【某地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析文獻(xiàn)綜述7200字】

某地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u2788某地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析文獻(xiàn)綜述 125813【關(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；發(fā)展軌跡；需求因素 17795一、前言 119381二、文獻(xiàn)綜述 225676（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和行為績(jī)效研究 228001（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)研究 432193（三）影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素相關(guān)研究 67479三、總結(jié) 84804四、參考文獻(xiàn) 8【摘要】保險(xiǎn)是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)揮著不可替代的作用，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)的背景下，在全球經(jīng)濟(jì)失衡，保險(xiǎn)是在維護(hù)穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。近些年來，保險(xiǎn)作為新興的理財(cái)工具，逐漸被人們認(rèn)識(shí)并走進(jìn)了千家萬戶，本文通過對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的文獻(xiàn)進(jìn)行了分析，從三個(gè)方面對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行了整理，從保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和行為績(jī)效相關(guān)研究，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)研究，影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素相關(guān)研究行了歸納闡述?！娟P(guān)鍵詞】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；發(fā)展軌跡；需求因素一、前言中國(guó)自1980年改革開放以來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)密度和深度得到迅速提高，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用日益加強(qiáng)。隨著市場(chǎng)主體的增加，市場(chǎng)體系的完善，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生重大改變，產(chǎn)業(yè)組織理論認(rèn)為，市場(chǎng)環(huán)境決定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定市場(chǎng)行為，市場(chǎng)行為決定市場(chǎng)績(jī)效，這改變無疑會(huì)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為和績(jī)效產(chǎn)生巨大影響，但中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為、經(jīng)營(yíng)績(jī)效卻與人們的期望和努力相反。因此通過對(duì)本項(xiàng)目的研究，對(duì)優(yōu)化中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為、提高市場(chǎng)績(jī)效提供理論依據(jù)和參考；同時(shí)，對(duì)中國(guó)政府制定保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策、保險(xiǎn)公司制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略提供決策依據(jù)。二、文獻(xiàn)綜述（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和行為績(jī)效研究Montgomery（1981）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論中，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)影響企業(yè)行為進(jìn)而影響績(jī)效的邏輯形成了SCP框架或SCP分析范式。企業(yè)多元化經(jīng)營(yíng)與績(jī)效關(guān)系的許多解釋與所處市場(chǎng)環(huán)境相關(guān)，如市場(chǎng)份額、市場(chǎng)集中度、市場(chǎng)增長(zhǎng)、市場(chǎng)盈利性等[18]。Hardwick（1997）利用1989-1993年的英國(guó)財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)并采用隨機(jī)前沿法，檢驗(yàn)了競(jìng)爭(zhēng)程度的增加對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的影響，其研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)研究對(duì)象存在較高的經(jīng)濟(jì)非效率（成本高出邊際成本前沿30%左右），同時(shí)存在顯著性的正向規(guī)模經(jīng)濟(jì)。他認(rèn)為歐洲單一市場(chǎng)的主要受益者很可能為經(jīng)濟(jì)非效率水平較高的大企業(yè)[19]。Noulas（2001）以希臘的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)為例，采用1991-1996年降低監(jiān)管水平前的數(shù)據(jù)并利用DEA方法對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行了分析，研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)其財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的平均效率得分為0.6469，同時(shí)各財(cái)險(xiǎn)企業(yè)之間的經(jīng)營(yíng)效率呈現(xiàn)出了較大的不同[20]。Ennsfellner（2004）利用隨機(jī)前沿法分析了1994-1999年的澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)，并重點(diǎn)探討了市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和監(jiān)管環(huán)境的變化是否能夠影響保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，其研究結(jié)論發(fā)現(xiàn)監(jiān)管放松對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)效率具有積極的正向影響[21]。王斌（2002）選取保費(fèi)收入額前四的保險(xiǎn)公司對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)績(jī)效進(jìn)行了實(shí)證研究，通過CR4的分析發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)截止到2002年低處于高度寡占狀態(tài)，在前四大保險(xiǎn)公司中，市場(chǎng)份額與經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈現(xiàn)出正相關(guān)的企業(yè)僅有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家，其他三家保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額與經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，其實(shí)證研究結(jié)果未完全支持傳統(tǒng)的SCP假說[1]。潘正彥（2004）在衡量保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)方面采用了市場(chǎng)集中度和最大保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入份額等，并采用絕對(duì)指標(biāo)和相對(duì)指標(biāo)來衡量保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。其中，絕對(duì)指標(biāo)包括保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)總額和投資收益；相對(duì)指標(biāo)包括資產(chǎn)收益率和公司保費(fèi)收入利潤(rùn)率，其實(shí)證研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)在樣本研究期間處于高度壟斷階段，雖然我國(guó)保險(xiǎn)公司具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，但其經(jīng)營(yíng)績(jī)效與國(guó)外保險(xiǎn)公司相比具有一定的差距[2]。劉江峰，王虹（2005）在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效關(guān)聯(lián)性分析一文中驗(yàn)證了共謀假說和效率結(jié)構(gòu)假說，研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)既不符合共謀假說也不符合效率結(jié)構(gòu)假說，原因在于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度并非市場(chǎng)自發(fā)作用的結(jié)果[3]。陳姣姣，和致源（2006）研究了保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度和凈資產(chǎn)收益率之間的關(guān)系，其研究結(jié)論表明兩者呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)關(guān)系，同時(shí)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)集中度處于較高的水平，其資源配置效率較低，而在2005年之后上述情況隨著保險(xiǎn)行業(yè)的體制改革獲得了一定的改善[4]。陳璐（2006）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)績(jī)效之間的關(guān)系進(jìn)行了研究，對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)假說SCP和效率結(jié)構(gòu)假說進(jìn)行了實(shí)證分析，通過實(shí)證分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)在樣本研究期間，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)符合傳統(tǒng)的市場(chǎng)-結(jié)構(gòu)-績(jī)效假說，因此依據(jù)該假說作者建議應(yīng)增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的企業(yè)數(shù)量，提高市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度，發(fā)展具有規(guī)模大并且有市場(chǎng)力量的保險(xiǎn)公司，提高保險(xiǎn)業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)績(jī)效[5]。邵全權(quán)（2012）采用2001-2005年的非均衡面板數(shù)據(jù)研究了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)模式和經(jīng)營(yíng)績(jī)效之間的關(guān)系，其實(shí)證分析結(jié)果表明了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額與其經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈正相關(guān)關(guān)系且通過了顯著性檢驗(yàn)，產(chǎn)險(xiǎn)公司不同的經(jīng)營(yíng)模式與市場(chǎng)份額的影響關(guān)系不盡相同[6]。林文福（2007）對(duì)我國(guó)改革開放后保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征做了詳細(xì)研究，并總結(jié)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)逐漸成熟的5個(gè)基本特征，分別是成長(zhǎng)性，不成熟性，弱小性，壟斷性，不均衡性。同時(shí)論述了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上的特點(diǎn)，伴隨著我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，尤其以價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)最為激烈。保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)形式主要有：直接降低保險(xiǎn)費(fèi)率；提高代理手續(xù)費(fèi)；提高保費(fèi)返還比例；擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任；承諾給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其它利益等方式間接變相降低費(fèi)率。無論其中哪一種，其實(shí)質(zhì)都是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格[7]。趙存見（2012）中研究了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的銷售方式，認(rèn)為在現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)狀態(tài)下，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售員為了提高個(gè)人銷售業(yè)績(jī)，往往存在不實(shí)銷售或者誤導(dǎo)銷售行為，作者對(duì)誤導(dǎo)主體的多元化、誤導(dǎo)方式的多樣化、誤導(dǎo)產(chǎn)品的新型化、誤導(dǎo)群體的擴(kuò)大化四個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的新變化做出了闡述和分析，提出了多重并舉的綜合治理方案[8]。蔣新偉（2005）對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的行為目標(biāo)做了研究，認(rèn)為只有弄清楚保險(xiǎn)公司的行為目標(biāo)，才能把握其行為的動(dòng)機(jī)。國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在80年代改革開放以后才逐漸發(fā)展起來，因此國(guó)外成熟的保險(xiǎn)公司投資渠道相比，我國(guó)的保險(xiǎn)公司投資渠道狹窄，我國(guó)保險(xiǎn)公司則較少使用金融衍生工具，因此保險(xiǎn)公司想改善資本結(jié)構(gòu)，則更多的使用間接的金融衍生工具，則對(duì)再保險(xiǎn)的需求更大[9]。（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展相關(guān)研究牛鋼（2013）就我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展階段做了一個(gè)分析和總結(jié)，具體分為2個(gè)部分，一個(gè)是建國(guó)初到上個(gè)世紀(jì)70年代，這一時(shí)期我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要有政府操控，由政府做擔(dān)保，得到了老百姓的信任，這段時(shí)期的財(cái)政保險(xiǎn)起到了保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)、領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的作用，并結(jié)束了解放前外商資本長(zhǎng)期操縱、控制、壟斷中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的局面。從上個(gè)世紀(jì)70年代末到今天，作者對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展劃分了三個(gè)階段，分別是：獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)（1979-1990），所謂的獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)指的是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司這一家；三家寡頭壟斷經(jīng)營(yíng)階段（1991-2002），這一階段，隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司相繼成立，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)形成了3家公司壟斷經(jīng)營(yíng)的格局；寡頭壟斷與壟斷競(jìng)爭(zhēng)并存的市場(chǎng)格局初步形成（21世紀(jì)至今）隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展及對(duì)外開放，市場(chǎng)主體多元化，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)逐步形成了寡頭壟斷與壟斷競(jìng)爭(zhēng)并存的格局[10]。田晴（2016）年對(duì)我國(guó)京津翼地區(qū)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀做了深入分析和研究，對(duì)這三個(gè)地區(qū)的保費(fèi)收入，保險(xiǎn)密度，保險(xiǎn)深度做了橫向比較，通過結(jié)論得出在三個(gè)地區(qū)在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的發(fā)展地位。得出的結(jié)論是京津冀地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體發(fā)展水平一般偏上，還需要得到進(jìn)一步提升，未來還有很大的發(fā)展空間。京津冀地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際發(fā)展水平較好，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)普及程度較高，人均財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)覆蓋率較高，在全國(guó)處于中上等水平，未來要進(jìn)一步加強(qiáng)和鞏固。京津冀地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在其經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位相對(duì)而言較高，未來要進(jìn)一步加強(qiáng)其對(duì)京津冀區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)。同時(shí)作者從區(qū)域范圍研究了這三個(gè)地區(qū)的發(fā)展水平，業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)比較，保險(xiǎn)公司數(shù)量比較，得出的結(jié)論是不論是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，還是外資保險(xiǎn)公司都更偏好選擇經(jīng)濟(jì)更為發(fā)達(dá)的北京作為總部或者分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的地點(diǎn)，這說明北京地區(qū)還是有著天津和河北所比擬不了的先天優(yōu)勢(shì)，京津冀地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)近十年來發(fā)展整體向好，發(fā)展基礎(chǔ)較為扎實(shí)，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，未來將向更高層次發(fā)展和進(jìn)步[10]。何秉卓（2016）通過研究財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司多元化經(jīng)營(yíng)和企業(yè)績(jī)效之見的關(guān)系，認(rèn)為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)公司想要做大做強(qiáng)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，在發(fā)展上，需要進(jìn)行多元化業(yè)務(wù)擴(kuò)展，保檢公司在設(shè)立子公司進(jìn)行遺址時(shí)應(yīng)綜合考慮所在省份的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征，包括省份的價(jià)格指數(shù)，人口數(shù)量和省份GDP的情況，同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)關(guān)注省份市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和保隨需求程度，可以選擇遠(yuǎn)離經(jīng)濟(jì)中記的偏遠(yuǎn)城市開拓新的市場(chǎng)，避免經(jīng)濟(jì)中心保險(xiǎn)供給飽和下的不效率竟?fàn)帯ｋS著＂新國(guó)十條＂對(duì)險(xiǎn)資運(yùn)用范圍的放寬，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品多元化方面應(yīng)該有實(shí)力也有義務(wù)承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)投保人提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。這才是保隧公司的本質(zhì)任務(wù)和良性發(fā)展的必然結(jié)果。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)關(guān)注殿權(quán)所有者的權(quán)益，進(jìn)行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，較少地持有風(fēng)險(xiǎn)資本，較多地持有安全資本，應(yīng)當(dāng)更關(guān)注長(zhǎng)期財(cái)務(wù)指標(biāo)，這樣經(jīng)營(yíng)有益于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展[11]。栗文靜（2005）分析了我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，在這一時(shí)期，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)推行，外資保險(xiǎn)紛紛涌入，在經(jīng)歷了一段時(shí)間的逐步開放過程之后，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨著全面開放，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出壟斷競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)：市場(chǎng)上有許多保險(xiǎn)服務(wù)的提供者。不僅有國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司，還有大量的外國(guó)保險(xiǎn)公司，對(duì)市場(chǎng)都施加著各自有限的影響；由于保險(xiǎn)行業(yè)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)的產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)基本相同，但由于各家保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)質(zhì)量、險(xiǎn)種組合方式、宣傳包裝手段不盡相同，相互之間就存在著一定的替代性；企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)較為自由。由于國(guó)家已基本放寬了監(jiān)管的力度，進(jìn)入市場(chǎng)已不是太難，但也需要支付一定的資本，保險(xiǎn)企業(yè)也不會(huì)輕易退出市場(chǎng)。在這樣一種壟斷競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)下，隨著外資保險(xiǎn)公司不斷涌入和中資保險(xiǎn)公司的不斷增加，同一產(chǎn)品組里的企業(yè)就會(huì)增加，這種情況也加劇了對(duì)投入要素的競(jìng)爭(zhēng)，并引起了成本的上升，并最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)不斷下降，直到完全消失，這時(shí)既沒有迫使企業(yè)退出的壓力，也沒有吸引企業(yè)進(jìn)入的誘因，就達(dá)到了長(zhǎng)期均衡。這個(gè)時(shí)期，采取價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)將不再是最好的競(jìng)爭(zhēng)手段，應(yīng)注重通過改變產(chǎn)品的品質(zhì)、營(yíng)銷廣告等非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來達(dá)到目的，同時(shí)也應(yīng)考慮到可能導(dǎo)致總成本的增加，進(jìn)行綜合的成本收益分析[12]。馬立新（2013）研究了我國(guó)湘西民族地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展情況，湘西民族地區(qū)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)才剛剛起步，所以其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。從1988年開始到2012年，湘西民族地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入增長(zhǎng)率逐步增長(zhǎng)，湘西民族地區(qū)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)正在不斷完善，消費(fèi)者對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解程度不斷加深，因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保額的示范效應(yīng)在較短的時(shí)間里能夠體現(xiàn)出來。然而在湘西保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，市場(chǎng)集中度過高，產(chǎn)品開發(fā)能力太弱，企業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，營(yíng)銷模式單一，市場(chǎng)監(jiān)管不健全等一系列問題相繼暴露出來，針對(duì)這些問題，作者提出了5個(gè)方面建議：加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序；鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品；拓寬投資渠道，防范投資風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)行戰(zhàn)略聯(lián)盟，形成協(xié)同效應(yīng)；注重人力資源，引進(jìn)高素質(zhì)人才，促進(jìn)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)朝著經(jīng)營(yíng)主體多元化、運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化、經(jīng)營(yíng)方式集約化、政府監(jiān)管法制化、行業(yè)發(fā)展國(guó)際化轉(zhuǎn)變[13]。（三）影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素相關(guān)研究國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在80年代改革開放以后才逐漸發(fā)展起來，因此國(guó)外成熟的保險(xiǎn)公司投資渠道相比，我國(guó)的保險(xiǎn)公司投資渠道狹窄，我國(guó)保險(xiǎn)公司則較少使用金融衍生工具，因此保險(xiǎn)公司想改善資本結(jié)構(gòu)，則更多的使用間接的金融衍生工具，則對(duì)再保險(xiǎn)的需求更大。JeanBaptiste，Santomero(2000)提出了信息不對(duì)稱是影響再保險(xiǎn)交易成本和交易數(shù)量的因素之一，并且論述這一因素如何影響再保險(xiǎn)需求。喬楊（2004）對(duì)影響區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展需求的因素做了定性和定量?jī)煞N分析。在定性分析上，作者從區(qū)域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，人口因素，市場(chǎng)供給因素，社會(huì)因素，觀念因素五個(gè)方面做了理論分析，得出的結(jié)論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，也是社會(huì)現(xiàn)象，其發(fā)展水平受到很多因素的影響。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模并不僅僅依賴于保險(xiǎn)需求，同時(shí)也取決于市場(chǎng)供給狀況。市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、管理水平、服務(wù)態(tài)度等都是保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模的影響因素，我國(guó)各地區(qū)保險(xiǎn)供給市場(chǎng)在這些方面都存著突出的差異；從地域來看，區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也成為區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的一個(gè)最主要的影響因素。人口數(shù)量是衡量保險(xiǎn)潛在需求的最直接指標(biāo)，即人口數(shù)量越多保險(xiǎn)的潛在市場(chǎng)就越大。在定量分析上，在變量的選擇上結(jié)合了前面的定性分析，得出的結(jié)論是由我國(guó)區(qū)域財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模的計(jì)量模型，可知各地區(qū)人身保險(xiǎn)的發(fā)展規(guī)模最為直接有力的影響因素為市場(chǎng)主體數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及人口的總扶養(yǎng)比[14]。潘亞寧（2013年）認(rèn)為在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)狀態(tài)下，意味著市場(chǎng)處于一種穩(wěn)定的均衡狀態(tài)，所有市場(chǎng)參與者信息的是完備的，價(jià)格不能被任何參與者影響；在后一范疇內(nèi)，市場(chǎng)參與者之間不斷互動(dòng)，使得一些變量，如價(jià)格、市場(chǎng)份額、生產(chǎn)效率等處于非確定性或非均衡狀態(tài)。在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)過程的研究中，產(chǎn)業(yè)組織理論中廠商的戰(zhàn)略行為如投入研發(fā)、質(zhì)量改進(jìn)和廣告等，均以改善相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為目的，這種優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在成本效率或生產(chǎn)效率方面，在這個(gè)過程中沒有考慮消費(fèi)者的選擇決策對(duì)廠商績(jī)效的影響，僅把市場(chǎng)需求作為價(jià)格的參數(shù)。這樣的分析框架并不能反映競(jìng)爭(zhēng)的全貌，因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的本質(zhì)是贏得市場(chǎng)上消費(fèi)者的光顧，而不僅僅是以更低的成本生產(chǎn)出產(chǎn)品，既然消費(fèi)者的選擇行為會(huì)直接影響到廠商的績(jī)效，廠商的績(jī)效進(jìn)一步又影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，那么沒有包含消費(fèi)者決策的純粹廠商競(jìng)爭(zhēng)行為研究不能反映競(jìng)爭(zhēng)的全貌。雖然多數(shù)產(chǎn)業(yè)組織分析里引入了隨機(jī)因素，但由于消費(fèi)者選擇的不同廠商提供的商品，而不是沒有標(biāo)簽的物品，因此，市場(chǎng)消費(fèi)者選擇的行為的總和給不同廠商帶來的影響并不一定是對(duì)稱的[15]。梁春茂（2016）通過研究我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)進(jìn)入對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和效率的影響，還可以為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策的制定提供有力借鑒，也有利于在金融業(yè)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)過程中更加尊重市場(chǎng)主體選擇權(quán)，更加充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，建設(shè)一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)更加充分，效率更高的保險(xiǎn)市場(chǎng)。促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)更好服務(wù)社會(huì)和民生建設(shè)的大局，提升保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)保障體系建設(shè)和支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)的能力。從實(shí)踐來看，近十年來中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)行為時(shí)有發(fā)生且在部分地區(qū)相當(dāng)激烈。部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過低價(jià)策略增加保費(fèi)規(guī)模、搶占市場(chǎng)份額，導(dǎo)致虛列費(fèi)用、虛假中介業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)的違法違規(guī)行為普遍存在，虛假電銷、輸送不當(dāng)利益開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等新的違法違規(guī)形式不斷涌現(xiàn)，致使部分公司業(yè)務(wù)規(guī)劃明顯超出市場(chǎng)承載能力及公司實(shí)際承擔(dān)能力。這些問題的產(chǎn)生破壞了保險(xiǎn)資源，擾亂了市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者利益，加劇了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。通過分析市場(chǎng)進(jìn)入對(duì)這一過程的影響，能優(yōu)化市場(chǎng)進(jìn)入，更好防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)優(yōu)勝劣汰，維護(hù)健康穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境[16]。王遠(yuǎn)（2016）分析了影響消費(fèi)者購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的因素，作者認(rèn)為銷售員的介紹是十分重要的，然而保險(xiǎn)商的保費(fèi)收入的實(shí)現(xiàn)需要依靠相應(yīng)渠道的銷售從業(yè)人員，保險(xiǎn)商授權(quán)相應(yīng)的銷售從業(yè)人員代理其產(chǎn)品的銷售，并給予報(bào)酬。由于保險(xiǎn)商無法具體監(jiān)督或控制代理人的銷售行為，也無法識(shí)別代理人提供的投保人信息是否準(zhǔn)確，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員可能因?yàn)樽陨淼睦娑o保險(xiǎn)商帶來?yè)p害，包括：不如實(shí)向投保人說明相關(guān)保險(xiǎn)利益的約束條件；隱瞞關(guān)于投保人的重要信息；不僅會(huì)營(yíng)銷保險(xiǎn)公司信譽(yù)，同時(shí)也損害了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益，及大地破壞了保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行次序，需要加強(qiáng)監(jiān)管[17]。三、總結(jié)本文主要對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，行為，發(fā)展，以及影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求因素的相關(guān)研究做了一個(gè)綜述。國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展比較早，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究基本上是和企業(yè)績(jī)效相關(guān)的，主要是定量分析，通過一定的數(shù)據(jù)處理方式，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成本和效益之見的關(guān)系做了數(shù)學(xué)模型的分析，以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度和市場(chǎng)監(jiān)管狀況對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的影響。通過國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)的文獻(xiàn)綜述，我們可以得出普遍結(jié)論，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度影響著保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)，同時(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的多元化經(jīng)營(yíng)又對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)集中度以及企業(yè)績(jī)效相關(guān)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究主要是定性分析，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展階段通過我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不同形式進(jìn)行了劃分，從壟斷經(jīng)營(yíng)到競(jìng)爭(zhēng)激烈的發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)對(duì)影響我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求的因素做了宏觀分析，針對(duì)影響我國(guó)保險(xiǎn)需求因素和我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題提出了相關(guān)的解決措施。四、參考文獻(xiàn)[1]王斌.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效關(guān)系研[J]究.上海金融，2002.[2]潘正彥.我國(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