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文檔簡介

提級風控方案背景隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和廣泛應用，風險事件層出不窮，不同類型的金融機構風險特征以及業(yè)務場景相對復雜和多樣。如何建立一套有效的風險控制系統(tǒng)，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的重要保障。定義提級風控方案是指，當一級風控措施無法有效降低風險時，通過對指定的風險指標或風險事件的觸發(fā)條件的判斷，自動或手動進入二級、三級甚至更高級別的風險控制措施。內(nèi)容一級風控一級風控是指對于常規(guī)業(yè)務風險管理、反欺詐、反洗錢等風險的預防和控制措施，包括但不限于風險識別、風險評估、證件審核、數(shù)據(jù)披露等。針對個人、企業(yè)客戶，可以是人工或人工+機器識別等方式進行風險控制及審核。二級風控針對一級風控無法充分識別或控制的特殊情況，需要通過人工審核或系統(tǒng)智能判斷等方式，提出可能的風險預警，并做出相應措施的風險控制措施。如，在借貸場景中，當用戶貸款金額飆升，利率過高時，引起風險預警。此時需要通過人工審核或機器智能學習程序，提出個性化的風險控制建議，如降低利率、提高抵押品等。三級風控針對二級風控無法徹底控制的特殊情況，需要通過一些更加細致、全面的監(jiān)控方式，包括但不限于手機設備指紋、網(wǎng)站訪問記錄、關聯(lián)用戶等行為數(shù)據(jù)的綜合分析，提高系統(tǒng)的自動識別和判斷能力，使得風險控制更加全面、精準。四級風控針對極端情況和災難性風險事件的處理，需要通過人工介入的方式進行專業(yè)的調(diào)查與處理。在二級、三級風險控制均無法有效遏制風險事件的情況下，對于投訴舉報或高風險行為等異常情況，需要人工介入、進行調(diào)查、制定應對方案等。應用對廣泛場景的金融業(yè)務，涉及到多方因素和因素變量多、變化快的環(huán)境下，提高風險控制措施的級別，能夠最大化的保證業(yè)務安全性和穩(wěn)定性，降低潛在風險。結(jié)論提級風控方案是一套科學的風險控制措施，能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務快速

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