2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財能力檢測試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為

他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為

（）o

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人

【答案】A

2、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)

當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管

部門申請領(lǐng)?。ǎ?；但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額

以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

3、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標準化行政

主管部門備案，在公布國家標準之后，該項行業(yè)標準即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強制性標準

C.行業(yè)標準

D.國家標準

【答案】C

4、（）是企業(yè)計劃的重要組成部分，是有計劃地改善勞動條件的

重要手段，也是做好勞動保護工作、防止工傷事故和職業(yè)病的重要

措施。

A.安全管理計劃

B.勞動力使用計劃

C.安全技術(shù)措施計劃

D.資金籌措及使用計劃

【答案】C

5、認為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整

個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）o

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風(fēng)險偏好理論

【答案】A

6、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

7、下列不屬于財務(wù)信息的是（）o

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負債情況

D.保險賬戶情況

【答案】B

8、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)

險是指（）。

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

【答案】C

9、（2017年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】A

10、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】C

11、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、

統(tǒng)計。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤分配表

【答案】A

12、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)

務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進行投資操作

【答案】C

13、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大1。日游每人2萬元，假設(shè)價

格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這

筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10%,請問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

14、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是

（）o

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

【答案】D

15、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的

自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的

自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

16、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員,

保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】c

17、（）在編制資格預(yù)審文件和招標文件時，應(yīng)當(dāng)明確要求建筑

施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負責(zé)人、擬擔(dān)任該項

目負責(zé)人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應(yīng)的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設(shè)單位或其委托的工程招標代理機構(gòu)

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位

【答案】A

18、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

19、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外

匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，

憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

20、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激進型基金

【答案】D

21、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且

有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的

階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

22、下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

【答案】C

23、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基

金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

24、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為()。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

25、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

【答案】B

26、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務(wù)狀況的內(nèi)容不包

括（）o

A.資產(chǎn)負債分析

B.家庭流動性現(xiàn)狀分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】B

27、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的

是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

【答案】D

28、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理

【答案】D

29、了解客戶、收集信息的最好時機是（）o

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

30、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客

戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

【答案】A

31、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）o

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

32、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得iOOO元，年利率為8%,

則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

33、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包

括（）o

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

【答案】D

34、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性

【答案】A

35、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人

理財業(yè)務(wù)

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或

投資顧問建議進行重新評估

C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品

【答案】D

36、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,

5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】D

37、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為

10%,投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支

付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

【答案】B

38、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)需求方的是（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.理財師

【答案】A

39、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應(yīng)（）。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

40、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降

【答案】D

41、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)

品年收益率為10%,按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以

獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

42、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為

10%,每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。

（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

【答案】A

43、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3

年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。（答案取近似

數(shù)值）

A.3%

B.4%

C.12%

D.12.55%

【答案】D

44、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，

在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理

方式正確的是（）。

A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B.小王的父母負有連帶償還責(zé)任

C.小王的父母應(yīng)該先行墊付

D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

【答案】A

45、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假

設(shè)年投資收益率為12%,按復(fù)利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投

資（）元才可實現(xiàn)該目標。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

【答案】C

46、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分

期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。采用復(fù)利計算

的實際年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

47、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險由低到高排

序，正確的是（）

A.金融衍生品；國債；基金；股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

【答案】B

48、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

49、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是（）。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

【答案】B

50、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利

化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

51、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）

的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費用，構(gòu)成了開放式基金的申購和

贖回價格。

A.每份單位凈值

B.每份市場價格

C.投資基金規(guī)模

D.每份基金面值

【答案】A

52、綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。

A.理財產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財產(chǎn)品的流動性不同

C.理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險由誰承擔(dān)

D.理財產(chǎn)品的期限不同

【答案】C

53、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

54、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔(dān)減輕、準備退休

【答案】D

55、非營利法人不包括()0

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司

【答案】D

56、保險規(guī)劃具有其他投資理財工具不可替代的功能之一是()o

A.投資功能

B.財富保障功能

C.儲蓄功能

D.籌資功能

【答案】B

57、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)?；静蛔?/p>

【答案】B

58、(2020年真題)理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是

()o

A.投資工具的風(fēng)險較低

B.投資工具的流動性較好

C.投資工具適合客戶的財務(wù)目標

D.投資工具的收益較高

【答案】C

59、關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》,

下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保

險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)

場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進行替代投保人電話，以便聯(lián)系

【答案】C

60、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認知能力

【答案】C

61、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的

是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售

理財計劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

62、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)中，歸夫

妻共同所有的是（）o

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

B.一方的婚前財產(chǎn)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

【答案】D

63、施工現(xiàn)場必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位

應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標志。

A.兩個

B.三個

C.四個

D.五個

【答案】C

64、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》規(guī)定，()，對主要負

責(zé)人、直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入60%

至100%的罰款。

A.在事故調(diào)查處理期間擅離職守的

B.遲報或者漏報事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報或者瞞報事故的

【答案】D

65、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是

()o

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

【答案】C

66、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積

蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理

財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.可以選擇高收益的政府債券進行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)

老做準備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準

備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

【答案】B

67、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所

有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證

的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資

本的價值相關(guān)

【答案】A

68、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于

限制民事行為能力人的是（）o

A.不能完全辨識自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】A

69、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是（）。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

70、下列不屬于責(zé)任保險的有0。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】D

71、（2020年真題）下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的

是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險

B.投資具有高波動性及高杠杠特點

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大

【答案】B

72、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，

這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

73、下來說法中正確的是（）o

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案】B

74、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

75、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不

涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

76、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.金融機構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

77、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資

于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投

資于（）o

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

78、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

79、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人

所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）o

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入

【答案】B

80、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于。的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率

【答案】C

81、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資

料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

【答案】A

82、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔(dān)能力的另一方應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)

幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

【答案】D

83、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

【答案】D

84、風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險

投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分

認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務(wù)可能是（）o

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

【答案】A

85、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】D

86、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理

認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等

額的貨幣具有（）的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

【答案】B

87、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是

（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

【答案】D

88、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出

當(dāng)日累計等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

【答案】A

89、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。

A.資本轉(zhuǎn)化

B.補償損失

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.融通資金

【答案】A

90、（2019年真題）一般而言，下列選項中不適宜作為風(fēng)險管理目

標的是（）。

A.實現(xiàn)家庭財務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險可能性

C.減少風(fēng)險造成的損失

D.降低風(fēng)險事故發(fā)生概率

【答案】B

91、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他

方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符

合規(guī)定的質(zhì)量標準造成的損失，（）o

A.由建筑施工企業(yè)獨自負責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)

賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償

責(zé)任

【答案】D

92、（2018年真題）退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源，不包括

（）o

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.兒女補貼

【答案】D

93、根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的

自然人人數(shù)不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元以上的

自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200

【答案】A

94、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險收益率

為4%,則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

95、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活

來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款

2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

【答案】D

96、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有

（）o

A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務(wù)

屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)

和全方位非金融服務(wù)

【答案】D

97、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為

每股1.20元，并預(yù)計能在未來3年中以每年10%的速度增長，則

3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】D

98、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的

是（）。

A.個人投資者可以在場外購買ETF份額

B.ETF申購須以一籃子股票換取基金份額

C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

【答案】B

99、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先

生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人

收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019

年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參

與李先生遺產(chǎn)分配的有（）o

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝

【答案】A

100、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一

【答案】B

多選題（共80題）

1、（2018年真題）投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主

要包括項目的（）o

A.信托公司風(fēng)險

B.設(shè)計風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.經(jīng)營管理風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

【答案】CD

2、《消防法》規(guī)定，建筑施工活動中的工程承包單位應(yīng)當(dāng)對建筑消

防設(shè)施每年至少進行（）全面檢測，確保完好有效，檢測記錄應(yīng)當(dāng)

完整準確，存檔備查。

A.一次

B.兩次

c.三次

D.四次

【答案】A

3、銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務(wù)分類。

理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】BC

4、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增

值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以

及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專

業(yè)顧何服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合

業(yè)務(wù)

【答案】C

5、在深基坑周邊上述距離范圍內(nèi)，確需搭設(shè)辦公用房、堆放料具等,

深基坑工程施工單位應(yīng)對基坑進行特殊加固處理，加固方案應(yīng)當(dāng)

（）。

A.經(jīng)原專家組論證

B,再組織新的專家組進行論證

C.另行組織個別專家進行論證

D.以上三者

【答案】A

6、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）o

A.流動性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險低，收益高

【答案】ABCD

7、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）o

A.風(fēng)險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風(fēng)險性更小

【答案】AD

8、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責(zé)人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時，不立

即組織搶救或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降

級、撤職的處分，并由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分

之六十至百分之一百的罰款，?對逃匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依照

刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

9、訂立合同時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或

者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

【答案】AB

10、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有

（）.

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

【答案】ABC

11、總體來看，貨幣市場的特征有（）o

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險大、收益較高

【答案】ABC

12、（2021年真題）一般而言，下列風(fēng)險中，長期國債面臨的主要

風(fēng)險包括（）.

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

【答案】AC

13、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進

行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低

【答案】CD

14、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘

察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項單位承擔(dān)監(jiān)測任務(wù)。

A.甲級

B.乙級

C.丙級

D.以上都可以

【答案】A

15、下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的有（）。

A.交易功能

B.避險功能

C.集聚功能

D.財富投資功能

E.反映功能

【答案】ABCD

16、（2017年真題）客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。

A.財富積累

B.財富保障

C.財富增值

D.財富分配

E.財富創(chuàng)造

【答案】ABCD

17、（2018年真題）根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件

的有（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

【答案】ABCD

18、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設(shè)備進行經(jīng)常性維護、保養(yǎng)，并定期

檢測，保證正常運轉(zhuǎn)。維護、保養(yǎng)、檢測應(yīng)當(dāng)做好記錄，并由（）。

A.負責(zé)人簽字

B.經(jīng)理簽字

C.有關(guān)人員簽字

D.生廠商方面簽字

【答案】C

19、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

20、ETF基金的特點包括（）o

A.可以在交易所掛牌買賣

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

【答案】ABCD

21、（2019年真題）按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）o

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】ABD

22、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)設(shè)立安全生

產(chǎn)（）機構(gòu)，配備專職安全生產(chǎn)管理人員。

A.檢查

B.監(jiān)督

C.監(jiān)理

D.管理

【答案】D

23、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)

別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易

所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基

金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

【答案】BCD

24、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有

（）o

A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】BC

25、（2019年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，

這一時期有很多理財目標，因此應(yīng)當(dāng)（）o

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗

C.適當(dāng)節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

D.加強現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

26、根據(jù)管理運作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】AD

27、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報酬率的說法，錯誤的有（）o

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報酬率一定大于零

D.內(nèi)部報酬率可以小于-1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】AC

28、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征

包括（）o

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

【答案】ABCD

29、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系,

下列表述正確的有（）0

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系

【答案】AC

30、法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的

內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

31、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標準化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

【答案】ABC

32、通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設(shè)定目標

的原則有（）。

A.可以計量的

B.可以達到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

33、目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM

一般包括（）。

A.定期存款

B.保險

C.活期存款

D.理財

E.基金

【答案】ABCD

34、（2017年真題）定量信息包括（）o

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

【答案】ABCD

35、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

【答案】ACD

36、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合

分析，應(yīng)包括（）o

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

37、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

38、按照承保方式劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

【答案】AD

39、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

40、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內(nèi)應(yīng)采取防水

及防凍措施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

41、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）o

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】ACD

42、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成

客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品

的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客

戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計

劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式

確認

【答案】ABD

43、分紅險的收益風(fēng)險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

E.預(yù)定營運管理費用

【答案】ABD

44、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.銀行承兌匯票市場

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

E.回購市場

【答案】BCD

45、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)

人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

A.可以

B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以

C.不得以任何形式

D.無所謂

【答案】C

46、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)

會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬

元以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

47、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

【答案】BCD

48、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

E.可以向銀行申請借款

【答案】BD

49、臨時用電工程定期檢查應(yīng)按（）進行，對安全隱患必須及時處

理，并應(yīng)履行復(fù)查驗收手續(xù)。

A.分部分項工程

B.企業(yè)工程

C.單位工程

D.單項工程

【答案】A

50、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

【答案】AC

51、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升

高的有（）O

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟衰退

【答案】AB

52、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）o

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

【答案】ABCD

53、債券市場的功能不包括（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率

【答案】C

54、個人理財?shù)姆秶ǎǎ?/p>

A.稅收籌劃

B.投資計劃

C.日常生活的固定支出和臨時支出

D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃

E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險管理規(guī)劃

【答案】ABCD

55、某建筑工地將基坑開挖的土方堆放在離基坑10米以外的磚砌圍

墻邊，圍墻的外側(cè)是一所小學(xué)校操場,且土方堆放高于圍墻,一場大雨

過后的一天，小學(xué)生課余在操場上活動中，突然圍墻倒塌,將正在圍墻

邊玩耍的4名小朋友壓死在圍墻底下,針對該類事故,我們應(yīng)從中吸

取教訓(xùn)。

A.建設(shè)單位

B.施工總承包單位

c.施工專項承包單位

D.監(jiān)測單位

【答案】B

56、理財師當(dāng)面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應(yīng)做到（）。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶---確認

【答案】ABCDD

57、下列各項中，不屬于債券投資風(fēng)險的有（）

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.價格風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

【答案】AB

58、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達到了財務(wù)自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

【答案】BCD

59、許先生準備10年后積累15.2萬元的子女教育基金，在投資報

酬率5%時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標