保險學概論第三章-保險合同課件

第三章保險合同保險學概論第三章_保險合同知識目標掌握保險合同的定義、基本特征和種類；掌握保險合同的主體和主要內容；掌握保險合同的成立、生效、履行、變更和終止的法律要求；了解保險合同的解釋原則和爭議的解決方式。技能目標掌握定值保險和不定值保險在實務中的運用；能夠區(qū)分足額保險和不足額保險，并且能熟練計算相應的賠償金額；掌握投保人或被保險人和保險人各自的義務；了解保險合同終止的幾種原因。2024/2/222保險學概論第三章_保險合同第一節(jié)保險合同概述一、保險合同的定義（一）保險法的定義保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。（二）保險合同的核心內容是投保人承擔支付保險費的義務，享受保險金的請求權；保險人享受收取保險費的權利，承擔賠償或給付保險金的義務。

2024/2/223保險學概論第三章_保險合同二、保險合同的法律要求1.要約和承諾2.對價3.有法定資格的當事人4.合法的目的2024/2/224保險學概論第三章_保險合同三、保險合同的基本特征保險合同的特征最大誠信性有償性射幸性屬人性附和性雙務性條件性2024/2/225保險學概論第三章_保險合同

1.保險合同的附和性保險人依照一定的規(guī)定，制定出保險合同的基本條款；投保人依照該條款，要么同意接受，要么不同意投保，一般沒有修改某項條款的權利。2.保險合同的有償性投保人訂立保險合同轉移風險，要求保險人承擔保險責任，應當按照約定向保險人支付保險費；保險人向投保人收取保險費，相對應地承擔保險責任。

2024/2/226保險學概論第三章_保險合同3.保險合同的射幸性在合同有效期內，如果保險標的發(fā)生損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金可能遠遠超出其所支付的保險費；反之，如損失沒有發(fā)生，則被保險人只付出了保險費而沒有得到任何貨幣補償。保險人的情況則恰好相反，當保險事故發(fā)生時，保險人所賠付的金額可能大于其所收繳的保費；而如果保險事故沒有發(fā)生，則它只有收取保險費的權利，而無賠付的責任。2024/2/227保險學概論第三章_保險合同4.保險合同的雙務性保險合同的投保人負有按約定繳納保險費的義務，而相應的保險人則負有在保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務。5.保險合同的最大誠信性一方面要求投保人在簽訂合同時，將凡是影響保險人做出是否承保決定和制定保險費率的重要事項都告知保險人；另一方面要求保險人向投保人詳細介紹責任條款和免責條款。2024/2/228保險學概論第三章_保險合同6.保險合同的條件性投保人可以不去履行合同所要求他做的事情，但如果投保人沒有滿足合同的要求，他就不能要求保險人履行其義務。7.保險合同的屬人性主要體現(xiàn)在財產(chǎn)保險合同中；保險合同所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)。2024/2/229保險學概論第三章_保險合同四、保險合同的形式2024/2/2210保險學概論第三章_保險合同

1.投保單投保人申請保險的一種單證；由保險人事先印制并提供給投保人，具有統(tǒng)一格式。2.保險單保險合同成立后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，列明當事人雙方在法律上的權利義務。主要包括聲明事項，保險事項，除外責任和條件事項四部分。2024/2/2211保險學概論第三章_保險合同3.保險憑證又稱“小保單”，是保險人向投保人簽發(fā)的證明保險合同已經(jīng)成立的書面憑證，是簡化了的保險單。保險憑證與正式保單內容相抵觸的，以保險憑證的特約條款為準。2024/2/2212保險學概論第三章_保險合同4.暫保單保險人同意承保但不能立刻出具正式保單時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證。法律效力與保險合同相同，但有效期短，一般只有30天。當正式保單出立后，暫保單自動失效。暫保單出立后，如果有保險事故發(fā)生，保險人應該承擔保險責任。5.批單又稱為背書，是保險人應投保人或被保險人的要求出立的修訂或者更改保險單內容的證明文件。2024/2/2213保險學概論第三章_保險合同五、保險合同的基本組成部分1.基本條款基本條款是法律規(guī)定的必須在保險合同中列明的內容。保險人的名稱和住所；保險人、被保險人、受益人的名稱和住所；保險標的（Subjectmatter)；保險責任（ScopeofCover)和除外責任(Exclusion)；保險期限(InsurancePeriod)和保險責任的起始時間；保險價值(InsuredValue)；保險金額(InsuredAmount)；保險費及其支付辦法(payment)；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議的處理；訂立合同的時間。2024/2/2214保險學概論第三章_保險合同六、保險合同的種類分類標準種類保險標的的性質財產(chǎn)保險合同和人身保險合同保險價值是否確定定值保險合同和不定值保險合同保險金額與保險價值的關系足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同保險當事人原保險合同和再保險合同保險標的的數(shù)量單個保險合同和團體保險合同承保風險狀況單一風險保險合同、綜合風險合同和一切險保險合同2024/2/2215保險學概論第三章_保險合同第二節(jié)保險合同的主體、客體和內容一、保險合同的主體（一）保險合同的當事人1.投保人2.保險人（二）保險合同的關系人1.被保險人2.受益人（三）保險合同的輔助人1．保險代理人2.保險經(jīng)紀人3．保險公估人2024/2/2216保險學概論第三章_保險合同保險合同的主體保險合同的當事人保險合同的關系人保險合同的輔助人投保人保險人被保險人受益人保險代理人保險經(jīng)紀人

保險公估人2024/2/2217保險學概論第三章_保險合同二、保險合同的客體1.保險利益投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。2.保險標的保險合同中所載明的投保對象，是保險事故發(fā)生所在本體，即作為保險對象的財產(chǎn)及其有關利益或者人的生命、身體和健康。特定的保險標的是保險合同訂立的必要內容，但訂立保險合同的目的并非保障保險標的本身。2024/2/2218保險學概論第三章_保險合同三、保險合同的內容保險合同的內容是指保險合同約定的當事人的權利和義務，主要通過保險條款的形式表現(xiàn)。保險條款分為基本條款、附加條款和特約條款。（一）保險合同的基本條款保險當事人和關系人的姓名和住所保險標的保險責任和除外責任保險期限和保險責任的起始時間保險價值保險金額保險費及其支付辦法保險金賠償或給付辦法違約責任和爭議處理訂立合同的時間2024/2/2219保險學概論第三章_保險合同（二）附加條款

附加條款是指依據(jù)投保人的要求，保險人在基本條款之外增加承保危險的條款。比如，在生存保險中附加健康險條款，可以在獲得生存保障以外，還獲得一份健康保險保障。（三）特約條款

特約條款是指保險合同的當事人在保險合同保單條款之外，另行約定擔保履行特種義務的條款。比如保險金額限制條款、免賠額條款、索賠期限條款、退保條款等。2024/2/2220保險學概論第三章_保險合同第三節(jié)保險合同的訂立、生效及履行一、保險合同的訂立合同的訂立一般分為要約和承諾兩個階段。在保險中，要約和承諾又稱為投保和承保。（一）投保是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示，即提出保險要求。（二）承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為。承保是保險人的單方法律行為，構成保險合同成立的要件。2024/2/2221保險學概論第三章_保險合同二、保險合同的成立與生效

1.保險合同的成立保險合同的成立是指保險合同的當事人對保險合同的主要條款達成一致。2.保險合同的生效保險合同生效是指保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法律約束力。3.成立與生效成立不等于生效。保險合同具備了成立的條件，將宣告成立，但已經(jīng)成立的合同必須符合一定的生效要求才能產(chǎn)生法律約束力。2024/2/2222保險學概論第三章_保險合同（一）投保人（被保險人）義務的履行1.如實告知的義務2.繳納保費的義務3.危險增加時的通知義務4.保險事故發(fā)生時的通知義務5.防災防損和施救義務6.提供單證和協(xié)助追償?shù)牧x務2024/2/2223保險學概論第三章_保險合同三、保險合同的履行（一）保險人或被保險人義務的履行1.如實告知的義務2．繳納保險費的義務3．危險增加時的通知義務4．保險事故發(fā)生時的通知義務5.防災防損和施救義務6.提供單證和協(xié)助追償?shù)牧x務2024/2/2224保險學概論第三章_保險合同（二）保險人義務的履行1.訂約說明義務2.承擔保險責任的義務3.及時簽單義務4.保密義務2024/2/2225保險學概論第三章_保險合同第四節(jié)保險合同的變更及終止一、保險合同的變更保險合同的變更是指保險合同有效期間，當事人依法對合同條款所作的修改或補充。保險合同的變更包括主體的變更和內容的變更。2024/2/2226保險學概論第三章_保險合同（一）保險合同主體的變更1.財產(chǎn)保險合同主體的變更

財產(chǎn)保險合同的主體變更即財產(chǎn)保險合同的投保人、被保險人變更。變更的原因主要包括：保險標的所有權、經(jīng)營權發(fā)生轉移；保險標的用益權的變動2.人身保險合同主體的變更（1）投保人的變更（2）被保險人的變更（3）受益人的變更2024/2/2227保險學概論第三章_保險合同（二）保險合同內容的變更保險合同內容的變更是指保險合同主體的權利和義務的變更。投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的內容。保險合同的內容變更一般由投保人提出。投保人根據(jù)法律規(guī)定提出變更合同的內容投保人根據(jù)實際需要提出變更保險合同內容2024/2/2228保險學概論第三章_保險合同（三）保險合同效力的變更1.保險合同無效保險合同無效是指保險合同雖已訂立，但因違反法律的要求，不能發(fā)生法律效力，對雙方均不產(chǎn)生約束。保險合同的無效分為全部無效和部分無效。2.保險合同的解除保險合同的解除是指當事人基于合同成立后，當事人按照法定或約定的事由，提前使合同無效的一種法律行為。保險合同的解除既可以由投保人提出，也可由保險人提出。3.保險合同的中止與復效保險合同的中止是指保險合同生效后，由于某種原因使合同暫時失效。保險合同的復效是相對于保險合同的中止而言的，是指保險合同效力中止后在滿足一定條件后重新開始生效。2024/2/2229保險學概論第三章_保險合同二、保險合同的終止（一）保險合同終止的概念（二）保險合同的中止與保險合同的終止的區(qū)別（三）保險合同終止的原因1.保險合同的約定期限屆滿2．保險人完全履行了賠償或給付保險金的責任3．因合同解除而終止4．違約終止2024/2/2230保險學概論第三章_保險合同第五節(jié)保險合同的爭議處理一、保險合同的解釋原則

1.文義解釋的原則2.意圖解釋的原則3.有利于被保險人的解釋原則4.批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則5．專業(yè)解釋原則2024/2/2231保險學概論第三章_保險合同二、保險合同爭議的解決方式解決方式協(xié)商調解仲裁訴訟2024/2/2232保險學概論第三章_保險合同