初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷10)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A)法定存款準備金率B)再貼現(xiàn)C)公開市場業(yè)務D)稅收政策答案:D解析:一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。選項D為財政政策。[單選題]2.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。A)金融交易的對象B)金融交易成交時約定的付款時間C)金融交易對象的期限D)金融交易的層次答案:C解析:金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。[單選題]3.下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A)其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B)集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C)客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D)主體包括自然人和單位答案:C解析:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。選項C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。[單選題]4.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A)由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權B)由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權C)由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權D)由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權答案:C解析:《物權法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規(guī)定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權，也稱?約定擔保物權?，法定物權優(yōu)于約定物權。[單選題]5.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實施監(jiān)督。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)銀監(jiān)會答案:B解析:[單選題]6.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A)人民幣B)港幣C)美元D)歐元答案:A解析:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。[單選題]7.對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。A)資產(chǎn)負債表B)利潤表C)所有者權益變動表D)現(xiàn)金流量表答案:C解析:單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。[單選題]8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于?信息保密?規(guī)定的是()。A)向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料B)與本行專家討論某股票的走勢C)出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息D)依法向有權機構提供客戶賬號信息答案:C解析:信息保密要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴格執(zhí)行關于客戶隱私和交易信息保密的有關法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息。[單選題]9.()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:C解析:單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。[單選題]10.組織銀團貸款的目的不包括()。A)分散貸款風險B)增進行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費用C)強化貸款質量，提高對銀行的保障D)提升知名度答案:B解析:[單選題]11.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A)100％B)120％C)83％D)60％答案:B解析:凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風險暴露項目與相應的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％。[單選題]12.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員?勤勉盡職?要求的是()。A)通過支付回扣方式獲取業(yè)務B)在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C)對所在機構恪守誠實守信原則D)將客戶信息告知第三人答案:C解析:?勤勉盡職?是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。[單選題]13.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。A)避免損失B)維持市場信心C)限制業(yè)務過度擴張D)滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要答案:A解析:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源;③限制業(yè)務過度擴張;④維持市場信心。[單選題]14.根據(jù)我國《支付結算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A)叁月壹拾伍日B)零壹月壹拾伍日C)壹拾貳月壹拾伍日D)壹拾月壹拾伍日答案:D解析:為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加?零?;日為拾壹至拾玖的，應在其前加?壹?[單選題]15.為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A)犯罪預備B)犯罪未遂C)犯罪實施D)犯罪中止答案:A解析:為了犯罪，準備工具、制造條件的，是犯罪預備。[單選題]16.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。A)物權保證B)一般保證C)連帶責任保證D)債權保證答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。[單選題]17.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A)操作風險B)國家風險C)流動性風險D)市場風險答案:A解析:[單選題]18.風險管理的?三道防線?中，()是?第一道防線?。A)風險管理團隊B)內(nèi)部審計團隊C)業(yè)務團隊D)合規(guī)團隊答案:C解析:風險管理的?三道防線?中，業(yè)務團隊是?第一道防線?;風險管理團隊為?第二道防線?，內(nèi)部審計團隊是?第三道防線?。[單選題]19.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A)托管業(yè)務B)承諾業(yè)務C)代理業(yè)務D)支付結算業(yè)務答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。其屬于代理業(yè)務。[單選題]20.撤銷權自債權人知道或應知道撤銷事由之日起()行使。A)半年內(nèi)B)一年內(nèi)C)二年內(nèi)D)五年內(nèi)答案:B解析:考察撤銷權的知識。[單選題]21.不需要委托授權的代理是（）。A)委托代理、法定代理和指定代理B)指定代理和委托代理C)法定代理和指定代理D)法定代理和委托代理答案:C解析:法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產(chǎn)生的，不需要委托授權即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權。[單選題]22.下列關于債券投資的說法，錯誤的是()。A)相對于貸款來說，債券的流動性要強得多B)相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，資產(chǎn)的盈利性要高得多C)債券投資是平衡銀行風險性和安全性的優(yōu)良工具D)銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高答案:C解析:本題考查債券投資的目標。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。[單選題]23.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A)50元B)5元C)1000元D)500元答案:C解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額為1000元。[單選題]24.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A)不以營利為目的B)利息水平適當C)信用功能擴大D)具有信用創(chuàng)造功能答案:A解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。[單選題]25.優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的()。A)二級資本B)資本扣除項C)其他一級資本D)核心一級資本答案:C解析:本題考查其他一級資本。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。[單選題]26.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是()萬元。A)93.5B)95.5C)97.5D)99.5答案:D解析:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價格=100-0.5=99.5(萬元)。[單選題]27.下列不屬于金融詐騙罪特征的是(.)。A)客觀上均遵循一定的邏輯順序B)侵犯的客體不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力C)詐騙的方法是通過特定的金融工具D)以非法集資為目的答案:D解析:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復雜客體，不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。[單選題]28.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A)表見代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。[單選題]29.（）是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動。A)承諾業(yè)務B)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務C)交易業(yè)務D)支付結算業(yè)務答案:C解析:作為中間業(yè)務的交易業(yè)務，是指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動。[單選題]30.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。A)按月度結息，每月20日為結息日B)本金計息起點為分C)活期存款100元起存D)利息金額算至分位答案:D解析:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人。故選項D正確。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。故選項A錯誤。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。故選項B錯誤。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。故選項C錯誤。[單選題]31.通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A)會計資本B)經(jīng)濟資本C)風險資本D)監(jiān)管資本答案:A解析:銀行通常在三個意義上使用?資本?概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益。會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平。[單選題]32.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A)公開原則B)公正原則C)公平原則D)誠實信用原則答案:A解析:公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。[單選題]33.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當理由是()。A)甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B)甲公司未按期提示付款C)丁銀行不是該支票的債務人D)該支票的債務人應該是甲公司和乙公司答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應當自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應當對持票人承擔票據(jù)責任。丙公司請求付款時，提示付款期限已經(jīng)超過10天，故丁銀行拒絕付款。(3)[單選題]34.當事人訂立合同時，按照法定程序進行，要采用（）的方式。A)第三方機構代表雙方談判B)要約承諾C)第三方公正D)第三方強制答案:B解析:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達受要約人生效。[單選題]35.國務院反洗錢行政主管部門是(.)。A)銀監(jiān)會B)保監(jiān)會C)證監(jiān)會D)中國人民銀行答案:D解析:《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。[單選題]36.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散答案:A解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。[單選題]37.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A)現(xiàn)金管理服務B)企業(yè)咨詢服務C)財務顧問服務D)私人銀行服務答案:D解析:本題考查對公理財業(yè)務的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項不屬于對公理財服務。[單選題]38.商業(yè)銀行因行使抵押權取得的股權應自取得之日起（）年內(nèi)處分。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:[單選題]39.長期國債屬于（）。A)長期金融工具B)短期金融工具C)所有權憑證D)衍生金融工具答案:A解析:長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。[單選題]40.法人的有限責任制是指（）。A)法人只承擔一定范圍內(nèi)的責任B)法人只承擔一定數(shù)額上的責任C)法人只以其所有的財產(chǎn)獨立承擔責任D)法人只以其一定的財產(chǎn)承擔責任答案:C解析:法人的有限責任制是法人以自己的獨立財產(chǎn)承擔清償債務的直接責任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務承擔有限責任的制度。[單選題]41.集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A)用高端金融工具B)集資總量大C)集資人不拘資格D)具有非法占有他人財產(chǎn)的目的答案:D解析:集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。[單選題]42.在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。A)多法人制組織架構B)統(tǒng)一法人制組織架構C)矩陣型組織架構D)事業(yè)部制組織架構答案:A解析:從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構進行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。其中，多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。[單選題]43.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。A)個人住房貸款B)個人房產(chǎn)抵押貸款C)個人汽車貸款D)信用卡透支答案:D解析:個人貸款業(yè)務中，D項信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障;ABC項則通過抵押和質押來保障還款。[單選題]44.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流先進經(jīng)驗B)交流未公開的財務情況C)交流客戶信息D)交流機構內(nèi)部資料答案:A解析:[單選題]45.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。A)該罪主體是一般主體B)該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C)該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度D)該罪具有非法占有不特定對象資金的目的答案:D解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。[單選題]46.《中華人民共和國刑法》把刑事責任年齡劃分為3個階段，已滿()的人犯罪，為完全負刑事責任年齡階段。A)18周歲B)16周歲C)22周歲D)20周歲答案:B解析:《中華人民共和國刑法》把刑事責任年齡劃分為3個階段。其中，已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲的人，為相對負刑事責任年齡階段。不滿14周歲的人，為完全不負刑事責任年齡階段。[單選題]47.采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。A)侵吞B)竊取C)騙取D)奪取答案:C解析:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞;②竊取;③騙取。所謂?侵吞?，是指利用職務上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有。所謂?竊取?，是指利用職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的?監(jiān)守自盜?。所謂?騙取?，是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。[單選題]48.股票()可分為普通股和優(yōu)先股。A)按股票所代表的股東權利B)按照是否記載股東姓名C)按照是否在股票面額上標明金額D)按照是否有實物載體答案:A解析:本題考查資本市場的內(nèi)容。按股票所代表的股東權利劃分可分為普通股和優(yōu)先股。參見教材P46。[單選題]49.(.)是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A)國債B)金融債券C)中央銀行票據(jù)D)企業(yè)債券答案:A解析:.中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對象，兩者應區(qū)分開。[單選題]50.當事人訂立合同，應當具有()。A)民事權利能力B)民事行為能力C)民事權利能力和民事行為能力D)相應的民事權利能力和民事行為能力答案:D解析:[單選題]51.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管?三大支柱?的是()。A)外部監(jiān)管B)最低資本要求C)市場紀律D)流動性要求答案:D解析:《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管?三大支柱?分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。[單選題]52.根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A)股票B)債券C)可轉換公司債券D)銀行承兌匯票答案:C解析:根據(jù)投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。[單選題]53.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的．為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司B)企業(yè)集團財務公司C)信托投資公司D)金融租賃公司答案:B解析:企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的．為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。[單選題]54.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。A)商業(yè)銀行行業(yè)自律B)商業(yè)銀行外部監(jiān)管C)商業(yè)銀行自我監(jiān)管D)商業(yè)銀行市場約束答案:C解析:我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。其中，商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。[單選題]55.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A)銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險B)銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C)銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D)銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失答案:C解析:世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為?銀行業(yè)具有貨幣派生功能?。[單選題]56.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A)追究民事責任B)行政處罰C)行政處分D)刑事制裁答案:B解析:暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。[單選題]57.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。A)期限越長，利率越低B)期限越長，利率越高C)利率高低與期限長短無關D)相同期限，本金越多，利率越低答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。[單選題]58.票據(jù)屬于()。A)金融衍生工具B)股票市場工具C)資本市場工具D)貨幣市場工具答案:D解析:[單選題]59.影響銀行價值的主要變量是()。A)經(jīng)濟利益B)凈現(xiàn)金流量C)凈利息收益率D)經(jīng)濟資本回報率答案:B解析:本題考查資產(chǎn)負債管理的短期目標。影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。[單選題]60.關于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，下列說法正確的是()。A)可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B)可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C)可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D)可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案:B解析:在我國，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。[單選題]61.下列不屬于短期借款的是（）。A)債券回購B)次級金融債券C)向中央銀行借款D)同業(yè)拆借答案:B解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。[單選題]62.由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為（）。A)私人勞動B)社會勞動C)物質勞動D)精神勞動答案:A解析:由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為私人勞動。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.關于公司債，下列說法中正確的有()。A)我國公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設立的有限公司和股份公司B)企業(yè)債的發(fā)行方是我國境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)C)金融債的發(fā)行方專指我國的政策性銀行D)公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關答案:ABD解析:[多選題]64.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A)內(nèi)部資金轉移定價B)負債久期C)資產(chǎn)久期D)收益率曲線E)經(jīng)濟資本答案:BC解析:久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負債久期分析為基礎，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負債的結構進行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。[多選題]65.合同履行的原則包括()。、A)全面履行原則B)情勢變更原則C)協(xié)作履行原則D)實際履行原則E)誠實信用原則答案:ABCDE解析:合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。[多選題]66.金融市場的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風險管理功能D)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E)反映經(jīng)濟運行的功能答案:ABCDE解析:金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。[多選題]67.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利資源在時間和空間上的轉移B)提供分散轉移和管理風險的途徑C)提供清算和結算的途徑D)提供集中資本和股份分割的機制E)提供價格信息答案:ABCDE解析:金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。[多選題]68.經(jīng)濟結構一般包括（）。A)產(chǎn)業(yè)結構B)地區(qū)結構C)城鄉(xiāng)結構D)產(chǎn)品結構E)所有制結構答案:ABCDE解析:經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。[多選題]69.銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。A)法定存款準備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準備金率D)活期存款的存款準備金率E)定期存款的存款準備金率答案:ABCE解析:銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率等許多因素的影響。[多選題]70.關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A)我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C)失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標D)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E)勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體答案:BCDE解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項A說法錯誤。[多選題]71.直接融資包括（）。A)企業(yè)發(fā)行股票B)企業(yè)發(fā)行債券C)國家發(fā)行國庫券D)國家發(fā)行公債券E)商業(yè)信用答案:ABCDE解析:直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。[多選題]72.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A)實收資本B)盈余公積C)未分配利潤D)商譽E)可轉換債券答案:ABC解析:會計資本，也稱賬面資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。選項D，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項E，可轉換債券可計入監(jiān)管資本。[多選題]73.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。A)對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B)防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款C)建立中臺風險監(jiān)控和管理制度D)防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為E)實行嚴格的前后臺職責分離答案:ACDE解析:商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。[多選題]74.保險合同的主體包括（）。A)保險人B)投保人C)被保險人D)受益人E)保險代理人答案:ABCD解析:保險合同的主體分為當事人和關系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即保險人和投保人；與保險合同發(fā)生間接關系的是保險合同的關系人，包括被保險人和受益人。[多選題]75.商業(yè)銀行的存款準備金分為（）。A)商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng))法定存款準備金C)超額存款準備金D)流通中的現(xiàn)金E)居民和企業(yè)的定期存款答案:BC解析:準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。準備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數(shù)關系，而乘數(shù)的大小則與存款準備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。[多選題]76.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司()。A)華夏資產(chǎn)管理公司B)長城資產(chǎn)管理公司C)信達資產(chǎn)管理公司D)華融資產(chǎn)管理公司E)東方資產(chǎn)管理公司答案:BCDE解析:本題考查金融資產(chǎn)管理公司。亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。[多選題]77.金融工具的風險主要有（）。A)信用風險B)聲譽風險C)市場風險D)法律風險E)戰(zhàn)略風險答案:AC解析:金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。[多選題]78.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則（）。A)遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B)在離職后C)在受雇期問與離職后D)在受雇期間E)以上都正確答案:BCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員的?信息保密?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應按法定程序積極協(xié)助有關執(zhí)法機關的執(zhí)法活動。[多選題]79.下列關于商業(yè)銀行風險管理的?三道防線?的說法中，正確的有()。A)審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督、評估等職責B)風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風險進行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用C)?三道防線?是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能D)前臺客戶、交易等業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險E)風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任答案:ABD解析:風險管理的?三道防線?是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的?第一道防線?，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。風險管理團隊是風險管理的?第二道防線?，主要職能包括建立銀行的風險政策制度體系，對各個業(yè)務單元的風險管理提供專業(yè)咨詢和指導，并通過風險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風險，有效防止系統(tǒng)性風險的發(fā)生。內(nèi)部審計團隊作為風險管理的?第三道防線?，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風險管理體系的有效性提供保障。[多選題]80.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括()。A)不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B)不得從事信托投資業(yè)務C)不得從事債券投資業(yè)務D)不得從事證券經(jīng)營業(yè)務E)不得向非自用不動產(chǎn)投資答案:BDE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務.不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]81.下列關于理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法，正確的有（）。A)理財業(yè)務的資金源自投資者，信貸業(yè)務的資金來源于銀行存款B)理財業(yè)務定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務定制化C)操作風險是兩種業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的主要風險之一D)商業(yè)銀行均不承擔信息披露的義務E)理財業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔剛性兌付本息的義務答案:AE解析:選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點；理財業(yè)務具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔信用風險；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務；理財業(yè)務中，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務。[多選題]82.商業(yè)銀行是指能夠()等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A)發(fā)放貸款B)辦理結算C)融資融券D)介紹期貨業(yè)務E)吸收公眾存款答案:ABE解析:本題考查商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。[多選題]83.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A)發(fā)行普通金融債券B)同業(yè)拆借C)發(fā)行可轉換債券D)證券回購協(xié)議E)向中央銀行借款答案:BDE解析:短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。[多選題]84.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。A)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達到上市條件B)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正C)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復盈利D)公司解散或者被宣告破產(chǎn)E)公司高層發(fā)生重大人員變化答案:ABCD解析:上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。[多選題]85.信用證的主要當事人包括()。A)受益人B)通知行C)開證申請人D)議付行E)開證行答案:ACE解析:信用證是開證行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款或承兌;或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權另一家銀行議付。因而其主要當事人是開證申請人、開證行和受益人。[多選題]86.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A)承兌匯票貼現(xiàn)額度B)進(出)口保理額度C)進(出)口押匯額度D)貸款額度E)開證額度答案:ABCDE解析:客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。故選ABCDE。[多選題]87.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結構型通貨膨脹E)貨幣推動型通貨膨脹答案:ABCD解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。[多選題]88.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。A)減少金融犯罪B)增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C)確保物價穩(wěn)定D)增強市場信心E)保護存款人和廣大消費者的利益答案:ABDE解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益;②增強市場信心;③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風險。[多選題]89.下列關于操作風險管理工具的說法中，正確的有()。A)操作風險與控制自評估主要包括風險評估和控制評價兩個方面內(nèi)容B)操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)、C)關鍵崗位人員未按規(guī)定進行輪崗或強制休假的比例就是一個關鍵風險指標.可反