2022中小企業(yè)融資案例

2022中小企業(yè)融資案例

一、金融危機(jī)下邵陽市中小企業(yè)運(yùn)行情況邵陽市位于湖南湘西南,屬

老少邊窮地區(qū)，至2022年底,總面積2.1萬平方公里,總?cè)丝?50萬，為湖

南省地域第二、人口第一。全市GDP為561.67億元,名列湖南十三個地市

中第11名,三次產(chǎn)業(yè)構(gòu)成比值為26.8:32.5:40.7;邵陽市注冊的企業(yè)有

4735家,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)為770家,規(guī)模工業(yè)實現(xiàn)總產(chǎn)值402.5億元，實

現(xiàn)增加值119.77億元，實現(xiàn)利潤10.99億元，實現(xiàn)利稅24.76億元。全市

規(guī)模工業(yè)增加值占全省總量的3.7%,利稅只占全省的1%;經(jīng)濟(jì)效益綜合指

標(biāo)比全省平均水平低30.57百分點，工業(yè)投入只占全省的7%,高新技術(shù)產(chǎn)

業(yè)增加值比重惟獨(dú)12%,比全省低10個百分點。規(guī)模工業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢

獻(xiàn)率達(dá)35%,產(chǎn)值過億元的企業(yè)惟獨(dú)76家。全市規(guī)模以下企業(yè)3965家，絕

大多數(shù)是中小企業(yè),并且多為勞動密集型企業(yè),技術(shù)含量總體不高。邵陽市

全年財政總收入為34.5億元，在湖南排第10名。由此可見,邵陽市是個典

型的人口大市、財政弱市、工業(yè)弱市。

自去年金融危機(jī)以來,邵陽市中小企業(yè)表現(xiàn)以下特征：

（二）從企業(yè)技術(shù)含量高低分析:勞動密集型企業(yè)影響超過技術(shù)含量高

的企業(yè)。因為邵陽市大多是低附加值產(chǎn)品勞動密集型的企業(yè)，有17萬人在

崗，隨著金融危機(jī)對市內(nèi)外實體經(jīng)濟(jì)更深層次的影響,邵陽市一些中小企業(yè)

經(jīng)營浮現(xiàn)艱難,企業(yè)處于停產(chǎn)和半停產(chǎn)狀態(tài)。另一方面，邵陽市外出務(wù)工人

員主要集中在珠江三角洲地區(qū)，由于其大量外向型中小企業(yè)經(jīng)營艱難,浮現(xiàn)

裁員、減員情況，“返鄉(xiāng)潮”愈演愈烈,至今年3月底，有16.7萬人農(nóng)民工

返鄉(xiāng)。失業(yè)員工沖擊著勞動市場,加之企業(yè)效益下滑,員工收入勢必下降。

而技術(shù)含量高企業(yè)大都生意仍然紅火,如邵陽市紡織機(jī)械公司自主創(chuàng)新科

技成果和新產(chǎn)品100多項，其中9項獲國家級科技成果,90%轉(zhuǎn)化為新產(chǎn)品,

并已批量生產(chǎn)，企業(yè)的核心技術(shù)達(dá)49項國家專利，企業(yè)效益向來很穩(wěn)定。

再如邵陽市某汽車創(chuàng)造有限責(zé)任公司今年一季度盈利2807萬元，同比增加

85.2%0

（三）從企業(yè)所屬的行業(yè)分析:建材、電力、機(jī)械、林木加工行業(yè)影響

少,而電子行業(yè)、食品、石化行業(yè)影響較大。金融危機(jī)以來，由于邵陽市工

業(yè)基礎(chǔ)差,抗風(fēng)險能力弱，一些企業(yè)生產(chǎn)不景氣,受的影響較大,工業(yè)增加值

排名在前20位的企業(yè)中,9家增速低于全省平均水平,6家浮現(xiàn)虧損，增長

59.6%,累計虧損額7832萬元，同比增長85%。據(jù)對邵陽市規(guī)模企業(yè)進(jìn)行調(diào)

查結(jié)果顯示:今年1至3月虧損企業(yè)40戶，比去年減少11戶，虧損面為

5.19%o虧損額達(dá)到8562萬元，比去年同期增加2298萬元，增長36.6%0

細(xì)化各行業(yè)來看:至今年3月末,邵陽市建材行業(yè)盈利1602萬元，同比增長

126%,增速居邵陽市首位;電力行業(yè)盈利74萬元，同比增長105%,實現(xiàn)扭虧

為盈;機(jī)械行業(yè)盈利4500萬元，同比增長94%,林木加工行業(yè)盈利1583萬

元同比增長91%;而電子行業(yè)盈利34萬元，同比下降11%;食品格業(yè)盈利

1370萬元，同比下降5%;石化行業(yè)虧損234萬元，同比下降165%,浮現(xiàn)了嚴(yán)

重虧損。

（四）從企業(yè)依賴本地資源程度分析:本地原材料豐富的企業(yè)影響程度

低于對外資源依賴程度高的企業(yè)。邵陽市一些中小企業(yè)以本地資源為依托，

開辟新產(chǎn)品，做出特色與品牌,取得不錯的效益。如邵陽市東銳錦礦有限公

司根據(jù)鋅儲量居全省前四位優(yōu)勢僅今年一季度取得186萬元的利潤。而原

材料靠從外地引進(jìn)的企業(yè)影響較大。如邵東縣是中國生產(chǎn)打火機(jī)的基地，

共有打火機(jī)廠42家,年產(chǎn)量已超出120億支,銷往亞歐美非地區(qū)的七十余

個國家，占領(lǐng)“中國創(chuàng)造”80%中的三分之二份額,受金融危機(jī)影響，沒有

“核心技術(shù)”，盡管量大，但價不高，低技術(shù)、低利潤造成近20%家企業(yè)倒

閉或者停廠。

（五）從企業(yè)的行業(yè)性質(zhì)分析：國有及國有大型控股企業(yè)影響程度好于

私有企業(yè)。國有及國有大型控股企業(yè)由于受國家政策的扶持,在減免稅收，

獲取市場信息、銷售網(wǎng)絡(luò)、技改資金、銀行貸款方面處于優(yōu)勢。如邵陽市

國有及控股工業(yè)企業(yè)2022年1至3月實現(xiàn)利稅總額2594.2萬元,比上年

同期增長55.8%,實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入45531.9萬元，比上年同期增長16.7%。

相反，私有企業(yè)成為了無父母的“孤兒”，在金融危機(jī)來暫時任其自生自滅。

二、邵陽市中小企業(yè)近階段回升上行面臨的主要問題

（一）地方政府財力不足，地方對中小企業(yè)的扶持力度不大

邵陽市是典型的財政窮市,對中小企業(yè)的扶持力度不大，具體表現(xiàn)在：

其一，企業(yè)改制難度大。如邵陽市改制企業(yè)一一某化纖、熱電兩廠分

別于2003年、2004年改制，到2022年底，所欠省經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資公司債務(wù)

5300余萬元。兩廠收購方不承擔(dān)上述債務(wù)，該兩筆債務(wù)現(xiàn)已懸空多年。鑒

于邵陽市財政艱難,無法解決。

其二,扶持項目資金少。項目儲備不足不優(yōu),項目開辟經(jīng)費(fèi)投入有限，

新策劃包裝項目數(shù)量不多，質(zhì)量不高。雖然有些好項目又苦于財政艱難無

能為力。如湖南省某制藥有限公司丙戊酸系列原料產(chǎn)品異地擴(kuò)建及中藥現(xiàn)

代化項目建設(shè)資金缺口1500萬元。該公司現(xiàn)是國內(nèi)最大的抗癲癇病一線

首選藥物丙戊酸系列產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè),有職工860人,資產(chǎn)總額7700萬

元,2022年完成工業(yè)總共產(chǎn)值6056萬元,實現(xiàn)銷售收入6383萬元,上繳稅

金786萬元，實現(xiàn)利潤125萬元。公司主要產(chǎn)品一一丙戊酸系列產(chǎn)品是世

界衛(wèi)生組織推薦的抗癲癇六大首選藥物之一,近年來國內(nèi)市場銷售量以每

年20%的速度增長。目前湘中制藥有限公司產(chǎn)品產(chǎn)量占全國產(chǎn)量75%以上，

但市場占有率僅10%擺布,90%的市場被國外產(chǎn)品占領(lǐng)。項目建成后，可新

增稅收3.5億元新增就業(yè)800人。但以目前公司資金實力難以做大做強(qiáng)。

其三，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整難。對一些“二高一資”的企業(yè)和項目難以對其

進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。邵陽市是全省四大產(chǎn)煤市州之一，煤礦稅收在當(dāng)?shù)刎?/p>

政收入上占了較大比重，關(guān)閉了五分之三多的礦井對邵陽市財政影響較大，

同時對勞動力就業(yè)產(chǎn)生壓力非常大,2004年邵陽市礦井總數(shù)為256個，至

去年底實際關(guān)閉礦井148個，除湖南省財政廳下?lián)芨睹旱V整頓關(guān)閉專項補(bǔ)

助資金3300萬元,資金缺口高達(dá)5600萬元。

（二）支柱產(chǎn)業(yè)和列入產(chǎn)業(yè)振興調(diào)整項目不多,受惠國家扶持政策少。

據(jù)了解，邵陽市進(jìn)入中央4萬億經(jīng)濟(jì)刺激規(guī)劃的項目在湖南處較低水

平,2022年新增是央投資394個項目，但獲得國家扶持資金惟獨(dú)3.1億元，

且主要用于廉租房、水污染處理、保障性安居工程、農(nóng)村基礎(chǔ)衛(wèi)生教育及

節(jié)能減排和生態(tài)建設(shè)，而用于自主創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整才180萬元。加之

地方財政配套資金跟不上，資金缺口較大,一些項目不能落實。此外邵陽市

被列入產(chǎn)業(yè)振興計劃的項目很少，惟獨(dú)湘窯酒業(yè)、華耀漿紙、廣信紙業(yè)、

立得皮革5個企業(yè)進(jìn)入規(guī)劃，使邵陽受惠國家扶持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

（三）全國銀行信貸高投放下欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)增量少，企業(yè)發(fā)展受

限。盡管2022年8月以來，國家實行寬松的貨幣政策，但欠發(fā)達(dá)地區(qū)的信

貸規(guī)模與其他較發(fā)達(dá)的地區(qū)差距明顯加大,欠發(fā)達(dá)地區(qū)并未得到不少的實

惠。邵陽市銀行業(yè)在支持中小企業(yè)發(fā)展中存在著覆蓋面窄、總量較小、力

度有限等問題,且隨著金融危機(jī)影響的日益加深，已暴露出諸多矛盾與艱難。

到今年一季度末，邵陽市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額為732.92億元，在

全省名列第5位，比年初增加65.27億元，增長9.79%;各項貸款余額

249.12億元，比年初增加17.92億元，比年初增長7.75%,貸款增量列全省

第12位，增速較去年同期提高了2.32個百分點，列全省倒數(shù)第二名，存貸

比僅為34%。從貸款投放的行業(yè)來看:今年一季度的貸款主要投向基礎(chǔ)建

設(shè)領(lǐng)域，比較集中的是電力、交通運(yùn)輸行業(yè)。但大多數(shù)中小企業(yè)貸款難以

滿足，問卷調(diào)查100戶企業(yè)中申請貸款獲得批準(zhǔn)的僅為33%。

（四）企業(yè)單元化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和低科技含量，企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化難度大。

邵陽市規(guī)模以下工業(yè)仍然是以“五小”工業(yè)占主體，以犧牲土地資源為代

價的黏土磚生產(chǎn)企業(yè)有近700家，占邵陽市規(guī)模以下工業(yè)的兩成以上,以犧

牲森林資源為代價的木材加工企業(yè)300家，占10%,其它以犧牲環(huán)境為代價

的小化工、小造紙、小采礦、小水泥、小治煉等共有1300多家，占比達(dá)規(guī)

模以下工業(yè)的三分之一強(qiáng)。工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一,主要集中于消耗高，附加值

低的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),缺乏上檔次升級的高新技術(shù)產(chǎn)品，多數(shù)處于較低層次、裝備

水平落后，自身技術(shù)能力、自主創(chuàng)新能力不強(qiáng),核心競爭力相當(dāng)弱。加之缺

乏資金扶持，難以做大做強(qiáng)。

三、對策建議

1.區(qū)別對待，國家政策應(yīng)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)有所傾斜。國家在制訂財政、

金融相關(guān)政策時，從經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略布局、社會穩(wěn)定、等方面科學(xué)考慮。如縮小

發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)政策的差異，從宏觀上解決經(jīng)濟(jì)布局不合理、

不平衡的狀態(tài)，根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，在資金支持、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)

新、市場開辟、社會服務(wù)方面向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜。賦予姓“國”與姓

“私”，企業(yè)小與企業(yè)大在稅收、貸款等優(yōu)惠以平等的待遇；降低欠發(fā)達(dá)地

區(qū)中央項目配套資金的比重;鼓勵和支持有利于擴(kuò)大就業(yè)的勞動密集型產(chǎn)

業(yè)、中小企業(yè)更好發(fā)展。

2.健全融資體系,破解企業(yè)發(fā)展瓶頸。采取政府引導(dǎo)，市場運(yùn)作、自主

經(jīng)營、自負(fù)盈虧的模式，集中力量抓好中小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè),成立中

小企業(yè)信用擔(dān)保公司。建立和完善信用擔(dān)保的風(fēng)險控制和損失補(bǔ)償機(jī)制，

建立和完善政府引導(dǎo)下的銀企互動的融資平臺，解決中小型工業(yè)企業(yè)融資

的燃眉之急。鼓勵民間建立小額貸款公司，嘗試發(fā)行企業(yè)債券,積極推薦好

企業(yè)開展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市融資。人民銀行與銀監(jiān)部門要規(guī)定各金融機(jī)

構(gòu)機(jī)關(guān)新吸收存款投放當(dāng)?shù)氐淖畹捅戎兀?0%為宜），以照應(yīng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的資

金“貧血”現(xiàn)象，縮小與發(fā)達(dá)地區(qū)的發(fā)展的差異。

3.加快結(jié)構(gòu)調(diào)整,優(yōu)化工業(yè)產(chǎn)業(yè)布局。欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小型企業(yè)更要抓

住機(jī)遇,調(diào)整自己的戰(zhàn)略。外向型企業(yè)可以積極開辟國內(nèi)市場;勞動密集型

企業(yè)提高技術(shù)含量，向高附加值產(chǎn)品進(jìn)發(fā)。企業(yè)要充公利用邵陽自身的資

源的優(yōu)勢發(fā)展壯大。如邵陽市要以機(jī)械創(chuàng)造業(yè)為重點，突出發(fā)展壯大裝備

創(chuàng)造、造紙等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)；以食品工業(yè)為重點,加快改造提升食品、建材、紡

織等傳統(tǒng)工業(yè)；以能源工業(yè)為重點,大力扶持電子信息、新材料、生物醫(yī)藥

等新興產(chǎn)業(yè),加快發(fā)展現(xiàn)代流通產(chǎn)業(yè)。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化布局,著力哺育

一批主業(yè)突出、競爭力強(qiáng)、帶動作用強(qiáng)的骨干龍頭企業(yè)，促進(jìn)形成一批產(chǎn)

值過100億元、200億元的產(chǎn)業(yè)，努力構(gòu)筑以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為先導(dǎo)，傳統(tǒng)優(yōu)

勢產(chǎn)業(yè)為支撐的產(chǎn)業(yè)格局。

4.加強(qiáng)項目建設(shè),夯實工業(yè)發(fā)展后勁。邵陽市充分利用機(jī)械創(chuàng)造、食

品加工、建材產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)與優(yōu)勢，策劃一批規(guī)模大、后勁足、競爭力強(qiáng)、

有區(qū)域特色的優(yōu)質(zhì)項目，進(jìn)一步充實項目庫，并重點扶持寶慶電廠、三一湖

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