《保險學(xué)原理與實務(wù)》課件

《保險學(xué)原理與實務(wù)》ppt課件CATALOGUE目錄保險學(xué)概述保險合同保險原則保險實務(wù)保險市場與監(jiān)管保險案例分析01保險學(xué)概述總結(jié)詞保險的定義與功能詳細描述保險是一種經(jīng)濟制度，旨在為被保險人提供風(fēng)險保障。它通過收取保費的方式，將個體分散的風(fēng)險集中起來，并在保險事故發(fā)生時提供經(jīng)濟補償或履行保險合同約定的其他義務(wù)。保險具有經(jīng)濟補償、風(fēng)險管理和資金融通等功能。保險的定義與功能保險的種類總結(jié)詞根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險分為多種類型。按照保險標(biāo)的，可以將保險分為財產(chǎn)保險和人身保險；按照保險合同的性質(zhì)，可以將保險分為原保險、再保險和重復(fù)保險；按照承保方式，可以將保險分為共同保險和單獨保險。詳細描述保險的種類總結(jié)詞保險的起源與發(fā)展詳細描述保險起源于古代人們?yōu)榱藨?yīng)對自然災(zāi)害和意外事件而采取的互助措施。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和科技的進步，保險逐漸演變?yōu)橐环N經(jīng)濟制度，并不斷發(fā)展壯大。在現(xiàn)代社會中，保險已經(jīng)成為一個全球性的行業(yè)，為人類社會的穩(wěn)定和發(fā)展發(fā)揮著重要作用。保險的起源與發(fā)展02保險合同提供保險服務(wù)的一方，負(fù)責(zé)收取保費并承擔(dān)合同約定的保險責(zé)任。保險人投保人被保險人與保險人簽訂合同，支付保費的一方，尋求風(fēng)險保障。受保障的對象，享有保險合同約定的保障權(quán)益。030201保險合同的要素在保險事故發(fā)生時，有權(quán)獲得保險金的一方。受益人投保的具體對象，可以是財產(chǎn)、人身或責(zé)任等。保險標(biāo)的保險合同約定的最高賠償限額。保險金額保險合同的要素保險費率根據(jù)風(fēng)險大小確定的保費標(biāo)準(zhǔn)。保險期限保險合同的有效期限。保險合同的要素

保險合同的法律關(guān)系合同法律關(guān)系基于雙方自愿簽訂的合同，受到合同法的約束。民事法律關(guān)系涉及民事權(quán)利和義務(wù)，如賠償權(quán)利和支付義務(wù)。附合法律關(guān)系由于保險合同的特殊性，某些條款可能由保險人單方面擬定，投保人只有接受或不接受的選擇。雙方意思表示一致，合同內(nèi)容合法且符合法定形式。成立要件合同內(nèi)容合法且不違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，雙方當(dāng)事人均具有相應(yīng)的民事行為能力，且意思表示真實。生效要件某些情況下，雙方可以在合同中約定特定的生效條件或期限。特別約定保險合同的成立與生效終止原因如合同期限屆滿、解除合同、撤銷合同、理賠完成等。變更內(nèi)容如投保人、被保險人、受益人的變更，保險標(biāo)的、保險金額、保險期限的變更等。程序要求變更或終止合同需要遵循法定程序，如協(xié)商一致、書面通知等。保險合同的變更與終止03保險原則最大誠信原則是指保險合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的信譽。最大誠信原則主要體現(xiàn)在告知、保證和棄權(quán)與禁止反言三個方面。告知是指在訂立保險合同時，投保人應(yīng)將與被保險人或保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實如實告訴保險人。保證是指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)應(yīng)擔(dān)保對某一事項的作為或不作為或擔(dān)保某一事項的真實性。棄權(quán)與禁止反言是指保險合同一方當(dāng)事人放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)利，日后不得再向?qū)Ψ街鲝堖@種權(quán)利。0102030405最大誠信原則保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同過程中，投保人和被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，即被保險人和受益人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則的意義在于防止道德風(fēng)險的發(fā)生，確保保險活動正常進行。保險利益原則近因是指造成被保險人或受益人遭受損害的最近原因。近因原則是指在處理保險標(biāo)的損失賠償責(zé)任時，以造成損失的最直接、最有效、起決定作用的原因作為確定保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任的原則。在理賠過程中，保險公司通常會根據(jù)近因原則來確定是否承擔(dān)賠償責(zé)任。近因原則

損失補償原則損失補償原則是指當(dāng)被保險人因意外事故、自然災(zāi)害等遭受損失時，保險公司將根據(jù)保險合同的約定，對被保險人的損失進行補償。損失補償原則是保險合同中最基本的原則之一，其目的是使被保險人能夠得到及時的經(jīng)濟補償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)和生活。損失補償原則的實現(xiàn)方式通常是通過定損、理賠等程序來實現(xiàn)的。04保險實務(wù)包括定期壽險、終身壽險、兩全保險等，主要保障被保險人的生命安全。人壽保險包括醫(yī)療保險、疾病保險、護理保險等，旨在為被保險人提供健康保障。健康保險為被保險人因意外傷害導(dǎo)致的身體損傷提供經(jīng)濟保障。人身意外傷害保險人身保險實務(wù)責(zé)任保險為被保險人因過失行為導(dǎo)致的第三方損失提供經(jīng)濟保障，如公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等。信用保險與保證保險為被保險人的信用風(fēng)險提供保障，如出口信用保險、履約保證保險等。財產(chǎn)損失保險為被保險人的財產(chǎn)損失提供經(jīng)濟保障，如房屋、車輛、設(shè)備等。財產(chǎn)保險實務(wù)再保險是一種分散風(fēng)險的機制，通過將原保險人承擔(dān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他保險公司或再保險公司，實現(xiàn)風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移。再保險的定義與功能分為比例再保險和非比例再保險，比例再保險按照原保費的一定比例進行分保，非比例再保險則按照賠款金額的一定比例進行分保。再保險的類型再保險公司通過建立全球網(wǎng)絡(luò)和渠道，為原保險公司提供風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移服務(wù)，同時也有助于提高整個保險行業(yè)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。再保險市場的運作再保險實務(wù)05保險市場與監(jiān)管03保險市場的分類按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，如經(jīng)營主體、保險標(biāo)的、保險方式等，可以將保險市場劃分為多種類型。01保險市場的定義保險市場是提供保險商品和相關(guān)服務(wù)的交易場所，由保險人、投保人、被保險人和受益人等參與者構(gòu)成。02保險市場的功能保險市場具有風(fēng)險分散、損失補償、資金融通等功能，為社會經(jīng)濟發(fā)展提供保障。保險市場的概述保險市場的構(gòu)成保險公司是保險市場的核心主體，負(fù)責(zé)提供各類保險產(chǎn)品和服務(wù)。投保人是保險市場的需求方，通過購買保險產(chǎn)品獲得風(fēng)險保障。被保險人是保險標(biāo)的的所有人或相關(guān)人，是保險保障的實際受益者。受益人是被保險人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險公司投保人被保險人受益人監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)對保險市場進行監(jiān)管，維護市場秩序和公平競爭。監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管機構(gòu)對保險公司、保險中介、保險從業(yè)人員等市場參與者進行監(jiān)管，確保市場合規(guī)運行。監(jiān)管方式監(jiān)管機構(gòu)采取多種方式進行監(jiān)管，包括行政許可、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等。保險市場的監(jiān)管06保險案例分析123某家庭為其孩子購買了兒童重疾保險，后孩子不幸確診患有白血病，保險公司按照合同約定賠付了保險金。案例一某公司為其員工購買了團體意外傷害保險，后一名員工因交通事故身亡，保險公司按照合同約定賠付了保險金。案例二某夫婦為其父母購買了長期護理保險，后父母因年老需要長期護理，保險公司按照合同約定提供了護理服務(wù)。案例三人身保險案例分析某企業(yè)為其生產(chǎn)設(shè)備購買了財產(chǎn)保險，后因臺風(fēng)導(dǎo)致設(shè)備損壞，保險公司按照合同約定賠付了維修費用。案例一某個人為其房屋購買了房屋保險，后因火災(zāi)導(dǎo)致房屋損毀，保險公司按照合同約定賠付了重建費用。案例二某運輸公司為其運輸車輛購買了貨物運輸保險，后因交通事故導(dǎo)致貨物損失，保險公司按照合同約定賠付了貨物價值。案例三財產(chǎn)保險案例分析案例二某