中國銀行貿易融資產品介紹

中國銀行貿易融資產品介紹貿易融資產品概述進口貿易融資產品出口貿易融資產品保函與備用信用證業(yè)務供應鏈融資產品跨境人民幣結算與融資服務風險管理及合規(guī)要求貿易融資產品概述01貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。根據(jù)貿易流程的不同階段和結算方式，貿易融資產品可分為進口押匯、出口押匯、打包放款、福費廷、國際保理等。定義與分類貿易融資產品分類貿易融資定義隨著全球經濟的復蘇和國際貿易的增長，企業(yè)對貿易融資的需求不斷增加。國際貿易增長匯率波動使得進出口企業(yè)面臨較大的風險，貿易融資產品可以幫助企業(yè)規(guī)避匯率風險。匯率波動風險部分中小企業(yè)在國際貿易中面臨融資難的問題，貿易融資產品可以提供靈活的融資解決方案。融資難問題市場需求分析中國銀行擁有專業(yè)的貿易金融團隊，能夠為客戶提供全方位的貿易融資服務。專業(yè)化服務中國銀行提供多種貿易融資產品，能夠滿足不同客戶的需求。多樣化產品中國銀行在全球范圍內擁有廣泛的分支機構和網(wǎng)絡，能夠為客戶提供便捷的跨境貿易融資服務。全球化網(wǎng)絡中國銀行在風險管理方面具有豐富的經驗和專業(yè)的技能，能夠有效地控制貿易融資風險，保障客戶的資金安全。風險管理中國銀行貿易融資產品特點進口貿易融資產品02適用客戶進口押匯通常用于滿足進口商在信用證或進口代收項下的短期資金融通需求。產品定義進口押匯是指中國銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物所有權歸中國銀行所有的協(xié)議后，中國銀行代其對外墊付貨款的業(yè)務。產品功能進口押匯能夠幫助進口商在支付貨款前獲得資金融通，緩解資金壓力。進口押匯進口代付是指中國銀行便于自身結算方便而進行的付款方式。產品定義適用客戶產品功能適用于有對外付匯需求的進口商。通過進口代付，進口商可以優(yōu)化財務報表，降低融資成本，并提高資金使用效率。030201進口代付產品定義01進口保理是指中國銀行作為保理商，為進口商提供應收賬款管理、催收、壞賬擔保及融資等綜合性金融服務。適用客戶02適用于采用賒銷（O/A）或承兌交單（D/A）等信用方式結算的進口商。產品功能03通過進口保理，進口商可以改善現(xiàn)金流，優(yōu)化財務報表，并降低應收賬款管理成本。同時，中國銀行提供的催收和壞賬擔保服務有助于降低進口商的信用風險。進口保理出口貿易融資產品03出口押匯是指企業(yè)（信用證受益人）在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行（議付行）根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權的一種短期出口融資業(yè)務。加快資金周轉，在信用證到期收款前即可獲得資金融通，有利于企業(yè)把握市場先機。企業(yè)可以提前辦理結匯，鎖定匯率風險。出口商流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于押匯利率。產品定義產品功能適用客戶出口押匯產品定義出口貼現(xiàn)指遠期信用證項下匯票經承兌后，在到期日前，由銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息后，將余款支付給持票人的一種融資方式。產品功能加快資金周轉。即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力。簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。降低授信門檻。利用金融機構信用，降低授信門檻，對于規(guī)模較小、授信額度不足的企業(yè)尤為適用。適用客戶流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務的出口商；發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難的出口商；發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于貼現(xiàn)利率的出口商。出口貼現(xiàn)產品定義福費廷（FORFAITING），又稱買斷或包買票據(jù)，指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)（即買斷）。產品功能為出口商提供了終局性融資便利；改善財務報表，由于無追索權的融資，避免了資產負債率的提高；可以立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)；實現(xiàn)提前結匯，規(guī)避匯率風險。適用客戶希望獲得無追索權融資的出口商；希望改善財務報表的出口商。福費廷保函與備用信用證業(yè)務04保函定義保函是銀行應申請人的請求，向受益人出具的書面保證承諾，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內的某種支付或經濟賠償責任。保函種類包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量保函等。保函作用在國際貿易、工程承包、招投標等領域廣泛應用，為交易雙方提供信用保障。保函業(yè)務概述備用信用證業(yè)務概述備用信用證是銀行應申請人的請求，開立的具有擔保性質的書面承諾文件，承諾在申請人未能按約定履行其義務時，由銀行按照信用證的規(guī)定代為履行付款責任。備用信用證種類包括借款備用信用證、還款備用信用證、履約備用信用證等。備用信用證作用為申請人提供銀行信用支持，增強交易對手的信任度，促進交易的順利進行。備用信用證定義010203申請流程申請人向銀行提交相關材料，包括申請書、合同、擔保文件等，銀行進行審核并評估風險。開立流程經審核通過后，銀行根據(jù)申請人的要求開立保函或備用信用證，并通知受益人。索賠流程在保函或備用信用證有效期內，如申請人未能按約定履行義務，受益人可向銀行提出索賠申請，并提交相關證明材料。銀行審核索賠申請后，按照保函或備用信用證的規(guī)定進行賠付。保函與備用信用證業(yè)務流程供應鏈融資產品05供應鏈融資是指銀行通過對供應鏈上的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供的全面金融服務，促進供應鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)“產-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉順暢，并通過金融資本與實業(yè)經濟的協(xié)作，構筑銀行、企業(yè)和商品（勞務）供應鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產業(yè)生態(tài)。供應鏈融資定義中國銀行供應鏈融資產品具有針對性強、靈活性高、操作便捷等特點，能夠滿足不同行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)的多樣化融資需求。供應鏈融資特點供應鏈融資概述產品定義應收賬款質押融資是指企業(yè)將其合法擁有的應收賬款作為質押物，向銀行申請融資的業(yè)務。該產品能夠幫助企業(yè)將應收賬款轉化為流動資金，緩解資金壓力。適用對象適用于有穩(wěn)定應收賬款來源且希望提高資金使用效率的企業(yè)。應收賬款質押融資產品優(yōu)勢盤活應收賬款，提高資金使用效率；簡化操作流程，降低融資成本；靈活安排融資期限和還款方式。01020304應收賬款質押融資產品定義：存貨質押融資是指企業(yè)將其合法擁有的存貨作為質押物，向銀行申請融資的業(yè)務。該產品能夠幫助企業(yè)將存貨轉化為流動資金，滿足生產經營需要。適用對象：適用于有穩(wěn)定存貨且希望提高資金使用效率的企業(yè)。產品優(yōu)勢盤活存貨資產，提高資金使用效率；降低融資成本，優(yōu)化財務結構；靈活安排融資期限和還款方式。存貨質押融資跨境人民幣結算與融資服務06跨境人民幣匯款中國銀行可為企業(yè)提供高效、便捷的跨境人民幣匯款服務，支持多種匯款方式，包括電匯、信匯和票匯等?？缇橙嗣駧磐惺胀ㄟ^中國銀行遍布全球的分支機構或代理行網(wǎng)絡，企業(yè)可實現(xiàn)跨境人民幣托收業(yè)務，降低交易成本，提高資金清算效率?？缇橙嗣駧判庞米C中國銀行可開立跨境人民幣信用證，支持企業(yè)在國際貿易中采用人民幣計價和結算，規(guī)避匯率風險?？缇橙嗣駧沤Y算服務

跨境人民幣融資服務進口押匯企業(yè)進口貨物時，中國銀行可提供人民幣進口押匯服務，即企業(yè)以貨物為抵押獲得銀行融資支持，用于支付貨款。出口押匯企業(yè)出口貨物后，中國銀行可提供人民幣出口押匯服務，即銀行根據(jù)企業(yè)提供的出口單據(jù)給予融資支持，幫助企業(yè)提前收回貨款。福費廷中國銀行可提供跨境人民幣福費廷服務，即銀行無追索權地買入因貿易、非貿易往來形成的未到期債權，使企業(yè)獲得資金融通。匯率優(yōu)勢使用人民幣進行跨境貿易結算可規(guī)避匯率波動風險，降低企業(yè)交易成本。效率優(yōu)勢中國銀行擁有完善的跨境人民幣清算網(wǎng)絡和豐富的業(yè)務經驗，可為企業(yè)提供高效、便捷的跨境人民幣服務。政策優(yōu)勢中國政府積極推動跨境人民幣業(yè)務發(fā)展，出臺了一系列政策措施，為跨境人民幣業(yè)務提供了有力支持?？缇橙嗣駧艠I(yè)務優(yōu)勢風險管理及合規(guī)要求07風險管理措施對貿易融資項下的資金流和物流進行實時監(jiān)控，確保資金按約定用途使用，貨物按合同規(guī)定交付，降低融資風險。資金流和物流監(jiān)控建立客戶信用評級體系，對申請貿易融資的客戶進行嚴格的信用評估和準入篩選，確?？蛻艟邆溥€款能力和良好信用記錄。嚴格客戶準入通過合同、發(fā)票、運輸單據(jù)等貿易憑證的審核，確保貿易背景真實、合法，防止虛假貿易融資行為。貿易背景真實性核查03反洗錢和反恐怖融資審查對客戶進行反洗錢和反恐怖融資風險評估，確保不涉及洗錢和恐怖融資等違法行為。01貿易合規(guī)性審查核查貿易雙方是否遵守國際貿易法規(guī)、制裁規(guī)定等，確保貿易活動合法合規(guī)。02融資合規(guī)性審查審查融資申請是否符合中國銀行內部規(guī)定和監(jiān)管要求，確保融資行為合規(guī)