2024年金融理財(cái)-金融理財(cái)師(AFP)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案

2024年金融理財(cái)-金融理財(cái)師(AFP)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.粱先生是乙企業(yè)的銷售人員，隨身攜帶蓋有乙企業(yè)公章的空白合同書(shū)，便于隨時(shí)對(duì)外簽約。后梁先生因收取回扣被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。粱先生以此合同書(shū)與丙公司簽訂采購(gòu)協(xié)議，約定貨到付款。丙公司將貨物送到乙企業(yè)，要求付款。下列說(shuō)法中，正確的是（）A、乙企業(yè)有權(quán)拒付，上述款項(xiàng)應(yīng)由梁先生支付B、乙企業(yè)不一定要付款，因?yàn)榱合壬c丙公司簽訂的合同為效力待定合同C、乙企業(yè)應(yīng)支付貨款D、乙企業(yè)及梁先生應(yīng)共同支付貨款2.假設(shè)某股票今年剛剛發(fā)放了2元/股的紅利，以后每年的紅利增長(zhǎng)率保持為5%不變。如果某投資者期望從該股票獲得的必要回報(bào)率為10%，那么根據(jù)紅利貼現(xiàn)模型，他當(dāng)前為購(gòu)買該股票愿意支付的最高價(jià)格為（）A、38元/股B、42元/股C、36元/股D、40元/股3.以下關(guān)于交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）和上市交易型開(kāi)放式基金（L0F）的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A、ETF的轉(zhuǎn)托管一般需要2個(gè)工作B、LOF采用現(xiàn)金申購(gòu)贖回方式C、LOF的管理費(fèi)用一般比ETF高D、LOF的投資組合透明度一般比ETF低4.朱先生2010年6月取得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，之前沒(méi)有任何工作經(jīng)驗(yàn)。他打算參加2011年4月份的AFP資格認(rèn)證考試。以下說(shuō)法正確的是（）。A、朱先生必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，才能參加考試B、朱先生通過(guò)考試后，即可取得AFP資格認(rèn)證證書(shū)C、若朱先生畢業(yè)后從事金融理財(cái)相關(guān)工作，他最快也必須在通過(guò)考試后2年才可成為AFP持證人D、朱先生首次認(rèn)證后，須再參加繼續(xù)教育，定期進(jìn)行再認(rèn)證5.下列何者是量化一個(gè)完整的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)包括的內(nèi)容（）A、何時(shí)開(kāi)始、需要多少整筆資金流出、每年需要多少資金流出、流出多少年B、有多少資產(chǎn)、多少年收入、收入可持續(xù)幾年、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入C、何時(shí)開(kāi)始、有多少資產(chǎn)、需要多少整筆資金流出、已經(jīng)安排好的現(xiàn)金流入D、有多少年收入、收入可持續(xù)幾年、每年需要多少資金流出、流出多少年6.下列政策措施，可刺激總需求的是（）。A、央行在公開(kāi)市場(chǎng)上出售國(guó)庫(kù)券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、減少稅率優(yōu)惠D、增加政府購(gòu)買性支出7.進(jìn)行租房或購(gòu)房的選擇決策時(shí)，下列因素變動(dòng)會(huì)增加購(gòu)房可能性的是（）。A、利率水平提高B、預(yù)期房?jī)r(jià)上升C、規(guī)定首付比例提高D、租房押金及租金水平降低8.基金定投（固定比例投資法）的最大優(yōu)勢(shì)是（）A、每一次投入的金額小，這樣長(zhǎng)期以來(lái)可以購(gòu)買多種基金B(yǎng)、每一次都購(gòu)買相同份數(shù)的基金，這樣便于日后計(jì)算C、從操作的角度，這樣就把銀行的存款和投資賬戶連接起來(lái)，便于投資者操作D、由于每一次投入金額相同，所以每次購(gòu)買的份數(shù)與價(jià)格成反比，這樣長(zhǎng)期下來(lái)就平攤了成本9.需求分析主要包括保障財(cái)務(wù)安全、遺囑、建立信托、準(zhǔn)備善后費(fèi)用的是（）。A、退休前期B、退休期C、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D、中年期10.小陳的月收入為10000元，收入凈結(jié)余比例為75%。小陳每月固定生活支出為2000元，每月房貸還款額為3300元，為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)每月還需定投1000元。若小陳的月收入水平下降超過(guò)（），將不能滿足其上述固定需求。A、16%B、19%C、22%D、25%11.小麗本科畢業(yè)，既找到了工作又考上了研究生，那么究竟應(yīng)該選擇就業(yè)還是讀研，她應(yīng)考慮的因素有（）（假設(shè)不考慮貨幣時(shí)間價(jià)值） （1）讀研期間學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi) （2）獲得碩士學(xué)歷后可提高的收入水平 （3）讀研究生的機(jī)會(huì)成本 （4）研究生畢業(yè)后可工作的年數(shù)A、（1）（2）B、（1）（3）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（2）（3）（4）12.以下關(guān)于分紅型終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）A、只有保險(xiǎn)公司投資收益為正，才可能有分紅B、如果實(shí)際死亡率高于預(yù)定死亡率，會(huì)產(chǎn)生死差益C、如果實(shí)際費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率，會(huì)產(chǎn)生費(fèi)差益D、如果實(shí)際回報(bào)率低于預(yù)定回報(bào)率，會(huì)產(chǎn)生利差益13.下列對(duì)中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)記賬的說(shuō)法，正確的是（）。A、世博會(huì)期間向外國(guó)人提供旅游服務(wù)，記入經(jīng)常賬戶下服務(wù)項(xiàng)目的借方B、購(gòu)買美國(guó)國(guó)債取得的債券利息，記入資本賬戶下金融項(xiàng)目的貸方C、外國(guó)債權(quán)人不索取任何回報(bào)取消債務(wù)，記入經(jīng)常賬戶下經(jīng)常轉(zhuǎn)移項(xiàng)目的貸方D、中國(guó)從美國(guó)購(gòu)買電影《阿凡達(dá)》版權(quán)，記入資本賬戶下資本項(xiàng)目的借方14.ё小姐現(xiàn)在30歲，她于2011年4月6日投保了一份終身壽險(xiǎn)合同，20年繳費(fèi)期，每年繳保費(fèi)1.5萬(wàn)元。下列關(guān)于該終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）A、如果ё小姐在2032年死亡，則保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金，因?yàn)橐呀?jīng)超過(guò)了20年的繳費(fèi)期限B、如果ё小姐在2015年自?，保險(xiǎn)公司應(yīng)給付保險(xiǎn)金C、ё小姐投保該終身壽險(xiǎn)采取的是均衡保費(fèi)D、ё小姐每年繳納的1.5萬(wàn)元中既有自然保費(fèi)也有一部分形成現(xiàn)金價(jià)值15.公司型基金的持有人是投資公司的（），契約型基金的持有人是信托契約中規(guī)定的（）A、股東，受益人B、債權(quán)人，經(jīng)營(yíng)人C、受托人，監(jiān)管人D、委托人，受益人16.謝先生打算與幾個(gè)朋友共同設(shè)立一個(gè)合伙企業(yè)，以下說(shuō)法正確的是（）。A、若謝先生作為普通合伙人，他需按出資比例對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任B、若謝先生作為有限合伙人，他將不能對(duì)外代表合伙企業(yè)C、他們可以成立有限合伙企業(yè)，每個(gè)人都為有限合伙人，僅以出資額為限對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D、他們需在合伙企業(yè)繳納企業(yè)所得稅后，對(duì)稅后利潤(rùn)進(jìn)行分配，而分配所得需繳納個(gè)人所得稅17.人們對(duì)主觀的或含糊的不確定性的厭惡程度要超過(guò)對(duì)客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對(duì)不確定性的主觀概率估計(jì)能力呈（）相關(guān)關(guān)系。A、非B、正C、負(fù)D、正或負(fù)18.以下遺囑中可能有效的是（）。A、嚴(yán)某立下的代書(shū)遺囑，代書(shū)人為企業(yè)合伙人李某，見(jiàn)證人為李某和另一合伙人B、賈某在患有嚴(yán)重老年癡呆癥時(shí)立下的自書(shū)遺囑C、邢某立下的自書(shū)遺囑，在遺囑中未將部分財(cái)產(chǎn)分配給喪失勞動(dòng)能力的、沒(méi)有其他經(jīng)濟(jì)來(lái)源的、一直由他扶養(yǎng)的繼子D、甄某立下的錄音遺囑，在遺囑中對(duì)自己及妻子的全部財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配19.許先生與周女士2008年相戀后同居，2010年生育一子。2011年許先生父親身故，許先生通過(guò)法定繼承獲得一處房產(chǎn)。2012年許先生意外身故，身故時(shí)財(cái)產(chǎn)包括繼承得到的房產(chǎn)（價(jià)值100萬(wàn)元）和60萬(wàn)元的個(gè)人存款。許先生身故時(shí)，與周女士尚未登記結(jié)婚，父母均已去世，還有一個(gè)弟弟。以下說(shuō)法正確的是（）A、周女士獲得120萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)B、許先生兒子獲得160萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)C、許先生弟弟獲得160萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)D、周女士獲得80萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)20.謝女士今年28歲，打算從今年起，每年儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，希望能在50歲積累80萬(wàn)元用于退休。請(qǐng)問(wèn)，為了滿足謝女士的退休規(guī)劃，下列選項(xiàng)中，年投資報(bào)酬率至少需要達(dá)到（）A、5.15%B、5.33%C、6.17%D、6.33%21.李先生持有一張面值為1，000元的債券，該債券的息票率為6%，每年付息一次。目前該債券的市場(chǎng)價(jià)格為980元，則該債券的當(dāng)期收益率為（）（答案取最接近值）A、4.92%B、6.00%C、8.16%D、6.12%22.劉女士按月記賬。本月她投保了1年期意外傷害保險(xiǎn)，交納保費(fèi)300元后，將300元全部記為本月的理財(cái)支出。由此可判斷，劉女士的記賬原則是（） ①收付實(shí)現(xiàn)制 ②權(quán)責(zé)發(fā)生制 ③應(yīng)計(jì)基礎(chǔ) ④現(xiàn)金基礎(chǔ)A、②、③B、①、③C、②、④D、①、④23.小鄭稅前月收入6，000元，住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)額合計(jì)為當(dāng)月工資的23%。另小鄭每月交通費(fèi)用300元，房貸本息2，000元，不考慮個(gè)人所得稅，小趙每月的可支配收入為（）A、4，740元B、2，320元C、1，840元D、4，620元24.金融理財(cái)師小劉在幫助客戶進(jìn)行金融理財(cái)。根據(jù)分析，小劉原本應(yīng)該給客戶配置保障性保險(xiǎn)。但由于近日小劉所在機(jī)構(gòu)在主推某投資型保險(xiǎn)，考慮到業(yè)績(jī)指標(biāo)和傭金收入，小劉最終向客戶推薦了該投資型保險(xiǎn)。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小劉的行為違反了（）。A、專業(yè)精神原則B、專業(yè)勝任原則C、客觀公正原則D、正直誠(chéng)信原則25.以下關(guān)于凈現(xiàn)值與內(nèi)部報(bào)酬率的理解，正確的是（）A、內(nèi)部報(bào)酬率高的項(xiàng)目，其凈現(xiàn)值一定更大B、以投資者的必要報(bào)酬率為貼現(xiàn)率，若凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目是可行的C、內(nèi)部報(bào)酬率大于零，表明項(xiàng)目是有利可圖D、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目，其內(nèi)部報(bào)酬率越高第2卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.通貨膨脹會(huì)對(duì)以下哪類人群產(chǎn)生負(fù)面影響（）A、以固定利率借款的債務(wù)人B、以固定利率收取利息的債權(quán)人C、每月支付固定工資的雇主D、每月工資按通脹率調(diào)整的雇員2.張某、于某、金某三人設(shè)立合伙企業(yè)，每人出資10萬(wàn)元，共同經(jīng)營(yíng)、共享收益，2012年7月該合伙企業(yè)從A公司賒賬購(gòu)入一批貨物，價(jià)值15萬(wàn)元，同年10月，因經(jīng)營(yíng)不善，該合伙企業(yè)解散，三人對(duì)債務(wù)進(jìn)行了清算，約定由張某承接公司資產(chǎn)并承擔(dān)15萬(wàn)元的債務(wù)。但后張某攜款潛逃，沒(méi)有償還債務(wù)，A公司找到于某，向其追討債務(wù)，于某以約定為由，拒絕償還。那么，以下說(shuō)法正確的是（）A、于某不須償還債務(wù)B、于某須償還5萬(wàn)元債務(wù)C、于某須償還7.5萬(wàn)元債務(wù)D、于某須償還15萬(wàn)元債務(wù)3.王某，偏好風(fēng)險(xiǎn)，善于投資，預(yù)期年投資收益率會(huì)遠(yuǎn)高于貸款利率，則買房時(shí)應(yīng)選擇以下哪種還款方式？（）A、按月計(jì)息，按月等額本金還款B、按月計(jì)息，按月等額本息還款C、按季計(jì)息，按季等額本金還款D、按季計(jì)息，按季等額本息還款4.一般而言，如果預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)景氣下降，不宜投資周期性行業(yè)公司的股票。下列不屬于周期性行業(yè)的是（）A、能源行業(yè)B、建筑行業(yè)C、醫(yī)療服務(wù)行業(yè)D、石油化工行業(yè)5.AFP持證人小張長(zhǎng)期為某客戶提供金融理財(cái)服務(wù)。最近該客戶希望小張?zhí)峁┛鐕?guó)所得納稅籌劃服務(wù)。小張表示自己之前沒(méi)有學(xué)過(guò)這方面的知識(shí)，同時(shí)表示自己具有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，可以很快掌握相關(guān)知識(shí)?？蛻粽J(rèn)同小張的說(shuō)法，便交由他提供此項(xiàng)服務(wù)。根據(jù)上述資料及《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，可判斷小張的行為（）。A、沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了正直誠(chéng)信原則C、違反了恪盡職守原則D、違反了專業(yè)勝任原則6.市場(chǎng)真實(shí)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%，預(yù)期通貨膨脹率為5.5%，某債券的風(fēng)險(xiǎn)?價(jià)為2.5%，那么該款債券的必要收益率為（）A、8%B、6.5%C、12%D、9.5%7.至2010年11月止，根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》的規(guī)定，以下資格申請(qǐng)人中，符合AFP資格認(rèn)證工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)定要求的是（）。A、肖先生1999年11月大專畢業(yè)后，在某律師事務(wù)所從事3年遺產(chǎn)規(guī)劃相關(guān)工作，之后自己開(kāi)公司從事商品貿(mào)易活動(dòng)B、鄧女士2007年11月本科畢業(yè)后一直在某地方財(cái)政局擔(dān)任行政工作C、王先生2008年7月碩士畢業(yè)后一直在某會(huì)計(jì)師事務(wù)所從事稅務(wù)籌劃相關(guān)共工作D、趙女士2009年10月博士畢業(yè)后一直在某保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)精算工作8.小李在公司安排的體檢中發(fā)現(xiàn)自己的血脂和血壓略高于正常范圍，因此決定趕緊為自己投保一份重大疾病保險(xiǎn)，小李的行為屬下列風(fēng)險(xiǎn)因素中的（）A、道德風(fēng)險(xiǎn)B、心理風(fēng)險(xiǎn)C、逆選擇D、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)9.小梅在第1年初購(gòu)買了1手股票，股價(jià)為40元/股。第1年年末，她收到了2元/股的紅利并且又以35元/股的價(jià)格購(gòu)買了1手，第2年年末小梅仍然收到了2元/股的紅利然后將這2手股票以38元/股全部賣出，小梅這兩年的算術(shù)平均時(shí)間加權(quán)收益率和金額加權(quán)收益率分別為（）A、20.00%，3.40%B、3.40%，1.98%C、3.40%，6.06%D、20.00%，1.98%10.下列情形構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)的是（）A、房東張奶奶為價(jià)值100萬(wàn)的房子購(gòu)買了保險(xiǎn)金額80萬(wàn)的保險(xiǎn)，之后，將房子出租給小鄭，小鄭又為此房子購(gòu)買了保險(xiǎn)金額50萬(wàn)的保險(xiǎn)B、李先生有一輛價(jià)值30萬(wàn)的愛(ài)車，他為愛(ài)車投保了20萬(wàn)元的車損險(xiǎn)和15萬(wàn)的自燃險(xiǎn)C、王女士擁有一家店面，市場(chǎng)價(jià)值為200萬(wàn)，她在三家保險(xiǎn)公司都為此店面購(gòu)買了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為：A保險(xiǎn)公司70萬(wàn)、B保險(xiǎn)公司60萬(wàn)、C保險(xiǎn)公司50萬(wàn)D、陳老板為一批價(jià)值10萬(wàn)元的貨物和一批20萬(wàn)元的貨物，分別在甲保險(xiǎn)公司投保了5萬(wàn)元和8萬(wàn)元的保險(xiǎn)，在乙保險(xiǎn)公司投保了6萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)11.債券X和債券Y的面值、到期期限、息票率和付息方式都相同，但債券X的息票率高于到期收益率，債券Y的息票率低于到期收益率。若兩只債券的到期收益率都保持不變，隨著時(shí)間的推移，債券X的價(jià)格將（），債券Y的價(jià)格將（）A、上升；上升B、上升；下降C、下降；上升D、下降；下降12.其他條件不變，下列關(guān)于影響租房、購(gòu)房決策的因素的說(shuō)法中，正確的是（）A、通貨膨脹率越高，租房越劃算B、存貸款利率越高，租房越劃算C、房屋的年維護(hù)成本越高，購(gòu)房越劃算D、房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率越低，購(gòu)房越劃算13.下列對(duì)于CFP商標(biāo)的使用中，正確的是（）。A、張先生是CFP（CERTIFIEDFINANCIALPLANNER）執(zhí)業(yè)者B、劉女士通過(guò)CFP資格認(rèn)證后，在名片上印上“劉XX，CFP專業(yè)人士”C、李女士聘請(qǐng)了一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER為其提供金融理財(cái)服務(wù)D、沈先生希望自己盡快成為一名certifiedfinancialplanner持證人14.小張畢業(yè)后就在一家大型的證券公司從事金融理財(cái)?shù)墓ぷ?，在與客戶劉先生簽約前，小張?zhí)峁┝嗽撟C券公司的地址、電話號(hào)碼、傭金安排、資格證書(shū)等信息。按照劉先生的要求，小張把部門經(jīng)理的簡(jiǎn)歷給了劉先生，同時(shí)為了證明自己的勝任能力，小張告訴劉先生，社會(huì)名流李某也是自己的客戶。小張的行為是否違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》？為什么？（）A、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，小張違反了客觀公正的原則，他不應(yīng)該用其他客戶的信息證明自己的勝任能力B、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，小張違反了保守秘密的原則，他不應(yīng)該把部門經(jīng)理的簡(jiǎn)歷給了客戶劉先生C、違反了職業(yè)道德準(zhǔn)則，小張違反了保守秘密的原則，他不應(yīng)該把李某的信息告訴了客戶D、沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樾埗际前凑湛陀^公正的要求披露信息15.王某將自有資金30萬(wàn)元和借款20萬(wàn)元投資股票。一年后，王某以60萬(wàn)元將股票出售，期間沒(méi)有分紅。已知借款利率10%，按年計(jì)息，王某該項(xiàng)投資的凈值報(bào)酬率為（）A、13.33%B、16.67%C、23.33%D、26.67%16.范先生月初有如下資產(chǎn)（按市值計(jì)）：現(xiàn)金和活期存款15000元，F(xiàn)基金30000元，X股票50000元，自用住房一套600000元，投資性房產(chǎn)一套1000000元。其中，X股票成本價(jià)值為40000元，投資性房產(chǎn)用于出租，尚有貸款余額400000元，按月等額本息還款。本月范先生有如下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：取得工資收入8000元，取得租金收入3000元，售出X股票取得銀行活期存款60000元，買入Y股票50000元，定期定額投資F基金1000元，償還房貸4500元（本金和利息各為2500元和2000元），生活支出2000元。本月底，范先生所持F基金凈值跌至26000元，所持Y股票市值跌至42000元，房屋價(jià)值不變。假定活期存款的投資收益率均為0，不考慮社保繳費(fèi)及稅收因素。范先生本月的固定用途儲(chǔ)蓄為（）。A、3500元B、5500元C、53500元D、55500元17.周女士家庭本期期初凈值為37萬(wàn)元。本期工作收入10萬(wàn)元，生活支出5萬(wàn)元，理財(cái)收入2萬(wàn)元。本期貸款60萬(wàn)元購(gòu)入一處住房，本期末支付利息3.6萬(wàn)元。據(jù)此可判斷，周女士家庭本期以成本計(jì)的凈值增長(zhǎng)率為（）A、9.19%B、13.21%C、10.75%D、7.81%18.高先生本年稅后收入30萬(wàn)元，生活支出12萬(wàn)元，收到股票分紅3萬(wàn)元，償還房貸本金8萬(wàn)元、利息2萬(wàn)元，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)交納保費(fèi)1萬(wàn)元，本年賣出價(jià)值5萬(wàn)元的股票，忽略“三險(xiǎn)一金”及交易過(guò)程的相關(guān)稅費(fèi)，則高先生當(dāng)年的現(xiàn)金變動(dòng)額為（）A、30萬(wàn)元B、28萬(wàn)元C、15萬(wàn)元D、10萬(wàn)元19.若預(yù)計(jì)某公司股票今年末將分紅每股0.80元，以后每年末的分紅將按3%的增長(zhǎng)率逐年遞增。若股東要求的必要收益率為8%，則該公司股票目前合理價(jià)格為（）A、每股18元B、每股14元C、每股16元D、每股12元20.根據(jù)FPSBChina的規(guī)定，完成AFP或CFP資格認(rèn)證后，每（）必須再認(rèn)證一次。A、2年B、3年C、4年D、5年21.趙女士賦閑在家，家庭有價(jià)值為50萬(wàn)元的金融資產(chǎn)，另有一處自用房產(chǎn)，貸款還有25年還清，每年還款3萬(wàn)元。趙女士為其丈夫投保了20萬(wàn)元10年期定期壽險(xiǎn)，日前其丈夫在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，喪葬費(fèi)6萬(wàn)元。丈夫過(guò)世后家庭年開(kāi)銷為5萬(wàn)元（視為期末發(fā)生）。趙女士保留4萬(wàn)元現(xiàn)金作為緊急準(zhǔn)備金后將其余資產(chǎn)進(jìn)行投資，假設(shè)趙女士的年投資報(bào)酬率為6%。如不賣房，且不花費(fèi)現(xiàn)有資產(chǎn)的本金，趙女士想要保持目前支出繼續(xù)生活直至25年后退休，應(yīng)找到一份年收入至少為（）的工作。A、8.8萬(wàn)元B、4.4萬(wàn)元C、9.8萬(wàn)元D、9.6萬(wàn)元22.經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，為抑制通貨膨脹，央行可以（）A、降低再貸款利率B、在公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買國(guó)債C、降低再貼現(xiàn)利率D、提高存款準(zhǔn)備金率23.關(guān)于保險(xiǎn)需求的計(jì)算方法的表述，錯(cuò)誤的是（）A、未婚人士，可以根據(jù)生命價(jià)值法計(jì)算所需保額B、遺屬需要法在結(jié)婚、生子、購(gòu)房時(shí)要針對(duì)增加的家庭生活費(fèi)與負(fù)債額，加買保險(xiǎn)C、對(duì)于以自我為中心的客戶而言，更適合用生命價(jià)值法計(jì)算應(yīng)有保額；對(duì)于以家庭為中心的客戶，更適合用遺屬需要法計(jì)算應(yīng)有保額D、通過(guò)生命價(jià)值法計(jì)算出來(lái)的保額需求，一般需要扣除過(guò)去已累積的資產(chǎn)凈值；通過(guò)遺屬需要法計(jì)算出來(lái)的保額需求，一般不需要扣除過(guò)去已累積的資產(chǎn)凈值24.下列關(guān)于GDP統(tǒng)計(jì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、某年某國(guó)國(guó)民從外國(guó)獲得的要素收入，不計(jì)入該國(guó)當(dāng)年的GDPB、某年某國(guó)生產(chǎn)的部分產(chǎn)品確定將用作下一年生產(chǎn)另一產(chǎn)品的原料，則這部分產(chǎn)品的價(jià)值不計(jì)入該國(guó)當(dāng)年的GDPC、用支出法計(jì)算GDP時(shí)，統(tǒng)計(jì)對(duì)象主要包括消費(fèi)、固定投資、存貨投資、政府購(gòu)買和出口D、用收入法計(jì)算GDP時(shí)，統(tǒng)計(jì)對(duì)象主要包括勞動(dòng)者報(bào)酬、生產(chǎn)稅凈額、固定資產(chǎn)折舊和營(yíng)業(yè)盈余。25.金融理財(cái)師小魏跟客戶初次接觸時(shí)，了解到該客戶同時(shí)在考慮另一位金融理財(cái)師，為了爭(zhēng)取到這一客戶，小魏在言語(yǔ)間不斷暗示那位金融理財(cái)師專業(yè)不精、能力不足。根據(jù)上述資料，可判斷小吳違反了《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》中的（）。A、客觀公正原則B、正直誠(chéng)信原則C、專業(yè)精神原則D、恪盡職守原則第3卷一.參考題庫(kù)(共25題)1.童先生打算為孩子8年后上大學(xué)建立一個(gè)專項(xiàng)投資賬戶，第一年年初投入9萬(wàn)元，第二年年初投入4萬(wàn)元，此后6年每年年初投入2萬(wàn)元，假設(shè)該賬戶年投資報(bào)酬率為7%，則該投資賬戶的凈現(xiàn)值為（）A、-21.65萬(wàn)元B、-25.00萬(wàn)元C、-23.17萬(wàn)元D、-15.25萬(wàn)元2.子女2年后上大學(xué)，目前學(xué)費(fèi)為每年1萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率為5%，那么上大學(xué)時(shí)點(diǎn)的四年大學(xué)學(xué)費(fèi)總需求為（）A、3.81萬(wàn)元B、3.98萬(wàn)元C、4.41萬(wàn)元D、4.21萬(wàn)元3.以下關(guān)于拍賣機(jī)制和做市商機(jī)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）A、拍賣機(jī)制中的經(jīng)紀(jì)商獲得的傭金收入沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、做市商機(jī)制中的做市商獲得的價(jià)差收入沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、拍賣機(jī)制中的經(jīng)紀(jì)商沒(méi)有義務(wù)提供交易的流動(dòng)性D、做市商機(jī)制中的做市商有義務(wù)提供交易的流動(dòng)性4.假定人民幣利率為3%，而美元利率為5%，目前的匯率是1美元=7.7735元人民幣，假定滿足拋補(bǔ)利率平價(jià)的條件，那么一年后的遠(yuǎn)期匯率應(yīng)該為1美元等于（）。A、7.5877元人民幣B、7.9244元人民幣C、7.6254元人民幣D、8.4070元人民幣5.某女士投保了一份終身壽險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元，現(xiàn)已累積保單現(xiàn)金價(jià)值為20萬(wàn)元。某女士打算向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單貸款，那么下列表述正確的是（）A、保險(xiǎn)公司須先審查某女士的還款能力，向某女士發(fā)放的貸款不會(huì)低于20萬(wàn)元B、保險(xiǎn)公司無(wú)須審查某女士的還款能力，向某女士發(fā)放的貸款不會(huì)超過(guò)20萬(wàn)元C、保險(xiǎn)公司須先審查某女士的還款能力，至多可貸款給某女士100萬(wàn)元D、保險(xiǎn)公司無(wú)須審查某女士的還款能力，至多可貸款給某女士80萬(wàn)元6.小李有一筆銀行貸款，期限與年名義利率固定，還款方式有以下4種可供選擇，則哪種方式所支付的利息總額最少（）A、按雙周等額本息還款B、按雙周等額本金還款C、按月等額本息還款D、按月等額本金還款7.甲保險(xiǎn)公司把某企業(yè)投保的保險(xiǎn)金額為5，000萬(wàn)元的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的50%保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給乙保險(xiǎn)公司，則甲財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司該項(xiàng)業(yè)務(wù)處理屬于（）A、共同保險(xiǎn)B、重復(fù)保險(xiǎn)C、原保險(xiǎn)D、再保險(xiǎn)8.以下稅種屬于地方享稅的是（） ①關(guān)稅 ②消費(fèi)稅 ③營(yíng)業(yè)稅 ④房產(chǎn)稅A、②、④B、③、④C、①、③D、①、②9.金融理財(cái)師小趙根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)屬性為客戶制定了合理的理財(cái)方案。執(zhí)行過(guò)程中，由于發(fā)生金融危機(jī)，客戶所持資產(chǎn)組合收益率未達(dá)到預(yù)期?？蛻粢虼藢?duì)小趙不滿，向有關(guān)部門投訴小趙。小趙進(jìn)行申辯時(shí)，披露了客戶的相關(guān)信息。根據(jù)《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》，小趙的行為（）。A、沒(méi)有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則B、違反了保守秘密原則C、違反了專業(yè)精神原則D、違反了專業(yè)勝任原則10.關(guān)于合同違約責(zé)任，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、當(dāng)事人可以在合同中約定免責(zé)條款B、承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括繼續(xù)履行、賠償損失等C、違約責(zé)任是當(dāng)事人違反合同義務(wù)所承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任D、違約責(zé)任只能由法律直接規(guī)定11.假設(shè)某客戶35歲，未婚，目前年收入10萬(wàn)，年生活支出為每年5萬(wàn)，年贍養(yǎng)父母支出3萬(wàn)，目前有生息資產(chǎn)8萬(wàn)元，客戶預(yù)計(jì)65歲退休，預(yù)計(jì)余壽20年，假設(shè)父母余壽20年，若貼現(xiàn)率為4%。以生命價(jià)值法計(jì)算該客戶的應(yīng)有保額（）（不考慮收入成長(zhǎng)率與通貨膨脹率）A、86.46萬(wàn)元B、280.42萬(wàn)元C、138.34萬(wàn)元D、150.00萬(wàn)元12.下列關(guān)于教育金規(guī)劃的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、教育金規(guī)劃時(shí)需配合保險(xiǎn)規(guī)劃，將教育金需求考慮到壽險(xiǎn)保額需求中B、由于教育金規(guī)劃持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)教育金目標(biāo)后可能離退休時(shí)間很近了，所以最好在教育金規(guī)劃同時(shí)進(jìn)行退休金規(guī)劃C、由于教育金補(bǔ)助有學(xué)?；蚱渌鼨C(jī)構(gòu)無(wú)償提供，因此教育金補(bǔ)助為教育金規(guī)劃的首選規(guī)劃工具D、離婚后為了避免一方未來(lái)不履行子女教育金職責(zé)，可采用教育金信托方式13.朱先生2011年6月取得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，之前沒(méi)有任何工作經(jīng)驗(yàn)。他打算參加2011年11月份的AFP資格認(rèn)證考試。以下說(shuō)法正確的是（）。A、朱先生必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，才能參加考試B、朱先生通過(guò)考試后，即可取得AFP資格認(rèn)證證書(shū)C、若朱先生畢業(yè)后從事金融理財(cái)相關(guān)工作，他最快也必須在通過(guò)考試后2年才可成為AFP持證人D、朱先生首次認(rèn)證后，須再參加繼續(xù)教育，定期進(jìn)行再認(rèn)證14.四種典型的理財(cái)價(jià)值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（）A、螞蟻?zhàn)錌、慈烏族C、蟋蟀族D、蝸牛族15.在其他條件不變的情況下，下列因素變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致筆記本電腦需求曲線向左移動(dòng)的是（）。A、筆記本電腦價(jià)格上升B、消費(fèi)者收入水平提高C、臺(tái)式電腦價(jià)格下降D、消費(fèi)者預(yù)期筆記本電腦價(jià)格將上升16.以下可以做為子女教育金主要規(guī)劃工具的有（） （1）教育金補(bǔ)助； （2）國(guó)家助學(xué)貸款； （3）教育年金保險(xiǎn)； （4）子女教育金信托； （5）高風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品。A、（1）（3）B、（3）（5）C、（2）（4）D、（1）（2）（3）（4）17.關(guān)于股票期權(quán)的納稅籌劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、員工被授予股票期權(quán)的時(shí)候，不繳納個(gè)人所得稅B、行權(quán)時(shí)應(yīng)按工資薪金所得計(jì)算應(yīng)納稅額C、員工應(yīng)該盡量選擇低價(jià)位進(jìn)行行權(quán)，在高價(jià)位進(jìn)行轉(zhuǎn)讓D、股票期權(quán)的收益應(yīng)與當(dāng)期的工資薪金合并計(jì)稅18.某助學(xué)基金希望實(shí)現(xiàn)今后每年年末向在校大學(xué)生捐贈(zèng)100萬(wàn)元，并一直持續(xù)下去，若年投資回報(bào)率保持6%，現(xiàn)在應(yīng)投入（）資金建立該基金。A、1，666.67萬(wàn)元B、1，824.46萬(wàn)元C、645.68萬(wàn)元D、1，244.22萬(wàn)元19.霍某今年17歲，經(jīng)營(yíng)一家網(wǎng)店，每月獲得收入8，000元。今年3月霍某未經(jīng)其父母同意，用自己的經(jīng)營(yíng)收入到銀行購(gòu)買了3萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品。同年8月，霍某因意外事故喪失了民事行為能力。關(guān)于霍某與銀行所簽訂的合同效力，下列說(shuō)法中正確的是（）A、該合同無(wú)效，因?yàn)榛裟巢粷M18周歲，其買賣行為在取得其監(jiān)護(hù)人的同意后才能生效B、該合同無(wú)效，因?yàn)榛裟硢适Я嗣袷滦袨槟芰、該合同效力待定，因?yàn)楹贤闪r(shí)霍某是限制民事行為能力人D、該合同有效，因?yàn)楹贤闪r(shí)霍某為完全民事行為能力人20.按照收付實(shí)現(xiàn)制，下列各種交易和活動(dòng)中，不影響收支儲(chǔ)蓄表的是（）A、償還房貸本息5，000元B、贖回債券40，000元，取得利息收入2，000元C、公交卡充值支付200元D、購(gòu)入30，000元股票，月末市值為32，000元21.以下關(guān)于房產(chǎn)估價(jià)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、以成本法進(jìn)行估價(jià)時(shí)，土地成本中應(yīng)考慮相關(guān)的土地增值稅和營(yíng)業(yè)稅B、以成本法進(jìn)行估價(jià)時(shí)，建筑物材料成本若有效大波動(dòng)，應(yīng)采用重置成本，而非歷史成本C、以收益還原法進(jìn)行估價(jià)時(shí)，房地產(chǎn)總價(jià)=房租/市場(chǎng)投資收益率，其中房租不應(yīng)扣除相關(guān)的稅費(fèi)成本D、以市場(chǎng)比較法進(jìn)行估價(jià)時(shí)，需在同地區(qū)同類型房屋價(jià)格的基礎(chǔ)上依房齡、地段、樓層、議價(jià)系數(shù)等進(jìn)行調(diào)整22.不考慮其余因素，以下會(huì)導(dǎo)致客戶持有的如下資產(chǎn)其市場(chǎng)價(jià)值和成本價(jià)值相背離的情形有（） （1）債券：2011年4月6日，央行年內(nèi)二度加息； （2）“雙匯發(fā)展”股票：2011年雙匯發(fā)生“瘦肉精”事件； （3）自用住房：央行年內(nèi)二度加息后，80萬(wàn)元20年期貸款月供增加95元； （4）汽車：北京實(shí)行汽車限購(gòu)制度。A、（1）（2）B、（2）（4）C、（3）（4）D、（1）（2）（4）23.金融理財(cái)師小鄭通過(guò)AFP資格認(rèn)證考試后，