初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷9)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常都采取()的方式籌措資金。A)政府招標B)項目融資C)銀團貸款D)并購貸款答案:B解析:在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。[單選題]2.下列不屬于核心一級資本的是()。A)實收資本B)資本公積C)盈余公積D)超額貸款損失準備答案:D解析:超額貸款損失準備屬于二級資本。[單選題]3.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B)貨幣資金融通功能C)優(yōu)化資源配置功能D)風險分散與風險管理功能答案:C解析:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門。[單選題]4.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A)政策名義B)合同名義C)政府名義D)銀行名義答案:B解析:信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額，其中表內(nèi)貸款有明確的金額，表外業(yè)務(wù)是指合同名義金額。[單選題]5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人B)中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機構(gòu)負責人C)中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機構(gòu)負責人D)中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人答案:A解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。[單選題]6.銀行本票的提示付款期限為()個月。A)1B)2C)3D)6答案:B解析:銀行本票見票即付，信譽很高。出票時以身請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。[單選題]7.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A)評價目標B)評價標準C)評價對象D)評價盈利答案:D解析:商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。[單選題]8.（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B)主導產(chǎn)業(yè)C)新興產(chǎn)業(yè)D)衰退行業(yè)答案:B解析:主導產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。1987年，世界環(huán)境與發(fā)展委員會發(fā)表了報告《我們共同的未來》。該報告將可持續(xù)發(fā)展定義為：?能滿足當代人的需要，又不對后代人滿足其需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展。?可持續(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會可持續(xù)發(fā)展三者的有機結(jié)合。考點產(chǎn)業(yè)政策[單選題]9.（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A)金融債券B)公司債券C)政府債券D)一級債券答案:A解析:正確答案是：A，金融債券是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券?？键c其他負債業(yè)務(wù)[單選題]10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。A)堅持合法合規(guī)原則B)堅持獨立創(chuàng)新原則C)利益最大化原則D)應(yīng)做到?認識你的能力?答案:A解析:正確答案是：A，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅持合法合規(guī)原則2、堅持公平競爭原則3、充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風險可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到?認識你的業(yè)務(wù)?6、應(yīng)做到?認識你的風險?7、應(yīng)做到?認識你的客戶?8、應(yīng)做到?認識你的交易對手?9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守考點創(chuàng)新定義與原則[單選題]11.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A)風險的最小化B)利益持續(xù)增長C)以穩(wěn)定發(fā)展為導向D)基于價值最大化答案:D解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是基于價值最大化?？键c商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵[單選題]12.金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。A)變更公司監(jiān)事B)變更公司名稱C)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D)修改公司章程答案:A解析:金融租賃公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準：（1）變更公司名稱。（2）變更組織形式。（3）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（4）變更注冊資本。（5）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（6）修改公司章程。（7）變更公司住所或營業(yè)場所。（8）變更董事和高級管理人員。（9）合并或分立。（10）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。[單選題]13.（）對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。A)歐洲系統(tǒng)性風險委員會B)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C)歐洲證券和市場監(jiān)管局D)歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局答案:A解析:歐洲系統(tǒng)性風險委員會對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。[單選題]14.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項（）。A)確保資金安全B)確保交易安全C)確保信息安全D)確保信用安全答案:D解析:保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。[單選題]15.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A)1B)2C)3D)5答案:C解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。(2)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。[單選題]16.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的()。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:D解析:[單選題]17.下面屬于間接融資工具的是（）。A)政府發(fā)行的國庫券B)企業(yè)發(fā)行的國庫券C)人壽保險單D)企業(yè)債券答案:C解析:按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等?？键c金融機構(gòu)及金融工具[單選題]18.內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風險評估頻率是（）。A)每年至少一次B)每年至少二次C)每兩年至少一次D)每半年至少一次答案:A解析:正確答案是：A，內(nèi)部審計部門對每一營業(yè)機構(gòu)的風險評估每年至少一次，審計每兩年至少一次?？键c內(nèi)部審計[單選題]19.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A)項目融資B)并購貸款C)銀團貸款D)貿(mào)易融資答案:C解析:根據(jù)貸款用途、風險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、并購貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資等。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)?？键c貸款業(yè)務(wù)[單選題]20.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A)控制措施B)控制環(huán)境C)控制模型D)內(nèi)部審計答案:B解析:內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。[單選題]21.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A)無指定用途B)指定用途C)單一用途D)綜合用途答案:A解析:個人貸款是指商業(yè)銀行向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。[單選題]22.()應(yīng)承擔起風險防控的首要責任。A)內(nèi)部控制條線B)審計監(jiān)督條線C)風險合規(guī)條線D)業(yè)務(wù)管理條線答案:D解析:業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線應(yīng)承擔起風險防控的首要責任，負責相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂、執(zhí)行、日常檢查和持續(xù)改進，及時收集基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度、流程、風險控制措施，提出修訂重要憑證和合同文本等建議。[單選題]23.能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A)工業(yè)節(jié)能B)建筑節(jié)能C)農(nóng)業(yè)節(jié)能D)交通業(yè)節(jié)能答案:C解析:能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域包括工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。[單選題]24.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導的（）的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。A)資產(chǎn)配置B)投資組合C)信貸資金D)銀行業(yè)金融機構(gòu)答案:C解析:從微觀上看,在綠色金融引導的信貸資金的利益驅(qū)動下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。[單選題]25.2001年1月，國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種（）的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A)客觀、公正B)高效、穩(wěn)定C)獨立、客觀D)公平、公正答案:C解析:2001年1月，國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務(wù)實框架》認為：內(nèi)部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。[單選題]26.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）。A)5年B)10年C)15年D)20年答案:A解析:根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。[單選題]27.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A)一級市場和二級市場B)貨幣市場和資本市場C)現(xiàn)貨市場和期貨市場D)公開市場和協(xié)議市場答案:B解析:根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場；根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為公開市場和協(xié)議市場?？键c金融市場[單選題]28.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值屬于企業(yè)社會責任中的（）A)經(jīng)濟責任B)環(huán)境責任C)社會責任D)文化建設(shè)責任答案:A解析:經(jīng)濟責任是在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值考點社會責任概述[單選題]29.政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是()。A)政府投資B)商品、勞務(wù)購買C)福利支出D)發(fā)行國債答案:C解析:財政政策工具包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。其中，公共支出包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。轉(zhuǎn)移性支出通過?財政收入-國庫-財政支付?過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。福利性支出、財政補貼均屬于轉(zhuǎn)移性支出。[單選題]30.少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A)財產(chǎn)B)動產(chǎn)C)不動產(chǎn)D)財產(chǎn)權(quán)利答案:B解析:少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保．即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)．債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的．漬權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。[單選題]31.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A)商業(yè)銀行被撤銷B)商業(yè)銀行重組C)商業(yè)銀行解散D)商業(yè)銀行破產(chǎn)答案:B解析:《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。[單選題]32.風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應(yīng)，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風險。下列對應(yīng)的風險類型正確的是（）。A)（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B)（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C)（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D)（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險答案:A解析:信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，因此事件（3）屬于信用風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，因此事件（2）屬于市場風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，因此事件（1）屬于操作風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險，因此事件（4）屬于流動性風險。[單選題]33.下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A)面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B)面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C)以?無抵押、無擔保?、?小、快、靈?為特色的經(jīng)營模式D)提供便捷的小額消費信貸服務(wù)答案:A解析:A選項：面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)?？键c消費金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位[單選題]34.風險分析是在（）的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。A)目標設(shè)定B)風險識別C)風險應(yīng)對D)風險預(yù)測答案:B解析:風險分析是在風險識別的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險?？键c內(nèi)部控制的基本要素[單選題]35.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。A)合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標B)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標C)社會責任類指標D)合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標答案:A解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。?[單選題]36.（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A)法人信貸業(yè)務(wù)B)柜臺業(yè)務(wù)C)個人信貸業(yè)務(wù)D)資金交易業(yè)務(wù)答案:B解析:柜臺業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，包括現(xiàn)金收付、資金匯劃、賬戶管理、印押證管理、資料變更以及網(wǎng)上銀行開通等，是銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?？键c主要的操作風險[單選題]37.資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風險和()等交易細節(jié)。A)風險評估報告B)或有負債C)對沖策略D)越權(quán)交易答案:C解析:資金交易員應(yīng)當向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風險和對沖策略等交易細節(jié)。[單選題]38.現(xiàn)場檢查的主要作用不包括（）。A)發(fā)現(xiàn)和識別風險B)保護和促進作用C)規(guī)避風險的作用D)評價和指導作用答案:C解析:現(xiàn)場檢查的主要作用：發(fā)現(xiàn)和識別風險；保護和促進作用；評價和指導作用?？键c監(jiān)管方法[單選題]39.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A)按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng))按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金C)按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金D)按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金答案:D解析:對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。[單選題]40.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應(yīng)對資本進行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目不包括（）。A)商譽B)其他無形資產(chǎn)C)土地使用權(quán)D)貸款損失準備缺口答案:C解析:核心一級資本應(yīng)當全額扣除的項目包括其他無形資產(chǎn)，但是土地使用權(quán)除外?？键c監(jiān)管指標[單選題]41.（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B)主導產(chǎn)業(yè)C)新興產(chǎn)業(yè)D)衰退行業(yè)答案:B解析:主導產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。[單選題]42.協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和（）的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。A)協(xié)會自律工作委員會B)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)協(xié)會理事會D)社會公眾答案:D解析:協(xié)會自律工作委員會對外公布投訴舉報電話，接受會員單位和社會公眾的監(jiān)督與投訴，并收集、匯總社會公眾傳媒對會員單位的報道。[單選題]43.（）已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)。A)信托業(yè)務(wù)B)委托業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)答案:A解析:信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務(wù)?？键c信托公司主要業(yè)務(wù)[單選題]44.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。A)小微投訴B)行業(yè)投訴C)一般性投訴D)忽略性投訴答案:C解析:按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。[單選題]45.商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。A)高效管理銀行財務(wù)B)提高經(jīng)濟效益C)提高整體經(jīng)營成本D)控制盈利穩(wěn)定性答案:B解析:商業(yè)銀行財務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益?？键c商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵[單選題]46.強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A)自我約束B)外部監(jiān)督C)內(nèi)部控制D)市場監(jiān)管答案:C解析:強化公司治理和內(nèi)部控制是降低操作風險的有效手段。[單選題]47.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A)銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B)建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C)強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D)重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款答案:B解析:在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。[單選題]48.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長期貸款D)長期貸款答案:B解析:中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。[單選題]49.平衡計分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工具。A)股東和董事B)股東和管理者C)董事和管理者D)管理者和監(jiān)察長答案:B解析:平衡計分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評價工具[單選題]50.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A)銀團貸款B)房地產(chǎn)貸款C)固定資產(chǎn)貸款D)流動資金貸款答案:A解析:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。[單選題]51.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、()相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A)主動控制和被動控制B)預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制C)財務(wù)控制和經(jīng)營控制D)整體控制和局部控制答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制和發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運用相應(yīng)控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。[單選題]52.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A)中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社B)中國人民銀行C)中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司D)中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司答案:B解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。[單選題]53.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A)公司治理B)風險控制C)合規(guī)管理D)內(nèi)部控制答案:D解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制?？键c內(nèi)部控制的基本概念[單選題]54.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A)市場細分B)目標市場定位C)目標市場分析D)銀行形象定位答案:C解析:目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。[單選題]55.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A)商業(yè)銀行B)代理商C)出口商D)進口商答案:C解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買票據(jù)，音譯為福費廷。[單選題]56.二級資本不包括（）。A)二級資本工具及其溢價B)超額貸款損失準備C)多數(shù)股東資本可計入部分D)少數(shù)股東資本可計入部分答案:C解析:二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]57.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展?的措施，不包括（）。A)全力支持重大戰(zhàn)略實施B)豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C)積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D)大力推進普惠金融發(fā)展答案:B解析:銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認真貫徹落實?回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展?的基本要求，積極督導銀行業(yè)金融機構(gòu)提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。一是積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三是大力推進普惠金融發(fā)展。[單選題]58.流動性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A)15B)30C)60D)90答案:B解析:流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.網(wǎng)點營銷渠道主要可分為（）。A)便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E)法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案:BCDE解析:網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道，網(wǎng)點機構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，主要有以下幾種：（1）全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。（2）專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。（3）高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。（4）法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。[多選題]60.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。A)隨機前沿分析法B)參數(shù)分析法C)自由分布法D)厚前沿函數(shù)法E)關(guān)鍵指標分析法答案:ACD解析:目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。[多選題]61.銀行職員小王負責所在銀行流動性風險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風險的負面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。A)資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加B)批發(fā)或零售存款大量流失C)資產(chǎn)或負債集中度上升D)批發(fā)或零售融資成本上升E)負債平均期限上升答案:ABCD解析:商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度及風險狀況，監(jiān)測可能引發(fā)流動性風險的特定情景或事件，采用適當?shù)念A(yù)警指標，前瞻性地分析其對流動性風險的影響?？蓞⒖嫉那榫盎蚴录ǖ幌抻冢海?）資產(chǎn)快速增長，負債波動性顯著增加。（2）資產(chǎn)或負債集中度上升。（3）負債平均期限下降。（4）批發(fā)或零售存款大量流失。（5）批發(fā)或零售融資成本上升。（6）難以繼續(xù)獲得長期或短期融資。（7）期限或貨幣錯配程度增加。（8）多次接近內(nèi)部限額或監(jiān)管標準。（9）表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性的需求增加。（10）銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財務(wù)狀況惡化。（11）交易對手要求追加額外抵（質(zhì)）押品或拒絕進行新交易。（12）代理行降低或取消授信額度。（13）信用評級下調(diào)。（14）股票價格下跌。（15）出現(xiàn)重大聲譽風險事件。[多選題]62.下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A)實行商戶實名制B)不得設(shè)定虛假商戶C)不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求D)對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核E)對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核答案:ABCDE解析:收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，不得設(shè)定虛假商戶。收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求，對批發(fā)類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核。[多選題]63.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。A)銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標準B)基本薪酬的檔次分類C)基本薪酬的晉級辦法D)績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E)中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等答案:ABCDE解析:[多選題]64.下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有()。A)合規(guī)創(chuàng)造價值B)合規(guī)與監(jiān)管有效互動C)主動合規(guī)D)合規(guī)人人有責E)合規(guī)從高層做起答案:ABCDE解析:[多選題]65.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標包括（）。A)信息與溝通B)財務(wù)報告的可靠性C)發(fā)展的效果和效率D)內(nèi)部控制的控制活動E)相關(guān)法律法規(guī)的遵循答案:BCE解析:COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的三大目標：財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[多選題]66.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。A)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B)債權(quán)轉(zhuǎn)讓C)債務(wù)重組D)追加投資E)資產(chǎn)重組答案:ADE解析:不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置。[多選題]67.下列敘述正確的有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學合理的薪酬管理組織架構(gòu)B)董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計．并對薪酬管理負最終責任C)董事會應(yīng)設(shè)立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D)薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務(wù)專業(yè)人員E)薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關(guān)薪酬制度和政策答案:ABCDE解析:[多選題]68.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A)發(fā)放各種名目攬儲費B)利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C)利用不確切的廣告宣傳D)利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款E)以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，?商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段。吸收存款，發(fā)放貸款。?[多選題]69.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A)金融制度創(chuàng)新B)金融機構(gòu)創(chuàng)新C)金融市場創(chuàng)新D)金融產(chǎn)品創(chuàng)新E)金融監(jiān)管創(chuàng)新答案:ABCDE解析:一般認為，金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進的新事物。主要包括金融制度創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融監(jiān)管創(chuàng)新。這幾種創(chuàng)新是一個整體，對完善提高金融體系的綜合效能缺一不可。[多選題]70.商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。A)董事會B)審計委員會C)內(nèi)部審計部門D)首席審計官E)內(nèi)部審計人員答案:ABCDE解析:選項A、B、C、D、E都是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)。銀行應(yīng)以制度形式明確董事會、審計委員會、首席審計官和內(nèi)部審計部門、人員職責以及相應(yīng)權(quán)限，并賦予內(nèi)部審計部門履行職責所必需的權(quán)限。[多選題]71.抵押補充貸款的主要功能是支持()而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。A)國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)B)國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域C)社會事業(yè)發(fā)展D)國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)E)區(qū)域內(nèi)資金配置答案:ABC解析:抵押補充貸款的主要功能是支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資。抵押補充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。[多選題]72.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。A)個人所負債務(wù)數(shù)額較大B)擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的C)因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的D)因犯罪被剝奪政治權(quán)利的E)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的答案:BCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：（1）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。（2）擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的。（3）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的。（4）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?。[多選題]73.金融消費者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其（）等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。A)姓名B)年齡C)財產(chǎn)狀況D)信用信息E)健康狀況答案:ABCDE解析:金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況、家庭情況、財產(chǎn)狀況、消費信息、信用信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護。[多選題]74.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A)按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款B)抵債資產(chǎn)C)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D)按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款E)關(guān)注類貸款答案:ABCD解析:金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的下列不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；抵債資產(chǎn)；其他不良資產(chǎn)。[多選題]75.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用?內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)?一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A)控制環(huán)境B)控制措施C)會計制度D)審計制度E)控制程序答案:ACE解析:1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用?內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)?一詞，并將其定義為?內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)包括為合理保證企業(yè)特定目標實現(xiàn)而建立的各種政策和程序?，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度和控制程序三個要素構(gòu)成。[多選題]76.金融會計的主要特點不包括（）。A)風險管理的嚴格性B)核算方法的獨特性C)監(jiān)督的政策性D)內(nèi)部控制的嚴密性E)風險管理的獨特性答案:AE解析:金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。[多選題]77.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。A)檔案信息管理B)責任追究C)作出處理結(jié)果D)反饋處理意見E)追蹤回訪答案:ABCDE解析:客戶投訴流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、作出處理結(jié)果、反饋處理意見、追蹤回訪、檔案信息管理和責任追究。[多選題]78.商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括()。A)處理資本來源和成本B)管理銀行資金C)制定費用預(yù)算D)進行審計、財務(wù)控制E)進行稅收和風險管理答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行的財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進行審計、財務(wù)控制、進行稅收和風險管理等具體內(nèi)容。[多選題]79.下列選項中，屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段有（）。A)專家判斷法B)信用評分模型C)內(nèi)部評級體系D)違約概率模型E)二維評級體系答案:ABD解析:信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。[多選題]80.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。A)A類B)B類C)C類D)D類E)E類答案:ABC解析:銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強項目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類--嚴重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；B類--產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類--不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。[多選題]81.以下哪些事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約()。A)在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金B(yǎng))銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔一定比例的賬面損失C)銀行停止對貸款計息D)債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)E)商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)答案:ABCE解析:債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上(含)視為違約。[多選題]82.下列符合商業(yè)銀行消費者信息管理要求的有()。A)遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則B)對消費者信息進行嚴格的保密管理C)任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料D)保障消費者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利E)采取適當?shù)姆绞?，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全答案:ABDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)對消費者信息進行嚴格的保密管理，除法律規(guī)定的特殊情況之外，不得對外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料。故C項錯誤。[多選題]83.一級操作風險原因分類有（）。A)政治B)信息科技系統(tǒng)C)流程D)人員E)經(jīng)營活動答案:ABCDE解析:一級操作風險原因分類有信息科技系統(tǒng)、流程、人員、經(jīng)營活動、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故等八類。其中,信息科技系統(tǒng)、流程、人員屬于導致操作風險損失事件發(fā)生的內(nèi)部原因;經(jīng)營活動、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故屬于導致操作風險損失事件發(fā)生的外部原因。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。A)正確B)錯誤答案:錯解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等?？键c金融機構(gòu)及金融工具[判斷題]85.商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務(wù)時，可以將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:商業(yè)銀行應(yīng)當直接開展保理業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。[判斷題]86.普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。A)