貸款風控面談培訓課件

貸款風控面談培訓課件引言貸款風控面談概述風控面談技巧風控面談案例分析風控面談常見問題與解決方案總結與展望目錄01引言隨著金融市場的不斷發(fā)展，貸款業(yè)務規(guī)模逐漸擴大，風控面談成為貸款審批的重要環(huán)節(jié)。為了提高風控面談的效果和效率，需要進行專業(yè)的培訓。本培訓旨在提高風控面談人員的專業(yè)素養(yǎng)和技能水平，確保面談工作的規(guī)范化和標準化，從而降低貸款風險，保障金融機構的利益。培訓背景與目的目的背景對象本培訓適用于從事貸款風控面談工作的相關人員，包括風控專員、信貸員、客戶經(jīng)理等。要求參加培訓的人員需要具備一定的金融基礎知識，了解貸款業(yè)務流程和風控要求，具備良好的溝通能力和團隊協(xié)作精神。同時，培訓結束后需要進行考核，合格者頒發(fā)證書。培訓對象與要求02貸款風控面談概述貸款風控面談是指在貸款審批過程中，對借款人進行面對面的訪談，以了解其基本情況、財務狀況、貸款用途等信息，并對借款人的還款意愿和還款能力進行評估的過程。定義風控面談是貸款審批流程中的重要環(huán)節(jié)，通過對借款人的深入了解，有助于降低貸款風險，減少不良貸款的發(fā)生，保障銀行的資產(chǎn)安全。重要性定義與重要性了解借款人的基本情況、財務狀況、貸款用途等信息，評估其還款意愿和還款能力，為貸款審批提供依據(jù)。目的有助于降低貸款風險，減少不良貸款的發(fā)生，保障銀行的資產(chǎn)安全；同時也有助于提高客戶滿意度，提升銀行的服務質(zhì)量。作用風控面談的目的與作用預約面談時間→核對借款人身份信息→詢問借款人基本情況→了解借款人財務狀況→詢問借款人貸款用途→評估還款意愿和還款能力→記錄面談情況→提交面談報告。流程了解借款人的職業(yè)、家庭情況、收入狀況、負債情況等基本信息；核實借款人的身份信息、居住地和聯(lián)系方式等；詢問借款人的貸款用途，如購房、購車、生產(chǎn)經(jīng)營等；評估借款人的還款意愿和還款能力，如是否有穩(wěn)定的收入來源、是否有不良信用記錄等；記錄面談情況，整理成書面報告提交審批部門。內(nèi)容風控面談的流程與內(nèi)容03風控面談技巧問題應具體、明確，避免含糊不清或歧義。明確性問題數(shù)量要適中，避免過多或過少。適度性問題的提出應遵循一定的邏輯順序，從簡單到復雜，從一般到具體。順序性提問技巧觀察借款人的表情、肢體動作等非言語行為，以獲取更多信息。注意非言語行為注意言語表達注意細節(jié)注意借款人的語言表達方式，如語速、語調(diào)等，以判斷其真實意圖。觀察借款人的穿著、居住環(huán)境等細節(jié)，以評估其經(jīng)濟狀況。030201觀察技巧根據(jù)借款人的回答和觀察到的信息，進行邏輯分析，判斷其真實性和可靠性。邏輯分析結合自己的經(jīng)驗和專業(yè)知識，對借款人的還款能力和信用狀況進行判斷。經(jīng)驗判斷綜合考慮各種因素，對貸款風險進行評估，決定是否批準貸款申請。風險評估判斷技巧04風控面談案例分析借款人基本信息核查核實借款人的身份信息、聯(lián)系方式、家庭住址等基礎信息?？偨Y詞個人貸款風控面談是針對個人申請貸款的情況，通過面談了解借款人的還款意愿、還款能力及征信情況，以評估貸款風險。征信報告查詢查詢借款人的征信報告，了解借款人的信用狀況和負債情況。還款意愿考察通過面談了解借款人的還款意愿，判斷其是否具備按期還款的意愿和能力。還款能力評估了解借款人的收入狀況、職業(yè)穩(wěn)定性以及是否有其他投資或資產(chǎn)。案例一：個人貸款風控面談總結詞企業(yè)貸款風控面談是針對企業(yè)申請貸款的情況，通過面談了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況及風險因素，以評估貸款風險。核實企業(yè)的工商注冊信息、稅務登記信息等基礎資料。了解企業(yè)的主營業(yè)務、市場份額、客戶群體以及經(jīng)營策略等。審查企業(yè)的財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表，評估企業(yè)的償債能力和盈利能力。了解企業(yè)是否存在潛在的法律糾紛、關聯(lián)交易等風險因素，判斷其對貸款的影響。企業(yè)基本信息核查財務狀況分析風險因素考察經(jīng)營狀況評估案例二：企業(yè)貸款風控面談0102總結詞房地產(chǎn)貸款風控面談是針對房地產(chǎn)項目申請貸款的情況，通過面談了解項目的開發(fā)計劃、市場前景及風險因素，以評估貸款風險。項目基本信息了解了解房地產(chǎn)項目的名稱、位置、占地面積、規(guī)劃用途等基礎信息。開發(fā)計劃評估了解項目的開發(fā)進度、施工計劃和銷售計劃，判斷項目是否能按期完工并回款。市場前景分析分析房地產(chǎn)市場的供需狀況、價格走勢和競爭情況，評估項目的市場前景和盈利能力。風險因素考察了解項目是否存在政策風險、施工風險等潛在風險因素，判斷其對貸款的影響。030405案例三：房地產(chǎn)貸款風控面談05風控面談常見問題與解決方案總結詞：客戶不配合面談是風控面談中常見的問題，可能導致面談無法順利進行，影響風控效果。問題一：客戶不配合面談詳細描述1.客戶對貸款存在抵觸心理，不愿意接受面談。2.客戶對貸款流程不熟悉，缺乏信任感。問題一：客戶不配合面談0102問題一：客戶不配合面談4.面談人員溝通技巧不足，無法與客戶建立良好互動。3.客戶存在隱私顧慮，不愿意透露個人信息。解決方案1.提前與客戶溝通，了解其疑慮和需求，針對性地解釋貸款流程和面談目的。2.建立信任關系，通過專業(yè)知識和友善的態(tài)度贏得客戶信任。問題一：客戶不配合面談3.尊重客戶隱私，明確告知面談需要了解的信息范圍，并承諾保密。4.提高面談人員溝通技巧，培訓其在面談中如何引導話題、化解疑慮。問題一：客戶不配合面談總結詞：面談信息不足會導致風控決策依據(jù)不充分，影響風控效果。問題二：面談信息不足詳細描述1.面談內(nèi)容過于簡單，無法全面了解客戶情況。2.面談中獲取的信息真實性無法驗證。問題二：面談信息不足問題二：面談信息不足3.面談中忽略關鍵信息點，導致信息不完整。4.面談人員對信息的敏感度不足，遺漏重要信息。解決方案1.設計全面的面談提綱，涵蓋客戶的基本情況、財務狀況、貸款用途等方面。2.通過交叉驗證的方式核實面談信息的真實性，如要求客戶提供相關證明文件。問題二：面談信息不足3.對面談人員進行專業(yè)培訓，提高其對關鍵信息點的關注度和敏感度。4.建立信息反饋機制，對面談中獲取的信息進行復核和補充。問題二：面談信息不足總結詞：面談結果不準確會導致風控決策失誤，影響貸款安全。問題三：面談結果不準確123詳細描述1.面談人員主觀判斷失誤，導致評估結果偏離實際情況。2.面談人員經(jīng)驗不足，無法準確判斷客戶風險等級。問題三：面談結果不準確3.面談過程中出現(xiàn)干擾因素，影響面談結果。4.面談結果記錄不規(guī)范，導致信息失真。問題三：面談結果不準確解決方案1.加強面談人員的培訓和考核，提高其專業(yè)能力和判斷力。2.采用標準化的面談流程和評估體系，減少主觀因素的影響。3.對面談過程進行監(jiān)督和錄音錄像，確保信息的真實性和完整性。01020304問題三：面談結果不準確06總結與展望本次培訓重點介紹了貸款風控面談的流程、技巧和注意事項，通過案例分析和角色扮演等形式，使學員全面掌握面談技巧和方法。本次培訓還針對常見風險點進行了深入剖析，并給出了相應的應對策略和解決方案，以提高學員在面談中識別和防范風險的能力。培訓中強調(diào)了面談前準備的重要性，包括了解客戶背景、制定面談計劃和準備問題清單等，以確保面談的針對性和有效性。培訓過程中，講師與學員進行了充分的互動和討論，針對學員提出的問題和困惑進行了耐心解答和指導，促進了學員之間的交流和學習?？偨Y本次培訓內(nèi)容為了持續(xù)提升風控面談水平，建議定期開展相關培訓，及時更新和補充面談技巧和方法。建立定期培訓機制加強