工薪階層理財(cái)現(xiàn)狀分析與研究開題報(bào)告

工薪階層理財(cái)現(xiàn)狀分析與研究的開題報(bào)告選題依據(jù)課題來源：教師自選課題選題依據(jù)和背景改革開放以來，中國人創(chuàng)造出了令全球側(cè)目的經(jīng)濟(jì)奇跡隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，個(gè)人收入大幅提高并且呈現(xiàn)集中化趨勢(shì)，人們對(duì)于個(gè)人財(cái)富的觀念態(tài)度和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化，個(gè)人理財(cái)成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面。工薪階層是我國社會(huì)結(jié)構(gòu)的主流階層。隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展,工薪階層人均收入水平不提高,閑置資金增加。人民幣升值、通貨膨脹等現(xiàn)象的涌現(xiàn),加上金融危機(jī)的影響以及媒體的宣傳,越來越多的工薪階層意識(shí)到理財(cái)在個(gè)人和家庭生活中占有重要地位。然而受到諸多因素的制約,工薪階層的理財(cái)普遍成果并沒有理想中好。研究目的：個(gè)人理財(cái)需求大幅增加。伴隨著改革開放的不斷深入,金融改革不斷深化城鎮(zhèn)居民收入不斷增加,工薪階層的收入增加較快。然而受多種因素的影響，工薪階層的理財(cái)方式普遍不太好。對(duì)工薪階層的理財(cái)進(jìn)行研究，可以了解我國當(dāng)前工薪階層的理財(cái)方式存在的一些問題，對(duì)于好的方面促使其繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，對(duì)于不好的理財(cái)方式給予相應(yīng)的對(duì)策，使他們樹立正確的理財(cái)價(jià)值觀、樹立防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。學(xué)術(shù)價(jià)值和應(yīng)用價(jià)值：學(xué)術(shù)價(jià)值：工薪階層是我國社會(huì)結(jié)構(gòu)的主流階層，他們的理財(cái)方式和方法關(guān)系到我國整體的理財(cái)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。對(duì)他們進(jìn)行研究可以為我國更好的了解工薪階層的理財(cái)現(xiàn)狀提供參考依據(jù)，并有針對(duì)性的提出改進(jìn)建議。應(yīng)用價(jià)值：使工薪階層能夠更清楚的認(rèn)識(shí)自己的理財(cái)方式和方法給工薪階層在理財(cái)方面提出合理化意見和建議，促進(jìn)其理財(cái)更加合理化。工薪階層的收入一般相對(duì)較少，他們經(jīng)過長年累月的工作才能得到一點(diǎn)的積蓄，對(duì)他們的理財(cái)方式進(jìn)行研究，可以是他們可以合理的安排自己的投資方式，降低其投資的風(fēng)險(xiǎn)性，增加他們的財(cái)產(chǎn)收入，提高其生活水平。文獻(xiàn)綜述國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、發(fā)展動(dòng)態(tài)；查閱的主要文獻(xiàn)國內(nèi)研究現(xiàn)狀：景瀟佳和盛鈺2010年發(fā)表的《我國工薪階層投資理財(cái)策略分析》解析了雖然近年來我國投資理財(cái)業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展，但是，與發(fā)達(dá)國家相比，還存在明顯的差距，如服務(wù)范圍局限、缺乏具有必要資質(zhì)的理財(cái)人員，工薪階層理財(cái)技巧匱乏等，當(dāng)前我國在個(gè)人理財(cái)方面存在的不足，并提出了相應(yīng)的解決措施。方凌琳、王思樺和胡磊在他們寫的《我國工薪階層理財(cái)現(xiàn)狀問題分析及對(duì)策》中記述了目前我國個(gè)人理財(cái)需求大幅度增加、理財(cái)產(chǎn)品日趨豐富、還出現(xiàn)盲目跟風(fēng)和忽略自己具體需求的情況。并且還提出了工薪階層在理財(cái)方面的相應(yīng)對(duì)策，引導(dǎo)工薪階層正確理財(cái)投資。姜麗麗在她的《工薪理財(cái)有技巧》中提到隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，投資理財(cái)已逐步成為決定和影響人們生活的重要方面。認(rèn)為工薪階層要想理好財(cái)首先要樹立好幾個(gè)重要的觀念，節(jié)約必不可少、不妨礙儲(chǔ)備、貴在長期堅(jiān)持。這是理財(cái)所要保持和堅(jiān)持的。陶開宇寫的《工薪階層的理財(cái)策略分析》中指出工薪階層在激烈的投資過程中都希望避免或分散較大的投資風(fēng)險(xiǎn),并達(dá)到較高的預(yù)期收益,所以正確選擇和運(yùn)用適宜自身情況的證券投資策略具有很重要的意義。并從工薪階層的不同生命周期、家庭階段、風(fēng)險(xiǎn)偏好和收入水平等方面提供了對(duì)應(yīng)的證券投資策略。湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學(xué)院機(jī)關(guān)黨總支書記曾賽紅曾在《我國城鎮(zhèn)中年中低收入家庭理財(cái)策略分析》中強(qiáng)調(diào)城鎮(zhèn)中年中低收入家庭在全部家庭總數(shù)中所占比重較大。理財(cái)已成為現(xiàn)代家庭生活中最重要的一門知識(shí)，現(xiàn)實(shí)告訴我們,你有了一定的現(xiàn)金資產(chǎn),如果能夠采取適當(dāng)?shù)睦碡?cái)手段,其獲得的增值收入可能會(huì)大于你打工的收入，你不理財(cái),財(cái)不理你!理財(cái)與家庭收入多少無關(guān),更不是富人的專利.即使收入不高,但如果擁有良好的理財(cái)規(guī)劃,同樣會(huì)獲得較高的生活保障。廣東省經(jīng)濟(jì)貿(mào)易職業(yè)技術(shù)學(xué)校的李曜良在其2012年發(fā)表的《通脹背景下的工薪階層投資理財(cái)策略》中介紹到在物價(jià)不斷增長，人民幣不斷貶值的情況下，工薪階層要要通過合理科學(xué)的理財(cái)方式和方法去應(yīng)對(duì)通貨膨脹讓個(gè)人的財(cái)富實(shí)現(xiàn)保值增值。指出了當(dāng)代工薪階層在理財(cái)方面出現(xiàn)的三大誤區(qū)。以及根據(jù)當(dāng)前通脹的情況和理財(cái)方面出現(xiàn)的誤區(qū)，提出了相應(yīng)的解決策略，以更好的應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的復(fù)雜情況。國外的研究現(xiàn)狀：當(dāng)前國外對(duì)目前工薪階層理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀的分析和研究還比較的少。這方面的研究和論述也并不多，國外針對(duì)企業(yè)理財(cái)方面的研究比較的多，例如融資行為研究、投資行為研究、股利政策方面的研究。而就針對(duì)工薪階層的理財(cái)?shù)难芯窟€比較的少。MarcTan是新加坡輝立證券有限公司的一名投資分析師和基金經(jīng)理，他指出在投資理財(cái)上，家庭購房的比例不應(yīng)太高，超過儲(chǔ)蓄的五成以上就要主義風(fēng)險(xiǎn)了，對(duì)于一些家庭條件不是太好的，還是做一些穩(wěn)定的投資。美國第一理財(cái)大師蘇茜·歐曼指出把握金錢運(yùn)動(dòng)的規(guī)律最為重要，否則，賺到的錢也遲早會(huì)有一天全部失去。賺錢要趁早?！叭绻?5歲時(shí)，每月拿出100元進(jìn)行投資，按照12%的投資回報(bào)率，到65歲可以輕松掙到100萬元；而如果你從35歲才開始，到65歲時(shí)你只有30萬元，10年的時(shí)間會(huì)有70萬元的差距。但如果你能從18歲就開始行動(dòng)，65歲時(shí)將擁有390萬元，與25歲才開始相差200萬元。美國的理財(cái)專家朱爾曾經(jīng)說過：“理財(cái)市場是有經(jīng)驗(yàn)的人獲得更多金錢，有金錢的人獲得更多經(jīng)驗(yàn)的地方！”旨在說明在進(jìn)行投資時(shí)要不斷的積累經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)理財(cái)方法。威廉.歐奈爾是美國的一位著名的理財(cái)專家，他曾說：“不要懵懵懂懂的隨意買股票，要在投資前扎實(shí)的做一些功課，才能成功”。告訴人們?cè)谶M(jìn)行投資之前要有所準(zhǔn)備，減少投資的盲目性。查閱的主要文獻(xiàn)：[1]姜麗麗.工薪理財(cái)有技巧[J].財(cái)富人生.2010年[2]方凌琳、王思樺、胡磊.我國工薪階層理財(cái)現(xiàn)狀問題分析及對(duì)策[J].西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院.2010年[3]林浩.工薪階層理財(cái)方程式[J].家庭理財(cái),2009年11月[4]朱桂芳.工薪族理財(cái).收入狀況決定風(fēng)險(xiǎn)控制級(jí)別[N].南方日?qǐng)?bào).2005.6.27[5]劉永剛.一個(gè)工薪家庭的理時(shí)方案[J].中國消費(fèi)者報(bào).2004年2月03版[6]陶開宇.工薪階層的理財(cái)策略分析[J].證券交易與上市公司.2007年第6期研究內(nèi)容學(xué)術(shù)構(gòu)想與思路；主要研究內(nèi)容及擬解決的關(guān)鍵（或技術(shù)）研究內(nèi)容:對(duì)當(dāng)前我國的工薪階層的理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查、分析和研究，通過對(duì)當(dāng)前工薪階層在理財(cái)方面值得肯定一面和存在問題的一些領(lǐng)域進(jìn)行了全面的分析和調(diào)查，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)我國現(xiàn)代工薪階層在理財(cái)方面確實(shí)存在著一些不容忽視的問題，例如在理財(cái)觀念上和理財(cái)方法上做的都不到位，并且當(dāng)前我國在理財(cái)引導(dǎo)上做的工作也很少。經(jīng)過研究就工薪階層的理財(cái)提出了相應(yīng)的解決策略。擬解決的關(guān)鍵問題：了解當(dāng)前工薪階層在投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，分析出現(xiàn)的原因，提出相應(yīng)的解決措施。擬采取的研究方法、技術(shù)路線、實(shí)施方案及可行性分析研究方法：文獻(xiàn)分析法：通過對(duì)中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)資源系統(tǒng)等中文數(shù)據(jù)庫及外文數(shù)據(jù)庫的檢索，收集有關(guān)資料，并對(duì)收集到的材料進(jìn)行歸納分析，為論文作鋪墊。采取調(diào)查問卷的方法獲取研究數(shù)據(jù)、采取經(jīng)驗(yàn)總結(jié)法得出相關(guān)結(jié)論、采取對(duì)比法進(jìn)行兩面比較，加深對(duì)題目的論證。技術(shù)路線：選擇社會(huì)上的一些工薪階層作為研究對(duì)象，有針對(duì)性。運(yùn)用EXCEL對(duì)調(diào)查問卷及采訪的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，使結(jié)論具有科學(xué)性。查閱相關(guān)文獻(xiàn)，搜集資料整體把握論文結(jié)構(gòu)，通過調(diào)查問卷數(shù)據(jù)分析引出問題并深入分析，尋找解決問題的方法對(duì)策，以基礎(chǔ)架構(gòu)為框架加入具體內(nèi)容，豐富論文知識(shí)。可行性分析：當(dāng)前國內(nèi)對(duì)工薪階層的理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀做了大量的介紹，并對(duì)其理財(cái)?shù)姆椒ㄗ隽舜罅康难芯亢头治?，可以以此作為重要的了解途徑及參考的資料；工人階層是我國很大的一部分階層，對(duì)工人進(jìn)行問卷調(diào)查，是十分容易的，調(diào)查問卷給論文的寫作提高了真實(shí)有效的數(shù)據(jù)，使結(jié)論更加有說服力；結(jié)合自身所學(xué)專業(yè)知識(shí)，財(cái)務(wù)管理等相關(guān)課程，為此題的寫作打下了專業(yè)知識(shí)基礎(chǔ)；深入細(xì)致的思考使得此題的組織思路，結(jié)構(gòu)框架較為清晰；寫作指導(dǎo)老師的精心指導(dǎo)，使該題的整體構(gòu)架及寫作思路更加清晰，題目發(fā)揮更有余地。綜上，確認(rèn)此題目可以作為畢業(yè)論文題目。論文進(jìn)度安排起止時(shí)間主要內(nèi)容預(yù)期目標(biāo)2013.10.15—2013.10.20確定論文題目確定題目2013.10.21—2013.11.10查閱資料，撰寫開題報(bào)告、提綱完成論文結(jié)構(gòu)框架2013.11.11—2013.12.20收集資料，撰寫論文完成初稿2013.12.21—2014.2.20修改論文定稿2014.4準(zhǔn)備答辯通過答辯五、審核意見指導(dǎo)教師意見：