中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷18)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款(習(xí)題卷18)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于（），以避免利益沖突。A)申貸執(zhí)行部門B)貸款擔(dān)保部門C)前臺(tái)營(yíng)銷部門D)審核部門答案:C解析:放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門，以避免利益沖突：其次應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門。[單選題]2.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理的說法，不正確的是（）。A)借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置B)抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等C)貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理D)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房，集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等答案:C解析:銀行在實(shí)際操作中要注意：①抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等；②貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理；③謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)等。[單選題]3.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。A)一次還本付息法和等額本息還款法B)一次還本付息法和組合還款法C)等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法D)等額本息還款法和等額本金還款法答案:D解析:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。[單選題]4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。A)優(yōu)惠利率B)利息返還C)信用累積D)返還本金答案:D解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。[單選題]5.2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。A)中國(guó)工商銀行B)中國(guó)建設(shè)銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)中國(guó)銀行答案:C解析:2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。[單選題]6.按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。A)次級(jí)類、關(guān)注類和損失類B)關(guān)注類、可疑類和損失類C)次級(jí)類、可疑類和損失類D)關(guān)注類、可疑類和次級(jí)類答案:C解析:按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。[單選題]7.()結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。A)職能型營(yíng)銷組織B)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織C)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織D)區(qū)域型營(yíng)銷組織答案:D解析:在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。[單選題]8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程B)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程C)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過程D)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程。選項(xiàng)B信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程，顯然是錯(cuò)誤的。[單選題]9.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)汽車經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車人作擔(dān)保向銀行貸款B)借款人約定3年還款，貸款2年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款C)汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報(bào)的車價(jià)向銀行申請(qǐng)貸款D)汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車資料向同一銀行申請(qǐng)車貸答案:C解析:本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的?虛報(bào)車價(jià)?行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕。選項(xiàng)A、B、D均屬正常的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。[單選題]10.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A)借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化B)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書C)借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用D)借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息答案:A解析:借款人變更還款方式需要滿足的條件即為選項(xiàng)B、C、D。[單選題]11.下列不具有保證人資格的是（）。A)具有代位清償債務(wù)能力的法人B)具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟(jì)組織C)具有代位清償債務(wù)能力的自然人D)國(guó)家機(jī)關(guān)答案:D解析:保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。簡(jiǎn)單來說，保證人就是對(duì)銀行的一種?保證?，保證當(dāng)借款人無法償還貸款時(shí)，保證人去承擔(dān)還款的責(zé)任，使銀行不至于遭受損失。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。[單選題]12.貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要不包括（）。A)開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格B)開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全C)價(jià)值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸D)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低答案:D解析:本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件過低屬于貸款銀行的問題。[單選題]13.（）是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。A)內(nèi)部評(píng)估方式B)外部評(píng)估方式C)直接評(píng)估方式D)間接評(píng)估方式答案:C解析:押品價(jià)值評(píng)估有內(nèi)部評(píng)估、外部評(píng)估和直接評(píng)估三種方式：(1)內(nèi)部評(píng)估方式內(nèi)部評(píng)估方式是指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并由內(nèi)部評(píng)估人員所在部門負(fù)責(zé)人或其授權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)估價(jià)值進(jìn)行審核確認(rèn)。(2)外部評(píng)估方式外部評(píng)估方式是指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。經(jīng)銀行內(nèi)部評(píng)估人員審核確認(rèn)后，將評(píng)估報(bào)告明確的評(píng)估結(jié)果確認(rèn)為押品的評(píng)估價(jià)值。(3)直接評(píng)估方式直接評(píng)估方式是指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。[單選題]14.對(duì)于銀行來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的最常用的還款方式是()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)等額累進(jìn)還款法D)組合還款法答案:B解析:由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對(duì)于銀行來說，還本速度比較快、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。[單選題]15.（）是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)政策風(fēng)險(xiǎn)D)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:題干為操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。[單選題]16.借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。A)具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲的自然人B)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨)具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力D)個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可答案:D解析:個(gè)人信用應(yīng)為貸款銀行所評(píng)定認(rèn)可，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[單選題]17.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談（）次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談1次。[單選題]18.以下關(guān)于營(yíng)銷人員的說法中不正確的有（）。A)客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力B)一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理三個(gè)等級(jí)C)營(yíng)銷人員應(yīng)掌握一定的專業(yè)知識(shí)D)營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面答案:B解析:一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。[單選題]19.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查應(yīng)()。A)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B)實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行C)實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查D)間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔答案:A解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]20.集中策略的主要特點(diǎn)不包括（）。A)目標(biāo)集中，并盡全力試圖準(zhǔn)確擊中要害B)能更詳細(xì)、更透徹地分析和熟悉目標(biāo)客戶的要求C)能集中精力、集中資源于某個(gè)子市場(chǎng)，營(yíng)銷效果更明顯D)通常適用于大中型銀行答案:D解析:集中策略通常適用于中小型銀行。[單選題]21.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。A)90％B)80％C)70％D)50％答案:B解析:[單選題]22.目前我國(guó)政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。A)40B)50C)60D)70答案:D解析:目前我國(guó)政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。[單選題]23.個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)（）市場(chǎng)。A)完全競(jìng)爭(zhēng)B)完全壟斷C)寡頭壟斷D)壟斷競(jìng)爭(zhēng)答案:A解析:個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。[單選題]24.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格B)應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)C)當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格D)個(gè)人貸款的資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率答案:A解析:個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。[單選題]25.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A)誠(chéng)實(shí)信用原則B)平等原則C)自愿原則D)公平原則答案:A解析:誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。[單選題]26.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A)國(guó)債B)提單C)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額D)應(yīng)付賬款答案:D解析:D項(xiàng)，應(yīng)付賬款屬于負(fù)債，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物。[單選題]27.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A)固定利率B)貸款利率C)浮動(dòng)利率D)貸款利息答案:B解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]28.目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。A)15B)25C)30D)50答案:C解析:個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10-20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。[單選題]29.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程不包括（）。A)數(shù)據(jù)收集B)數(shù)據(jù)錄入C)數(shù)據(jù)報(bào)送和整理D)數(shù)據(jù)獲取答案:A解析:個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程包括三個(gè)步驟：數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報(bào)送和整理、數(shù)據(jù)獲取。[單選題]30.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）。A)?假個(gè)貸?B)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)C)中介結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:房地產(chǎn)開發(fā)商將未賣出的樓盤過戶給有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)中介公司或個(gè)人,房地產(chǎn)中介公司和個(gè)人再以購(gòu)房者的名義以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為?假個(gè)貸?。[單選題]31.下列不屬于銀行營(yíng)銷組織模式的是（）。A)部門型營(yíng)銷組織B)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織C)區(qū)域型營(yíng)銷組織D)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織答案:A解析:銀行營(yíng)銷組織模式包括：①職能型營(yíng)銷組織；②產(chǎn)品型營(yíng)銷組織；③市場(chǎng)型營(yíng)銷組織；④區(qū)域型營(yíng)銷組織。[單選題]32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責(zé)的是（）。A)處理客戶異議B)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分C)推動(dòng)全行營(yíng)銷D)制定營(yíng)銷戰(zhàn)略答案:A解析:總行的主要職責(zé)如下。制定營(yíng)銷戰(zhàn)略；進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷制度；牽頭營(yíng)銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)；推動(dòng)全行營(yíng)銷；建立對(duì)外門戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。選項(xiàng)A是支行的職責(zé)。[單選題]33.（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。A)申報(bào)資料研究B)電話查問C)現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)D)信息咨詢答案:A解析:貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理。[單選題]34.個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。A)法人B)經(jīng)濟(jì)組織C)自然人D)社會(huì)團(tuán)體答案:C解析:個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體等。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。[單選題]35.下列屬于個(gè)人汽車貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C)未按規(guī)定辦妥公證事宜D)借款人偽造申報(bào)資料答案:A解析:借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定是個(gè)人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行接收一筆個(gè)人車貸申請(qǐng)時(shí)，首先將面臨申請(qǐng)人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。B項(xiàng)是貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是貸款簽約、發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]36.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。A)借款人具備還款意愿B)借款用途明確合法C)借款幣種必須為人民幣D)借款人信用狀況良好答案:C解析:個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。[單選題]37.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。A)通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B)對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C)數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D)建立了有效安全保障體系，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等答案:A解析:A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。[單選題]38.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。A)返還本金B(yǎng))信用累積C)利息返還D)優(yōu)惠利率答案:A解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。[單選題]39.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A)增大累進(jìn)額、縮短間隔期B)增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期C)減少累進(jìn)額、縮短間隔期D)減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期答案:A解析:采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。[單選題]40.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B)貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)C)貸款利息水平的高低是通過利率表示的D)貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率答案:D解析:D項(xiàng)，貸款利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金之間的比率。[單選題]41.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。A)等比累進(jìn)還款法B)等額本息還款法C)到期一次還本付息法D)等額本金還款法答案:C解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。[單選題]42.下列關(guān)于貸款審查的表述錯(cuò)誤的是（）。A)應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查B)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等C)貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查D)貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系答案:C解析:貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以重新進(jìn)行調(diào)查。[單選題]43.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。A)學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼B)畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年C)擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式D)貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元答案:B解析:畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后三年。[單選題]44.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的說法，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶B)業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行審核C)當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交審批部門作回單D)可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶答案:C解析:當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等，一并交借款人作回單，而不是交審批部門。?[單選題]45.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A)完整性、有效性、連續(xù)性B)及時(shí)性、有效性、連續(xù)性C)及時(shí)性、完整性、連續(xù)性D)謹(jǐn)慎性、有效性、完整性答案:A解析:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。[單選題]46.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)問段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次性還本付息法D)組合還款法答案:D解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。[單選題]47.通過預(yù)測(cè)客戶未來可能還款金額的多少計(jì)算信貸的預(yù)期損失水平的模型是（）。A)違約概率模型B)損失程度模型C)客戶盈利分析模型D)催收響應(yīng)模型答案:B解析:損失程度模型根據(jù)客戶的歷史行為，預(yù)測(cè)客戶未來可能還款金額的多少，從而計(jì)算信貸的預(yù)期損失水平，該模型應(yīng)用范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶。[單選題]48.商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期（）次。A)4B)1C)2D)3答案:B解析:商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含)的，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過6年。[單選題]49.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格B)操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)C)審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款D)未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款答案:B解析:B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：①貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)；②貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)；③貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)；④貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)；⑤貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]50.個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法是（）。A)模型分析法B)專家判斷法C)信用評(píng)分法D)風(fēng)險(xiǎn)來源分析法答案:B解析:長(zhǎng)期以來，國(guó)際金融界對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)衡量日益關(guān)注，先后研發(fā)出專家判斷方法、模型分析方法等。專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。[單選題]51.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人，包括（）。A)法人企業(yè)B)股份有限公司C)有限責(zé)任公司D)個(gè)體工商戶答案:D解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買商用房，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。[單選題]52.下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。A)維護(hù)金融穩(wěn)定B)擴(kuò)大信貸范圍C)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D)提高社會(huì)誠(chéng)信水平答案:D解析:個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。促進(jìn)文明社會(huì)建設(shè)、提高社會(huì)誠(chéng)信水平是社會(huì)功能的體現(xiàn)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共32題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。A)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B)固定利率貸款C)個(gè)人住房組合貸款D)浮動(dòng)利率貸款E)個(gè)人再交易住房貸款答案:BD解析:按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。[多選題]54.對(duì)于個(gè)人貸款提前還款，銀行一般約定（）。A)借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書B)借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C)借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息D)提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金E)銀行應(yīng)退還提前還款額的利息答案:ABCD解析:對(duì)于提前還款，銀行一般有以下基本約定:借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金；借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。[多選題]55.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。A)規(guī)范業(yè)務(wù)操作B)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理C)掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E)把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)答案:ABCDE解析:個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策，把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定；③規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。?[多選題]56.其他個(gè)人消費(fèi)類貸款包括()。A)個(gè)人住房裝修貸款B)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C)個(gè)人醫(yī)療貸款D)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款E)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款答案:ABCE解析:其他個(gè)人消費(fèi)類貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款。主要包括：(1)個(gè)人住房裝修貸款。(2)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。(3)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款。(4)個(gè)人醫(yī)療貸款。[多選題]57.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。A)借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)B)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)C)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變動(dòng)D)借款人的收入水平波動(dòng)E)借款人的汽車狀況變動(dòng)答案:AB解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)和借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]58.電子銀行的特征包括（）。A)電子虛擬服務(wù)方式B)運(yùn)行環(huán)境封閉C)模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限D(zhuǎn))運(yùn)行成本高E)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理．服務(wù)效率高答案:ACE解析:電子銀行的特征有：①電子虛擬服務(wù)方式。電子銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行，而不是采取?面對(duì)面?的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式。②運(yùn)行環(huán)境開放。開放性網(wǎng)絡(luò)意味著任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)。③模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限?？蛻艨梢栽谑澜绲娜魏蔚胤?、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)，銀行在技術(shù)上不再受地域的局限。④業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。⑤運(yùn)行成本低，降低了銀行成本。⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。[多選題]59.在抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立與變更環(huán)節(jié)，需要（）。A)判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求B)關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C)判斷合同是否需要辦理公證D)確定對(duì)容易受到自然災(zāi)害或意外事故影響造成損失的押品是否已按銀行指定的險(xiǎn)種辦理了足額保險(xiǎn)E)抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時(shí)答案:BCDE解析:A項(xiàng)，在押品材料受理環(huán)節(jié)，需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。[多選題]60.下列房地估計(jì)原則包括（）。A)最高最佳使用原則B)估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則C)替代原則D)公平原則E)分類原則答案:ABCD解析:房地產(chǎn)估價(jià)原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則、替代原則和公平原則。[多選題]61.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。A)資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng))借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工C)相對(duì)商業(yè)貸款，其貸款利率相對(duì)較低D)貸款最長(zhǎng)期限為20年E)貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年答案:ABCE解析:公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)：①互助性．公積金個(gè)人住房貸款其資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金；②普遍性．只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款：③利率低．相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低；④期限長(zhǎng)．目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。[多選題]62.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為()。A)短期利率貸款B)長(zhǎng)期利率貸款C)固定利率貸款D)浮動(dòng)利率貸款E)中心利率貸款答案:CD解析:按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。[多選題]63.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。A)貸款金額大、期限長(zhǎng)B)實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系C)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)D)風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)E)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系答案:ABCE解析:個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類似，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。[多選題]64.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查中，對(duì)借款人的調(diào)查內(nèi)容包括()。A)審核首付款證明B)審核購(gòu)房合同或協(xié)議C)審核貸款真實(shí)性D)審核開發(fā)商資信E)審核擔(dān)保材料答案:ABCE解析:對(duì)借款人調(diào)查的內(nèi)容，除參照個(gè)人貸款調(diào)查內(nèi)容外，個(gè)人住房貸款還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)審核首付款證明。(2)審核購(gòu)房合同或協(xié)議。(3)審核擔(dān)保材料。(5)審核貸款真實(shí)性。[多選題]65.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A)合同憑證預(yù)簽無效B)發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款C)未按規(guī)定發(fā)放貸款D)未核實(shí)合同簽署人及簽字E)合同填寫不規(guī)范答案:ABCDE解析:貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括：合同憑證預(yù)簽無效，制作不合格，填寫不規(guī)范，未核實(shí)合同簽署人及簽字(簽章)；發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；未按規(guī)定發(fā)放貸款。[多選題]66.下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說法中，正確的有（）。A)商業(yè)用戶購(gòu)房貸款首付款比例不得低于35％B)貸款期限不得超過10年C)貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的l．1倍D)利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋E)對(duì)以?商住兩用房?名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行答案:BCDE解析:選項(xiàng)A，商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50％。[多選題]67.個(gè)人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（）。A)抵押物的合法有效性B)抵押物重復(fù)抵押C)質(zhì)押物的合法性D)未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大E)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中答案:ABE解析:個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)抵押物的合法有效性。根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。(2)抵押物重復(fù)抵押。(3)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。[多選題]68.按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為（）。A)被動(dòng)式定位B)主動(dòng)式定位C)追隨式定位D)補(bǔ)缺式定位E)主導(dǎo)式定位答案:CDE解析:按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。[多選題]69.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。A)零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置B)信用卡額度調(diào)整C)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控D)信貸政策制定E)貸款審批答案:ADE解析:申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。BC兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。[多選題]70.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有（）。A)等額變更還款法B)每月還息到期還本C)等額本金還款法D)等額本息還款法E)等比累進(jìn)還款法答案:CD解析:國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。[多選題]71.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A)掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度B)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C)科學(xué)合理地確定客戶還款方式D)規(guī)范業(yè)務(wù)操作E)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性答案:BCE解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。A、D項(xiàng)屬于個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。[多選題]72.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括（）。A)識(shí)別重要屬性B)制定定位圖C)定位選擇D)執(zhí)行定位E)市場(chǎng)細(xì)分答案:ABCD解析:銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括：識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。?[多選題]73.除非借款人主觀惡意騙貸，個(gè)人汽車貸款中影響借款人還款能力的因素主要包括（）。A)個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗B)借款人工作崗位變化C)單位經(jīng)濟(jì)效益惡化D)借款人及其家庭成員收入銳減E)借款人及其家庭成員重病死亡答案:ABCDE解析:本題考查我國(guó)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中影響借款人還款能力的因素。[多選題]74.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。A)貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件B)個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所C)對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意D)借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人E)領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人答案:ACD解析:貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所。當(dāng)已歸檔保存的個(gè)人貸款檔案發(fā)生借出、借閱、歸還時(shí)，檔案管理員應(yīng)根據(jù)有關(guān)的檔案管理規(guī)定，要求借閱、查詢?nèi)藛T填寫有關(guān)的登記表并簽字，對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。借款人委托他人領(lǐng)取重要檔案資料的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。[多選題]75.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中正確的有（）。A)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B)滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求C)繁榮金融行業(yè)D)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)E)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量答案:ABCDE解析:略。[多選題]76.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。A)完整性B)合法性C)準(zhǔn)確性D)合理性E)針對(duì)性答案:BCD解析:貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。[多選題]77.我國(guó)個(gè)人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。A)探索B)起步C)發(fā)展D)成熟E)先進(jìn)答案:ABC解析:我國(guó)個(gè)人征信發(fā)展：20世紀(jì)80年代是探索階段；1999年試點(diǎn)個(gè)人征信后屬于起步階段；2002年組建企業(yè)和個(gè)人征信體系專題工作小組等以后的屬于發(fā)展階段，到2014年征信系統(tǒng)二代建設(shè)的重點(diǎn)等依然屬于發(fā)展階段。[多選題]78.了解合作機(jī)構(gòu)的信用狀況的途徑包括（）。A)合作銀行部門B)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)C)工商管理部門D)司法部門E)銀行監(jiān)管部門答案:ABCD解析:合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個(gè)企業(yè)的信用狀況。對(duì)合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國(guó)家管理部門及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄。[多選題]79.下列情形中。抵押無效的有（）。A)李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房B)張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款，其配偶并不知道C)某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬元，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬元核算貸款金額D)某公司老總以公司為自己購(gòu)買的汽車提供抵押擔(dān)保E)紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場(chǎng)為抵押，貸款50萬元翻新校舍答案:ABDE解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押．共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。[多選題]80.對(duì)于不良貸款的表述，正確的有（）。A)關(guān)于不良商用房貸款的管理．銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析B)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息C)對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷D)對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款．銀行應(yīng)實(shí)行?賬銷案存?E)對(duì)確需重組的借款人．銀行可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)．科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組答案:ABCDE解析:選項(xiàng)A、B、c、D、E都為對(duì)不良商用房貸款的管理的正確表述。[多選題]81.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說法中，正確的有()。A)以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議B)用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估C)以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D)在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)E)以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人答案:CDE解析:采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時(shí)借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議；以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，還款責(zé)任險(xiǎn)投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。[多選題]82.個(gè)人教育貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有（）。A)政策風(fēng)險(xiǎn)B)道德風(fēng)險(xiǎn)C)還款能力風(fēng)險(xiǎn)D)還款意愿風(fēng)險(xiǎn)E)欺詐風(fēng)險(xiǎn)答案:CDE解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債權(quán)人或銀行貸款而違約的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式：借款人行為風(fēng)險(xiǎn)、還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)屬于催收外包風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]83.押品應(yīng)重點(diǎn)審查的內(nèi)容有（）。A)抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格B)抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性C)抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性D)押品價(jià)值的足值性E)其他答案:ABCDE解析:押品應(yīng)重點(diǎn)審查下列內(nèi)容：①抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格：包括權(quán)屬證明，抵質(zhì)押須經(jīng)批準(zhǔn)的，應(yīng)出具有權(quán)國(guó)家機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件：②抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性：未經(jīng)許可的不得抵押，押品實(shí)際情況應(yīng)與權(quán)屬證明文件的記載相符合：③抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權(quán)權(quán)利的，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等；④押品價(jià)值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點(diǎn)，綜合考慮各種影響價(jià)值的不確定因素，分析押品價(jià)值的評(píng)估方式、方法是否合適，評(píng)估價(jià)值是否足值；⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核。[多選題]84.發(fā)放貸款，要落實(shí)的條件為（）。A)對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng))對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D)對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:ABCDE解析:落實(shí)貸款發(fā)放條件貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括:(1)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)于續(xù)已經(jīng)辦理完畢;(2)對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;(3)對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);(4)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。第3部分：判斷題，共16題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]85.借款人以所購(gòu)住房作為抵押時(shí)，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值