銀行從業(yè)人員資格考試測試卷及答案解析

G:新版）銀行從業(yè)人員資格考試測試

卷及答案解析

L關(guān)于還款賬戶，下列表述不正確的有（）o

A.在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中，要特別關(guān)注大額資金變化

B.資金回籠賬戶只能開在一家銀行業(yè)金融機構(gòu)

C.對于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時,

貸款銀行可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶

D.對于項目融資業(yè)務(wù)，貸款人可不要求借款人指定專門的項目收入賬

戶，但部分項目的資金收入不須通過此賬戶

E.借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內(nèi)的

能夠反映資金回籠賬戶資金進出情況的材料

【答案】:B|D

【解析】：

B項，對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門的資金回籠賬

戶，該賬戶通常應(yīng)是開立在貸款人處的賬戶，不管賬戶開立在何處，

借款人都應(yīng)按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能

夠反映該賬戶資金進出情況的材料；D項，對于項目融資業(yè)務(wù)，貸款

人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收

入均須進入此賬戶。

2.貸款分類的原則不包括（）o

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸

款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

其分類等級。

3.持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為了取得資金，在給付一定

利息后，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.背書

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

4.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作

人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

【答案】：c

【解析】：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨

幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假

幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能

力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是

一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）

5o

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

【答案】：D|E

【解析】：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始

存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一

般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（）。

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。

7.下列關(guān)于借款人自主支付的表述，錯誤的是（）。

A.自主支付應(yīng)遵守實貸實付原則

B.自主支付是受托支付的補充

C.在固定資產(chǎn)貸款中，自主支付應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的要

求

D.自主支付方式排斥貸款人對貸款資金用途的控制

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對貸款資金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對

貸款資金支付進行監(jiān)督和控制。

8.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中，（）所占的比重及相互關(guān)系。

A,負(fù)債和資產(chǎn)

B.所有者權(quán)益和資產(chǎn)

C.流動負(fù)債和資產(chǎn)

D.負(fù)債和所有者權(quán)益

【答案】：D

【解析】：

資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重

和相互間的比例關(guān)系。借款人資金來源結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟基礎(chǔ)

就牢固，就有較強的償債能力，尤其是長期償債能力。

.貨幣政策的時滯包括（）

9o

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后

制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的

最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政

策的時滯。

10.風(fēng)險管理的三道防線是指（）o

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

【答案】:A|B|C

【解析】：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面

承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊（或部門），即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和

內(nèi)部審計團隊。

11.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的

主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追

究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

12.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構(gòu)及其工作

人員。

13.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個

人不能構(gòu)成本罪的主體。

14.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

16.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

17.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.公司業(yè)務(wù)部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.董事會及其專門委員會

E.高級管理層

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括：①董事會及其專門委員

會；②監(jiān)事會；③高級管理層；④信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門。其中，信

貸前臺部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司

業(yè)務(wù)部門、個人貸款業(yè)務(wù)部門，同時也是貸后管理及客戶風(fēng)險控制的

第一責(zé)任人；信貸中臺部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的管理和控制，如信貸審批

及管理部門、風(fēng)險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺

部門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障，如財務(wù)會計部門、稽核部門、

信息技術(shù)部門等。

18.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

19.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構(gòu)及其工作人員。

20.商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附

件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括（）。

A.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

B.文本書寫是否規(guī)范

C.內(nèi)容是否與審批意見一致

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)

核。合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整

性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括上述ABCDE五項。

21.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標(biāo)

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

22.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()o

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

23.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】：C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

24.下列關(guān)于客戶信用評級方法的說法，正確的有（）。

A.專家分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務(wù)專家實踐經(jīng)驗，缺點在于不同專

家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不一

B.模型分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗，通過計量模型，對客戶風(fēng)

險作出更客觀一致的判斷

C.專家分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策，難以實現(xiàn)

對信用風(fēng)險的準(zhǔn)確計量

D.違約概率模型方法優(yōu)點在于能夠直接估計客戶的違約概率，缺點在

于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.違約概率模型和傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結(jié)合，有助于提高信用風(fēng)險評估

/計量水平

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，專家分析法采用眾多專家組成的專家委員會的綜合意見等措

施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗。模型分析法主要包括各類違約概率模

型分析法。

25.下列權(quán)利可以進行質(zhì)押的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

B.應(yīng)收賬款

C.匯票、本票

D.提單、倉單

E.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的

下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、

提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。E項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)性權(quán)利

才能進行質(zhì)押，人身權(quán)不能質(zhì)押。

26.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經(jīng)濟復(fù)蘇階段的特點；E項屬于經(jīng)濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

27.根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)

水平的通知》，續(xù)貸需要一定的準(zhǔn)入門檻，以下關(guān)于小微企業(yè)申請續(xù)

貸準(zhǔn)入門檻說法正確的是（）。

A.小微企業(yè)符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)

B.小微企業(yè)的原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類或者關(guān)注類

C.小微企業(yè)沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為

D.小微企業(yè)具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況

E.小微企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營

【答案】：C|D|E

【解析】：

符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：①依法合規(guī)經(jīng)營；

②生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況；③信用狀況

良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良

行為；④原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)

貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。

28.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）o

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息、。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時-，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

29.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,

需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡

B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，

后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

【答案】：B|E

【解析】：

B項，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項,

信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

30.處于（）階段的資金主要來自企業(yè)所有者或者風(fēng)險投資者，而不

應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

A.啟動

B.成熟

C.衰退

D.成長

【答案】：A

【解析】：

處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)，或者是由于科學(xué)技

術(shù)、消費者需求、產(chǎn)品成本或者其他方面的變化而使一些產(chǎn)品或者服

務(wù)成為潛在的商業(yè)機會。這一階段的資金應(yīng)當(dāng)主要來自企業(yè)所有者或

者風(fēng)險投資者，而不應(yīng)該是來自商業(yè)銀行。

.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）

31o

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金

一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金

的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事

人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限

制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

32.消費者物價指數(shù)的含義是（）。

A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總

值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價

格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅

度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)

總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

33.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)至少每（）開展一次綠色信貸的全面評估工作,

并向銀行監(jiān)督機構(gòu)報送自我評估報告。

A.三年

B.一年

C.兩年

D.半年

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《綠色信貸指引》的要求，至少每兩年開展

一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報

告。

34.下列關(guān)于貸審會的說法中正確的有（）。

A.貸審會投票否決的信貸事項，有權(quán)審批人可以審批同意

B.行長不得擔(dān)任貸審會主任委員

C.貸審會投票通過的信貸事項，有權(quán)審批人可以否決

D.行長可指定一名副行長擔(dān)任貸審會主任委員

E.貸審會成員發(fā)表的全部意見應(yīng)記錄存檔，且要準(zhǔn)確反映審議過程

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，貸審會投票未通過的信貸事項，不得審批同意。

35.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）°

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、

欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：①來自持卡人的風(fēng)險；②

來自商戶的風(fēng)險；③來自第三方的風(fēng)險。

36.遺囑的形式包括（）。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張

D.維持市場信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務(wù)過度擴張，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能；④維持市

場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除

債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機會。

38.貸款新規(guī)強調(diào)了銀行對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于固

定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)

要求其開立專門的（）賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余

額或平均存量等最低要求。

A.基本結(jié)算

B.項目收入

C.資金回籠

D.還款準(zhǔn)備金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行業(yè)金

融機構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶；當(dāng)借款人信用狀

況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險的考慮,

銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資

金進出、余額或平均存量等的最低要求。

39.假定金融機構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%,超額準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為()o

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=l/(rd+e+c),其

中rd代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數(shù)為K=1/(20%+2%+

3%)=4。

40.下列可以成為借款人主體的有()。

A.國家機關(guān)

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟組織

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

41.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.存本取息

B.定活兩便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款類型包括：①整存整??；②零存整取；③整存零取；④存本

取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定

活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

42.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮的因素有（）。

A.高管人員的素質(zhì)

B.信譽狀況

C.董事會組成結(jié)構(gòu)

D.對內(nèi)部控制人約束和激勵

E.控股股東行為的規(guī)范

【答案】：C|D|E

【解析】：

信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)

范，董事會組成結(jié)構(gòu)、運作方式和決策規(guī)則，以及對內(nèi)部控制人的激

勵約束等幾方面因素。

43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

44.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

45.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部

制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

46.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬元

【答案】：A

【解析】：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照

約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保

證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債

務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般

保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法

強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

47似下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D

【解析】：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)

營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸

款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消

費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

48.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟

悉并購相關(guān)（）等知識的專業(yè)人員。

A.法律

B.生產(chǎn)工藝

C.制造技術(shù)

D.行業(yè)

E.財務(wù)

【答案】：A|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)

法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。

49.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表分析的表述，正確的是（）。

A.企業(yè)的非流動資產(chǎn)包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)、待

攤費用和其他長期資產(chǎn)等

B.當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時:加大長期債務(wù)可使企業(yè)

獲得財務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率

C.如借款人屬于穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)，那么其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)

定，因而其融資需求更多的是短期資金

D.借款人不能全部收回其應(yīng)收賬款或固定資產(chǎn)提前報廢，這都會給借

款人的資產(chǎn)帶來損失，從而增加經(jīng)營風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

A項，待攤費用屬于流動資產(chǎn)；B項，當(dāng)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)

成本時，降低長期債務(wù)的比重可使企業(yè)減少財務(wù)杠桿損失，從而維護

所有者利益；C項，如借款人屬穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)，那么其資產(chǎn)轉(zhuǎn)

換周期較長而穩(wěn)定，因而其融資需求更多的是穩(wěn)定的長期資金。

50.票據(jù)是()o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點：①票據(jù)是完全有價證券；②票據(jù)是要式證券；③

票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票

據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

51.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)進行保管時，每個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資

產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。核對應(yīng)做到賬簿一致和賬實相符，

若有不符的，應(yīng)查明原因，及時報告并據(jù)實處理。

52.按照組織形式的不同，基金可分為（）。

A.契約型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】:A|C|D

【解析】：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。

53.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)

保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的,

按照約定。

54.商業(yè)銀行貸款授信額度的決定因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借貸金額的需求

B.銀行的內(nèi)部授權(quán)情況

C.有關(guān)法律或條款存在的限制，以及借款合同有關(guān)的限制

D.貸款組合管理的限制和關(guān)系管理因素

E.借款企業(yè)的還款能力

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①了解并

測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分析，

確定客戶合理信貸需求；②客戶的還款能力；③銀行或借款企業(yè)的相

關(guān)法律或監(jiān)督條款的限制；④貸款組合管理的限制；⑤銀行的客戶政

策；⑥關(guān)系管理因素。

55.貸款合同的制定原則包括（）。

A.借款人利益最大化原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.不沖突原則

E.完善性原則

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)

定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并應(yīng)遵守以下原則：①不沖突

原則