互聯(lián)網(wǎng)支付對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的影響分析

互聯(lián)網(wǎng)交易有著簡(jiǎn)單、快速、有效的經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)。隨著我國(guó)目前使用互聯(lián)網(wǎng)支付的用戶數(shù)量逐漸增多，國(guó)家也制定了相應(yīng)法規(guī)，如《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)交易業(yè)務(wù)管理辦法》等。電子商務(wù)平臺(tái)崛起后，各種競(jìng)爭(zhēng)手段的層出不窮刺激了大學(xué)生的消費(fèi)。而大學(xué)生的一些非理性消費(fèi)行為則是這種環(huán)境下不良競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物。據(jù)CNNIC公布的第49屆《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》表明，截止到2021年底我國(guó)通過網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的個(gè)人用戶已超過9.04億，占中國(guó)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)總用戶的87.6%，相比于2020年增加了4929萬人，且依舊保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。一、互聯(lián)網(wǎng)支付的概述（一）互聯(lián)網(wǎng)支付特點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶為購(gòu)買特定商品，通過各種移動(dòng)設(shè)備依靠互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付并實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為?；ヂ?lián)網(wǎng)支付使用的是最現(xiàn)代化發(fā)展的通信手段，其完全處于一種開放的交換環(huán)境，而所有付款方式都是使用數(shù)字化的模式完成貨款交付的。這種信息流代替現(xiàn)金流的交付方式實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)、數(shù)字化的交付流程，且用戶及商家都擁有獨(dú)立的賬戶，雙方通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行支付，最大限度地解決了關(guān)于支付的時(shí)間及空間問題，且使用成本低。（二）互聯(lián)網(wǎng)支付方式1．網(wǎng)絡(luò)銀行的直接支付網(wǎng)上銀行也是中國(guó)最早被認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)付款方法，是由個(gè)人用戶直接向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，就可以把網(wǎng)上銀行賬戶下的資金轉(zhuǎn)到商家賬戶下。可以說，電子商務(wù)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展離不開中國(guó)早期互聯(lián)網(wǎng)銀行的大力支持，雖然現(xiàn)在大眾用戶更偏愛有第三方介入的支付行為，因?yàn)樗鼈兡軌蚱鸬蕉酱僮饔谩６卺槍?duì)一些數(shù)額很大的B2B商品交易中，依舊采取網(wǎng)絡(luò)銀行直接付款的方法，主要原因是其能支付金額大以及收付速度快。2．第三方輔助支付這種方式是除了用戶、商家以及銀行外還存在第三方的參與，在第三方輔助下完成整個(gè)支付過程，不需要用戶擁有獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)賬戶，第三方支付機(jī)構(gòu)所存在的原因就是為了促進(jìn)雙方交易的效率。3．第三方支付平臺(tái)第三方平臺(tái)就是指企業(yè)所在國(guó)通過與國(guó)內(nèi)外各大商業(yè)銀行簽約后，而形成的一種具有公信力與效率的第三方獨(dú)立金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者在選擇好物品后，即可通過第三方交易網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)達(dá)成商品交易，在物品發(fā)送后，由第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)負(fù)責(zé)配送通知和后續(xù)的售后，在產(chǎn)品被確定交貨后第三方支付網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)就會(huì)把所收貨款轉(zhuǎn)至商家賬戶。但此類交易行為一般要求買賣雙方必須同時(shí)具有在第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的獨(dú)立賬號(hào)，以確保雙方交易在足夠安全的環(huán)境下進(jìn)行。二、大學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀據(jù)CNNIC公布的《第二十一次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》表明，我國(guó)當(dāng)前參與網(wǎng)上購(gòu)買服務(wù)占比最高的部分是18-24周歲人群，占比高達(dá)43.6%，而從消費(fèi)者的文化程度分析報(bào)告顯示出大學(xué)生是占比最多的消費(fèi)群體，占總數(shù)的49.3%。根據(jù)2021年中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)產(chǎn)品偏好分析中的數(shù)據(jù)顯示，隨著時(shí)代的發(fā)展，大學(xué)生的消費(fèi)產(chǎn)品越來越豐富，不僅包括衣物，還包括化妝品、生活日用品、電子產(chǎn)品等日常生活中的必需品都會(huì)選擇通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的方式來進(jìn)行購(gòu)買。原因是：第一，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物具有產(chǎn)品價(jià)格各異，包括價(jià)格較低的商家售賣貨品的特點(diǎn)，同樣的商品網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)由于沒有人工及場(chǎng)地費(fèi)用，所以價(jià)格會(huì)比商場(chǎng)中商品的價(jià)格低。符合大學(xué)生消費(fèi)的需求，因?yàn)榇髮W(xué)生沒有固定的收入來源，主要依靠父母給的生活費(fèi)，處于一個(gè)低消費(fèi)水平，所以價(jià)格低的產(chǎn)品往往會(huì)更吸引大學(xué)生的目光；第二，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物沒有任何時(shí)間地點(diǎn)限制，購(gòu)物效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商場(chǎng)購(gòu)物，使大學(xué)生在購(gòu)物上省下了很多時(shí)間；第三，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)中的商品更加多元化，大多數(shù)大學(xué)生日常生活所需要的產(chǎn)品都能在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)買到，商品種類極其豐富。三、互聯(lián)網(wǎng)支付對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)影響（一）消費(fèi)模式的變化當(dāng)今時(shí)代，大數(shù)據(jù)可以根據(jù)消費(fèi)者消費(fèi)數(shù)據(jù)，分析消費(fèi)者行為，因此可以看出，線上服務(wù)正慢慢滲透到日常生活中，O2O是互聯(lián)網(wǎng)支付滲透到日常生活的關(guān)鍵的突破點(diǎn)，隨著O2O模式的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付所囊括的內(nèi)容越來越多，并不斷地改變著人們的支付方式。支付方式由傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上支付，消費(fèi)模式變得更加的方便，不需要攜帶現(xiàn)金出門，不僅容易丟失，且整個(gè)付款時(shí)間較長(zhǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)支付只需要?jiǎng)觿?dòng)手指即可完成支付過程，操作過程簡(jiǎn)單易懂，方便快捷，因此逐漸的取代了現(xiàn)金消費(fèi)。由于互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)完全地覆蓋了我們的生活，所以大學(xué)生的消費(fèi)途徑也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從以前的傳統(tǒng)支付變成了現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)支付，消費(fèi)變成了一個(gè)看不見摸不著的過程。但也因此更加方便了大學(xué)生的日常生活，不需要出門去實(shí)體店購(gòu)買，只需要?jiǎng)觿?dòng)手指即可在網(wǎng)上下單，并且省下了去實(shí)體店消費(fèi)的路費(fèi)以及時(shí)間。大學(xué)生這個(gè)消費(fèi)群體在購(gòu)物時(shí)間上更加自由，且相比于已經(jīng)踏入社會(huì)的年輕人來說沒有太大的經(jīng)濟(jì)壓力，所以大學(xué)生便成了電商平臺(tái)主要面向的消費(fèi)群體。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的出現(xiàn)使大學(xué)生這一特殊群體的購(gòu)物變得更加的方便，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物由于不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，節(jié)省下了很多曾經(jīng)需要耗費(fèi)在路程及購(gòu)物上的時(shí)間，大幅度地提高了購(gòu)物的效率，因此網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物已經(jīng)成為大學(xué)生最重要最依賴的購(gòu)物方式。且互聯(lián)網(wǎng)支付帶給大學(xué)生的不僅僅只是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的方便快捷，生活上更是提供了不少幫助，包括外賣軟件的興起，不僅可以提供外賣餐食，還能提供送藥服務(wù)以及跑腿服務(wù)，大大地方便了大學(xué)生的日常生活。（二）電商平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)大學(xué)生增加消費(fèi)如今，各種支付平臺(tái)及電商平臺(tái)不斷地涌現(xiàn)出來，他們之間的競(jìng)爭(zhēng)變得越來越激烈，隨之而來的則是數(shù)不清的促銷手段用來吸引消費(fèi)者，很多平臺(tái)為了吸引消費(fèi)者常常會(huì)出現(xiàn)制度不完善的無良競(jìng)爭(zhēng)，而這種競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下通常會(huì)促進(jìn)還沒接觸到社會(huì)且消費(fèi)觀不成熟的大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)。大學(xué)生的消費(fèi)觀還沒完全的建立，畢竟大多數(shù)大學(xué)生還是在依靠父母的給的生活費(fèi)生活，沒有個(gè)人的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)于各種促銷的分辨能力也還很模糊，所以極易受到促銷活動(dòng)的引導(dǎo)從而沖動(dòng)消費(fèi)。統(tǒng)計(jì)表明，超七成的受訪大學(xué)生的主要收入來源為家長(zhǎng)交給的生活費(fèi)，少數(shù)人會(huì)利用打工等途徑增加收入，所以大學(xué)生群體在開展購(gòu)物、玩樂等項(xiàng)目消費(fèi)時(shí)，更加注重性價(jià)比，這也是大學(xué)生在生活成本相對(duì)有限的條件下，實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)的另一個(gè)體現(xiàn)。所以，各大商家在開展商品推廣活動(dòng)時(shí)，所引入的各種群體性消費(fèi)行為如拼單、二手車置換等高性價(jià)比的新型消費(fèi)方法，更易于抓住大學(xué)生消費(fèi)群體。商家間合理的良性競(jìng)爭(zhēng)可以營(yíng)造健康的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境且更好地服務(wù)于消費(fèi)者，但不良競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn)是商家為了賺錢所做的無良行為，而最后為之買單的卻是消費(fèi)者。由于網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境下導(dǎo)致買賣雙方的信息存在著嚴(yán)重的不對(duì)稱性，而學(xué)生網(wǎng)購(gòu)又接觸不到真實(shí)的商品，無法判斷商品好壞，收到的商品與圖片嚴(yán)重不符，導(dǎo)致在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中上當(dāng)受騙網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的支付過程處于一個(gè)完全開放的環(huán)境中，因此大學(xué)生的一些個(gè)人信息和個(gè)人賬戶往往會(huì)有被泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，這些情況也增加了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的不確定性。（三）大學(xué)生非理性消費(fèi)行為的出現(xiàn)很多商家會(huì)利用各種促銷活動(dòng)來吸引眼球，擴(kuò)大消費(fèi)，學(xué)生自然也是其中的一個(gè)群體，如：三八女神節(jié)、618年終購(gòu)物節(jié)、雙十一等等促銷手段，無疑吸引了不少大學(xué)生為之買單。這種永遠(yuǎn)可以不斷疊加的滿減活動(dòng)，買的越多減的越多的消費(fèi)方式造成了不少大學(xué)的沖動(dòng)消費(fèi)和超額消費(fèi)，這種無腦消費(fèi)行為從而導(dǎo)致消費(fèi)超出了自己的經(jīng)濟(jì)水平。而處在網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境下，大家往往只顧著眼前的滿足感，從而忽略了現(xiàn)實(shí)中是否真的能夠承擔(dān)這些滿足感所帶來的后果。過度沉迷在虛擬的不受控制的網(wǎng)絡(luò)世界里，且大學(xué)生缺少一定的自律性，所以沖動(dòng)消費(fèi)的行為極易發(fā)生。而有些商家為了吸引經(jīng)濟(jì)水平偏低的消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)從而出臺(tái)了分期付款政策，分期付款能讓消費(fèi)者先擁有超出自己經(jīng)濟(jì)水平的商品，然后通過按月還款的方式進(jìn)行支付，由于大學(xué)生缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，且處在群居環(huán)境中，因此很容易有攀比消費(fèi)的行為發(fā)生，就會(huì)導(dǎo)致超額消費(fèi)的出現(xiàn)，更有甚者會(huì)出現(xiàn)借貸消費(fèi)的現(xiàn)象。大學(xué)生雖然有著穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，但并不是所有人的經(jīng)濟(jì)條件都特別好，所以容易出現(xiàn)攀比心理、從眾心理及盲目跟風(fēng)消費(fèi)行為。由于各種支付軟件提供給滿十八周歲的成年人借貸服務(wù)，這導(dǎo)致了很多大學(xué)生在沒有足夠的經(jīng)濟(jì)條件的情況下去跟風(fēng)消費(fèi)，結(jié)果出現(xiàn)了超額消費(fèi)的行為，即使自己沒有足夠的資金也可能通過借貸軟件來進(jìn)行消費(fèi)行為，并且現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸的門檻越來越低，只需要滿十八周歲即可進(jìn)行借貸，這就導(dǎo)致了很多大學(xué)生走向了借錢—花錢—還錢的死循環(huán)的道路上，對(duì)于還沒有踏入社會(huì)的大學(xué)生來說，這無疑是一條深淵。很多商家為了吸引消費(fèi)者會(huì)加強(qiáng)商品圖片的視覺效果，夸大其商品功能及質(zhì)量，導(dǎo)致很多大學(xué)生分辨不出商品的真實(shí)與否而被虛假的商品信息所欺騙從而沖動(dòng)消費(fèi)，大學(xué)生雖然已經(jīng)成年，但還都是學(xué)生，還沒有樹立起一個(gè)健康的消費(fèi)觀，缺乏一定的自我管理能力和自控力，所以在網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境下很容易產(chǎn)生非理性消費(fèi)行為，當(dāng)這種行為出現(xiàn)以后大學(xué)生會(huì)漸漸地失去對(duì)自己消費(fèi)行為做出正確判斷的能力，因此會(huì)對(duì)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)和生活造成一些難以解決的問題。（四）互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管不到位大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的認(rèn)知水平普遍較差。極其容易被低廉的價(jià)格及高性價(jià)比等特點(diǎn)吸引，會(huì)容易讓大學(xué)生忽視了其中存在的問題。由此可見，大學(xué)生并不能形成良好的網(wǎng)上消費(fèi)行為，沒有系統(tǒng)化的知識(shí)去引導(dǎo)大學(xué)生開展網(wǎng)上消費(fèi)行為，因此很難達(dá)到合理利用互聯(lián)網(wǎng)開展消費(fèi)行為的目的。大學(xué)生們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的了解相對(duì)較少，也并沒有完全正確有效地使用網(wǎng)絡(luò)資源來實(shí)現(xiàn)自我需求，而且自身分析與辨別能力也有限，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上那些大量沒有篩選的資訊，也很難辨別其好壞。由于政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為的監(jiān)管力度和制度保障并沒有一個(gè)完整的安全體系。且由于互聯(lián)網(wǎng)世界是高度自由與公開的，從而導(dǎo)致了一些安全隱患的產(chǎn)生，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)于數(shù)據(jù)的監(jiān)管力度不足，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和管理上出現(xiàn)問題時(shí)，以及企業(yè)沒有應(yīng)對(duì)信息泄漏所針對(duì)的相應(yīng)的防范措施，導(dǎo)致用戶的個(gè)人信息極其容易被泄漏，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的不完善階段，加之政府部門一直缺少對(duì)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)公司的信譽(yù)檢查，以及相關(guān)的法律制度不夠健全。所以，當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)出現(xiàn)了消費(fèi)爭(zhēng)議之時(shí)，大學(xué)生不能及時(shí)有效地利用法治武裝維護(hù)自身的權(quán)益。四、對(duì)大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的建議（一）家庭及學(xué)校加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的積極引導(dǎo)父母應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)孩子的消費(fèi)方面的引導(dǎo)，上了大學(xué)并不表示家庭教育的完成，恰恰相反，父母的教導(dǎo)越來越關(guān)鍵。父母的理性消費(fèi)觀對(duì)孩子的健康消費(fèi)觀影響較為直接，因此父母應(yīng)建立科學(xué)的健康消費(fèi)觀念并以身作則，及時(shí)改正孩子的不良消費(fèi)行為習(xí)慣，并按照家庭的實(shí)際狀況進(jìn)行健康消費(fèi)，以約束孩子從小培養(yǎng)正確、健康的消費(fèi)觀，為長(zhǎng)大以后形成良好的消費(fèi)觀樹立基礎(chǔ)。學(xué)校要加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的教育引導(dǎo)。學(xué)校應(yīng)倡導(dǎo)科學(xué)消費(fèi)理念，宣傳健康的消費(fèi)文化，也可以組織開展相關(guān)活動(dòng)來向大學(xué)生傳遞合理、適當(dāng)?shù)南M(fèi)理念，以改變大學(xué)生一些錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。學(xué)生也要在大學(xué)期間養(yǎng)成健康的消費(fèi)習(xí)慣，平時(shí)也要注意自己的消費(fèi)支出，有助于建立起一個(gè)完整健康的消費(fèi)觀。（二）社會(huì)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的監(jiān)管社會(huì)要對(duì)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)建立更加完善的法律體系，要有對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)和預(yù)見性，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全問題要有一個(gè)完整獨(dú)立的監(jiān)管體系，雖然我國(guó)已經(jīng)具備了一些相關(guān)的法律法規(guī)，但是，當(dāng)很多大學(xué)生的權(quán)益被侵犯時(shí)依舊不會(huì)也不懂如何做出反擊，互聯(lián)網(wǎng)支付處于一個(gè)無紙化的環(huán)境，所以必須擺正數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，但互?lián)網(wǎng)支付依舊存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如：個(gè)人信息泄漏、支付數(shù)據(jù)被篡改、互聯(lián)網(wǎng)詐騙等等事件。在不斷完善相關(guān)法律和信息安全的同時(shí)，社會(huì)也要通過積極宣傳來引起大家對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的關(guān)注，以及提升用戶的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)。（三）大學(xué)生加強(qiáng)自我監(jiān)管大學(xué)生也要加強(qiáng)對(duì)自己的監(jiān)管，培養(yǎng)對(duì)金錢的獨(dú)立意識(shí)，提高自己的理財(cái)能力。理財(cái)能力不僅是一個(gè)數(shù)理計(jì)算工具，更是一個(gè)人長(zhǎng)期生活的理性與價(jià)值觀的綜合體現(xiàn)，在學(xué)校階段培養(yǎng)出優(yōu)秀的理財(cái)習(xí)慣，往往可以終身獲益。并且