中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷11)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共53題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A)銀監(jiān)會B)保監(jiān)會C)證監(jiān)會D)中國人民銀行答案:D解析:D《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。[單選題]2.銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A)客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B)節(jié)日客戶送來賀卡C)在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D)接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠答案:B解析:B銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應(yīng)確保其價值不超過法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍。鉆石項(xiàng)鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習(xí)慣。提供調(diào)研費(fèi)也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務(wù)有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務(wù)，在收送禮物后給客戶獲得了不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準(zhǔn)則，故均不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習(xí)慣的，且不會影響正常交易。故選B。[單選題]3.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A)內(nèi)部審計部門B)董事會C)高級管理層D)監(jiān)事會答案:A解析:董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。[單選題]4.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A)期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大B)期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小C)期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小D)期限短、流動性弱、風(fēng)險小答案:C解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、收益較高；期限長、流動性差。[單選題]5.承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。A)貸款調(diào)查人員B)貸款評估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員答案:D解析:D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選D。[單選題]6.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是()。A)理事會B)法律工作委員會C)常務(wù)委員會D)監(jiān)事會答案:B解析:B中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。選項(xiàng)中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會下屬機(jī)構(gòu)。故選B。[單選題]7.用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值B)失業(yè)率C)貨幣市場利率D)通貨膨脹率答案:A解析:失業(yè)率為充分就業(yè)的衡量指標(biāo)；通貨膨脹率為物價穩(wěn)定的衡量指標(biāo)；國內(nèi)生產(chǎn)總值為經(jīng)濟(jì)增長衡量指標(biāo)。[單選題]8.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。A)二年；一年B)一年；六個月C)六個月；三個月D)三個月；一個月答案:C解析:持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。[單選題]9.()屬于無民事行為能力人。A)年滿18周歲且精神正常的自然人B)不滿10周歲但精神正常的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D)年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人答案:B解析:B《民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。[單選題]10.而增強(qiáng)變現(xiàn)能力和流通性，經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。A)商業(yè)承兌匯票B)銀行本票C)銀行承兌匯票D)銀行匯票答案:C解析:C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經(jīng)由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項(xiàng)錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項(xiàng)錯誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項(xiàng)錯誤。故選C。[單選題]11.間接標(biāo)價法下，匯率上升（）A)本幣升值，外幣貶值B)本幣貶值，外幣升值C)本幣升值，外幣升值D)本幣貶值，外幣貶值答案:A解析:間接標(biāo)價法是拿外幣標(biāo)示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標(biāo)價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。?[單選題]12.作為一名信貸人員，（）是不正確的。A)按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔B)審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成C)對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議D)讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案:D解析:從業(yè)務(wù)要求這一知識點(diǎn)來看，選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作；從職業(yè)準(zhǔn)則知識點(diǎn)來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。[單選題]13.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。A)業(yè)務(wù)流程B)市場準(zhǔn)入C)市場監(jiān)管D)合規(guī)監(jiān)管答案:B解析:B銀行監(jiān)管的流程主要包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。[單選題]14.銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A)四次；四分之三；四分之三?B)兩次；半數(shù)；半數(shù)C)兩次；四分之三；四分之三?D)四次；半數(shù)；半數(shù)答案:D解析:D為保證董事會的獨(dú)立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。[單選題]15.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?B)彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足C)解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要?D)彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足答案:A解析:A《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定．禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。[單選題]16.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實(shí)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的（）渠道。A)利率B)信貸C)資產(chǎn)價格D)匯率答案:B解析:此題?[單選題]17.完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指（）。A)不滿14周歲B)已滿14周歲不滿16周歲C)已滿16周歲D)不滿16周歲答案:C解析:已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。[單選題]18.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。A)人民銀行B)銀監(jiān)會C)證監(jiān)會D)保監(jiān)會答案:B解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。?[單選題]19.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。A)應(yīng)取得保證人書面同意B)取得保證人口頭同意即可C)無須取得保證人同意D)通知保證人即可答案:A解析:A債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。[單選題]20.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。A)財政部B)其他商業(yè)銀行C)政策性銀行D)中央銀行答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。[單選題]21.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A)活期存款B)整存整取存款C)定活兩便儲蓄存款D)個人通知存款答案:B解析:B逐筆計息法是指按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選B。[單選題]22.根據(jù)我國法律規(guī)定，我國的證券交易所是（）。A)營利社會團(tuán)體B)自律性管理的法人C)公益性機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)構(gòu)答案:B解析:證券交易所是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場所、設(shè)施．并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。[單選題]23.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A)存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B)存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C)存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D)存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案:C解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。[單選題]24.如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，那么它可以采用()形式來籌集資本。A)發(fā)行短期次級債券B)發(fā)行長期次級債券C)發(fā)行普通股D)提高留存利潤答案:C解析:C如果一家銀行核心資本離監(jiān)管當(dāng)局的要求相差很遠(yuǎn)，就必須采用發(fā)行普通股或非累積優(yōu)先股的形式來籌集資本。故選C。[單選題]25.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A)歐元?B)瑞士法郎?C)法國法郎?D)新加坡元答案:C解析:C?目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項(xiàng)的法國法郎不包括在內(nèi)。故選C。[單選題]26.禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A)臨時性資金周轉(zhuǎn)B)固定資產(chǎn)貸款或投資C)票據(jù)清算資金D)聯(lián)行匯差頭寸不足答案:B解析:B我國相關(guān)法律法規(guī)對銀行間同業(yè)拆借拆入的資金用途進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定和限制。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。故選B。[單選題]27.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)中國保險監(jiān)督管理委員會C)中國證券監(jiān)督管理委員會D)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會答案:D解析:2018年3月13日，國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革確定組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱中國銀監(jiān)會，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國人民代表大會第一次會議批準(zhǔn)的國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責(zé)整合。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的主要職責(zé)是，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)，維護(hù)銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]28.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。A)SiborB)LiborC)ShiborD)Nibor答案:C解析:上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。[單選題]29.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A)6個月內(nèi)B)一年內(nèi)C)3個月內(nèi)D)兩年內(nèi)答案:B解析:撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。[單選題]30.項(xiàng)目貸款一般為()。A)中長期貸款B)短期貸款C)貿(mào)易融資貸款D)流動資金貸款答案:A解析:A項(xiàng)目貸款也叫做固定資產(chǎn)貸款，一般為中長期貸款。故選A。[單選題]31.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4答案:C解析:我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。[單選題]32.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A)金融債券B)國債C)公司債券D)企業(yè)債券答案:A解析:我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。[單選題]33.在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A)財政部B)國家發(fā)展與改革委員會C)中國人民銀行D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:C解析:[單選題]34.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A)現(xiàn)場檢查B)市場準(zhǔn)入C)非現(xiàn)場監(jiān)管D)信息披露答案:B解析:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。[單選題]35.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()A)人合公司B)資合公司C)兩合公司D)人合兼資合公司答案:C解析:C兩合公司是按照公司的范圍和形式劃分的。[單選題]36.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A)需求拉上型B)結(jié)構(gòu)型C)成本推動型D)供求混合型答案:C解析:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。[單選題]37.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險的是（）。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險答案:D解析:銀行的主要風(fēng)險包括：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。[單選題]38.貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的（）。A)交易業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:C解析:貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]39.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A)培植階段B)流通階段C)隱藏階段D)轉(zhuǎn)換階段答案:A解析:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。[單選題]40.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A)系統(tǒng)監(jiān)管B)制度監(jiān)管C)信息監(jiān)管D)市場監(jiān)管答案:B解析:銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。[單選題]41.承擔(dān)我國規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。A)國家開發(fā)銀行B)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)中國進(jìn)出口銀行D)中國人民銀行答案:B解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。[單選題]42.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。A)國際收支B)貨幣政策C)貨幣政策工具D)信貸政策答案:B解析:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。[單選題]43.迄今為止金融服務(wù)局（FSA）使用的唯一的風(fēng)險評估體系是（）。A)駱駝評級體系B)ARROW評級體系C)?腕骨?監(jiān)管指標(biāo)體系D)資源評級體系答案:B解析:2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止FSA使用的唯一的風(fēng)險評估體系。[單選題]44.商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項(xiàng)計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A)資本管理模型B)定價管理模型C)負(fù)債管理模型D)資產(chǎn)負(fù)債組合模型答案:D解析:商業(yè)銀行主要運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項(xiàng)計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。[單選題]45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A)高于；100％B)低于；1／3C)低于；50％D)高于；50％答案:C解析:C商業(yè)銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。[單選題]46.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)銀行承兌匯票答案:C解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[單選題]47.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A)資本利潤率B)資本充足率C)不良貸款率D)資產(chǎn)負(fù)債率答案:C解析:C不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。[單選題]48.理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行()信息披露的義務(wù)，理論上()剛性兌付本息的義務(wù)。A)承擔(dān)，不承擔(dān)B)承擔(dān)，承擔(dān)C)不承擔(dān)，不承擔(dān)D)不承擔(dān)，承擔(dān)答案:A解析:A理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。[單選題]49.商業(yè)銀行因?yàn)闆]有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。A)信用風(fēng)險B)操作風(fēng)險C)流動性風(fēng)險D)合規(guī)風(fēng)險答案:C解析:流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。[單選題]50.下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A)增加資本B)降低風(fēng)險加權(quán)總資本C)增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實(shí)施D)所有上述行為答案:D解析:DA選項(xiàng)為提高資本充足率的分子對策；B選項(xiàng)為分母對策；C選項(xiàng)為?雙管齊下?。故選D。[單選題]51.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時存款賬戶D)專用存款賬戶答案:A解析:選項(xiàng)A，基本存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項(xiàng)B，一般存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容為可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取；選項(xiàng)C，臨時存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資時開立，有效期最長不得超過二年；選項(xiàng)D，專用存款賬戶，其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容是基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。[單選題]52.根據(jù)（）的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。A)外匯交易目的B)外匯交易對象C)外匯交易方式D)外匯交易工具答案:C解析:根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.貨幣供給由（）構(gòu)成。A)現(xiàn)金貨幣B)存款貨幣C)債券D)股票E)國庫券答案:AB解析:貨幣供給是指一國在某一時點(diǎn)上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。[多選題]54.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。A)陳述權(quán)B)收集證據(jù)權(quán)C)閱卷權(quán)D)撤回權(quán)E)救濟(jì)權(quán)答案:ACDE解析:行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機(jī)構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟(jì)權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟(jì)權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。[多選題]55.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。A)股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量B)商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油C)匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險D)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險E)銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險答案:BD解析:選項(xiàng)B，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項(xiàng)D，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。[多選題]56.良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。A)健全的組織架構(gòu)B)清晰的職責(zé)邊界C)科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D)完善的信息披露制度E)良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任答案:ABCDE解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機(jī)制、完善的信息披露制度。[多選題]57.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括()。A)匯票B)本票C)支票D)提單E)債券答案:ABC解析:ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。[多選題]58.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A)可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息B)只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C)可以一起參加學(xué)術(shù)研討會D)可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E)可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響答案:CE解析:AD兩項(xiàng)所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。[多選題]59.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A)風(fēng)險管理狀況B)財務(wù)會計報告C)董事變更情況D)高級管理人員變更情況E)其他重大事項(xiàng)答案:ABCDE解析:ABCDE信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。[多選題]60.操作風(fēng)險管理工具和手段主要有（）。A)應(yīng)急計劃B)交易限額C)操作風(fēng)險與控制自評估D)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)E)損失數(shù)據(jù)庫答案:CDE解析:操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險的管控手段。[多選題]61.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合?反洗錢?規(guī)定的有（）。A)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B)熟知銀行的反洗錢義務(wù)C)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私D)在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)答案:BD解析:?反洗錢?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于?崗位職責(zé)?的規(guī)定，故不符合題意。C選項(xiàng)屬于?信息保密?的規(guī)定，故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于?了解客戶?的規(guī)定，故E選項(xiàng)不符合題意。[多選題]62.銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的()。A)增長性需求B)服務(wù)性需求C)投融資需求D)過渡性需求E)階段性需求答案:BC解析:BC銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。經(jīng)濟(jì)環(huán)境構(gòu)成銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)條件和背景，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故選BC。[多選題]63.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。A)信息共享B)獨(dú)立審批C)自主決策D)收益共享E)風(fēng)險自擔(dān)答案:ABCE解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照?信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)?的原則自主確定各自授信行為。[多選題]64.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策中，錯誤的有()。A)公開市場賣出證券B)降低法定存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)降低再貸款利率E)勸說商業(yè)銀行限制貸款答案:ACE解析:ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。[多選題]65.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A)是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B)是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C)對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響D)是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E)表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降答案:ABCE解析:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。[多選題]66.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。A)內(nèi)控制度B)風(fēng)險識別C)信息系統(tǒng)D)崗位設(shè)置E)授權(quán)管理答案:ABCDE解析:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。[多選題]67.下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。A)剝奪政治權(quán)利B)取消董事、高級管理人員任職資格C)禁止從事銀行業(yè)工作D)經(jīng)濟(jì)處罰E)紀(jì)律處分答案:BCDE解析:BCDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取措施：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限隨至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。A項(xiàng)的?剝奪政治權(quán)利?屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使。故選BCDE。[多選題]68.行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實(shí)施。A)合法B)公正C)公開D)及時E)便民答案:ABCDE解析:[多選題]69.屬于?一行三會?范疇的是()。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)銀行業(yè)協(xié)會D)社保理事會E)證監(jiān)會答案:ABE解析:ABE?一行三會?是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。[多選題]70.銀監(jiān)會良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B)對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C)鼓勵公平競爭，反對無序競爭D)努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源答案:ACDE解析:A,C,D,E銀監(jiān)會要對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。[多選題]71.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E)貨幣推動型通貨膨脹答案:ABCD解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項(xiàng)即為通貨膨脹的成因。[多選題]72.票據(jù)的特征包括哪些內(nèi)容?()A)設(shè)權(quán)證券B)要式證券C)無因證券D)流通證券E)文義證券答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E五項(xiàng)均符合題意。[多選題]73.和解的程序包括()。A)申請和解B)法院裁定和解C)通過和解協(xié)議D)和解協(xié)議的效力E)執(zhí)行和解協(xié)議答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]74.為了更為規(guī)范地實(shí)施上述行政許可，銀監(jiān)會依法在《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)作出具體規(guī)定，頒布了哪些法律?()A)《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C)《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D)《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》E)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]75.關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A)手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行B)手機(jī)銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)C)電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)D)電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E)所有的電話銀行的服務(wù)都是收費(fèi)的答案:ABCD解析:ABCD手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機(jī)銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。有的電話銀行的服務(wù)收費(fèi)，有的不收費(fèi)。ABCD選項(xiàng)正確；項(xiàng)說法錯誤。故選ABCD。[多選題]76.銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）A)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證證明并進(jìn)行和核對登記B)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與交易C)不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D)客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)E)保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率答案:ABC解析:客戶由其他人代理辦理業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)當(dāng)對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。[多選題]77.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般應(yīng)包括的條款有()。A)擔(dān)保的方式B)擔(dān)保的范圍C)債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn))質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間E)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況答案:BCDE解析:BCDE對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故選BCDE。[多選題]78.下面屬于股東大會職責(zé)的是()。A)決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B)修改公司章程C)監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D)選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E)聘任或解聘公司經(jīng)理答案:ABCD解析:ABCD股東大會作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故選ABCD。[多選題]79.常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確()等。A)信貸準(zhǔn)入B)限額管理C)風(fēng)險緩釋D)風(fēng)險定價E)退出政策答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E常用的信用風(fēng)險控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險緩釋、風(fēng)險定價等。[多選題]80.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。A)不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息B)不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)C)不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本D)不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本E)不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息答案:ABE解析:?商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)?原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。?[多選題]81.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在()方面。A)審慎盡責(zé)B)充分信息披露C)引導(dǎo)理性消費(fèi)D)客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E)妥善處理利益沖突答案:ABCDE解析:ABCDE在金融創(chuàng)新中，銀行要從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個方面來注意保護(hù)客戶利益。故選ABCDE。[多選題]82.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A)董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)B)高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石C)監(jiān)事會負(fù)責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評價D)?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性E)第一道防線負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估答案:BCD解析:A項(xiàng)，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；E項(xiàng)，內(nèi)部審計團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險管理的?第三道防線?，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項(xiàng)款項(xiàng)支付承擔(dān)清償責(zé)任，而是由主持卡人來承擔(dān)。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]84.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性最重要的一個指標(biāo)。?[判斷題]85.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:對公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。[判斷題]86.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。()A)正確B)錯誤答案:對解析:存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。[判斷題]87.最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。[判斷題]88.在重整期間，債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)