課件：退休投資產(chǎn)品介紹課件：退休投資產(chǎn)品介紹

退休投資產(chǎn)品介紹第七章：退休養(yǎng)老規(guī)劃能對退休投資產(chǎn)品進行分析學習任務實物投資貨幣類資產(chǎn)固定收益類資產(chǎn)權益類資產(chǎn)其他金融資產(chǎn)等退休投資產(chǎn)品介紹1儲蓄按月次分存，每月都有一筆存款到期。若急用，只需支取最近期所存的那筆資金，利息損失很少。適用于長期養(yǎng)老金積累目標，即若每月有固定收入，先存為存本取息儲蓄，一個月后取出首月利息進行零存整取儲蓄，以后每月重復操作。流水儲蓄法遞進式儲蓄法含義：利用銀行提供的現(xiàn)金儲備理財產(chǎn)品，專門為退休生活積累現(xiàn)金。特點：風險低、回報低，適用于風險承受能力較低的人，如接近退休年齡或已退休人員。利滾利儲蓄法較適合養(yǎng)老金儲備。將手中的現(xiàn)金分別存為一年、二年、三年定期，一年后將到期的那筆轉存為三年定期。兩年后，手中所持有的存單全部為三年期，只是到期年度依次相差一年。1234傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險分紅型保險投資連結型保險萬能人壽保險保險2含義：較高保障水平，可根據(jù)自身能力和需求靈活地選擇保障程度，是實現(xiàn)退休規(guī)劃的主要投資方式。人壽保險險種內(nèi)含利率狀況主要特色適合人群抵御通脹能力傳統(tǒng)型養(yǎng)老險固定，2％～2．4％各項領取因素確定適合沒有良好儲蓄觀念、理財風格保守，不愿承擔風險的人群差，不能抵御分紅型養(yǎng)老險固定部分在1．5％～2.0％，另有不固定分紅有不確定的分紅利益可以獲得適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群較好投資連結型保險不確定設有不同風格的賬戶可供選擇和轉換適合收入高、期望高收益，風險承受力高者不能確定萬能型壽險個人賬戶部分有2.0％～2.5％的保底收益率，實際宣告年利率在3.25％～3.6左右保額可變，繳費靈活適合收入較高，但常有波動者較好2保險保險2個人年金保險壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領取養(yǎng)老金的險種，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要。特點：生存保險國債3優(yōu)點：收益穩(wěn)定、安全，利率較同期儲蓄高、不征收利息稅、債券變現(xiàn)能力強，投資操作方式簡單便捷。適合長期投資缺點：采用固定利率，不能抵御通貨膨脹。4基金保證投資者本金或本金的一定比例不受損失的基金品種，投資風險比較低。保本功能很受注重風險的穩(wěn)妥型投資者的青睞。保本基金定期定額基金規(guī)劃者年輕時可購買積極的基金，如股票型、偏股型基金；越接近退休年齡，應偏向風險較低的保本基金、債券型基金等。

類似于銀行儲蓄的“零存整取”?！岸ㄆ诙~”：每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。最大好處：平均投資成本，避免投資者的主觀性缺陷。將每段時間的閑散資金積累起來。房產(chǎn)5房東坐收養(yǎng)老金投資房產(chǎn)的比例在養(yǎng)老計劃中應保持在合理的范圍之內(nèi)。股票6整體投資風險較高老年人一般并不適合