手機支付的現(xiàn)狀與未來

手機支付的現(xiàn)狀與未來1、手機支付概念手機支付，也稱移動支付（MobilePayment），就是允許移動用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。繼卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付后，手機支付儼然成為新寵。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計在2010-2011年，手機支付將出現(xiàn)爆發(fā)式的增長，而2012年手機支付交易規(guī)模將有望超過1000億元。未來龐大的手機支付市場也顯示出無線支付的巨大商機。3G的產(chǎn)生和應(yīng)用為手機支付提供了更加便捷的平臺，相信在不久的將來，手機支付將更大程度地運用到日常生活中。手機支付的影響

如果說2G時代，手機的生存狀態(tài)為“聽”，那么進入3G時代，高速、泛在的無線互聯(lián)網(wǎng)把手機帶入了一個“看”時代。而“移動互聯(lián)網(wǎng)＋電子商務(wù)”的復(fù)合模式，則讓手機具備了另一個屬性——“電子錢包”，從國內(nèi)這些電子商務(wù)大鱷們的“一夜扎堆”來看，發(fā)端于2009年，興起于2010年的手機支付行業(yè)，正在迎接市場的引爆點。在上海，刷手機坐地鐵、刷手機在便利店購物、刷手機喝星巴克……手機支付已經(jīng)悄悄走進普通市民生活，因而手機支付的推廣和應(yīng)用對于商戶、服務(wù)提供商和消費者具有非常重要的意義：一、對于商戶而言,手機支付將為自身業(yè)務(wù)的開展提供沒有空間和時間障礙的便捷支付體系，在加速支付效率，減低運營成本的同時也降低了目標(biāo)用戶群的消費門檻，有助于進一步構(gòu)建多元化的營銷模式，進一步提升整體營銷效果!。二、從服務(wù)提供商角度來看，在完成規(guī)模化推廣并與傳統(tǒng)以及移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)合后，手機支付所具備的獨特優(yōu)勢和廣闊的發(fā)展前景將為服務(wù)提供商帶來巨大的經(jīng)濟效益。三、對許多消費者來講手機支付使得支付資金攜帶更加方便，消費過程更加便捷簡單，消除了支付障礙之后，可以更好的嘗試許多新的消費模式，同時如果配以適當(dāng)?shù)墓芾頇C制和技術(shù)管控，支付資金的安全性也會得到進一步提高。2、支付方式的革新2.1第三方支付的蓬勃發(fā)展根據(jù)近日易觀國際發(fā)表的報告顯示，去年第4季度中國第三方支付市場（包括互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付和手機支付）交易額達到3747億元，環(huán)比增長24%。去年中國第三方支付市場全年交易額達到11342億元，環(huán)比高達增長95%。據(jù)易觀國際研究報告，去年中國第三方支付市場中的互聯(lián)網(wǎng)支付約占整個第三方支付市場的96%，并在航空、保險、游戲、基金等細分市場均有身影。盡管中國第三方支付市場的交易規(guī)模仍然以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，但隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和3G技術(shù)的發(fā)展，手機支付發(fā)展前景廣闊，第三方支付企業(yè)也紛紛看好手機支付業(yè)務(wù)。易觀國際分析預(yù)計，2011年將會有更多的企業(yè)在手機支付業(yè)務(wù)上增加投入，未來幾年手機支付的交易額將有明顯的上升。隨著國內(nèi)第三方支付的蓬勃發(fā)展，業(yè)界營運商爭相成立支付公司以在這個大好前程的電子網(wǎng)絡(luò)中賺取最大的利益。首先，中國聯(lián)通對外宣布成立支付公司，并立即展開了規(guī)模超過百人的招聘。接著，中國電信的支付公司亦緊鑼密鼓籌備中。雖然電信支付公司還未設(shè)立完成，但據(jù)相關(guān)人士透露，中國電信早已依據(jù)自身業(yè)務(wù)制定好了移動支付的業(yè)務(wù)發(fā)展方向務(wù)求在手機支付領(lǐng)域中跑在前面。而其在廣東推出了基于握奇SIMpass技術(shù)的“天翼羊城通卡”，正是手機支付業(yè)務(wù)的重要技術(shù)體現(xiàn)。最后，中國移動也在籌劃成立支付公司，很可能就是為與銀行系統(tǒng)合作，并且正在申請第三方支付牌照，謀求手機支付上的“話事權(quán)”。2.2手機支付的技術(shù)——NFCNFC，即近距離通訊技術(shù)，基本原理是將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應(yīng)的關(guān)系，用戶通過發(fā)送短信的方式，在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。許多電信運營商都計劃通過與銀行合作，2012年支持NFC。零售商將安裝支持NFC的終端，麥當(dāng)勞計劃今年在英國連鎖店安裝支持NFC的終端。另外，手機廠商也將開始支持NFC，從今年開始，諾基亞的智能手機將支持NFC，Google將在新版Android操作系統(tǒng)中支持NFC，蘋果已經(jīng)申請了多項與NFC相關(guān)的專利。

在手機比銀行賬戶更普及的發(fā)展中國家，NFC更有吸引力，說服發(fā)達國家的消費者使用NFC相對要困難一些。在法國進行的一次調(diào)查中，僅有三分之一的受訪者表示信賴采用NFC的移動支付業(yè)務(wù)，內(nèi)置優(yōu)惠卡和折扣信息將提高移動支付的吸引力。據(jù)咨詢公司Frost&Sullivan估計，到2015年，全球采用NFC的移動支付市場規(guī)模將達到1110億歐元(約合1550億美元)。3、手機支付的瓶頸手機支付是一個牽涉面甚廣的新型金融業(yè)務(wù)，相互間的利害關(guān)系極其復(fù)雜，制約性因素較多。此前的市場發(fā)展之所以緩慢，正是由于各個環(huán)節(jié)上的不利因素所導(dǎo)致。時至今日，這些問題依然存在，并未得到徹底的解決。

第一，安全性。從產(chǎn)品技術(shù)的角度來看，現(xiàn)行的手機大多不具備較高的安全保密性，使用過程中信息很容易泄露。比如目前大多數(shù)手機因受SIM卡容量的限制，所發(fā)送的信息全部為明碼，本身沒有加密功能，手機號碼及密碼等很容易被破譯。這點在日常通信時算不了什么，但用作支付工具就顯得不太安全了。實際上，這個問題的技術(shù)解決并不是很難，但卻必然要對大量正在使用中的手機進行改造或升級換代。對于由此擴大的應(yīng)用成本，用戶方面能否樂于接受，顯然存在很大的疑問。

第二，復(fù)雜性。手機支付的過程看似簡單，實際卻涉及網(wǎng)關(guān)、認證、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等多個環(huán)節(jié)。如果支付的數(shù)額較大，則一定要經(jīng)由銀行處理?，F(xiàn)實情況下，國內(nèi)銀行業(yè)對手機支付的安全、信用等問題存在較大疑慮，對移動運營商涉足金融業(yè)務(wù)的動向抱有警惕的態(tài)度。據(jù)銀行業(yè)的相關(guān)人士坦露，目前涉足支付領(lǐng)域的公司多是IT和網(wǎng)絡(luò)公司，并以技術(shù)服務(wù)商的面目出現(xiàn)，但事實上，支付公司部分業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及了銀行的角色。尤其是網(wǎng)絡(luò)支付公司，幾乎都存在“吸納儲蓄”的嫌疑，將在銀行生成的利息當(dāng)成最主要的利潤來源，這已經(jīng)是涉及到金融范疇的交易。今年年初，銀監(jiān)會將手機銀行納入監(jiān)管體系，人民銀行即將出臺“牌照制”行業(yè)準入政策，這都表明了監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范市場秩序，迫切解決問題的決心。

第三，控制權(quán)?！暗谌街Ц丁钡膶I(yè)電子支付公司將面臨洗牌。有數(shù)據(jù)顯示，僅通過支付寶實現(xiàn)的年交易量就在幾十億以上，今年甚至有可能超過100億。雖然市場潛力很大，然而確實又存在著不少的問題，其中主要是體現(xiàn)在資金實力以及與之相關(guān)的賠付能力上。從近兩年的發(fā)展可以看出，國內(nèi)電子支付市場之所以呈現(xiàn)較好的發(fā)展勢頭，主要是市場對第三方支付服務(wù)的需要非常大。隨著我國將對電子支付即將實行牌照準入制度，對第三方支付進行監(jiān)管，對行業(yè)本身的發(fā)展和客戶來說都是好事情。據(jù)統(tǒng)計，目前國內(nèi)的“第三方支付”公司總數(shù)已經(jīng)超過40家，其中必有一部分會被淘汰掉，而剩下來的那些也將經(jīng)歷一番殘酷的洗牌戰(zhàn)。不難預(yù)料，電子支付市場上的兼并現(xiàn)象將愈演愈烈。

第四，應(yīng)用市場的需求欠缺。手機支付的特點在于方便、快捷，簡單易用，讓消費者在最短的時間內(nèi)完成交易，但問題是目前乃至幾年時間之內(nèi)，無論在技術(shù)上還是應(yīng)用環(huán)境上都還難以達到應(yīng)有的水平。尤其是在應(yīng)用環(huán)境方面，由于公眾對其安全性抱有太多的疑慮，絕大多數(shù)的手機用戶（也是手機支付的潛在用戶）不敢貿(mào)然嘗試。另外從實際需求的角度講，手機支付最理想的消費場所是在現(xiàn)實環(huán)境中。假如是在網(wǎng)上，則網(wǎng)上支付顯然更具優(yōu)越性，用手機反而更加麻煩。而在現(xiàn)實生活中，以目前國內(nèi)的消費環(huán)境來看，能夠用到手機支付或者說能夠支撐手機支付的地方實在不多，商場、酒店可以刷信用卡，乘車、看病、加油可以刷IC卡。即使是交水電費、電話費，使用“電話銀行”也已經(jīng)足夠方便了。更主要的是，上述場所都還沒有為手機支付安排好相應(yīng)的設(shè)備。因此，建立支付環(huán)境非常重要。

4、手機支付的未來在網(wǎng)絡(luò)發(fā)展迅速的今天，手機支付儼然已經(jīng)成為人們心目中的香餑餑，而看似前途無限的手機支付方式，在今天的環(huán)境里又遇到了什么問題呢？最終贏得歷史的進步，我們還要邁過幾道“坎”呢？誠信坎：手機實名制

進行商務(wù)活動，一個重要前提是構(gòu)成立約、交易雙方的身份都是真實的，身份的真實性是商務(wù)安全的重要保障之一。而目前手機用戶中，存在著相當(dāng)比例的無實名保障用戶，這將成為移動電子商務(wù)大規(guī)模開展過程中不可忽視的隱患。

業(yè)內(nèi)人士指出，實行手機實名制，解決了用戶身份信息的真實性問題，使手機以及對應(yīng)的號碼有可能成為商務(wù)交易和其他移動增值業(yè)務(wù)的立約依據(jù)，其意義十分深遠。只有手機實名制名至實歸，手機支付業(yè)才能真正迎來春天，運營商通過手機實名制建立起個人移動信用系統(tǒng)，與銀行合作，根據(jù)信用等級提供不同的支付額度，甚至可以與信用卡一樣進行不同額度的透支服務(wù)，這樣，手機就真正成為3G時代的掌上移動銀行了。安全坎：手機病毒

用戶享受手機支付帶來的更為輕松的交易方式同時，如何確保支付安全，更成為用戶的關(guān)注焦點。專家表示，手機支付的主要安全隱患，來源于硬件和軟件兩個層面。專家指出，無論是“誠信坎”，還是“安全坎”，都呼喚著法律、技術(shù)、輿論的三管齊下，尚處于搖籃中的手機支付產(chǎn)業(yè)對增加交易機會，降低交易成本，拉動內(nèi)需都有著重要意義，特別在技術(shù)支撐方面，“劣幣”與“良幣”的博弈將貫穿產(chǎn)業(yè)發(fā)展的全過程。競爭坎：運營商被邊緣

無論是移動，聯(lián)通還