初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷10)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中央銀行的三大傳統(tǒng)法寶不包括（）。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)再貼現(xiàn)C)公開市場業(yè)務(wù)D)稅收政策答案:D解析:一般性貨幣政策工具是從總量的角度通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的?三大傳統(tǒng)法寶?。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。[單選題]2.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A)金融交易的對象B)金融交易成交時約定的付款時間C)金融交易對象的期限D(zhuǎn))金融交易的層次答案:C解析:金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。[單選題]3.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A)其客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B)集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C)客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D)主體包括自然人和單位答案:C解析:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。選項(xiàng)C是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。[單選題]4.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。A)由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)B)由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)C)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)D)由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)答案:C解析:《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱?約定擔(dān)保物權(quán)?，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。[單選題]5.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)銀監(jiān)會答案:B解析:[單選題]6.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。A)人民幣B)港幣C)美元D)歐元答案:A解析:A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。[單選題]7.對每個理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)利潤表C)所有者權(quán)益變動表D)現(xiàn)金流量表答案:C解析:單獨(dú)核算是指對每個理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。[單選題]8.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?信息保密?規(guī)定的是()。A)向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料B)與本行專家討論某股票的走勢C)出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息D)依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬號信息答案:C解析:信息保密要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。[單選題]9.()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:C解析:單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。[單選題]10.組織銀團(tuán)貸款的目的不包括()。A)分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B)增進(jìn)行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用C)強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障D)提升知名度答案:B解析:[單選題]11.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負(fù)債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A)100％B)120％C)83％D)60％答案:B解析:凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負(fù)債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風(fēng)險(xiǎn)暴露項(xiàng)目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％。[單選題]12.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員?勤勉盡職?要求的是()。A)通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B)在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C)對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D)將客戶信息告知第三人答案:C解析:?勤勉盡職?是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。[單選題]13.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是()。A)避免損失B)維持市場信心C)限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D)滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要答案:A解析:銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張;④維持市場信心。[單選題]14.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A)叁月壹拾伍日B)零壹月壹拾伍日C)壹拾貳月壹拾伍日D)壹拾月壹拾伍日答案:D解析:為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?[單選題]15.為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。A)犯罪預(yù)備B)犯罪未遂C)犯罪實(shí)施D)犯罪中止答案:A解析:為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。[單選題]16.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。A)物權(quán)保證B)一般保證C)連帶責(zé)任保證D)債權(quán)保證答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。[單選題]17.1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負(fù)責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進(jìn)行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負(fù)的里森并沒有嚴(yán)格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機(jī)活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進(jìn)日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)國家風(fēng)險(xiǎn)C)流動性風(fēng)險(xiǎn)D)市場風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:[單選題]18.風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?中，()是?第一道防線?。A)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)B)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)C)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)D)合規(guī)團(tuán)隊(duì)答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?中，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是?第一道防線?;風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)為?第二道防線?，內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)是?第三道防線?。[單選題]19.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A)托管業(yè)務(wù)B)承諾業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案:C解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。其屬于代理業(yè)務(wù)。[單選題]20.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起()行使。A)半年內(nèi)B)一年內(nèi)C)二年內(nèi)D)五年內(nèi)答案:B解析:考察撤銷權(quán)的知識。[單選題]21.不需要委托授權(quán)的代理是（）。A)委托代理、法定代理和指定代理B)指定代理和委托代理C)法定代理和指定代理D)法定代理和委托代理答案:C解析:法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關(guān)機(jī)關(guān)指定產(chǎn)生的，不需要委托授權(quán)即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權(quán)。[單選題]22.下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。A)相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)得多B)相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，資產(chǎn)的盈利性要高得多C)債券投資是平衡銀行風(fēng)險(xiǎn)性和安全性的優(yōu)良工具D)銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高答案:C解析:本題考查債券投資的目標(biāo)。債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。[單選題]23.在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A)50元B)5元C)1000元D)500元答案:C解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額為1000元。[單選題]24.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。A)不以營利為目的B)利息水平適當(dāng)C)信用功能擴(kuò)大D)具有信用創(chuàng)造功能答案:A解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。[單選題]25.優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的()。A)二級資本B)資本扣除項(xiàng)C)其他一級資本D)核心一級資本答案:C解析:本題考查其他一級資本。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。[單選題]26.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價(jià)格是()萬元。A)93.5B)95.5C)97.5D)99.5答案:D解析:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5(萬元)。[單選題]27.下列不屬于金融詐騙罪特征的是(.)。A)客觀上均遵循一定的邏輯順序B)侵犯的客體不僅包括公私財(cái)物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力C)詐騙的方法是通過特定的金融工具D)以非法集資為目的答案:D解析:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循一定邏輯順序;侵犯的是復(fù)雜客體，不僅包括公私財(cái)物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。[單選題]28.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A)表見代理B)法定代理C)委托代理D)指定代理答案:C解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系。[單選題]29.（）是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動。A)承諾業(yè)務(wù)B)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)交易業(yè)務(wù)D)支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案:C解析:作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動。[單選題]30.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的是()。A)按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B)本金計(jì)息起點(diǎn)為分C)活期存款100元起存D)利息金額算至分位答案:D解析:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五人。故選項(xiàng)D正確。我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故選項(xiàng)A錯誤。存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。故選項(xiàng)B錯誤。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存。故選項(xiàng)C錯誤。[單選題]31.通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A)會計(jì)資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)風(fēng)險(xiǎn)資本D)監(jiān)管資本答案:A解析:銀行通常在三個意義上使用?資本?概念，即會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。會計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。會計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。[單選題]32.證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。A)公開原則B)公正原則C)公平原則D)誠實(shí)信用原則答案:A解析:公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。[單選題]33.甲公司于2016年3月2日簽發(fā)同城使用的支票1張給乙公司，金額為10萬元人民幣，付款人為丁銀行。次日，乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2016年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由是()。A)甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有2萬元人民幣B)甲公司未按期提示付款C)丁銀行不是該支票的債務(wù)人D)該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》第九十一條的規(guī)定，支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起十日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。丙公司請求付款時，提示付款期限已經(jīng)超過10天，故丁銀行拒絕付款。(3)[單選題]34.當(dāng)事人訂立合同時，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。A)第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判B)要約承諾C)第三方公正D)第三方強(qiáng)制答案:B解析:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達(dá)受要約人生效。[單選題]35.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是(.)。A)銀監(jiān)會B)保監(jiān)會C)證監(jiān)會D)中國人民銀行答案:D解析:《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選D。[單選題]36.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散答案:A解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。[單選題]37.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)企業(yè)咨詢服務(wù)C)財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D)私人銀行服務(wù)答案:D解析:本題考查對公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財(cái)產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。個人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對公理財(cái)服務(wù)。[單選題]38.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)取得的股權(quán)應(yīng)自取得之日起（）年內(nèi)處分。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:[單選題]39.長期國債屬于（）。A)長期金融工具B)短期金融工具C)所有權(quán)憑證D)衍生金融工具答案:A解析:長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。[單選題]40.法人的有限責(zé)任制是指（）。A)法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B)法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C)法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任D)法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案:C解析:法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。[單選題]41.集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A)用高端金融工具B)集資總量大C)集資人不拘資格D)具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的答案:D解析:集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。[單選題]42.在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對徹底分權(quán)的組織形式是（）。A)多法人制組織架構(gòu)B)統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C)矩陣型組織架構(gòu)D)事業(yè)部制組織架構(gòu)答案:A解析:從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構(gòu)進(jìn)行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。其中，多法人制組織架構(gòu)是相對徹底分權(quán)的組織形式。[單選題]43.個人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是()。A)個人住房貸款B)個人房產(chǎn)抵押貸款C)個人汽車貸款D)信用卡透支答案:D解析:個人貸款業(yè)務(wù)中，D項(xiàng)信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障;ABC項(xiàng)則通過抵押和質(zhì)押來保障還款。[單選題]44.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)B)交流未公開的財(cái)務(wù)情況C)交流客戶信息D)交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料答案:A解析:[單選題]45.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是()。A)該罪主體是一般主體B)該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C)該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度D)該罪具有非法占有不特定對象資金的目的答案:D解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。[單選題]46.《中華人民共和國刑法》把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段，已滿()的人犯罪，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。A)18周歲B)16周歲C)22周歲D)20周歲答案:B解析:《中華人民共和國刑法》把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段。其中，已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲的人，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。不滿14周歲的人，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。[單選題]47.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于()。A)侵吞B)竊取C)騙取D)奪取答案:C解析:侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞;②竊取;③騙取。所謂?侵吞?，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有。所謂?竊取?，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的?監(jiān)守自盜?。所謂?騙取?，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。[單選題]48.股票()可分為普通股和優(yōu)先股。A)按股票所代表的股東權(quán)利B)按照是否記載股東姓名C)按照是否在股票面額上標(biāo)明金額D)按照是否有實(shí)物載體答案:A解析:本題考查資本市場的內(nèi)容。按股票所代表的股東權(quán)利劃分可分為普通股和優(yōu)先股。參見教材P46。[單選題]49.(.)是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。A)國債B)金融債券C)中央銀行票據(jù)D)企業(yè)債券答案:A解析:.中央銀行票據(jù)是商業(yè)銀行債券投資的重要對象，兩者應(yīng)區(qū)分開。[單選題]50.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。A)民事權(quán)利能力B)民事行為能力C)民事權(quán)利能力和民事行為能力D)相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力答案:D解析:[單選題]51.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管?三大支柱?的是()。A)外部監(jiān)管B)最低資本要求C)市場紀(jì)律D)流動性要求答案:D解析:《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管?三大支柱?分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律。[單選題]52.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A)股票B)債券C)可轉(zhuǎn)換公司債券D)銀行承兌匯票答案:C解析:根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。[單選題]53.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的．為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)金融資產(chǎn)管理公司B)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C)信托投資公司D)金融租賃公司答案:B解析:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的．為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]54.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。A)商業(yè)銀行行業(yè)自律B)商業(yè)銀行外部監(jiān)管C)商業(yè)銀行自我監(jiān)管D)商業(yè)銀行市場約束答案:C解析:我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。其中，商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。[單選題]55.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A)銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B)銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C)銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D)銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失答案:C解析:世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為?銀行業(yè)具有貨幣派生功能?。[單選題]56.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A)追究民事責(zé)任B)行政處罰C)行政處分D)刑事制裁答案:B解析:暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。[單選題]57.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是()。A)期限越長，利率越低B)期限越長，利率越高C)利率高低與期限長短無關(guān)D)相同期限，本金越多，利率越低答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。[單選題]58.票據(jù)屬于()。A)金融衍生工具B)股票市場工具C)資本市場工具D)貨幣市場工具答案:D解析:[單選題]59.影響銀行價(jià)值的主要變量是()。A)經(jīng)濟(jì)利益B)凈現(xiàn)金流量C)凈利息收益率D)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率答案:B解析:本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)。影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。[單選題]60.關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是()。A)可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B)可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C)可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D)可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案:B解析:在我國，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。[單選題]61.下列不屬于短期借款的是（）。A)債券回購B)次級金融債券C)向中央銀行借款D)同業(yè)拆借答案:B解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。[單選題]62.由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為（）。A)私人勞動B)社會勞動C)物質(zhì)勞動D)精神勞動答案:A解析:由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為私人勞動。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.關(guān)于公司債，下列說法中正確的有()。A)我國公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司B)企業(yè)債的發(fā)行方是我國境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)C)金融債的發(fā)行方專指我國的政策性銀行D)公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)答案:ABD解析:[多選題]64.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)B)負(fù)債久期C)資產(chǎn)久期D)收益率曲線E)經(jīng)濟(jì)資本答案:BC解析:久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。[多選題]65.合同履行的原則包括()。、A)全面履行原則B)情勢變更原則C)協(xié)作履行原則D)實(shí)際履行原則E)誠實(shí)信用原則答案:ABCDE解析:合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢變更原則。[多選題]66.金融市場的功能有（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能答案:ABCDE解析:金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。[多選題]67.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移B)提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑C)提供清算和結(jié)算的途徑D)提供集中資本和股份分割的機(jī)制E)提供價(jià)格信息答案:ABCDE解析:金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。[多選題]68.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B)地區(qū)結(jié)構(gòu)C)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)D)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E)所有制結(jié)構(gòu)答案:ABCDE解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。[多選題]69.銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。A)法定存款準(zhǔn)備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準(zhǔn)備金率D)活期存款的存款準(zhǔn)備金率E)定期存款的存款準(zhǔn)備金率答案:ABCE解析:銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率等許多因素的影響。[多選題]70.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A)我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C)失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E)勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體答案:BCDE解析:我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。故選項(xiàng)A說法錯誤。[多選題]71.直接融資包括（）。A)企業(yè)發(fā)行股票B)企業(yè)發(fā)行債券C)國家發(fā)行國庫券D)國家發(fā)行公債券E)商業(yè)信用答案:ABCDE解析:直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券和公債券均屬于直接融資活動。[多選題]72.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括（）。A)實(shí)收資本B)盈余公積C)未分配利潤D)商譽(yù)E)可轉(zhuǎn)換債券答案:ABC解析:會計(jì)資本，也稱賬面資本，屬于會計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。選項(xiàng)D，商譽(yù)屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；選項(xiàng)E，可轉(zhuǎn)換債券可計(jì)入監(jiān)管資本。[多選題]73.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。A)對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B)防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C)建立中臺風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度D)防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E)實(shí)行嚴(yán)格的前后臺職責(zé)分離答案:ACDE解析:商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。[多選題]74.保險(xiǎn)合同的主體包括（）。A)保險(xiǎn)人B)投保人C)被保險(xiǎn)人D)受益人E)保險(xiǎn)代理人答案:ABCD解析:保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即保險(xiǎn)人和投保人；與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。[多選題]75.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為（）。A)商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng))法定存款準(zhǔn)備金C)超額存款準(zhǔn)備金D)流通中的現(xiàn)金E)居民和企業(yè)的定期存款答案:BC解析:準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。[多選題]76.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司()。A)華夏資產(chǎn)管理公司B)長城資產(chǎn)管理公司C)信達(dá)資產(chǎn)管理公司D)華融資產(chǎn)管理公司E)東方資產(chǎn)管理公司答案:BCDE解析:本題考查金融資產(chǎn)管理公司。亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。[多選題]77.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C)市場風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)E)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:AC解析:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。[多選題]78.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。A)遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B)在離職后C)在受雇期問與離職后D)在受雇期間E)以上都正確答案:BCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員的?信息保密?原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按法定程序積極協(xié)助有關(guān)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動。[多選題]79.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?的說法中，正確的有()。A)審計(jì)部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督、評估等職責(zé)B)風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用C)?三道防線?是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進(jìn)行的劃分，同一個部門可同時承擔(dān)不同防線的職能D)前臺客戶、交易等業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)E)風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任答案:ABD解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的?三道防線?是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(duì)(或部門)，即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第一道防線?，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的?第二道防線?，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的?第三道防線?，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。?三道防線?分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。[多選題]80.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。A)不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B)不得從事信托投資業(yè)務(wù)C)不得從事債券投資業(yè)務(wù)D)不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E)不得向非自用不動產(chǎn)投資答案:BDE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù).不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]81.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A)理財(cái)業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款B)理財(cái)業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化C)操作風(fēng)險(xiǎn)是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一D)商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)E)理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)答案:AE解析:選項(xiàng)B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)。選項(xiàng)C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。[多選題]82.商業(yè)銀行是指能夠()等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。A)發(fā)放貸款B)辦理結(jié)算C)融資融券D)介紹期貨業(yè)務(wù)E)吸收公眾存款答案:ABE解析:本題考查商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。[多選題]83.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。A)發(fā)行普通金融債券B)同業(yè)拆借C)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D)證券回購協(xié)議E)向中央銀行借款答案:BDE解析:短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。[多選題]84.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有（）。A)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件B)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正C)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利D)公司解散或者被宣告破產(chǎn)E)公司高層發(fā)生重大人員變化答案:ABCD解析:上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易：(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損，在其后1個年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。[多選題]85.信用證的主要當(dāng)事人包括()。A)受益人B)通知行C)開證申請人D)議付行E)開證行答案:ACE解析:信用證是開證行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。因而其主要當(dāng)事人是開證申請人、開證行和受益人。[多選題]86.客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A)承兌匯票貼現(xiàn)額度B)進(jìn)(出)口保理額度C)進(jìn)(出)口押匯額度D)貸款額度E)開證額度答案:ABCDE解析:客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。故選ABCDE。[多選題]87.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。A)需求拉上型通貨膨脹B)成本推動型通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹E)貨幣推動型通貨膨脹答案:ABCD解析:通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項(xiàng)即為通貨膨脹的成因。[多選題]88.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。A)減少金融犯罪B)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解C)確保物價(jià)穩(wěn)定D)增強(qiáng)市場信心E)保護(hù)存款人和廣大消費(fèi)者的利益答案:ABDE解析:《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益;②增強(qiáng)市場信心;③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]89.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的說法中，正確的有()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評估和控制評價(jià)兩個方面內(nèi)容B)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)、C)關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例就是一個關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo).可反