初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款(習(xí)題卷22)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款(習(xí)題卷22)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共63題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.借款人申請(qǐng)經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款，規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)()。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:D解析:規(guī)定經(jīng)銷(xiāo)商的資產(chǎn)負(fù)債率不得超過(guò)80％。[單選題]2.銀行的()就是要把銀行的市場(chǎng)環(huán)境分析作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作來(lái)對(duì)待。A)系統(tǒng)化B)科學(xué)化C)經(jīng)常化D)制度化答案:C解析:題干所述為銀行的經(jīng)?；瓌t。[單選題]3.一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)()A)1年B)原貸款期限C)2年D)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期答案:B解析:一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。[單選題]4.對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。A)與借款人協(xié)商變賣(mài)B)提起訴訟C)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行D)自行拍賣(mài)答案:D解析:抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣(mài)、提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。[單選題]5.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是()。A)市中心醫(yī)院B)公立學(xué)校C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)銀行答案:D解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第八條，國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。第十條，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的．可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。[單選題]6.下列情形中，不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A)購(gòu)買(mǎi)商品房B)集資建造住房C)翻建自有住房D)裝修自有住房答案:D解析:公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。[單選題]7.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是()。A)等額累進(jìn)還款法B)組合還款法C)等額本息還款法D)等額本金還款法答案:B解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。[單選題]8.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是()。A)貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整B)如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)C)貸款發(fā)放后，?貸款轉(zhuǎn)存憑證?的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人D)貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物答案:C解析:本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，?貸款轉(zhuǎn)存憑證?的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門(mén)存檔。[單選題]9.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()、A)在市場(chǎng)上占有極大的份額B)剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)C)分支機(jī)構(gòu)不多D)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:A解析:[單選題]10.保證人為法人且存在以下行為，仍然可以作為保證人的是()。A)保證人在最近三年內(nèi)連續(xù)虧損B)在銀行黑名單之列C)重大違法行為損害銀行利益的D)經(jīng)營(yíng)狀況不佳，市場(chǎng)占有率下降答案:D解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力，如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。[單選題]11.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是()。A)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系B)一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C)一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴D)在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用答案:A解析:考點(diǎn)：2.4見(jiàn)《個(gè)人貸款》P28[單選題]12.目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為()。A)10%B)15%C)20%D)30%答案:C解析:目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為20%。[單選題]13.準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。A)受理與調(diào)査B)審査與審批C)簽約與發(fā)放D)貸款收回管理答案:D解析:考點(diǎn)：3.2見(jiàn)《個(gè)人貸款》P48[單選題]14.經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。A)7B)10C)15D)30答案:B解析:經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。[單選題]15.個(gè)體住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為()。A)有限責(zé)任保證B)無(wú)限責(zé)任保證C)全額連帶責(zé)任保證D)部分連帶責(zé)任保證答案:C解析:采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證。[單選題]16.下列情況中，可能獲得貸款的是()。A)小民今年16歲，想分期付款購(gòu)買(mǎi)變形金剛B)小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C)小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購(gòu)買(mǎi)住房D)由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途答案:C解析:銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)一65(含)周歲;②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信息系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選C。[單選題]17.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款須由（）作為擔(dān)保。A)借款人的質(zhì)押物B)借款人的抵押物C)借款人個(gè)人信用D)政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)答案:D解析:下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不合港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。[單選題]18.對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是()A)間接調(diào)查B)實(shí)地調(diào)查C)電話查問(wèn)D)信息咨詢答案:B解析:個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]19.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A)合同制作不合格B)對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)C)未按權(quán)限審批貸款D)業(yè)務(wù)不合規(guī)答案:A解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配；未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放：審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。故本題選A。[單選題]20.通過(guò)銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過(guò)電子郵件相互聯(lián)絡(luò)。這是網(wǎng)絡(luò)銀行的()功能。A)貸后管理B)展示與查詢C)綜合業(yè)務(wù)D)信息服務(wù)答案:D解析:信息服務(wù)功能是指通過(guò)銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過(guò)電子郵件相互聯(lián)絡(luò)。銀行可以將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息。[單選題]21.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理工作由()負(fù)責(zé)。A)擔(dān)保機(jī)構(gòu)B)中國(guó)人民銀行C)貸款經(jīng)辦行D)監(jiān)督機(jī)構(gòu)答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)。[單選題]22.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。A)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B)稅務(wù)登記證明C)合作單位員工素質(zhì)D)會(huì)計(jì)報(bào)表答案:C解析:銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。[單選題]23.當(dāng)銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同時(shí)，宜采用()營(yíng)銷(xiāo)組織模式。A)職能型B)產(chǎn)品型C)市場(chǎng)型D)區(qū)域型答案:A解析:當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要功能時(shí)，采取職能型營(yíng)銷(xiāo)組織形式最為有效。[單選題]24.商業(yè)銀行針對(duì)年輕白領(lǐng)發(fā)行信用卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出時(shí)尚風(fēng)格，其采用的市場(chǎng)定位策略是()。A)產(chǎn)品定位策略B)客戶定位策略C)競(jìng)爭(zhēng)定位策略D)形象定位策略答案:B解析:[單選題]25.商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿()周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A)20B)18C)16D)14答案:B解析:本題考查商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。[單選題]26.若要申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款展期，須在貸款全部到期之前，提前()天提出展期申請(qǐng)。A)15B)25C)30D)35答案:C解析:[單選題]27.下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)B)不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析C)有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力D)保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度答案:B解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，所以8選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]28.2014年3月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)一次性還本付息法D)組合還款法答案:B解析:等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個(gè)還款過(guò)程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因?yàn)檫€款期限、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。[單選題]29.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是()。A)貸款調(diào)查、提供客源B)提供客源、代理部分貸款管理職能C)貸款調(diào)查、承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任D)提供客源、承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任答案:D解析:與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要方式。中介機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專(zhuān)業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。[單選題]30.（）是對(duì)銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。A)個(gè)人公積金貸款檔案B)個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款資料C)新建房個(gè)人住房貸款資料D)個(gè)人住房貸款檔案答案:D解析:個(gè)人住房貸款檔案是對(duì)銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。[單選題]31.某大學(xué)生在校期間獲得一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額是()。A)1000元B)500元C)1500元D)750元答案:A解析:《國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息管理辦法》第二條規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款學(xué)生在校期間100％由財(cái)政補(bǔ)貼，借款學(xué)生畢業(yè)后自付利息的辦法。本題中在校期間形成的利息為1000元，故本題選A。[單選題]32.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是()A)高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)B)交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)C)火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)D)改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:DB項(xiàng)屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn);A、C項(xiàng)屬于可緩解的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。[單選題]33.一般來(lái)說(shuō),個(gè)人住房貸款的期限在()的貸款,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。A)半年以內(nèi)(含半年)B)半年以上C)1年以內(nèi)(含1年)D)1年以上答案:C解析:一般來(lái)說(shuō),個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。[單選題]34.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式不包括()。A)職能型營(yíng)銷(xiāo)組織B)產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織C)市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織D)全能型營(yíng)銷(xiāo)組織答案:D解析:考點(diǎn)：2.6見(jiàn)《個(gè)人貸款》P38[單選題]35.某人于2008年初向銀行貸款100萬(wàn)元，年利率4%，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為()元。A)65000B)59000C)68720D)52000答案:A解析:一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。[單選題]36.細(xì)分市場(chǎng)后，能通過(guò)合理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場(chǎng)的是市場(chǎng)細(xì)分的()原則。A)可衡量性B)可進(jìn)入性C)差異性D)經(jīng)濟(jì)性答案:B解析:考點(diǎn)：2.2見(jiàn)《個(gè)人貸款》P21[單選題]37.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是()。A)為銀行提供貨源B)協(xié)助銀行調(diào)査貸款人的資信狀況C)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任D)抵御風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:考點(diǎn)：2.4見(jiàn)《個(gè)人貸款》P28[單選題]38.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體不包括（）。A)商業(yè)銀行B)縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)C)事業(yè)單位D)公民個(gè)人答案:C解析:個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體為商業(yè)銀行、公民個(gè)人、縣級(jí)以上（含縣級(jí)）司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門(mén)。[單選題]39.個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和()確定貸款額度和貸款期限。A)個(gè)人信用評(píng)級(jí)B)個(gè)人收入情況C)擔(dān)保人信用狀況D)個(gè)人擔(dān)保情況答案:A解析:[單選題]40.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。A)資產(chǎn)規(guī)模很小B)剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)C)分支機(jī)構(gòu)不多D)在市場(chǎng)上占有極大的份額答案:D解析:采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位;選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。[單選題]41.?直客式?個(gè)人汽車(chē)貸款運(yùn)行模式下，借款申請(qǐng)人需要提供的申請(qǐng)材料不包括()。A)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B)由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明C)借款人的收入證明材料D)合法有效的身份證件答案:A解析:[單選題]42.以下關(guān)于實(shí)貸實(shí)付原則的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A)其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)B)有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)C)有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平D)為全流程管理和貸放分控提供了操作的抓手和依據(jù)答案:D解析:實(shí)貸實(shí)付原則為全流程管理和協(xié)議承諾(而非貸放分控)提供了操作的抓手和依據(jù)。[單選題]43.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括()A)實(shí)力類(lèi)指標(biāo)、環(huán)境類(lèi)指標(biāo)和品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)B)基本面指標(biāo)、償債能力、增長(zhǎng)能力C)盈利能力、實(shí)力類(lèi)指標(biāo)D)償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力答案:D解析:D基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)、實(shí)力類(lèi)指標(biāo)和環(huán)境類(lèi)指標(biāo);而財(cái)務(wù)指標(biāo)包括償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力。[單選題]44.（）通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。A)信用卡行為評(píng)分卡B)個(gè)貸行為評(píng)分C)賬戶使用額度D)信用卡額度調(diào)整答案:A解析:信用卡行為評(píng)分卡通過(guò)分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分，并計(jì)算出客戶的影子額度。[單選題]45.個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括()A)技術(shù)變革和應(yīng)用狀況B)信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者C)各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序D)信貸客戶的分布與構(gòu)成答案:B解析:B項(xiàng)屬于微觀環(huán)境中銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略分析的內(nèi)容，A、C、D三項(xiàng)分別屬于宏觀環(huán)境中經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容。[單選題]46.個(gè)人汽車(chē)貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。A)6B)4C)3D)1答案:B解析:對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。[單選題]47.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是()。A)個(gè)人住房組合貸款B)商業(yè)性個(gè)人住房貸款C)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D)委托性住房公積金貸款答案:D解析:本題考查公積金個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]48.一手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，有提供階段性或全程擔(dān)保。A)經(jīng)紀(jì)公司B)有擔(dān)保能力的第三人C)開(kāi)發(fā)商D)借款人答案:C解析:由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。[單選題]49.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車(chē)人作擔(dān)保向銀行貸款B)借款人約定3年還款，貸款2年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款C)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和借款人以虛報(bào)的車(chē)價(jià)向銀行申請(qǐng)貸款D)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車(chē)資料向同一銀行申請(qǐng)車(chē)貸答案:C解析:本題考查汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C屬于常見(jiàn)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的?虛報(bào)車(chē)價(jià)?行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕。選項(xiàng)A、B、D均屬正常的個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)。[單選題]50.在公積金個(gè)人住房貸款中，承辦銀行的基本職責(zé)包括()。A)金融手續(xù)操作B)貸前咨詢受理C)職工貸款賬戶設(shè)立D)貸后查詢對(duì)賬答案:C解析:承辦銀行的基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作。[單選題]51.?假個(gè)貸?的主要成因不包括()。A)開(kāi)發(fā)商利用?個(gè)貸?惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙B)消費(fèi)者為了獲取銀行貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?C)開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?D)銀行的管理漏洞給?假個(gè)貸?以可乘之機(jī)答案:B解析:?假個(gè)貸?的主要成因包括開(kāi)發(fā)商利用?個(gè)貸?惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)?假個(gè)貸?獲取資金;開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?;銀行的管理漏洞給?假個(gè)貸?以可乘之機(jī)等。[單選題]52.如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的資料不包括（）。A)代理人的個(gè)人信用報(bào)告B)具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)C)委托人的身份證原件及復(fù)印件D)代理人的身份證原件及復(fù)印件答案:A解析:如果個(gè)人委托代理人對(duì)個(gè)人信用報(bào)告提出異議申請(qǐng)，代理人須提供委托人（個(gè)人自己）和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個(gè)人信用報(bào)告、具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)。[單選題]53.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制屬于()。A)訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)B)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)C)合同有效性風(fēng)險(xiǎn)D)政策風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:[單選題]54.各銀行可以用于作為個(gè)人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括（）。A)定期存單B)活期存折C)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券D)金融債券答案:B解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單等。[單選題]55.下列情形中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議是（）。A)個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用B)個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期C)他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡D)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間答案:D解析:在個(gè)人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：第一類(lèi)是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)；第二類(lèi)是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符；第三類(lèi)是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新；個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間；第四類(lèi)是對(duì)擔(dān)保信息有異議。[單選題]56.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A)經(jīng)營(yíng)收入的合法性B)經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性C)未來(lái)收入預(yù)期的合理性D)經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性答案:D解析:對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。[單選題]57.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是()。A)借款人名下的股票B)借款人配偶名下的房產(chǎn)C)借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)D)借款人名下的存單答案:C解析:C項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。[單選題]58.銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分要遵循()原則，即細(xì)分市場(chǎng)后，能通過(guò)合理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略打入細(xì)分市場(chǎng)。如若不然，不管細(xì)分市場(chǎng)多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能?臨淵羨魚(yú)?，從而失去了細(xì)分的意義。A)可衡量性B)可進(jìn)入性C)差異性D)經(jīng)濟(jì)性答案:B解析:這是銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分要遵循的可進(jìn)入性原則。[單選題]59.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材.料不包括()。A)本人身份證件B)借款人身份證件C)借款人授權(quán)委托書(shū)D)個(gè)人住房貸款審批表答案:D解析:[單選題]60.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是()。A)企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表B)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照C)企業(yè)資信等級(jí)D)企業(yè)擔(dān)保情況答案:C解析:企業(yè)資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的標(biāo)志。[單選題]61.商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)為()，觀測(cè)期為()A)98%，半年B)95%，1年C)99.9%，1年D)95%，半年答案:C解析:暫無(wú)[單選題]62.根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時(shí)效的表述符合法律規(guī)定的是()。A)在合同約定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任B)一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起三個(gè)月C)連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任D)保證期間，債權(quán)人依法將住債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)不再承擔(dān)保證責(zé)任答案:A解析:見(jiàn)《個(gè)人貸款》P250第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.銀行可以開(kāi)展的代理業(yè)務(wù)有()A)代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)B)代理政策性銀行專(zhuān)項(xiàng)資金管理C)代理國(guó)庫(kù)D)銀行保函答案:ABC解析:[多選題]64.關(guān)于銀行的債券投資業(yè)務(wù)，下列敘述正確的是()A)國(guó)債是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種B)國(guó)債是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種C)我國(guó)的公司債包括企業(yè)債和金融債D)銀行可以將金融債作為投資和融資的工具答案:ABD解析:[多選題]65.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。A)反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄B)貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金C)借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目D)開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)(銷(xiāo)售)額E)開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單答案:ABCDE解析:有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查;②借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查。[多選題]66.個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A)貸款的回收B)合同變更C)貸后檢查D)不良貸款管理E)貸后檔案管理答案:ABCDE解析:個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。[多選題]67.個(gè)人住房貸款的簽約流程包括（）。A)填寫(xiě)合同B)審核合同C)簽訂合同D)落實(shí)貸款發(fā)放條件E)貸款劃付答案:ABC解析:個(gè)人住房貸款的簽約流程包括：填寫(xiě)合同、審核合同、簽訂合同。[多選題]68.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作中，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。A)抵押文件資料的真實(shí)有效性B)抵押物存續(xù)狀況的完好性C)抵押物的合法性D)抵押物的易變現(xiàn)性E)抵押物權(quán)屬的完整性答案:ABCDE解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行在實(shí)際操作中要注意抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等。[多選題]69.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫(xiě)，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括()。A)借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B)借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件C)所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D)借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件E)貸款銀行要求的其他材料答案:ABDE解析:申請(qǐng)人需提交以下材料：①借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;②借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件;③鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;④借款人同班同學(xué)或老師共兩名見(jiàn)證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;⑤貸款銀行要求的其他材料。所以選項(xiàng)C的說(shuō)法是錯(cuò)誤的，貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的民政部門(mén)出示。[多選題]70.關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說(shuō)法正確的是()。A)貸款對(duì)象需具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口B)非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息C)期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，可按規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一年D)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起征點(diǎn)一般為2000元E)貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款答案:ABCDE解析:考點(diǎn)：6.6見(jiàn)《個(gè)人貸款》P207-208[多選題]71.銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要是()。A)觀察分析能力B)應(yīng)變能力C)組織協(xié)調(diào)能力D)溝通能力E)口頭表達(dá)能力答案:ABCD解析:銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售技能主要指觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力和溝通能力。[多選題]72.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的說(shuō)法，正確的有()。A)貸款可用于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)B)借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)特定商品C)該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段D)貸款期限不得超過(guò)退休年齡E)貸款起點(diǎn)一般為5000元答案:BD解析:個(gè)人耐用消費(fèi)品可用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品，其中，耐用消費(fèi)品包括除汽車(chē)、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等，故A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;因?yàn)槠鋯喂P金額相對(duì)較小，貸款成本較高，且市場(chǎng)需求量有限，所以，近幾年業(yè)務(wù)處于不斷萎縮狀態(tài)，故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元。[多選題]73.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)査人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)査時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)査的內(nèi)容包括()。A)材料一致性B)借款申請(qǐng)人身份證明C)借款申請(qǐng)人償還能力D)首付款證明E)擔(dān)保材料是否合法、真實(shí)答案:ABCDE解析:[多選題]74.個(gè)人貸款的特征包括()。A)貸款資金少，周轉(zhuǎn)快B)貸款品種多、用途廣C)還款方式靈活D)貸款便利E)貸款期限短答案:BCD解析:考點(diǎn)：1見(jiàn)《個(gè)人貸款》P2[多選題]75.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)有（）。A)借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性B)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放D)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成E)貸款調(diào)查、審查未盡職答案:BCDE解析:本題考查個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]76.個(gè)人汽車(chē)貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施包括()。A)加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況B)按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度C)由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D)規(guī)范業(yè)務(wù)操作E)掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度答案:ABC解析:根據(jù)合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的特征，控制其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、保險(xiǎn)公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)等各主體出發(fā)。具體措施有：加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷(xiāo)商的資信狀況;按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力，及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度;由經(jīng)銷(xiāo)商、專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)行監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金;與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作，應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險(xiǎn)的辦理、出險(xiǎn)理賠、免責(zé)條款等事項(xiàng)，避免事后因合作協(xié)議的無(wú)效或漏洞無(wú)法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。[多選題]77.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛可分類(lèi)為()。A)自用車(chē)和商用車(chē)B)私家車(chē)和公共用車(chē)C)二手車(chē)和新車(chē)D)大型車(chē)和小型車(chē)E)節(jié)能車(chē)和普通車(chē)答案:AC解析:個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē);按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車(chē)和二手車(chē)。[多選題]78.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人汽車(chē)貸款C)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款D)個(gè)人抵押貸款E)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款答案:CE解析:個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。選項(xiàng)A、B是個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的一種，而選項(xiàng)D是按照擔(dān)保方式分類(lèi)的一個(gè)種類(lèi)。[多選題]79.對(duì)于個(gè)人助學(xué)貸款的流程，下列說(shuō)法中正確的有（）。A)借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。先由其向所在學(xué)校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審后，銀行受理并上報(bào)審核B)借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明C)對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款．學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度D)在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實(shí)E)各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)檔案答案:ABCDE解析:[多選題]80.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。A)完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B)建立有效的信息披露機(jī)制C)建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制D)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審査E)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定答案:ABCD解析:[多選題]81.個(gè)人貸款定價(jià)模型包括()。A)成本加成定價(jià)模型B)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型C)客戶盈利分析模型D)成本定價(jià)模型E)目標(biāo)利潤(rùn)定價(jià)模型答案:ABC解析:個(gè)人貸款定價(jià)模型包括：成本加成定價(jià)模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型、客戶盈利分析模型。[多選題]82.商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。A)具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力B)具有還款意愿C)具有完全民事行為能力的自然人或法人D)年齡在18(含)周歲～60(含)周歲E)貸款具有真實(shí)的使用用途答案:ABE解析:銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)；②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等；③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿；⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。[多選題]83.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，下列屬于開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義的有()。A)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用B)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源C)對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用D)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城多居民的消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用E)對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用答案:ACDE解析:[多選題]84.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法中正確的有（）。A)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B)個(gè)人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個(gè)人住房貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款C)商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還，，的原則D)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社組織的國(guó)內(nèi)、國(guó)際旅游所需費(fèi)用的貸款E)個(gè)人消費(fèi)額度貸款主要用于滿足借款人的消費(fèi)需求，可先向銀行申請(qǐng)有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款不收取利息答案:ADE解析:按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。個(gè)人教育貸款是個(gè)人消費(fèi)貸款的一部分。?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還?是國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則。[多選題]85.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為()A)確保借款人首付款已全額支付或到位B)借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件C)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D)對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)E)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序答案:ABCDE解析:落實(shí)商用房貸款發(fā)放條件：(1)確保借款人首付款已全額支付或到位；(2)借款人所購(gòu)商用房為新建房屋的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；(3)需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；(4)對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；(5)對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。[多選題]86.貸款調(diào)查包括（）內(nèi)容。A)借款人基本情況B)借款人收入情況C)借款用途D)借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式E)保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力答案:ABCDE解析:貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力[多選題]87.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款可以使用()擔(dān)保方式。A)質(zhì)押B)房地產(chǎn)抵押C)第三方保證D)以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押E)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)答案:ABCDE解析:考點(diǎn)：5.1見(jiàn)《個(gè)人貸款》P134[多選題]88.下面屬于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款包括的內(nèi)容有()。A)個(gè)人汽車(chē)貸款B)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C)個(gè)人住房貸款D)個(gè)人醫(yī)療貸款E)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款答案:ABCDE解析:考點(diǎn)：1.4見(jiàn)《個(gè)人貸款》P5[多選題]89.申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，申請(qǐng)人需要滿足的條件有()。A)具有完全民事行為能力的自然人B)有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨)在商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良記錄D)有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來(lái)源E)能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保答案:ABCDE解析:考點(diǎn)：5.7見(jiàn)《個(gè)人貸款》P178[多選題]90.為防范個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采?。ǎ┐胧?。A)提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神B)嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查C)確保客戶信息真實(shí)性D)掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)E)貸款發(fā)放前．落實(shí)貸款有效擔(dān)保答案:ABCDE解析:操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要有：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神。②掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。③嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)如下：a．確保客戶信息真實(shí)性。b．與合作機(jī)構(gòu)合作前，要查看合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入文件、審批批復(fù)的合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保金額及銀行與合作機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議。c．貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保。d．貸款發(fā)放后要對(duì)客戶還款情況、擔(dān)保人或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況進(jìn)行有效的監(jiān)控。e．加強(qiáng)貸后客戶檢查．按規(guī)定撰寫(xiě)客戶貸后檢查報(bào)告。[多選題]91.目前我國(guó)個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車(chē)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)較高的主要原因包括()。A)銀行在經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評(píng)估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個(gè)人的收入水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明B)當(dāng)前個(gè)人貸款違約成本很低，既沒(méi)有高的罰息和違約金，也沒(méi)有有效的黑名單制裁制度C)很多人對(duì)貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識(shí)，認(rèn)為銀行的錢(qián)就是國(guó)家的錢(qián)，借銀行的錢(qián)就是借國(guó)家的錢(qián)，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D)我國(guó)的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到汽車(chē)貸款所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)E)國(guó)家還缺乏對(duì)汽