經(jīng)濟法實用教程課件 - 副本

第十章證券法第一節(jié)證券法律制度概述

中共十一屆三中全會后，我國經(jīng)濟獲得迅猛快速的發(fā)展。在此期間，伴隨著國有企業(yè)股份制改革、股票的出現(xiàn)、融資的需求等，對建立中國的證券市場提出了必然要求。而滬、深兩個證券交易所的先后成立，《公司法》、《證券法》以及一系列相關(guān)法律法規(guī)的頒布實施，都標(biāo)志著我國已經(jīng)建立了自己的證券市場體制。

第十章證券法第一節(jié)證券法律制度概述一、證券概述

（一）、證券的含義

證券有廣義與狹義之分。廣義證券是指能證明持券人享有一定經(jīng)濟權(quán)益的書面憑證，而狹義證券僅指資本證券，即具有一定片面金額,證明持券人享有一定所有權(quán)或債權(quán)的書面憑證。我國《證券法》里的證券指的就是狹義上的證券，即資本證券。

第十章證券法第一節(jié)證券法律制度概述一、證券概述

（二）、證券的特點

1、投資憑證

2、收益證券

3、流通證券

4、風(fēng)險證券

第十章證券法第一節(jié)證券法律制度概述一、證券概述（三）、證券的種類

1、股票

2、債券

3、投資基金券

第十章證券法第一節(jié)證券法律制度概述二、證券法概述（一)、證券法概念

（二）、證券法的調(diào)整對象證券發(fā)行關(guān)系證券交易關(guān)系證券監(jiān)管關(guān)系（三）、證券法的適用范圍（四）、證券法的基本原則

第十章證券法第二節(jié)證券發(fā)行制度

證券發(fā)行是指發(fā)行人以籌集資金為直接目的，依照法定程序和條件向投資人銷售證券的一系列行為的總稱。證券的發(fā)行實質(zhì)上就是一種證券的銷售行為。

第十章證券法第二節(jié)證券發(fā)行制度一、證券發(fā)行的分類

第十章證券法劃分標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行分類

概念發(fā)行證券的種類股票發(fā)行設(shè)立發(fā)行股票發(fā)行是指股份公司以籌集資金為直接目的，依照法定條件和程序，向社會投資人出售代表一定股東權(quán)利的股票的行為。新股發(fā)行公司債券發(fā)行可轉(zhuǎn)換的公司債券發(fā)行公司債券發(fā)行是指公司以籌集資金為目地，依照法定程序和條件向投資人出售代表一定公司債權(quán)的債券的行為。非轉(zhuǎn)換的公司債券發(fā)行基金債券發(fā)行指發(fā)行人以籌集受托資金為目地，依照法定程序和條件向投資人發(fā)售代表信托收益權(quán)的證券的行為。發(fā)行范圍公開發(fā)行又稱公募發(fā)行，是指發(fā)行人通過證券經(jīng)營機構(gòu)向發(fā)行人以外的社會公眾就發(fā)行股票作出的要約邀請、要約或者銷售行為。非公開發(fā)行非公開發(fā)行，又稱私募發(fā)行或內(nèi)部發(fā)行，是指發(fā)行人僅面向特定的少數(shù)投資人發(fā)行證券。是否有中介機構(gòu)參與直接發(fā)行指由證券發(fā)行人直接向投資者出售有價證券，自己承擔(dān)發(fā)行證券的責(zé)任和風(fēng)險。間接發(fā)行證券包銷間接發(fā)行即承銷，是指證券發(fā)行人委托證券公司承銷所發(fā)行的有價證券，分為證券包銷和證券代銷兩種形式。證券代銷發(fā)行價格平價發(fā)行指發(fā)行價格與票面金額相同。溢價發(fā)行指發(fā)行價格高于票面金額折價發(fā)行指發(fā)行價格低于票面金額。第二節(jié)證券發(fā)行制度二、證券發(fā)行條件

（一）、股票發(fā)行條件

1、設(shè)立發(fā)行條件

2、新股發(fā)行條件

（1）具備健全且運行良好的組織機構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財務(wù)狀況良好；（3）最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載,無其他重大違法行為；（4）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十章證券法第二節(jié)證券發(fā)行制度

二、證券發(fā)行條件（二）、公司債券發(fā)行條件

1、股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬元；

2、累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的百分之四十；

3、最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息；

4、籌集的資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策；

5、債券的利率不超過國務(wù)院限定的利率水平；

6、國務(wù)院規(guī)定的其他條件

第十章證券法第二節(jié)證券發(fā)行制度三、證券發(fā)行程序

（一）、聘請保薦人

（二）、發(fā)行申請（三）、核準(zhǔn)

（四）、公開信息

（五）、承銷

（六）、終結(jié)、備案

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度

證券交易是指已經(jīng)發(fā)行的證券在不同的證券投資者之間再次進行交換的行為。證券交易是一種轉(zhuǎn)讓證券的行為，且這種轉(zhuǎn)讓僅是對已經(jīng)發(fā)行的證券的再次買賣，因此又被稱為證券買賣。但證券交易又是一種特殊的買賣行為，是在特定的證券交易所、以特定的交易方式、對依法發(fā)行的證券的進行的買賣行為。

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度一、證券交易的一般法律規(guī)定證券交易主體：證券的個人投資者和機構(gòu)投資者。證券交易對象：依法發(fā)行并交付的證券。證券交易地點：證券交易所證券交易方式：公開的集中交易方式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他方式。證券交易期限：法律有限制性規(guī)定的，從其規(guī)定

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度二、證券上市

（一）證券上市條件

1、股票上市條件（1）股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行；（2）公司股本總額不少于人民幣三千萬元；（3）公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上；公司股本總額超過人民幣四億元的，公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上；（4）公司最近三年無重大違法行為，財務(wù)會計報告無虛假記載

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度二、證券上市（一）、證券上市條件

2、公司債券上市的條件

《證券法》第57條規(guī)定：公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（1）公司債券的期限為一年以上；（2）公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元；（3）公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度二、證券上市

（二）、證券上市的程序

1、聘請上市保薦人

2、申請和核準(zhǔn)

3、訂立上市協(xié)議

4、上市公告

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度

二、證券上市

（三）、證券上市的暫停與終止

第十章證券法暫停類別

暫停情形股票上市暫停公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。公司債券上市暫停公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近二年連續(xù)虧損。二、證券上市

（三）、證券上市的暫停與終止

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度

終止類別終止情形股票上市終止公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件；公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，且拒絕糾正；公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；公司解散或者被宣告破產(chǎn)；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。公司債券上市終止公司有重大違法行為或未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)，經(jīng)查實后果嚴(yán)重的；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件或發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用或公司最近二年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)未能消除的；公司解散或者被宣告破產(chǎn)的。第三節(jié)證券交易制度三、持續(xù)信息公開

信息公開亦稱信息披露，是指證券發(fā)行者及上市公司依法定的要求和方式，將與證券發(fā)行和證券交易有關(guān)的可能影響證券投資者投資判斷的信息向社會公眾公告，并向證券監(jiān)督管理部門報告的一種制度。信息公開是證券法“三公”原則的具體體現(xiàn)，是證券監(jiān)管體制的一項重要內(nèi)容。

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度三、持續(xù)信息公開

（一）、持續(xù)信息公開的要求和方式（二）、持續(xù)信息公開的內(nèi)容

◆

公開發(fā)行證券時應(yīng)公告的文件：包括招股說明書、公司債券募集辦法、財務(wù)會計報告。

◆

定期報告：包括公司的年度報告和中期報告。

◆

臨時報告

（三）、違反持續(xù)信息公開制度的責(zé)任

第十章證券法第三節(jié)證券交易制度

四、禁止的交易行為

第十章證券法禁止的交易行為

概念具體表現(xiàn)內(nèi)幕交易內(nèi)幕交易就是指證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動?！蹲C券法》第74至75條的規(guī)定。操縱證券市場操縱證券市場，是指在證券交易中，任何單位或個人利用優(yōu)勢地位或濫用行政職權(quán)，從而影響證券市場價格，擾亂證券市場秩序、損害證券投資者利益的行為?！蹲C券法》第77條的規(guī)定。虛假陳述行為虛假陳述是指證券市場的主體和參與者以及機構(gòu)和相關(guān)人員在證券活動中做出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)的行為，它嚴(yán)重違反了證券信息披露制度，損害投資者的利益。《證券法》第78條的規(guī)定。欺詐客戶行為欺詐客戶指單位或個人在證券發(fā)行、交易及相關(guān)活動中，利用職務(wù)之便，編造、傳播虛假信息或者進行誤導(dǎo)投資者的行為，以及利用其作為客戶代理人或顧問的身份，實施損害投資者利益的行為。《證券法》第79條的規(guī)定。其他禁止行為其他禁止行為，是指除上述禁止行為之外的其他可能影響證券正常交易的行為?！蹲C券法》第80至83條的規(guī)定。第四節(jié)上市公司收購制度三、上市公司收購的概念與方式

（一）、上市公司收購的概念

所謂上市公司收購是指投資者為取得某一上市公司的控股權(quán)或?qū)嵤δ骋簧鲜泄镜募娌?，依法定程序公開購入該公司發(fā)行在外的部分或全部股份的行為。其中實施收購行為的投資者稱為收購人，其所收購的上市公司被稱為被收購公司或目標(biāo)公司。

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度一、上市公司收購的概念與方式（二）、上市公司收購的方式

《證券法》第85條的規(guī)定，投資者可以采取要約收購、協(xié)議收購及其他合法方式收購上市公司。

第十章證券法第四節(jié)上市公司的收購制度二、持股信息披露制度

（一）大股東的持股報告義務(wù)。

（二）大股東持股變動報告義務(wù)

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度三、要約收購

（一）、要約收購的發(fā)起：

通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發(fā)行的股份達到百分之三十時，繼續(xù)進行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。收購上市公司部分股份的收購要約應(yīng)當(dāng)約定，被收購公司股東承諾出售的股份數(shù)額超過預(yù)定收購的股份數(shù)額的，收購人按比例進行收購。

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度三、要約收購

（二）、強制要約收購

1、強制要約收購的法定情形

《證券法》第88條

《證券法》第96條規(guī)定

2、強制要約收購的程序

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度三、要約收購

（三）、收購要約的一般法律規(guī)制

1、收購要約的撤銷和變更。在收購要約確定的承諾期限內(nèi)，收購人不得撤銷其收購要約。收購人需要變更收購要約的，必須事先向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所提出報告，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以公告。

2、收購要約的效力。收購要約提出的各項收購條件，適用于被收購公司的所有股東。采取要約收購方式的，收購人在收購期限內(nèi)，不得賣出被收購公司的股票，也不得采取要約規(guī)定以外的形式和超出要約的條件買入被收購公司的股票。

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度四、協(xié)議收購

證券法規(guī)定，采取協(xié)議收購方式的，收購人可以依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定同被收購公司的股東以協(xié)議方式進行股份轉(zhuǎn)讓。以協(xié)議方式收購上市公司時，達成協(xié)議后，收購人必須在三日內(nèi)將該收購協(xié)議向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)及證券交易所作出書面報告，并予公告。在公告前不得履行收購協(xié)議。

采取協(xié)議收購方式的，協(xié)議雙方可以臨時委托證券登記結(jié)算機構(gòu)保管協(xié)議轉(zhuǎn)讓的股票，并將資金存放于指定的銀行

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度五、上市公司收購的完成（一）收購要約期滿的法律后果：收購期限屆滿，被收購公司股權(quán)分布不符合上市條件的，該上市公司的股票應(yīng)當(dāng)由證券交易所依法終止上市交易；其余仍持有被收購公司股票的股東，有權(quán)向收購人以收購要約的同等條件出售其股票，收購人應(yīng)當(dāng)收購。

收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應(yīng)當(dāng)依法變更企業(yè)形式。

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度五、上市公司收購的完成

（二）股份轉(zhuǎn)讓限制：在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的十二個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。（三）收購合并：收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換

第十章證券法第四節(jié)上市公司收購制度五、上市公司收購的完成

（四）報告與公告：收購行為完成后，收購人應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所，并予公告。收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院的規(guī)定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)。

第十章證券法第五節(jié)證券機構(gòu)一、證券交易所

證券交易所與證券公司等證券經(jīng)營機構(gòu)不同。證券交易所本身并不從事證券買賣業(yè)務(wù)，只是為證券交易提供場所和各項服務(wù)，并履行對證券交易的監(jiān)管職能。二、證券公司

證券公司是證券市場上最重要的中介機構(gòu)，也是證券市場的主要參與者，是證券從發(fā)行市場轉(zhuǎn)向流通市場即證券交易所的紐帶和橋梁。

第十章證券法第五節(jié)證券機構(gòu)三、證券登記結(jié)算與服務(wù)機構(gòu)

他們是證券市場上重要的中介服務(wù)機構(gòu)之一，為證券的發(fā)行和交易提供相應(yīng)的服務(wù)，包括證券登記結(jié)算公司和證券服務(wù)機構(gòu)。四、證券業(yè)協(xié)會

它是由證券商組成的行業(yè)自律管理機構(gòu)。五、證券監(jiān)督管理機構(gòu)

它是對我國證券市場進行監(jiān)督管理的唯一的政府機構(gòu)，維護我國證券市場的安全和秩序，是證券市場健康發(fā)展的必要保證

第十章證券法第五節(jié)證券機構(gòu)第十章證券法證券機構(gòu)種類

概念

職責(zé)證券交易所它是為證券集中交易提供場所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人?！蹲C券法》第112至116條及118、121條的規(guī)定。證券公司它是指依照《公司法》和《證券法》規(guī)定設(shè)立的經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司?！蹲C券法》第125條的規(guī)定。證券登記結(jié)算公司它是為證券交易提供集中登記、存管與結(jié)算服務(wù)，不以營利為目的的法人。《證券法》第157條的規(guī)定。證券服務(wù)機構(gòu)證券咨詢服務(wù)機構(gòu)是它為證券發(fā)行人或證券投資者提供投資咨詢服務(wù)和資信評估服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)《證券法》第171條、173條的規(guī)定。證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)它是為證券發(fā)行、上市或者證券交易活動出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)。證券業(yè)協(xié)會證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人?！蹲C券法》第176條的規(guī)定。證券監(jiān)督管理機構(gòu)它是對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行的國家行政管理機構(gòu)?！蹲C券法》179第條的規(guī)定。第十一章票據(jù)法

第十一章票據(jù)法

票據(jù)是在長期的商品經(jīng)濟生活中形成而來的一種信用工具，是一種可以代替現(xiàn)金支付和流通的工具，具有匯兌、支付、信用、結(jié)算、融資等功能，在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中起著非常重要的作用。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法一、票據(jù)概述

（一）、票據(jù)的概念

票據(jù)有廣、狹義之分。廣義的票據(jù)是指各種表彰財產(chǎn)權(quán)的有價證券，如股票、倉單、提單、車票、債券、本票、車船票、借據(jù)等等等。狹義的票據(jù)，是指發(fā)票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法一、票據(jù)概述

（二）、票據(jù)的特點

1、票據(jù)是一種完全有價證券。

2、票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券。

3、票據(jù)是一種金錢債權(quán)證券。

4、票據(jù)是一種要式證券。

5、票據(jù)是一種無因證券。

6、票據(jù)是一種流通證券。

7、票據(jù)是一種文義證券。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法一、票據(jù)概述

（三）、票據(jù)的種類匯票、本票、支票；即期票據(jù)和遠(yuǎn)期票據(jù)；記名票據(jù)和不記名票據(jù)；第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法二、票據(jù)法概述

（一）、票據(jù)法的概念

票據(jù)法是調(diào)整票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)法是指涉及票據(jù)關(guān)系調(diào)整的各種法律規(guī)范，即包括專門的票據(jù)法法律、法規(guī)，也包括其他法律、法規(guī)中有關(guān)票據(jù)的規(guī)范。狹義的票據(jù)法是指專門的票據(jù)法律規(guī)范，是規(guī)定票據(jù)的種類、形式和內(nèi)容、明確票據(jù)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，調(diào)整因票據(jù)而發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范。一般來說，票據(jù)法就是指狹義的票據(jù)法。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法二、票據(jù)法概述

（二）、票據(jù)法的特點

1、強行性

2、技術(shù)性

3、國際統(tǒng)一性第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法二、票據(jù)法概述

（三）、票據(jù)法律關(guān)系

1、票據(jù)關(guān)系

（1）、票據(jù)關(guān)系的概念

票據(jù)關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（2）、票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人票據(jù)關(guān)系的基本當(dāng)事人、票據(jù)關(guān)系的非基本當(dāng)事人第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法二、票據(jù)法概述

（三）、票據(jù)法律關(guān)系

2、與票據(jù)有關(guān)的非票據(jù)關(guān)系

（1）、票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系

（2）、民法上的非票據(jù)關(guān)系票據(jù)原因關(guān)系；票據(jù)資金關(guān)系；票據(jù)預(yù)約關(guān)系；

第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法二、票據(jù)法概述

（三）、票據(jù)法律關(guān)系

3、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的關(guān)系

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的分離；

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的牽連；第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法三、票據(jù)行為

（一）、票據(jù)行為的概念

票據(jù)行為的概念有狹義與廣義之分。狹義的票據(jù)行為僅指能夠產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種行為，包括出票、背書、承兌、保證、參加承兌、保付等六種行為。而廣義的票據(jù)行為是指以產(chǎn)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系的各種行為，除包括以上六種狹義的票據(jù)行為外，還包括付款、參加付款、追索、見票、劃線、涂銷等行為。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法三、票據(jù)行為

（二）、票據(jù)行為的特征

1、票據(jù)行為的無因性

2、票據(jù)行為的獨立性

3、票據(jù)行為的要式性

4、票據(jù)行為的文義性

5、票據(jù)行為的連帶性第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法三、票據(jù)行為

（三）、票據(jù)行為的成立要件

1、票據(jù)行為的實質(zhì)要件

（1）、票據(jù)行為人具有相應(yīng)的票據(jù)權(quán)利能力和票據(jù)行為能力。

（2）、票據(jù)行為人的意思表示要真實。

（3）、票據(jù)行為具有合法性.第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法三、票據(jù)行為

（三）、票據(jù)行為的成立要件

2、票據(jù)行為的形式要件

（1）、票據(jù)行為必須采用書面形式。

（2）、票據(jù)行為人要有簽章。

（3）、應(yīng)進行必備的票據(jù)事項的記載。

（4）、交付。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利

（一）、票據(jù)權(quán)利的概念和特點

票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

它具有以下特征：

1、票據(jù)權(quán)利是一種金錢債權(quán)。

2、票據(jù)權(quán)利是一種證券性債權(quán)

3、票據(jù)權(quán)利是一種二次性權(quán)利。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利

（二）、票據(jù)權(quán)利的種類付款請求權(quán)追索權(quán)

（三）、票據(jù)權(quán)利的取得

1、票據(jù)權(quán)利取得方式原始取得、繼受取得

2、善意取得

第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利

（四）、票據(jù)權(quán)利的行使與保全

（五）、票據(jù)權(quán)利的消滅

1、付款

2、票據(jù)時效期間屆滿

3、票據(jù)缺乏法定記載事項

4、其他法定情形

第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法四、票據(jù)權(quán)利

（六）、票據(jù)權(quán)利的喪失與補救

票據(jù)喪失，是指票據(jù)權(quán)利人非出于自己的本意而失去對票據(jù)的占有?？梢圆扇∫韵卵a救措施：掛失止付

公示催告提起訴訟第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（一）、票據(jù)的變更

票據(jù)的變更是指有更改權(quán)限的人更改票據(jù)上記載事項的行為。

1、更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人進行并簽章證明。

2、票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，否則更改的票據(jù)無效。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（二）、票據(jù)的偽造

1、票據(jù)偽造的概念

票據(jù)的偽造是指假冒他人名義而實施的票據(jù)行為。票據(jù)偽造包括票據(jù)的偽造和票據(jù)上簽章的偽造兩種。前者是指假冒他人的名義進行出票行為，如在空白票據(jù)上偽造出票人的簽章而進行出票；后者則是指假冒他人名義而進行出票行為之外的其他票據(jù)行為，如偽造背書簽章、承兌簽章、保證簽章等。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（二）、票據(jù)的偽造

2、票據(jù)偽造的法律后果對被偽造人的法律后果對偽造人的法律后果對其他真實簽章人的法律后果對持票人的法律后果對付款人的法律后果第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（三）、票據(jù)的變造

1、票據(jù)變造的概念

是指沒有變更權(quán)的人對票據(jù)內(nèi)容進行了變更的行為。票據(jù)的變造也是一種違法行為，必須是沒有變更權(quán)的人而為的變更行為，否則為合法的變更。另外票據(jù)變造是對票據(jù)簽章以外的票據(jù)內(nèi)容的變更，不包括簽章，這也是票據(jù)偽造同票據(jù)變造的區(qū)別之所在。第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（三）、票據(jù)的變造

2、票據(jù)變造的法律后果對變造人的法律后果對票據(jù)變造前后的簽章人的法律后果對持票人的法律后果對付款人的法律后果第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法五、票據(jù)的變更、偽造、變造及涂銷

（四）、票據(jù)的涂銷

票據(jù)的涂銷，是指將票據(jù)上的簽章或者其他記載事項加以涂抹或者消除的行為。

有涂銷權(quán)的人如果故意涂銷的，發(fā)生改變票據(jù)權(quán)利義務(wù)的效果;如果不是故意涂銷的，不能改變票據(jù)上原有的權(quán)利義務(wù)。無涂銷權(quán)的人對票據(jù)進行的涂銷，無論是否故意，均不影響票據(jù)的效力。

我國《票據(jù)法》中未規(guī)定涂銷制度。在票據(jù)實務(wù)中，銀行不也允許票據(jù)上有涂銷現(xiàn)象第一節(jié)票據(jù)法律制度概述

第十一章票據(jù)法一、匯票概述

（一）、匯票的概念和特點

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票具有如下特點：

1、匯票具有三個基本票據(jù)當(dāng)事人。

2、匯票是委托他人支付的票據(jù)。

3、匯票是在見票時或者在指定日期時支付的票據(jù)。

4、匯票須是無條件的支付。

5、匯票上應(yīng)是確定的金額。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法一、匯票概述

（二）、匯票的種類

1、根據(jù)匯票當(dāng)事人的不同，匯票可分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

其中根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票又可以劃分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法一、匯票概述

（二）、匯票的種類

2、依照匯票付款時間的不同，匯票可以分為即期匯票和遠(yuǎn)期匯票。

即期匯票

定日付款的匯票

出票后定期付款的匯票，見票后定期付款的匯票，

3、依照匯票上權(quán)利人的記載方式不同，匯票可分為記名匯票、指示匯票和無記名匯票。

第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法二、出票

（一）、出票的概念

（二）、匯票的記載事項

第二節(jié)匯票事項分類內(nèi)容法律后果絕對必要記載事項表明“匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章未記載上述事項之一的，票據(jù)無效

相對必要記載事項付款日期；未記載的，視為見票即付。付款地未記載的，分別以付款人或出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地或出票地出票地任意記載事項“不得轉(zhuǎn)讓”“禁止背書”是否記載，當(dāng)事人自己決定，一經(jīng)記載即發(fā)生效力不發(fā)生匯票效力的記載票據(jù)法規(guī)定事項以外的其他記載有益事項此類記載不發(fā)生匯票效力，但可以發(fā)生民法效力

第十一章票據(jù)法二、出票

（三）、出票的效力

1、出票對出票人的效力。擔(dān)保承兌和付款的責(zé)任。

2、出票對收款人的效力。未承兌前不承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任

3、出票對付款人的效力。票據(jù)權(quán)利。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法三、背書

（一）、背書的概念

所謂背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項，寫上自己（或）和受讓人的名字并將匯票交付給受讓人，從而將匯票權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使的票據(jù)行為。其中出讓票據(jù)的人稱為背書人，受讓票據(jù)的人稱為被背書人。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法三、背書

（二）、背書的特點

1、背書的獨立性

2、背書是以轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利或者將一定的匯票權(quán)利授予他人行使為目的。

3、背書是持票人的行為。

4、背書需依法進行票據(jù)記載，這是票據(jù)要式性的體現(xiàn)。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法三、背書

（三）、背書的記載事項第二節(jié)匯票記載事項記載內(nèi)容法律后果絕對必要記載事項背書人、被背書人未記載，匯票無效。相對必要記載事項背書日期未記載的，視為在匯票到期日前背書可以記載事項不得轉(zhuǎn)讓背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。委托收款背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權(quán)代背書人行使被委托的匯票權(quán)利。但是，被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利質(zhì)押被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。不得記載事項附條件的背書所附條件不具有匯票上的效力。票據(jù)金額的部分背書、部分金額的分別背書背書無效

第十一章票據(jù)法三、背書

（四）、背書的種類

按照背書的目的，背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書兩種形式。轉(zhuǎn)讓背書是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的背書。這種背書的目的在于轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，也就是我們通常意義上所說的背書。轉(zhuǎn)讓背書根據(jù)轉(zhuǎn)讓時有無特殊情形，又可以分為一般轉(zhuǎn)讓本書背書和特殊轉(zhuǎn)讓背書。非轉(zhuǎn)讓背書就是指持票人并非以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的;而是以委托他人收款或提保債務(wù)為目的的背書,包括委托收款背書和質(zhì)押背書兩種形式。第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法三、背書

（五）、背書的效力

1、權(quán)利轉(zhuǎn)移的效力

2、權(quán)利證明的效力

3、權(quán)利擔(dān)保的效力第二節(jié)匯票

第十一章票據(jù)法四、提示

（一）、提示概念

（二）、提示期限第二節(jié)匯票匯票種類承兌提示期限付款提示期限見票即付的匯票自出票日起1個月內(nèi)定日付款的匯票匯票到期日前自到期日起10日內(nèi)出票后定期付款的匯票見票后定期付款的匯票自出票日起1個月內(nèi)

第十一章票據(jù)法四、提示

（三）、提示的法律后果

匯票持票人應(yīng)當(dāng)在提示期限內(nèi)進行提示。未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權(quán)。持票人未按照規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對持票人承擔(dān)付款責(zé)任。第二節(jié)匯票第二節(jié)匯票五、承兌

（一）、承兌的概念

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

（二）、承兌的程序付款人承兌持票人提示承兌交還匯票付款人拒絕承兌

第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票五、承兌

（三）、承兌的效力

1、對付款人的效力：付款人承兌匯票后，付款人就成為了承兌人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。

2、對持票人的效力：持票人可以向承兌人行使付款請求權(quán)，承兌人拒絕付款的，持票人可以通過法律途徑向包括承兌人在內(nèi)的票據(jù)債務(wù)人進行追索。

3、對出票人和背書人的效力：付款人承兌后，出票人和匯票上所有的背書人都免受期前追索。第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票六、保證

（一）、保證的概念

（二）、保證的記載事項

絕對必要記載事項：表明“保證”的字樣、保證人簽章。

相對必要記載事項：保證人名稱和住所、被保證人的名稱、保證日期

不得記載事項附條件的保證第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票六、保證

（三）、保證的效力

1、對保證人的效力。

2、對持票人的效力。

3、對被保證人的效力。

第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票七、付款

（一）、付款的概念

（二）、付款的程序

（三）、付款的效力

我國《票據(jù)法》第60條規(guī)定：付款人依法足額付款后，全體匯票債務(wù)人的責(zé)任解除。由此可見，匯票一經(jīng)付款，匯票權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利得以實現(xiàn)。匯票上所有債務(wù)人的義務(wù)得以解除，票據(jù)當(dāng)事人之間不存在票據(jù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，票據(jù)關(guān)系也就此消滅。第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票八、追索權(quán)

（一）、追索權(quán)的概念

追索權(quán)是指匯票到期被拒絕付款的或者到期日前匯票被拒絕承兌、或有其他法定原因的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使請求償還票據(jù)金額及其他金額的權(quán)利。行使追索權(quán)的過程，就是我們通常所學(xué)的票據(jù)的追索。追索權(quán)是票據(jù)上的第二次權(quán)利，只有在行使第一次權(quán)利付款請求權(quán)未能實現(xiàn)時才能行使第二次權(quán)利追索權(quán)。第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票八、追索權(quán)

（二）、行使追索權(quán)的原因

1、匯票到期前行使追索權(quán)的原因（1）匯票被拒絕承兌的；（2）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票八、追索權(quán)

（二）、行使追索權(quán)的原因

2、匯票到期后行使追索權(quán)的原因

匯票到期后，如果匯票的付款人、承兌人或代理付款人拒絕支付；或者持票人提示付款時，匯票上記載的付款地不存在、付款人不存在或下落不明，導(dǎo)致無法提示的，持票人都可以行使追索權(quán)第十一章票據(jù)法第二節(jié)匯票八、追索

（三）、行使追索權(quán)的程序（四）、追索權(quán)的效力

1、對人的效力（1）對追索權(quán)人的效力

（2）對被追索權(quán)人的效力

2、對物的效力（1）初次行使追索權(quán)對物的效力（2）再行使追索權(quán)對物的效力第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票

本票、支票同匯票一樣，都是票據(jù)的一種，都是由票據(jù)法來調(diào)整的。三者不但在不同的程度上體現(xiàn)了票據(jù)的信用、支付、結(jié)算和融資等作用，具有共同的經(jīng)濟職能，并且三者在背書、保證、付款、追索權(quán)等方面適用共同的法律規(guī)則。因此，我國《票據(jù)法》同世界上大多數(shù)國家的立法模式一樣，以匯票為中心，本票、支票除票據(jù)法有特別規(guī)定者外，適用匯票的相關(guān)規(guī)定。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票一、本票

（一）、本票的概念和特點

本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，具有以下特點：

1、本票是票據(jù)的一種；

2、本票是自付證券；

3、本票無需承兌；第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票一、本票

（二）、出票

1、出票的概念

2、本票的記載事項絕對必要記載事項：表明“本票”的字樣、無條件支付的承諾、確定的金額、收款人名稱、出票日期、出票人簽章

相對必要記載事項：付款地、出票地第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票一、本票

（二）、出票

3、出票的效力

對于出票人來說，出票行為一經(jīng)完成，持票人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證付款的票據(jù)責(zé)任。

對于本票的持票人來說，基于出票行為而享有票據(jù)權(quán)利。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票一、本票

（三）、付款提示

本票由于沒有承兌，所以本票提示也只有付款提示而沒有承兌提示。而持票人在進行付款提示出示本票給出票人，出票人見到本票就是所謂的“見票”。

《票據(jù)法》第78條規(guī)定：本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月。我國的本票都是即期的，所以提示期限就是自出票日起的兩個月內(nèi)。本票的持票人未按照規(guī)定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票一、本票（四）、本票適用匯票規(guī)定的情況

本票的背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除本票一章規(guī)定外，適用《票據(jù)法》第二章有關(guān)匯票的規(guī)定。本票的出票行為，除本票一章規(guī)定外，適用《票據(jù)法》二十四條關(guān)于匯票的規(guī)定。

第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票二、支票

（一）、支票的概念和特點

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

支票具有以下特點

1、支票是票據(jù)的一種。

2、支票是見票即付的票據(jù)。

3、支票付款人資格有嚴(yán)格限制。

4、支票是無條件支付的票據(jù)第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票二、支票

（二）、支票的分類第十一章票據(jù)法劃分標(biāo)準(zhǔn)種類依權(quán)利人的記載方式記名支票無記名支票指示支票依職能作用普通支票

現(xiàn)金支票

轉(zhuǎn)賬支票依當(dāng)事人是否兼任一般支票

變式支票第三節(jié)本票和支票二、支票

（三）、支票的出票

1、出票的概念

2、支票的記載事項第十一章票據(jù)法記載事項分類記載內(nèi)容法律后果絕對必要記載事項表明“支票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章。支票上未記載上述事項之一的，支票無效。相對必要記載事項付款地未記載的，付款人的營業(yè)場所為付款地出票地未記載的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地記載無效事項付款日期另行記載付款日期的，該記載無效。

第三節(jié)本票和支票二、支票

（三）、支票的出票

3、出票的效力（1）對出票人的效力：出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。（2）對持票人的效力：一經(jīng)出票，支票的持票人即獲得向付款人請求付款和向其前手進行追索的權(quán)利。（3）對付款人的效力：出票行為對付款人沒有拘束力。付款人不是支票關(guān)系的債務(wù)人，其是否付款取決于出票人是否提供了足夠的資金。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票二、支票

（四）付款

1、付款提示

支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。

超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票二、支票

（四）付款

2、付款人的責(zé)任

支票限于見票即付，出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日足額付款。

付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。但是，付款人以惡意或者有重大過失付款的除外。第十一章票據(jù)法第三節(jié)本票和支票二、支票

（五）支票適用匯票規(guī)定的情況

支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使，除《票據(jù)法》支票一章規(guī)定外，適用《票據(jù)法》第二章有關(guān)匯票的規(guī)定。

支票的出票行為，除《票據(jù)法》支票一章規(guī)定外，適用《票據(jù)法》第二十四條、第二十六條關(guān)于匯票的規(guī)定。

第十一章票據(jù)法第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法

中央銀行是一國實施貨幣政策和金融監(jiān)管的機構(gòu)，目前世界各國基本上都設(shè)有中央銀行。中央銀行的萌芽可以追溯到17世紀(jì)中后期。1668年瑞典收歸國有的里克斯銀行被認(rèn)為是中央銀行的萌芽，學(xué)術(shù)界公認(rèn)的中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。1694年根據(jù)英國國王特準(zhǔn)令成立的英格蘭銀行具有貨幣發(fā)行權(quán)；1844年《皮爾條例》宣布英格蘭銀行擁有貨幣發(fā)行壟斷權(quán)；1854年英格蘭銀行取得清算銀行的地位；1872年英格蘭銀行充當(dāng)起“最后貸款人”的角色，最終確定了中央銀行的地位。到了20世紀(jì)，各國普遍建了中央銀行。

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法一、中國中央銀行的歷史沿革與中央銀行法的制定（一）、歷史沿革（二）、中央銀行法的制定二、中國人民銀行（一）、中國人民銀行的性質(zhì)

1、中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的管理金融事業(yè)的職能部門。

2、中國人民銀行是發(fā)行的銀行，政府的銀行和銀行的銀行。

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法

（二）、中國人民銀行的法律地位

1、對中央政府的行政隸屬性。

2、依法享有相對獨立性。

（三）、中國人民銀行的職能與職責(zé)

1、人民銀行的職能依照《中國人民銀行法》第2條的規(guī)定，人民銀行的基本職能是在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。人民銀行具有中央銀行應(yīng)當(dāng)具有的一切職能，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，綜合來說，中國人民銀行具有三大職能，即金融宏觀調(diào)控制能、金融服務(wù)職能及一般金融監(jiān)管職能。

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法

2、人民銀行的職責(zé)（1）、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）、監(jiān)督管理黃金市場；（7）、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法

（8）、經(jīng)理國庫；

（9）、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）、國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

第十二章銀行法（四）、中國人民銀行的資本結(jié)構(gòu)中國人民銀行是國有制的中央銀行，即中國人民銀行的全部資本由國家出資，歸國家所有。首先,中國人民銀行是由國家獨資設(shè)立的特殊的金融機構(gòu)，排斥了其他資本，保證了國家對中央銀行的絕對控制，避免了中央銀行因其所有權(quán)的分散而產(chǎn)生的對貨幣政策制定和實施的不利影響。其次，中國人民銀行具有資本，依法可以經(jīng)營業(yè)務(wù)，能夠獨立承擔(dān)民事權(quán)利和義務(wù)，具有法人的地位。

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法（五）、中國人民銀行的組織機構(gòu)

1、領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)

2、內(nèi)設(shè)機構(gòu)

3、咨詢機構(gòu)

4、分支機構(gòu)

第十二章銀行法第一節(jié)中國人民銀行法（六）、中國人民銀行的貨幣政策

1、貨幣政策目標(biāo)

《中國人民銀行法》第3條規(guī)定：“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！边@是我國貨幣政策的最終目標(biāo)，是有層次和主次之分的單一目標(biāo)。

2、貨幣政策工具為了執(zhí)行貨幣政策，《中國人民銀行法》規(guī)定了六種貨幣政策工具。

第十二章銀行法

第一節(jié)中國人民銀行法

（七）、中國人民銀行的業(yè)務(wù)

1、中國人民銀行的法定業(yè)務(wù)

2、中國人民銀行禁止從事的業(yè)務(wù)

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法由于歷史發(fā)展時期和國家情況不同，商業(yè)銀行的稱謂和業(yè)務(wù)范圍有很大差異。英美法系國家，習(xí)慣上把經(jīng)營一年期以下的短期信用的銀行稱為商業(yè)銀行，把經(jīng)營一年期以上的中長期信用的機構(gòu)稱為公司；大陸法系國家，凡是經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不論短期信用還是長期信用，都可稱為銀行。在美國，參加聯(lián)邦準(zhǔn)備制度的銀行稱為會員銀行，沒有參加聯(lián)邦準(zhǔn)備制度的銀行稱為非會員銀行；由聯(lián)邦政府核準(zhǔn)設(shè)立的銀行稱為國民銀行，由州政府核準(zhǔn)設(shè)立的銀行稱為州立銀行。在英國，商業(yè)銀行被稱為股東銀行，歐洲國家的商業(yè)銀行被稱為信貸銀行。

第十二章銀行法一、商業(yè)銀行概述（一）、商業(yè)銀行的起源

1、早期銀行業(yè)

2、現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生

3、中國銀行業(yè)的起源與發(fā)展（二）、商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及業(yè)務(wù)經(jīng)營的法律規(guī)范的總稱。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法二、商業(yè)銀行（一）、商業(yè)銀行的概念我國《商業(yè)銀行法》第2條規(guī)定：“本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！?/p>

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（二）、商業(yè)銀行的法律地位

《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。”明確規(guī)定了商業(yè)銀行的企業(yè)法人地位，商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（三）、商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能

1、商業(yè)銀行的性質(zhì)（1）、商業(yè)銀行是企業(yè)。（2）、商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)——金融企業(yè)。（3）、商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)。

2、商業(yè)銀行的職能（1）、信用中介職能。（2）、支付中介職能。（3）、信用創(chuàng)造職能。（4）、金融服務(wù)職能。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法

（四）、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展金融業(yè)務(wù)活動所必須遵循的基本指導(dǎo)思想，是保障商業(yè)銀行規(guī)范、穩(wěn)健運行的基本行為準(zhǔn)則。

第十二章銀行法（五）、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

《商業(yè)銀行法》第3條規(guī)定商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務(wù)：

1、吸收公眾存款；

2、發(fā)放短期、中期和長期貸款；

3、辦理國內(nèi)外結(jié)算；

4、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（五）、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

5、發(fā)行金融債券；

6、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

7、買賣政府債券、金融債券；

8、從事同業(yè)拆借；

9、買賣、代理買賣外匯；

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（五）、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

10、從事銀行卡業(yè)務(wù)；

11、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；

12、代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

13、提供保管箱服務(wù)；

14、經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（六）、商業(yè)銀行的組織機構(gòu)

1、外部組織機構(gòu)

2、內(nèi)部組織機構(gòu)

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法（七）、商業(yè)銀行的設(shè)立與變更

1、商業(yè)銀行的設(shè)立（1）、設(shè)立條件設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（2）、設(shè)立程序設(shè)立商業(yè)銀行，必須依照法定程序報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，依法辦理工商登記手續(xù)。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法

2、商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行的變更包括商業(yè)銀行的事項變更和主體變更。事項變更是指商業(yè)銀行在某些重大事項上有所變。主體變更是指商業(yè)銀行的分立與合并。商業(yè)銀行的分立、合并，適用于《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。

第十二章銀行法第二節(jié)商業(yè)銀行法

第二節(jié)商業(yè)銀行法（八）、商業(yè)銀行的接管與終止商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益時，