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全球保險中介細分市場分析保險代理仍是主戰(zhàn)場

現(xiàn)代保險業(yè)中,保險中介包括:保險專業(yè)中介、保險兼業(yè)代理、保險營銷員;而保險專業(yè)中介又包括保險代理人、保險經(jīng)紀人和保險公估人。保險代理人受保險人的委托,在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)從事保險活動;保險經(jīng)紀人分直接保險經(jīng)紀人和再保險經(jīng)紀人;保險公估人站在獨立的立場上,對委托事項做出客觀、公正的評價,為保險當事人提供服務。保險專業(yè)中介、保險兼業(yè)代理、保險營銷員構(gòu)成了保險中介市場的“三大主體”,在整個保險市場體系中發(fā)揮著不可替代的作用。圖表1:保險中介三大主體示意圖數(shù)據(jù)來源:整理1、國際保險代理行業(yè)發(fā)展情況目前,從保險公司基層公司個人營銷的經(jīng)營成本來看,其主要構(gòu)成包括:直接傭金、附加傭金、固定資產(chǎn)費用(包括房租費用、設備費用)、員工工資、客戶服務費用以及其他日常經(jīng)營費用。保險代理行業(yè)發(fā)展至今,已形成特定的商業(yè)模式,從整體上看,全球保險代理行業(yè)利潤水平處于較穩(wěn)定的水平。2010年全球保險代理行業(yè)市場規(guī)模為607.5億美元,2017年增長至1019.6億美元。圖表2:2010-2017年全球保險代理行業(yè)市場規(guī)模(單位:億美元)數(shù)據(jù)來源:整理全球保險代理模式目前有兩種:圖表3:全球保險代理模式數(shù)據(jù)來源:整理2、國際保險經(jīng)紀行業(yè)經(jīng)營情況分析目前,2017年全球保險經(jīng)紀行業(yè)收入達690億美元,國際保險經(jīng)紀行業(yè)利潤水平維持在10-25%之間。圖表4:2010-2017年全球保險經(jīng)紀行業(yè)市場規(guī)模(單位:億美元)數(shù)據(jù)來源:整理國際保險經(jīng)紀市場的主要特點有:(1)發(fā)展時間長,運作有序。歐美等國家的保險經(jīng)紀已有上百年的歷史,在長時間的發(fā)展和磨練中形成了制度完善、運作規(guī)范、競爭有序的成熟保險經(jīng)紀市場。(2)業(yè)務規(guī)模大,市場份額高。在保險發(fā)達的國家,保險公司保險收入的絕大部分來源于保險中介,特別是保險經(jīng)紀人的占比很高。在英國,財產(chǎn)險領域60%以上的市場被保險經(jīng)紀人控制,尤其是勞合社承保的業(yè)務,全部由經(jīng)紀人承攬;荷蘭保險經(jīng)紀的市場份額達到60%以上;法國90%以上的工業(yè)保險項目是通過保險經(jīng)紀人實現(xiàn)的。(3)服務范圍廣,專業(yè)性強。國際保險經(jīng)紀機構(gòu)不僅從事方案設計、保險詢價、保險安排等一般性的保險經(jīng)紀服務,而且能夠為客戶提供風險管理咨詢等高附加值的服務。保險經(jīng)紀機構(gòu)擁有一批保險和其他行業(yè)的專家,根據(jù)客戶對風險保障的需求提供專業(yè)顧問服務。(4)市場集中度高。雖然保險經(jīng)紀機構(gòu)數(shù)量眾多,但在市場上占據(jù)主導地位的卻是一些大公司,他們的業(yè)務規(guī)模大、網(wǎng)絡覆蓋廣,在全球很多地方都設立了分支機構(gòu),并擁有全球保險經(jīng)紀市場的大部分份額。(5)自律性強。在保險經(jīng)紀行業(yè)發(fā)達的國家,國家對其干預程度很低,大部分的行業(yè)準則與規(guī)范都由行業(yè)自身制定,為此還會成立相應的協(xié)會進行監(jiān)管。這就導致了企業(yè)必須自律意識并遵守規(guī)范,否則將很自然地被市場所淘汰。3、國際保險公估行業(yè)發(fā)展情況在國外成熟的保險市場上,保險公司自身承擔的任務主要在新品開發(fā)、售后服務、風險管理等方面,而承保和理賠公估業(yè)務,多數(shù)由保險公估人經(jīng)營。2010年全球保險公估行業(yè)市場規(guī)模為224.4億美元,2017年增長至368.4億美元。圖表5:2010-2017年全球保險公估行業(yè)市場規(guī)模

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