初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷15)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來(lái)的一種審汁監(jiān)督方式是()。A)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C)現(xiàn)場(chǎng)走訪D)自行查核答案:B解析:非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來(lái)的一種審計(jì)監(jiān)督方式，具有全面性、時(shí)效性、低成本、高效率等優(yōu)勢(shì)，已成為內(nèi)部審計(jì)的主要審計(jì)方式之一。[單選題]2.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以()為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A)存貸款B)理財(cái)服務(wù)C)代收業(yè)務(wù)D)投融資答案:D解析:根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購(gòu))等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。[單選題]3.下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。A)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B)合規(guī)執(zhí)行C)業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)D)公眾金融教育答案:D解析:正確答案是：D，社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等?？键c(diǎn)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用[單選題]4.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C)確保銀行效益最大化D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：ABD[單選題]5.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)B)資本風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)中很難收回或無(wú)法收回的貸款，它與很難收回或無(wú)法收回的利息一起構(gòu)成了銀行的不良債權(quán)。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良貸款。[單選題]6.以下不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的類別的是（）A)政治風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類。[單選題]7.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為（）元或其整數(shù)倍。A)0．01B)0．005C)0．001D)0．1答案:A解析:深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)單位為0．01元或其整數(shù)倍?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]8.2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分和()。A)資產(chǎn)B)未分配利潤(rùn)C(jī))負(fù)債D)所有者權(quán)益答案:B解析:2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，代表中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營(yíng)()經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A)境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易B)境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易C)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易D)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易答案:B解析:根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：(1)境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易。(2)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易。(3)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易。(4)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。[單選題]10.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。A)現(xiàn)場(chǎng)檢查B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督C)非現(xiàn)場(chǎng)檢查D)抽查答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。[單選題]11.內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不包括()。A)內(nèi)部監(jiān)督B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)分析D)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括：目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。內(nèi)部監(jiān)督與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估屬于內(nèi)部控制的基本要素。[單選題]12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)C)銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售D)商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法答案:B解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。[單選題]13.財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括下列哪個(gè)選項(xiàng)（）。A)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)B)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)D)減少了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:財(cái)務(wù)公司自成立以來(lái)，為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：1、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)；2、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本；3、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)；4、促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；5、豐富了金融機(jī)構(gòu)體系?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]14.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A)關(guān)注類貸款B)次級(jí)類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:A解析:盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。[單選題]15.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。A)未到期已貼現(xiàn)銀行本票B)未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C)已到期未貼現(xiàn)銀行本票D)已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票答案:B解析:再貼現(xiàn)指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。[單選題]16.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。A)撥備覆蓋率B)不良貸款率C)貸款損失準(zhǔn)備充足率D)貸款撥備率答案:D解析:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。[單選題]17.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。A)特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)B)同業(yè)代付業(yè)務(wù)C)存放同業(yè)業(yè)務(wù)D)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)答案:A解析:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。[單選題]18.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。A)起草和抄寫B(tài))意思和表示C)要約和承諾D)協(xié)商和證明答案:C解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。[單選題]19.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理結(jié)算業(yè)務(wù)C)代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D)代理外幣清算業(yè)務(wù)答案:A解析:代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。[單選題]20.個(gè)人存款又叫()。A)活期存款B)定期存款C)人民幣存款D)儲(chǔ)蓄存款答案:D解析:個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]21.在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級(jí)管理層的職責(zé)不包括（）。A)對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行評(píng)估B)負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理C)負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守D)負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門答案:A解析:董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì)應(yīng)該對(duì)銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況每年至少進(jìn)行一次評(píng)估。[單選題]22.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。A)兩次；一次B)一次；兩次C)一次；一次D)兩次；兩次答案:C解析:經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)?？键c(diǎn)信用卡業(yè)務(wù)[單選題]23.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。A)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展B)為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)C)為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)D)為社會(huì)提供信貸服務(wù)答案:D解析:互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。[單選題]24.（）是指從借款合同規(guī)定的第一個(gè)還款日至全部本息清償日止的期間。A)提款期B)寬限期C)還款期D)延后期答案:C解析:還款期是指從借款合同規(guī)定的第一個(gè)還款日至全部本息清償日止的期間?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[單選題]25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A)制衡性原則B)審慎性原則C)相匹配原則D)全覆蓋原則答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況進(jìn)行及時(shí)調(diào)整?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本概念[單選題]26.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級(jí)資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的是()。A)按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％的由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券B)存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金C)歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源的，由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易的證券D)現(xiàn)金答案:A解析:合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)由一級(jí)資產(chǎn)和二級(jí)資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級(jí)資產(chǎn)按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金。③由主權(quán)實(shí)體、中央銀行、國(guó)際清算銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐盟委員會(huì)或多邊開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的，可在市場(chǎng)上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會(huì)的資本監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0％；第二，在規(guī)模大、具有市場(chǎng)深度、交易活躍且集中度低的市場(chǎng)中交易；第三，歷史記錄顯示，在市場(chǎng)壓力情景下仍為可靠的流動(dòng)性來(lái)源；第四，最終償付義務(wù)不是由金融機(jī)構(gòu)或其附屬機(jī)構(gòu)承擔(dān)。④當(dāng)銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為0％時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當(dāng)銀行母國(guó)或銀行承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為0％時(shí)，由上述國(guó)家的主權(quán)實(shí)體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動(dòng)性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下。銀行在其母國(guó)或承擔(dān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)所在國(guó)家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項(xiàng)B、C、D均為一級(jí)資產(chǎn)計(jì)入合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)。選項(xiàng)A為二級(jí)資產(chǎn)計(jì)人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。[單選題]27.商業(yè)銀行的生命線是()。A)風(fēng)險(xiǎn)管理B)人員管理C)社會(huì)聲譽(yù)D)盈利能力答案:A解析:商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線。[單選題]28.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。A)發(fā)行公司債券B)發(fā)行金融債券C)同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D)吸收成員單位存款答案:D解析:吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來(lái)源之一。[單選題]29.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。A)不受限制B)應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益C)屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)D)應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒复鸢?B解析:保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。[單選題]30.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的（）組成。A)全體會(huì)員單位B)50%會(huì)員單位C)30%會(huì)員單位D)20%會(huì)員單位答案:A解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。[單選題]31.開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。A)依法合規(guī)原則B)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C)集中管理及總量控制原則D)實(shí)事求是原則答案:D解析:開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。@jin[單選題]32.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元D)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任答案:D解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]33.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A)資本充足率B)二級(jí)資本充足率C)杠桿率D)一級(jí)資本充足率答案:B解析:資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率和杠桿率。[單選題]34.下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是()。A)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C)還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源D)貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資答案:D解析:《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條規(guī)定，?本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：(一)貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。(二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。(三)還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。?[單選題]35.對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開(kāi)投訴處理結(jié)果。A)公正誠(chéng)信B)實(shí)事求是C)客觀公正D)積極主動(dòng)答案:A解析:對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠(chéng)信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開(kāi)投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理[單選題]36.法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展（）次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。A)1B)2C)4D)12答案:A解析:法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。[單選題]37.對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)是()的重要職責(zé)。A)合規(guī)部門B)高級(jí)管理層C)監(jiān)事會(huì)D)內(nèi)部審計(jì)部門答案:D解析:合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門，但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門的重要職責(zé)。[單選題]38.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A)資產(chǎn)證券化B)同業(yè)拆入C)向金融機(jī)構(gòu)借款D)發(fā)行金融債券答案:A解析:正確答案是：A，汽車金融公司資產(chǎn)證券化，是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]39.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[單選題]40.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。A)留置B)保證C)抵押D)質(zhì)押答案:D解析:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。@jinkaodian[單選題]41.在金融創(chuàng)新過(guò)程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A)董事會(huì)B)高級(jí)管理層C)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)答案:D解析:商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。[單選題]42.()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A)制度建設(shè)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)價(jià)D)合規(guī)管理目標(biāo)答案:B解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系．是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分．是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心．更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)[單選題]43.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。A)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制B)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段C)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段D)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段答案:B解析:客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理主要措施：1.要建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制2.要完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段[單選題]44.銀行市場(chǎng)定位主要包括（）和銀行形象定位兩個(gè)方面。A)價(jià)格定位B)產(chǎn)品定位C)優(yōu)勢(shì)定位D)客戶群定位答案:B解析:市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。[單選題]45.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。A)產(chǎn)業(yè)組織政策B)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:B解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]46.（)是債券票面利率和購(gòu)買價(jià)格的比率。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:B解析:即期收益率是債券票面利率和購(gòu)買價(jià)格的比率?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[單選題]47.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標(biāo)。A)總損失吸收能力B)流動(dòng)性覆蓋率C)凈穩(wěn)定融資比率D)杠桿率答案:D解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管的目標(biāo)之一是，為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過(guò)控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。[單選題]48.（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A)匯票B)本票C)支票D)現(xiàn)金支票答案:C解析:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]49.債券投資的收益通常用()率來(lái)表示。A)年B)月C)日D)旬答案:A解析:債券投資的牧益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來(lái)表示。[單選題]50.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括（）。A)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B)建立客戶身份識(shí)別制度C)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D)保護(hù)存款人款項(xiàng)安全答案:D解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；建立客戶身份識(shí)別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]51.下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源的是()。A)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)B)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)C)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益D)銀行存款答案:D解析:《存款保險(xiǎn)條例》(國(guó)務(wù)院令第660號(hào))第六條規(guī)定，?存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：(一)投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；(二)在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；(三)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；(四)其他合法收入。?[單選題]52.（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動(dòng)。A)對(duì)成員單位辦理融資租賃B)對(duì)成員單位辦理貸款C)辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D)成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案:B解析:對(duì)成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動(dòng)?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]53.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A)10%B)15%C)20%D)25%答案:D解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%．考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[單選題]54.為保證審計(jì)工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過(guò)程。A)外部審計(jì)B)內(nèi)部審計(jì)C)離任審計(jì)D)社會(huì)審計(jì)答案:B解析:為保證審計(jì)工作充分有效，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過(guò)程。[單選題]55.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A)創(chuàng)新B)客戶C)利益最大化D)風(fēng)險(xiǎn)控制答案:B解析:正確答案是：B，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分?？键c(diǎn)創(chuàng)新定義與原則[單選題]56.甲銀行5月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為30億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為25億元，未來(lái)一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來(lái)60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為（）。A)100％；30％B)150％；25％C)125％；30％D)250％；25％答案:C解析:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％=25／20×100％=125％，流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％=30／100×100％=30％。[單選題]57.回購(gòu)交易屬于()交易的一種特殊方式。A)互換B)即期C)期貨D)遠(yuǎn)期答案:D解析:回購(gòu)交易可以說(shuō)屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國(guó)債的遠(yuǎn)期交易和期貨交易同屬予國(guó)債派生市場(chǎng)交易形式，但又有其特點(diǎn)。[單選題]58.金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A)為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B)資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C)為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D)短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能答案:B解析:金融市場(chǎng)可以通過(guò)其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.擔(dān)保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)質(zhì)押D)保證E)留置答案:ACDE解析:擔(dān)保的形式包括抵押、質(zhì)押、保證、留置。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]60.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。A)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制B)銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排C)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度D)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案E)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系包括：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定；銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序；銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度；銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案考點(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況[多選題]61.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)E)銀行業(yè)務(wù)答案:ABD解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。[多選題]62.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A)匯兌B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票E)匯票答案:ABC解析:正確答案是：A,B,C，非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)1.匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。考點(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]63.不良貸款重組的方式包括（）。A)重新約期B)變更擔(dān)保C)債務(wù)轉(zhuǎn)移D)調(diào)整利率（上調(diào)）E)調(diào)整利率（下調(diào)）答案:ABCE解析:不良貸款重組方式包括：重新約期，調(diào)整利率（下調(diào)）、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理[多選題]64.銀行內(nèi)部控制的流程包括（）。A)內(nèi)部控制環(huán)境B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C)內(nèi)部控制措施D)信息交流與反饋E)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正答案:ABCDE解析:銀行內(nèi)部控制的流程：(1)內(nèi)部控制環(huán)境。(2)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。(3)內(nèi)部控制措施。(4)信息交流與反饋。(5)監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。考點(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[多選題]65.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的類別包括()。A)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D)法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E)自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案:ABCD解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷目前仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)對(duì)客戶定位的不同而存在差異，主要有以下幾種：(1)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù).(2)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場(chǎng)，例如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。(3)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(4)法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。不經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)，針對(duì)公司客戶提供諸如存貸款、信用證、資產(chǎn)證券化等批發(fā)業(yè)務(wù)。[多選題]66.客戶投訴中對(duì)客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。A)根據(jù)客戶投訴信息，核實(shí)投訴事實(shí)B)應(yīng)該由相關(guān)部門對(duì)投訴原因進(jìn)行調(diào)查C)能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)D)不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見(jiàn)書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核E)聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作答案:ABDE解析:C選項(xiàng)不正確，對(duì)不能處理的應(yīng)寫出客戶投訴處理意見(jiàn)書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核[多選題]67.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。A)商業(yè)承兌匯票B)政府承兌匯票C)銀行承兌匯票D)交易商承兌匯票E)市場(chǎng)承兌匯票答案:AC解析:商業(yè)匯票根據(jù)承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。[多選題]68.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）A)支付清算B)同業(yè)拆借C)頭寸調(diào)撥D)資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E)銀行資本配置答案:ACD解析:超額存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制[多選題]69.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A)通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券B)提高存款準(zhǔn)備金C)提高再貼現(xiàn)率D)提高超額存款準(zhǔn)備金率E)降低存款準(zhǔn)備金答案:BCD解析:當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行應(yīng)該減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，采取緊縮性的貨幣政策。提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準(zhǔn)備金率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券、降低存款準(zhǔn)備金，則屬于寬松的貨幣政策。[多選題]70.貸款的基本要素主要包括()。A)借款主體B)信貸產(chǎn)品C)信貸金額D)信貸期限E)貸款利率答案:ABCDE解析:貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。[多選題]71.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。A)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B)在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C)與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的D)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E)具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄答案:AC解析:外審機(jī)構(gòu)存在以下情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)：1）專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的2）存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿三年的3）與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的考點(diǎn)外部審計(jì)[多選題]72.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是（）。A)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B)改善公司治理和內(nèi)部控制C)預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D)確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序E)改善公司合規(guī)管理流程答案:ABCD解析:管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。考點(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容[多選題]73.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括()。A)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C)經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)D)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)E)社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案:ABCDE解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第五條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。?[多選題]74.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A)銀行不良資產(chǎn)B)證券不良資產(chǎn)C)保險(xiǎn)不良資產(chǎn)D)信托不良資產(chǎn)E)房貸不良資產(chǎn)答案:ABCD解析:金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險(xiǎn)、信托等非銀行金融機(jī)構(gòu)形成的不良資產(chǎn)?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[多選題]75.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。A)專業(yè)水平B)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C)教育背景D)任職條件E)道德準(zhǔn)則答案:ABE解析:中國(guó)鑷監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個(gè)方面提出了基本要求。[多選題]76.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。A)不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場(chǎng)信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開(kāi)信息B)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對(duì)市場(chǎng)造成重大影響C)因不履行職責(zé)，給市場(chǎng)參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌?chǎng)造成重大影響D)為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利E)不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況答案:ABCDE解析:《同業(yè)拆借管理辦法》第四十六條規(guī)定，?全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：(一)不按照規(guī)定及時(shí)發(fā)布市場(chǎng)信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開(kāi)信息。(二)交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對(duì)市場(chǎng)造成重大影響。(三)因不履行職責(zé)，給市場(chǎng)參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌?chǎng)造成重大影響。(四)為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利。(五)不按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況。(六)違反同業(yè)拆借市場(chǎng)規(guī)定的其他行為。對(duì)前款所列行為負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。?[多選題]77.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動(dòng)包括（）。A)向客戶提供信息B)約見(jiàn)產(chǎn)品專家C)登門訪問(wèn)D)電話聯(lián)系E)郵件答案:ABCDE解析:追蹤活動(dòng)包括向客戶提供信息、約見(jiàn)產(chǎn)品專家、登門訪問(wèn)、電話聯(lián)系、郵件等。[多選題]78.不良貸款的處置方式有（）。A)直接追償B)訴訟追償C)不良貸款重組D)以資抵債E)債權(quán)轉(zhuǎn)讓答案:ABCDE解析:除A、B、C、D、E五項(xiàng)外，不良貸款的處置方式還包括：（1）債務(wù)重組。（2）破產(chǎn)清償。（3）委外清收。（4）債務(wù)減免。（5）資產(chǎn)租賃。（6）押品處置。（7）呆賬核銷。[多選題]79.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。A)股東B)實(shí)際控制人C)經(jīng)營(yíng)管理者D)財(cái)務(wù)人員E)會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案:AC解析:財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營(yíng)管理者是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。[多選題]80.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)專用存款賬戶D)臨時(shí)存款賬戶E)保證金賬戶答案:ABCD解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]81.我國(guó)銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A)緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B(niǎo))簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C)架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D)建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E)多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展答案:ABCDE解析:我國(guó)銀行監(jiān)管改革包括：一、緊跟趨勢(shì)，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束；二、簡(jiǎn)政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程；三、架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革；四、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)；五、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？键c(diǎn)我國(guó)銀行監(jiān)管改革[多選題]82.綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展（）等多種金融業(yè)務(wù)。A)銀行B)基金C)股票D)證券E)保險(xiǎn)答案:ABDE解析:綜合化經(jīng)營(yíng)指同一金融企業(yè)同時(shí)開(kāi)展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)概述[多選題]83.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案:ABCDE解析:以上均是風(fēng)險(xiǎn)管理的策略。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.對(duì)于通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:對(duì)于通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[判斷題]85.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人?？键c(diǎn)中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)[判斷題]86.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)[判斷題]87.按收購(gòu)不良資產(chǎn)來(lái)源分類，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良貸款經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。按收購(gòu)不良資產(chǎn)來(lái)源分類，主要包