1.2 信用工具和外匯

第二框

信用工具和外匯教學(xué)目標(biāo)：1、識(shí)記三種信用工具、外匯和匯率的含義2、牢記保持人民幣幣值基本穩(wěn)定的意義3、掌握各種信用工具的使用方法，匯率的變化想一想：

假如，今年暑假你和父母到國(guó)外旅游兩周，你能夠幫助父母制定一種靈活而又風(fēng)險(xiǎn)最低的帶錢(qián)解決方案嗎？

假如，你是要出國(guó)留學(xué)，怎樣將錢(qián)帶出去？

1、攜帶現(xiàn)鈔，但對(duì)于花錢(qián)比較多的旅行來(lái)說(shuō)，只適合作為補(bǔ)充手段使用。

2、旅行支票：這是一種介于現(xiàn)金和國(guó)際信用卡之間的解決方式，和少量現(xiàn)鈔結(jié)合，非常適合旅游時(shí)使用。

3、國(guó)際信用卡：如果您經(jīng)常出國(guó)，或者長(zhǎng)時(shí)間在不同國(guó)家旅行，一定要辦理國(guó)際信用卡。偶爾的短期出境旅行，則沒(méi)有這個(gè)必要。1、兩種結(jié)算方式：

現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。一、信用工具那么，在結(jié)算中經(jīng)常使用的信用工具有哪些呢？用紙幣來(lái)完成經(jīng)濟(jì)往來(lái)的收付行為。雙方通過(guò)銀行轉(zhuǎn)帳來(lái)完成經(jīng)濟(jì)往來(lái)的收付行為——信用卡、支票小明在學(xué)校使用校園卡，這小小的“一卡通”使他的校園生活變了樣。過(guò)去，校園購(gòu)物、食堂就餐、校內(nèi)看病、預(yù)約上機(jī)都要交現(xiàn)金，現(xiàn)在，只要將卡在POS機(jī)（計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的終端機(jī)）上輕輕地一刷，轉(zhuǎn)瞬間一切帳目就結(jié)清了。大家說(shuō)：“真沒(méi)想到，小小的校園卡竟這么神奇?！?/p>

提示：刷卡消費(fèi)比現(xiàn)金消費(fèi)更加簡(jiǎn)單、方便、高效和安全。請(qǐng)問(wèn)：現(xiàn)金消費(fèi)和刷卡消費(fèi)有什么不同？2.信用卡信用卡是銀行對(duì)資信狀況良好的客戶(hù)發(fā)行的一種信用憑證。持卡人可以在發(fā)卡銀行指定的消費(fèi)場(chǎng)所購(gòu)物和消費(fèi)，也可以在指定的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)帳。信用卡貸記卡（先消費(fèi)、后還款）準(zhǔn)貸記卡（信用額度內(nèi)透支）借記卡（先存款后消費(fèi)，不能透支）含義：信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。長(zhǎng)城卡牡丹卡龍卡金穗卡太平洋卡一卡通1986年中國(guó)銀行發(fā)行了長(zhǎng)城卡，至2011年二季度末，我國(guó)發(fā)卡總量26.7億張，上半年交易金額178.6萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額7.5萬(wàn)億元。信用卡的優(yōu)點(diǎn):例題：信用卡作為新一代的理財(cái)工具，具有以下優(yōu)點(diǎn)：A.集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢(xún)?yōu)橐惑w，方便安全

B.可以任意透支

C.不需要任何條件可以任意申領(lǐng)

D.可以在任何地點(diǎn)消費(fèi)使用A集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查

詢(xún)?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡(jiǎn)

化收款手續(xù)，節(jié)省交易費(fèi)用，方便

購(gòu)物消費(fèi)，增強(qiáng)消費(fèi)安全，給持卡人

帶來(lái)極大的方便。探究：1．2011年3月10日，上海高院發(fā)布“2010年度金融審判系列白皮書(shū)”顯示：隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，信用卡詐騙犯罪激增，已成為金融犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。分析信用卡使用的風(fēng)險(xiǎn)?！咎崾尽?/p>

如果個(gè)人信用卡信息泄露，會(huì)給個(gè)人造成財(cái)產(chǎn)損失。因此使用信用卡時(shí)要加強(qiáng)防范意識(shí)，警惕信用卡犯罪。3、支票

支票是活期存款的支付憑證，是出票人委托銀行等金融機(jī)構(gòu)見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付一定金額給受款人或者持票人的票據(jù)。支票的種類(lèi)（付款單位開(kāi)出支票后，收款單位憑此票到銀行把這筆錢(qián)轉(zhuǎn)入自己的帳戶(hù)。一般用于同城結(jié)算。）（由付款單位開(kāi)出，收款人憑票到銀行支取現(xiàn)金。）劃分依據(jù)：是否支取現(xiàn)金。現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。但都必須記名。轉(zhuǎn)帳支票現(xiàn)金支票小張的一項(xiàng)發(fā)明給公司帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)效益。公司重獎(jiǎng)小張，發(fā)給他一張載明一定金額、付款單位、簽發(fā)日期等內(nèi)容的票據(jù)?？粗@張票據(jù)，小張有點(diǎn)兒不知所措。1.小張拿到的這張票據(jù)是什么？

2.如何把這張票兌換成現(xiàn)金？現(xiàn)金支票拿這張支票可到支票開(kāi)戶(hù)銀行領(lǐng)到現(xiàn)金一要妥善保管，不得折疊；二要查驗(yàn)金額的大小寫(xiě)是否一致，單位書(shū)寫(xiě)是否正確；三要在支票的有效期內(nèi)，到銀行支取現(xiàn)金；四是支票如被退回，應(yīng)盡快向出票單位索換；五是不得將它作為轉(zhuǎn)帳支票使用，也不能直接用它購(gòu)物。注意事項(xiàng)如果我們到歐洲旅游，能在那里用人民幣購(gòu)物、付費(fèi)嗎？提示：我們到歐洲旅游，是不能用人民幣購(gòu)物、付費(fèi)的。因?yàn)槿嗣駧抛鳛槲覈?guó)的合法紙幣，只能在我國(guó)境內(nèi)使用。到了歐洲旅游，只能把人民幣按照一定的比率兌換成歐元等外幣，才能在那里購(gòu)物、付費(fèi)。思考主要國(guó)家的紙幣英鎊日元美元?dú)W元1.外匯的含義：用外幣表示的用于國(guó)際間結(jié)算的支付手段。外匯與外幣的比較：外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。外匯除外幣外還包括銀行存款等外幣支付憑證、債券股票等外幣有價(jià)證券、其他外匯資產(chǎn)等并不是所有的外幣都能成為外匯，必須能自由兌換成本幣，在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中被各國(guó)普遍接受和使用。二、外匯外幣與外匯是兩個(gè)既相互聯(lián)系，又有區(qū)別的范疇2.匯率的含義：即匯價(jià)，是指兩種貨幣之間的兌換比率。二、外匯匯率變化如果100單位外幣可以換成更多的人民幣，則外匯匯率升高，人民幣貶值如果100單位的人民幣換成更多的外幣，則人民幣匯率升高，人民幣升值具體分析:如美元與人民幣從外匯匯率看（元）美元人民幣100821100840外幣匯率跌落,外幣貶值100810人民幣匯率升高,人民幣升值從人民幣匯率看:（元）人民幣美元10012.110012.3外幣匯率升高,外幣幣升值10011.9人民幣匯率跌落,人民幣貶值外幣本幣外幣幣值外幣匯率本幣幣值本幣匯率不變更多升值升高貶值跌落不變更少貶值跌落升值升高更多不變貶值跌落升值升高更少不變升值升高貶值跌落新聞回顧：人民幣升值的國(guó)際壓力：近幾年來(lái)，國(guó)際上要求人民幣升值的論調(diào)再次升級(jí)，包括美國(guó)、歐盟、日本在內(nèi)的中國(guó)主要貿(mào)易伙伴正在進(jìn)一步向我國(guó)政府施加壓力，要求中國(guó)放棄人民幣盯住美元的匯率制度，甚至韓國(guó)、東南亞一些國(guó)家也一擁而上，大有想把人民幣“抬起來(lái)”的氣勢(shì)。思考為什么國(guó)際上要求人民幣升值？對(duì)人民幣升值的國(guó)際壓力，中國(guó)政府多次重申，將保持人民幣匯率基本穩(wěn)定。人民幣升值對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，是“弊大于利”。

知識(shí)點(diǎn)三人民幣升值的利與弊利弊①進(jìn)口；②原材料進(jìn)口依賴(lài)型廠(chǎng)家成本下降；③國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)外投資能力增強(qiáng)；④在華外商投資企業(yè)營(yíng)利增加；⑤人才出國(guó)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)；⑥外債還本付息壓力減輕；⑦中國(guó)資產(chǎn)出賣(mài)更合算；⑧中國(guó)GDP國(guó)際排名提高；⑨增加國(guó)家稅收收入；⑩中國(guó)百姓國(guó)際購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)①出口；②加劇市場(chǎng)投機(jī)行為；③吸引海外投資優(yōu)勢(shì)減弱；④出口減少導(dǎo)致國(guó)內(nèi)失業(yè)增加；⑤導(dǎo)致出現(xiàn)通貨緊縮；⑥單純依靠?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)業(yè)受沖擊；⑦出現(xiàn)“暴富效應(yīng)”；⑧加劇低收入群體的支出負(fù)擔(dān)⑨資金外逃（匯率的變動(dòng)包括本國(guó)貨幣貶值和升值兩個(gè)方面）3.匯率變化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響當(dāng)人民幣貶值時(shí)：就有利于本國(guó)產(chǎn)品的出口，有利于吸引外資，有利于本國(guó)企業(yè)走出去。但也會(huì)引起進(jìn)口的減少，國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲、通貨膨脹和資金的外逃。4.保持人民幣幣值穩(wěn)定的含義及意義：保持人民幣幣值的穩(wěn)定，對(duì)人民生活安定、國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展，對(duì)世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，具有重要意義。人民幣幣值穩(wěn)定，表現(xiàn)為對(duì)內(nèi)保持物價(jià)總水平穩(wěn)定，對(duì)外保持人民幣匯率穩(wěn)定。例題(多項(xiàng))近來(lái)，有些外國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家和政府決策者呼吁中國(guó)對(duì)人民幣重新估值，力壓人民幣升值。假設(shè)人民幣升值，則意味著A.每100單位外幣可以?xún)稉Q更多的人民幣B.外幣對(duì)人民幣的匯率下降C.外幣對(duì)人民幣的匯率上升D.同樣多的人民幣可以?xún)稉Q更多的外幣BD課堂小結(jié)信用工具和外匯信用工具結(jié)算方式現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算信用工具信用卡功能和優(yōu)點(diǎn)支票匯票轉(zhuǎn)帳支票現(xiàn)金支票用于外埠外匯外匯的含義匯率的含義保持人民幣幣值穩(wěn)定的意義（單項(xiàng)）據(jù)有關(guān)方面統(tǒng)計(jì)，2007年我國(guó)新增銀行卡2.26億張，其中借記卡2億張，信用卡1560萬(wàn)張。截至2007年底，我國(guó)銀行卡總量12.26億張，同比增長(zhǎng)23%，其中借記卡11.22億張，同比增長(zhǎng)22%，全年銀行卡交易額超過(guò)63萬(wàn)億元。上述材料表明()

A.銀行卡是銀行對(duì)資信狀況良好的客戶(hù)發(fā)行的一種信用憑證

B.我國(guó)銀行卡市場(chǎng)迅速發(fā)展

C.信用卡集存款、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢(xún)?yōu)橐惑w

D.使用信用卡能夠節(jié)省交易成本B課堂小結(jié)2.（單項(xiàng)）小張?jiān)诰W(wǎng)上看中了標(biāo)價(jià)為5歐元的一件小飾品,那時(shí)的匯率為1歐元=10元人民幣.一個(gè)月后,歐元升值了5%。此時(shí),用人民幣購(gòu)買(mǎi)這件飾品,小張要比一個(gè)月前（）

A.多支付人民不0.5元

B.少支付人民幣0.5元

C.少支付人民幣2.5元

D.多支付人民幣2.5元解析：原來(lái)：1歐元=10元人民幣；歐元升值后：1歐元=10.5元人民幣，5歐元=52.5元人民幣，比原來(lái)多了2.5元人民幣。D3.人民幣的持續(xù)走強(qiáng)無(wú)疑影響到中國(guó)出口商品在國(guó)際的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，但不同類(lèi)型的企業(yè)，感受到的壓力大不相同。對(duì)于出口高附加值的企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于其利潤(rùn)空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這一水平，受到的影響相對(duì)較小；而對(duì)于生產(chǎn)附加值較低，但生產(chǎn)規(guī)模在國(guó)際市場(chǎng)上舉足輕重的企業(yè)來(lái)說(shuō)，較強(qiáng)的議價(jià)能力也可以使其在很大程度上轉(zhuǎn)嫁人民幣升值的風(fēng)險(xiǎn)。人民幣的持續(xù)走強(qiáng)會(huì)使中國(guó)出口商品在國(guó)際市場(chǎng)上()

A.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)

B.以外匯結(jié)算的中國(guó)商品價(jià)格降低

C.以人民幣結(jié)算的外國(guó)商品價(jià)格上升

D.價(jià)格升高，競(jìng)爭(zhēng)力降低D4.北京市全面啟動(dòng)刷卡消費(fèi)無(wú)障礙工程。力爭(zhēng)到2008年，全市90%的商戶(hù)能夠受理銀行卡，持卡消費(fèi)額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的25%左右。對(duì)北京推動(dòng)持卡消費(fèi)的認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是()

A.持卡消費(fèi)是使捷的支付手段，安全的支付行為

B.持卡消費(fèi)使貨幣發(fā)展進(jìn)入信用貨幣的時(shí)代

C.持卡消費(fèi)成為拉動(dòng)營(yíng)業(yè)額上升的最主要因素

D.持卡有利于促進(jìn)消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C5.（2008天津卷26）天津“泥人張”彩塑形神畢肖、栩栩如生，被譽(yù)為民族藝術(shù)的奇葩，深受中外人士喜愛(ài)。如果該商品以人民幣表示的出口價(jià)格上漲5%，其他條件不變，美元貶值后該商品以美元標(biāo)價(jià)應(yīng)()

A.上漲不足5%

B.上漲5%以上

C.下降不足5%

D.下降5%以上B6、如果上月100元外幣可兌換824元人民幣，本月可兌換826元人民幣，這表明：A人們不愿意接受外幣B外幣越來(lái)越少C外幣對(duì)人民幣匯率跌落D外幣對(duì)人民幣匯率升高D

7、(2010年高考江蘇卷)中國(guó)人民銀行外匯牌價(jià)顯示：2007年8月24日，100美元兌換756.91元人民幣；2010年5月4日，100美元兌換682.65元人民幣。這一變化表明(

)A．人民幣匯率跌落，美元貶值B．人民幣匯率升高，美元升值C．美元匯率升高，人民幣貶值D．美元匯率跌落，人民幣升值

D8、（多選）自1986年中國(guó)銀行首發(fā)人民幣長(zhǎng)城卡后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行相繼發(fā)行了牡丹卡、龍卡、金穗卡，目前我國(guó)發(fā)卡總量已超過(guò)8億張，大大提高了我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的現(xiàn)代化水平。我國(guó)信用卡的使用之所以迅速普及，是因?yàn)樾庞每ā瑼.是一般等價(jià)物B.可以節(jié)省交易費(fèi)用C.能夠方便購(gòu)物消費(fèi)D.可以增強(qiáng)消費(fèi)安全BCD9、(2010·北京卷)不考慮其他因素，上圖中匯率變化產(chǎn)生的影響是(

)①2002年至2004年，中國(guó)出口到法國(guó)的紡織品更具競(jìng)爭(zhēng)力了②2002年至2004年，德國(guó)出口到中國(guó)的機(jī)械設(shè)備變得便宜了③2008年至2009年，中國(guó)企業(yè)赴歐元區(qū)國(guó)家投資設(shè)廠(chǎng)更有利④2008年至2009年，法國(guó)學(xué)生來(lái)中國(guó)留學(xué)需要的費(fèi)用減少了A．①③B．①④C．②③

D．②④

A10、．小林的父親聽(tīng)說(shuō)小林學(xué)了外匯方面的知識(shí)，就考小林說(shuō)：“我想從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，聽(tīng)說(shuō)人民幣以后還要升值，假如是真的，我是現(xiàn)在進(jìn)這批貨物劃算，還是以后進(jìn)這批貨物劃算？”小林的正確回答應(yīng)該是(

)A．現(xiàn)在劃算，因?yàn)槿嗣駧旁缴?，外?guó)貨價(jià)格越高B．現(xiàn)在劃算，因?yàn)槿嗣駧派登翱梢詢(xún)稉Q更多的外國(guó)貨幣C．升值后劃算，因?yàn)樯岛笸鈬?guó)貨的價(jià)格會(huì)越來(lái)越低D．升值后劃算，因?yàn)樯岛笸瑯佣嗟娜嗣駧趴梢詢(xún)稉Q更多的外國(guó)貨幣D11．（09高考廣東卷）下圖(人民幣元/1