初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國(guó)大型商業(yè)銀行包括（）。A)中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B)中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司C)中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、中國(guó)進(jìn)出口銀行D)中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、國(guó)家開發(fā)銀行答案:A解析:選項(xiàng)B，中國(guó)人民銀行屬于中央銀行；選項(xiàng)C、D，中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。[單選題]2.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。A)跟單托收B)出口托收C)光票托收D)進(jìn)口托收答案:C解析:根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱?光票?；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。[單選題]3.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()。A)以債務(wù)人的所有債務(wù)為限B)以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C)以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn))以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限答案:C解析:[單選題]4.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A)代理股票資金清算B)發(fā)行金融債券C)買賣政府債券D)代理股票買賣答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[單選題]5.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范因?壘大戶?而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A)單一集團(tuán)客戶授信集中度B)存貸比率C)單一最大客戶貸款比率D)流動(dòng)性比例答案:C解析:商業(yè)銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標(biāo)之一。為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行通常把該比率控制在一定限度以內(nèi)，防范因?壘大戶?而引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]6.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。A)超過(guò)原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算B)超過(guò)原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C)重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來(lái)計(jì)息D)超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金答案:D解析:逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過(guò)原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。[單選題]7.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱為（）。A)貨幣市場(chǎng)B)資本市場(chǎng)C)初級(jí)市場(chǎng)D)次級(jí)市場(chǎng)答案:A解析:按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。[單選題]8.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）A)缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B)根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口C)當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口D)缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率答案:D解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。[單選題]9.國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A)外國(guó)人B)外國(guó)居民C)國(guó)外企業(yè)D)非本國(guó)居民答案:D解析:國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。[單選題]10.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率在評(píng)價(jià)商業(yè)銀行盈利能力時(shí)充分考慮到()。A)風(fēng)險(xiǎn)成本B)機(jī)會(huì)成本C)時(shí)間成本D)資金成本答案:A解析:本題考查經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率的核心思想是，在評(píng)價(jià)商業(yè)銀行盈利能力時(shí)充分考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本，將風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的未來(lái)可預(yù)期的損失量化為當(dāng)期成本，與銀行的成本等一并計(jì)入當(dāng)期損益，為可能發(fā)生的非預(yù)期損失做出資本準(zhǔn)備，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)。[單選題]11.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜()進(jìn)行披露。A)對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任B)對(duì)購(gòu)買此產(chǎn)品的其他客戶名單C)對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任D)采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的?信息保密?原則，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)透露任何客戶資料和交易信息。披露購(gòu)買產(chǎn)品的其他客戶名單可能會(huì)泄露其他客戶資料，B選項(xiàng)不宜進(jìn)行披露。故選B。[單選題]12.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。A)被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B)代理人與第三人所為的民事法律行為C)被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D)代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系答案:D解析:代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包含著三部分內(nèi)容：①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。[單選題]13.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A)20B)15C)14D)12答案:A解析:市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。[單選題]14.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。A)貸款B)債券投資C)股票投D)現(xiàn)金資產(chǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。[單選題]15.（）是犯罪的基本特征。A)刑事違法性B)財(cái)產(chǎn)損失性C)人身傷害性D)社會(huì)危害性答案:D解析:犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。[單選題]16.中央銀行的職能不包括（）。A)發(fā)行的銀行B)銀行的銀行C)政府的銀行D)服務(wù)的銀行答案:D解析:中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。[單選題]17.下列屬于自律組織的是（）。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中央銀行D)商業(yè)銀行答案:B解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。[單選題]18.下列說(shuō)法不正確的是（）。A)利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生B)利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇C)利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分D)利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系答案:C解析:利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。[單選題]19.()是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)回購(gòu)市場(chǎng)C)債券市場(chǎng)D)票據(jù)市場(chǎng)答案:A解析:本題考查貨幣市場(chǎng)的內(nèi)容。同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。參見教材P43。[單選題]20.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成?零售金融服務(wù)?、?信用卡和汽車貸款?等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A)采用?大個(gè)金?和?大公金?兩大業(yè)務(wù)板塊B)根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊C)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式D)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)答案:C解析:摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。[單選題]21.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A)5B)10C)20D)30答案:D解析:[單選題]22.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B)金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C)金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D)金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案:D解析:[單選題]23.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。A)10～20天B)20～56天C)10～30天D)1～10天答案:B解析:商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。[單選題]24.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場(chǎng)是（）。A)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)B)場(chǎng)外交易市場(chǎng)C)柜臺(tái)交易市場(chǎng)D)OTC市場(chǎng)答案:A解析:有形市場(chǎng)也稱場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。[單選題]25.三產(chǎn)業(yè)不包括(.)。A)計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)B)交通運(yùn)輸C)漁業(yè)、牧業(yè)D)教育、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)答案:C解析:我國(guó)的產(chǎn)業(yè)劃分為三類：一產(chǎn)業(yè)，是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);二產(chǎn)業(yè)，是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);三產(chǎn)業(yè)，是指除一、二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，主要包括交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。[單選題]26.（）是無(wú)民事行為能力人。A)年滿18周歲成年且精神正常的自然人B)不滿10周歲且精神正常的未成年人C)不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D)年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人答案:B解析:根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B選項(xiàng)是無(wú)民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。[單選題]27.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特征?？陀^方面要件不包括（）。A)危害金融管理秩序的行為B)金融犯罪的危害后果C)金融犯罪的行為對(duì)象D)金融犯罪的自然人主體答案:D解析:D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。[單選題]28.(.)是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力。A)投融資需求和服務(wù)性需求B)居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄C)利息收入D)貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策答案:A解析:投融資需求支持貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，而存貸利息差是銀行的主要收入來(lái)源;服務(wù)性需求支持銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)又會(huì)給銀行帶來(lái)可觀的手續(xù)費(fèi)收入。因此，銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是投融資需求和服務(wù)性需求。[單選題]29.股份有限公司解散時(shí)，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。A)優(yōu)先股B)法人股C)流通股D)個(gè)人股答案:A解析:優(yōu)先股是相對(duì)于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。[單選題]30.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》所稱?票據(jù)?是指()。A)匯票、股票、支票B)匯票、本票、支票C)本票、支票、央行票據(jù)、D)商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱答案:B解析:按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。[單選題]31.金融工具按()可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。。A)期限的長(zhǎng)短B)融資方式C)投資者所擁有的權(quán)利D)投資者的個(gè)人喜好答案:A解析:本題考查金融工具的種類。按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具。參見教材P42。[單選題]32.不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A)以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B)顯失公平的合同C)因脅迫而訂立的合同D)乘人之危的合同答案:A解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項(xiàng)A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無(wú)效合同。[單選題]33.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B)經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C)經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域D)經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。故經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。[單選題]34.中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A)在公開市場(chǎng)上買人證券B)提高存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案:A解析:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。故A選項(xiàng)符合題意。提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量，故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。[單選題]35.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。A)理事會(huì)B)董事會(huì)C)監(jiān)事會(huì)D)高級(jí)管理層答案:A解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展13常工作。[單選題]36.下列屬于政策性銀行的是（）。A)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C)北京農(nóng)村商業(yè)銀行D)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案:B解析:我國(guó)有三家政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。[單選題]37.(.)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)加以討論。[單選題]38.（），是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的組織。A)法人B)自然人C)公民D)人民答案:A解析:法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的組織。[單選題]39.在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素有很多，當(dāng)我國(guó)提高人民幣利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。A)資本流入、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值B)資本流入、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值C)資本流出、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值D)資本流出、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值答案:A解析:當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。[單選題]40.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)的做法遵守職業(yè)操守規(guī)定的是(.)。A)為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策B)在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料C)為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息D)與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題答案:D解析:商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則要求銀行從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。[單選題]41.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是()。A)初創(chuàng)期B)成長(zhǎng)期C)成熟期D)衰退期答案:D解析:在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。[單選題]42.下列幾種票據(jù)的寫法中，正確的是()。A)出票日期為：二零零捌年零壹月拾伍日B)出票日期為：二零零捌年壹月零壹日C)大寫票據(jù)金額為：叁萬(wàn)伍仟元D)大寫票據(jù)金額為：人民幣貳萬(wàn)伍仟元整答案:D解析:為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加?零?;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加?壹?。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明?人民幣?字樣。[單選題]43.承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是(.)。A)貸款調(diào)查人員B)貸款評(píng)估人員C)貸款審查人員D)貸款發(fā)放人員答案:D解析:貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選D。[單選題]44.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%。于是小王向客戶介紹：?該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。?下列對(duì)該行為表述正確的是()。A)歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹產(chǎn)品和服務(wù)的原則B)小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C)小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒D)小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受答案:A解析:小王的行為違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，銀行從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的提示，客觀、真實(shí)地向客戶介紹產(chǎn)品和服務(wù)。小王介紹的新產(chǎn)品尚不知曉年回報(bào)率，而用之前類似產(chǎn)品的年回報(bào)率推薦給客戶，易誤導(dǎo)客戶。[單選題]45.《擔(dān)保法》就規(guī)定訂金數(shù)額()。A)不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%B)不超過(guò)主合同標(biāo)的額的10%C)依當(dāng)事人之間自由約定D)法律限制內(nèi)答案:C解析:本題考查定金的內(nèi)容?！稉?dān)保法》就規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%;而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。[單選題]46.下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A)為客戶提供相關(guān)信息B)為客戶提供培訓(xùn)C)使客戶接受?買者自負(fù)?這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則D)為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試答案:D解析:銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，其內(nèi)容有：①要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；②在了解?賣者有責(zé)?的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循?買者自負(fù)?這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。[單選題]47.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。A)流通市場(chǎng)B)發(fā)行市場(chǎng)C)一級(jí)市場(chǎng)D)現(xiàn)貨市場(chǎng)答案:A解析:根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。[單選題]48.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A)管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案．提交債權(quán)人委員會(huì)討論B)管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案．適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)C)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣進(jìn)行．債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外D)破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)．可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售答案:A解析:管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。[單選題]49.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?(.)A)商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)B)使用作廢的信用證C)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收公眾存款D)銀行工作人員在填寫存單的時(shí)候使用不規(guī)范的字體答案:B解析:B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC選項(xiàng)所述行為皆為合法行為;D選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。[單選題]50.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，它的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(.)。A)理事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)會(huì)員大會(huì)D)董事會(huì)答案:C解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。[單選題]51.董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開（）次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開1次。[單選題]52.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是（）融資市場(chǎng)。A)契約型B)間接C)調(diào)控型D)直接答案:B解析:間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。[單選題]53.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。A)審慎原則B)全面原則C)經(jīng)濟(jì)原則D)有效原則答案:C解析:內(nèi)部控制的經(jīng)濟(jì)原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。[單選題]54.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的情形是（）。A)金融機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格B)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立C)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品D)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理規(guī)定的行為答案:D解析:選項(xiàng)A、B、C屬于銀監(jiān)局的監(jiān)管范圍，只有D屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管范圍。[單選題]55.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A)保管物品價(jià)值B)保管物品重量C)保管物品大小D)保管箱大小和租期長(zhǎng)短答案:D解析:近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。[單選題]56.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。A)審貸合一、分級(jí)審批B)審貸分離、分級(jí)審批C)審貸分離、集中審批D)審貸分離、逐級(jí)審批答案:B解析:銀行要按照?審貸分離、分級(jí)審批?的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見[單選題]57.股東大會(huì)年會(huì)召開的時(shí)間是()。A)一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后立即召開B)一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)C)一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后二個(gè)月內(nèi)D)一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)答案:D解析:本題考查銀行公司治理的組織架構(gòu)。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。[單選題]58.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照()可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款。A)客戶類型B)貸款期限C)有無(wú)擔(dān)保D)貸款方式答案:A解析:本題考查貸款業(yè)務(wù)種類。貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個(gè)人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款;按有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。[單選題]59.中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A)市場(chǎng)調(diào)節(jié)B)財(cái)政政策C)貨幣政策D)宏觀調(diào)控答案:C解析:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。[單選題]60.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A)旅行支票B)現(xiàn)金支票C)普通支票D)轉(zhuǎn)賬支票答案:D解析:旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金。現(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。[單選題]61.在定期存款中，最典型的代表是（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息答案:A解析:定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，最典型的代表是整存整取。[單選題]62.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。A)項(xiàng)目貸款B)流動(dòng)資金貸款C)固定資產(chǎn)貸款D)房地產(chǎn)貸款答案:B解析:流動(dòng)資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.個(gè)人存款包括()。A)協(xié)定存款B)定期存款C)活期存款D)教育儲(chǔ)蓄存款答案:BCD解析:[多選題]64.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。A)及時(shí)性原則B)全覆蓋原則C)制衡性原則D)審慎性原則E)相匹配原則答案:BCDE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。[多選題]65.下列屬于金融市場(chǎng)短期信用工具的有()。A)支票B)債券C)股票D)本票E)匯票答案:ADE解析:債券、股票屬于長(zhǎng)期信用工具[多選題]66.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。A)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)B)不具有盈利功能C)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用D)要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則E)構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制答案:CDE解析:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。[多選題]67.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A)吸收客戶資金不入賬罪B)集資詐騙罪C)信用卡詐騙罪D)非法出具金融票證罪E)票據(jù)詐騙罪答案:BCE解析:金融詐騙罪一般包括：集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和金融憑證詐騙罪。因此，本題中B、C、E選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)吸收客戶資金不入賬罪以及D選項(xiàng)非法出具金融票證罪都屬于破壞銀行管理罪。[多選題]68.在證券市場(chǎng)，下列()情形屬于內(nèi)幕交易行為。A)小王參與了A公司股票上市發(fā)行的一系列工作，并知道該公司的一些重大投資決策，他在自己利用這些信息購(gòu)買該股票的同時(shí)，還告知給其朋友B)小張作為B公司內(nèi)幕信息的知情人，把該信息賣給自己的朋友，從中獲利C)小趙通過(guò)不正當(dāng)手段獲取C公司重大投資戰(zhàn)略，并根據(jù)該信息買賣該公司證券D)李某根據(jù)行情判斷建議自己的客戶購(gòu)買G公司的股票，并大漲E)賈某在不知情的情況下，根據(jù)自己的分析購(gòu)買了D公司股票，恰逢該公司收購(gòu)重組答案:ABC解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，內(nèi)幕交易包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為。(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為。(3)非內(nèi)幕信息知情人通過(guò)不正當(dāng)手段或者其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券或者建議他人買賣證券的行為。[多選題]69.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送D)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度E)商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)答案:ABCD解析:商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)[多選題]70.貸款人在()情況下有不安抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A)借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B)借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C)有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D)有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E)有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化答案:CDE解析:不安抗辯權(quán)，是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。[多選題]71.銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。A)代理業(yè)務(wù)B)咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)C)支付結(jié)算業(yè)務(wù)D)托管業(yè)務(wù)E)貸款業(yè)務(wù)答案:ABCD解析:銀行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)[多選題]72.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征為（）。A)有嚴(yán)格的銀行保密法B)寬松的金融規(guī)則C)自由的公司法D)嚴(yán)格的公司保密法E)有政治后臺(tái)的支持答案:ABCD解析:考察保密天堂的特征：嚴(yán)格的銀行保密法；寬松的金融規(guī)則；自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。[多選題]73.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)筆數(shù)大C)單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露小D)風(fēng)險(xiǎn)集中E)單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露大答案:ABC解析:與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。[多選題]74.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。A)法律制裁B)監(jiān)管處罰C)社會(huì)譴責(zé)D)重大財(cái)務(wù)損失E)聲譽(yù)損失答案:ABDE解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]75.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要有()。A)當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息B)在履行基金托管義務(wù)過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息C)公司上市的內(nèi)部流程D)在履行賬戶托管義務(wù)過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息E)上市公司的股票投資分析信息答案:ABD解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括兩種：(1)當(dāng)其所在機(jī)構(gòu)為上市銀行之時(shí)，獲知有關(guān)本機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕信息;(2)在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過(guò)程中獲知內(nèi)幕信息。[多選題]76.下列關(guān)于定活比的說(shuō)法，正確的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E答案:ABDE解析:C項(xiàng)，由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。[多選題]77.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告(.)。A)銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)B)其他同事C)所在機(jī)構(gòu)D)單位領(lǐng)導(dǎo)E)公安部門答案:ACE解析:銀行從業(yè)人員與同事相處中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，即對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。[多選題]78.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)為存款人保密E)存款安全答案:ABCD解析:《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[多選題]79.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為（）。A)現(xiàn)貨市場(chǎng)B)資本市場(chǎng)C)流通市場(chǎng)D)貨幣市場(chǎng)E)期貨市場(chǎng)答案:BD解析:按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)。[多選題]80.以下屬于銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則的有（）。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)利息納稅E)為存款人保密答案:ABCE解析:商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循?存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?的原則。[多選題]81.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。A)起止時(shí)間不同B)差異程度不同C)范圍不同D)實(shí)現(xiàn)方式不同E)本質(zhì)不同答案:ABC解析:法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。[多選題]82.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A)個(gè)人投資貸款B)個(gè)人住房貸款C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人信用卡透支E)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案:BCDE解析:按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。[多選題]83.下列選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本的有（）。A)實(shí)收資本B)資本公積C)未分配利潤(rùn)D)重估儲(chǔ)備E)盈余公積答案:ABCE解析:我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括五部分：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等。重估儲(chǔ)備屬于附屬資本。[多選題]84.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。A)吸收公眾存款B)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D)辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算E)依法制定和執(zhí)行貨幣政策答案:ABD解析:CE兩項(xiàng)屬于中央銀行的職責(zé)。[多選題]85.保險(xiǎn)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為()。A)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的B)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故C)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故D)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病E)投保人過(guò)失造成財(cái)產(chǎn)損失答案:ABCD解析:保險(xiǎn)詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過(guò)失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。[多選題]86.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為(.)。A)挪用本單位資金數(shù)額在五千元以上一萬(wàn)元以下的B)挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的C)挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的D)挪用本單位資金數(shù)額在五千至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的E)挪用本單位資金數(shù)額在八千至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的答案:BCD解析:司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過(guò)三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。[多選題]87.國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。A)建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審B)經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券C)辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款D)辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸E)從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)答案:ABD解析:CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。[多選題]88.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A)完全就業(yè)B)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)