中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(習(xí)題卷20)

試卷科目：中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實(習(xí)題卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)務(wù)實第1部分：單項選擇題，共71題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在信托關(guān)系中，受托人因處理信托事務(wù)所發(fā)生的財產(chǎn)責(zé)任，以()責(zé)任。A)法人財產(chǎn)為限承擔(dān)有限B)信托財產(chǎn)承擔(dān)無限連帶C)信托財產(chǎn)為限承擔(dān)有限D(zhuǎn))法人財產(chǎn)承擔(dān)無限連帶答案:C解析:在信托關(guān)系中，受托人僅以信托財產(chǎn)為限承擔(dān)有限清償責(zé)任。[單選題]2.（一）張先生需要借款10000元，借款期限為2年，當(dāng)前市場年利率為6%。他向銀行進(jìn)行咨詢，A銀行給予張先生單利計算的借款條件；B銀行給予張先生按年復(fù)利的借款條件；C銀行給予張先生按半年計算復(fù)利的借款條件。如果張先生從C銀行借款，到期時本息和為（）元。A)11245B)11246C)11252D)11255答案:D解析:一年算m次利息的本息和公式：[單選題]3.有關(guān)金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別描述正確的是（）。A)中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)金融租賃公司的審批和監(jiān)管，融資租賃公司由財政部進(jìn)行審批和監(jiān)管B)融資租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場C)金融租賃公司按照?風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍?的要求進(jìn)行風(fēng)險管理，在實際運(yùn)作中，這個指標(biāo)通常由出資人按照市場風(fēng)險來考慮和確定。D)金融租賃公司屬于金融業(yè)中的其他金融業(yè)，而融資租賃公司屬于租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中的租賃業(yè)。答案:D解析:A錯誤，融資租賃公司由商務(wù)部進(jìn)行審批和監(jiān)管；B錯誤，金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款，經(jīng)營正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場；C錯誤，融資租賃公司按照?風(fēng)險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍?的要求進(jìn)行風(fēng)險管理，在實際運(yùn)作中，這個指標(biāo)通常由出資人按照市場風(fēng)險來考慮和確定。[單選題]4.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平()。A)明顯上漲B)變化不明顯C)明顯下降D)持續(xù)下降答案:B解析:隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，但居民實際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。選B。[單選題]5.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會使商業(yè)銀行的信用能力（）。A)提高B)下降C)不受影響D)變幻不定答案:B解析:中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。[單選題]6.按照金融危機(jī)爆發(fā)的原因,美國次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)于()。A)銀行危機(jī)B)全球性金融危機(jī)C)內(nèi)部性金融危機(jī)D)外部性金融危機(jī)答案:D解析:按照金融危機(jī)爆發(fā)的原因,可將金融危機(jī)分為內(nèi)部性和外部性金融危機(jī)。美國次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)屬于外部性金融危機(jī)。[單選題]7.關(guān)于貨幣政策操作指標(biāo)的說法，正確的是（）。A)介于貨幣中介目標(biāo)與終極目標(biāo)政策之間B)介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間C)貨幣政策實施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)D)貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)答案:B解析:貨幣政策的操作指標(biāo)也稱近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具（操作目標(biāo)）和中介目標(biāo)之間。從貨幣政策發(fā)揮作用的全過程來看，操作指標(biāo)離貨幣政策工具最近，是貨幣政策工具直接作用的對象，隨工具變量的改變而迅速改變。中央銀行正是借助貨幣政策工具作用于操作指標(biāo)，進(jìn)而影響中介目標(biāo)并實現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。[單選題]8.A企業(yè)計劃發(fā)行l(wèi)0億元面額為100元、期限為5年的債券，該債券的票面利息為每年10元，于每年年末支付，5年末還本，當(dāng)年通貨膨脹率為3％。如果該債券市場價格為80元，則該債券的本期收益率為（）。A)7％B)10％C)12．5％D)15．5％答案:C解析:本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息對債券本期市場價格的比率。[單選題]9.在保險公司成立后，必須將其注冊資本的（）作為法定保證金存入中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。A)10%B)20%C)25%D)35%答案:B解析:本題考查保險公司監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定。在保險公司成立后，必須將其注冊資本的20%作為法定保證金存入中國保監(jiān)會指定銀行，專用于公司清算時清償債務(wù)。[單選題]10.下列關(guān)于融資租賃合同的變更和解除的說法，錯誤的是（）。A)合同中的雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，可以變更或解除合同B)雙方當(dāng)事人協(xié)商變更融資租賃合同，應(yīng)征得擔(dān)保人的同意或事先通知擔(dān)保人C)變更或解除融資租賃合同，應(yīng)采用書面形式D)承租人轉(zhuǎn)租租賃物無需征得出租人的同意答案:D解析:D項，按照《合同法》規(guī)定，未經(jīng)出租人同意，承租人擅自轉(zhuǎn)租租賃物的，其轉(zhuǎn)租合同無效，出租人有權(quán)解除融資租賃合同。因此造成出租人損失的，承租人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償損失。[單選題]11.中央銀行獨(dú)立性最強(qiáng)的模式是()。A)對國會負(fù)責(zé)B)對政府負(fù)責(zé)C)對領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)D)對企業(yè)負(fù)責(zé)答案:A解析:中央銀行直接對國會負(fù)責(zé)是獨(dú)立性較大的模式。故正確答案為A。[單選題]12.在美國發(fā)行的外國債券叫()。A)猛犬債券B)武士債券C)揚(yáng)基債券D)熊貓債券答案:C解析:在美國發(fā)行的外國債券叫揚(yáng)基債券。[單選題]13.如果某公司的股票/3系數(shù)為1.4，市場組合的收益率為6%，無風(fēng)險收益率為2%，則該公司股票的預(yù)期收益率是().A)2.8%B)5.6%C)7.6%D)B.4%答案:C解析:根據(jù)CAPM，預(yù)期收益率=2%+1.4×(6%-2%)=7.6%。[單選題]14.兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。如果銀行從中獲得0．1％的報酬，則A公司和B公司每年可分別節(jié)約（）的融資成本。A)0．4％和0．4％B)1．5％和0．6％C)O．4％和0．6％D)1．5％和0．4％答案:A解析:A公司、B公司和銀行的獲利總額為0．9％，銀行獲利0．1％，則兩家公司分別獲利0．4％之和應(yīng)為0．8％。[單選題]15.治理通貨緊縮凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行以()為主的政策。A)擴(kuò)張性貨幣政策B)增加收入政策C)赤字財政政策D)收入指數(shù)化政策答案:C解析:治理通貨緊縮凱恩斯主義認(rèn)為刺激經(jīng)濟(jì)的有效手段是實行積極的財政政策,即赤字財政政策,同時輔以擴(kuò)張性的貨幣政策。[單選題]16.首次公開發(fā)行股票在（）億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。A)3B)4C)5D)6答案:B解析:本題考查的是股票發(fā)行。首次公開發(fā)行股票在4億股以上的，發(fā)行人及其承銷商可以在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)。[單選題]17.商業(yè)銀行在貸款發(fā)放與回收階段的管理屬于()。A)事前管理B)流程管理C)事中管理D)制度管理答案:C解析:信用風(fēng)險事中管理的主要方法有建立針對借款人的信用惡化預(yù)警機(jī)制；建立不良貸款的分析審查機(jī)制；追加貸款；貸款展期；行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)；追索保證人；向法院起訴等。因此本題中提到的行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)屬于信用風(fēng)險的事中管理。[單選題]18.2019年1月29日，中國人民銀行發(fā)布公告稱，為對沖稅期高峰、政府債券發(fā)行繳款、當(dāng)日有500億元中央銀行逆回購到期等因素的影響，滿足市場對資金的需求，中國人民銀行開展了800億元7天期、300億元14天期、200億元28天期逆回購操作，中標(biāo)利率分別為2．39％、2．59％、2．68％；同時，為保障春節(jié)前現(xiàn)金投放的集中性需求，當(dāng)日中國人民銀行還開展了1000億元臨時流動性便利操作。中國人民銀行通過當(dāng)日的逆回購操作，向市場（）。A)凈投放資金800億元B)凈投放資金1300億元C)凈回籠資金800億元D)凈回籠資金1300億元答案:A解析:500億元中央銀行逆回購到期回籠500億元資金，1300億元中央銀行逆回購操作投放1300億元資金，因此中央銀行凈投放800億元資金[單選題]19.某公司擬進(jìn)行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的β系數(shù)分別為1．5、1．0和0．5，該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50％、20％、30％，全市場組合的預(yù)期收益率為9％，無風(fēng)險收益率為4％。下列說法中，正確的是（）。A)甲股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險B)乙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險C)丙股票所含系統(tǒng)風(fēng)險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風(fēng)險D)甲、乙、丙三種股票投資組合可以消除政治因素引起的風(fēng)險答案:A解析:本題考查對β值的理解。通常，用于衡量單個證券風(fēng)險的是它的β值。β甲=1．5，β乙=1．0，β丙=0．5，β甲乙組合=1．1。由此可見，選項A正確。政治因素所引起的風(fēng)險在市場上永遠(yuǎn)存在，不可能通過投資組合來消除，選項D錯誤。[單選題]20.2011年6月20日起，中國人民銀行再次上調(diào)存款類機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0．5個百分點，這是中央銀行自2010年以來第12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是2011年第6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)存款準(zhǔn)備金后，大型銀行存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21．5％的歷史新高。根據(jù)以上資料，回答下列問題：我國央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，主要目的在于（）。A)促進(jìn)信貸和投資的增長B)促進(jìn)外貿(mào)進(jìn)口C)抑制貨幣信貸和投資的增長D)抑制外貿(mào)出口答案:C解析:本題考查法定存款準(zhǔn)備金率的運(yùn)用。提高法定存款準(zhǔn)備金率，屬于緊縮的貨幣政策，就是中央銀行通過減少貨幣供應(yīng)量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮總需求，抑制經(jīng)濟(jì)增長，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。[單選題]21.2015年，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置（）。A)存款利率浮動上限B)貸款利率浮動下限C)回購協(xié)議利率上限D(zhuǎn))同業(yè)拆借利率下限答案:A解析:2015年，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動上限，我國的利率管制時代宣告終結(jié)。[單選題]22.某投資者存人銀行1000元，年利率為4%，每半年計息一次，若按復(fù)利計算，則該存款一年后的稅前利息所得為（）元。A)40.2B)40.4C)80.3D)81.6答案:B解析:根據(jù)題意，半年利率=4%÷2=2%利息所得=1000×(1+2%)2-1000=40.4元，選B。[單選題]23.按照資產(chǎn)定價理論，會引起非系統(tǒng)性風(fēng)險的因素是（）。A)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變動B)稅制改革C)政治因素D)公司經(jīng)營風(fēng)險答案:D解析:非系統(tǒng)風(fēng)險是指包括公司財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險等在內(nèi)的特有風(fēng)險，它們可由不同的資產(chǎn)組合予以降低或消除，屬于可分散風(fēng)險。[單選題]24.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是()。A)保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B)被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C)保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系答案:B解析:[單選題]25.信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和（）之間的分離。A)管理人B)委托人C)受益人D)受委托人答案:C解析:信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離。信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權(quán)性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權(quán)在受托人和受益人之間的分離。[單選題]26.對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照()的比例計提風(fēng)險資本。A)10.5%B)10%C)12%D)15%答案:A解析:銀信合作業(yè)務(wù)是市場主體創(chuàng)新的產(chǎn)物，在信托業(yè)務(wù)中一直占有較高的比重，是業(yè)務(wù)監(jiān)管的重點。對商業(yè)銀行為轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計提風(fēng)險資本[單選題]27.通過對業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可分為六大模式。下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的是（）。A)互聯(lián)網(wǎng)支付B)線下支付C)股權(quán)眾籌融資D)互聯(lián)網(wǎng)保險答案:B解析:通過對業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可分為六大模式：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。[單選題]28.()，風(fēng)險可以劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。A)按照風(fēng)險發(fā)生的范圍B)按照風(fēng)險的來源C)按照風(fēng)險發(fā)生的時間D)按照風(fēng)險的性質(zhì)答案:B解析:本題考查風(fēng)險的分類。按照風(fēng)險的來源，風(fēng)險可以劃分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。[單選題]29.2015年8月1日，劉先生以95元價格在上海證券交易所購買了甲公司于2015年1月1日發(fā)行的公司債券。該債券面值為100元，票面利率4％，到期日為2018年1月1日，每年末付息一次，到期后還本。假設(shè)此期間市場利率始終為5％。劉先生進(jìn)行該筆交易所在的市場屬于()。A)股票市場B)初級市場C)次級市場D)期權(quán)市場答案:C解析:【知識點】金融市場的類型。流通市場又稱二級市場、次級市場，是已發(fā)行的金融工具在投資者之間買賣流通的市場。[單選題]30.假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價格在以后的3個月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價值為69美元，該投資者可以通過同時購買到期期限為3個月，執(zhí)行價格為70美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價格保持69美元不變，則該策略可獲利（）美元。A)6B)-6C)7D)-7答案:B解析:假設(shè)某投資者認(rèn)為某一股票的價格在以后的3個月中將發(fā)生重大變化，該股票的現(xiàn)行市場價值為69美元，該投資者可以通過同時購買到期期限為3個月，執(zhí)行價格為70美元的一個看漲期權(quán)和一個看跌期權(quán)來進(jìn)行套利。假定看漲期權(quán)的成本為4美元，看跌期權(quán)的成本為3美元。如果股票價格保持69美元不變，則該策略的成本為6美元（初始投資7美元，此時看漲期權(quán)到期價值為0，看跌期權(quán)到期價值為1美元）。[單選題]31.(2009年)由于股票市場低迷，在某次發(fā)行中股票未被全部售出，承銷商在發(fā)行結(jié)束后將未售出的股票退還給了發(fā)行人。這表明此次股票發(fā)行選擇的承銷方式是()。A)全額包銷B)盡力推銷C)余額包銷D)混合推銷答案:B解析:[單選題]32.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機(jī)對接受的委托進(jìn)行合法性檢驗依照的原則是（）。A)?最大成交量?原則B)?集合競價、連續(xù)競價?原則C)?數(shù)量優(yōu)先、價格優(yōu)先?原則D)?價格優(yōu)先、時間優(yōu)先?原則答案:D解析:證券交易所撮合主機(jī)對接受的委托進(jìn)行合法性檢驗，按照?價格優(yōu)先、時間優(yōu)先?的原則，自動撮合以確定成交價格。[單選題]33.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行()的程序。A)經(jīng)營資格B)法人資格C)存款資格D)貸款資格答案:B解析:[單選題]34.貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為()。A)利率B)貨幣供應(yīng)量C)超額準(zhǔn)備D)基礎(chǔ)貨幣答案:B解析:貨幣主義認(rèn)為貨幣政策傳導(dǎo)變量為貨幣供應(yīng)量。[單選題]35.聯(lián)合銀行制度是()。A)單一銀行制度B)分支銀行制度C)持股公司制度D)連鎖銀行制度答案:D解析:連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的組織制度。也是規(guī)避法律限制開設(shè)分支行的一種策略。[單選題]36.短期融資券的最長期限不超過（）天。A)30B)60C)90D)365答案:D解析:本題考查短期融資券市場。短期融資券的最長期限不超過365天。[單選題]37.在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的（）。A)法定準(zhǔn)備金B(yǎng))基礎(chǔ)貨幣C)超額準(zhǔn)備金D)準(zhǔn)備金答案:C解析:本題考查同業(yè)拆借市場。在同業(yè)拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金。[單選題]38.（）又稱備案制或存檔制，是一種市場化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。。A)審批制B)注冊制C)核準(zhǔn)制D)監(jiān)管核準(zhǔn)制答案:B解析:注冊制又稱備案制或存檔制，是一種市場化的新股發(fā)行監(jiān)管制度。發(fā)行人在公開發(fā)行股票時，按照要求將所有應(yīng)該公開的信息向證券發(fā)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)申報注冊和披露，并對該信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)責(zé)任，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只對申報材料進(jìn)行?形式審查?。[單選題]39.既可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險等業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營制度是（）制度。A)專業(yè)化銀行B)綜合性銀行C)連鎖銀行D)持股公司答案:B解析:綜合性銀行制度亦稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度,是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算,甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。[單選題]40.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布的《信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定：信托公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)3B)5C)8D)10答案:A解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》及2015年發(fā)布。的《信托公司行政許可事項實施辦法》規(guī)定：信托公司注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[單選題]41.金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是()。A)創(chuàng)造信用工具B)信用中介C)支付中介D)金融投資答案:B解析:信用中介是金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。[單選題]42.若100元的存款以8%的年利率每半年支付一次利息，則年末期值為()。A)108.32B)108.24C)108.16D)108.04答案:C解析:[單選題]43.某商業(yè)銀行主管信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收受某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回。此種情形說明該商業(yè)銀行蒙受了()的損失。A)信用風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)法律風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:D解析:本題考查對操作風(fēng)險的理解。狹義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營部門在運(yùn)管的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。廣義的操作風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。因此這種情況應(yīng)該屬于操作風(fēng)險。[單選題]44.不良資產(chǎn)率屬于()指標(biāo)。A)流動性風(fēng)險指標(biāo)B)信用風(fēng)險指標(biāo)C)市場風(fēng)險指標(biāo)D)操作風(fēng)險指標(biāo)答案:B解析:信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。[單選題]45.關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是()。A)對顧客的理解B)風(fēng)險防范能力不同C)商業(yè)銀行的地位不同D)服務(wù)特性不同答案:A解析:關(guān)系營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別是對顧客的理解。參見教材P59[單選題]46.中國人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是()。A)對政府貸款B)再貸款C)經(jīng)理國庫D)再貼現(xiàn)答案:C解析:中國人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。[單選題]47.互換是指兩個或兩個以上的當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)()的交易。A)現(xiàn)金流量B)證券組合C)貨幣組合D)衍生工具答案:A解析:互換是指兩個或兩個以上當(dāng)事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)現(xiàn)金流量的交易。選A。[單選題]48.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理理論的是()。A)資產(chǎn)管理理論B)全面管理理論C)負(fù)債管理理論D)資產(chǎn)負(fù)債管理理論答案:B解析:資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對其資金運(yùn)用和資金來源的綜合管理。經(jīng)歷了：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債管理理論三個階段。[單選題]49.我國在上海開辦的內(nèi)地第一家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)--()，標(biāo)志著中國票據(jù)市場的發(fā)展進(jìn)入了專業(yè)化、規(guī)模化和規(guī)范化的新階段。A)中國農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)營業(yè)部B)中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部C)中國建設(shè)銀行票據(jù)營業(yè)部D)中國交通銀行票據(jù)營業(yè)部答案:B解析:2000年11月9日，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，我國在上海開辦了內(nèi)地第一家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)--中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部，標(biāo)志著中國票據(jù)市場的發(fā)展進(jìn)入了專業(yè)化、規(guī)?；鸵?guī)范化的新階段。[單選題]50.現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國，（）通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。A)信托產(chǎn)品登記B)信托文件登記C)信托財產(chǎn)登記D)用益制答案:D解析:現(xiàn)代信托制度起源于中世紀(jì)的英國，用益制通常被認(rèn)為是最初的信托形態(tài)。[單選題]51.國際貿(mào)易中，若自主性交易的收入大于支出，則國際收支（）。A)平衡B)順差C)逆差D)不一定答案:B解析:本題考查國際收支不平衡。國際收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于支出，則是國際收支順差；如果自主性交易的收入小于支出，則是國際收支逆差。[單選題]52.在20世紀(jì)90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是()。A)貨幣緊縮B)流動性陷阱C)資產(chǎn)泡沫破滅D)結(jié)構(gòu)性因素答案:C解析:資產(chǎn)泡沫破滅是導(dǎo)致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經(jīng)濟(jì)泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經(jīng)濟(jì)陷入長期的通貨緊縮困境。[試題點評]：本題出的比較偏。如果考生對近年來的世界經(jīng)濟(jì)形勢有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機(jī)率較小。參見教材第203頁。[單選題]53.從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率為（）。A)本期收益率B)實際收益率C)到期收益率D)持有期收益率答案:D解析:持有期收益率為從購入到賣出這段特有期限里所能得到的收益率。[單選題]54.監(jiān)管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配手段的管制理論是()。A)特殊利益論B)公共利益論C)社會選擇論D)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論答案:B解析:金融監(jiān)管的理論包括：1.公共利益論：源于20世紀(jì)30年代的美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。2.特殊利益論：監(jiān)管保護(hù)特殊利益集團(tuán)的利益。3.社會選擇論：公共選擇的角度、管制制度是公共產(chǎn)品只能由政府供給。[單選題]55.下列關(guān)于租賃的資產(chǎn)管理功能，說法錯誤的是（）。A)通過經(jīng)營性融資租賃可達(dá)到表外融資的目的B)在經(jīng)營性融資租賃中，租賃資產(chǎn)不記入承租人的資產(chǎn)負(fù)債表C)通過售后回租，降低了企業(yè)收益率D)通過融資租賃可以使承租人更有效地使用設(shè)備，提高資產(chǎn)使用效率答案:C解析:C項，通過售后回租，實現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，使企業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)，減少了固定資產(chǎn)占用，提高了企業(yè)收益率。[單選題]56.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。A)總供給B)總需求C)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D)社會福利答案:B解析:貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策，通過貨幣供給，調(diào)節(jié)投資需求、消費(fèi)需求、出口需求，影響總供給，進(jìn)而促進(jìn)總需求與總供給的平衡。[單選題]57.賬面資本代表了商業(yè)銀行的()。A)名義價值B)總價值C)全部凈價值D)實際價值答案:C解析:本題考查對賬面資本的認(rèn)識。賬面資本是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，代表了商業(yè)銀行的全部凈價值。[單選題]58.某債券票面金額F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后還本。請回答以下問題（保留兩位數(shù)）：根據(jù)上述資料，回答下列問題。假定某投資者以80元的價格買入該債券，持有一年后以84元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率為()。A)5%B)9.5%C)10%D)15%答案:D解析:持有期收益率為投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買賣價差占股票買入價格的比率。年收益為：票面收益8，買賣差價4，因此12/80=15%[單選題]59.我國負(fù)責(zé)承擔(dān)最后貸款人責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。A)中國人民銀行B)國家外匯管理局C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國證券監(jiān)督管理委員會答案:A解析:中國人民銀行的職責(zé)之一是承擔(dān)最后貸款人職責(zé)。[單選題]60.據(jù)統(tǒng)計，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)22口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底末清償外債余額5489億美元。我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，大于國際儲備資產(chǎn)增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應(yīng)當(dāng)記入()。A)經(jīng)常賬戶B)儲備資產(chǎn)賬戶C)資本和金融賬戶D)凈錯誤與遺漏賬戶答案:D解析:我國經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之和，與國際儲備資產(chǎn)增加額之差額應(yīng)記入凈錯誤與遺漏賬戶。[單選題]61.在金融衍生工具中，遠(yuǎn)期合約的最大功能是()。A)增加收益B)增加交易量C)方便交易D)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險答案:D解析:遠(yuǎn)期合約的最大功能是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。[試題點評]：參見教材第148頁。[單選題]62.我國某以股份有限公司形式設(shè)立的銀行由于資本充足率嚴(yán)重低下，不良資產(chǎn)大量增加，拆人資金比例大大超過了規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，存款人大量擠提銀行存款，財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析并回答以下問題：銀行機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)財務(wù)困難時，需具有一定的防范和化解風(fēng)險的能力。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其()來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。A)負(fù)債B)資產(chǎn)C)存款D)資本答案:D解析:在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。這樣才能使銀行機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)財務(wù)困難時，具有一定的防范和化解風(fēng)險的能力。[單選題]63.在證券承銷結(jié)束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價格代理進(jìn)行交易，這時投資銀行扮演的角色是（）。A)證券經(jīng)紀(jì)商B)證券發(fā)行商C)證券交易商D)證券做市商答案:A解析:在證券交易市場中，投資銀行扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券自營商和證券做市商三重角色：①投資銀行以證券經(jīng)紀(jì)商的身份接受顧客委托，進(jìn)行證券買賣，提高了交易效率，穩(wěn)定了交易秩序，使得交易活動得以順利進(jìn)行；②投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定；③投資銀行以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護(hù)市場秩序，收集市場信息，進(jìn)行市場預(yù)測，吞吐大量證券，發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。[單選題]64.對于看漲期權(quán)的買方來說，到期行使期權(quán)的條件是()。A)市場價格低于執(zhí)行價格B)市場價格高于執(zhí)行價格C)市場價格上漲D)市場價格下跌答案:B解析:本題考查對看漲期權(quán)知識的理解。對于看漲期權(quán)的買方來說，當(dāng)市場價格高于合約的執(zhí)行價格時，他會行使期權(quán)，取得收益。參見教材P10[單選題]65.在金融租賃公司的監(jiān)管指標(biāo)中，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的（）。A)10％B)20％C)30％D)50％答案:D解析:本題考查全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)。全部關(guān)聯(lián)度，金融租賃公司對全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50％。[單選題]66.0適用于融資租賃交易的租賃物是()。A)固定資產(chǎn)B)流動資產(chǎn)C)商品D)產(chǎn)品答案:A解析:適用于融資租賃交易的租賃物是固定資產(chǎn)。參見教材P49[單選題]67.假定某一股票的現(xiàn)價為32美元，如果某投資者認(rèn)為這以后的3個月中股票價格不可能發(fā)生重大變化．現(xiàn)在3個月期看漲期權(quán)的市場價格如下：3個月后投資者獲得了最大利潤，此時的股票價格為（）美元。A)25B)29C)30D)34答案:C解析:股票價格高于34美元或低于26美元時，投資者收益為0，凈損失為2美元。股票價格為28美元時，收益為28-26-2=0：股票價格為29美元時，收益為29-26-2=1；股票價格為30美元時，收益為30-26-2=2：股票價格為31美元時，收益為31-26-2×（31-30）-2=1；股票價格為32美元時，收益為32-26-2×（32-30）-2=0；股票價格為33美元時，收益為33-26-2×（33-30）-2=-1：因此，股票價格為30美元時，利潤最大。[單選題]68.金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是()。A)支付中介B)創(chuàng)造信用工具C)信用中介D)金融服務(wù)答案:C解析:[單選題]69.根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是（）。A)20%B)25%C)50%D)100%答案:A解析:本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國際上通行的標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)債率的警戒線是20%。[單選題]70.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，其中第二層次的儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）A)2％B)2.5%C)5％D)8％答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%;第四層次為第二支柱資本要求。[單選題]71.?過多的貨幣追求過少的商品?描述的通貨膨脹類型是（）通貨膨脹。A)需求拉上型B)預(yù)期性C)結(jié)構(gòu)型D)成本推進(jìn)型答案:A解析:需求拉上型通貨膨脹是從總需求的角度去解釋通貨膨脹的，當(dāng)經(jīng)濟(jì)中需求的擴(kuò)張超出總供給的增長時，過度需求就會拉動價格總水平持續(xù)上漲．從而引起通貨膨脹。由于總需求是經(jīng)濟(jì)社會對產(chǎn)品和勞動的需求總量，總供給則表現(xiàn)為市場上商品和服務(wù)的供給。因此，需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為?過多的貨幣追求過少的商品?。當(dāng)出現(xiàn)這種情況時，就會使對商品和服務(wù)的需求超出了現(xiàn)行價格條件下可得到的供給，從而導(dǎo)致一般物價水平的上漲。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]72.因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，我國的A公司準(zhǔn)備以融資租賃的方式購置一批生產(chǎn)設(shè)備。目前，有甲、乙兩家金融租賃公司向A公司提供了融資租賃方案，具體操作分別為：甲租賃公司向A公司指定的設(shè)備供應(yīng)商購買設(shè)備，租賃給A公司使用，租賃期限3年。在租賃期內(nèi)，A公司按季向甲租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向甲租賃公司支付約定的名義貨價，甲租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。A公司向乙租賃公司提供原已購入設(shè)備的原始購置發(fā)票．將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙租賃公司，保留設(shè)備使用權(quán)；乙租賃公司在取得設(shè)備所有權(quán)后，一次性向A公司支付轉(zhuǎn)讓款。在3年租賃期內(nèi)，A公司按月向乙租賃公司支付租金。租賃期滿后，A公司向乙租賃公司支付約定的名義貨價，乙租賃公司將該批設(shè)備的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給A公司。在與乙租賃公司開展的融資租賃業(yè)務(wù)中，A公司承擔(dān)的角色有（）。A)出賣人B)出租人C)承租人D)買受人答案:AC解析:乙租賃公司與A公司之間開展的融資租賃業(yè)務(wù)屬于回租。回租是指出賣人和承租人是同一人的融資租賃。[多選題]73.甲機(jī)構(gòu)在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券，同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這lO0萬份證券。我國回購交易的品種主要是()。A)股票B)國庫券C)基金D)商業(yè)票據(jù)答案:BD解析:證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。選BD。@##[多選題]74.設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1600億元，中央銀行的法定存款儲備金率為7％，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為400億元，存款貨幣總量為5000億元。下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有（）。A)通貨B)存款準(zhǔn)備金C)原始存款D)派生存款答案:AB解析:基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準(zhǔn)備金之和。[多選題]75.我國A銀行由于通本充足率嚴(yán)重低下,不良資產(chǎn)大量增加,薦款人大量提取銀行存款,財務(wù)嚴(yán)重惡化,自身求助能力有限,終于走向倒閉。處置倒閉銀行的措施主要包括()。查看材料A)收購或兼并B)依法清算C)中央銀行救助D)銀行同業(yè)救助答案:AB解析:銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務(wù)的情形,處置倒閉銀行的措施主要包括收購或兼并、依法清算。[多選題]76.我國某銀行由于資本充足率嚴(yán)重低下，不良資產(chǎn)大量增加，存款人大量擠提銀行存款，財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析下列問題。我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)主要有（）。A)流動性比例不應(yīng)低于25%B)流動負(fù)債依存度不應(yīng)低于60%C)流動性缺口率不應(yīng)低于-10%D)資產(chǎn)利潤率不應(yīng)低于0.6%答案:ABC解析:本題考查我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)。選項D資產(chǎn)利潤率應(yīng)該是屬于收益合理性指標(biāo)。[多選題]77.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在()。A)貸款結(jié)構(gòu)的改變B)貸款業(yè)務(wù)表外化C)股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)D)貸款證券化E)與市場利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn)答案:ABDE解析:本題考查貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表現(xiàn)。一是貸款結(jié)構(gòu)的變化。二是貸款證券化。三是與市場利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷出現(xiàn)。四是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)表外化。[多選題]78.信托公司終止代表著信托公司（）。A)經(jīng)營活動終止B)組織形態(tài)解體C)公司章程變更D)注冊資本凍結(jié)E)法律主體資格喪失答案:ABE解析:信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營活動的行為或事實。[多選題]79.按照商業(yè)銀行存款創(chuàng)造的基本原理，影響派生存款因素有（）A)原始存款數(shù)量B)法定存款準(zhǔn)備金率C)超額存款準(zhǔn)備金率D)撥備覆蓋率E)現(xiàn)金漏損率答案:ABCE解析:[多選題]80.基金管理人的職責(zé)主要是()。A)管理基金備案手續(xù)B)依法募集基金C)編制中期和年度基金報告D)召集基金份額持有人大會E)安全保管基金財產(chǎn)答案:ABCD解析:本題考查基金管理人的職責(zé)?；鸸芾砣说穆氊?zé)主要是：(1)依法募集基金，辦理或者委托經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金份額的發(fā)售、申購、贖回和登記事宜;(2)管理基金備案手續(xù);(3)對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記販，進(jìn)行證券投資;(4)按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時向基金份額持有人分配收益;(5)進(jìn)行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告;(6)編制中期和年度基金報告;(7)計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格;(8)辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項;(9)召集基金份額持有人大會;(10)保存基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;(11)以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利或者其他法律行為;(12)中國證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。[多選題]81.(2009年)匯率變動的決定因素包括()。A)物價的相對變動B)國際收支差額的變化C)國際儲備余額的變化D)市場預(yù)期的變化E)政府干預(yù)匯率答案:ABDE解析:[多選題]82.凱恩斯認(rèn)為流動性偏好的動機(jī)包括()。A)投資動機(jī)B)支出動機(jī)C)交易動機(jī)D)預(yù)防動機(jī)E)投機(jī)動機(jī)答案:BDE解析:[多選題]83.根據(jù)貨幣供給理論，影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素是（）。A)資本收支差額B)商業(yè)銀行信貸規(guī)模C)財政收支狀況D)國際儲備增減狀況E)貿(mào)易收支差額答案:BCD解析:本題考查影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素。影響基礎(chǔ)貨幣量的主要因素有三個方面（1）受商業(yè)銀行信貸收支狀況的影響（2）受財政收支狀況的影響（3）受國際收支狀況影響。@##[多選題]84.我國小額貸款公司的資金主要來源于（）。A)股東繳納的資本金B(yǎng))捐贈資金C)不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金D)國家注資E)政策性銀行貸款答案:ABC解析:根據(jù)有關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。[多選題]85.銀行常用的風(fēng)險補(bǔ)償方法有()。A)合同補(bǔ)償B)非法補(bǔ)償C)保險補(bǔ)償D)法律補(bǔ)償E)以上都對答案:ACD解析:本題考查銀行常用的風(fēng)險補(bǔ)償方法。銀行常用的風(fēng)險補(bǔ)償方法有：合同補(bǔ)償、保險補(bǔ)償和法律補(bǔ)償。[多選題]86.下列說法中，屬于商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用調(diào)查時采用的信用?5C?原則標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A)品格B)資本C)經(jīng)營環(huán)境D)成本E)擔(dān)保品答案:ABCE解析:信用調(diào)查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的?5C標(biāo)準(zhǔn)?，即：品格（charactor）、償還能力（capacity）、資本（capital）、經(jīng)營環(huán)境（conditions）和擔(dān)保品（collatoral）。[多選題]87.外匯管理帶來積極作用的同時，也產(chǎn)生諸多消極影響，下列屬于外匯管理引起的消極影響的是（）。A)不利于短期經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實現(xiàn)B)扭曲匯率C)導(dǎo)致尋租和腐敗行為D)導(dǎo)致非法地下金融蔓延E)導(dǎo)致收入分配不公答案:BCDE解析:本題考查外匯管理的消極影響。外匯管理是一把雙刃劍，在發(fā)揮積極作用的同時，也會帶來諸多消極影響，包括：（1）扭曲匯率，造成資源配置低效率。（2）導(dǎo)致尋租和腐敗行為。（3）導(dǎo)致非法地下金融蔓延。（4）導(dǎo)致收入分配不公。（5）不利于經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。正因為外匯管理存在不容忽視的消極影響，國際貨幣基金組織一直要求各國取消外匯管理，經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)的國家也在放松甚至取消外匯管理。[多選題]88.中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具有()。A)公開市場操作B)中間業(yè)務(wù)C)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率D)對企業(yè)貸款E)現(xiàn)金管理答案:AC解析:本題考查存款創(chuàng)造的調(diào)控。中央銀行用來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的主要政策工具對于商業(yè)銀行獲得存款資金的影響很大。例如，中央銀行用公開市場操作，買進(jìn)或賣出政府債券，就會使商業(yè)銀行的存款增加或減少;中央銀行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，也會使銀行的放貸能力擴(kuò)大或縮小。[多選題]89.金融市場的基本構(gòu)成要素有（）。A)金融市場交易的參與者B)金融工具C)金融市場中介D)金融交易場所E)金融市場價格答案:ABE解析:盡管各國各地區(qū)金融市場的組織形式和發(fā)達(dá)程度有所不同，但都包含三個基本的構(gòu)成要素