2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理通關(guān)提分題庫及完整答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理通關(guān)提分題庫及完整答案

單選題（共100題）

1、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活

動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流

出

【答案】D

2、相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風(fēng)險。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

3、下列選項沒有體現(xiàn)資本監(jiān)管重要性的是（）。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性、維護(hù)銀行業(yè)公平競爭的重要手

段

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管可以規(guī)避各種信用風(fēng)險

【答案】D

4、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失

【答案】B

5、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事

件所造成損失的風(fēng)險是（）o

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險

【答案】B

6、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）o

A.紅色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.指數(shù)預(yù)警法

【答案】D

7、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工

具是（）o

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理

【答案】B

8、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）o

A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔(dān)

的價格補(bǔ)償來實現(xiàn)

【答案】D

9、()是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照

合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定()該財產(chǎn)，

以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.保證：保證

B.抵押；抵押

C.質(zhì)押；質(zhì)押

D.留置；留置

【答案】D

10、核心存款比例等于()。

A.核心存款/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產(chǎn)

【答案】A

11、建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵是()o

A.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的獨立性

B.市場風(fēng)險管理部門相對于財務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性

C.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性

D.市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性

【答案】C

12、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】A

13、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操

作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以（）

和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

【答案】D

14、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說明

（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)

【答案】C

15、信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確

定

【答案】C

16、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采

用（）技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確

【答案】C

17、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)

【答案】C

18、因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

【答案】C

19、AMA是指（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.流程分析法

【答案】C

20、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟

糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有

（）。

A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險

【答案】D

21、以下承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效

地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險的是（）

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

【答案】B

22、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持

【答案】C

23、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為

人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股

東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實

現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)

展

【答案】A

24、某公司2014年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元。

2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公

司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

【答案】D

25、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為

8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550

萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

【答案】D

26、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭

受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）

危機(jī)。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】C

27、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其

他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）o

A.增強(qiáng)

B.無法確定

C.保持不變

D減弱

【答案】A

28、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠(yuǎn)期利率合約（FRA）的主要目的是（）。

A.鎖定未來的借款成本

B.對沖未來的匯率風(fēng)險

C.鎖定未來的投資收益

D.對沖利率下降的風(fēng)險

【答案】A

29、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、

品牌風(fēng)險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈

B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險

C.銀行缺乏獨特的品牌形象

D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗

【答案】D

30、風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)

律。

A.高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益

B.高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益

C.低風(fēng)險高收益

D.高風(fēng)險低收益

【答案】B

31、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地

區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

【答案】C

32、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者

債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是（）。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

【答案】C

33、下列屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項

【答案】A

34、我國首次進(jìn)行資產(chǎn)證券化試點是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016

【答案】A

35、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償

轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益

【答案】B

36、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

【答案】C

37、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度()左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

38、與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險報告主要是0。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況、

B.風(fēng)險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風(fēng)險事項進(jìn)行報告

D.加強(qiáng)風(fēng)險管理

【答案】C

39、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而

提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對

公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

【答案】A

40、土地登記代理人要求報酬應(yīng)當(dāng)以（）為前提。

A.證書領(lǐng)到

B.約定的委托事務(wù)完成

C.合同到期

D.委托人自行確定

【答案】B

41、對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計人員

【答案】C

42、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

【答案】B

43、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披

露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露

一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般

性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

【答案】D

44、（）是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】C

45、不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對（）戶/項（“戶”指獨立

企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn)）以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過

協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)

讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】D

46、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸

款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為()。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

47、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()o

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性

【答案】C

48、(2018年真題)在計提銀行貸款損失準(zhǔn)備時，專項準(zhǔn)備是指

()。

A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備

B.在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補(bǔ)尚未識別的可能性

損失的準(zhǔn)備

D.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆

貸款損失的程度計提的用于彌補(bǔ)專項損失的準(zhǔn)備

【答案】D

49、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是()。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

【答案】C

50、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為()。

A.1個采暖期、供冷期

B.2個采暖期、供冷期

c.兩年

D.一年

【答案】B

51、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和排序

【答案】C

52、根據(jù)國土資源部相關(guān)規(guī)定，對于采取租賃方式供應(yīng)工業(yè)用地的,

所確定的年租金按照一定的還原利率修正到法定最高出讓年期的價

格，還原利率不得低于同期中國人民銀行公布的人民幣()年

期存款利率。

A.3

B.4

C.5

D.7

【答案】C

53、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸。第

一種方案是選取置信水平95%,持有期5天，第二種方案是選取置

信水平99%,持有期10天，則（）。

A.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同

B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

【答案】B

54、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟(jì)資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟(jì)資本配置的

規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（）,則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)

模（），抵御風(fēng)險的能力（）o

A.越商；越大；越低

B.不變；減小；變高

C.越低；越小；越高

D.越圖越大；越身

【答案】D

55、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)支持的工具的是（）o

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本

【答案】D

56、（2018年真題）（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其

分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

【答案】A

57、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,

即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）o

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

【答案】A

58、一般來說，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動性的

利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

【答案】D

59、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)

金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于

()。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

【答案】B

60、下列各項中，()符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標(biāo)準(zhǔn)：

A.被評價對象的過程和風(fēng)險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風(fēng)險的控制措施被

規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得

該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風(fēng)險控制的結(jié)果方面，

控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%

【答案】A

61、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架

【答案】C

62、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報

表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁

卡

D.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登

錄級別

【答案】B

63、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計

劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影

響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做

出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信

譽(yù)和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】D

64、（）是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人

特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借

款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風(fēng)險等級模型

D.信用評分模型

【答案】D

65、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實測法

B.目測法

C.試驗法

D.檢測法

【答案】B

66、反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

【答案】A

67、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的

是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

【答案】B

68、下列不屬于商業(yè)銀行信用評級經(jīng)歷的發(fā)展階段的是()。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

【答案】A

69、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括

()。

A.履行信息科技項目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

【答案】B

70、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為

10%,違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的

表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人

民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為()億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5

【答案】B

71、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動

性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組

合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)

【答案】C

72、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理

【答案】C

73、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理

【答案】C

74、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)

品存在的設(shè)計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應(yīng)的操作風(fēng)

險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.內(nèi)部流程

【答案】D

75、自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋

所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

【答案】A

76、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年

觀察這組客戶。發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3%代表（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

【答案】A

77、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

【答案】C

78、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

【答案】A

79、銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過快，

不能保證金融交易的合法性，從而無法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險。

A.法律風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

80、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險屬于()。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

【答案】D

81、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到

()。

A.真實、準(zhǔn)確、有效、可比

B.真實、準(zhǔn)確、完整、可比

C.真實、有效、及時、可比

D.真實、有效、準(zhǔn)確、及時

【答案】B

82、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是指0。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時間上不一致

【答案】A

83、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商

業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本

【答案】B

84、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，以下不屬于財務(wù)報表

分析的是（）o

A.財務(wù)報表是否如實提供會計信息

B.財務(wù)報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法

【答案】C

85、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操

作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以（）

和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

【答案】D

86、下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.公開儲備

【答案】D

87、（2018年真題）下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款

余額xlOO%

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/貸款余

額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類

貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）xlOO%

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險暴露x100%

【答案】B

88、銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不

屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

【答案】D

89、下列不屬于顯著影響新興市場國家主權(quán)評級的因素是（）。

A.人均收入

B.該國匯率水平

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)

D.該國通貨膨脹率水平

【答案】A

90、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注的事項的是（）。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

【答案】B

91、（?）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.有效的委托一一代理機(jī)制

【答案】A

92、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

【答案】A

93、（）對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、

內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理

【答案】A

94、市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

95、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，

流動性需求（）流動性來源，或者獲得流動性的成本過高降低了

銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不對

【答案】B

96、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型

B.違約概率模型-專家判斷法一信用評分模型

C.違約概率模型-信用評分模型-專家判斷法

D.專家判斷法T信用評分模型T違約概率模型

【答案】D

97、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是（）。

A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次

B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披

露這些信息

C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披

露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分

D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般

性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次

【答案】D

98、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的

流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是（）。

A.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各

類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動性覆蓋率

不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比例不

低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

【答案】B

99、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）xlOO%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）/2］x100%

D.［（銷售收入-銷售成本）/銷售收入］x100%

【答案】C

100、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）

負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與

業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計

量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】D

多選題（共80題）

1、下列有關(guān)查詢土地登記的申請的說法中，錯誤的是（）o

A.查詢?nèi)瞬樵兺恋氐怯涃Y料，應(yīng)當(dāng)向查詢機(jī)關(guān)提供本人的身份證明,

并填寫查詢申請表

B.查詢?nèi)藶閭€人的，應(yīng)當(dāng)提交單位的證明文件

C.土地權(quán)利人應(yīng)當(dāng)提交其權(quán)利憑證

D.境外委托人的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定經(jīng)過公證或者認(rèn)證

【答案】B

2、對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

【答案】CD

3、目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

【答案】ABC

4、進(jìn)行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。

A.材料用量

B.材料定額

C.材料數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)

D.材料價格

【答案】A

5、下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)

險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1,風(fēng)險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,風(fēng)險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險分散化效果較好

【答案】A

6、()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.中央銀行

B.財政部門

C.稅務(wù)部門

D.法律部門

E.證券監(jiān)督管理部門

【答案】AB

7、金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

【答案】ABC

8、下列屬于相對收益計量方法的是()o

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

【答案】AB

9、下列因素影響貸款最低定價的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險成本

E.稅收成本

【答案】ABD

10、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險損失的能力，主要

包括（）o

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

【答案】BD

11、擔(dān)保方式主要有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（

匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

【答案】AC

13、下列關(guān)于全面風(fēng)險管理體系的說法，正確的有（）。

A.全面風(fēng)險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標(biāo)都是為全面風(fēng)險管理的8個要素服務(wù)的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務(wù)線以及下屬

各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標(biāo)

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風(fēng)險管理要素

【答案】ACD

14、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設(shè)立，登記為確權(quán)性

質(zhì)

B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓

C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不

產(chǎn)生效力

D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

15、針對新安全生產(chǎn)法的實施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計劃。

A.年度

B.專項

c.部門

D項目部

【答案】B

16、（2022年7月真題）下列屬于內(nèi)部評級結(jié)果核心應(yīng)用范圍的有

（）。

A.授信審批

B.信貸政策的制定

C.風(fēng)險監(jiān)控

D.風(fēng)險設(shè)定

E.風(fēng)險報告

【答案】ABC

17、設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

【答案】AC

18、商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的矛盾有（）。

A.流動性與效益性

B.流動性與安全性

C.效益性與安全性

D.流動性與效率性

E.安全性與風(fēng)險分散性

【答案】AC

19、流動性風(fēng)險是（）長期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

【答案】ABCD

20、現(xiàn)場進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.目測法

B.實測法

C.試驗檢查

D.儀器測量

E.系統(tǒng)監(jiān)測確認(rèn)答案

【答案】ABC

21、人力資源計劃中應(yīng)解決的核心問題是（）。

A.充分考慮內(nèi)外部環(huán)境變化

B.企業(yè)的人力資源保障問題

C.企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)

D.人力資源規(guī)劃

【答案】B

22、下列（）屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社

會公眾等）對自身的期望值

【答案】ABCD

23、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）o

A.反洗錢管理組織架構(gòu)

B.反洗錢內(nèi)控制度體系

C.反洗錢內(nèi)部監(jiān)督體系

D.反洗錢內(nèi)部考核體系

E.反洗錢培訓(xùn)

【答案】ABCD

24、風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

【答案】AD

25、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,

從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法有⑶。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

【答案】AB

26、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

【答案】ABC

27、下列屬于實力類指標(biāo)的有()o

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

【答案】ABC

28、在操作風(fēng)險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型能夠?qū)Σ僮黠L(fēng)險的

()三個方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險指標(biāo)

B.風(fēng)險成因

C.風(fēng)險成本

D.風(fēng)險損失

E.風(fēng)險發(fā)生頻率

【答案】ABD

29、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款

應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

【答案】ABCD

30、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制部門。

A.財務(wù)控制部門

B.內(nèi)部審計部門

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險管理委員會

E.風(fēng)險管理部門

【答案】ABCD

31、國別風(fēng)險內(nèi)部等級與國別風(fēng)險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。國別

風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（），風(fēng)險暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為

復(fù)雜的評級體系。

A.低國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.中等國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險

E.局國別風(fēng)險

【答案】ABCD

32、建筑企業(yè)的安全生產(chǎn)方針是（）。

A.加大懲罰力度

B.安全第一，預(yù)防為主，綜合治理

C.綜合治理

D.確保安全

【答案】B

33、下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風(fēng)險對沖

【答案】BCD

34、在聲譽(yù)風(fēng)險評估中，通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括（）。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動

【答案】ABCD

35、記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包

括（）o

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

C.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

【答案】ABCD

36、商業(yè)銀行外包活動存在下列（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可

以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險隱患

C.存在一般風(fēng)險隱患

D.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

【答案】ABD

37、甲房地產(chǎn)公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設(shè)

計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學(xué)校乙，雙方協(xié)議約定：

乙在20年內(nèi)不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬

元作為補(bǔ)償。甲在合同生效時取得了（）o

A.地役權(quán)

B.相鄰權(quán)

C.抵押權(quán)

D.留置權(quán)

【答案】A

38、系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.財務(wù)/會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

【答案】ACD

39、市場風(fēng)險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風(fēng)險暴露及計量

監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險管理建議，其內(nèi)容包括()0

A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

B.全行匯率風(fēng)險分析

C.銀行賬簿利率風(fēng)險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告

【答案】ABCD

40、國別風(fēng)險的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

【答案】ABCD

41、下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事

情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】BCD

42、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）o

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

【答案】AB

43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政

策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃,

通過定期評估威脅商業(yè)銀行（）的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施

減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財物

C.信息

D.產(chǎn)品/服務(wù)

E.正常運(yùn)營

【答案】ABCD

44、下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果，可以作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率又稱為不良率，是不良債項余額在所有債項余額中的占

比

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有

借款人的違約概率兩個層面

E.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

【答案】AC

45、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括（）。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

【答案】ABD

46、關(guān)于全面風(fēng)險管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有

（）o

A.全員的風(fēng)險管理文化

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全新的風(fēng)險管理方法

D.全程的風(fēng)險管理過程

E.全球的風(fēng)險管理體系

【答案】ABCD

47、以下不屬于各級人民法院職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項的是（）。

A.對人民法院工作的建議、批評和意見

B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報案、申訴、控告或者檢

舉

C.對人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴

D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉

【答案】D

48、高空作業(yè)要從（）入手加強(qiáng)安全管理。

A.作業(yè)人員的身體健康狀況和配備必要的防護(hù)設(shè)施

B.完備的操作使用規(guī)范

C.需持證上崗的人員

D.上崗方案的審定

【答案】A

49、人力資源是企業(yè)的（）資源。

A.首要

B.重要

C.第一

D.關(guān)鍵

【答案】C

50、揮發(fā)性易燃材料禁止放在閉口容器內(nèi)，?閃點在（）0C的桶裝

液體不得露天存放。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】A

51、商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括（）o

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

【答案】ACD

52、對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

【答案】BD

53、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀

行面臨的風(fēng)險包括（）o

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】ABCD

54、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變

化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生

損失。下列（）屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.政治風(fēng)險

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

【答案】AC

55、屬于基本面指標(biāo)的有（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.增長能力指標(biāo)

E.營運(yùn)能力指標(biāo)

【答案】ABC

56、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互

作用

【答案】AC

57、市場風(fēng)險指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案】CD

58、點型探測器按線制的不同分為多線制與總線制兩種，點型探測

器套用定額時，哪一種說法不正確：（）。

A.不分規(guī)格型號

B.不分安裝方式、位置

C.以個為計算單位

D.不包括本體調(diào)試

【答案】D

59、國別限額類型有（）o

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場風(fēng)險限額

E.行業(yè)限額

【答案】AC

60、下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）o

A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

【答案】ABCD

61、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析,

正確的有（）。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低

C.銀行敏感負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

【答案】CD

62、銀行賬戶利率風(fēng)險管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價機(jī)制

【答案】ABD

63、風(fēng)險為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報送防衛(wèi)性報告以及

（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

【答案】ACD

64、流動性風(fēng)險預(yù)警信