初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷3)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買(mǎi)了一架鋼琴。這在民法上稱(chēng)為（）。A)授權(quán)代理B)委托處理C)指定代理D)法定代理答案:D解析:法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當(dāng)事人的意志無(wú)關(guān)?！睹穹ㄍ▌t》第14條規(guī)定：?無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人。?11歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。[單選題]2.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B)借人資金稱(chēng)為拆人，貸出資金稱(chēng)為拆出C)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D)同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率答案:C解析:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。[單選題]3.下列屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A)是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)B)是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)C)是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)D)是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)答案:B解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，它具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要;②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí);③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。[單選題]4.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A)應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照B)在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到賬C)第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)D)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題答案:B解析:在第三方支付模式中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣(mài)家貨款到賬并要求賣(mài)家發(fā)貨;買(mǎi)方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶上。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。[單選題]5.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。A)股份有限公司B)有限責(zé)任公司C)兩合公司D)無(wú)限公司答案:B解析:[單選題]6.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A)可以再申請(qǐng)復(fù)議B)不得申請(qǐng)復(fù)議C)法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議D)被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議答案:B解析:《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請(qǐng)行政復(fù)議。[單選題]7.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。A)核心一級(jí)資本B)一級(jí)資本C)二級(jí)資本D)附屬資本答案:A解析:我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。[單選題]8.2014年初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意某省政府對(duì)A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A)信息披露監(jiān)管B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C)現(xiàn)場(chǎng)檢查D)市場(chǎng)準(zhǔn)入答案:D解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。本題目描述屬于準(zhǔn)入職責(zé)。[單選題]9.下列關(guān)于國(guó)際收支和國(guó)際儲(chǔ)備的表述，正確的是（）。A)國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)情況B)國(guó)際收支盈余越大越好C)國(guó)際收支是指國(guó)民與非國(guó)民之間交易系統(tǒng)記錄D)國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足國(guó)民經(jīng)濟(jì)越安全答案:A解析:國(guó)際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)情況，其規(guī)模并不是越大越好。[單選題]10.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。A)5B)10C)20D)30答案:C解析:【點(diǎn)評(píng)】本題考核了[單選題]11.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是(.)。A)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案:A解析:中央銀行賣(mài)出證券是在運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來(lái)超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場(chǎng)利率上升的結(jié)果。故選A。[單選題]12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的是(.)。A)抵押的設(shè)定僅限于債務(wù)人自己的財(cái)產(chǎn)，三人的財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押B)作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)C)荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不得抵押D)被抵押的財(cái)產(chǎn)可以不轉(zhuǎn)移占有，也可以轉(zhuǎn)移占有答案:B解析:抵押權(quán)的設(shè)定不限于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。《物權(quán)法》規(guī)定荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以作為抵押物，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]13.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資承諾。A)中期周轉(zhuǎn)性B)長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性C)短期D)中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性答案:A解析:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資承諾。[單選題]14.下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A)商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類(lèi)存款客戶的存款信息B)商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C)商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D)商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案:C解析:《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。[單選題]15.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。A)開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B)開(kāi)證行不同C)受益人不同D)開(kāi)證申請(qǐng)人不同答案:A解析:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。[單選題]16.票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。A)支付工具B)結(jié)算工具C)信用工具D)流通工具答案:A解析:[單選題]17.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括()。A)要求保證人歸還貸款本金B(yǎng))要求保證人歸還貸款利息C)要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D)扣押保證人財(cái)產(chǎn)答案:D解析:[單選題]18.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。A)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B)只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C)個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起答案:B解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[單選題]19.江某冒用李某的信用卡，在自動(dòng)取款機(jī)上提取了大量現(xiàn)金。下列關(guān)于江某行為的表述，正確的是（）。A)江某構(gòu)成侵占罪B)江某構(gòu)成信用證詐騙罪C)江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D)江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美鸢?C解析:信用卡詐騙罪有關(guān)內(nèi)容。[單選題]20.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶答案:B解析:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織;優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件[單選題]21.下列關(guān)于托收方式與主要用途的說(shuō)法，不正確的是（）。A)光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等B)跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入C)我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品D)進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收答案:B解析:跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。[單選題]22.下列主體中具有法人資格的是()。A)某銀行董事會(huì)B)某公司財(cái)務(wù)部C)個(gè)體工商戶D)一人公司答案:D解析:在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。[單選題]23.關(guān)于背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為B)本罪的犯罪主體為一般主體C)本罪是《刑法修正案(六)》新增加的罪名D)本罪主要是針對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)和公眾資金經(jīng)營(yíng)、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問(wèn)題新增加的犯罪答案:B解析:本題考查背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪。本罪的犯罪主體為特殊主體。[單選題]24.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬(wàn)元。A)100B)50C)30D)150答案:B解析:存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。[單選題]25.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)，人民幣存款又分為（）。A)個(gè)人存款、單位存款B)個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C)個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D)硬幣存款和紙幣存款答案:B解析:人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。[單選題]26.下列行為中，違反?公平競(jìng)爭(zhēng)?原則的是（）。A)與同業(yè)相比，某銀行同類(lèi)產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù)B)某銀行在向銀行推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C)某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己投錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物饋贈(zèng)給企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人D)某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。選項(xiàng)C進(jìn)行了商業(yè)賄賂。[單選題]27.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成()。A)盜竊罪B)偽造票據(jù)罪C)正常經(jīng)濟(jì)行為D)票據(jù)詐騙罪答案:D解析:票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。(3)冒用他人的匯票、本票、支票。(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。[單選題]28.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本不包括（）。A)實(shí)收資本B)盈余公積C)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D)次級(jí)債券答案:D解析:核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。[單選題]29.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行從業(yè)人員，他們()。A)可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息B)只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C)可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D)可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。[單選題]30.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞健)用電子郵件向全行所有員工披露B)制止C)向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D)提示答案:A解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。[單選題]31.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A)接管B)促成重組C)撤銷(xiāo)D)注資答案:D解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管}理法》規(guī)定，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。[單選題]32.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著()的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的。A)信用B)中央銀行C)資本主義生產(chǎn)方式D)社會(huì)主義生產(chǎn)方式答案:C解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，主要是通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。[單選題]33.下列關(guān)于無(wú)效合同，表述正確的是()。A)合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B)合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C)有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D)合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效答案:A解析:選項(xiàng)B，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。選項(xiàng)C，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。選項(xiàng)D，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。[單選題]34.下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（）。A)二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B)超額貸款損失準(zhǔn)備C)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D)資本扣減項(xiàng)答案:D解析:二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]35.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行(.)的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其狀況。A)監(jiān)事會(huì)B)董事會(huì)C)高級(jí)管理層D)股東大會(huì)答案:C解析:A項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)全面了解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等;B項(xiàng)，董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu);D項(xiàng)，股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。[單選題]36.洗錢(qián)的階段不包括（）。A)處置階段B)培植階段C)洗白階段D)融合階段答案:C解析:洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。[單選題]37.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A)銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B)個(gè)人家庭成員C)社會(huì)公眾D)銀行業(yè)自律組織答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。[單選題]38.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A)賬戶種類(lèi)不同B)存款幣種不同C)客戶類(lèi)型不同D)存款期限不同答案:D解析:[單選題]39.(.)不屬于?熟知業(yè)務(wù)?規(guī)定的內(nèi)容。A)熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B)熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程C)熟知產(chǎn)品有效期D)熟知業(yè)務(wù)處理流程答案:B解析:?熟知業(yè)務(wù)?規(guī)定的內(nèi)容要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。[單選題]40.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()。A)管理人員之間統(tǒng)一口徑B)提供檢查經(jīng)費(fèi)C)提供內(nèi)部管理基本情況D)轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、藏匿或者損毀有關(guān)證明材料。[單選題]41.屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。A)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布C)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D)對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)答案:C解析:[單選題]42.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法正確的是(.)。A)被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說(shuō)明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍B)凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年C)逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)D)如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)答案:C解析:被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的?解除凍結(jié)存款通知書(shū)?為憑，銀行不得自行解凍，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷(xiāo)凍結(jié)，C選項(xiàng)正確。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋?zhuān)珼選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]43.在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，()決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。A)經(jīng)營(yíng)的杠桿性B)資本的稀缺性C)資本的稀缺性和經(jīng)營(yíng)的杠桿性D)資本的外來(lái)性答案:C解析:資本是對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，資本的稀缺性和經(jīng)營(yíng)的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。[單選題]44.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯(cuò)誤的是()。A)貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B)股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)C)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具D)銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購(gòu)是其中的一種長(zhǎng)期金融工具答案:D解析:[單選題]45.商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象是()。A)銀行的資本業(yè)務(wù)B)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表答案:D解析:對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。[單選題]46.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制手段不包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)緩釋B)限額管理C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)答案:C解析:常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。[單選題]47.(.)是股票質(zhì)押合同生效的時(shí)間。A)合同成立之日B)權(quán)利憑證交付之日C)權(quán)利成立之日D)出質(zhì)登記之日答案:D解析:[單選題]48.下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A)儲(chǔ)蓄增加的同時(shí)個(gè)人消費(fèi)相應(yīng)減少B)實(shí)際利率上升．債務(wù)人負(fù)擔(dān)加重C)實(shí)際利率上升．投資吸引力下降D)促進(jìn)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為占領(lǐng)市場(chǎng)分額而運(yùn)用降價(jià)促銷(xiāo)戰(zhàn)略答案:D解析:通貨緊縮的影響主要有：導(dǎo)致社會(huì)總投資減少；減少消費(fèi)需求；影響社會(huì)收入再分配。選項(xiàng)A屬于減少消費(fèi)需求；選項(xiàng)B屬于影響社會(huì)再分配：選項(xiàng)C屬于社會(huì)總投資減少。故本題答案選D。[單選題]49.根據(jù)貸款?五級(jí)分類(lèi)法?的劃分，不良貸款是指()。A)關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款B)關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款C)次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款D)正常類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款答案:C解析:我國(guó)貸款按照?五級(jí)分類(lèi)法?劃分為正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款，其中次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款稱(chēng)為不良貸款。故選C。[單選題]50.《反洗錢(qián)法》自()起施行。A)2006年1月1日B)2006年6月1日C)2007年1月1日D)2007年6月1日答案:C解析:[單選題]51.在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，這屬于（）。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進(jìn)口托收答案:A解析:根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)?光票?。[單選題]52.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A)監(jiān)督借款人的貸款使用情況B)跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C)檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D)督促借款人按合同約定用途合理使用貸款答案:D解析:貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。[單選題]53.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是我們?nèi)粘Ｗ铌P(guān)心的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之一，以下說(shuō)法不正確的是(.)。A)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格變化幅度B)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值變動(dòng)情況C)不包括出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)D)是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)答案:B解析:B項(xiàng)描述的是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)，它是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。[單選題]54.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A)長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B)長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C)短期金融工具和用于投資、籌資的工具D)短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案:A解析:股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。[單選題]55.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?監(jiān)管規(guī)避?規(guī)定的是()。A)建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買(mǎi)外匯B)建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債降低風(fēng)險(xiǎn)C)建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合穩(wěn)定收益低風(fēng)險(xiǎn)D)建議客戶批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢(qián)檢查答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。[單選題]56.某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問(wèn)是（）。A)質(zhì)押合同鑒定日B)借款合同簽訂日C)權(quán)利憑證交付日D)證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)答案:D解析:股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。[單選題]57.在信托法律關(guān)系中，()沒(méi)有行為能力限制。A)受益人B)受托人C)委托人D)受托人和委托人答案:A解析:在信托法律關(guān)系中，委托人和受托人都應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他組織，受益人沒(méi)有行為能力限制。[單選題]58.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A)資產(chǎn)調(diào)查B)單位調(diào)查C)市場(chǎng)調(diào)查D)情感調(diào)查答案:D解析:銀行獨(dú)立或聯(lián)合其他中介機(jī)構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報(bào)告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場(chǎng)的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場(chǎng)調(diào)查等。[單選題]59.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B)一般有最低還款額要求C)通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用D)我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期答案:C解析:信用卡消費(fèi)信貸具有以下特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人25～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣；②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。[單選題]60.根據(jù)票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性要求，第一次背書(shū)的背書(shū)人應(yīng)當(dāng)是()。A)收款人B)出票人C)承兌人D)付款人答案:A解析:票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性，即第一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人，依次前后銜接，最后一次背書(shū)轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人是票據(jù)的最后持票人?！究键c(diǎn)】商事法律制度--票據(jù)法律制度--票據(jù)的功能[單選題]61.（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。A)官方匯率B)市場(chǎng)匯率C)名義匯率D)實(shí)際匯率答案:A解析:官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國(guó)家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國(guó)貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。[單選題]62.下列（）不屬于中國(guó)大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)革新的歷史進(jìn)程。A)專(zhuān)業(yè)化改革階段B)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C)國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革D)綜合化改革階段答案:D解析:隨著中國(guó)金融體制改革的深化，中國(guó)大型商業(yè)銀行的組織架構(gòu)也在不斷調(diào)整。從大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程來(lái)看，其架構(gòu)革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專(zhuān)業(yè)化改革階段、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段和國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流形式。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為()。A)七天B)三個(gè)月C)六個(gè)月D)十二個(gè)月答案:BCD解析:[多選題]64.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行實(shí)行()。A)自主經(jīng)營(yíng)B)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C)自負(fù)盈虧D)自我約束E)自我發(fā)展答案:ABCD解析:本題考查商業(yè)銀行。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以?安全性、流動(dòng)性、效益性?為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。[多選題]65.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。A)匯票B)債券C)提單D)著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)E)基金份額答案:ABCDE解析:《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票；(2)債券、存款單；(3)倉(cāng)單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(6)應(yīng)收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。[多選題]66.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。A)出口商賣(mài)斷票據(jù)B)進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)C)銀行買(mǎi)斷票據(jù)D)銀行賣(mài)斷票據(jù)E)政府買(mǎi)斷票據(jù)答案:AC解析:在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]67.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A)安全保管B)資金清算C)會(huì)計(jì)核算D)資產(chǎn)估值E)投資增值答案:ABCD解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責(zé)有安全保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負(fù)責(zé)資產(chǎn)的增值。[多選題]68.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的?三性四自?經(jīng)營(yíng)原則，分別是指（）。A)三性是指：安全性、流動(dòng)性和效益性B)四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束C)三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險(xiǎn)性D)四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)、自我監(jiān)管、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E)三性是指：流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性答案:AB解析:《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。[多選題]69.良好的商業(yè)銀行公司治理應(yīng)包括（）A)健全的組織架構(gòu)B)清晰的職責(zé)邊界C)科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D)合理的激勵(lì)約束機(jī)制E)完善的信息披露制度答案:ABCDE解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。[多選題]70.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。A)匯兌結(jié)算B)儲(chǔ)蓄C)轉(zhuǎn)賬結(jié)算D)購(gòu)物消費(fèi)E)股票投資答案:ABCD解析:信用卡的功能有：①購(gòu)物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。[多選題]71.下列關(guān)于銀行活期存款計(jì)息的表述,正確的有()。A)分段計(jì)息算至厘位B)按季度結(jié)息C)按月度結(jié)息D)計(jì)息起點(diǎn)為角E)計(jì)息起點(diǎn)為元答案:ABE解析:存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計(jì)息算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。[多選題]72.接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A)被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng)B)接管理由C)接管組織D)接管期限E)接管方案答案:ABCD解析:[多選題]73.應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括()權(quán)利。A)因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)B)銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)C)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)D)出租產(chǎn)生的債權(quán)E)公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)答案:BCDE解析:應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請(qǐng)求權(quán)。[多選題]74.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括(.)。A)因重大誤解而訂立的B)在訂立合同時(shí)顯失公平的C)一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D)合同期限屆滿E)合同期限超出期限答案:ABC解析:對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，有變更和撤銷(xiāo)兩種救濟(jì)方法。可撤銷(xiāo)合同的類(lèi)型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷(xiāo)。故選ABC。[多選題]75.金融市場(chǎng)按資金融資方式可分為（）。A)直接融資市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)C)間接融資市場(chǎng)D)流通市場(chǎng)E)二級(jí)市場(chǎng)答案:AC解析:按照資金融資方式，金融市場(chǎng)可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。[多選題]76.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng))單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元C)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D)金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借E)個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元答案:ACD解析:如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類(lèi)交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位);④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付?！究键c(diǎn)】銀行業(yè)基本法律法規(guī)--《中國(guó)人民銀行法》--中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理[多選題]77.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。A)代收業(yè)務(wù)B)托管業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)存款業(yè)務(wù)E)支付結(jié)算答案:CD解析:選項(xiàng)CD分別屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。[多選題]78.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有()。A)可用于單位結(jié)算B)支票簽發(fā)金額不受限制C)轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D)支票付款可以附條件E)用于個(gè)人結(jié)算答案:AE解析:簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有?轉(zhuǎn)賬?字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[多選題]79.屬于?一行三會(huì)?范疇的是()。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)社保理事會(huì)E)證監(jiān)會(huì)答案:ABE解析:?一行三會(huì)?是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。[多選題]80.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有(.)。A)金融機(jī)構(gòu)協(xié)作委員會(huì)B)自律工作委員會(huì)C)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)D)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)E)法律工作委員會(huì)答案:BCDE解析:中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)和銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。[多選題]81.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶B)單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶C)一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金D)存款人對(duì)特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶E)一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金答案:ABCD解析:一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取[多選題]82.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A)金融衍生品交易的主要目的是獲利B)金融衍生品是一種金融合約C)互換一般分為利率互換和期貨互換D)遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E)金融衍生品的基本種類(lèi)包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨答案:BD解析:金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約?！究键c(diǎn)】資產(chǎn)業(yè)務(wù)--其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)--外匯交易業(yè)務(wù)[多選題]83.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A)都可分為活期存款和定期存款B)都是一種信用行為C)都可分為個(gè)人存款和單位存款D)具有相同的管理方式E)都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)答案:ABC解析:外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存人銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。[多選題]84.信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。A)設(shè)立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)B)委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)C)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別．不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分D)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)E)受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)答案:ABCDE解析:[多選題]85.我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。A)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)B)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)D)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)E)制定理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額答案:BCDE解析:商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算。(3)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)。(4)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系。[多選題]86.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體監(jiān)管目標(biāo)有()。A)通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展D)努力減少銀行業(yè)金融犯罪E)通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益答案:ABDE解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)有：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心。(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]87.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。A)具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人B)具有金融犯罪的金融工具C)違反金融管理法規(guī)D)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)E)侵害存款人或投資人的利益答案:CD解析:金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。[多選題]88.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。A)銀行實(shí)際持有的總資本要求B)銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本C)銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求D)銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求E)銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求答案:BC解析:監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本。二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。[多選題]89.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?.)。A)老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B)客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧C)同一團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理之間分享各自客戶的信息D)在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法E)對(duì)同事在工作中偶然違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)答案:ABCD解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理