保險(xiǎn)策劃基礎(chǔ)知識(shí)講義課件

保險(xiǎn)策劃基礎(chǔ)知識(shí)講義課件1.介紹保險(xiǎn)策劃是指根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶提供個(gè)性化的保險(xiǎn)解決方案的過(guò)程。在保險(xiǎn)策劃過(guò)程中，了解基礎(chǔ)知識(shí)是非常重要的。本課程將介紹保險(xiǎn)策劃的基礎(chǔ)知識(shí)，包括保險(xiǎn)的概念、種類、原則，以及保險(xiǎn)策劃的步驟和技巧。2.保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是指通過(guò)支付保險(xiǎn)費(fèi)，將某種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司的一種金融合約。保險(xiǎn)的目的是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠獲得經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，以減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2.1保險(xiǎn)的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：保險(xiǎn)公司通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資源配置，將風(fēng)險(xiǎn)分散到多個(gè)保險(xiǎn)人身上。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償：保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。共濟(jì)互助：保險(xiǎn)是一種群體互助的機(jī)制，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)共同利益。統(tǒng)一契約：保險(xiǎn)合同是一種標(biāo)準(zhǔn)化合同，由保險(xiǎn)公司根據(jù)自己的保險(xiǎn)條款和約定提供。2.2保險(xiǎn)的種類壽險(xiǎn)：主要保障被保險(xiǎn)人的生命安全，如人壽保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：主要保障被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全，如車險(xiǎn)、房屋險(xiǎn)等。健康險(xiǎn)：主要保障被保險(xiǎn)人的健康，如醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。養(yǎng)老險(xiǎn)：主要用于被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等。3.保險(xiǎn)策劃的原則保險(xiǎn)策劃是為了滿足客戶的個(gè)性化需求，需要遵循一定的原則。3.1理性原則保險(xiǎn)策劃應(yīng)該根據(jù)客戶的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，科學(xué)合理地制定保險(xiǎn)計(jì)劃，避免盲目購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。3.2多樣化原則保險(xiǎn)策劃應(yīng)該根據(jù)客戶的多元化風(fēng)險(xiǎn)需求，選擇多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和綜合保障。3.3職業(yè)道德原則保險(xiǎn)策劃師應(yīng)該遵循職業(yè)道德，堅(jiān)持客戶利益至上，忠實(shí)履行專業(yè)義務(wù)。4.保險(xiǎn)策劃的步驟4.1需求分析保險(xiǎn)策劃師應(yīng)該與客戶充分溝通，了解客戶的家庭背景、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，進(jìn)行綜合分析和評(píng)估。4.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過(guò)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，確定其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型和程度，以及可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件和后果。4.3保險(xiǎn)設(shè)計(jì)根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)用等。4.4產(chǎn)品選擇根據(jù)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的要求，選擇適合的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較和選擇。4.5方案調(diào)整根據(jù)客戶的反饋和意見，對(duì)保險(xiǎn)策劃方案進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。4.6策劃實(shí)施完成方案調(diào)整后，與客戶達(dá)成共識(shí)，簽訂保險(xiǎn)合同，實(shí)施保險(xiǎn)策劃。5.保險(xiǎn)策劃的技巧5.1專業(yè)知識(shí)保險(xiǎn)策劃師需要不斷學(xué)習(xí)和更新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，提升自己的專業(yè)能力。5.2溝通能力保險(xiǎn)策劃師要善于溝通，能夠與客戶建立良好的溝通關(guān)系，理解客戶需求，并給予專業(yè)建議。5.3創(chuàng)新思維保險(xiǎn)策劃師應(yīng)該具備創(chuàng)新思維，根據(jù)客戶的需求和市場(chǎng)變化，提供創(chuàng)新的保險(xiǎn)解決方案。6.總結(jié)保險(xiǎn)策劃是一項(xiàng)復(fù)雜而重要的工作，需要