(chǎng)價(jià)值，確保抵押物足值。05貸后管理了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，包括銷(xiāo)售情況、訂單情況、生產(chǎn)情況等，以評(píng)估其還款能力。借款人經(jīng)營(yíng)狀況檢查抵押物或質(zhì)押物狀況檢查貸款資金使用情況檢查還款情況檢查定期檢查抵押物或質(zhì)押物的狀況，確保其安全、完整，防止被盜或損壞。核實(shí)貸款資金是否按照合同約定的用途使用，防止挪用或違規(guī)使用。核實(shí)借款人的還款情況，包括是否按時(shí)還款、是否有逾期等，以評(píng)估其信用狀況。貸后檢查內(nèi)容與方法風(fēng)險(xiǎn)處置風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置01020304針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的處置措施，如要求借款人提前還款、抵押物或質(zhì)押物變現(xiàn)等。定期向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)部門(mén)報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，以便及時(shí)采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)監(jiān)測(cè)借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)預(yù)警。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的貸款采取不同的管理措施。評(píng)估結(jié)果應(yīng)用評(píng)估指標(biāo)評(píng)估方