交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

汽車保險(xiǎn)與理賠機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主講人：朱穎交強(qiáng)險(xiǎn)的產(chǎn)生背景第一次世界大戰(zhàn)以后，汽車產(chǎn)量激增。為了促進(jìn)銷售，出現(xiàn)了分期付款的促銷方式，于是好多平民也開始擁有汽車，汽車迅速在大眾中普及。不過，當(dāng)時(shí)汽車價(jià)格昂貴，購車首付幾乎花光了車主所有的積蓄，而日后的分期付款和使用費(fèi)也使得車主收入基本沒有剩余，于是出現(xiàn)了許多無力購買汽車保險(xiǎn)或無相應(yīng)財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保的駕車人。當(dāng)事故發(fā)生時(shí)不僅自己的損失無法彌補(bǔ)，而且受害人的損害也無法得到及時(shí)有效的賠償。為了改變這種狀況，許多國家和地區(qū)相繼制訂了有關(guān)法令，強(qiáng)制實(shí)行汽車責(zé)任保險(xiǎn)，以確保受害人能得到及時(shí)補(bǔ)償。世界上率先開辦汽車強(qiáng)制保險(xiǎn)的國家為美國。交強(qiáng)險(xiǎn)的發(fā)展歷程2004年5月1日起實(shí)施的《道路交通安全法》首次提出“建立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金”。2006年3月21日國務(wù)院頒布《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)從此被“交強(qiáng)險(xiǎn)”代替，條例規(guī)定自2006年7月1日起實(shí)施。2007年6月27日，保監(jiān)會發(fā)布《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》，規(guī)定自7月1日實(shí)行，隨著配套措施的完善，交強(qiáng)險(xiǎn)最終普遍實(shí)行。2012年12月17日，國務(wù)院決定對《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》作如下修改：增加一條：“掛車不投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。本決定自2013年3月1日起施行。2020年9月3日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管委員會發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，其中明確規(guī)定，提升交強(qiáng)險(xiǎn)保障水平，將交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元。交強(qiáng)險(xiǎn)的定義機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。張三投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，開車發(fā)生事故，本人受傷，并且車輛損失嚴(yán)重，請問交強(qiáng)險(xiǎn)賠償嗎？廣覆性

公益性強(qiáng)制性

法定性法定性交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償額、賠償程序等基本內(nèi)容由法律直接或者授權(quán)界定，實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。強(qiáng)制性交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性表現(xiàn)為機(jī)動車的所有人或管理人的法定投保義務(wù)和保險(xiǎn)公司的法定承保義務(wù)。廣覆性凡在道路上行駛的機(jī)動車的車主或管理人，都要依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)；交強(qiáng)險(xiǎn)的受益人范圍和保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任范圍寬廣，交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)。公益性保障受害人得到及時(shí)有效的基本賠償是設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的首要宗旨。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無過錯(cuò)責(zé)任”賠償原則。交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)投保要求根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動車，通知機(jī)動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。在機(jī)動車注冊登記、變更登記、改裝和安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)都要有交強(qiáng)險(xiǎn)，否則不能辦理相關(guān)登記。交強(qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)是經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)。交強(qiáng)險(xiǎn)的作用有利于交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治有利于減輕道路交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)與心理壓力有利于促進(jìn)道路交通安全，促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會保障功能，維護(hù)社會穩(wěn)定保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任限額在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：保險(xiǎn)責(zé)任（有責(zé)和無責(zé)）分項(xiàng)責(zé)任限額責(zé)任限額總額200000元機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的分項(xiàng)賠償限額死亡傷殘賠償限額：180000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元機(jī)動車在道路交通事故中無責(zé)任的分項(xiàng)賠償限額死亡傷殘賠償限額：18000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元【案例分析】

2014年3月，吳某購買了一輛桑塔納轎車，并購買了交強(qiáng)險(xiǎn)。某天在路口等紅燈時(shí)被一輛奔馳轎車追尾，桑塔納轎車后保險(xiǎn)杠被撞壞，奔馳轎車的前保險(xiǎn)杠等也出現(xiàn)損壞。交警隊(duì)認(rèn)定奔馳車主負(fù)全責(zé)。桑塔納轎車維修費(fèi)180元，奔馳轎車維修費(fèi)3200元。此種情況下，奔馳車主肯定要賠償吳某車輛的損失180元，那么作為無責(zé)任一方的吳某或其投保的保險(xiǎn)公司是否要賠償奔馳車的損失呢？如果要賠償，最多應(yīng)賠償多少呢？【案例分析】甲車與乙車相撞，兩車的維修費(fèi)分別為3000元和1000元。兩車均只購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，試討論以下兩個(gè)問題。問題（1）：如果乙負(fù)全責(zé)，甲乙是否均能獲得賠款？如果能，各獲賠款多少？問題（2）：如果甲乙雙方都有責(zé)任，雙方如何獲得賠償？解析：（1）因?yàn)榧谉o責(zé)，乙有責(zé)，所以甲賠乙100元（雖然乙維修費(fèi)1000元，但是交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元），乙賠甲2000元（雖然甲維修費(fèi)3000元，但是交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為2000元）。（2）因?yàn)榧子胸?zé)、乙有責(zé)，所以甲賠乙1000元（乙維修費(fèi)1000元，沒有超過交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額2000元），乙賠甲2000元（雖然甲維修費(fèi)3000元，但是交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為2000元）。死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。被保險(xiǎn)人有責(zé)任限額數(shù)額被保險(xiǎn)人無責(zé)任限額數(shù)額死亡傷殘賠償限額180000元死亡傷殘賠償限額18000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額18000元醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1800元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元墊付與追償被保險(xiǎn)機(jī)動車在特殊情況下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償。對于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)墊付和賠償。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)墊付和不負(fù)責(zé)賠償?shù)那闆r有：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的駕駛?cè)俗砭频谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的對于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。責(zé)任免除下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：因受害人故意造成的交通事故的損失；被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。受害人故意造成的交通事故的損失不在保險(xiǎn)公司墊付和賠償范圍內(nèi)，但是被保險(xiǎn)人故意造成的交通事故的損失在保險(xiǎn)公司墊付追償范圍內(nèi)。《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定和《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》的約定，被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付。分析此案例的實(shí)質(zhì)，是同一被保險(xiǎn)人的兩臺車輛發(fā)生碰撞事故，這兩臺車輛的損失都不能得到賠付，因?yàn)楦鶕?jù)機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款責(zé)任免除的規(guī)定，被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)遭受的損失，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠”的規(guī)定對事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故，由各保險(xiǎn)公司在本方機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對本車損失進(jìn)行賠付。根據(jù)規(guī)定，實(shí)行“互碰自賠”必須滿足條件：多車互碰：兩車或多車互碰；有交強(qiáng)險(xiǎn)：事故各方都有交強(qiáng)險(xiǎn)（還未到期）；只有車損：事故只導(dǎo)致各方車輛損失，沒有發(fā)生人員傷亡和車外的財(cái)產(chǎn)損失；不超2000：各方車損都不超過2000元；都有責(zé)任：交警裁定或事故各方自行協(xié)商確定為各方都有責(zé)任（同等或主次責(zé)任）；各方同意：事故各方都同意采用“互碰自賠”。保險(xiǎn)期間以下四種情形下，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間可少于一年：境外機(jī)動車臨時(shí)入境的。機(jī)動車臨時(shí)上道路行駛的。機(jī)動車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足一年的。保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。保險(xiǎn)期間亦稱“保險(xiǎn)期限”，保險(xiǎn)單所提供的保障期限。即從保險(xiǎn)責(zé)任開始到終止的時(shí)間。不同的保險(xiǎn)合同有著不同的保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限不僅是合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的責(zé)任期限，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的重要依據(jù)。除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括：機(jī)動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質(zhì)和機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會規(guī)定的其他事項(xiàng)。投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。賠償處理被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及