中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷16)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷16)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共143題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)?成本推動型通貨膨脹?理論，導(dǎo)致?利潤推進型通貨膨脹?的因素是（）。A)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡B)匯率變動使進口原材料成本上升C)工會對工資成本的操縱D)壟斷性大公司對價格的操縱答案:D解析:利潤推進的通貨膨脹的前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。[單選題]2.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6答案:D解析:經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。[單選題]3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。A)背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)C)背書人在匯票上記載?不得轉(zhuǎn)讓?字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D)以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責(zé)答案:D解析:D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責(zé)，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。[單選題]4.申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體不包括（）A)個體工商戶B)合伙企業(yè)合伙人C)個人獨資企業(yè)投資人D)有限公司法人代表答案:D解析:個人申請經(jīng)營貸款，需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實體包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。[單選題]5.關(guān)于存款業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類?B)人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款C)存款是銀行對存款人的負債D)存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)答案:B解析:存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。[單選題]6.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A)行政法規(guī)B)地方性法規(guī)C)刑法D)法律答案:D解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。[單選題]7.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風(fēng)險。A)嚴格審核B)深入調(diào)查C)相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查D)面談答案:D解析:在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。[單選題]8.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是(?)。A)金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D)任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報答案:B解析:B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu)，不負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。[單選題]9.權(quán)利質(zhì)押中，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財產(chǎn)權(quán)利不包括（）。A)匯票、本票、支票B)債券、存款單C)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D)房子答案:D解析:質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中，權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。房子屬于不動產(chǎn)，不屬于質(zhì)押財產(chǎn)范圍。[單選題]10.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、(?)以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。A)釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?B)釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣C)吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣?D)吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案:D解析:D央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。故選D。[單選題]11.商業(yè)銀行資本充足率（）。A)不得低于8％B)不得高于25％C)不得低于25％D)不得高于8％答案:A解析:略[單選題]12.下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A)代保管業(yè)務(wù)B)代理證券業(yè)務(wù)C)個人理財業(yè)務(wù)D)票據(jù)發(fā)行便利答案:A解析:托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。[單選題]13.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A)貨款業(yè)務(wù)B)貸款承諾業(yè)務(wù)C)委托貸款業(yè)務(wù)D)銀團貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:C題干內(nèi)容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務(wù)的定義。銀團貸款業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。故選C。[單選題]14.2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A)5％B)4％C)3％D)8％答案:C解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。[單選題]15.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協(xié)議解除合同，甲的下列行為中，符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是（）。A)請求乙返還匯票B)請求丙返還匯票C)請求付款人停止支付匯票上的款項D)請求乙返還3萬元價款答案:D解析:甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利，甲向丙支付票款后，可以請求乙返還3萬元價款。[單選題]16.?團結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享（）。A.工作成果和客戶信息A)客戶信息和工作信息B)專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C)工作成果和工作經(jīng)驗D)?答案:C解析:?團結(jié)合作?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。所以，本題的正確答案為C。[單選題]17.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A)2．5％B)8％C)1％D)6％答案:A解析:《巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2％提高至4.5％，一級資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5％的資本留存緩沖要求。使得實際的總資本充足率要求達到10.5％。[單選題]18.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。A)國務(wù)院B)財政政策C)中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷D)中央銀行代理政府經(jīng)理國庫答案:C解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。[單選題]19.下列關(guān)于留置權(quán)的說法，錯誤的是（）。A)留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B)留置權(quán)發(fā)生兩次效力C)留置權(quán)具有可分性D)留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案:C解析:留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。[單選題]20.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A)全國聯(lián)行往來B)同地域聯(lián)行往來C)分行轄內(nèi)往來D)支行轄內(nèi)往來答案:B解析:當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。[單選題]21.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。A)MlB)MoC)M3D)M2答案:A解析:AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。[單選題]22.中央銀行提高法定存款準備金率，可能導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量減少B)貨幣供應(yīng)量增加C)商業(yè)銀行可以使用的資金增多D)商業(yè)銀行的存款量減少答案:A解析:法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]23.以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A)A股B)B股C)H股D)F股答案:B解析:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。[單選題]24.下列說法中，錯誤的是()。A)商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息B)客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息C)客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D)銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息答案:D解析:D本題考查商業(yè)銀行對客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門，監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。故選D。[單選題]25.（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A)開證額度B)客戶授信額度C)項目貸款承諾D)客戶貸款承諾答案:B解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。[單選題]26.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的?()A)無限責(zé)任公司B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)國有獨資公司答案:A解析:A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。[單選題]27.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。A)繼續(xù)履行?B)賠償損失?C)支付違約金?D)支付罰金答案:D解析:D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。[單選題]28.前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。A)銀行同意即可擔(dān)保B)可以擔(dān)保C)不能擔(dān)保D)如有足夠清償能力即可答案:C解析:學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。[單選題]29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A)誠實信用B)專業(yè)勝任C)勤勉盡職D)守法合規(guī)答案:B解析:B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準則的要求。故選B。[單選題]30.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。A)巴塞爾銀行委員會成立B)《巴塞爾資本協(xié)議》通過C)《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布D)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施答案:B解析:1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。[單選題]31.下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。A)以自制人民幣換取真幣B)出售自制人民幣C)在不知是假幣的情況下使用了假幣D)幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小答案:C解析:C購買假幣、以假幣換取貨幣罪，客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一種是購買假幣；另一種是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣。[單選題]32.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）A)10；500B)10；1000C)30；500D)30；1000答案:D解析:個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。[單選題]33.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A)該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B)該職員應(yīng)當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C)該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D)該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案:D解析:該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。[單選題]34.具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是（）。A)自然人B)政府機構(gòu)C)社會組織D)法人答案:D解析:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。[單選題]35.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。?[單選題]36.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A)流動性覆蓋率B)貸存比C)流動性比例D)貸款撥備率答案:A解析:流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。[單選題]37.（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A)擔(dān)保B)凈額結(jié)算C)抵押D)保證答案:A解析:風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。[單選題]38.國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。A)貿(mào)易收支?B)勞務(wù)收支?C)單方面轉(zhuǎn)移?D)直接投資答案:D解析:D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。[單選題]39.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項，下列說法正確的是()。A)商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低B)存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù)C)存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)答案:C解析:C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。[單選題]40.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機構(gòu)是（）。A)中央銀行B)政策性銀行C)投資銀行D)商業(yè)銀行答案:D解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。[單選題]41.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。A)沉沒成本B)重置成本C)交易成本D)歷史成本答案:C解析:借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。[單選題]42.如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A)增強B)下降C)不變D)不確定答案:B解析:法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降。?[單選題]43.（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A)理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B)自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C)理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離D)銀行理財產(chǎn)品之間相分離答案:D解析:[單選題]44.ARROW評價體系的實際含義是（）。A)以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系B)以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系C)以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D)以經(jīng)濟為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系答案:A解析:ARROW是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險資源操作框架，實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。[單選題]45.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A)中長期借貸市場B)中長期債券市場C)股票市場D)銀行間同業(yè)拆借市場答案:D解析:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[單選題]46.反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務(wù)指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A)凈利潤／總收入B)總資產(chǎn)／股東權(quán)益C)凈利潤／總資產(chǎn)D)凈利潤／股東權(quán)益答案:D解析:[單選題]47.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。A)資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程B)2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸C)我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀行是其主要投資者D)資產(chǎn)支持證券中的?資產(chǎn)?不能是不良資產(chǎn)答案:D解析:D項，資產(chǎn)支持證券中的?資產(chǎn)?可以是各種資產(chǎn)，證券的價格與資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)。[單選題]48.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A)偽造、變造金融票證罪B)金融憑證詐騙罪C)民事糾紛D)非法吸收公眾存款罪答案:A解析:偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。[單選題]49.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組()的商品價格的變化幅度。A)出廠產(chǎn)品批發(fā)B)出口和進口C)與生產(chǎn)和消費有關(guān)D)與居民生活有關(guān)答案:D解析:D消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價指數(shù)。故選D。[單選題]50.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應(yīng)的衡量指標中，錯誤的是()。A)經(jīng)濟增長--國內(nèi)生產(chǎn)總值B)充分就業(yè)--失業(yè)率C)物價穩(wěn)定--物價調(diào)控D)國際收支平衡--國際收支答案:C解析:宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。@jin[單選題]51.（）是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。A)犯罪主體B)犯罪主觀方面C)犯罪客體D)犯罪客觀方面答案:B解析:犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。[單選題]52.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A)環(huán)保責(zé)任B)經(jīng)濟責(zé)任C)環(huán)境責(zé)任D)社會責(zé)任答案:C解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。[單選題]53.假定金融機構(gòu)的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。A)4．00B)4．12C)5．00D)20.00答案:A解析:[單選題]54.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的消滅C)票據(jù)權(quán)利的取得D)票據(jù)權(quán)利的保全答案:D解析:票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。[單選題]55.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是()。A)是重要的風(fēng)險管理工具，其交易總是會降低銀行的風(fēng)險B)其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C)包括期權(quán)、期貨、互換等D)金融衍生品是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念答案:A解析:A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風(fēng)險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選A。[單選題]56.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。A)全民所有制企業(yè)B)全民所有制企業(yè)的子公司C)股份有限公司D)股份有限公司的分公司答案:D解析:略?[單選題]57.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是()。A)通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B)生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C)通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)。D)通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大答案:A解析:A本題考查對于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的影響，故我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一個重要目標。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲；對應(yīng)的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。故選A。[單選題]58.銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者()；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)予以取締B)予以行政處分C)對其強制執(zhí)行D)吊銷經(jīng)營許可證答案:D解析:D《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。[單選題]59.在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。A)財政部B)國家發(fā)展與改革委員會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:C解析:[單選題]60.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A)貼現(xiàn)B)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C)再貼現(xiàn)D)承兌答案:C解析:再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、[單選題]61.在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出（）。A)從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理B)從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理C)由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理D)從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理答案:C解析:在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團化?的趨勢。具體而言，在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理。[單選題]62.依法對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機構(gòu)可以采取()措施。A)申請法院中止對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B)申請法院暫緩對被整頓的金融機構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C)通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)D)允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機構(gòu)的財產(chǎn)答案:A解析:A為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)，使整頓措施無法進行，金融監(jiān)管機構(gòu)可以向法院申請，中止以該金融機構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。[單選題]63.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A)財政部B)其他商業(yè)銀行C)政策性銀行D)中央銀行答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。[單選題]64.中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A)1983B)1984C)1985D)1986答案:B解析:中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。[單選題]65.銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A)風(fēng)險管理方式B)金融工具C)業(yè)務(wù)模式D)業(yè)務(wù)流程答案:A解析:銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。[單選題]66.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?兼職?有關(guān)規(guī)定的是()。A)利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B)擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問C)將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事D)每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上答案:B解析:B在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當利益。[單選題]67.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A)公司名稱B)公司注冊資本C)法人資格D)貸款資格答案:C解析:公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。[單選題]68.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A)兩者都可以是觀念上的貨幣B)兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C)前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D)前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣答案:C解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中表現(xiàn)為商品的標價，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實的貨幣。故本題答案選C。[單選題]69.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A)賬戶種類不同B)存款期限不同C)存款幣種不同D)客戶類型不同答案:B解析:B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。[單選題]70.抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A)債權(quán)人B)抵押人C)拍賣機構(gòu)D)作為稅收答案:B解析:抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。[單選題]71.外匯交易雙方達成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進行外匯實際交割所使用的匯率是（）。A)即期匯率B)遠期匯率C)交割匯率D)套算匯率答案:B解析:遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)定的匯率、金額進行錢匯兩清。[單選題]72.我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應(yīng)當報（）備案。A)財政部B)國務(wù)院C)中央銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:D解析:對銀行業(yè)自律組織的活動，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當進行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)』自律組織的章程應(yīng)當報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會備案。[單選題]73.金融衍生工具是指(?)。A)變動的派生金融產(chǎn)品B)建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D)建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品答案:D解析:D金融衍生工具是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品。故選D。[單選題]74.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A)農(nóng)村信用合作社B)城市信用合作社C)農(nóng)村資金互助社D)人民銀行答案:B解析:20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。[單選題]75.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A)保證收益理財產(chǎn)品B)非保證收益理財產(chǎn)品C)保本浮動收益理財產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:A解析:此題[單選題]76.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(?)。A)經(jīng)濟處罰?B)取消董事、高級管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作?D)剝奪政治權(quán)利答案:D解析:D剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。[單選題]77.（）賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任。A)1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺B)1983年頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》C)1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D)1985年發(fā)布的《中國人民銀行稽核工作暫行規(guī)定》答案:C解析:1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》，賦予了中國人民銀行依法進行金融監(jiān)管的權(quán)力和責(zé)任，銀行監(jiān)管運行出現(xiàn)了很多新的變化，更加適應(yīng)銀行市場化經(jīng)營和發(fā)展的需要。[單選題]78.下列判斷中，正確的是（）。A)任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B)行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式C)行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D)申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)答案:B解析:A項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。C項，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權(quán)的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā)；行政許可證件由行政機關(guān)向申請人頒發(fā)，用于證明行政機關(guān)已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D項，行政機關(guān)對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準予其從事特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查中。[單選題]79.（）研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A)情景分析B)久期分析C)敏感性分析D)缺口分析答案:C解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。[單選題]80.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A)半年內(nèi)B)兩年內(nèi)C)三個月內(nèi)D)一年內(nèi)答案:D解析:D協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。故選D。[單選題]81.市林業(yè)局接到關(guān)于孫某毀林采礦的舉報，遂致函當?shù)卣?，要求調(diào)查。經(jīng)調(diào)查并與孫某溝通，三部門形成處理意見：要求孫某合法開采，如發(fā)現(xiàn)有毀林或安全事故，將依法查處。再次接到舉報后，三部門共同發(fā)出責(zé)令孫某立即停止違法開采，責(zé)令孫某立即停止違法開采的性質(zhì)是()。A)行政處罰B)行政強制措施C)行政征收D)行政強制執(zhí)行答案:B解析:B三部門共同發(fā)出責(zé)令孫某立即停止違法開采的行為，從目的上是對破壞的生態(tài)進行預(yù)防，以控制孫某的違法開采行為。從形式上停止違法開采的要求只是對孫某的一種暫時性措施。[單選題]82.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。A)預(yù)期損失B)違約損失率C)違約風(fēng)險暴露D)非預(yù)期損失答案:C解析:違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費用等。[單選題]83.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A)增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B)增加商業(yè)銀行盈利C)增加商業(yè)銀行核心資本D)增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。[單選題]84.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]85.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A)貨幣是等價物B)貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C)貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D)貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案:B解析:貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。[單選題]86.以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失。A)核心資本B)監(jiān)管資本C)會計資本D)經(jīng)濟資本答案:D解析:D經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。[單選題]87.2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得（）批準。A)中央銀行B)國務(wù)院C)中國銀行D)中國農(nóng)業(yè)銀行答案:B解析:2008年2月國家開發(fā)銀行改革方案獲得國務(wù)院批準。@##[單選題]88.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)（）相互抵消，進而鎖定整體收益率。A)利率風(fēng)險和負債風(fēng)險B)利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險C)利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險D)利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險答案:B解析:風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險個在投資風(fēng)險相互抵消，進而鎖定整體收益率。[單選題]89.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。A)開放式凈值型產(chǎn)品B)封閉式凈值型產(chǎn)品C)開放式非凈值型產(chǎn)品D)封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:B解析:封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。[單選題]90.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）。A)貸記卡和準貸記卡B)個人卡和單位卡C)貸記卡和單位卡D)個人卡和準貸記卡答案:A解析:按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。[單選題]91.根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。A)商業(yè)信用B)股票市場C)國庫券市場D)銀行借貸市場答案:D解析:直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場，融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。[單選題]92.下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A)證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B)發(fā)行股票公司的監(jiān)事C)持有公司3％股份的社會股東D)發(fā)行股票的控股公司的董事長答案:C解析:CC選項應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。[單選題]93.按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為()。A)集團貸款和個人貸款B)短期貸款和銀團貸款C)短期貸款和中長期貸款D)商業(yè)貸款和個人貸款答案:C解析:C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。故選C。[單選題]94.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。A)重大財務(wù)損失B)聲譽損失C)監(jiān)管處罰D)盈利能力減弱答案:D解析:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。[單選題]95.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。A)系統(tǒng)監(jiān)管B)制度監(jiān)管C)信息監(jiān)管D)市場監(jiān)管答案:B解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。[單選題]96.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。A)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B)建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整C)明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估答案:C解析:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。[單選題]97.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A)定期或不定期提供信息咨詢報告B)會談咨詢C)電話咨詢D)提供存款證明答案:D解析:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。選項D，提供存款證明屬于提供資信證明的方式。[單選題]98.銀監(jiān)會具體職責(zé)不包括()。A)現(xiàn)場檢查職責(zé)B)非現(xiàn)場檢查職責(zé)C)報告職責(zé)D)人員職責(zé)答案:D解析:D銀監(jiān)會具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準入職責(zé)、非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)、現(xiàn)場檢查、報告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國際交流合作職責(zé)。[單選題]99.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。A)債券B)貸款C)存款D)借款答案:C解析:存款是銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。[單選題]100.下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是()。A)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正B)處以20萬元以上50萬元以下罰款C)尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得D)情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證答案:C解析:C根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行在經(jīng)營過程中，未按照規(guī)定進行信息披露的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選C。[單選題]101.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式不包括（）。A)接管B)促成重組C)撤銷D)注資答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。[單選題]102.從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用（）。A)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B)以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)C)以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)D)矩陣型組織架構(gòu)答案:B解析:從內(nèi)部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。[單選題]103.()標志著股票市場形成。A)上海、深圳證券交易所成立B)上海黃金交易所成立C)同業(yè)拆借市場形成D)全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立答案:A解析:A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。[單選題]104.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。[單選題]105.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A)總行B)分行C)支行D)分行和支行答案:B解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。[單選題]106.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司A)3B)4C)5D)6答案:A解析:由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。[單選題]107.商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段答案:A解析:貨幣的價值尺度職能主要體現(xiàn)在表現(xiàn)并衡量商品價值量。流通手段表現(xiàn)為貨幣作為交換媒介實現(xiàn)商品價值。支付手段則主要為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移，故選A。[單選題]108.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A)現(xiàn)金支票B)轉(zhuǎn)賬支票C)劃線支票D)普通支票答案:D解析:普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不能取現(xiàn)。[單選題]109.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A)將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B)隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C)發(fā)現(xiàn)所在機構(gòu)有違法行為，及時向上級機關(guān)進行舉報D)將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構(gòu)申請報銷答案:C解析:其他三項是禁止行為。[單選題]110.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。A)二B)三C)四D)五答案:C解析:C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％和100％四個風(fēng)險檔次。故選C。[單選題]111.某些商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程，被稱為是（）。A)證券化B)資產(chǎn)化C)資產(chǎn)剝離D)債券剝離答案:A解析:證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。[單選題]112.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為(?)。A)秘書處?B)會員大會?C)理事會?D)常務(wù)理事會答案:A解析:A題中8選項中?會員大會?是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)；C選項中?理事會?是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；D選項中的?常務(wù)理事會?負責(zé)閉會期間行使理事會職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為秘書處。故選A。[單選題]113.下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式。A)增資發(fā)行B)兼并收購C)合并D)購買與承接答案:A解析:A銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式有合并、兼并收購、購買與承接等方式。故選A。[單選題]114.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（）。A)浮動利率B)市場利率C)實際利率D)拆借利率答案:A解析:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。[單選題]115.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的()。A)名稱、組織機構(gòu)和場所B)民事權(quán)利能力C)獨立的財產(chǎn)D)以上均正確答案:B解析:B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當事人應(yīng)當具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機構(gòu)和場所的要求。故選B。[單選題]116.（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A)《行政強制法》B)《行政處罰法》C)《行政許可法》D)《行政復(fù)議法》答案:A解析:《行政強制法》，旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。[單選題]117.（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A)2001B)1948C)1949D)2003答案:D解析:此題[單選題]118.?某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬元A)995萬元B)950萬元C)900萬元D)?答案:B解析:貼現(xiàn)額=1000×(1-5％×36／360)=995(萬元)。[單選題]119.信用風(fēng)險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。A)信貸退出B)風(fēng)險緩釋C)限額管理D)風(fēng)險定價答案:A解析:信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。選項B，信用風(fēng)險緩釋是指銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。選項C，限額是指銀行根據(jù)自身風(fēng)險偏好、風(fēng)險承擔(dān)能力和風(fēng)險管理策略，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔(dān)風(fēng)險。選項D，信用風(fēng)險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險定價加以覆蓋，并計提相應(yīng)的風(fēng)險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。[單選題]120.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝()方向發(fā)展。A)信貸風(fēng)險管理B)全面風(fēng)險管理C)市場風(fēng)險管理D)流動風(fēng)險管理答案:B解析:B銀行風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，它伴隨著銀行的產(chǎn)生而產(chǎn)生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上來看，銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險管理階段、負債風(fēng)險管理階段、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段和全面風(fēng)險管理階段。[單選題]121.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A)只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B)不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C)我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案:C解析:A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。[單選題]122.不屬于金融工具特點的是()。A)穩(wěn)定性B)流動性C)收益性D)風(fēng)險性答案:A解析:A金融工具的特點包括流動性、收益性和風(fēng)險性。[單選題]123.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A)6個月B)9個月C)1年D)2年答案:C解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。[單選題]124.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A)對基礎(chǔ)貨幣沒有影響B(tài))基礎(chǔ)貨幣擴張C)與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)D)基礎(chǔ)貨幣收縮答案:B解析:擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴張。[單選題]125.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?000億元，則其核心資本不得(?)。A)高于800億元?B)低于800億元?C)高于400億元?D)低于400億元答案:D解析:D《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10?000億元，則核心資本不得低于10?000億×4％=400億元。故選D。[單選題]126.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A)《反不正當競爭法》B)《反壟斷法》C)《金融服務(wù)改革法案》D)《反泡沫公司法》答案:D解析:1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的?南海泡沫?。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。[單選題]127.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。[單選題]128.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A)金融憑證詐騙罪B)職務(wù)侵占罪C)挪用資金罪D)非國家工作人員受賄罪答案:B解析:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂?騙取?，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。[單選題]129.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A)證券交易委員會B)聯(lián)邦存款保險公司C)美聯(lián)儲D)貨幣監(jiān)理署答案:C解析:對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。[單選題]130.（）是犯罪的基本特征。A)刑事違法性B)財產(chǎn)損失性C)人身傷害性D)社會危害性答案:D解析:犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]131.以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守的原則表述不正確的有()。A)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B)品行正直C)恪守誠實信用D)誠實信用的原則應(yīng)該是實質(zhì)意義上的恪守，不過有理由時可以抗辯答案:D解析:D誠實信用的原則應(yīng)該是實質(zhì)意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。[單選題]132.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反?同業(yè)競爭?原則的是（）。A)與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機B)以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息C)向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息D)超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款答案:B解析:?同業(yè)競爭?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。[單選題]133.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A)不同國別的兩家銀行間B)兩家不同的國內(nèi)銀行間C)同一家銀行的不同部門間D)同一家銀行的總、分、支行間答案:D解析:按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。[單選題]134.資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B)表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C)表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D)利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險答案:A解析:表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。[單選題]135.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A)表見代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。[單選題]136.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B)會計分錄C)信用記錄D)所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況答案:B解析:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。[單選題]137.以下不屬于標準化金融工具的是（）。A)固定收益類金融工具B)承兌匯票C)衍生類金融工具D)貴金屬類金融工具答案:B解析:標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。[單選題]138.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A)支取日掛牌公告的活期存款利率B)存入日掛牌公告的定期存款利率C)支取日掛牌公告的定期存款利率D)存入日掛牌公告的活期存款利率答案:A解析:未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結(jié)付。[單選題]139.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]140.中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A)半年B)一年C)一年半D)兩年答案:B解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過一年。?[單選題]141.利率變化直接帶來的風(fēng)險是()。A)市場風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:A解析:A本題考查對不同種類風(fēng)險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風(fēng)險即利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。市場風(fēng)險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。故選A。[單選題]142.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=()。A)市場風(fēng)險資本要求×10.5B)市場風(fēng)險資本要求×12.5C)市場風(fēng)險資本要求÷10.5D)市場風(fēng)險資本要求÷12.5答案:B解析:B市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求的12.5倍，即市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=市場風(fēng)險資本要求×12.5。[單選題]143.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A)貳零零捌年叁月壹拾貳日B)2008年3月12日C)貳零零捌年叁月拾貳日D)二OO八年三月十二日答案:A解析:自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。第2部分：多項選擇題，共82題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]144.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有()。A)不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B)若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受C)應(yīng)當及時地將處理的進展和結(jié)果告訴客戶D)應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋E)不理會客戶錯誤的投訴和建議答案:BDE解析:BDE在面對客戶的投訴時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真，堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。[多選題]145.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。A)社會購買力上升B)企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C)產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升D)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E)消費需求開始減少答案:ACD解析:在經(jīng)濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。[多選題]146.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議是()。A)增加或者減少注冊資本B)修改公司章程C)選舉和更換董事長D)決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬E)分立、合并、解散答案:ABE解析:A,B,E可參照公司資本制度的內(nèi)容。[多選題]147.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A)農(nóng)村信用社B)農(nóng)村商業(yè)銀行C)農(nóng)村資金互助組D)村鎮(zhèn)銀行E)農(nóng)村合作銀行答案:ABCDE解析:ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。[多選題]148.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A)董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)B)高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石C)監(jiān)事會負責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價D)?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性E)第一道防線負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估答案:BCD解析:A項，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團隊作為風(fēng)險管理的?第三道防線?，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。[多選題]149.我國監(jiān)管工具主要包括()。A)流動性B)撥備覆蓋率C)風(fēng)險集中度D)不良資產(chǎn)率E)杠桿率答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]150.國際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。A)單一監(jiān)管型B)統(tǒng)一監(jiān)管型C)多頭監(jiān)管型D)?雙峰?監(jiān)管型E)雙重監(jiān)管型答案:BCD解析:國際上主要的金融監(jiān)管體制有：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)?雙峰?監(jiān)管型。[多選題]151.金融機構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。A)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告D)擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E)拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的答案:BDE解析:BDE建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。[多選題]152.刑罰中的附加刑包括（）。A)罰金B(yǎng))剝奪政治權(quán)利C)拘役D)沒收財產(chǎn)E)管制答案:ABD解析:刑罰包括主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑和無期徒刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)。[多選題]153.行政處罰的種類有()。A)拘役B)罰款C)行政拘留D)警告E)責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)答案:BCDE解析:BCDE行政處罰包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留等。故選BCDE。[多選題]154.我國行政處罰決定程序有（）。A)簡易程序B)一般程序C)復(fù)雜程序D)聽證程序E)復(fù)審程序答案:ABD解析:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。[多選題]155.單位資本項目外匯賬戶包括()。A)還貸專戶B)A股交易專戶C)發(fā)行外幣股票專戶D)B股交易專戶E)貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶答案:ACDE解析:A,C,D,E單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[多選題]156.根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（A)是銀行需要保有的最低資本量B)是防止銀行倒閉的最后防線C)是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映D)是資產(chǎn)減去負