2021年銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六次補(bǔ)充卷（含答案）

2021年銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第六次補(bǔ)充卷

（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、下列哪項(xiàng)不屬于目前國內(nèi)商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

管理方法？（）

A、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B、利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

C、確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和優(yōu)先排序

【參考答案】：B

【解析】：截止目前，國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)還沒有開發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：①推行全

面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保

各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

2、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）o

A、國債

B、企業(yè)債券

C、金融債券

【參考答案】：C

【解析】：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通

過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借

貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的

撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,

作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。

3、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首

先造成的是（）損失。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、流動性風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場

表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成

損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

題干所述公眾抗議，會使公眾對銀行喪失信心，首先造成的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括()o

A、核心負(fù)債比率

B、關(guān)注類貸款遷徙率

C、不良貸款撥備覆蓋率

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操

作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，A項(xiàng)是流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信

用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

5、下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()o

A、國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B、國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

C、國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制

高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第

二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)和日常生活

費(fèi)，并由教育部門設(shè)立“助學(xué)貸款專戶資金”給予財(cái)政貼息的貸款。所

以發(fā)放對象不包括全日制初高中生。

6、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)

的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖。

A、組合風(fēng)險(xiǎn)

B、自我對沖

C、市場對沖

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況自我對沖是

指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身

所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債

表和相關(guān)業(yè)務(wù)訶整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)(又稱殘余風(fēng)險(xiǎn))，通過衍生產(chǎn)

品市場進(jìn)行對沖。

7、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()

放在第一位。

A、維持客戶

B、貸款收益

C、貸款安全性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對

其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。作為風(fēng)險(xiǎn)防范

的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡

上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須

持謹(jǐn)慎態(tài)度。

8、下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，

錯誤的是OO

A、明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國

統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀

判斷

【參考答案】：C

【解析】：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確了個人

信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信

息共享平臺.規(guī)定了信用信息保密原則、采集個人信用信息的范圍和方

式、個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人

信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷

等。故選D。

9、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的關(guān)系不包括()o

A、隸屬

B、支持

C、不能混淆

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

既要保持相互獨(dú)立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系

10、盈虧平衡分析是通過()分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種

方法。

A、銷售收入總額與產(chǎn)品銷售總成本相等的點(diǎn)

B、利潤總額最大化點(diǎn)

C、邊際利潤最大化點(diǎn)

【參考答案】：A

【解析】：盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(diǎn)（BEP）分析項(xiàng)目成本

與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)，企業(yè)銷售收入總額與產(chǎn)品

銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。

11、關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A、是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B、CDs面額一般較小

C、CDs一般不能提前支取

【參考答案】：C

【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提

前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場（可轉(zhuǎn)讓大額存

單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時，CDs

持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、

到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

12、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元、關(guān)注類貸款

余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億

元。2009年年末該銀行的一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備共計(jì)120億

元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為（）o

A、120%

B、95%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)

備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=120/100X100%=120%o

13、經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）o

A、控制

B、后評價(jià)

C、后處理

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中，在經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，

還要對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題

(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正

或調(diào)整，此過程稱為后評價(jià)。

14、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和

交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A、組織架構(gòu)

B、組織形式

C、組織規(guī)劃

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、

匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或

群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過這個系統(tǒng)

來完成。

15、選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則不包括()o

A、相關(guān)性

B、自上而下

C、風(fēng)險(xiǎn)敏感性

【參考答案】：B

【解析】：選擇關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的基本原則包括相關(guān)性、可計(jì)量性、

風(fēng)險(xiǎn)敏感性和實(shí)用性。

16、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段

性保證的責(zé)任。

A、中介機(jī)構(gòu)

B、借款人

C、開發(fā)商

【參考答案】：C

【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)

商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)

承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

17、各國破產(chǎn)法都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為()

所獨(dú)創(chuàng)。

A、中國

B、英國

C、法國

【參考答案】：A

【解析】：各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，

則為中國所獨(dú)創(chuàng)。

18、下列財(cái)產(chǎn)中，不能用于設(shè)定質(zhì)權(quán)的是()o

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、古字畫

C、書籍

【參考答案】：A

【解析】：只有動產(chǎn)才可以出質(zhì)。

19、假設(shè)某企業(yè)信用評級為B,對其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根

據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信

用評級為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性

定價(jià)模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為()o[2009年

10月真題]

A、6.5%

B、7.0%

C、8.0%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得：PX(1+10%)+

(1-P)X(1+10%)X30%=1+5%,則P=93.51%,即該企業(yè)客戶在1年

內(nèi)的違約概率約為6.5%。【補(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即：P1(1+K1)

+(1-PDx(1+K1)xe=i+ii其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非

違約概

20、()是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異

性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體

劃分為若干消費(fèi)者群的市場分類過程。

A、市場分析

B、市場細(xì)分

C、市場調(diào)研

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】所謂市場細(xì)分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場

上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某

一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費(fèi)者群的市場分類過程。每一個需求

特點(diǎn)相似的消費(fèi)者群就是一個細(xì)分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”，

不同細(xì)分市場的消費(fèi)者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別，而屬

于同一細(xì)分市場的消費(fèi)者，其需求與欲望則非常相似。

21、以下不是黃金價(jià)格的因素是()o

A、供求關(guān)系及均衡價(jià)格

B、利率

C、經(jīng)濟(jì)增長水平

【參考答案】：C

【解析】：黃金價(jià)格影響因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、

利率、匯率。

22、下列指標(biāo)的計(jì)算公式中，正確的是（）o

A、資本金收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

B、凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入-營業(yè)支出）/資產(chǎn)總額

C、非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）/（營業(yè)收入-營業(yè)

支出）

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，資本金收益率二稅后凈收入/資本金總額；B項(xiàng)，

資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額；D項(xiàng)，非利息收入率=（非利息收

入-非利息支出）/資產(chǎn)總額。

23、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。［2013年H月真題］

A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品

B、對外營銷宣傳活動

C、提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對個人客戶的

專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣

傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

24、小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)

100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）o

A、5.8%

B、7.2%

C、8.5%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。

25、下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)？()

A、技術(shù)開發(fā)失敗

B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于品牌

風(fēng)險(xiǎn)。

26、()負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為

和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。［2015年10月真題］

A、監(jiān)事會

B、內(nèi)審部門

C、董事

【參考答案】：A

【解析】：監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債

比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)

或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

27、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這

一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，

屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A、風(fēng)險(xiǎn)對沖

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do對于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合,

從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分

的補(bǔ)償，屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的風(fēng)險(xiǎn)管理方式

28、利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析借款需求時，（）解釋了公司缺少足夠現(xiàn)金

而產(chǎn)生融資需求的原因。

A、現(xiàn)金使用

B、季節(jié)性銷售增長

C、長期銷售增長

【參考答案】：A

【解析】：公司現(xiàn)金的使用表明了公司現(xiàn)金的流向，如投資置產(chǎn)、

償還債務(wù)、營業(yè)支出等，從而表明公司的現(xiàn)金消耗，解釋了公司缺少足

夠現(xiàn)金而產(chǎn)生融資需求的原因。

29、下列各項(xiàng)中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）o

A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B、作為被代理人或者代理人的法人終止

C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿

或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）

代理人死亡；（4）代理人喪失民事行為能力；（5）作為被代理人或者

代理人的法人終止。

30、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）o

A、普通企業(yè)類

B、公司類

C、零售類和合格循環(huán)零售類

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】在內(nèi)部評級法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為

以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類

（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、

合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證

券化）。

31、貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)

形成書面總結(jié)報(bào)告。

A、3

B、10

C、15

【參考答案】：B

【解析】：貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項(xiàng)目和信貸工

作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總

結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

32、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車

貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大

業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）O

A、采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

C、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種

模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供

專業(yè)化服務(wù)。

33、（）是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

A、資金交易業(yè)務(wù)

B、個人信貸業(yè)務(wù)

C、代理業(yè)務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

34、個人商用房貸款的利率不能低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔

次貸款基準(zhǔn)利率的()倍。［2012年6月真題］

A、0.7

B、1.1

C、0.85

【參考答案】：B

【解析】：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔

次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率,

應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。

35、英國國會通過了()，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管

的正式開始。

A、《反不正當(dāng)競爭法》

B、《金融服務(wù)改革法案》

C、《反泡沫公司法》

【參考答案】：C

【解析】：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的

“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司

法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

36、()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與

的.通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和

機(jī)制。

A、公司治理

B、合規(guī)管理

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全

體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法.實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的

動態(tài)過程和機(jī)制。

37、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于銀行的()o

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、其他

【參考答案】：B

【解析】：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，已成為商業(yè)銀行滿足客戶保障與投

資金融需求、增加中間業(yè)務(wù)收入的一個重要渠道。

38、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)

定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是OO

A、抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除

外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。

39＞有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()o

A、監(jiān)事會

B、股東會

C、董事會

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)

略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

40、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）o

A、銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金

額

B、銀行將一般儲蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售

C、小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的

收益性，對產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財(cái)》真題

【解析】關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管：（1）商業(yè)銀行銷售

的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)

與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易

部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。（2）商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存

款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)

制性搭配銷售。（3）商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存

款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收

41、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（）o

A、上收保管

B、委托保管

C、親自保管

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括

不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托

保管等方式。

42、根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，個人向外匯

儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，可以在銀

行直接辦理。

A、5000

B、30000

C、50000

【參考答案】：A

【解析】：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)超過等值

5000美元的，需憑有關(guān)單據(jù)在銀行辦理。

43、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和

0.04%,則根據(jù)巴塞爾協(xié)議H定義的二者的違約概率分別為()o

A、0.02%；0.03%

B、0.03%；0.03%

C、0.03%；0.04%

【參考答案】：C

【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能

性。在巴塞爾協(xié)議II中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期

違約概率與0.03%中的較高者。借款人甲內(nèi)部評級的違約概率為0.02%,

小于0.03%,故其違約概率為0.03%；借款人乙的違約概率為0.04%,

大于0.03%,故其違約概率為0.04%。

44、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于()名信貸人

員完成。

A、2

B、4

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證

方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。A項(xiàng)正確。

45、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()

生命周期階段。

A、家庭成長期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

46、在國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型中，()是最主要的類型之一。

A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B、傳染風(fēng)險(xiǎn)

C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)

險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)

移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類型之一。

47、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不包括()o

A、保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B、專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合

作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

48、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()o

A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

C、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【參考答案】：A

【解析】：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。

49、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于()o

A、項(xiàng)目可行性分析

B、項(xiàng)目微觀背景分析

C、項(xiàng)目企業(yè)分析

【參考答案】：B

【解析】：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)月發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。

首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對項(xiàng)目的投

資環(huán)境進(jìn)行分析。

50、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()o

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B、開證行是信用證第一付款人

C、開證申請人是信用證第一付款人

【參考答案】：C

【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客

戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑

規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)

另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在

一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論

申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

51、國家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以

避免造成損失，是指外部事件中的OO

A、不可抗力

B、監(jiān)管規(guī)定

C、自然災(zāi)害

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。

52、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，經(jīng)辦銀行應(yīng)于每季度結(jié)束后

的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯

總表”的要求匯總所需資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：A

【解析】：經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，于每季度結(jié)束后的

10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總

表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)

合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

53、（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B、《中華人民共和國中國人民銀行法》

C、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》

【參考答案】：A

【解析】：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

54、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時.最關(guān)鍵的問題是()o

A、貸款定價(jià)

B、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況

C、貸款卡信息

【參考答案】：A

【解析】：解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，最關(guān)鍵的問題是怎么給

貸款定價(jià)。

【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過查詢貸款卡信

息及其他合法途徑，充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對外

對內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng)，防止對集團(tuán)客戶過度授信。

55、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()

A、現(xiàn)金支票

B、普通支票

C、劃線支票

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支

取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩

條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

56、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失,

以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響

而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、國家風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)含義以及相關(guān)知識點(diǎn)的考查。

57、()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、中國銀行間市場交易商協(xié)會

C、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

【參考答案】：A

【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營

利社會團(tuán)體。

58、()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A、金融機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、政府及政府機(jī)構(gòu)

【參考答案】：A

【解析】：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求

者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

59、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)

品組合策略的形式是（）。

A、全線全面型

B、產(chǎn)品線專業(yè)型

C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【參考答案】：B

【解析】：解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專

注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)

調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

60、在貸款定價(jià)中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率：而

對信用等級低的客戶，需要提高利率水平。該項(xiàng)措施屬于（）手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

B、信貸準(zhǔn)入和準(zhǔn)出

C、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是指銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)獲取相應(yīng)的回報(bào)。信用

風(fēng)險(xiǎn)也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)加以覆蓋，并計(jì)

提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以便在實(shí)際遭受損失時進(jìn)行抵補(bǔ)。例如，在貸款

定價(jià)中，對信用等級高的客戶。可以給予優(yōu)惠利率：而對信用等級低的

客戶.需要提高利率水平。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、當(dāng)個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采

取的必要措施是OO

A、資產(chǎn)管理

B、支出管理

C、風(fēng)險(xiǎn)管理

【參考答案】：C

【解析】："天有不測風(fēng)云”，每個家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)

險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不

利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需

要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

2、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)

生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()O

A、集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

C、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公

司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：①

貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)

化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績有多優(yōu)秀，發(fā)

生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

3、根據(jù)《個人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在

清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人

應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為()O

A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)

B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)

C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債

權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)

【參考答案】：A

【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的

應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。

4、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為20億元，總負(fù)債為13億元。資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于

()O

A、-1

B、-0.05

C、0.05

【參考答案】：C

【解析】：久期缺口二資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))X負(fù)

債加權(quán)平均久期=2-(13/20)X3=0.05o

5、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是()o

A、銀監(jiān)會

B、國務(wù)院

C、中國銀行

【參考答案】：A

【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于

2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為

銀監(jiān)會。

6、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)

品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)

合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

B、保證金交易類外匯買賣

C、期權(quán)類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人理財(cái)》真題

【解析】結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品是目前我國國內(nèi)銀行推出的主要類型

的理財(cái)產(chǎn)品。

7、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是()o[2013

年11月真題]

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、回購協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場

所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價(jià)證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借

市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。

C項(xiàng)屬于資本市場工具。

8、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，尤其是設(shè)立新

的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)()的要求。

A、“內(nèi)控優(yōu)先”

B、“全面發(fā)展”

C、“穩(wěn)健發(fā)展”

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，尤其是

設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

9、根據(jù)《中華人民共和國處罰法》規(guī)定，下列不屬于行政處罰的

是()

A、警告；

B、通報(bào)批評；

C、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【參考答案】：B

【解析】：第八條行政處罰的種類:

（一）警告；

（二）罰款；

（三）沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；

（四）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；

（五）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；

（六）行政拘留；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

10、2.該行不良貸款率為（）。

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中,

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率=100/4000X100%=2.5%o

11、使用高級計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)

量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A、違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

C、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。使用高級計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時，商業(yè)

銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

嚴(yán)格的程序

12、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口

是指()。

A、16歲以上的人的全體

B、具有勞動能力的人的全體

C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動

能力人的全體

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口

中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有

勞動能力的人的全體。

13、投保人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真

題］

A、保險(xiǎn)責(zé)任

B、保險(xiǎn)利益

C、保險(xiǎn)標(biāo)的

【參考答案】：C

【解析】：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律

上承認(rèn)的利益。

14、是借款人償債資金保證的絕對量，而最能

反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。()

A、營運(yùn)資金，現(xiàn)金類資產(chǎn)

B、現(xiàn)金比率；應(yīng)收賬款

c、營運(yùn)資金；應(yīng)收賬款

【參考答案】：A

【解析】：營運(yùn)資金是指流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的差額，是借款人償

債資金保證的絕對量，現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，

它最能反映客戶直接償付流動負(fù)債的能力。

15、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未

履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A、抵押權(quán)

B、保證

C、留置權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：留置權(quán)，是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，

債務(wù)人未履行到期債務(wù)的.債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)

就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

16、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別，以

下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是OO

A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B、銷售凈利潤

C、資本收益率

【參考答案】：A

【解析】：在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈

利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

識別，其中盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利潤、資本收益率

等，所以BCD正確，A錯誤。

17、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等

額本金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為()

元。［2010年5月真題］

A、2600

B、2500

C、2400

【參考答案】：B

【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,

貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額二貸款

本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)X月利率，將題

中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/120+(200000-0)

X5%/12=2500(元)。

18、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動。

［2015年10月真題］

A、身份

B、年齡、智力、精神狀況

C、地位

【參考答案】：B

【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智

力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法通則》第十二條第一款

規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的

年齡、智力相適應(yīng)的民事活動?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不

能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他

的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

19、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()o

A、10%

B、30%

C、50%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

20、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)

當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

進(jìn)行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。銀監(jiān)會對

中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議.應(yīng)當(dāng)自收到建議之日

起30日內(nèi)予以回復(fù)。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、

合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)。

2、可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企

業(yè)債券。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、特定條件下轉(zhuǎn)換

為普通股票的特殊企業(yè)債券。

3、與固定利率非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

()

【參考答案】：正確

【解析】：分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動和保險(xiǎn)公司制定的

預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用。與固定利率非分紅

產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

4、流動比率的高低與企業(yè)償債能力成反方向變動關(guān)系。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：流動比率的高低與企業(yè)償債能力成正方向變動關(guān)系。

5、目前，我國與個人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類產(chǎn)品和

非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，非交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：目前，我國與個人理財(cái)相關(guān)的外匯產(chǎn)品主要分為交易類

產(chǎn)品和非交易類產(chǎn)品兩大類。其中，交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買

賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種理財(cái)產(chǎn)品，此類理財(cái)產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交

易為主；另一種非交易類外匯理財(cái)產(chǎn)品一般是由商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理

財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品大多是期次類產(chǎn)品。

6、執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各

業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)銀行信貸檔案分段管理原則，要將一個信貸項(xiàng)目形

成的文件資料依據(jù)信貸執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信

貸檔案兩個階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)

辦部門設(shè)專柜分別保管存放。

7、在行業(yè)成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀

行有貸款機(jī)會。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：在行業(yè)成熟度劃分的四個階段中，銀行在各階段均有貸

款機(jī)會，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如行業(yè)的啟動階

段就很難找到安全的貸款機(jī)會。

8、政府對金融活動的監(jiān)管最早可追溯到1720年英國頒布的《泡沫

法》。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

9、資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的

前提和基礎(chǔ)。()

【參考答案】：正確

【解析】：資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)

資本的前提和基礎(chǔ)。

10、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動通常與主要股東、上下游客戶和市場競

爭者等“風(fēng)險(xiǎn)域