中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷1)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共53題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A)不可以查閱B)有權查閱C)經法院準許可以查閱D)經復議機關準許可以查閱答案:B解析:行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。[單選題]2.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A)企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B)汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C)貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D)基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構答案:D解析:D基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。故選D。[單選題]3.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A)股東B)董事、高級管理人員C)普通工作人員D)客戶答案:B解析:[單選題]4.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。A)銀行本票B)銀行承兌匯票C)支票D)商業(yè)承兌匯票答案:A解析:銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。[單選題]5.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A)《金融服務改革法案》B)《證券法》C)《國民銀行法》D)《商業(yè)銀行法》答案:C解析:1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。[單選題]6.中國人們銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A)半年B)一年C)一年半D)兩年答案:B解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過一年。?[單選題]7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A)理事會B)監(jiān)事會C)股東大會D)會員大會答案:D解析:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，其最高權力機構是會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。[單選題]8.關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是()。A)監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求B)經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C)商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本D)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和答案:A解析:A經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故C選項錯誤；三者是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。[單選題]9.按照《票據法》的規(guī)定，票據不包括()。A)匯票B)本票C)通票D)支票答案:C解析:C按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票和支票。[單選題]10.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是()。A)科技開發(fā)貸款B)委托貸款C)銀團貸款D)臨時流動資金貸款答案:B解析:B在商業(yè)銀行經營的科技開發(fā)貸款、委托貸款、銀團貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據其性質和用途不同，收取的手續(xù)費或者承擔的貸款風險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故選B。[單選題]11.企業(yè)債的監(jiān)管機構是()。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)證監(jiān)會D)國家發(fā)展和改革委員會答案:D解析:D在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的；在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選D。[單選題]12.國債分為()和()兩種。A)記賬式國債、憑證式國債B)記賬式國債、儲蓄國債（電子式）C)憑證式國債、儲蓄國債（電子式）D)記賬式國債、儲蓄國債答案:D解析:@jin[單選題]13.下列不屬于《票據法》中所指的票據是（）。A)匯票B)本票C)發(fā)票D)支票答案:C解析:按照《票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。[單選題]14.債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是（）。A)留置B)保證C)抵押D)質押答案:D解析:注意質押和留置、抵押的區(qū)別：質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產要轉移給債權；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。[單選題]15.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A)道德風險B)法律風險C)政策風險D)市場風險答案:A解析:?風險提示?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。[單選題]16.在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合型通貨膨脹D)結構型通貨膨脹答案:D解析:通貨膨脹還可以在整個經濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經濟結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結構性變化，會引起經濟中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。[單選題]17.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數450萬，登記失業(yè)人數15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A)3％B)3.2％C)3.5％D)3.8％答案:B解析:城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比。即；15/465=3.2％。[單選題]18.根據理財產品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為（）。A)開放式凈值型產品B)封閉式凈值型產品C)開放式非凈值型產品D)封閉式非凈值型產品答案:B解析:封閉式凈值型產品是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。[單選題]19.在金本位制度下，匯率的決定基礎是（）。A)購買力平價B)黃金輸送點C)鑄幣平價D)利率平價答案:C解析:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。[單選題]20.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金A)代發(fā)工資B)代理財政性存款C)代理財政投資D)代銷開放式基金答案:C解析:代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務，故A選項屬于代理業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務，故B選項屬于代理業(yè)務。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務，故D選項屬于代理業(yè)務。[單選題]21.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A)擔保B)凈額結算C)抵押D)保證答案:A解析:風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。[單選題]22.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的說法中，正確的是（）。A)丙目前可以拒絕承擔保證責任B)丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C)丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D)丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元答案:A解析:保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。[單選題]23.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。A)符合公平對待的原則B)違反公平對待的原則C)符合了解客戶的原則D)違反了解客戶的原則答案:A解析:A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?公平對待?原則規(guī)定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。所以，A項符合題意。故選A。[單選題]24.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A)工商銀行B)農業(yè)銀行C)中國銀行D)建設銀行答案:A解析:工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。[單選題]25.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A)正相關B)負相關C)無關D)不確定答案:B解析:在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。[單選題]26.下列()不屬于洗錢者利用金融機構洗錢的技巧。A)匿名存儲B)偽造商業(yè)票據C)利用銀行貸款掩飾犯罪收益D)控制銀行和其他金融機構答案:B解析:B洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。故選B。[單選題]27.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的()。A)資本項目?B)貿易收支?C)單方面轉移?D)勞務收支答案:C解析:C國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，?捐贈?屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。[單選題]28.根據2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A)監(jiān)督管理黃金市場B)監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備答案:B解析:監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。[單選題]29.公司成立日期是（）。A)公司資本繳足的日期B)公司正式對外營業(yè)的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司向登記機關申請設立登記的日期答案:C解析:公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。[單選題]30.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A)國家重點建設項目融資B)支持進出口貿易C)農業(yè)政策性貸款D)支持國家開發(fā)項目融資答案:C解析:中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。[單選題]31.某企業(yè)客戶因為借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構開立（），來辦理現金繳存，但不得辦理現金收支。A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶答案:D解析:一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因為借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。[單選題]32.（）是結合了新形勢下我國大型銀行的風險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。A)駱駝評級體系B)ARROW評級體系C)?腕骨?監(jiān)管指標體系D)風險評級體系答案:C解析:?腕骨?（CARPALs）監(jiān)管指標體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎，結合新形勢下我國大型銀行的風險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。[單選題]33.（）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A)董事會B)監(jiān)事會C)股東大會D)高級管理層答案:A解析:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。[單選題]34.甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A)甲公司應當付款B)甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C)甲公司有權拒絕付款D)甲公司應當承擔補充責任答案:A解析:《中華人民共和國合同法》第49條：?行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權的，該代理行為有效。?乙的辭職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權，乙當月的幾次用餐招待私人朋友的行為構成表見代理，甲公司應該付款，A項正確。[單選題]35.假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A)6B)12C)2．5D)24答案:D解析:市盈率也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，所以該股票的市盈率(P／E)=12／0．5=24。[單選題]36.下列關于托收的說法，正確的是（）。A)托收屬于銀行信用B)托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C)跟單托收廣泛用于非貿易結算D)光票托收用于進出口貿易款項的收付答案:B解析:托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故A項錯誤，B項正確。光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等，故C項錯誤，跟單托收用于進出口貿易款項的收付。沒有銀行信用介入，故D項錯誤。[單選題]37.在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A)利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率B)按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息C)按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率D)利息等于本金乘以日利率答案:B解析:《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，計息方式有兩種，分別是積數計息和逐筆計息。其中，積數計息法是按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數計息法計算活期存款利息。[單選題]38.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經濟資本就__________。（）A)較低；較小B)較高；較小C)較低；較大D)較高；較大答案:D解析:置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。[單選題]39.單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。A)尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B)構成犯罪的，依法追究刑事責任C)由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締D)一律處以50萬元以上200萬元以下罰款答案:D解析:D對于未經審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。[單選題]40.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A)重組B)撤銷C)兼并D)接管答案:D解析:D接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。[單選題]41.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括()。A)證券公司B)基金管理公司C)期貨公司D)信托公司答案:D解析:D我國的非銀行金融機構由不同機構監(jiān)管，其中中國證監(jiān)會主要負責監(jiān)管證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機構，卻是由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的。故選D。[單選題]42.下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。A)統(tǒng)計外匯市場數據B)編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C)發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D)對商業(yè)銀行進行現場檢查答案:A解析:AA項的統(tǒng)計外匯市場數據是央行的職責。其余選項均是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。A選項錯誤。故選A。[單選題]43.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。A)風險準備金制度B)保證金制度C)最后貸款人制度D)貨幣政策答案:C解析:中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。[單選題]44.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A)經濟資本可以用于績效考核B)經濟資本可以用于風險定價C)通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置D)經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中答案:D解析:D項，經濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經濟資本應用體系，將以經濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經濟資本回報。[單選題]45.金融工具不具有的特點是（）。A)風險性B)短期性C)流動性D)收益性答案:B解析:金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風險性。[單選題]46.下列哪一項不屬于金融工具劃分的標準?（）A)按融資范圍劃分B)按期限的長短劃分C)按融資方式劃分D)按投資者所擁有的權利劃分答案:A解析:金融工具按期限的長短可以劃分為短期金融工具和長期金融工具；按融資方式劃分為直接融資工具和間接融資工具；按投資者所擁有的權利可以劃分為債權工具、股權工具和混合工具。[單選題]47.對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。A)權重法，內部評級法B)指數法，內部評級法C)權重法，影子價法D)指數法，影子價法答案:A解析:對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用權重法計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋表內外資產使用內部評級法計算信用風險加權資產，未覆蓋的表內外資產使用權重法計算信用風險加權資產。[單選題]48.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A)政策性銀行B)中央銀行C)商業(yè)銀行D)企業(yè)集團財務公司及其他金融機構答案:B解析:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。?[單選題]49.下列關于商業(yè)銀行根據業(yè)務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。A)必須經中國人民銀行審查批準B)可以自行設立C)必須經財政部審查批準D)必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準答案:D解析:商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。[單選題]50.下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A)依法制定和執(zhí)行貨幣政策B)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理答案:D解析:根據中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。[單選題]51.銀行的中間業(yè)務也稱為收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是()。A)不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng))不承擔或不直接承擔市場風險C)以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益D)銀行作為信用活動的一方參與其中答案:D解析:D中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點可參照本章內容。[單選題]52.（）是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A)基本建設貸款B)商業(yè)網點貸款C)科技開發(fā)貸款D)流動資金貸款答案:B解析:商業(yè)網點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。A)同業(yè)拆借利率B)信貸規(guī)模C)貨幣供應量D)利率E)銀行備付金率答案:CD解析:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。[多選題]54.行業(yè)的生命周期分為（）。A)初創(chuàng)期B)萌芽期C)成長期D)成熟期E)衰退期答案:ACDE解析:一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。[多選題]55.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。A)違約風險B)聲譽風險C)流動性風險D)國家風險E)政治風險答案:AC解析:選項B，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。[多選題]56.()，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。A)遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B)在離職后C)在受雇期間與離職后D)在受雇期間E)以上都正確答案:BCD解析:B,C,D銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[多選題]57.下列關于合同成立條件的正確表述有()。A)合同的成立不需要具備要約和承諾階段B)雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C)當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)承諾生效時合同成立E)當事人訂立合同，應按照法律程序進行答案:BCDE解析:BCDE當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤；BCDE選項均正確。故選BCDE。[多選題]58.風險管理的三道防線是指（）。A)業(yè)務團隊B)風險管理團隊C)內部審計團隊D)風險監(jiān)控系統(tǒng)E)業(yè)務風險評估答案:ABC解析:風險管理的?三道防線?是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。[多選題]59.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。A)監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構B)監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C)初步形成了機構監(jiān)管的組織架構D)監(jiān)管部門之間?各自為戰(zhàn)?的現象較為突出E)監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段答案:AB解析:在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。[多選題]60.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。A)商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B)擴大了資本覆蓋風險的種類C)允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D)資本充足率計算總體框架有所改變E)規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％答案:ABC解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產的形式。故選項D錯誤。第二版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。故選項E錯誤。[多選題]61.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業(yè)務范圍A)對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批B)對商業(yè)銀行開設分支機構審批C)對商業(yè)銀行開展新的產品和服務進行審批D)對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準E)?答案:ABD解析:中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍；對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務準人管理內容。[多選題]62.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A)基本存款額度按活期存款利率付息B)基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C)超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D)超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E)超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案:AD解析:單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息．對基本存款額度按活期存款利率計付利息。[多選題]63.下列關于信用證保證金的說法正確的是()。A)又稱為信用證保證金存款B)是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C)企業(yè)向銀行交納保證金登記根據為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據列明的金額D)是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E)主要功能是價格發(fā)現、套期保值和投機獲利答案:ABC解析:ABC銀行承兌匯票是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持，黃金交易保證金主要功能是價格發(fā)現、套期保值和投機獲利。故選ABe。[多選題]64.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A)界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B)提升資本工具損失吸收能力C)規(guī)定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位D)提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％E)弱化了資本充足率的監(jiān)管標準答案:ABD解析:選項C，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。[多選題]65.債券指數的作用包括（）。A)反映債券市場總體狀況B)用來進行市場分析研究和市場預測C)為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準D)幫助債券發(fā)行主體了解市場情況E)為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助答案:ABCDE解析:債券指數主要有以下作用：①反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經濟的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用來進行市場分析研究和市場預測；②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準；③幫助債券發(fā)行主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃；④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。[多選題]66.下列屬于銀行市場風險的有()。A)利率風險B)匯率風險C)流動性風險D)股票價格風險E)商品價格風險答案:ABDE解析:ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。[多選題]67.根據《物權法》，物權的基本原則有哪些?()A)私法原則B)一物一權原則C)物權法定原則D)平等保護原則E)公示公信答案:ABCDE解析:@jin[多選題]68.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。A)證券投資基金托管B)保險資產托管C)社?；鹜泄蹹)企業(yè)年金基金托管E)商業(yè)銀行人民幣理財產品托管答案:ABCDE解析:目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。[多選題]69.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A)延伸調查B)接管C)審慎性監(jiān)督管理談話D)強制披露E)撤銷答案:ACD解析:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結涉嫌違法資金。[多選題]70.銀行業(yè)從業(yè)人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A)不可以B)可以C)經內部調整可以D)經過適當批準可以E)通過審查可以答案:CD解析:銀行從業(yè)人員應遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，除非經內部職責調整或經過適當批準．否則不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。?[多選題]71.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤-經濟資本×資本成本A)EVA>0，表明銀行的資產使用效率高，銀行價值增加B)RAROC最核心的特點是考慮機會成本C)與傳統(tǒng)的ROD)ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E)EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加答案:BD解析:A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤／經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。[多選題]72.商業(yè)銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將()等產品進行有機組合。A)賬戶管理B)投資C)融資D)信息服務E)客戶收款答案:ABCDE解析:ABCDE現金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。[多選題]73.根據《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有()。A)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷B)股東會或股東大會決議解散C)因公司分立需要解散D)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿E)人民法院予以解散的答案:ABCDE解析:ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。[多選題]74.銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括()。A)業(yè)務準入B)機構準入C)高級管理人員準入D)法人機構準入E)從業(yè)人員準入答案:ABC解析:ABC銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業(yè)務準入，是指批準金融機構的業(yè)務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。[多選題]75.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）A)承兌B)付款C)貼現D)轉讓E)以上均是答案:ABCDE解析:票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。[多選題]76.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有（）。A)國債B)中央銀行票據C)政策性金融債D)股票E)資產支持證券答案:ABCE解析:商業(yè)銀行不能直接進行股票投資。[多選題]77.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）。A)境內個人外匯賬戶B)外匯結算賬戶C)資本項目賬戶D)外匯儲蓄賬戶E)境外個人外匯賬戶答案:BCD解析:個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]78.民法的基本原則是()。A)公序良俗原則B)守法原則C)公平原則D)自愿原則E)誠實信用原則答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五項均符合題意。[多選題]79.一級資本的來源最常用的方式是（）。A)發(fā)行優(yōu)先股B)發(fā)行普通股C)提高留存利潤D)發(fā)行債券E)發(fā)行次級債答案:BC解析:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?[多選題]80.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A)歸還所欠公司費用B)應當妥善交接工作C)只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D)應當歸還相關辦公物品E)不得帶走工作資料答案:ABDE解析:ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。[多選題]81.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。A)是否有免息還款期B)是否可以透支C)是否循環(huán)信用D)是否能預借現金E)是否有存款利息答案:ACE解析:準貸記卡先存款，后消費，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預借現金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預借現金，有循環(huán)信用，無存款利息。[多選題]82.下列貸款中()屬于短期貸款。A)法人賬戶透支B)項目貸款C)房地產開發(fā)貸款D)流動資金貸款E)基本建設貸款答案:AD解析:AD項目貸款、房地產開發(fā)貸款、基本建設貸款都是中長期貸款，BCE選項錯誤；法人賬戶透支和流動資金貸款屬于短期貸款。故選AD。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過3個月。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。[判斷題]84.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:國家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國進出口銀行成立于1994年7月1日，中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。[判斷題]85.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:在歐洲中央銀行成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能，只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議，并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。[判斷題]86.留置權必然優(yōu)于質權。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:《擔保法》司法解釋第七十九條規(guī)定：同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。但對同時存在質權和留置權的情況則未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權優(yōu)于抵押權，抵押權優(yōu)于質權，因此留置權必然優(yōu)于質權?！段餀喾ā穼Υ俗鞒隽嗣鞔_規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。[判斷題]87.法人客戶經營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，可以將周轉閑置資金、企事業(yè)單位現金資金、養(yǎng)老金等在一定時期購買并持有銀行的對公理財產品。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:與個人理財產品相對，商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，即為對公理財產品。法人客戶經營過程中，為尋求資金管理的收益最大化，會將這部分資金在一定時期購買并持有銀行的對公理財產品，這些資金來源包括