2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫檢測試題

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》題庫檢測試題

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

2、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節(jié)功能

3、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

第1頁共44頁

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

4、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

5、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

6、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

第2頁共44頁

7、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（)

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審

計發(fā)現的問題

8、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

9、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

10、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

第3頁共44頁

1k銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協會

C、人民銀行

D、國務院

12、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則

該投資者持有期收益率為（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

13、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指

（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作性風險

D、信用風險

14、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更

未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

第4頁共44頁

D、先落實授信、后實施授權

15、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很??；較少

D、較小;很多

16、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

17、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

18、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

第5頁共44頁

D、損害社會公眾利益

19、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環(huán)貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

20、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

21、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

22、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,

根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,

并進行分類管理和動態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認識你的客戶

第6頁共44頁

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

23、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

24、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

25、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

26、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

第7頁共44頁

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

27、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

28、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔保

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

29、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

30、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

第8頁共44頁

C、保理融資

D、買入返售

31、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

32、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

33、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

34、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

第9頁共44頁

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

I）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統一授信管理

35、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

36、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

37、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

38、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

第10頁共44頁

D、代銷開放式基金

39、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

40、金融租賃公司的重大關聯交易應經（）批準。

A、總經理

B、董事會

C、風險管理委員會

D、項目審核委員會

41、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

42、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

第11頁共44頁

D、72小時

43、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

44、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

45、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

46、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。

A、實質性

第12頁共44頁

B、及時性

C、可控性

D、相關性

47、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

48、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

49、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

D、稅后凈利潤

50、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

第13頁共44頁

A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

D、風險狀況、內控管理、經營成果

51、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

52、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

53、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

54、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現場審計與自行查核

第14頁共44頁

B、現場走訪與自行查核

C、現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

55、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構堇事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

56、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

57、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

58、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融!機構。

第15頁共44頁

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

59、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

60、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

61、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（）,從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現

D、中央銀行再貸款

62、三大類審計不包括（)

第16頁共44頁

A、外部審計

B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

63、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

64、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

I）、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

65、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務,

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統一授權

D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權

66、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

第17頁共44頁

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

67、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務

68、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現場檢查

69、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

70、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

第18頁共44頁

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

71、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

72、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

73、資本市場是指（）

A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

74、重大關聯交易應當由商業(yè)銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

第19頁共44頁

A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

75、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

76、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

77、既可以用于支取現金，也可以用于轉賬的支票是（）

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、結算支票

78、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

第20頁共44頁

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

79、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具?

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

80、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

81、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

第21頁共44頁

82、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動

性負債余額500億元：人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

83、下列不屬于單位結算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

84、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

85、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

第22頁共44頁

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

86、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

87、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

88、宋體（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

89、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

第23頁共44頁

C、高管人員

D、全體員工

90、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很??；較少

D、較小;很多

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、銀行不良資產處置的方式包括（）

A、訴訟追償

B、押品處置

C、委外清收

D、破產清償

E、以資抵債

2、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

第24頁共44頁

3、一般認為，（）是產業(yè)政策的核心。

A、產業(yè)升級政策

B、產業(yè)組織政策

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)結構政策

E、產業(yè)布局政策

4、2014年中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指引》確定了商業(yè)銀行內部控制的目標,

包括（）

A、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

B、改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

D、保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

E、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和

及時

5、信托公司可以根據市場需要，按照（）的不同設置信托業(yè)務品種。

A、信托財產形態(tài)

B、信托財產的種類

C、對信托財產管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構還對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（）等方面提出

了基本要求。

第25頁共44頁

A、勝任能力

B、專業(yè)水平

C、從業(yè)經驗

D、道德準則

E、執(zhí)業(yè)資格

7、下列關于合規(guī)風險說法，正確的有（）

A、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經濟損

失的風險

D、合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險

E、合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

8、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

D、重大財務損失

E、聲譽損失

9、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，說法正確的有（）

A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B、負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

第26頁共44頁

C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D、負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系

E、負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

10、財務公司可以從事業(yè)務有（）

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發(fā)放個人貸款

C、同業(yè)拆借

D、經批準的保險代理業(yè)務

E、對成員單位提供擔保

11、支付結算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、銀行不墊款

D、單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶

E、以上都正確

12、委托貸款的主要風險點包括（）

A、流動性風險

B、操作風險

C、市場風險

D、信用風險

E、政策風險

第27頁共44頁

13、下列銀行績效考評指標不包括（）

A、合規(guī)經營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展改革類指標

D、盈利潛力類指標

E、社會責任類指標

14、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續(xù)經營能力

D、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

15、商業(yè)銀行績效考評體系的結果通常被應用于（）方面。

A、戰(zhàn)略目標審視

B、企業(yè)文化建設

C、資源配置

D、人力資源管理應用

E、制度建設

16、銀行業(yè)金融機構應加強能效信貸盡職調查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務公司、

能效項目、節(jié)能服務合同等信息及風險點，包括（）

A、對借款人及能效項目進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

第28頁共44頁

B、對借款人的財務狀況、生產經營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收

優(yōu)惠和財政獎補相關政策的落實情況進行調查評估

C、對合同能源管理項目技術、設計目標、建設期限、投資總額、資金到位情況、經濟

效益測算、開工情況、工程進度等項目情況進行調查評估

D、調查用能單位經營情況

E、審查節(jié)能服務合同中會對借款人償債能力產生重大不利影響的條款

17、非銀行金融機構包括（）

A、資產管理公司

B、消費金融公司

C、典當行

D、金融租賃公司

E、汽車金融公司

18、依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法

事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）

A、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存

C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D、凍結違法單位和個人的有關賬號

E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件

19、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

第29頁共44頁

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

20、下列選項中，（）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。

A、國內市場

B、國際市場

C、貨幣市場

D、外匯市場

E、黃金市場

21、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

I）、為實現目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

22、商業(yè)銀行應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形時，借款人應承擔的違約責任和

貸款人可采取的措施（）

A、未按約定用途使用貸款的

B、未按約定方式進行貸款資金支付的

C、未遵守承諾事項的

D、突破約定財務指標的

第30頁共44頁

E、發(fā)生重大交叉違約事件的

23、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現金

C、企業(yè)單位定期存款

D、農村存款

E、企業(yè)單位活期存款

24、財務公司的發(fā)展取向有（）

A、做大資金歸集

B、做活市場融資

C、做實資產交易

D、做長服務鏈條

E、做全中間業(yè)務

25、我國財務公司經過30多年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現在

（）方面。

A、防控企業(yè)集團資金風險

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、促進企業(yè)集團的產品銷售

D、催生了大型企業(yè)的財團意識

E、豐富了金融機構體系

26、同業(yè)拆借市場的作用包括（）

第31頁共44頁

A、彌補短期資金不足

B、彌補票據清算的差額

C、解決臨時性資金需求

D、解決長期性資金需求

E、解決投資性資金需求

27、商業(yè)銀行操作風險損失數據收集統計原則包括（）

A、重要性原則

B、及時性原則

C、統一性原則

D、謹慎性原則

E、相關性原則

28、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有（）

A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B、實施行政許可

C、非現場監(jiān)管

D、報告和處置突發(fā)事件

E、現場檢查

29、中央銀行提高再貸款或再貼現利率，對商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量

第32頁共44頁

D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應量

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

30、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

B、拆借資金規(guī)模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

31、對于商業(yè)銀行，在下列（）情況下可能會導致集團客戶授信業(yè)務風險。

A、對集團客戶多頭授信

B、集團客戶經營不善

C、對集團客戶過度授信

D、集團客戶在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產

E、對集團客戶不適當分配授信額度

32、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經營規(guī)則

第33頁共44頁

33、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

34、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的具體職

責主要包括（）

A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

B、非現場監(jiān)管

C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

D、實施行政許可

E、報告和處置突發(fā)事件

35、下列關于信托公司管理信托計劃應當遵守的規(guī)定，說法正確的有（）

A、不得向他人提供擔保

B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的20%,但銀保監(jiān)會另有

規(guī)定的除外

C、不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關聯人，但信托資金全部來

源于股東或其關聯人的除外

D、不得以固有財產與信托財產進行交易

E、不得將不同信托財產進行相互交易

36、全面風險管理的“全面”體現在（）

第34頁共44頁

A、基礎性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統性

37、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調查”

E、”擴張市場份額”

38、網點營銷渠道主要可分為（）

A、便民化網點機構營銷渠道

B、全方位網點機構營銷渠道

C、專業(yè)性網點機構營銷渠道

D、高端化網點機構營銷渠道

E、法人網點機構營銷渠道

39、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應當遵循原則有（

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

第35頁共44頁

D、協調運轉

E、合理的激勵

40、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關性

D、風險性

E、可測性

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

2、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風

險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

3、宋體（）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。

A、對

B、錯

第36頁共44頁

4、宋體（）根據《中華人民共和國物權法》規(guī)定，抵押合同一經生效，則抵押權同時

生效。

A、對

B、錯

5、宋體（）在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

6、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

B、錯

7、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

8、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

9、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。

A、對

第37頁共44頁

B、錯

10、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。

A、對