中級銀行從業(yè)資格個人貸款(習題卷9)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人貸款中級銀行從業(yè)資格個人貸款(習題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人貸款第1部分：單項選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A)1年以上(不含1年)B)1年以內(不含1年)C)1年以上(含1年)D)1年以內(含1年)答案:D解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。[單選題]2.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心（）。A)對該異議信息做特殊標注B)對信息進行復核C)不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息D)按申請人要求更改個人信用信息答案:C解析:經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息。[單選題]3.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。A)項目資料的規(guī)范性審查B)項目合法性審查C)項目工程進度審查D)項目的實地考察答案:D解析:對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。[單選題]4.下列哪種情況不應計人不良貸款?（）A)李某因出差在外，未及時歸還貸款本息B)張某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前貸款C)趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D)王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案:A解析:按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中，后三類屬于不良個人貸款。選項A是正常貸款。[單選題]5.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。A)人口因素B)地理因素C)心理因素D)利益因素答案:D解析:利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。[單選題]6.下列不屬于銀行營銷人員能力基本要求的是()。A)技能B)年齡C)品質D)知識答案:B解析:營銷人員的基本要求包括品質、技能和知識三個方面。[單選題]7.對商用房貸款合作機構風險的防控措施不包括（）。A)加強對開發(fā)商及合作項目的審查B)加強對估值機構等合作機構的準入管理C)選擇盡可能多的合作機構以分散風險D)業(yè)務合作中不過分依賴合作機構答案:C解析:對商用房貸款合作機構風險的防控措施包括三項：（1）加強對開發(fā)商及合作項目的審查；（2）加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理；（3）業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。[單選題]8.花旗銀行在金融產品創(chuàng)新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行（）的成功典范。A)市場定位B)市場細分C)選擇目標市場D)專業(yè)化答案:B解析:應為銀行市場細分的成功典范。[單選題]9.以下（）是不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，貸款額度受到限制。A)公積金個人住房貸款B)自營性個人住房貸款C)個人汽車貸款D)個人教育貸款答案:A解析:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金．委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行?低進低出?的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。[單選題]10.目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是（）。A)明確平臺的中介性質．主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B)明確平臺本身可以提供擔保C)不得搞資金池D)不得非法吸收公眾存款即不得非法集資答案:B解析:目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務；二是明確平臺本身不得提供擔保：三是不得搞資金池：四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。[單選題]11.下列關于全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的說法中，錯誤的是()。A)向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務B)包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息C)包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息D)我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用答案:C解析:全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息，其中主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息。在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。[單選題]12.以下不是貸款回收的原則的是（）。A)先收息B)先收本C)全部到期D)利隨本清答案:B解析:貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。[單選題]13.個人住房貸款的信用風險表現(xiàn)形式包括還款能力風險和()。A)還款意愿風險B)還款方式風險C)還款金額風險D)還款信用風險答案:A解析:借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。[單選題]14.個人住房貸款的調查報告內容不包括()。A)開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景B)貸款效益和風險分析C)項目合作的可行性結論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等D)項目資料的完整性答案:D解析:個人住房貸款的調查報告內容包括：開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景；貸款效益和風險分析；項目合作的可行性結論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。[單選題]15.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。A)借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書B)由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議C)合法的商品房購房合同或協(xié)議D)借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據(jù)答案:B解析:本題考查申請商品房公積金個人住房貸款時借款人須提供的補充材料。選項B屬于申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的補充材料。[單選題]16.不屬于電子銀行的功能的是（）。A)產品銷售功能B)信息服務功能C)展示與查詢功能D)綜合業(yè)務功能答案:A解析:電子銀行的功能：信息服務功能、展示與查詢功能、綜合業(yè)務功能。[單選題]17.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A)小明今年16歲，欲分期付款購買變形金剛B)小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C)小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D)由于最近貸款利率下降，小東決定先貸一筆款，再決定其用途答案:C解析:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實的使用用途等。本題A項不符合①，B項不符合④，D項不符合⑥。[單選題]18.（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。A)總行B)分行C)支行D)網(wǎng)點答案:A解析:總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網(wǎng)站；建立海內外營銷網(wǎng)絡，與海內外同行建立合作關系。[單選題]19.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B)貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的C)貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的D)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的答案:C解析:本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[單選題]20.貸款人對高等院校的在讀學生發(fā)放（），對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放（）。A)無擔保助學貸款；擔保助學貸款B)無擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款C)擔保助學貸款；無擔保助學貸款D)擔保助學貸款；無擔保助學貸款和擔保助學貸款答案:B解析:貸款人對高等院校的在讀學生發(fā)放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。[單選題]21.以下關于銀行分析市場環(huán)境時應注意的?四化?的說法錯誤的是（）。A)經?；褪且雁y行的市場環(huán)境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析B)系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究C)科學化就是要用科學方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響D)流程化就是要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度答案:D解析:銀行分析市場環(huán)境時應注意的?四化?，包括經?；⑾到y(tǒng)化、科學化和制度化。D項?流程化?表述錯誤，其表述的是制度化的內容。[單選題]22.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。A)2013B)2015C)2025D)2016答案:C解析:貸款最長期限為學制加13年、最長不超過20年，故該同學最遲還清貸款應在2025年[單選題]23.商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A)財產共有人是否同意抵押B)抵押物是否已設定抵押權屬C)借款人申請?zhí)峁┑牡盅何锸欠駷榈盅喝怂鶕碛蠨)抵押物是否真實存在，交易價格是否合理答案:D解析:采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理等。[單選題]24.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。A)該銀行的市場地位B)該銀行市場營銷部門的能力C)政府對該銀行的特殊政策D)該銀行的市場聲譽答案:B解析:銀行市場環(huán)境分析中的內部環(huán)境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業(yè)務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。B項屬于銀行內部資源分析的內容。[單選題]25.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。A)嚴格審查客戶信息資料的真實性B)熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度C)科學合理地確定客戶還款的方式D)詳細調查客戶還款能力答案:B解析:個人汽車貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。[單選題]26.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。A)非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息B)下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點C)微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息D)逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息答案:C解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。[單選題]27.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。A)賬戶分析B)秘密調查C)憑證查驗D)現(xiàn)場調查答案:B解析:銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式．核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]28.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A)商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B)公積金貸款與個人委托貸款的組合C)房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D)一手房貸款與二手房貸款的組合答案:A解析:個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。[單選題]29.對于個人商用房貸款而言，銀行應當采用()支付方式向借款人交易對象(即借款人所購商用房的開發(fā)商)支付。A)借款人自主B)借款人受托C)貸款人受托D)貸款人自主答案:C解析:個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[單選題]30.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。A)公安部身份信息核查結果B)個人基本信息C)個人的信用風險評估D)銀行信貸交易信息答案:C解析:個人信用報告中的信息主要有七個方面:公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標注和查詢歷史信息。[單選題]31.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務屬于（）品牌營銷途徑。A)傳播品牌B)為品牌制造影響力和崇高感C)整合品牌資源D)建立品牌工作室答案:B解析:銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。[單選題]32.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。A)90％B)80％C)70％D)60％答案:B解析:根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％，那么貸款的最高額度為80％。[單選題]33.商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。A)房地產開發(fā)商B)房地產經紀公司C)房地產建筑公司D)房地產審批的政府機關答案:A解析:商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。[單選題]34.下列各項中．申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A)小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車B)小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營C)小李一貫遵紀守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車D)小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買答案:C解析:根據(jù)有關規(guī)定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事[單選題]35.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。A)操作風險B)信用風險C)法律風險D)合作機構風險答案:B解析:就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。[單選題]36.原則上，商業(yè)助學貸款的期限為（）。A)畢業(yè)后5年B)畢業(yè)后6年C)借款人在校學制年限加5年D)借款人在校學制年限加6年答案:D解析:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。[單選題]37.銀行個人貸款產品的市場定價過程包括（）四個步驟。(1)制作定位圖(2)執(zhí)行定位(3)識別重要屬性(4)定位選擇A)(4)、(3)、(1)、(2)B)(3)、(1)、(4)、(2)C)(1)、(2)、(3)、(4)D)(3)、(1)、(2)、(4)答案:B解析:銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。[單選題]38.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在?審查?之后的環(huán)節(jié)是()。A)材料受理B)押品價值評估C)押品日常管理D)抵質押權的設立與變更答案:B解析:押品管理流程的六環(huán)節(jié)：材料受理一審查一押品價值評估一抵質押權的設立與變更一押品日常管理一押品的返還與處置。[單選題]39.個人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A)中國人民銀行B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)司法部門D)中國銀行業(yè)協(xié)會答案:A解析:個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。[單選題]40.我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。A)固定利率B)浮動利率C)自由還款D)自由借款答案:B解析:我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。[單選題]41.從一般意義上講，產品競爭需要經歷（）的過程。A)產量競爭-質量競爭-價格競爭-服務競爭-品牌競爭B)品牌競爭-產量競爭-質量競爭-價格競爭-服務競爭C)質量競爭-價格競爭-服務競爭-產量競爭-品牌競爭D)產量競爭-價格競爭-服務競爭-品牌競爭-質量競爭答案:A解析:從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。[單選題]42.2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為（）。A)4．86％B)5．04％C)5．08％D)5．11％答案:D解析:本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的。自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6+3=9個月，超過了6個月，所以展期內該筆貸款的利率為5．11％。[單選題]43.下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A)抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B)謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押C)借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D)原則上貸款銀行經辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理答案:D解析:D項，商業(yè)助學貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。[單選題]44.在商用房貸款保證期間，保證人發(fā)生的下列情況一般不會引起信用風險的是（）。A)保證人招聘新員工B)保證人陷入重大訴訟，可能影響其履約保證責任C)保證人有惡意破產傾向D)保證人有低價轉讓有效資產等行為答案:A解析:A項屬正常的企業(yè)經營，一般不會引發(fā)信用風險。[單選題]45.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過年．符合相關條件的可放寬到年。（）A)30；35B)25；30C)20：25D)15：20答案:C解析:個人一手住房貸款和二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人以離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。[單選題]46.（）的理論依據(jù)是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。A)長期地價修正法B)假設開發(fā)法C)收益法D)成本法答案:D解析:成本法的理論依據(jù)是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。[單選題]47.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A)貸款B)信用卡C)擔保D)轉賬答案:D解析:中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。[單選題]48.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。A)以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％B)將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％C)以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率D)申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款答案:A解析:選項A，銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。[單選題]49.個人商用房貸款執(zhí)行（）。A)固定利率B)名義利率C)實際利率D)浮動利率答案:D解析:個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調整利率，應按照合同約定的調整時間進行調整。[單選題]50.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括（）。A)對開發(fā)商競爭對手資信的審查B)對開發(fā)商資信的審查C)對項目本身的審查D)對項目的實地考察答案:A解析:對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。[單選題]51.我國個人住房貸款最早萌芽于（）。A)新中國成立的中期B)改革開放初期C)改革開放中期D)加入WTO初期答案:B解析:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦規(guī)模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。[單選題]52.如果申請查詢個人信用報告，須核實（）的身份。A)企業(yè)B)個人C)申請人D)審批人答案:C解析:如果申請查詢個人信用報告，須核實申請人的身份。第2部分：多項選擇題，共32題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.個人貸款信用風險的管理措施有（）。A)嚴格審查貸款申請B)嚴格實行貸放分控C)嚴格實行支付管D)嚴格實行貸后管理E)嚴格實行反饋管理答案:ABCDE解析:本題考查個人貸款信用風險的管理措施。[多選題]54.下列關于個人貸款特征的說法，正確的有（）。A)貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣B)為了使個人貸款業(yè)務辦理便利，其個人信用審查逐漸放松C)各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式D)各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段以及提高服務質量等使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利E)各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個人貸款業(yè)務新品種答案:CDE解析:A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。[多選題]55.下列關于個人貸款的利率說法正確的有（）。A)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行B)貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整分段計息C)貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整執(zhí)行原合同利率D)貸款期限在1年以上的，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式E)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行．不上浮考點9貸款期限答案:ACD解析:貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率．遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率，選項B錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行．可根據(jù)貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動。選項E錯誤。[多選題]56.個人貸款貸前調查的主要內容包括()。A)借款人收入情況B)借款人基本情況C)貸款用途D)借款人還款來源、還款能力及還款方式E)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力答案:ABCDE解析:貸款調查包括但不限于以下內容：(1)借款人基本情況。(2)借款人收入情況。(3)借款用途。(4)借款人還款來源、還款能力及還款方式。(5)保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力。[多選題]57.個人貸款的貸款要素包括（）。A)貸款對象B)貸款利率C)貸款期限D)擔保方式E)貸款額度答案:ABCDE解析:個人貸款的貸款要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。[多選題]58.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。A)貸款用途不明B)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人C)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D)借款人有重大不良信用記錄E)借款人具備還款意愿和還款能力答案:AD解析:個人貸款申請具備以下條件：借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；貸款用途明確合理、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；貸款人要求的其他條件。[多選題]59.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。A)保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B)保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力C)保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D)保證人和借款人的關系E)核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任答案:ABDE解析:個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的，應調查：①保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格；②保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；③保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經濟收入和財產證明等；④保證人和借款人的關系；⑤核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任。分析第③條可知，并不需要擔保人所在單位的擔保證明，事實上關于擔保人的法律規(guī)范對此項也沒有要求。[多選題]60.下列抵押物中，銀行應謹慎受理的包括（）。A)自建住房B)集體土地使用權C)劃撥土地及地上定著物D)工業(yè)土地及地上定著物E)工業(yè)用房及倉庫答案:ABCDE解析:為防范操作風險，銀行應對產權、使用權不明確或當前管理不規(guī)范的不動產抵押物謹慎受理，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。[多選題]61.品牌競爭的基礎有（）。AA)產量競爭B)質量競爭C)價格競爭D)服務競爭E)品牌競爭答案:ABCD解析:產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。[多選題]62.一般將客戶經理分為（）。A)高級客戶經理B)一級客戶經理C)二級客戶經理D)三級客戶經理E)四級客戶經理答案:ABCD解析:選項E是見習客戶經理。[多選題]63.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。A)熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度B)規(guī)范業(yè)務操作C)熟悉關于操作風險的管理政策D)把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點E)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查答案:ABCDE解析:操作風險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作；②熟悉關于操作風險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；④對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。[多選題]64.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側重點不適當?shù)挠校ǎ?。A)張三經營一家私人石材廠，銀行經辦人員側重考察生產、經營凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額B)李四是一家外企職工，銀行經辦人員側重考察李四的職務，所在公司收入的穩(wěn)定性等C)王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產用于出租，銀行經辦人員主要考察王五的工資收入D)方明是一家股份有限公司中層領導，且有權在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經辦人員只考慮其工資收入E)小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額答案:CD解析:C項，王五主要靠租金還款，銀行應側重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應考慮其職務、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。[多選題]65.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A)貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系B)為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理．在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整C)貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度．規(guī)范審批操作流程D)貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等E)貸款人應明確貸款審批權限．實行審貸分離．貸款審批人員分團隊合作審批貸款答案:ACD解析:貸款審查應對調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等：貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。貸款審批。貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程．明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款：貸款人應根據(jù)重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況．對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調整審批政策。[多選題]66.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內容包括（）。A)開發(fā)商資信狀況B)項目自有資金的到位情況C)房屋銷售前景D)項目開發(fā)和銷售的合作性E)開發(fā)商經營狀況答案:ABCDE解析:銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。[多選題]67.客戶經理可以劃分為()。A)高級客戶經理B)一級客戶經理C)二級客戶經理D)三級客戶經理E)見習客戶經理答案:ABCDE解析:一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。[多選題]68.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A)個人對擔保信息有異議B)個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符C)個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符D)個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過E)個人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實際情況不符答案:ABDE解析:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述ABDE四種類型。[多選題]69.等比累進還款法分為（）。A)等比遞增還款法B)等額遞增還款法C)等比遞減還款法D)等額遞減還款法E)階梯還款法答案:AC解析:等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。[多選題]70.其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。A)深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構B)業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C)嚴格執(zhí)行準人退出制度D)有效利用保證金制度E)嚴格執(zhí)行回訪制度答案:ABCDE解析:與其他合作機構合作風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業(yè)務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執(zhí)行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。[多選題]71.國家助學貸款的經辦銀行有（）。A)中國工商銀行B)中國農業(yè)銀行C)中國建設銀行D)國家開發(fā)銀行及政策性銀行E)中國銀行答案:ABCE解析:中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作。[多選題]72.個人貸款管理貸后管理中貸后檢查的主要內容包括（）。A)對借款人的檢查B)對質押權利的檢查C)對借款人的還款來源、還款能力進行檢查D)對抵押物的檢查E)對擔保情況的檢查答案:ABDE解析:個人貸款管理貸后管理中貸后檢查的主要內容包括：對借款人的檢查；對擔保情況的檢查；對抵押物的檢查；對質押權利的檢查。借款人還款能力、還款來源及還款方式的檢查是貸前調查的內容。[多選題]73.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。A)依法提前收回貸款B)向法院提起訴訟C)對借款人加收罰息D)按合同約定提前收回貸款E)把借款人列入黑名單公布答案:AD解析:個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的．銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的．應按合同約定或依法提前收回貸款。[多選題]74.以下屬于普惠型消費貸款的是（）A)助學貸款B)校園消費貸款C)農戶消費貸款D)低保戶消費貸款E)住房按揭貸款答案:ABCD解析:普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款[多選題]75.銀行的利益定位策略包括（）。A)客戶收益B)銀行的當期收入和長遠利益C)客戶身份D)競爭對手收益E)客戶終身價值答案:AB解析:銀行的利益定位策略要兼顧兩個方面的利益。一方面，銀行強調產品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行產品；另一方面，應考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正?雙贏?的定位。[多選題]76.行為評分可以應用在以下哪些方面（）A)零售分池B)信用卡額度調整C)貸后風險監(jiān)控D)信貸政策制定E)貸款審批答案:ABC解析:在行為評分的應用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺搭建，積累了一定應用經驗，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調整；③貸后風險監(jiān)控。DE兩項為申請評分的應用。[多選題]77.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。A)按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款B)根據(jù)產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等C)國家助學貸款實行?部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還??的原則D)公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款E)申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司答案:BC解析:B項，根據(jù)產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等；C項，國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€?的原則。[多選題]78.房地產的特性包括()。A)獨一無二B)供給有限C)流動性差D)用途多樣E)壽命長久答案:ABCDE解析:房地產的特性包括：(1)不可移動。(2)獨一無二。(3)壽命長久。(4)供給有限。(5)價值量大。(6)流動性差。(7)用途多樣。(8)相互影響。[多選題]79.在簽訂個人貸款借款合同時，借款人、擔保人必須嚴格履行合同條款，構成借款人、擔保人違約行為的情況有()。A)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況B)借款人未能履行有關合同所規(guī)定的義務C)抵押人取得銀行書面同意贈予抵押物的D)借款人未能及時足額償還貸款本息E)借款人和擔保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失答案:ABDE解析:在簽訂合同時，應對借款人、擔保人的違約行為作出規(guī)定。借款人、擔保人必須嚴格履行合同下的各項條款。如發(fā)生下列情況之一，均構成違約行為：(1)借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用。(2)借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。(3)借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。(4)借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的。(5)抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的。(6)抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈予、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式處置抵(質)押物的。(7)借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。[多選題]80.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。A)入學通知書或學生證B)學習成績綜合排名在所在班級前50名C)有效居民身份證D)在學校擔任學生干部，并有老師提供證明E)有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明答案:ACE解析:高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有：入學通知書或學生證；有效居民身份證；有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明。選項B、D不符合題意。[多選題]81.下列關于個人商用房貸款業(yè)務的說法中，正確的有()。A)目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪資金需求的貸款B)借款需具有良好的信用記錄和還款意愿C)一般以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保D)對共同購房人作為共同借款人的，共同借款人僅限于配偶、子女及父母E)貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍答案:ABCE解析:兩個以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母；對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制。[多選題]82.下列關于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。A)貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B)目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C)貸款利率比商業(yè)貸款較高D)貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息E)是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金答案:ABDE解析:C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。[多選題]83.借款人具備下列（）條件方可申請個人住房貸款。A)足額首付款B)有貸款銀行認可的擔保C)合法有效的身份或居留證明D)穩(wěn)定的經濟收入E)有合法有效的購買、建造、修理普通住房的合同協(xié)議答案:ABCDE解析:個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。[多選題]84.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查（）。A)經國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B)稅務登記證明C)會計報表D)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度E)企業(yè)資信等級答案:ABCE解析:審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；②稅務登記證明；③會計報表；④企業(yè)資信等級；⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況：⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。第3部分：判斷題，共16題，請判斷題目是否正確。[判斷題]85.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務中都是最主要的個人貸款產品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產品。[判斷題]86