第8章-市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)

經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)主講人：肖威第八章市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)第八章市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)一學(xué)習(xí)目標(biāo)了解市場(chǎng)失靈的概念及原因了解市場(chǎng)失靈的主要表現(xiàn)理解政府干預(yù)市場(chǎng)的各種微觀經(jīng)濟(jì)政策能初步分析現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的市場(chǎng)失靈現(xiàn)象學(xué)習(xí)目標(biāo)教學(xué)內(nèi)容教學(xué)內(nèi)容8.1市場(chǎng)失靈與政府干預(yù)概述8.1.1什么是市場(chǎng)失靈8.1.2什么是政府干預(yù)8.2壟斷與反壟斷8.2.1壟斷造成的損失8.2.2反壟斷措施8.3外部性8.4公共物品8.4.1什么是公共物品8.4.2公共物品的供給8.5信息不對(duì)稱8.5.1什么是信息不對(duì)稱8.5.2信息不對(duì)稱的應(yīng)對(duì)思路復(fù)習(xí)與測(cè)試實(shí)訓(xùn)14教材P171~172練習(xí)題一～五8.1.1什么是市場(chǎng)失靈定義

市場(chǎng)失靈是指市場(chǎng)機(jī)制不能有效配置資源的情況。原因市場(chǎng)機(jī)制的局限性示例1市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不完全性示例2市場(chǎng)發(fā)育的不完善性示例3主要表現(xiàn)形式

壟斷、外部性、公共物品、非對(duì)稱信息示例1我國(guó)的伏季休漁制度公地的悲劇工業(yè)污染工業(yè)污染示例2中國(guó)高鐵出租車公司與加油站示例3市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)，法治經(jīng)濟(jì)8.1.2什么是政府干預(yù)定義

政府干預(yù)是指政府為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，通過采取適當(dāng)?shù)拇胧┖褪侄螌?duì)市場(chǎng)失靈進(jìn)行治理的行為。政府干預(yù)政策的分類微觀經(jīng)濟(jì)政策宏觀經(jīng)濟(jì)政策微觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)維持正常的市場(chǎng)秩序文字資料08-13

，08-14促進(jìn)資源有效配置促進(jìn)社會(huì)公平8.2.1壟斷造成的損失資源浪費(fèi)

減少消費(fèi)者剩余加劇社會(huì)不公8.2.2反壟斷措施反壟斷法 對(duì)壟斷企業(yè)征稅引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制價(jià)格管制（最高限價(jià)）規(guī)定產(chǎn)量（指令性計(jì)劃）8.3外部性定義

是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的生產(chǎn)或消費(fèi)行為對(duì)另一經(jīng)濟(jì)主體所產(chǎn)生的影響，且施加這種影響的經(jīng)濟(jì)主體沒有為此付出代價(jià)或得到利益。分類正外部性與負(fù)外部性生產(chǎn)外部性與消費(fèi)外部性外部性的治理外部性的治理政府管制教材P159~160“補(bǔ)充閱讀”“新聞?wù)毖a(bǔ)貼與征稅教材P160“新聞?wù)睂?duì)造成外部成本的主體，征稅：稅額=外部成本對(duì)形成外部收益的主體，補(bǔ)貼：金額=外部收益合并（將外部性內(nèi)部化）

將施加和接受外部成本或收益的經(jīng)濟(jì)主體合并。明晰產(chǎn)權(quán)科斯定理科斯定理釋義與案例教材P161科斯定理適用條件8.4.1什么是公共物品定義

是由集體消費(fèi)并在消費(fèi)和使用上不具有競(jìng)爭(zhēng)性和排他性的物品。特點(diǎn)非競(jìng)爭(zhēng)性：某人對(duì)物品的消費(fèi)或使用并不影響他人的消費(fèi)或使用。非排他性：某人在購(gòu)買并得到某個(gè)商品的消費(fèi)權(quán)后，并不能把其他消費(fèi)者排斥在外。搭便車現(xiàn)象視頻資料08-1純公共物品與準(zhǔn)公共物品公共物品與私人物品8.4.2公共物品的供給公共物品由誰(shuí)提供公共物品的公共選擇什么是公共選擇幾種主要的投票規(guī)則公共物品的提供方式政府直接提供政府間接提供公共物品的提供方式政府提供中央政府直接經(jīng)營(yíng)（軍工、造幣廠、央行）地方政府直接經(jīng)營(yíng)（防火、司法工作、自然資源保護(hù)）地方公共團(tuán)體經(jīng)營(yíng)（國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)：自來(lái)水、地方鐵路等）私人提供簽訂合同（基礎(chǔ)設(shè)施）授予經(jīng)營(yíng)權(quán)（電視廣播、燈塔、報(bào)刊）經(jīng)濟(jì)資助（

科技、住宅、博物館）政府參股（機(jī)場(chǎng)、港口、高速公路、橋梁等）法律保護(hù)私人進(jìn)入（醫(yī)院、教育）社會(huì)自愿服務(wù)（慈善事業(yè)）第五節(jié)信息不對(duì)稱8.5.1什么是信息不對(duì)稱定義

某一市場(chǎng)主體比其他市場(chǎng)主體知道更多信息。市場(chǎng)失靈表現(xiàn)逆向選擇與次品市場(chǎng)道德風(fēng)險(xiǎn)案例討論，二手車市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱視頻資料08-2

委托-代理中的道德風(fēng)險(xiǎn)視頻資料08-3逆向選擇

逆向選擇是指在買賣雙方信息不對(duì)稱情況下，劣質(zhì)品將優(yōu)質(zhì)品驅(qū)逐出市場(chǎng)，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。基本模型——二手汽車市場(chǎng)原理

假設(shè)存在這樣一個(gè)二手汽車市場(chǎng)，有100人希望出售他們的舊汽車，同時(shí)又有100人想買舊汽車，買主和賣主都知道這些舊汽車中高質(zhì)量與低質(zhì)量的汽車各占50%。擁有最高質(zhì)量和最低質(zhì)量舊汽車的賣主的預(yù)期售價(jià)分別為2000和1000美元，而最高質(zhì)量和最低質(zhì)量舊汽車的潛在買主的預(yù)期支付價(jià)格則分別為2400和1200美元。如果信息對(duì)稱且充分，買主不難確定舊汽車的質(zhì)量，該市場(chǎng)不存在什么問題。低質(zhì)量舊汽車將按1000～1200美元之間的價(jià)格出售，高質(zhì)量舊汽車將按2000～2400美元之間的價(jià)格交易?；灸Ｐ汀制囀袌?chǎng)原理

在信息不對(duì)稱的情況下，買主無(wú)法了解每輛汽車的質(zhì)量，只能進(jìn)行推測(cè)。因此，典型的買主將以預(yù)期值購(gòu)買舊汽車，即愿意支付：1/2×1200＋1/2×2400＝1800美元這樣，擁有高質(zhì)量汽車的賣主將不愿意出售汽車，會(huì)退出市場(chǎng)。假定最高質(zhì)量的舊汽車退出市場(chǎng)后，舊汽車市場(chǎng)上高質(zhì)量與低質(zhì)量舊汽車的比例變?yōu)?：3。買主也會(huì)感覺到舊汽車市場(chǎng)質(zhì)量分布的變化，他們將不會(huì)再以1800美元作為預(yù)期價(jià)格，而是以3/5×1200＋2/5×2400=1680美元作為預(yù)期價(jià)格，結(jié)果，又會(huì)有部分次高質(zhì)量的舊汽車退出市場(chǎng)。這一過程不斷發(fā)生，最后，市場(chǎng)上將只剩下最低質(zhì)量的汽車，高質(zhì)量汽車被排擠出市場(chǎng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，買方比賣方具有更多信息。保險(xiǎn)購(gòu)買者清楚自己的情況，但保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的情況難以全面了解。健康的人知道自己風(fēng)險(xiǎn)低，不愿為保險(xiǎn)支付高價(jià)；不健康的人，愿意接受較高的費(fèi)用。保險(xiǎn)公司為彌補(bǔ)損失被迫提高保險(xiǎn)價(jià)格。隨著保險(xiǎn)價(jià)格上升，投保人結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，健康好的投保人所占比例越來(lái)越小，若保險(xiǎn)公司繼續(xù)提高價(jià)格，投保人結(jié)構(gòu)會(huì)急劇惡化?？赡艹霈F(xiàn)：所有想購(gòu)買保險(xiǎn)的人都是不健康的人。這樣保險(xiǎn)公司出售保險(xiǎn)無(wú)利可圖，保險(xiǎn)市場(chǎng)消失。勞動(dòng)市場(chǎng)勞動(dòng)市場(chǎng)上存在信息不對(duì)稱。雇主為信息劣勢(shì)方，雇員為信息優(yōu)勢(shì)方。在雇用前，雇主不知道誰(shuí)的能力強(qiáng)。雇主只好按照相同的工資招聘所有的雇員。如果雇主降低工資，能力強(qiáng)的人就會(huì)離開。隨著工資降低，雇員人數(shù)在減少，能力結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，低效率的雇員所占比重越來(lái)越高。道德風(fēng)險(xiǎn)：MoralHazard

交易一方具有另一方難以監(jiān)督的行為或難以獲得的信息；在簽訂合同后，有可能采取有悖于合同規(guī)定的行為，通過損害另一方的利益，來(lái)最大化自己的利益。交易雙方在簽約時(shí)信息是對(duì)稱的。但在簽約后一方對(duì)另一方的某些信息不完全了解，就有可能會(huì)引起道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)典案例：美國(guó)一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%，有幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個(gè)對(duì)自行車的保險(xiǎn)，保費(fèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的15%。按常理，這幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤(rùn)。但該保險(xiǎn)運(yùn)作一段時(shí)間后，這幾個(gè)學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此？這是因?yàn)樽孕熊囃侗：髮W(xué)生們對(duì)自行車安全防范措施明顯減少。在這個(gè)例子中，投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險(xiǎn)后果，因而采取了對(duì)自行車安全防范的不作為行為。而這種不作為的行為，就是道德風(fēng)險(xiǎn)。可以說，只要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在，道德風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。委托-代理道德風(fēng)險(xiǎn)分類（1）隱藏行動(dòng)的道德風(fēng)險(xiǎn)模型：簽約后,代理人擁有私人信息，委托人只能觀測(cè)到結(jié)果，不能完全觀測(cè)到代理人的行為過程和自然狀態(tài)本身。這時(shí)，代理人容易采取危害委托人的行動(dòng)。決定代理人的行為結(jié)果的，不僅僅有行動(dòng)，還有其他自然原因。委托人無(wú)法確定這個(gè)結(jié)果是不是由代理人的行動(dòng)所導(dǎo)致。（2）隱藏信息的道德風(fēng)險(xiǎn)模型：簽約后,委托人可以觀測(cè)到代理人的行為，但代理人比委托人擁有信息優(yōu)勢(shì)，可能隱藏或利用獨(dú)占的信息，做出損害委托人的事。建立委托—代理關(guān)系之后，委托人無(wú)法觀察到代理人的某些私人信息，尤其是代理人努力程度的信息。（3）委托人的道德風(fēng)險(xiǎn)：委托人故意低估產(chǎn)出從而降低給代理人的支付報(bào)酬。關(guān)于產(chǎn)出結(jié)果的度量帶有很大的主觀隨意性。代理人可能無(wú)法證實(shí)委托人觀測(cè)到的東西。保險(xiǎn)市場(chǎng)的道德風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)于投保人來(lái)說，隨著預(yù)防偶然事件費(fèi)用的增加，偶然事件發(fā)生的可能性會(huì)降低；但同時(shí)隨著保險(xiǎn)賠償額的增加，投保人用于預(yù)防不測(cè)事件的費(fèi)用反而會(huì)下降。信息不對(duì)稱，如果保險(xiǎn)費(fèi)用既定，投保人傾向于減少用于防止不測(cè)事件發(fā)生的費(fèi)用支出。即購(gòu)買了保險(xiǎn)后，可能會(huì)疏于防范。從而損害保險(xiǎn)公司利益。此外還有，如買了醫(yī)療保險(xiǎn)的人會(huì)讓醫(yī)生多開一些不必要的貴重藥品。5.市場(chǎng)信號(hào)及其傳遞兩種信號(hào)傳遞方式：（1）信號(hào)傳遞模型：信息優(yōu)勢(shì)方為了為了信譽(yù)而首先披露自己的信息。證明自己商品質(zhì)量在信號(hào)傳遞模型里，信息劣勢(shì)方可以等待信息優(yōu)勢(shì)方主動(dòng)傳遞信息。信號(hào)傳遞模型：由于信息不對(duì)稱，信息優(yōu)勢(shì)方的信息難以被信息劣勢(shì)方完全了解。信息優(yōu)勢(shì)方為了信譽(yù)，選擇某種信號(hào)，首先將自己的信息披露出來(lái)，以便信息劣勢(shì)方識(shí)別。哈佛大學(xué)邁克爾.斯賓塞提出獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。當(dāng)斯賓塞在哈佛大學(xué)讀博士的時(shí)候，他觀察到一個(gè)很有意思的現(xiàn)象：很多MBA的學(xué)生在進(jìn)哈佛之前很普通，但經(jīng)過幾年哈佛的教育再出去，就能比教授多掙幾倍甚至幾十倍的錢。哈佛的教育難道真有這么厲害嗎？斯賓塞研究的結(jié)果是：教育不僅僅具有生產(chǎn)性，更重要的是教育具有信號(hào)傳遞的作用。教育程度方面，低能力雇員選擇較低教育水平；高能力雇員選擇較高教育水平。雇員把教育程度作為高生產(chǎn)率的信號(hào)，向廠商傳遞，以獲得與生產(chǎn)率相匹配的工資。產(chǎn)品質(zhì)量與標(biāo)準(zhǔn)高質(zhì)量產(chǎn)品的銷售者建立聲譽(yù)，來(lái)向購(gòu)買者傳達(dá)產(chǎn)品信息，讓購(gòu)買者相信他們產(chǎn)品的高質(zhì)量。企業(yè)解決信息不對(duì)稱：日常生活中，消費(fèi)者常根據(jù)企業(yè)聲譽(yù)作出購(gòu)買決策。當(dāng)一項(xiàng)生意很難建立或根本沒有機(jī)會(huì)作出聲譽(yù)時(shí)，“標(biāo)準(zhǔn)化”——生產(chǎn)一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，以連鎖經(jīng)營(yíng)方式或其他方式提供給顧客，如麥當(dāng)勞、肯德基等。價(jià)格信號(hào)能緩解逆向選擇問題，賣方通過價(jià)格信號(hào)向買方傳達(dá)產(chǎn)品質(zhì)量信息。廠商可以通過簽訂內(nèi)容廣泛的保證書來(lái)向消費(fèi)者傳遞質(zhì)量信號(hào)。（2）信息甄別模型信息甄別模型：信息劣勢(shì)方發(fā)出信號(hào)以誘使優(yōu)勢(shì)方披露信息。甄別不同類型信息優(yōu)勢(shì)方劣勢(shì)方在觀察到優(yōu)勢(shì)方的信號(hào)后，與優(yōu)勢(shì)方簽訂合同。中介服務(wù)業(yè)、獵頭公司等，掌握更多信息的一方可以通過傳遞可靠性信息而在市場(chǎng)上獲益。信息劣勢(shì)方提問，通過對(duì)方回答加以甄別。保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司作為信息劣勢(shì)方，可以設(shè)計(jì)兩類保單，差別保險(xiǎn)合同，分別適用于高低兩類投保人。信貸市場(chǎng)，銀行是信息劣勢(shì)方，對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)程度的企業(yè)進(jìn)行信貸配給，利率高低有別。勞動(dòng)市場(chǎng)，雇主作為信息劣勢(shì)方，制定不同工資和貢獻(xiàn)的勞動(dòng)合同，供雇員選擇。6.委托-代理問題委托-代理：一個(gè)人（代理人）以另一個(gè)人（委托人）的名義來(lái)承擔(dān)和完成一些事情。委托人出錢請(qǐng)代理人按照委托人的意愿行事。企業(yè)實(shí)際上是一系列委托代理關(guān)系的總和。現(xiàn)代企業(yè)中，所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離。產(chǎn)生了委托－代理問題。代理人的不利于委托人的行為：（1）偷懶，即經(jīng)營(yíng)者所付出的努力小于其獲得的報(bào)酬。（2）機(jī)會(huì)主義，即經(jīng)營(yíng)者付出的努力是為了增加自己而不是所有者的利益，也說是說其努力是負(fù)方向的。激勵(lì)機(jī)制激勵(lì)機(jī)制的基本原理：所有者事先制定一個(gè)契約來(lái)限制經(jīng)營(yíng)者。將經(jīng)營(yíng)者的利益整合到所有者利益里，兩者之間建立正相關(guān)關(guān)系。即構(gòu)建一個(gè)所有者和經(jīng)營(yíng)者基本一致的目標(biāo)利益函數(shù)。委托人與代理人之間的差異：第一，利益不相同，追求的目標(biāo)不一致。委托人追求的是資本收益最大化，而代理人追求的是自身效用最大化。第二，責(zé)任不對(duì)等。代理人掌握著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)控制權(quán)，但不承擔(dān)盈虧責(zé)任；委托人失去經(jīng)營(yíng)控制權(quán)，但最終承擔(dān)責(zé)任。激勵(lì)機(jī)制的具體設(shè)計(jì)：（1）經(jīng)營(yíng)者分享部分剩余索取權(quán)。（2）設(shè)計(jì)最優(yōu)激勵(lì)方案。以合作和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為中心。（3）充分利用市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。8.5.2信息不對(duì)稱的應(yīng)對(duì)措施提高市場(chǎng)透明度頒布相關(guān)信息公示法規(guī)視頻資料08-4建立征信系統(tǒng)央行

全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)公布違規(guī)企業(yè)建立黑名單制度加強(qiáng)管理重視信譽(yù)強(qiáng)化市場(chǎng)調(diào)查工作中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)案例鏈接武漢鋼鐵股份有限公司黑名單制度安全生產(chǎn)企業(yè)黑名單制度（1次死亡10人以上——安監(jiān)總局）空頭支票黑名單制度（3次以上，50萬(wàn)元以上——人民銀行）嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單（虛假、