第七章國(guó)際結(jié)算方式銀行保函課件

第七章國(guó)際結(jié)算方式(III)—銀行保函第一節(jié)銀行保函概述第二節(jié)銀行保函的內(nèi)容第三節(jié)銀行保函的開(kāi)立及業(yè)務(wù)程序第四節(jié)銀行保函的分類第五節(jié)銀行保函與跟單信用證的區(qū)別1精選課件ppt第七章國(guó)際結(jié)算方式(III)——銀行保函第一節(jié)銀行保函概述2精選課件ppt第七章第一節(jié)銀行保函概述一、銀行保函的定義二、銀行保函產(chǎn)生的背景國(guó)際工程承包、項(xiàng)目融資、基礎(chǔ)設(shè)施招標(biāo)交易期限長(zhǎng)、金額大、風(fēng)險(xiǎn)大、交易條件復(fù)雜，難以使用信用證方式結(jié)算

3精選課件ppt銀行保函的作用保函從其本質(zhì)上來(lái)說(shuō)具有兩大基本作用：第一，保證合同價(jià)款的支付；第二，發(fā)生合同違約時(shí)，對(duì)受害方進(jìn)行補(bǔ)償并對(duì)違約責(zé)任人進(jìn)行懲罰。4精選課件ppt銀行保函的當(dāng)事人1、申請(qǐng)人(Applicant)或稱委托人(Principal2、受益人(Beneficiary)3、擔(dān)保行(GuarantorBank)4、通知行(AdvisingBank)或稱轉(zhuǎn)遞行(TransmittingBank)5、轉(zhuǎn)開(kāi)行（ReissuingBank）6、反擔(dān)保行（CounterGuarantor

Bank）7、保兌行（ConfirmingBank）5精選課件ppt銀行保函的性質(zhì)----保函與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)合同的關(guān)系一、從屬性保函申請(qǐng)人的付款責(zé)任是第一性的擔(dān)保行的付款責(zé)任是第二性的二、獨(dú)立性保函擔(dān)保行的付款責(zé)任是第一性的獨(dú)立性保函的付款責(zé)任只與保函自身?xiàng)l款以及受益人的索賠要求密切相關(guān)國(guó)際上多為獨(dú)立性保函銀行信用6精選課件ppt銀行保函的基本內(nèi)容

1、保函當(dāng)事人（受益人、申請(qǐng)人、擔(dān)保行、通知行或轉(zhuǎn)開(kāi)行）的完整名稱和詳細(xì)地址。

2、保函的性質(zhì)。即保函的種類。

3、合同的主要內(nèi)容。

4、保函的編號(hào)和開(kāi)立日期。

5、保函金額。

7精選課件ppt6、保函的有效期限和終止到期日。7、當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。8、索償條件9、其他條款。8精選課件ppt第二節(jié)

銀行保函的開(kāi)立方式及其業(yè)務(wù)的處理程序一、銀行保函的開(kāi)立方式在實(shí)務(wù)中，依據(jù)其用途和實(shí)際交易的需要，銀行保函主要有直開(kāi)、轉(zhuǎn)開(kāi)和通知等三種開(kāi)立方式。9精選課件ppt（一）直接開(kāi)給受益人

是指擔(dān)保銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求直接將保函開(kāi)給受益人，中間不經(jīng)過(guò)其他當(dāng)事人環(huán)節(jié)，這是保函開(kāi)立方式中最簡(jiǎn)單、最直接的一種。特點(diǎn)：

1、涉及當(dāng)事人少，關(guān)系簡(jiǎn)單；

2、受益人接到擔(dān)保行開(kāi)來(lái)的保函后，無(wú)法辨別保函真?zhèn)?，因此無(wú)法保障自身的權(quán)利；

10精選課件ppt3、索償不方便。即使申請(qǐng)人違約，受益人具備索償條件，但是要求國(guó)外擔(dān)保行進(jìn)行賠償有諸多不便。在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少用開(kāi)立

11精選課件ppt業(yè)務(wù)流程受益人申請(qǐng)人反擔(dān)保人擔(dān)保行①簽訂合同③申請(qǐng)開(kāi)立反擔(dān)保函⑧向申請(qǐng)人索償，申請(qǐng)人賠付②申請(qǐng)開(kāi)立保函⑤開(kāi)立保函⑥發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人違約后，提出索賠，擔(dān)保行賠付④開(kāi)立不可撤銷反擔(dān)保函⑦索償，反擔(dān)保人賠付12精選課件ppt（二）通過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)

當(dāng)受益人只接受本地銀行為擔(dān)保人時(shí)，原擔(dān)保人要求受益人所在地的一家銀行為轉(zhuǎn)開(kāi)行，轉(zhuǎn)開(kāi)保函給受益人。這樣，原擔(dān)保人變成了反擔(dān)保人，而轉(zhuǎn)開(kāi)行則變成了擔(dān)保人。特點(diǎn)

1、轉(zhuǎn)開(kāi)行是受益人所在地銀行，受益人比較了解和信任，解決了受益人對(duì)國(guó)外擔(dān)保行不了解和不信任的問(wèn)題；

2、真?zhèn)我邹q。受益人接到的保函是經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)開(kāi)行驗(yàn)明真?zhèn)魏蟮谋：?/p>

13精選課件ppt3、索賠方便。受益人與轉(zhuǎn)開(kāi)行處同一國(guó)家或地區(qū)，不存在語(yǔ)言、風(fēng)俗習(xí)慣、制度和法律方面的差異。以這種方式開(kāi)立的保函，對(duì)受益人最為有利。14精選課件ppt業(yè)務(wù)流程受益人申請(qǐng)人轉(zhuǎn)開(kāi)行擔(dān)保行（指示行）①合同②申請(qǐng)開(kāi)立保函③開(kāi)立反擔(dān)保函，轉(zhuǎn)開(kāi)行轉(zhuǎn)開(kāi)④轉(zhuǎn)開(kāi)保函，成為新的擔(dān)保行⑤申請(qǐng)人違約，向轉(zhuǎn)開(kāi)行索償⑥向反擔(dān)保行索償⑦向申請(qǐng)人索償15精選課件ppt（三）通過(guò)通知行通知特點(diǎn)

1、真假易辯。這種開(kāi)立保函的方式較為普遍，因?yàn)槭芤嫒私拥降谋：墙?jīng)過(guò)通知行或轉(zhuǎn)遞行驗(yàn)明真?zhèn)魏蟮谋：?，他不必?fù)?dān)心保函是偽造的；

16精選課件ppt2、索賠不便。在該方式下，受益人索償不方便的問(wèn)題仍然存在。受益人只能通過(guò)通知行或轉(zhuǎn)遞行向擔(dān)保行索賠。而通知行或轉(zhuǎn)遞行只有轉(zhuǎn)達(dá)義務(wù)，他們本身不承擔(dān)任何責(zé)任。因此，實(shí)際上還是受益人向國(guó)外擔(dān)保漢索賠。17精選課件ppt業(yè)務(wù)流程受益人申請(qǐng)人通知行擔(dān)保行反擔(dān)保人①合同②開(kāi)立保函申請(qǐng)③申請(qǐng)開(kāi)立反擔(dān)保函④開(kāi)立不可撤銷反擔(dān)保函⑤郵寄擔(dān)保函⑥通知⑦向擔(dān)保行索償⑦⑧擔(dān)保行賠付⑧⑨向擔(dān)保行索償⑩向申請(qǐng)人索償18精選課件ppt二、銀行保函業(yè)務(wù)的處理程序19精選課件ppt（一）申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函1、提交保函申請(qǐng)書(shū)，2、提交項(xiàng)目的有關(guān)批準(zhǔn)文件、交易合同副本或招標(biāo)書(shū)副本3、提供反擔(dān)保文件或財(cái)產(chǎn)抵押書(shū)等文件。

4、提供擔(dān)保行要求的其他材料，如出口許可證、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表等。20精選課件ppt（二）擔(dān)保行審查1、擔(dān)保范圍的審查，符合法律或政策的規(guī)定2、申請(qǐng)手續(xù)的審查3、交易項(xiàng)目的審查4、審查反擔(dān)保及抵押情況（1）審查反擔(dān)保人的資格（2）審查反擔(dān)保文件（3）審查保證金或抵押物情況21精選課件ppt（三）擔(dān)保行開(kāi)立保函銀行對(duì)申請(qǐng)人提供的有關(guān)資料及申請(qǐng)人的資信審查認(rèn)可后，便可正式對(duì)外開(kāi)立保函，并按規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取擔(dān)保費(fèi)。在日常業(yè)務(wù)中，保函的開(kāi)立方式分為電開(kāi)和信開(kāi)兩種。銀行在保函中應(yīng)明確有效期。

22精選課件ppt（四）保函的修改

銀行保函可以在有效期內(nèi)進(jìn)行修改。保函的修改必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方一致同意后方可進(jìn)行，任何一方單獨(dú)對(duì)保函條款進(jìn)行修改都視做無(wú)效。

23精選課件ppt當(dāng)申請(qǐng)人與受益人就保函修改取得一致后，由申請(qǐng)人向擔(dān)保行提出書(shū)面申請(qǐng)并加蓋公章，注明原保函的編號(hào)、開(kāi)立日期、金額等內(nèi)容以及要求修改的詳細(xì)條款和由此產(chǎn)生的責(zé)任條款，同時(shí)應(yīng)出具受益人要求或同意修改的意思表示供擔(dān)保行參考。擔(dān)保行在審查申請(qǐng)并同意修改后以后，向受益人發(fā)出修改函電，由主管負(fù)責(zé)人簽字后發(fā)出。24精選課件ppt（五）保函的索賠擔(dān)保行在保函的有效期之內(nèi)，若收到受益人提交的索賠單據(jù)及有關(guān)證明文件時(shí)，應(yīng)以保函的索賠條款為依據(jù)對(duì)該項(xiàng)索賠是否成立進(jìn)行嚴(yán)格審核，并在確認(rèn)索賠單據(jù)及有關(guān)證明文件完全與保函索賠條款的規(guī)定相符合時(shí)，應(yīng)及時(shí)對(duì)外付款，履行其在該項(xiàng)保函中所承擔(dān)的責(zé)任。擔(dān)保行對(duì)外付款后，可立即行使自己的權(quán)利，向保函的申請(qǐng)人或反擔(dān)保人進(jìn)行索賠，要求其償還銀行所支付的款項(xiàng)。

25精選課件ppt（六）保函的注銷保函在到期后或在擔(dān)保行賠付保函項(xiàng)下全部款項(xiàng)后失效。擔(dān)保行應(yīng)立即辦理保函的注銷手續(xù)，并要求受益人按保函的有關(guān)規(guī)定將保函退回?fù)?dān)保行。至此，保函業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序結(jié)束。26精選課件ppt第三節(jié)銀行保函的分類27精選課件ppt一、根據(jù)保函與基礎(chǔ)交易合同的關(guān)系，分為從屬性保函和獨(dú)立保函

1、從屬性保函：附屬性契約或附屬性合同擔(dān)保行付款責(zé)任：依據(jù)保函所承擔(dān)的付款責(zé)任只能以基礎(chǔ)合約的條款及背景交易的實(shí)際執(zhí)行情況來(lái)加以確定。合同與保函的關(guān)系是一種主從關(guān)系。傳統(tǒng)的保函大都屬于這一類型。28精選課件ppt

2、獨(dú)立保函：相互獨(dú)立、各自獨(dú)具法律效力目前，國(guó)際銀行界的保函大多數(shù)屬于獨(dú)立保函29精選課件ppt二、根據(jù)保函項(xiàng)下支付前提的不同，分為付款類保函和信用類保函

1、付款類保函是指銀行為有關(guān)合同價(jià)款的既定的支付義務(wù)提供擔(dān)保所出具的保函，或者說(shuō)是為保證隨著交易的發(fā)生而必然產(chǎn)生的債務(wù)支付所開(kāi)立的保函。付款類保函的支付前提是受益人是否履約。30精選課件ppt

2、信用類保函是指銀行對(duì)那些只有在合同的一方有違約行為而使其在合同項(xiàng)下承擔(dān)了賠償責(zé)任時(shí)，支付才可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所開(kāi)立的保函。信用類保函支付的前提是申請(qǐng)人的違約。31精選課件ppt三、根據(jù)保函索賠條件的不同，分為有條件保函和無(wú)條件保函

有條件保函是指擔(dān)保人在保函的條文中對(duì)索賠的發(fā)生與受理設(shè)定了若干的限制條件，或規(guī)定了若干能客觀反映某種事實(shí)發(fā)生、條件落實(shí)的單據(jù)提供；只有保函所規(guī)定的這些條件得到滿足后，或所規(guī)定的能反映客觀事實(shí)的單據(jù)提交給擔(dān)保行后，擔(dān)保行才會(huì)履行其支付義務(wù)。

32精選課件ppt這種保函有利于保護(hù)申請(qǐng)人的利益，防止受益人的無(wú)理索賠和欺詐。但是，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，往往是難以接受的。33精選課件ppt

無(wú)條件保函主要是指“見(jiàn)索即付”保函。擔(dān)保行在受益人的簡(jiǎn)單書(shū)面索賠面前承擔(dān)了無(wú)條件的支付義務(wù)，不論基礎(chǔ)交易合同的執(zhí)行情況如何，也不論受益人本身是否履行了合同中規(guī)定的義務(wù)，只要擔(dān)保行在保函的有效期內(nèi)收到了受益人所提交的符合保函條款規(guī)定的書(shū)面索賠，就應(yīng)該立即付款。

申請(qǐng)人及擔(dān)保行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很大，有時(shí)可能會(huì)在受益人的無(wú)理索賠面前陷入極其被動(dòng)的境地。不過(guò)，從目前國(guó)際銀行保函業(yè)務(wù)來(lái)看，無(wú)條件保函占到了較大的比例。34精選課件ppt四、根據(jù)擔(dān)保行付款責(zé)任的不同，分為第一性責(zé)任保函和第二性責(zé)任保函第一性責(zé)任保函是指那些已由擔(dān)保人在保函中明白無(wú)誤地作出了將其承擔(dān)首先付款責(zé)任之承諾的、只要索賠本身能滿足保函中規(guī)定的條件，則既無(wú)需受益人先行向申請(qǐng)人索要，也無(wú)需理會(huì)申請(qǐng)人是否愿意支付，擔(dān)保行將在受益人首次索要后立即予以支付的保函。35精選課件ppt

第二性責(zé)任保函是指那些在保函項(xiàng)下明文規(guī)定了擔(dān)保行只有在受益人提出索賠而申請(qǐng)人拒絕支付時(shí)方予付款的保函。在這類保函項(xiàng)下，受益人應(yīng)首先向申請(qǐng)人要求賠付或支付，只有在申請(qǐng)人未付或拒付時(shí)才能向擔(dān)保行提出索賠。36精選課件ppt五、根據(jù)保函的使用范圍，分為出口類保函、進(jìn)口類保函和其他類保函出口類保函是銀行應(yīng)出口方的申請(qǐng)向進(jìn)口方開(kāi)出的保函，是為滿足出口貨物和出口勞務(wù)的需要而開(kāi)立的保函。出口類保函適用于國(guó)際承包業(yè)務(wù)和商品出口業(yè)務(wù)。

1、投標(biāo)保函(TenderGuarantee)2、履約保函(PerformanceGuarantee)3、預(yù)付款保函(AdvancedPaymentGuarantee)4、質(zhì)量保函(QualityGuarantee)和維修保函(MaintenanceGuarantee)

37精選課件ppt國(guó)際招標(biāo)保函欺詐案例

2002年1月20日，國(guó)內(nèi)某公司（保函申請(qǐng)人）持中標(biāo)通知書(shū)來(lái)到甲銀行（擔(dān)保行）申請(qǐng)出具中標(biāo)履約保函，受益人為巴西某公司（招標(biāo)方）。

甲銀行在審核申請(qǐng)人提交的有關(guān)資料后，發(fā)現(xiàn)一些問(wèn)題：①原標(biāo)書(shū)與合同均為西班牙文，而不是國(guó)際通用的英文，容易出現(xiàn)解釋、理解方面的偏差；38精選課件ppt②原標(biāo)書(shū)規(guī)定中標(biāo)方需提供銀行保函，并與招標(biāo)方簽訂合同，招標(biāo)方根據(jù)合同開(kāi)立遲期付款信用證，使中標(biāo)方處于不利地位；③原標(biāo)書(shū)規(guī)定保函金額為合同金額的20%，比例太高；④招標(biāo)方強(qiáng)調(diào)只接受其當(dāng)?shù)劂y行的保函，故要求擔(dān)保行委托巴西銀行轉(zhuǎn)開(kāi)保函，而風(fēng)險(xiǎn)卻由保函申請(qǐng)人承擔(dān)。鑒于此，甲銀行建議保函申請(qǐng)人與受益人聯(lián)系作以下修改：39精選課件ppt①提供原標(biāo)書(shū)與合同的英文版本；②先簽約，且在收到來(lái)證后才開(kāi)出保函；③將保函金額調(diào)低至合同金額的10%以下；④保函加列金額隨裝運(yùn)情況按比例遞減條款；⑤來(lái)證限制擔(dān)保行通知和議付；⑥把遲期付款信用證改為承兌付款信用證。然而，雙方雖經(jīng)多次磋商，仍未達(dá)到理想效果。40精選課件ppt

2月13日，招標(biāo)方通過(guò)巴西銀行開(kāi)來(lái)兩份信用證，來(lái)證規(guī)定：貨物必須在三個(gè)月內(nèi)按間隔相等的時(shí)間分三批運(yùn)達(dá)巴西桑托斯港口，最遲裝船有效期為2002年6月25日。在保函申請(qǐng)人一再要求下，甲銀行于2002年3月23日指示巴西銀行轉(zhuǎn)開(kāi)金額為30萬(wàn)美元的中標(biāo)履約保函：“保證受益人在保函申請(qǐng)人未能按時(shí)交貨或短裝情況下憑書(shū)面索賠函得到償付，保函有效期至全部貨物運(yùn)抵巴西桑托斯港口后60天內(nèi)有效或至2002年8月31日，以早者為準(zhǔn)。”41精選課件ppt同時(shí)還聲明此保函系根據(jù)國(guó)際商會(huì)《保函統(tǒng)一規(guī)則》（325規(guī)則）開(kāi)立。8月10日，甲銀行獲悉最后一批貨已于6月25日到達(dá)巴西桑托斯港口，便致電巴西銀行，要求確認(rèn)保函失效并解除擔(dān)保行責(zé)任。但直到8月24日，對(duì)方才復(fù)電稱：保函受益人未退正本保函，并提示保函效期至2002年9月30日。42精選課件ppt

9月13日，甲銀行接到巴西銀行電告：保函受益人已于9月11日通過(guò)公證機(jī)構(gòu)遞交正式函件，聲稱保函申請(qǐng)人違約，要求甲銀行賠付全部保函金額，起息日為9月12日。經(jīng)了解，保函申請(qǐng)人發(fā)運(yùn)的第三批貨晚到巴西桑托斯港口，根據(jù)保函規(guī)定，保函受益人提出索賠的最遲期限為全部貨到后60天，而巴西法律另賦予15天寬緩期，所以最遲索賠日應(yīng)為9月9日，但對(duì)方稱保函受益人已于9月8日向當(dāng)?shù)毓C機(jī)構(gòu)提交索賠函公證，而9月9日和10日是巴西假日，故巴西銀行在9月11日受理受益人索賠，并執(zhí)行了保函。43精選課件ppt結(jié)果，甲銀行與保函申請(qǐng)人在多次努力未能勸阻對(duì)方撤回索賠的情況下，為維護(hù)信譽(yù)，不得不于9月30日對(duì)外賠付，并承擔(dān)了有關(guān)費(fèi)用和晚賠利息。2002年10月15日，此案以甲銀行收到對(duì)方撤函通知，但已做出賠償?shù)闹卮蟠鷥r(jià)而告終。44精選課件ppt評(píng)析

國(guó)際招標(biāo)保函，是指在以招標(biāo)方式成交的購(gòu)買或承建項(xiàng)目中，招標(biāo)方為了達(dá)到制約各投標(biāo)人行為之目的，而要求投標(biāo)人通過(guò)其銀行所出具的一種書(shū)面保證文件，憑此文件擔(dān)保銀行向招標(biāo)方做出保證，保證投標(biāo)人在其報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原報(bào)價(jià)條件，并在中標(biāo)后，將按招標(biāo)文件的規(guī)定在一定時(shí)間內(nèi)與招標(biāo)方簽訂合同并提交履約保函。45精選課件ppt如果投標(biāo)人日后違反以上條件，擔(dān)保銀行將立即向招標(biāo)人賠付一定金額的款項(xiàng)作為補(bǔ)償，該金額通常為投標(biāo)人報(bào)價(jià)總額的1%~5%不等。由于對(duì)保證合同項(xiàng)下有關(guān)當(dāng)事人義務(wù)的履行起到了積極的作用，保函這一較為新型的金融信用工具迅速得到了應(yīng)用，時(shí)至今日，它已成為與匯款、托收、信用證相并列的新的國(guó)際結(jié)算方式之一。當(dāng)前詐騙者利用其進(jìn)行詐騙的案件也越來(lái)越多。46精選課件ppt本案例是一起典型的國(guó)際招標(biāo)保函詐騙案例，有以下幾方面值得注意：①欺詐者（招標(biāo)方）以國(guó)際招標(biāo)履約為藉口，逼使中標(biāo)方（保函申請(qǐng)人）向銀行（甲銀行）申請(qǐng)出具履約保函；②保函所依據(jù)的標(biāo)書(shū)與合同之文字、內(nèi)容及法律文件均偏護(hù)招標(biāo)方，而不利于中標(biāo)方；③保函受制于招標(biāo)方所開(kāi)條款苛刻之信用證；④保函金額為合同金額的20%，比例過(guò)高，且需委托招標(biāo)方當(dāng)?shù)劂y行（巴西銀行）轉(zhuǎn)開(kāi)，風(fēng)險(xiǎn)較大。⑤詐騙者的目的是騙取中標(biāo)方賠款。47精選課件ppt關(guān)于防范保函欺詐行為的措施：其一，對(duì)于國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的保函，我方銀行應(yīng)指定專人核驗(yàn)印、押，嚴(yán)格審查有關(guān)條款，確保其真實(shí)性和合理性。只有印、押相符的保函，才是真實(shí)、有效的，也只有條款正常、合理的保函，才能真正維護(hù)我方企業(yè)的合法權(quán)益。因此，若發(fā)現(xiàn)印、押不符，則應(yīng)立即查詢，如有不利條款，則需及時(shí)聯(lián)系修改，不可掉以輕心，留下隱患。48精選課件ppt其二，擔(dān)保銀行對(duì)外出具保函時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核合同、申請(qǐng)書(shū)等有關(guān)資料，調(diào)查、了解貿(mào)易雙方的資信情況，適當(dāng)增加一些“稻草條款”（即自我保護(hù)條款），以減少和防范風(fēng)險(xiǎn)。而且一旦發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，就要一查到底，若有欺詐嫌疑，則需馬上報(bào)案，不可草率用事，以免上當(dāng)受騙。49精選課件ppt正文：（履約保函格式）____________________________：

鑒于_____________________________________(下稱“銷售單位”)保證按________________________(下稱“建設(shè)單位”)的要求提供__________，并且履行自己的承諾；你方在招標(biāo)文件中要求銷售單位向你方提交下述金額的銀行開(kāi)具的保函，作為銷售單位履行雙方簽訂合同責(zé)任的保證金；本銀行同意為銷售單位出具本保函。

50精選課件ppt

本銀行在此代表銷售單位向你方承擔(dān)支付人民幣(大寫(xiě))_______________元的責(zé)任，銷售單位在履行合同中，由于資金、技術(shù)、質(zhì)量或非不可抗力等原因給你方造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，在你方以書(shū)面提出要求得到上述金額內(nèi)的任何付款時(shí)，本銀行即予支付，不挑剔、不爭(zhēng)辯、也不要求你方出具證明或說(shuō)明背景、理由。

51精選課件ppt

本銀行放棄你方應(yīng)先向銷售單位要求賠償上述金額然后再向本銀行提出要求的權(quán)力。本銀行進(jìn)一步同意在你方和銷售單位之間的合同條件、合同項(xiàng)下等設(shè)備或合同發(fā)生變化、補(bǔ)充或修改后，本銀行承擔(dān)本保函的責(zé)任也不改變，有關(guān)上述變化、補(bǔ)充和修改也無(wú)須通知本銀行。

52精選課件ppt

本保函從開(kāi)具之日到建設(shè)單位書(shū)面認(rèn)可設(shè)備調(diào)試合格時(shí)有效。

銀行(章)：_____

法定代表人：_____

日期：_____年__月__日

53精選課件ppt履約保函案例1997年7月2日某市外貿(mào)糧油食品進(jìn)出口公司參加BHARAT

ALUMINIUM

CO.LTD.組織的276MT

OF

SILICON

METAL投標(biāo)，招標(biāo)文件編號(hào)為HO/PP/G-708013/97/CFETC招標(biāo)產(chǎn)品為SILICON

METAL，該司已中標(biāo)，按標(biāo)書(shū)和合同的規(guī)定，該司向銀行申請(qǐng)開(kāi)立履約保函。54精選課件ppt經(jīng)銀行審查，公司交100%保證金，同意為其開(kāi)立，金額為USD16642.80，有效期為1998年9月30日，銀行出具保函的反擔(dān)保期為1998年10月15日，受益人為印度的BHRAT

ALUMINIUM

COMPANY

LIMITED,

INDIA。55精選課件ppt轉(zhuǎn)開(kāi)行為BANK

OF

INDIA,NEW

DELHI

OVERSEAS

BRANCH。

該司收到印度客戶的信用證后，嚴(yán)格按照雙方合同和信用證的要求，履行了交貨義務(wù)：分四批按時(shí)交了貨，每一批貨物發(fā)運(yùn)前都由SGS對(duì)貨物進(jìn)行了檢驗(yàn)，并由SGS將每袋都簽封，SGS的簡(jiǎn)驗(yàn)結(jié)果完全符合合同和信用證的要求。最后一批貨物起運(yùn)時(shí)間是1997年12月26日。但是離履約保函到期只有兩個(gè)星期時(shí)，客戶突然提出因貨物質(zhì)量問(wèn)題索賠。56精選課件ppt轉(zhuǎn)開(kāi)保函的銀行于1998年9月22日發(fā)函電要求保函展期至1998年12月31日，否則全額索賠。銀行及時(shí)通知該司，該司及時(shí)與銀行商定，先展期至1998年12月15日，同時(shí)該司與其客戶協(xié)商。其理由有：1、有SGS檢驗(yàn)證明；2、按期履約。57精選課件ppt轉(zhuǎn)開(kāi)保函的銀行于1998年12月11日發(fā)函電要求索賠4765美元，經(jīng)該司研究并洽客戶核實(shí)，同意賠付，但要求提供有關(guān)證明材料。銀行根據(jù)該司意見(jiàn)發(fā)電給對(duì)方銀行，對(duì)方銀行于1998年12月21日來(lái)電要求索賠4765美元，并從1998年12月15日起至到帳之日收取18.39%利息，而且未提供有關(guān)證明材料。

根據(jù)該司意見(jiàn)發(fā)電給對(duì)方銀行，賠付4765美元，并收到賠款后撤銷保函，交涉逾期利率按7.06%計(jì)收。58精選課件ppt

隨后銀行于1999年1月20日發(fā)電給對(duì)方銀行要求撤銷保函，對(duì)方銀行未答復(fù)。于1999年2月8日和3月1日發(fā)電給對(duì)方銀行要求撤銷保函。1999年2月8日對(duì)方銀行復(fù)電已撤銷該保函。此時(shí)才免除銀行的擔(dān)保責(zé)任。

59精選課件ppt分析：

1、該保函對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)小。客戶已交100%保證金；在保函格式上已確認(rèn)，由此引起的后果由該司承擔(dān)。

2、該保函是見(jiàn)索即付，不提供任何證明材料，該條款對(duì)公司不利。3、該保函業(yè)務(wù)銀行積極配合該司，為企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)起到了積極作用。

4、該保函的索賠理由不充分，SGS檢驗(yàn)證書(shū)是公認(rèn)的。質(zhì)量問(wèn)題可向SGS訴訟，但是因金額小，該司研究認(rèn)可同意賠付。60精選課件ppt啟示1、保函格式要求公司認(rèn)可負(fù)責(zé)。

2、不利條款要給公司提出修改意見(jiàn)，如不同意，要求公司認(rèn)可。

3、銀行要公證地維護(hù)客戶利益，降低風(fēng)險(xiǎn)。61精選課件ppt

進(jìn)口類保函是銀行應(yīng)進(jìn)口方的請(qǐng)求向出口方開(kāi)立的保證文件，適用于貨物進(jìn)口、技術(shù)進(jìn)口、補(bǔ)償貿(mào)易及來(lái)料加工等業(yè)務(wù)。

1、付款保函(PaymentGuarantee)2、延期付款保函(DeferredPaymentGuarantee)3、補(bǔ)償貿(mào)易保函(Compens