高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)(習題卷8)

試卷科目：高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)(習題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)第1部分：單項選擇題，共60題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.金融對外開放應(yīng)，以（）為導(dǎo)向。A)優(yōu)化資源配置B)社會經(jīng)濟發(fā)展的總體布局C)戰(zhàn)略擴大金融開放D)貿(mào)易和投資實際需要答案:D解析:金融對外開放應(yīng)圍繞我國社會經(jīng)濟發(fā)展的總體布局和戰(zhàn)略擴大金融開放，以貿(mào)易和投資實際需要為導(dǎo)向，以優(yōu)化資源配置為核心。[單選題]2.國泰世華股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監(jiān)督管理委員會核準許可。本次新股發(fā)行規(guī)模為16億股，發(fā)行的保薦機構(gòu)為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發(fā)行采用向戰(zhàn)略投資者定向配售、網(wǎng)下向詢價對象詢價配售與網(wǎng)上資金申購發(fā)行相結(jié)合的方式進行。參加本次網(wǎng)下初步詢價的機構(gòu)投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發(fā)行價定為5.40元/股。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在此次新股發(fā)行網(wǎng)下初步詢價階段，參與詢價的機構(gòu)投資者不得少于()家。A)20B)30C)50D)70答案:C解析:[單選題]3.在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。A)稅費支出B)經(jīng)營管理費用C)補償性支出D)營業(yè)外支出答案:B解析:商業(yè)銀行的成本主要包括六個方面：①利息支出；②經(jīng)營管理費用，包括員工工資、電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費、保險費等經(jīng)營管理費用；③稅費支出；④補償性支出，包括固定資產(chǎn)折舊、無形資產(chǎn)攤銷、遞延資產(chǎn)攤銷等；⑤營業(yè)外支出，是指與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動沒有直接關(guān)系，但需從商業(yè)銀行實現(xiàn)的利潤總額中扣除的支出；⑥其他支出，包括研究開發(fā)費、董事費、審計費等。[單選題]4.在簽訂對外經(jīng)濟貿(mào)易合同時控制匯率風險的首要步驟是()。A)選擇有利的合同貨幣B)加列合同條款C)進行即期外匯交易D)提前或延期結(jié)匯答案:A解析:[單選題]5.銀行的風險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的()計算的資產(chǎn)總量。A)質(zhì)量B)數(shù)量C)結(jié)構(gòu)D)權(quán)重答案:D解析:銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)是指按照各種資產(chǎn)不同的風險權(quán)重比例計算的資產(chǎn)總量。銀行機構(gòu)的各類資產(chǎn)的風險因素是不同的，在衡量資本充足性時，必須對銀行機構(gòu)的各類資產(chǎn)的風險因素進行區(qū)分，才能正確評價資本的充足與否。[單選題]6.金融監(jiān)管，即（）與（）的復(fù)合稱謂。A)市場監(jiān)督，市場管理B)市場監(jiān)督，金融管理C)金融監(jiān)督，市場管理D)金融監(jiān)督，金融管理答案:D解析:金融監(jiān)管，即金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。[單選題]7.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。A)升水B)貶值C)升值D)貼水答案:B解析:根據(jù)購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。[單選題]8.如果A國的年利率為10%，B國的年利率為8%，則A國貨幣相對于B國貨幣遠期的年貼水率應(yīng)為()。A)0B)8%C)9%D)2%答案:D解析:根據(jù)利率平價說，匯率的遠期升貼水率等于兩國貨幣利率之差，即10%－8%=2%。[單選題]9.商業(yè)銀行在加強內(nèi)控中應(yīng)建立對集團性大客戶實行()制度。A)集團總部授信管理B)統(tǒng)一授信管理C)分級授信管理D)分區(qū)域授信管理答案:B解析:內(nèi)部管理機制是我國商業(yè)銀行實行內(nèi)控的基礎(chǔ)，必須建立和完善，主要包括：①建立以資產(chǎn)負債管理為前提的自我調(diào)控機制；②建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實行統(tǒng)一授信，分級審批；③建立對集團性大客戶實行統(tǒng)一授信管理的制度等。[單選題]10.（）標志著以信用貨幣為基礎(chǔ)的美國?中心一外圍?治理機制的建立。A)《牙買加協(xié)議》B)《雅爾塔協(xié)議》C)《蘇、美、英三國德黑蘭宣言》D)《蘇、美、英三國德黑蘭協(xié)定》答案:A解析:牙買加協(xié)議標志著以信用貨幣為基礎(chǔ)的美國?中心一外圍?治理機制的建立。美國霸權(quán)周圍圍繞著以七國集團（G7)國家為代表的發(fā)達國家，外圍國家則是從殖民地解放出來的民族國家。[單選題]11.在國際貨幣市場上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率不包括()。A)倫敦銀行同業(yè)拆借利率B)新加坡銀行同業(yè)拆借利率C)全國銀行間同業(yè)拆借利率D)香港銀行同業(yè)拆借利率答案:C解析:在國際貨幣市場上，比較典型的、有代表性的同業(yè)拆借利率有三種：倫敦銀行同業(yè)拆借利率(Libor)、新加坡銀行同業(yè)拆借利率(Sibor)和香港銀行同業(yè)拆借利率(Hibor)。其中，倫敦銀行同業(yè)拆借利率是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。[單選題]12.()認為政府管制為被管制者留下了?貓鼠追逐?的余地。A)公共利益論B)社會選擇論C)特殊利益論D)經(jīng)濟監(jiān)管論答案:C解析:特殊利益論認為政府管制為被管制者留下了?貓鼠追逐?的余地，從而僅僅保護主宰了管制機關(guān)的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團所?俘虜?了。[單選題]13.2014年11月20日，某基金管理者持有2000萬美元的美國政府債券，他擔心市場利率在未來6個月內(nèi)將劇烈波動，因此他希望賣空2015年6月到期的長期國債期貨合約，每份合約價值94187.50美元，假設(shè)需保值的債券平均久期為8年，長期國債期貨合約的平均久期為10.3年。則為進行套期保值，他應(yīng)賣空的期貨合約數(shù)為()份。A)164B)165C)166D)167答案:B解析:[單選題]14.證券發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的市場是指()。A)交易所市場B)次級市場C)一級市場D)二級市場答案:C解析:證券發(fā)行市場是證券發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的市場，又稱為一級市場、初級市場。它通常沒有固定場所，是一個無形市場。[單選題]15.銀行機構(gòu)的流動性比率應(yīng)當()。A)越高越好B)越低越好C)保護適度水平D)高于平均答案:C解析:監(jiān)測銀行對單個借款人或者單個相關(guān)借款人集團的資產(chǎn)集中程度，又稱為大額風險暴露。銀行機構(gòu)的流動性監(jiān)管主要體現(xiàn)在：①銀行機構(gòu)的流動性應(yīng)當保持在適度水平；②監(jiān)測銀行資產(chǎn)負債的期限匹配；③監(jiān)測銀行機構(gòu)的資產(chǎn)變化情況，包括對銀行的長期投資、不良資產(chǎn)和盈虧變化的監(jiān)督。[單選題]16.銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)管。A)并表B)分表C)分業(yè)D)單表答案:A解析:銀行監(jiān)管的一個關(guān)鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在并表的基礎(chǔ)上對銀行進行監(jiān)管。并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力，包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。[單選題]17.下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸說法錯誤的是()。A)是一種個人對個人的直接信貸模式B)擴大了信貸范圍、提高審貸效率，但提高了違約風險C)可分為純線上模式與線上線下結(jié)合的模式D)貸款對象主要是中小企業(yè)答案:B解析:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，也稱?人人貸?，是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互借貸，即由具備資質(zhì)的網(wǎng)站(第三方公司)作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為，是一種?個人對個人?的直接信貸模式，即點對點信貸。B項，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的一個最大特點是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)擴大借貸范圍，提高審貸效率，降低違約風險。[單選題]18.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得()。A)發(fā)放企業(yè)貸款B)發(fā)放涉外貸款C)吸收公眾存款D)從商業(yè)銀行融入資金答案:C解析:小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。[單選題]19.2008年6月，國家審計署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計情況公告，其中曝光了A銀行某支行用?抗震救災(zāi)特別費?為該行職工購買名牌運動鞋一事。公告發(fā)布后，多家媒體對此做了報道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購置運動鞋的?抗震救災(zāi)特別費?為該分行核批給其支行的財務(wù)費用。但是，個別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項誤認為社會救災(zāi)捐款，對此進行嚴厲譴責，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響。這種情形是該支行的()。A)信用風險B)流動性風險C)合規(guī)風險D)聲譽風險答案:D解析:D項，聲譽風險是指金融機構(gòu)因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟損失的可能性。題中，?加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會反響?是該支行受到公眾的負面評價，屬于聲譽風險。[單選題]20.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。A)關(guān)注貸款、可疑貸款、次級貸款B)次級貸款、可疑貸款、損失貸款C)關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D)關(guān)注貸款、次級貸款、損失貸款答案:B解析:商業(yè)銀行貸款分類：①正常貸款；②關(guān)注貸款；③次級貸款；④可疑貸款；⑤損失貸款。通常認為后三類貸款為不良貸款。[單選題]21.商業(yè)銀行的經(jīng)營是指對其所開展的各項業(yè)務(wù)活動的()。A)組織和控制B)組織和營銷C)控制和監(jiān)督D)計劃和組織答案:B解析:商業(yè)銀行的一切活動可以用經(jīng)營與管理兩種性質(zhì)不同的工作內(nèi)容加以概括。商業(yè)銀行的經(jīng)營是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的組織和營銷；商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務(wù)活動的控制與監(jiān)督。[單選題]22.關(guān)于市場風險描述錯誤的是（）。A)經(jīng)濟風險比交易風險和折算風險更復(fù)雜B)折算風險帶來的損失是賬面的。C)交易風險會給企業(yè)帶來實際損失D)投資風險是有關(guān)主體在股票投資、實業(yè)投資中遭遇的風險答案:D解析:本題考查金融風險類型。選項A：經(jīng)濟風險是比交易風險和折算風險更為復(fù)雜的一種匯率風險。選項B：經(jīng)濟損失只是賬面上的經(jīng)濟損失。選項C：交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。選項D:投資風險特指在股票投資和衍生品投資中遭遇的風險。[單選題]23.下列哪項不屬于流動性的基本要素？()A)時間B)成本C)資產(chǎn)規(guī)模D)資金數(shù)量答案:C解析:流動性是指商業(yè)銀行在一定時間、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。其基本要素包括：時間、成本和資金數(shù)量。[單選題]24.貨幣政策是調(diào)節(jié)()的政策。A)社會總供給B)社會總需求C)貨幣供應(yīng)量D)貨幣供給總量及結(jié)構(gòu)答案:B解析:貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策在市場經(jīng)濟條件下，社會總需求是指有貨幣支付能力的總需求。貨幣政策正是通過貨幣的供給來調(diào)節(jié)社會總需求中的投資需求、消費需求、出口需求，并間接地影響社會總供給的變動，從而促進社會總需求與總供給的平衡。[單選題]25.2004年1月某企業(yè)發(fā)行一種票面利率為6％，每年付息一次，期限3年，面值100元的債券。假設(shè)2004年1月至今的市場利率是4％。2007年1月，該企業(yè)決定永久延續(xù)該債券期限，即實際上實施了債轉(zhuǎn)股，假設(shè)此時該企業(yè)的每股稅后盈利是0.50元，該企業(yè)債轉(zhuǎn)股后的股票市價是22元。請根據(jù)以上資料回答下列問題：債轉(zhuǎn)股后的股票靜態(tài)定價是()。A)8.5元B)12.5元C)22.0元D)30.0元答案:B解析:[單選題]26.2010年9月末，我國廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為69.6萬億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為24.4萬億元，流通中現(xiàn)金余額為4.2萬億元；全年現(xiàn)金凈投放3844億元。根據(jù)上述資料，回答下列問題。2010年9月末，我國居民個人儲蓄存款和單位定期存款總額為()萬億元。A)28.6B)41.0C)45.2D)65.4答案:C解析:[單選題]27.在席卷全球的金融危機期間，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長。不應(yīng)該采取的措施是（）。A)在證券市場上賣出國債B)下調(diào)商業(yè)銀行貸款基準利率C)降低商業(yè)銀行再貼現(xiàn)率D)降低商業(yè)銀行法定存款準備金率答案:A解析:在證券市場上賣出國債是收回貨幣供應(yīng)量的表現(xiàn)，而央行為了對抗經(jīng)濟衰退應(yīng)該行使寬松的貨幣政策.。擴張性的貨幣政策有多種方式，如擴大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放、增加對中小金融機構(gòu)的再貸款、加大公開市場操作的力度、適當下調(diào)利率和存款準備金率等。適當增加貨幣供應(yīng)，促進信用的進一步擴張，從而使貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟正常增長對貨幣的客觀需求基本平衡。在保持幣值穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，對經(jīng)濟增長所必需的貨幣給予足夠供應(yīng)。[單選題]28.投資銀行證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的資金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券的賬戶是()。A)股票賬戶B)現(xiàn)金賬戶C)保證金賬戶D)債券回購賬戶答案:C解析:保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下，客戶可以用少量的資金進行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀商墊付，作為給投資者的貸款，所有的信用交易和期權(quán)交易均在保證金賬戶進行，稱為保證金交易。[單選題]29.()是金融工程在金融創(chuàng)新層次上的最高層次的創(chuàng)新。A)原始創(chuàng)新B)吸納創(chuàng)新C)組合創(chuàng)新D)復(fù)合創(chuàng)新答案:A解析:根據(jù)金融創(chuàng)新程度不同，金融工程的金融創(chuàng)新從思維層次上可以分為三個層次：原始創(chuàng)新、吸納創(chuàng)新和組合創(chuàng)新。原始創(chuàng)新，即基本金融工具的創(chuàng)造，是最高層次的創(chuàng)新，屬于思維上的飛躍，它可以真正完善?不完全市場?。[單選題]30.對銀行沒有實行分業(yè)監(jiān)管體制的國家是()。A)美國B)英國C)德國D)法國答案:C解析:分業(yè)監(jiān)管體制是指一國按照不同的監(jiān)管對象，由不同的監(jiān)管當局行使對不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以美國、英國、日本、法國為主要代表的西方國家實行了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管體制。C項德國是實行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制。[單選題]31.現(xiàn)代社會信用體系的說法，錯誤的是（）。A)社會信用體系的核心：是建立起一套有效的信用信息記錄和傳播機制，把失信者個體間的矛盾轉(zhuǎn)化為失信者與全社會的矛盾，依靠市場經(jīng)濟內(nèi)生的力量，實現(xiàn)社會對失信者的聯(lián)防懲戒B)社會信用體系的目的：建立一個適應(yīng)信用交易發(fā)展的市場環(huán)境，促進一國經(jīng)濟向信用經(jīng)濟方向轉(zhuǎn)變，即從原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交易為主流的市場交易方式健康發(fā)展C)社會信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和D)社會信用體系就是社會征信體系答案:D解析:社會信用體系和社會征信體系是不同的；社會信用體系就是與信用信息的征集、披露、使用有關(guān)的一系列法律法規(guī)、制度、規(guī)范、組織機構(gòu)、監(jiān)管體制、技術(shù)手段、交易工具的總和。而社會征信體系是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。[單選題]32.1996年至2003年是我國的利率市場化的準備階段，該階段的（）是實現(xiàn)外幣利率和貨幣市場利率市場化，為信貸市場做準備。A)核心B)內(nèi)容C)目標D)形成答案:A解析:1996年至2003年是我國的利率市場化的準備階段，該階段的核心是實現(xiàn)外幣利率和貨幣市場利率市場化，為信貸市場做準備。[單選題]33.在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)是()。A)中國銀監(jiān)會B)金融資產(chǎn)管理公司C)中國保監(jiān)會D)金融租賃公司答案:B解析:金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。我國經(jīng)濟體制改革以來，受各種歷史和現(xiàn)實原因的影響，積累了大量不良貸款，1995年《商業(yè)銀行法》頒布實施后，四家國有商業(yè)銀行在建立現(xiàn)代銀行制度中，自身難以化解歷年積累的不良資產(chǎn)。在此背景下，借鑒國際經(jīng)驗，我國組建了中國信達、中國華融、中國長城和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購和處置從中國建設(shè)、中國工商、中國農(nóng)業(yè)和中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，專門負責回收、搞活，以化解潛在風險。[單選題]34.在國際經(jīng)濟活動中，金融風險的大小與該國對外依存度的高低呈（）關(guān)系。A)雙向相關(guān)B)負相關(guān)C)正相關(guān)D)無相關(guān)關(guān)系答案:C解析:在國際經(jīng)濟活動中，金融風險的大小與該國對外依存度的高低呈正相關(guān)關(guān)系。[單選題]35.金融機構(gòu)由于具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢、專業(yè)技術(shù)以及風險分擔機制，因而能夠有效地降低()。A)核算成本B)管理風險C)價格風險D)交易成本答案:D解析:本題考查金融機構(gòu)的職能知識點。金融機構(gòu)的職能：（1）促進資金融通。--間接金融機構(gòu)借助于信用，一方面通過負債業(yè)務(wù)，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把這些資金投向有關(guān)經(jīng)濟部門，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通。--直接金融機構(gòu)的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務(wù)。（2）便利支付結(jié)算。金融機構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和設(shè)計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù)，實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。金融機構(gòu)在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎(chǔ)上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，以及在存款的基礎(chǔ)上為客戶兌付現(xiàn)款的職能。（3）降低交易成本和風險。金融機構(gòu)由于具有規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢、專業(yè)技術(shù)以及風險分擔機制，因而能夠有效地降低交易成本。同時也可以通過各種業(yè)務(wù)、技術(shù)來管理、分散、轉(zhuǎn)移、控制、減輕各種風險。（4）減少信息成本。金融機構(gòu)有專門的信息處理能力，具有信息搜尋和核實優(yōu)勢，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度，可以節(jié)約道德風險中的監(jiān)督成本，從而減少投資者和籌資者之間由于信息不對稱而導(dǎo)致的逆向選擇和道德風險，降低信息成本。（5）反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟活動。[單選題]36.狹義金融工程的定義指出金融工程學(xué)科產(chǎn)生的本質(zhì)原因是()。A)風險管理的需求B)解決金融問題方式的需求C)解決金融問題手段的需求D)金融市場的需求答案:A解析:狹義金融工程的定義給出了金融工程學(xué)科產(chǎn)生的本質(zhì)原因在于風險管理的需求，而廣義金融工程的定義則明確指出了金融工程解決金融問題的方式和手段，同時金融問題不再局限于風險管理問題。[單選題]37.在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量()。A)減少B)增加C)不變D)既可能增加也可能減少答案:A解析:黃金儲備的增減變化，主要取決于一個國家黃金收購量與銷售量的變化。在一定時期內(nèi)，黃金收購量大于銷售量，黃金儲備增加，中央銀行投入的基礎(chǔ)貨幣增加；相反，黃金銷售量大于收購量，黃金儲備減少，中央銀行投入的基礎(chǔ)貨幣減少，使貨幣供應(yīng)量減少。[單選題]38.如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是()。A)收入性不均衡B)貨幣性不均衡C)周期性不均衡D)結(jié)構(gòu)性不均衡答案:B解析:根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為收入性不均衡、貨幣性不均衡、周期性不均衡與結(jié)構(gòu)性不均衡。其中，貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡。[單選題]39.某債券的面值為1000元，票面利率為5%，剩余期限為10年，每年付息一次，同類債券的預(yù)期收益率始終為5%，那么，預(yù)計()。A)按復(fù)利計算的該債券的當前價格為995元B)按復(fù)利計算的該債券4年后的價格為1000元C)按復(fù)利計算的該債券6年后的價格為997元D)按復(fù)利計算的該債券8年后的價格為998.5元答案:B解析:在市場利率(或債券預(yù)期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值。[單選題]40.當存在物品和服務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A)需求拉上型通貨膨脹B)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C)工資推進型通貨膨脹D)利潤推進型通貨膨脹答案:D解析:壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤會人為地提高產(chǎn)品價格，由此引起?利潤推進型通貨膨脹?。在完全競爭條件下，產(chǎn)品的價格是由市場來決定的，因此不會產(chǎn)生?利潤推進型通貨膨脹?。[單選題]41.我國某企業(yè)計劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會公眾投資者定價發(fā)行的方式進行。根據(jù)上述材料，回答下列問題。如果該債券的市場價格是110，則該債券的本期收益率是()。A)2%B)3%C)4.5%D)5%答案:C解析:[單選題]42.某商業(yè)銀行向客戶發(fā)放一筆消費貸款，貸款金額為600萬元，利率為6％，期限2年，貸款為貼現(xiàn)發(fā)放。根據(jù)上述材料回答下列問題：該客戶實際得到的貸款金額為()萬元。A)528B)547C)564D)586答案:A解析:[單選題]43.()是指以未來某一確定的時點作為起始時點的互換交易。A)普通互換B)遠期互換C)零息互換D)股權(quán)互換答案:B解析:遠期互換是指以未來某一確定的時點作為起始時點的互換交易，它適用于在未來某時點面臨利率風險的金融機構(gòu)或者其他公司。[單選題]44.在資產(chǎn)定價模型中用來測度不可消除系統(tǒng)性風險的是（）。A)阿爾法系數(shù)B)貝塔系數(shù)C)資產(chǎn)收益率D)到期收益率答案:B解析:本題考查貝塔系數(shù)的概念。在資產(chǎn)定價模型中用來測度不可消除系統(tǒng)性風險的是貝塔系數(shù)。[單選題]45.2014年第一季度我國經(jīng)濟開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。被并購的公司對我國出口汽車時，承受的金融風險有()。A)利率風險B)匯率風險C)投資風險D)國家風險中的主權(quán)風險答案:B解析:[單選題]46.新中國建立以來成立的第一家股份制商業(yè)銀行是()。A)中國工商銀行B)交通銀行C)中國民生銀行D)渤海銀行答案:B解析:隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新興股份制商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為新中國成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。[單選題]47.為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是()。A)期限中介B)風險中介C)信息中介D)流動性中介答案:D解析:投資銀行作為流動性中介是指投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。[單選題]48.不能直接向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是()。A)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B)中國建設(shè)銀行C)農(nóng)村信用合作社D)城市商業(yè)銀行答案:A解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的政策性銀行，主要任務(wù)是按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。它不直接向居民發(fā)放貸款。[單選題]49.黃金儲備的增減變化取決于()。A)黃金的開采量B)輸入量與輸出量的變化C)收購量與銷售量的變化D)收購量的變化答案:C解析:黃金外匯儲備是中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道之一。黃金儲備的增減變化，主要取決于一個國家黃金收購量與銷售量的變化。[單選題]50.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，風險系數(shù)β通常用于測度投資組合的（）A)系統(tǒng)風險B)可分散風險C)市場風險D)信用風險答案:A解析:本題考查資本資產(chǎn)定價理論。β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具。測度風險工具是單項資產(chǎn)或資產(chǎn)組合對于整個市場組合方差的貢獻程度，即β系數(shù)。它告訴我們相對于市場組合而言特定資產(chǎn)的系統(tǒng)風險是多少。BCD選項，屬于干擾選項。[單選題]51.為使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計量要求中，提出()。A)外部評級法B)流動性狀況評價法C)內(nèi)部評級法D)資產(chǎn)安全狀況評價法答案:C解析:?巴塞爾新資本協(xié)議?在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風險更緊密地聯(lián)系在一起。[單選題]52.控制貨幣供應(yīng)量，關(guān)鍵在于中央銀行能否準確測定和調(diào)控()。A)貨幣儲備B)貨幣乘數(shù)C)貨幣流通量D)財政部貸款答案:B解析:貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量同基礎(chǔ)貨幣的比率，亦即在貨幣供給過程中，中央銀行的基礎(chǔ)貨幣供給量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數(shù)。如果中央銀行能夠有效控制基礎(chǔ)貨幣MB的投放量，那么，控制貨幣供應(yīng)量的關(guān)鍵，就在于中央銀行能否準確測定和調(diào)控貨幣乘數(shù)。[單選題]53.廣義的國際收支的定義以()為基礎(chǔ)。A)貨幣支付B)經(jīng)濟交易C)易貨貿(mào)易D)直接投資答案:B解析:在廣義上，國際收支是指在一定時期內(nèi)，一國居民與非居民所進行的全部經(jīng)濟交易的以一定貨幣計值的價值量總和。該定義是以交易為基礎(chǔ)的，即判斷是否是國際收支，核心是看是否發(fā)生了經(jīng)濟交易。[單選題]54.金融監(jiān)管屬于()的范疇。A)經(jīng)濟B)政治C)管制D)法律答案:C解析:管制一般是指國家以經(jīng)濟管理的名義進行干預(yù)。金融監(jiān)管即屬于管制的范疇，是指金融監(jiān)管機構(gòu)通過制定市場準入、風險監(jiān)管和市場退出等標準，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。[單選題]55.投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場，稱為()。A)一級市場B)二級市場C)第三市場D)第四市場答案:D解析:第四市場是指投資者完全繞過證券商，自己相互之間直接進行證券交易而形成的市場。第四市場交易成本低、成交快、保密好、具有很大潛力。第四市場的交易通常只牽涉買賣雙方。利用第四市場進行交易的一般都是一些大企業(yè)、大公司。[單選題]56.根據(jù)凱恩斯的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果取決于投資和貨幣需求的利率彈性，其中，增加貨幣供給，能導(dǎo)致國民收入增長較大的組合是()。A)投資的利率彈性小，貨幣需求的利率彈性大B)投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小C)投資和貨幣需求的利率彈性都大D)投資和貨幣需求的利率彈性都小答案:B解析:凱恩斯學(xué)派在貨幣傳導(dǎo)機制的問題上，最大的特點就是非常強調(diào)利率的作用，認為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。如果投資的利率彈性大，貨幣需求的利率彈性小，則增加貨幣供給所能導(dǎo)致的國民收入增長就會比較大。[單選題]57.基金管理人的職責不包括()。A)管理基金備案手續(xù)B)編制中期和年度基金報告C)召集基金份額持有人大會D)安全保管基金財產(chǎn)答案:D解析:按照《證券投資基金法》第三十七條規(guī)定，D項為基金托管人應(yīng)當履行的職責。[單選題]58.商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心內(nèi)容是()。A)資本金管理B)利潤管理C)財產(chǎn)管理D)成本管理答案:D解析:[單選題]59.弱式有效市場假說認為，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息。下列說法中，屬于弱式有效市場所反映出的信息是()。A)成交量B)財務(wù)信息C)內(nèi)幕信息D)公司管理狀況答案:A解析:弱式有效市場假說認為在弱勢有效地情況下，市場價格已充分反映出所有過去歷史的證券價格信息，包括股票的成交價、成交量等。[單選題]60.依照2017年11月我國公布的金融也開放路線圖，3年后，我國將實施的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則是()。A)內(nèi)外一致B)區(qū)別對待C)一浮到頂D)間接調(diào)配答案:A解析:本題考查新形勢下外匯管理體制改革的深化。我國將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。第2部分：多項選擇題，共38題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.該銀行資產(chǎn)安全性指標沒有達到規(guī)定標準的是()。A)不良貸款率B)不良資產(chǎn)率C)全部關(guān)聯(lián)度D)單一客戶貸款集中度答案:BD解析:[多選題]62.某商業(yè)銀行向客戶發(fā)放一筆消費貸款，貸款金額為600萬元，利率為6％，期限2年，貸款為貼現(xiàn)發(fā)放。根據(jù)上述材料回答下列問題：下列屬于國外商業(yè)銀行貸款經(jīng)營基本內(nèi)容的是()。A)選擇貸款客戶B)賬戶調(diào)節(jié)C)培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略D)創(chuàng)造貸款新品種答案:ACD解析:[多選題]63.我國某以股份有限公司形式設(shè)立的銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產(chǎn)大量增加，拆入資金比例大大超過了規(guī)定標準，存款人大量擠提銀行存款，財務(wù)狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉。請根據(jù)我國銀行監(jiān)管的規(guī)定，分析并回答以下問題：金融監(jiān)管的原則有()。A)適度競爭原則B)統(tǒng)一性原則C)依法監(jiān)管原則D)增收節(jié)支原則答案:ABC解析:[多選題]64.2014年第一季度我國經(jīng)濟開局平穩(wěn)，中國人民銀行根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應(yīng)對季節(jié)性因素引起的短期流動性波動；春節(jié)后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。中央銀行運用公開市場操作的條件有()。A)利率市場化B)參與的金融機構(gòu)都需持有相當數(shù)量的有價證券C)存在較發(fā)達的金融市場D)信用制度健全答案:BCD解析:[多選題]65.金融企業(yè)內(nèi)控機制建設(shè)內(nèi)容，主要包括（）。A)組織結(jié)構(gòu)B)分工機制C)授權(quán)與行權(quán)制度D)會計及核算制度E)內(nèi)部稽核制度答案:ABDE解析:金融企業(yè)內(nèi)控機制建設(shè)內(nèi)容，主要包括組織結(jié)構(gòu)、分工機制、授權(quán)與審批制度、會計及核算制度、內(nèi)部稽核制度、管理信息系統(tǒng)等的建設(shè)。[多選題]66.互聯(lián)網(wǎng)金融的模式包括()。A)第二方支付B)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸C)眾籌D)大數(shù)據(jù)金融E)信息化金融機構(gòu)答案:BCDE解析:互聯(lián)網(wǎng)金融是指金融借助互聯(lián)網(wǎng)和移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新型金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的模式除BCDE四項外還包括第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。[多選題]67.貸款管理的主要內(nèi)容有()。A)貸款期限結(jié)構(gòu)管理B)對內(nèi)部人員的貸款予以限制C)貸款流動性管理D)信用貸款和抵押貸款的比例管理E)貸款風險管理答案:ABDE解析:貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點，其主要內(nèi)容有：貸款風險管理；貸款利率管理；貸款期限結(jié)構(gòu)管理；信用貸款和抵押貸款比例管理；對內(nèi)部人員和關(guān)系戶的貸款予以限制等。[多選題]68.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性風險包括（）。A)政策風險B)信用風險C)購買力風險D)經(jīng)濟周期波動風險E)利率風險答案:ACDE解析:本題目考察證券投資風險知識點。系統(tǒng)風險是指由于某種全局性的共同因素弓丨起的投資收益的可能變動，這些因素來自企業(yè)外部，是單一證券無法抗拒和回避的，因此又稱不可回避風險或不可分散風險。商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的系統(tǒng)風險包括政策風險、經(jīng)濟周期波動風險、利率風險和購買力風險。商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的非系統(tǒng)風險包括信用風險、經(jīng)營風險和財務(wù)風險。[多選題]69.債券按發(fā)行主體可分為()。A)私債B)政府債券C)準國債D)金融債券E)公司債券答案:BDE解析:根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、公司債券和金融債券。國債即屬于政府債券；金融債券是由銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券；公司債券是由符合條件的公司發(fā)行的債券。[多選題]70.下列關(guān)于信托的說法正確的有()。A)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B)信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離C)信托受托人對信托財產(chǎn)負無限責任D)信托財產(chǎn)具有獨立性E)信托管理具有連續(xù)性答案:ABDE解析:信托是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎(chǔ)、以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。信托的基本特征有：①信托財產(chǎn)權(quán)利與利益相分離；②信托財產(chǎn)的獨立性；③信托的有限責任；④信托管理的連續(xù)性。C項，在信托關(guān)系中，受托人因處理信托事務(wù)所發(fā)生的財產(chǎn)責任，原則上僅以信托財產(chǎn)為限承擔有限清償責任。[多選題]71.惡性通貨膨脹表現(xiàn)為物價上升猛烈，使貨幣部分甚至完全喪失了()。A)價值尺度功能B)價格標準功能C)交易媒介功能D)價值貯藏功能E)使用價值答案:CD解析:惡性通貨膨脹或稱超級通貨膨脹是物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能，成為?燙土豆?，持有者都設(shè)法盡快將其花費出去。當局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。[多選題]72.系統(tǒng)性金融風險具有代表性的定義大致有（）。A)從危害范圍大小的角度定義為：威脅整個金融體系以及宏觀經(jīng)濟而非一兩個金融機構(gòu)穩(wěn)定性的事件B)從風險傳染的角度定義為：單個事件通過影響一連串的機構(gòu)和市場，弓I起多米諾骨牌效應(yīng)損失擴散的可能性C)從金融功能的角度定義為：突發(fā)事件引發(fā)金融市場信息中斷，從而導(dǎo)致金融功能喪失的或然性D)從對實體經(jīng)濟影響的角度定義：單個沖擊事件導(dǎo)致部分金融體系信心崩潰、經(jīng)濟損失或不確定性增加，甚至對實體經(jīng)濟造成嚴重危害的風險。E)從金融防范的角度定義為：突發(fā)事件引發(fā)金融市場信息中斷，從而導(dǎo)致金融功能喪失的或然性答案:ABC解析:①從危害范圍大小的角度定義為：威脅整個金融體系以及宏觀經(jīng)濟而非一兩個金融機構(gòu)穩(wěn)定性的事件。②從風險傳染的角度定義為：單個事件通過影響一連串的機構(gòu)和市場，弓I起多米諾骨牌效應(yīng)損失擴散的可能性。③從金融功能的角度定義為：突發(fā)事件引發(fā)金融市場信息中斷，從而導(dǎo)致金融功能喪失的或然性。④從對實體經(jīng)濟影響的角度定義：單個沖擊事件導(dǎo)致部分金融體系信心崩潰、經(jīng)濟損失或不確定性增加，甚至對實體經(jīng)濟造成嚴重危害的風險。[多選題]73.關(guān)于我國的外債管理，下列說法正確的有()。A)長期債務(wù)率偏高B)對外債實行分類多頭管理C)中長期外債主要投向制造業(yè)、交通運輸業(yè)等D)中國人民銀行是外債管理主體E)債務(wù)人為境內(nèi)銀行的，應(yīng)在每月初10個工作日內(nèi)逐筆向所在地外匯局辦理外債登記答案:BC解析:A項，我國外債在期限結(jié)構(gòu)上，短期債務(wù)率偏高，占79%左右；D項，財政部、國家發(fā)改委和國家外匯管理局為外債管理主體；E項，債務(wù)人為財政部門的，應(yīng)在每月初10個工作日內(nèi)逐筆向所在地外匯局辦理外債登記。[多選題]74.歐洲貨幣體系EMS的主要內(nèi)容有()。A)創(chuàng)設(shè)歐洲貨幣單位B)實行以主要貨幣匯率浮動為主的多種匯率安排C)建立歐洲貨幣基金D)共同體成員之間確定中心匯率E)各成員國貨幣與歐洲貨幣單位之間確定中心貨幣答案:ACDE解析:[多選題]75.中國進出口銀行的業(yè)務(wù)包括()。A)進出口信貸B)對外承包工程貸款C)境外投資貸款D)軟貸款E)硬貸款答案:ABC解析:中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是：辦理進出口信貸，辦理對外承包工程和境外投資貸款，提供對外擔保。轉(zhuǎn)貸外國政府和金融機構(gòu)提供的貸款，辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款等。[多選題]76.《規(guī)劃》提出增強人民群眾對（）金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。A)數(shù)字化B)網(wǎng)絡(luò)化C)智能化D)大眾化E)簡單化答案:ABC解析:《規(guī)劃》提出增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。[多選題]77.在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的?4C?營銷策略包括()。A)成本B)能力C)便利D)消費者E)溝通答案:ACDE解析:20世紀70年代之后，商業(yè)銀行采取了以追求顧客滿意為目標的?4C?營銷組合策略，即消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。[多選題]78.我國商業(yè)銀行控制貸款資產(chǎn)風險的主要措施有()。A)增強風險防范意識B)增加擔保抵押貸款的比重C)嚴格貸款審批制度D)推行貸款五級分類管理E)完善信息系統(tǒng)答案:BCD解析:貸款資產(chǎn)風險控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔保抵押貸款的比重；嚴格貸款審批制度，控制信貸風險；全面推行貸款五級分類管理，即：正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。[多選題]79.在線金融超市的典型代表有()。A)網(wǎng)貸之家B)融360、大家保C)大童網(wǎng)D)格上理財E)安貸客答案:CD解析:互聯(lián)網(wǎng)金融門戶可以分為第三方資訊平臺、垂直搜索平臺以及在線金融超市三大類。在線金融超市匯聚了大量的金融產(chǎn)品，并提供在線導(dǎo)購及購買匹配，在利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)上，還提供與之相關(guān)的第三方專業(yè)中介服務(wù)。該類門戶一定程度上充當了金融中介的角色，通過提供導(dǎo)購及中介服務(wù)，解決服務(wù)不對稱的問題，典型代表有大童網(wǎng)、格上理財、91金融超市以及軟交所科技金融服務(wù)平臺等。A項屬于第三方咨詢平臺；BE兩項屬于垂直搜索平臺。[多選題]80.下面關(guān)于貨幣政策的論述中，正確的有()。A)在我國，緊縮型貨幣政策常表現(xiàn)為壓縮貸款規(guī)模B)非調(diào)節(jié)性貨幣政策是指中央銀行對貨幣政策聽之任之C)擴張性貨幣政策是中央銀行通過增加貨幣供應(yīng)量，使利息率下降，從而增加投資，擴大總需求，刺激經(jīng)濟增長D)如當總需求大于總供給時，宜采取緊縮型貨幣政策E)選擇貨幣政策要適應(yīng)一定國家的社會制度答案:ACD解析:非調(diào)節(jié)型貨幣政策，是指中央銀行并不根據(jù)不同時期國家的經(jīng)濟目標和經(jīng)濟狀況，不斷地調(diào)節(jié)貨幣需求，而是把貨幣供應(yīng)量固定在預(yù)定水平上。選擇貨幣政策要適應(yīng)一定國家總體經(jīng)濟政策，根據(jù)不同時期國家的經(jīng)濟目標和經(jīng)濟狀況而定。[多選題]81.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢，說法正確的是()。A)從負債端看，存款利率市場化將對傳統(tǒng)保本理財產(chǎn)品產(chǎn)生沖擊B)從資產(chǎn)端看，資產(chǎn)證券化的推出加速將明顯改變理財資金的運用形態(tài)C)從資產(chǎn)端看，理財直接融資工具的推出加速將明顯改變理財資金的運用形態(tài)D)從客戶端看，理財客戶群將加速向個人投資者尤其是高凈值個人客戶遷移E)從渠道端看，未來電子渠道理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，將更加注重客戶體驗提升答案:ABCE解析:D項，從客戶端看，理財客戶群將加速向高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者遷移。隨著市場利率化的推進，低風險、低收益理財產(chǎn)品大量回歸存款后，普通個人理財客戶規(guī)模將明顯減少。高凈值個人客戶與機構(gòu)投資者的資產(chǎn)管理需求，將成為銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展的主要動力。[多選題]82.投資銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A)證券承銷業(yè)務(wù)B)同業(yè)拆借C)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)D)直接投資E)參與公司并購答案:ACDE解析:投資銀行屬投資性金融機構(gòu)，是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)有：①對公司股票和債券進行直接投資；②提供中長期貸款；③為公司代辦發(fā)行或包銷股票與債券；④參與公司的創(chuàng)建、重組和并購活動；⑤提供投資和財務(wù)咨詢服務(wù)等。[多選題]83.按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列（）類型機構(gòu)。A)保險及其相關(guān)服務(wù)B)銀行C)其他金融服務(wù)(保險除外)D)非銀行機構(gòu)E)租賃機構(gòu)答案:ABC解析:按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機構(gòu):保險及其相關(guān)服務(wù)，還包括所有銀行和其他金融服務(wù)(保險除外)。[多選題]84.與股票相比，債券的明顯特點在于()。A)規(guī)模小B)風險小C)風險大D)安全性高E)收益高答案:BD解析:債券是債務(wù)人依照法定程序發(fā)行，承諾按約定的利率和日期支付利息，并在約定日期償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。它反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。與股票等其他有價證券相比，債券的投資風險較小，安全性較高；債券利率是固定的，且二級市場上的價格也比較穩(wěn)定；即使在企業(yè)破產(chǎn)時，債券的持有者也享有優(yōu)先于股票持有者的求償權(quán)。[多選題]85.目前我國金融資產(chǎn)管理公司有()。A)信達資產(chǎn)管理公司B)長城資產(chǎn)管理公司C)華夏資產(chǎn)管理公司D)華融資產(chǎn)管理公司E)東方資產(chǎn)管理公司答案:ABDE解析:在我國經(jīng)濟改革進程中，為幫助國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度，國務(wù)院于1999年批準組建了中國信達資產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購和處置從中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，專門負責回收、搞活，以化解潛在風險。[多選題]86.人力資源管理的職責主要包括()。A)計劃B)發(fā)展C)調(diào)整D)教育E)咨詢答案:ABC解析:人力資源管理的職責主要包括：計劃、錄用、保持、發(fā)展、評價、調(diào)整六個環(huán)節(jié)。[多選題]87.符合《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》的具體措施是（）A)強化公司治理B)嚴肅責任追究C)強化業(yè)務(wù)流程控制D)完善教育培訓(xùn)體系E)強化內(nèi)部約束懲戒。答案:ABD解析:《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》提出具體措施:①強化公司治理。②強化制度流程控制。③加強案件風險監(jiān)測和排查。④嚴肅責任追究。⑤完善教育培訓(xùn)體系。⑥強化行業(yè)性約束懲戒。[多選題]88.按金融監(jiān)管的具體過程可以分為（）。A)市場準人監(jiān)管B)市場運作過程監(jiān)管C)資本充足率監(jiān)管D)資產(chǎn)流動性監(jiān)管E)市場退出監(jiān)管答案:ABE解析:金融監(jiān)管的主要內(nèi)容按金融監(jiān)管的具體過程可以分為市場準人監(jiān)管、市場運作過程監(jiān)管、市場退出監(jiān)管。[多選題]89.基于三個層面協(xié)同推進金融市場化改革包括（）。A)深入推進利率、匯率兩大資金價格的市場化改革B)逐步加強民營銀行的準入機制C)逐步放寬民營銀行的準入機制D)重視豐富城鄉(xiāng)居民市場主體的金融選擇權(quán)E)重視豐富實體企業(yè)市場主體的金融選擇權(quán)答案:ACDE解析:基于三個層面協(xié)同推進金融市場化改革包括：深入推進利率、匯率兩大資金價格的市場化改革；逐步放寬民營銀行的準入機制；重視豐富實體企業(yè)、城鄉(xiāng)居民等市場主體的金融選擇權(quán)。[多選題]90.控制金融企業(yè)經(jīng)營風險，主要包括（）。A)程序控制B)人員控制。C)內(nèi)部控制D)信息控制E)技術(shù)控制答案:ADE解析:控制金融企業(yè)經(jīng)營風險，主要包括以下五個方面：①程序控制。②崗位控制。③行為控制。④信息控制。⑤技術(shù)控制。[多選題]91.國際證監(jiān)會公布的證券監(jiān)管目標是()。A)保護國家的利益B)保護投資者的利益C)增強市場透明度D)增加證券監(jiān)管力度E)降低系統(tǒng)風險答案:BCE解析:國際證監(jiān)會組織正式成立于1983年，成員是來自發(fā)達國家和發(fā)展中國家的證券監(jiān)管機構(gòu)，該組織以制定并倡導(dǎo)高質(zhì)量的證券監(jiān)管標準為其首要宗旨。其公布的作為證券監(jiān)管基礎(chǔ)的目標有：①保護投資者；②確保市場公平、有效和透明；③減少系統(tǒng)風險。[多選題]92.國際貨幣基金組織先后開發(fā)了4種評估系統(tǒng)性風險的定量模型，包括（）。A)網(wǎng)絡(luò)模型B)CO