2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關考試題庫帶答案解析

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財通關考試題庫帶答案解析

單選題（共200題）

1、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不

穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左

右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父

親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險

【答案】A

2、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）o

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債

【答案】A

3、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有

繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承

【答案】D

4、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶

群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分

析的內(nèi)容不包括（）o

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

5、一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

6、中小企業(yè)的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指

標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

【答案】A

7、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

【答案】C

8、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可

配置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息

【答案】C

9、勞動力的需求，要求項目部以（）進行申報。

A.口頭表達的形式向公司勞務主管部門

B.書面的形式向公司人事主管部門

C.表格的形式向公司安全主管部門

D.表格的形式向公司勞務主管部門

【答案】D

10、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

11、團體年金保險屬于（）o

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

【答案】A

12、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存

或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.投資連結(jié)保險

【答案】D

13、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母,

乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久

趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是

()o

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B.甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元

【答案】D

14、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預期收益率為

7%,標準差為10%,股票B占40%,其預期收益率為13%,標準差為

20%,該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

15、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下

列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大

【答案】C

16、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大

學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

17、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于

所有人在會計賬冊上所具有的利益是（）。

A.不具有利害關系的利益

B.非經(jīng)濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

18、反映總承包商是否按規(guī)定及時結(jié)算和支付勞務分包費用的依據(jù)

是（）。

A.勞務費結(jié)算臺賬和支付憑證

B.支付憑證和勞務分包合同

C.勞務備案手續(xù)和勞務分包合同

D.勞務分包合同和勞務費結(jié)算臺賬

【答案】B

19、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師

需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且

在此基礎上，為客戶設定未來（）的家庭主要支出預算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

20、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

21、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）o

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額

【答案】D

22、以下不屬于其他類型的單位福利的是（）。

A.單位保健計劃

B.企業(yè)年金

C.利潤分享計劃

D.員工持股計劃

【答案】B

23、商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）o

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

24、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

25、()的保險關系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。

A.共同保險

B.自愿保險

C.法定保險

D.普通保險

【答案】C

26、是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實現(xiàn)

稅收無償征收的保證，是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性，?強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性，?強制性；固定性

【答案】D

27、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值1。萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

28、關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例

提取年金;并且在該職工達到國家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復

D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

29、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）o

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)

劃工作

【答案】C

30、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

【答案】A

31、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投

資的基金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

32、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）o

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應當執(zhí)行該看漲

期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期

權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

【答案】C

33、下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）o

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中

介

C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

34、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

35、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

36、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付

清，假設年利率為5%,則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290

【答案】D

37、孫娟預計其兒子5年后上大學，屆時需學費30萬元，為籌措學

費孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年

后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學費

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

【答案】C

38、下列關于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權利中的債

務

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，

無限制地清償死者遺留的債務

【答案】C

39、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告

和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

40、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

41、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

42、客戶忠誠度是建立在（）基礎之上的，因此需提供高品質(zhì)

的產(chǎn)品和服務來提升客戶體驗。

A.客戶的盈利率

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶價值

D.客戶的滿意度

【答案】D

43、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教

育方面的投入和未來職場的收入呈（）關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關

【答案】A

44、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的

CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關系管理在中

國發(fā)展的（）o

A.跟風階段

B.摸索階段

C.成熟階段

D.回歸創(chuàng)新階段

【答案】B

45、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

46、資產(chǎn)配置方面，下列指標中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

47、團體年金保險屬于（)o

A.團體壽險

B.團體意外傷害保險

C.團體健康保險

D.團體醫(yī)療保險

【答案】A

48、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

49、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應具備（）,以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

50、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02

元，其到期收益率為()。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

51、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行

的授權文件，按照有關規(guī)定，向()。

A.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

B.所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

C.所在地中國人民銀行分行報告

D.所在地中國人民銀行分行備案

【答案】A

52、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

53、關于轉(zhuǎn)繼承，下列說法正確的是（）o

A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，轉(zhuǎn)繼承人享有的是實際分割遺產(chǎn)的權利

B.享有轉(zhuǎn)繼承權的人只能是被轉(zhuǎn)繼承人的晚輩直系血親

C.轉(zhuǎn)繼承具有替補繼承的性質(zhì)

D.轉(zhuǎn)繼承只能發(fā)生于繼承開始后，遺產(chǎn)分割前

【答案】D

54、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的財務規(guī)劃。根

據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】A

55、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）o

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

【答案】B

56、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入，?兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】B

57、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

A.疾病保險

B.醫(yī)療保險

C.收入保障保險

D.長期護理保險

【答案】A

58、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）o

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

59、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

60、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負債表和損益表

【答案】A

61、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中

的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，（）。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

【答案】B

62、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將

中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導型

企業(yè)主，其中（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主

要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

【答案】C

63、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

64、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為和兩種。

()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】A

65、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有（）

的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

66、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

67、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。

A.可以提供使用價值

B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入

C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護

D.必要時可以變賣套現(xiàn)

【答案】C

68、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的

核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

【答案】C

69、以下關于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值

應最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及也交終

身壽險

【答案】B

70、教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括（）o

A.無風險

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報較高

【答案】B

71、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是

()o

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構(gòu)股權

時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資

建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】C

72、干燥的氣候是森林大火的()o

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

【答案】B

73、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

74、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】B

75、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的

是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費

相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為

5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

【答案】B

76、客戶滿意度等于（）。

A.客戶體驗+客戶預期

B.客戶預期-客戶體驗

C.客戶體驗-客戶預期

D.客戶預期-獲得的服務水平

【答案】C

77、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學

需要花費30萬元，教育費用每年增長8%o資金年化投資報酬率4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】B

78、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失

是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

【答案】A

79、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

80、政府鼓勵企業(yè)設立企業(yè)年金制度，其特征不包括（）o

A.非強制性

B.企業(yè)行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產(chǎn)

【答案】C

81、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預先準備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

82、某位客戶的平均月支出10000元，一般而言緊急預備金額度最

低不應低于()元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

83、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為

（）o

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

【答案】B

84、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中圖風險產(chǎn)品

【答案】D

85、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導

D.精明生意人

【答案】D

86、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

87、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，

張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

88、下列關于教育投資的特點說法錯誤的是（)

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用都不固定

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】B

89、（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

【答案】D

90、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子

出生。

A.20.32

B.21.32

C.22.32

D.23.32

【答案】B

91、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權資產(chǎn)發(fā)生

變更或風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應在（）日內(nèi)，向投資人披

露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

92、總承包企業(yè)的（），根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡，

確定缺口量，提出解決途徑。

A.勞務主管部門

B.人力資源部門

C.工程部

D.員工個人

【答案】A

93、下列關于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

【答案】B

94、父母子女有著極為密切的人身關系和財產(chǎn)關系，繼承法規(guī)定父

母子女有（）遺產(chǎn)的權利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】D

95、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D限定性

【答案】B

96、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）o

A.成長型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

【答案】A

97、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張

先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風險管理和保

險規(guī)劃。

A.財產(chǎn)保險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】B

98、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進

行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】C

99、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風險隔離要求規(guī)范

D.財務管理需求強烈

【答案】B

100、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所

規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦?/p>

收入的一種方式。稅和費的區(qū)別不包括（）o

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同

【答案】C

10k下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）o

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】C

102、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅

年度的所得彌補，但延續(xù)彌補期最長不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

103、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特

定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

104、（）是投保人向保險人購買保險所支付的價格。

A.保險費

B.保險基金

C.責任準備金

D.總準備金

【答案】A

105、項目部應按照規(guī)定負責（）核對本班組務工出勤情況、記錄

人員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實（）務工人員出勤

記錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】B

106、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預

計稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

107、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災造

成直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（）。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

【答案】D

108、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

109、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

110、年金終值是指（）。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

【答案】B

11k保險合同當事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關要做出

有利于（）的解釋。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.獨立第三方

【答案】B

112、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

【答案】A

113、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

114、一般對購買者而言，關于債券價格與其影響因素之間的關系，

下列表述正確的是（）o

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

【答案】C

115、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親

年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）o

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險

【答案】B

116、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

117、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼

承的其他財產(chǎn)權益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權

【答案】A

118、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

【答案】A

119、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）o

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行

股票、債券等有價證券投資的基金

【答案】D

120、在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工

具中的是（）o

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金

【答案】D

121、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30

萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保

險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

122、一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型

【答案】A

123、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

c.3年期國債

D.回購協(xié)議

【答案】C

124、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

125、設計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的

要素的是（）。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設立時間

【答案】D

126、以下各項中，（）不屬于由于人身風險導致的財務風險。

A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴

B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世

C.張某帶病開車，不幸與前車嚴重追尾，車子損壞嚴重，張某頭上

磕破點皮

D.白某在逛商場時，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費

【答案】C

127、財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有（）。

A.補償性

B.給付性

C.無償性

D有償性

【答案】A

128、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關系的繼兄弟姐妹

【答案】D

129、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）o

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

130、再保險的基本職能是（）o

A.分散風險

B.防止風險的發(fā)生

C.抵御風險

D.避免風險

【答案】A

131、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實現(xiàn)其理財目標

B.抵御通貨膨脹

C.實現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益

【答案】A

132、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之

-O下列關于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。

A.以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為

保險標的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

133、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往

醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險

人死亡的近因是()o

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

【答案】A

134、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分

另U是_____和O()

A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈

B.遺囑繼承；遺贈

C.法定繼承；遺囑繼承

D.法定繼承；遺贈

【答案】C

135、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關和事業(yè)單位

【答案】A

136、根據(jù)《勞動合同法》的規(guī)定，對于已建立勞動關系，未同時訂

立書面勞動合同的，應當自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動合同。

A.1個月

B.15天

C.2個月

D3個月

【答案】A

137、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性

的投資工具的時期是（）o

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

【答案】C

138、下列關于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。

A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理

B.辦理公證遺囑應有兩個以上的公證人員參加

C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式

D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務

【答案】A

139、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

140、銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求

的是（）o

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

141、下列各項物權中，不屬于他物權的是（）o

A.土地承包經(jīng)營權

B.所有權

C.國有土地使用權

D.質(zhì)權

【答案】B

142、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低

依次為（）o

A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務

B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶

C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務

D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶

【答案】A

143、劉明強今年65歲，立下遺囑："大女兒讀完大學，已經(jīng)找到

工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來

源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼

承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）

說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

【答案】D

144、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親

【答案】A

145、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留

學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

146、老秦3年前買入當年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若該債券目前市價

為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

147、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.圖原期

【答案】C

148、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是（）。

A.當?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】C

149、（）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。

A.現(xiàn)金紅利分配

B.增額紅利分配

C.保額分紅

D.美式分紅

【答案】B

150、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則

（）o

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】C

151、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

152、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）o

A.若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看

漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)

行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

【答案】A

153、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險不包括（）。

A.掛鉤標的物的價格波動

B.信用風險

C.收益風險

D.本金風險

【答案】D

154、分包單位于每月23日（或按照項目規(guī)定的日期），申請項目主

管分包的（）對其當月完成的工程項目及施工到達的部位進行簽認,

填寫《完成工程項目及工程量確定單》。

A.勞務作業(yè)人員

B.相關負責人

C.現(xiàn)場工程責任人

D.勞務員

【答案】C

155、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假

定回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為

3%o

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

156、基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管

基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身

份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年計起應至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

157、理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預期報酬率的設定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

【答案】A

158、信用期的制定一般按()先后順序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

159、關于理財規(guī)劃服務涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是()o

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

160、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告,

年度報告和相關報表，應于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

161、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式,

則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是

()o

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

162、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利

率為10猊剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

163、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，

李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與

王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與

王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王

某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】D

164、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存

在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是

()o

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本

合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告

【答案】A

165、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國

讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在

美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國

學費漲幅6%。假設投資報酬率為8先入學后每年學費保持不變，小

明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

166、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值10。萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30

萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保

險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】D

167、某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息

票利率為10%,期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發(fā)行

價格應為()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】c

168、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導下，（）的一種補充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國家強制實行

B.企業(yè)自主實行

C.雇員要求實行

D.國家和企業(yè)共同實行

【答案】B

169、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務主體中的金融機構(gòu)不包括（）。

A.從事金融業(yè)務的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務的信用合作社

C.從事金融業(yè)務的郵政儲匯機構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務院下屬單位

【答案】D

170、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,

且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,

他們所處的生命周期的階段是（）o

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

171、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初

從預先準備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

172、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似，由項目名稱、班組

名稱、勞務人員姓、（）、相關單位簽字蓋章組成。

A.勞務人員具體信息

B.勞務人員工種

C.勞務人員出勤日期

D.勞務人員工資總額

【答案】A

173、不屬于當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同的情形的是

（）o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

174、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

175、綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】B

176、進場人員（）是實名制管理的基礎，在工人進場前，統(tǒng)一按

照主管部門規(guī)定的格式制作花名冊，報項目部勞務管理人員審驗。

A.身份證

B.花名冊

C.所屬單位

D.戶籍

【答案】B

177、下列選項中，（）不適宜作為風險管理的目標。

A.減少損失

B.降低事故發(fā)生概率

C.杜絕風險發(fā)生

D.實現(xiàn)企業(yè)財務的穩(wěn)定

【答案】C

178、下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）。

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值,

供自己支配使用

【答案】D

179、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人

B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有

50%的繼承權

C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人

D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權，遺產(chǎn)應歸國家所有

【答案】A

180、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

181、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

【答案】C

182、壽險合同屬于（）o

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

【答案】A

183、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不

屬于特許權使用費所得的項目是（）o

A.轉(zhuǎn)讓專利權

B.轉(zhuǎn)讓商標權

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權

【答案】D

184、綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】B

185、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活

費共計8萬元，學費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設考慮退休，石

先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

186、如果外匯交易員即期賣出日元3450000,買入美元30000,隨

后，又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后，

該交易員的頭寸情況為（）o

A.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

【答案】B

187、在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配

【答案】A

188、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

【答案】D

189、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】