中國金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展報(bào)告PPT（2024）簡版定稿

中國金融科技與數(shù)字金融發(fā)展報(bào)告（2024）中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟2023年12月21日01金融科技發(fā)展篇02金融科技實(shí)踐篇03數(shù)字普惠實(shí)踐篇04數(shù)字金融趨勢篇目錄CONTENTS前言2023年10月召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)要切實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。金融科技作為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，2023年中國、美國、英國和新加坡等國家的金融科技投融資增長依然穩(wěn)健而有力，大模型、央行數(shù)字貨幣、保險(xiǎn)科技、大數(shù)據(jù)、支付科技等成為各國關(guān)注和發(fā)展熱點(diǎn)。站在202

3

年的高度上展望2

024

年，

我們發(fā)現(xiàn)，

未來我國金融科技發(fā)展將圍繞數(shù)字金融生態(tài)圈建設(shè)，

由技術(shù)導(dǎo)向向場景、需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。隨著互聯(lián)網(wǎng)3

.

0

時(shí)代的到來，

未來將塑造一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系，

創(chuàng)造出一個(gè)經(jīng)濟(jì)可自主循環(huán)的“

數(shù)字原生經(jīng)濟(jì)市場”

；數(shù)字原生理念將加速落地，

金融數(shù)字化新底座不斷夯實(shí)；區(qū)塊鏈及其衍生的可信技術(shù)將成為數(shù)字資產(chǎn)交易的關(guān)鍵支撐技術(shù)；基于金融行業(yè)海量的數(shù)據(jù)，

AIGC將成為下一輪金融行業(yè)創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力；隨著金融科技的應(yīng)用不斷滲透到銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，技術(shù)深度融合服務(wù)場景，

多元智慧服務(wù)價(jià)值凸顯；

金融科技落地將進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)階段，

并進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)生態(tài)的發(fā)展；數(shù)字、技術(shù)要素成為綠色金融發(fā)展的重要結(jié)合點(diǎn)；數(shù)字服務(wù)平臺(tái)賦能中小微企業(yè)碳資產(chǎn)管理數(shù)智化發(fā)展；數(shù)字普惠金融產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈不斷完善，

行業(yè)經(jīng)營場景不斷深入；統(tǒng)籌創(chuàng)新、監(jiān)管和安全的關(guān)系，全方位審慎監(jiān)管進(jìn)入新階段。注：為便于作圖，本報(bào)告使用了抽象和簡化的世界地圖2023年，全球金融科技領(lǐng)域的投資在中國、美國、英國和新加坡等國家，其投資增長依然穩(wěn)健而有力。特別是以ChatGPT為代表的人工智能大模型技術(shù)，已經(jīng)成為2023年投資的熱點(diǎn)。這類技術(shù)的崛起，不僅證明了人工智能在金融領(lǐng)域的巨大潛力，也揭示了科技與金融深度融合的新方向。大數(shù)據(jù)技術(shù)正在全球范圍內(nèi)改變競爭格局，各國政府和企業(yè)紛紛加速推進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表、數(shù)據(jù)資產(chǎn)投融資成為關(guān)注的焦點(diǎn)。全球也開始更加重視AIGC（人工智能生成內(nèi)容）的合規(guī)性，生成式人工智能的監(jiān)管持續(xù)升級(jí)，對(duì)科技倫理、數(shù)據(jù)安全等問題的關(guān)注不斷深入。金融科技發(fā)展篇國際金融科技發(fā)展情況數(shù)字化已成為貨幣流通和支付領(lǐng)域趨勢，全球各國采用央行數(shù)字貨幣時(shí)代即將到來。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化加速，全球保險(xiǎn)科技呈現(xiàn)專業(yè)化發(fā)展。大數(shù)據(jù)改變?nèi)蚋偁幐窬郑鲊罨七M(jìn)自身大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。支付解決方案具有廣泛性與適用性，推動(dòng)支付科技領(lǐng)域發(fā)展強(qiáng)勁。金額：2023年上半年，全球融資金額628億美元，較去年同期下降。數(shù)量：融資數(shù)量為977次，二季度達(dá)到峰值，后續(xù)持續(xù)下降。分布：北美洲依然是金融科技投資熱門地區(qū)，投融資金額占比和次數(shù)占比均超過全球總體的50%。領(lǐng)域：支付科技、保險(xiǎn)科技是投融資較熱門細(xì)分領(lǐng)域。國家間監(jiān)管科技交流合作不斷深入。數(shù)字加密資產(chǎn)逐步成為主流，國際監(jiān)管步伐加快。全球重視AIGC合規(guī)性，生成式人工智能監(jiān)管持續(xù)升級(jí)。跨境支付加速發(fā)展，數(shù)字貨幣跨境支付監(jiān)管勢在必行。國際金融科技行業(yè)從區(qū)域發(fā)展來看，北美洲仍是金融科技投融資的熱點(diǎn)地區(qū)，保持良好的發(fā)展的勢頭。從領(lǐng)域劃分來看，金融科技各領(lǐng)域的投融資金額及數(shù)量相較去年都有不同程度下降。從市場情況來看，央行數(shù)字貨幣、保險(xiǎn)科技、大數(shù)據(jù)、支付科技等都是各國關(guān)注和發(fā)展熱點(diǎn)。從監(jiān)管環(huán)境看，各國政府監(jiān)管科技交流合作不斷深入，全球監(jiān)管科技生態(tài)已初見雛形。市場關(guān)注底層技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用融資投融資有不同程度下降監(jiān)管全球監(jiān)管科技生態(tài)已初見雛形資料來源：公開資料，清華五道口金融研究院中國金融科技發(fā)展情況中國金融科技繼續(xù)全球領(lǐng)先，金融科技市場規(guī)模、投融資規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。在政策監(jiān)管端，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)了多項(xiàng)政策，對(duì)金融科技各細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展提出了更為嚴(yán)格的要求，有助于金融科技規(guī)范化發(fā)展。同時(shí)，我國金融科技實(shí)力較強(qiáng)的城市亦加大了金融科技支持力度，多種措施促進(jìn)金融科技發(fā)展。金融網(wǎng)絡(luò)安全更加全面規(guī)范數(shù)字化供應(yīng)鏈金融迎發(fā)展新機(jī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域數(shù)字人民幣多個(gè)應(yīng)用場景全國首創(chuàng)北上廣深金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)明顯數(shù)字中國建設(shè)全面推進(jìn)，2023年2月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》，提出強(qiáng)化數(shù)字安全屏障。金融科技監(jiān)管沙盒具有強(qiáng)大示范效應(yīng)，截至2023年5月，全國已累計(jì)公示至少140個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用；資本市場應(yīng)用場景有數(shù)字人民幣、中小企業(yè)ABS融資服務(wù)、非上市證券集中托管、反洗錢應(yīng)用、債券風(fēng)險(xiǎn)分析、投顧業(yè)務(wù)智能合規(guī)管理、客戶服務(wù)等。市場中國金融科技發(fā)展在全球處于領(lǐng)先地位監(jiān)管金融科技監(jiān)管趨向更審慎全面融資投融資依然具有較高的活躍度2023年1-9月中國金融科技企業(yè)投融資金融及數(shù)量（單位：億元，筆）2023年前三季度，中國金融科技投融資總額達(dá)到1181.26億元，融資事件總數(shù)達(dá)到907筆。金融科技融資活動(dòng)主要集中在一季度，其后投融資活動(dòng)規(guī)模逐步趨于穩(wěn)定。資料來源：公開資料，互聯(lián)網(wǎng)金融研究院中國金融科技企業(yè)海外發(fā)展情況根據(jù)市場統(tǒng)計(jì)，東南亞是目前中國金融科技企業(yè)出海展業(yè)選擇最多的地區(qū)市場。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，中國與東南亞國家在數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、電子商務(wù)、數(shù)字技術(shù)研發(fā)等重點(diǎn)領(lǐng)域已經(jīng)開展了十余年長期和卓有成效的合作，也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)的出海發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。主要市場北美市場占比22.4%，美國為主要市場歐洲市場占比7.7%，英國、法國、德國為主要市場拉美市場占比13.8%，墨西哥、巴西、哥倫比亞等是主要市場非洲市場占比3.2%，尼日利亞、肯尼亞是主要市場其他亞洲市場(印度、港澳臺(tái)、東亞等)占比14.3%，印度、日韓、港澳臺(tái)等均有一定規(guī)模市場東南亞市場占比31.3%，印度尼西亞為主要市場發(fā)展情況金融科技實(shí)踐篇2023年，金融行業(yè)數(shù)字化投入保持穩(wěn)定增長，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融科技關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用落地不斷呈現(xiàn)新趨勢。與此同時(shí)，銀行、保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)在政策推動(dòng)和自身轉(zhuǎn)型需要的促進(jìn)下數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)一步加快，數(shù)智化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)數(shù)字化生態(tài)“

融合”

趨勢。各細(xì)分技術(shù)領(lǐng)域在關(guān)鍵底層技術(shù)上加快布局，為中國金融科技行業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了核心驅(qū)動(dòng)力。我國人工智能企業(yè)數(shù)量超過4300家，創(chuàng)新成果不斷涌現(xiàn)。2022年中國人工智能產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1958億元，年增長率7.8%，整體平穩(wěn)向好。2027年人工智能產(chǎn)業(yè)整體規(guī)模可達(dá)6122億元，2022-2027年的相關(guān)復(fù)合增長率約為25.6%。按照市場最新數(shù)據(jù)測算，中國人工智能市場支出規(guī)模將在2023年增至147.5億美元，約占全球總規(guī)模十分之一。2018-2021年，人工智能投資額總體呈增長趨勢，2021年投資金額最高達(dá)2485.82億元。2022年，人工智能投資數(shù)量和投資額稍有下降，投資金額達(dá)到1182.72億元，投資事件達(dá)733起。截至2023年11月，中國人工智能投資事件達(dá)531起，投資金額達(dá)660.48億元。金融科技底層技術(shù)——人工智能技術(shù)金融業(yè)務(wù)的智能化升級(jí)代表著未來金融科技的發(fā)展重點(diǎn)，而人工智能技術(shù)因其在文字、語音和圖像等各類信息的自動(dòng)挖掘、提取和處理方面表現(xiàn)出的強(qiáng)大能力，成為促進(jìn)金融科技發(fā)展，加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。人工智能產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展 人工智能投融資整體放緩人工智能專利水平全球領(lǐng)先2022年，中國人工智能領(lǐng)域共申請(qǐng)發(fā)明專利139733件，同比增長23.9%，比全行業(yè)增速高出11.2個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，在發(fā)明專利授權(quán)量上，過去12個(gè)月共有58065件發(fā)明專利獲得授權(quán)，同比增長37.4%。資料來源：艾瑞咨詢、IDC金融科技底層技術(shù)——區(qū)塊鏈技術(shù)“十四五”規(guī)劃將區(qū)塊鏈列為七大數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)之一，預(yù)計(jì)2025年區(qū)塊鏈推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重或?qū)⑦_(dá)到10%。2023年是我國區(qū)塊鏈應(yīng)用更加深入融合各行各業(yè)的一年，各地區(qū)貫徹落實(shí)國家部署，持續(xù)探索區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)管理、分析應(yīng)用、可信流通等方面的應(yīng)用價(jià)值，深挖區(qū)塊鏈應(yīng)用場景，推動(dòng)區(qū)塊鏈在金融科技、政務(wù)服務(wù)、司法存證、智能制造、民生優(yōu)化等領(lǐng)域落地。2022年我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)（除去加密貨幣、虛擬貨幣，具有區(qū)塊鏈產(chǎn)品投入和產(chǎn)出的企業(yè)）規(guī)模約67億元，同比去年增長3.08%，三年累計(jì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模已近兩百億元。區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長中國區(qū)塊鏈科技創(chuàng)新能力全球第一截至2022年底，我國區(qū)塊鏈專利申請(qǐng)量和公開量均已超6萬項(xiàng)，其中申請(qǐng)量約7800余項(xiàng)，公開量約16000余項(xiàng)，且均位居全球第一。2022年國家及各部委發(fā)布區(qū)塊鏈相關(guān)政策已有69項(xiàng)，同比增長8%。2022年各地方政府包括北京、上海、成都、重慶、西安、青島、昆明、無錫等在內(nèi)一二三線城市發(fā)布的區(qū)塊鏈相關(guān)政策已超1200項(xiàng)。區(qū)塊鏈支持政策相繼出臺(tái)資料來源：賽迪區(qū)塊鏈研究院金融科技底層技術(shù)——云計(jì)算技術(shù)黨的二十大報(bào)告提出，要構(gòu)建新一代信息技術(shù)等一批新的增長引擎，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。2022年，我國云計(jì)算市場規(guī)模達(dá)4550億元，較2021年增長40.91%，我國云計(jì)算市場仍處于快速發(fā)展期。加快推動(dòng)云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展，順應(yīng)新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢，是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程的關(guān)鍵。2020-2025年我國云計(jì)算市場規(guī)模（單位：億元，%）云計(jì)算保持快速發(fā)展相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年中國云計(jì)算市場規(guī)模達(dá)4550億元，較2021年增長40.91%，相比于全球19%的增速，我國云計(jì)算市場正處在快速發(fā)展期。2022年我國云計(jì)算市場投資情況（單位：億元，起）云計(jì)算產(chǎn)業(yè)投融資規(guī)模波動(dòng)增長2022年我國云計(jì)算行業(yè)共發(fā)生投融資事件270起，3月份發(fā)生投資數(shù)量最多達(dá)37起；共投資金額622.43億元，6月份投資金額最多為193.25億元。資料來源：中國信通院、IDC金融科技底層技術(shù)——大數(shù)據(jù)技術(shù)“十四五”以來，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)步入“集成創(chuàng)新、快速發(fā)展、深度應(yīng)用、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的新階段，數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)，技術(shù)集成創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)知識(shí)化轉(zhuǎn)型成為發(fā)展重點(diǎn)，大數(shù)據(jù)深度賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的成效愈發(fā)顯著。2022年我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)1.57萬億元，成為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，更逐漸成為國家重要的戰(zhàn)略性資源。2022年大數(shù)據(jù)技術(shù)行業(yè)投資數(shù)量及金額（單位：億元，起）大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L根據(jù)市場測算，2022年中國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到1.57萬億元，同比增長18%，成為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。預(yù)計(jì)到2025年，我國大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)測算規(guī)模突破3萬億元。投融資逐漸邁向成熟階段截至2022年底，大數(shù)據(jù)技術(shù)行業(yè)共發(fā)生投融資事件3486起，其中發(fā)生的A輪投資事件最多達(dá)到1263起。近幾年C輪后的融資數(shù)量占比逐漸提升，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)投融資逐漸邁向成熟階段。政策、人才、資金等方面持續(xù)加碼人才方面，147所“雙一流”高校中已有87所開設(shè)了大數(shù)據(jù)專業(yè)，占比達(dá)59%，各地區(qū)也開始制定專項(xiàng)人才發(fā)展計(jì)劃。超過31個(gè)?。▍^(qū)、市）均通過發(fā)布大數(shù)據(jù)專題規(guī)劃、數(shù)字經(jīng)濟(jì)總體規(guī)劃等形式，明確了各地大數(shù)據(jù)技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、應(yīng)用的發(fā)展路線圖、時(shí)間表，凸顯出各地在大數(shù)據(jù)布局方面的積極性。資金方面，山東、江蘇等多個(gè)省份在省級(jí)財(cái)政安排多種專項(xiàng)資金扶持大數(shù)據(jù)相關(guān)企業(yè)，其中，大數(shù)據(jù)市場主體已經(jīng)超過18萬家。資料來源：國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室3020100402020 2021 20222020年-2022年中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模（單位：萬億元）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)收入(萬億元)電信業(yè)務(wù)收入(萬億元)軟件業(yè)務(wù)收入(萬億元)計(jì)算機(jī)、通信和其他電子設(shè)備制造業(yè)收入(萬億元)金融科技底層技術(shù)——物聯(lián)技術(shù)物聯(lián)網(wǎng)作為新型基礎(chǔ)設(shè)施加快部署應(yīng)用，全球物聯(lián)網(wǎng)市場處于驗(yàn)證關(guān)鍵期。2022-2023年，以ChatGPT為代表的系列生成式AI產(chǎn)品與技術(shù)進(jìn)展引發(fā)新一輪科技熱潮。當(dāng)前，我國將數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提升至全新戰(zhàn)略高度，物聯(lián)網(wǎng)作為應(yīng)用支撐技術(shù)之一，在各行業(yè)領(lǐng)域覆蓋水平進(jìn)一步提高，我國物聯(lián)網(wǎng)市場進(jìn)一步走深走實(shí)，技術(shù)融合、跨界應(yīng)用持續(xù)深入。物聯(lián)網(wǎng)與其他技術(shù)加快融合發(fā)展運(yùn)用數(shù)字孿生、三維空間、VR、數(shù)字人等技術(shù)，可以應(yīng)用于電商直播、景區(qū)展示、文旅創(chuàng)新等智慧鄉(xiāng)村場景，結(jié)合衛(wèi)星遙感及地面物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，可以進(jìn)行農(nóng)作物產(chǎn)量、面積的預(yù)估和監(jiān)控等場景，助力鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)可為物聯(lián)網(wǎng)提供信任機(jī)制，通過將物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備作為節(jié)點(diǎn)加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，保證所有權(quán)、交易等記錄的可信性、可靠性及透明性。2021-2026年中國物聯(lián)網(wǎng)市場支出預(yù)測（單位：百萬美元）物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大目前，我國物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模已經(jīng)突破3萬億元，移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)連接數(shù)達(dá)到了21.7億戶，物連接已經(jīng)超過了人連接，算力規(guī)模位居全球第二。金融科技底層技術(shù)——安全技術(shù)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，2021年至2025年，中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重由2020年的7.8%提升至10%，軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)規(guī)模由8.16萬億元人民幣增加至14萬億元人民幣，數(shù)字經(jīng)濟(jì)邁向全面擴(kuò)展期。在此背景下，以網(wǎng)絡(luò)安全、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、機(jī)器人、3D打印、AR/VR為核心的七大創(chuàng)新加速器市場快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)安全作為未來新型基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)定發(fā)展運(yùn)行的基礎(chǔ)也將保持高速發(fā)展態(tài)勢不變。我國網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)規(guī)模與增速情況網(wǎng)絡(luò)安全治理日臻完善2022年11月，首個(gè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)的國家標(biāo)準(zhǔn)《信息安全技術(shù)

關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護(hù)要求》正式實(shí)施；汽車信息安全、生成式人工智能數(shù)據(jù)安全、大型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)要求等標(biāo)準(zhǔn)列入2023年度網(wǎng)絡(luò)安全國家標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃。2023年7月，國家網(wǎng)信辦公布《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，旨在促進(jìn)生成式人工智能健康發(fā)展和規(guī)范應(yīng)用，維護(hù)國家安全和社會(huì)公共利益，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)增速持續(xù)放緩2022年我國網(wǎng)絡(luò)安全市場規(guī)模約為633億元，同比增長3.1%。近三年行業(yè)總體保持增長態(tài)勢，但受宏觀經(jīng)濟(jì)影響，網(wǎng)絡(luò)安全行業(yè)增速持續(xù)放緩。截至2023年上半年，我國共有3984家公司開展網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)，同比增22.4%。2023年企業(yè)數(shù)量增長主要來源于服務(wù)型企業(yè)數(shù)量的上升，服務(wù)型企業(yè)數(shù)量達(dá)2855家，同比增長32.5%。這主要得益于疫情平穩(wěn)轉(zhuǎn)段后，企業(yè)服務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)數(shù)量的增長。資料來源：中國網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟隨著數(shù)字技術(shù)的推廣，眾多銀行愈發(fā)重視數(shù)據(jù)資源利用、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)字技術(shù)研發(fā)等工作，紛紛成立金融科技相關(guān)部門，所有的國有銀行和股份制銀行，包括28家城商銀行均設(shè)立了金融科技部。同時(shí)，共有5家國有銀行、9家股份制銀行、4家城商銀行、1家農(nóng)商銀行、2家省聯(lián)社成立了金融科技子公司。金融機(jī)構(gòu)金融科技子公司成立時(shí)間注冊地注冊資本興業(yè)銀行興業(yè)數(shù)金2015.11上海3.5億元平安銀行金融壹賬通2015.12上海12億元招商銀行招銀云創(chuàng)2016.2深圳1.5億元深圳農(nóng)商銀行前海金信2016.5深圳2142.86萬元光大銀行光大科技2016.12北京2億元建設(shè)銀行建信金科2018.4上海17.29億元民生銀行民生科技2018.4北京2億元華夏銀行龍盈智達(dá)2018.5深圳2100萬元工商銀行工銀科技2019.3雄安6億元北京銀行北銀金科2019.5北京5000萬元中國銀行中銀金科2019.6上海6億元浙商銀行易企銀科技2020.2杭州200萬元農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金科2020.7北京6億元交通銀行交銀金科2020.8上海6億元廈門國際銀行集友科技創(chuàng)新2020.9深圳1000萬元廊坊銀行廊坊易達(dá)科技2020.11河北200萬元浙江農(nóng)信社浙江農(nóng)商數(shù)科2020.12杭州1億元廣西農(nóng)信社桂盛金科2020.12廣西1200萬元中信銀行中信金科2018.5天津1.1億元盛京銀行盛銀數(shù)科2021.7沈陽1000萬元浦發(fā)銀行浦銀金科2021.5上海10億元銀行系金融科技子公司一覽（截至2023年11月）金融科技在銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型實(shí)踐成立金融子公司或金融科技部明確數(shù)智化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)方向產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融：借助自身數(shù)字化技術(shù)優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”融合。個(gè)人金融服務(wù)：運(yùn)用金融科技技術(shù)、以數(shù)智化發(fā)展模式為零售業(yè)務(wù)發(fā)展主要方向。金融市場交易：加快場外衍生品業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化程度，實(shí)現(xiàn)直通式交易。金融服務(wù)生態(tài)：將場景生態(tài)建設(shè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的重點(diǎn)突破方向。運(yùn)營服務(wù)體系：以APP為核心陣地，實(shí)現(xiàn)獲客、活客、價(jià)值轉(zhuǎn)化的目標(biāo)。銀行需要優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)，建立扁平化的組織架構(gòu)，在不同的管理分支設(shè)立獨(dú)立的數(shù)字化部門，負(fù)責(zé)數(shù)字化產(chǎn)品、技術(shù)的研發(fā)工作。在提供金融服務(wù)的過程中，銀行要以業(yè)務(wù)場景為中心、從客戶個(gè)性化需求出發(fā)，選調(diào)不同業(yè)務(wù)部門的員工成立試驗(yàn)小組，減少員工跨部門合作阻力，加速方案落地實(shí)施。優(yōu)化銀行組織架構(gòu)金融科技在銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型實(shí)踐提升數(shù)據(jù)治理能力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)復(fù)合型人才隊(duì)伍體系對(duì)數(shù)據(jù)來源與質(zhì)量進(jìn)行統(tǒng)一化標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)定。通過各類應(yīng)用系統(tǒng)的整合，將不同業(yè)務(wù)條線的數(shù)據(jù)收集到統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)銀行自身數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用能力。建立系統(tǒng)間數(shù)據(jù)共享、內(nèi)外部數(shù)據(jù)互聯(lián)的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)各組織間的資源互通和銀行與其他機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)有效交互。增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，規(guī)范化發(fā)展數(shù)字金融業(yè)務(wù)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全監(jiān)管和規(guī)范使用，防止客戶信息泄露和濫用。積極提升風(fēng)控系統(tǒng)有效性，加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技的運(yùn)用，動(dòng)態(tài)監(jiān)測數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患并排除風(fēng)險(xiǎn)。加大從高?；蚧ヂ?lián)網(wǎng)公司引進(jìn)金融科技人才。建立符合各商業(yè)銀行特色的人才培養(yǎng)模式，既要加強(qiáng)行業(yè)各部門間的互聯(lián)互通，深化各類科技人才交流學(xué)習(xí)機(jī)制，又要加強(qiáng)與行外科研部門、高校等的合作，助力產(chǎn)學(xué)研一體化。健全人才激勵(lì)機(jī)制，提升對(duì)科技創(chuàng)新型人才的獎(jiǎng)勵(lì)績效，留住并吸引行內(nèi)外人才。重構(gòu)適合數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人才考評(píng)體系，調(diào)動(dòng)員工的主動(dòng)性與創(chuàng)造性。金融科技在保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展中國保險(xiǎn)業(yè)科技投入情況關(guān)鍵技術(shù)日趨成熟有效實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)”融合積極擁抱金融科技2022年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入為4.70萬億元，按《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》目標(biāo)的1%投入占比來看，保險(xiǎn)業(yè)信息科技投入目標(biāo)值應(yīng)達(dá)到470億元。根據(jù)市場測算，2022年中國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入將達(dá)到481億元，我國保險(xiǎn)信息科技投入規(guī)模將保持穩(wěn)步增長，并有望在2023年達(dá)到569億元。預(yù)計(jì)未來幾年保險(xiǎn)業(yè)金融科技投入仍將保持近15%的增長速度。在可持續(xù)增長與業(yè)務(wù)創(chuàng)新等訴求的驅(qū)動(dòng)下，多項(xiàng)技術(shù)的融合賦能與契合場景需求的創(chuàng)新開發(fā)已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核心競爭力的構(gòu)建共識(shí)，前沿科技的實(shí)踐探索正重塑保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)價(jià)值鏈，推動(dòng)保險(xiǎn)保障類型、產(chǎn)品內(nèi)涵、業(yè)務(wù)模式、行業(yè)生態(tài)發(fā)生根本性變革。大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)仍為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最關(guān)注實(shí)踐內(nèi)容。RPA/IPA技術(shù)具備從簡單任務(wù)延伸到復(fù)雜流程的巨大價(jià)值，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)注度持續(xù)提升的投入方向?！督鹑诳萍?022-2025規(guī)劃中》提出，金融機(jī)構(gòu)需要搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合聯(lián)動(dòng)的一體化運(yùn)營中臺(tái)。保險(xiǎn)業(yè)推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品革新、業(yè)務(wù)模式改善為目標(biāo)，選擇契合的技術(shù)類型，融合賦能、創(chuàng)新開發(fā)。完善的“業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)”融合為保險(xiǎn)業(yè)帶來強(qiáng)勁的業(yè)績增長新動(dòng)能。如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大健康生態(tài)數(shù)據(jù)與健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)相融合，創(chuàng)造了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)巨大的保費(fèi)增長成果。金融科技在證券業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展2022年證券業(yè)各類型業(yè)務(wù)金融科技投入占比情況2020-2022年證券公司金融科技投入情況證券公司金融科技投入（億元）占營收比例202220212020202220212020華泰證券27.2422.2817.6512.98%5.87%5.61%海通證券14.7918.516.717.05%4.28%4.37%國泰君安17.9915.3512.278.57%3.59%3.49%中金公司19.0613.166.419.08%4.36%2.71%招商證券14.4511.929.946.88%3.95%4.09%中信建投13.1110.937.786.25%5.30%3.33%廣發(fā)證券12.279.858.95.85%2.87%3.05%國信證券10.258.97.534.88%7.41%3.49%東方證券9.268.755.364.41%3.31%2.32%申萬宏源8.628.285.964.11%2.58%2.03%中泰證券8.738.087.114.16%6.14%6.87%興業(yè)證券8.617.645.034.10%4.02%2.86%東吳證券3.733.262.682.17%3.49%3.64%方正證券4.553.063.212.19%3.49%4.26%華林證券4.62.230.892.53%15.92%5.97%2022年，20家上市券商金融科技投入總額超過209億元。其中，9家券商的投入突破10億元。華泰證券以27.24億元金融科技投入穩(wěn)居首位，投入同比增長22.26%，是唯一一家金融科技投入達(dá)到20億元級(jí)別的券商。此外，海通證券、招商證券、中信建投、廣發(fā)證券、中國銀河、國信證券的信息技術(shù)投入金額均超10億元。除去以上大型券商，部分中小券商也積極布局金融科技，加大數(shù)字化技術(shù)投入，華林證券、方正證券2022年金融科技投入分別為4.6億元、4.55億元。證券業(yè)數(shù)智化投入穩(wěn)定增長金融科技與銀、保、證的數(shù)智化銀行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢證券業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型呈業(yè)務(wù)數(shù)字化與數(shù)字業(yè)務(wù)化“協(xié)同開放”格局。未來銀行將逐步走向數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)品化、開放化的階段，從內(nèi)部數(shù)據(jù)的探索挖掘到向開發(fā)者和第三方服務(wù)輸出以及共享客戶數(shù)據(jù)，在相關(guān)客戶信息交互的過程中雙方或者多方通過對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行不斷的開發(fā)創(chuàng)新，將金融服務(wù)帶入到更多的用戶交易場景。銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)數(shù)字化生態(tài)“融合”趨勢。在“開放”的基礎(chǔ)上，行業(yè)之間的“融合”將成為新的深化發(fā)展方向。場景化金融服務(wù)將更為重要，銀行與各利益相關(guān)方合作互補(bǔ)，形成協(xié)同效應(yīng)，將服務(wù)嵌套至各個(gè)具體場景當(dāng)中，場景與金融的融合將成為趨勢。創(chuàng)新財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)差異化競爭。券商公司通過拓展線上渠道、優(yōu)化產(chǎn)品組合、提升顧問能力等數(shù)字化手段從流程、組織、系統(tǒng)等多方面增強(qiáng)財(cái)富管理。擴(kuò)大技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，加速AI+場景落地。AI+廣泛應(yīng)用在智能營銷、智能投研、智能投顧、智能客服、智能運(yùn)維等多個(gè)場景中，AI+能有效提升券商運(yùn)營效率，成為證券數(shù)字化降本增效的有效抓手。保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢保險(xiǎn)生態(tài)圈初見雛形。數(shù)字經(jīng)濟(jì)使行業(yè)邊界變模糊，保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)線上化、場景化、定制化特點(diǎn)。通過開放保險(xiǎn)，構(gòu)建完善保險(xiǎn)生態(tài)，涵蓋從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、理賠到售后服務(wù)等全過程，并且通過互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)高度的數(shù)字化、智能化、協(xié)同化等特點(diǎn)，為客戶提供全方位的保險(xiǎn)服務(wù)，以及個(gè)性化和高效的服務(wù)體驗(yàn)。元宇宙術(shù)加速保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！氨ｋU(xiǎn)+元宇宙”創(chuàng)新應(yīng)用場景，拓展打通健康、養(yǎng)老、生活消費(fèi)、金融四大生態(tài)圈，有望結(jié)合生命科學(xué)技術(shù)刷新壽險(xiǎn)客戶的價(jià)主張，豐富保險(xiǎn)營銷內(nèi)容和手段。金融科技場景應(yīng)用新趨勢互聯(lián)網(wǎng)3.0互聯(lián)網(wǎng)3.0將為金融科技的落地提供廣闊的發(fā)展空間，主要分為兩個(gè)方向：數(shù)字金融。即在互聯(lián)網(wǎng)3.0中發(fā)展支付和投融資等金融服務(wù)，支持互聯(lián)網(wǎng)3.0經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與原有的經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融工具得到發(fā)展，包括“加密貨幣”、“DeFi”、“NFT”、“DAO”等。金融元宇宙。即金融機(jī)構(gòu)基于虛實(shí)融合優(yōu)化服務(wù)和展業(yè)流程，利用互聯(lián)網(wǎng)3.0的技術(shù)全面提升金融用戶體驗(yàn)。金融元宇宙不會(huì)是簡單的技術(shù)的堆砌和體驗(yàn)感的提升，而會(huì)是各種優(yōu)勢的疊加符合，在優(yōu)化業(yè)務(wù)、流程再造的前提下，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和賦能。金融元宇宙場景下，金融科技將從“人”“場”“物”三個(gè)基本要素切入，逐步升級(jí)數(shù)字金融服務(wù)新范式。互聯(lián)網(wǎng)3

.0

金融元宇宙虛擬數(shù)字人、沉浸式場景、數(shù)字資產(chǎn)等數(shù)字金融數(shù)字資產(chǎn)交易所、數(shù)字保險(xiǎn)、跨境轉(zhuǎn)接清算、數(shù)字法幣（CBDC）、保理/融資租賃/供應(yīng)鏈金融等來源：中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院金融科技場景應(yīng)用新趨勢2017年國務(wù)院《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》頂層定調(diào)，確定了人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體思路、戰(zhàn)略目標(biāo)和任務(wù)，規(guī)劃確定了人工智能產(chǎn)業(yè)在

2020年、2025年及2030年的“三步走”發(fā)展目標(biāo)。2023年深圳市《深圳市加快推動(dòng)人工智能高質(zhì)量發(fā)展高水平應(yīng)用行動(dòng)方案(2023-2024

年)》統(tǒng)籌設(shè)立規(guī)模

1000

億元的人工智能基金群。2023

年北京市《北京市加快建設(shè)具有全球影響力的人工智能創(chuàng)新策源地實(shí)施方案(2023-2025

年)》提出到

2025年人工智能核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3000億元,持續(xù)保持10%以上增長,輻射產(chǎn)業(yè)規(guī)模超過1萬億。《北京市促進(jìn)通用人工智能創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》圍繞算力、數(shù)據(jù)、模型、場景和監(jiān)管五大方面，提出了

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條具體措施。國內(nèi)外通用大模型布局（部分）ChatGPT重視AI技術(shù)革命，國內(nèi)城市相繼布局。政策端：各地人工智能政策密集出臺(tái)，助推人工智能產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步良性發(fā)展。市場端：海內(nèi)外企業(yè)接連發(fā)布通用大模型和

AI產(chǎn)品應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用加速落地人工智能政策梳理發(fā)布時(shí)間 發(fā)布單位 相關(guān)內(nèi)容總結(jié)ChatGPT

引領(lǐng)的AI技術(shù)升級(jí)，使得AI能顯著賦能下游應(yīng)用端帶來應(yīng)用端價(jià)值量提升，不僅能為B、C端帶來更豐富的功能，也能助力B端企業(yè)降本增效、C端效率提升。應(yīng)用端產(chǎn)品量價(jià)有望迎來共振，量上AI技術(shù)賦能的功能全方位提升有望吸引更多用戶，價(jià)上產(chǎn)品顯著價(jià)值量提升有望提高產(chǎn)品單價(jià)。企業(yè) 通用大模型 時(shí)間國內(nèi)布局情況阿里巴巴通義千問2023.4.11百度文心一言2023.3.16三六零智腦2023.4.16商湯科技商湯日新2023.4.10中科聞歌雅意2.02023.12.15國外布局情況Open

AlGPT

42023.3.14谷歌PlaM

22023.5.10亞馬遜Titan2023.4.13metaLLaMA2023.2.24金融科技場景應(yīng)用新趨勢數(shù)字人民幣數(shù)字人民幣試點(diǎn)持續(xù)擴(kuò)容，頂層設(shè)計(jì)和生態(tài)體系建設(shè)不斷完善，產(chǎn)品和應(yīng)用創(chuàng)新不斷增強(qiáng)，兼顧發(fā)展與安全，不斷推動(dòng)數(shù)字人民幣應(yīng)用向縱深發(fā)展。中國數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推進(jìn)受到了各部門和地方政府的大力支持，持續(xù)不斷加大對(duì)試點(diǎn)工作的政策支持。地方省市積極建設(shè)數(shù)字人民幣發(fā)展配套政策，為數(shù)字人民幣的試點(diǎn)做好充足準(zhǔn)備。落地場景不斷豐富，規(guī)模迅猛增長。在中央及地方政府的政策引導(dǎo)下，落地場景不斷豐富，規(guī)模迅猛增長。截至2023年6月末，數(shù)字人民幣交易額已經(jīng)達(dá)到了1.8萬億元，開通錢包1.2億個(gè)。數(shù)字人民幣應(yīng)用場景已覆蓋公共交通、批發(fā)零售、餐飲文旅、電商消費(fèi)、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域，形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍擴(kuò)至17個(gè)省(市)的26個(gè)地區(qū)，而且支付寶作為首家支付平臺(tái)加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò)，支持淘寶使用數(shù)字人民幣付款。我國數(shù)字人民幣采用的是雙層運(yùn)營模式，人民銀行負(fù)責(zé)數(shù)字人民幣發(fā)行、注銷、跨機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通和錢包生態(tài)管理，指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)在人民銀行的額度管理下，進(jìn)行數(shù)字人民幣兌出兌回服務(wù)，同時(shí)指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)與相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)一起，承擔(dān)數(shù)字人民幣的流通服務(wù)并負(fù)責(zé)零售環(huán)節(jié)管理。數(shù)字人民幣運(yùn)營模式資料來源：歐科云鏈研究院，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院金融科技場景應(yīng)用新趨勢元宇宙第一，銀行可以作為參與者加入元宇宙，幫助實(shí)現(xiàn)虛擬世界資金流通，對(duì)銀行本身而言，也可以在這個(gè)過程中獲得大量客戶，增加收入。第二，商業(yè)銀行可借助元宇宙，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將線下業(yè)務(wù)和服務(wù)加速實(shí)現(xiàn)線上化、移動(dòng)化。如可以設(shè)置虛擬分支機(jī)構(gòu)，為員工提供遠(yuǎn)程辦公環(huán)境第三、KYC

是銀行營銷與風(fēng)控中非常重要的一環(huán)，如果能夠在元宇宙中對(duì)企業(yè)、個(gè)人的數(shù)字孿生進(jìn)行盡職調(diào)查，可有效降低成本、提升效率，精準(zhǔn)性也會(huì)進(jìn)一步提升，商業(yè)銀行作為信用中介面臨的信息不對(duì)稱問題將得到極大緩解。銀行業(yè)元宇宙利用業(yè)務(wù)和場景快速切入銀行是探究金融元宇宙最為積極的金融機(jī)構(gòu)第一，元宇宙發(fā)展必然能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來更多的業(yè)務(wù)增量，整個(gè)元宇宙產(chǎn)業(yè)鏈從下至上的發(fā)展以及元宇宙中涉及的數(shù)字資產(chǎn)、交易、生活等方方面面將產(chǎn)生巨大的金融保險(xiǎn)需求，刺激其創(chuàng)新更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加快推進(jìn)科技賦能，借助元宇宙拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營場景，推進(jìn)智慧保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)沉浸式、場景化營銷。。第三，復(fù)雜的理賠認(rèn)定及賠償環(huán)節(jié)將變得簡易，通過先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，模擬出險(xiǎn)事故過程及場景，迅速掌握事件始末在投顧業(yè)務(wù)方面，通過可視化應(yīng)用場景，重構(gòu)客戶互動(dòng)模式，可以為客戶提供實(shí)時(shí)模擬看盤、研究觀點(diǎn)透視等服務(wù)；此外，通過對(duì)客戶身份、資產(chǎn)情況、背景等精準(zhǔn)識(shí)別與分析，定位其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，定制專屬投顧服務(wù)。在投行業(yè)務(wù)方面，通過企業(yè)在元宇宙中的數(shù)字孿生，梳理上下游產(chǎn)業(yè)，節(jié)省現(xiàn)場盡職調(diào)查的成本與時(shí)間，大幅度提升工作效率，增強(qiáng)客戶透明度，規(guī)避因盡調(diào)不充分、企業(yè)刻意隱瞞等而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)問題。在研究業(yè)務(wù)方面，不受物理空間與時(shí)間的限制，對(duì)行業(yè)及企業(yè)的調(diào)研也會(huì)更加清晰快捷。保險(xiǎn)業(yè)元宇宙金融元宇宙投保與理賠元宇宙背景下，為保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新發(fā)展提供了巨大的想象空間證券業(yè)元宇宙交易之外的服務(wù)，對(duì)于證券業(yè)而言，應(yīng)當(dāng)抓住元宇宙發(fā)展所帶來的創(chuàng)新機(jī)遇，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融科技場景應(yīng)用新趨勢綠色金融我國綠色金融的發(fā)展路徑總體是“自上而下”有效推動(dòng)與“自下而上”改革創(chuàng)新相結(jié)合，協(xié)同推進(jìn)發(fā)展。2022

年隨著綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)逐步推出綠色金融創(chuàng)新成果，各地政府積極申報(bào)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)加碼綠色金融。綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)再擴(kuò)容，綠色金融體系地方改革新添“重慶經(jīng)驗(yàn)”2022年8月25日，中國人民銀行等六部門發(fā)布《重慶市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》，標(biāo)志著重慶市綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)正式啟動(dòng)

。隨著重慶的獲批，我國已形成十大綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)獲批綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)將帶動(dòng)當(dāng)?shù)鼐G色金融進(jìn)入快車道。中國地方綠色金融發(fā)展報(bào)告（2021）》分別測算各省綠色金融政策推動(dòng)效果得分、市場推動(dòng)效果得分來得到綠色金融發(fā)展總體得分，2019年甘肅蘭州新區(qū)獲批國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)后，政策推動(dòng)效果評(píng)分實(shí)現(xiàn)躍升除過往申報(bào)的江蘇省南京市、河南省鄭州市、安徽省合肥市、山東省威海市、廣東省深圳市、北京市等城市外，2022年上海、桂林、天津、蘇州等地的主要領(lǐng)導(dǎo)或政府文件也公開表態(tài)，要求加快綠色金融發(fā)展，“邊申報(bào)邊改革”將成為地方綠色金融改革未來的重要趨勢。資料來源：各地方政府網(wǎng)站，申萬宏源研究金融科技場景應(yīng)用新趨勢數(shù)據(jù)資產(chǎn)上海數(shù)據(jù)交易所揭牌成立《數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見》出臺(tái)全國首例數(shù)據(jù)特許經(jīng)營權(quán)交易的序幕揭開上海數(shù)據(jù)交易所25日在浦東新區(qū)揭牌成立，全數(shù)字化交易系統(tǒng)上線。當(dāng)日完成掛牌的數(shù)據(jù)產(chǎn)品有20個(gè)，涉及金融、交通、通信等八大類，并達(dá)成部分首單交易。為規(guī)范數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估執(zhí)業(yè)行為，在財(cái)政部指導(dǎo)下，中國資產(chǎn)評(píng)估協(xié)會(huì)制定了《數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見》，自2023年10月1日起施行。全國首例數(shù)據(jù)特許經(jīng)營權(quán)交易的序幕揭開11月10日，衡陽市政務(wù)數(shù)據(jù)資源和智慧城市特許經(jīng)營權(quán)出讓公告發(fā)布。數(shù)據(jù)顯示，該數(shù)據(jù)特許經(jīng)營權(quán)起始價(jià)約為18億元，這是全國首次公開交易數(shù)據(jù)經(jīng)營。。數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型金融行業(yè)大數(shù)據(jù)要素統(tǒng)一大市場數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表熱潮：財(cái)政部印發(fā)的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會(huì)計(jì)處理暫行規(guī)定》，在政府部門、地方平臺(tái)公司、公共設(shè)施企業(yè)、頭部產(chǎn)業(yè)企業(yè)尤其是央國企中間掀起了數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表、數(shù)據(jù)資產(chǎn)投融資的廣泛熱潮。數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型：落實(shí)中央金融工作會(huì)提出，盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章的重要指示。金融行業(yè)大數(shù)據(jù)要素統(tǒng)一大市場：未來金融機(jī)構(gòu)都將是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型機(jī)構(gòu)，對(duì)于各行各業(yè)的數(shù)據(jù)需求量很大。當(dāng)前國家和有關(guān)部委在積極推動(dòng)政府?dāng)?shù)據(jù)一體化、以及行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)一大市場建設(shè)，

如何打通政府?dāng)?shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)之間的壁壘，是一項(xiàng)重點(diǎn)課題。監(jiān)管科技發(fā)展概況與發(fā)展趨勢發(fā)展概況金融監(jiān)管體系新格局已形成，逐步確立“三層+雙峰”的立體式監(jiān)管框架。2023年3月16日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，明確了未來中國金融監(jiān)管制度的新框架?！斗桨浮访鞔_在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上提出組建國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。以數(shù)據(jù)為體現(xiàn)，以科技為抓手，金融監(jiān)管逐步向運(yùn)營層面監(jiān)督轉(zhuǎn)移。隨著金融行業(yè)數(shù)字化水平的不斷提升，金融科技監(jiān)管的應(yīng)用越發(fā)普遍，幫助金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送等方面的監(jiān)管顆粒度不斷精進(jìn)。同時(shí)，管理不再只關(guān)注最后的結(jié)果，而是開始向數(shù)據(jù)要求不斷增長的運(yùn)營層面逐漸深入。在監(jiān)管趨嚴(yán)的形勢下，對(duì)監(jiān)管科技需求快速提升。從B端金融機(jī)構(gòu)來看，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，金融機(jī)構(gòu)需加大各項(xiàng)資源投入，以滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，降低因業(yè)務(wù)不合規(guī)而被處罰的風(fēng)險(xiǎn)，提升其自身管理效率和市場競爭力。監(jiān)管科技的應(yīng)用領(lǐng)域快速拓展。隨著各類技術(shù)快速應(yīng)用，監(jiān)管科技也得到了長足發(fā)展，應(yīng)用領(lǐng)域從金融向非金融不斷延展，參與主體持續(xù)豐富，同時(shí)，各類金融基礎(chǔ)設(shè)施管理平臺(tái)數(shù)字化水平不斷提升，持續(xù)強(qiáng)化金融科技數(shù)字化監(jiān)管能力的基礎(chǔ)。監(jiān)管對(duì)象數(shù)量持續(xù)增長，金融監(jiān)管復(fù)雜性持續(xù)增加。金融科技的快速應(yīng)用，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新持續(xù)加快，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、復(fù)雜性持續(xù)加大，監(jiān)管效率仍有待進(jìn)一步提升。監(jiān)管體系建設(shè)有待進(jìn)一步完善。目前，國內(nèi)監(jiān)管科技領(lǐng)域缺乏跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的法規(guī)體系，難以適應(yīng)金融科技帶來的多變的市場環(huán)境，未能有效規(guī)范監(jiān)管科技的發(fā)展。發(fā)展趨勢完善監(jiān)管科技頂層設(shè)計(jì)。進(jìn)一步完善監(jiān)管部門之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管數(shù)據(jù)采集方式，提高自動(dòng)化數(shù)據(jù)報(bào)送和智能化合規(guī)能力，并利用技術(shù)手段挖掘監(jiān)管數(shù)據(jù)的價(jià)值。推動(dòng)監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變，強(qiáng)化事前、事中監(jiān)管，積極布局主動(dòng)監(jiān)管，增強(qiáng)監(jiān)管分析的準(zhǔn)確性和可追溯性。強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。金融科技的快速發(fā)展使我國的消費(fèi)者保護(hù)形勢嚴(yán)峻，監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的要求也更加嚴(yán)格，因而監(jiān)管科技將進(jìn)一步考慮消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容。監(jiān)管科技參與方之間的合作將持續(xù)增強(qiáng)。未來監(jiān)管機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管企業(yè)等參與方之間的協(xié)調(diào)與合作將進(jìn)一步加強(qiáng)，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)共享并提升監(jiān)管效率，減少數(shù)據(jù)孤島問題的發(fā)生。同時(shí)，在數(shù)據(jù)跨境傳輸持續(xù)增強(qiáng)的情況下，跨境監(jiān)管與合作將成為監(jiān)管科技未來發(fā)展的重要方向之一。金融科技場景應(yīng)用新趨勢數(shù)字普惠金融實(shí)踐篇2013年11月《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出發(fā)展普惠金融。普惠金融經(jīng)過十年的發(fā)展，金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度不斷提升，在統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、補(bǔ)齊民生發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域短板、賦能鄉(xiāng)村振興和共同富裕等方面發(fā)揮了積極作用。隨著金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，數(shù)字技術(shù)在解決普惠金融領(lǐng)域的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，取得了顯著進(jìn)展，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，逐步形成了新業(yè)態(tài)、新模式。數(shù)字普惠金融發(fā)展概況數(shù)字普惠金融參與主體不斷增加，數(shù)字資源應(yīng)用持續(xù)深化個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)等市場主體新開單位銀行賬戶保持較快增長。截止至

2023

年6月，全國共開立單位銀行賬戶

9771.34萬戶，環(huán)比增加2.67%截2023年6月，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)累計(jì)流量達(dá)1423億GB，同比增長14.6%；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用蓬勃發(fā)展，國內(nèi)市場上監(jiān)測到的活躍APP數(shù)量達(dá)260萬款，進(jìn)一步覆蓋網(wǎng)民日常學(xué)習(xí)、工作、生活，提供服務(wù)便利。9771.3410000人民幣銀行結(jié)算賬戶數(shù):單位賬戶單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)9500900085008336.978837.429246.269085807578.381.382.983.185.180007919.057075006987.277352.47656059.257.658.861.960.570005565005045600040城鄉(xiāng)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率

城鎮(zhèn)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率（%） 農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率（%）截至2023年6月，我國城鎮(zhèn)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.77億人，占網(wǎng)民整體的72.1%。農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達(dá)3.01億人，占網(wǎng)民整體的27.9%，農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率為60.5%，較2022年6月提升1.7個(gè)百分點(diǎn)。工業(yè)和信息化部持續(xù)開展專項(xiàng)整治行動(dòng)，截2023年7月累計(jì)通報(bào)188款侵害用戶權(quán)益行為的APP。農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境繼續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)來源：東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院數(shù)字普惠金融發(fā)展概況數(shù)字普惠金融的使用深度不斷提高：銀行卡滲透率、人均持卡數(shù)、移動(dòng)支付金融和筆數(shù)不斷增加。100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%201320222014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021全國:網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額萬億元

全國:移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額萬億元全國:電話支付業(yè)務(wù)金額萬億元3000000025000000200000001500000010000000500000002013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022全國:網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)筆數(shù)萬筆 全國:移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)萬筆 全國:電話支付業(yè)務(wù)筆數(shù)萬筆3235.138.643.547.45

47.747.96

48.47

48.71

48.97

49.03

49.1849.230201004060502009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021

全國:銀行卡滲透率

%數(shù)據(jù)來源：東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院支付業(yè)務(wù)金額（萬億元）支付業(yè)務(wù)筆數(shù)（萬筆）1.812.22.643.113.643.994.474.845.466.036.46.556.712103456872010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022全國:人均持有銀行卡張數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式與創(chuàng)新實(shí)踐案例1：博彥科技——移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)融易通BROS移動(dòng)應(yīng)用平臺(tái)，覆蓋了

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研發(fā)全生命周期，支持灰度發(fā)布、產(chǎn)品上下架、離線更新、網(wǎng)關(guān)接入、安全信道，渠道協(xié)同、數(shù)據(jù)和用戶數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，確?？蛻舳丝焖俑碌鸵敫鄤?chuàng)新業(yè)務(wù)場景。融易通BROS移動(dòng)應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)可在短時(shí)間內(nèi)打造了多個(gè)APP業(yè)務(wù)應(yīng)用場景上線，助力金融機(jī)構(gòu)加速了移動(dòng)渠道矩陣完成流量引入和客戶分層的生態(tài)建設(shè)工作。案例2：龍盈智達(dá)——數(shù)字海運(yùn)貸運(yùn)用大數(shù)據(jù)、數(shù)字化模型、人工智能等金融科技技術(shù)，通過深入研究海運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈條以及與合作平臺(tái)對(duì)場景數(shù)據(jù)進(jìn)行多維分析，以數(shù)字化授信和數(shù)字化智能風(fēng)控為主要手段，向海運(yùn)貨代企業(yè)提供數(shù)字化快捷金融服務(wù)，具備數(shù)字化、純信用、多幣種等特征，為促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條健康發(fā)展和提升數(shù)字化水平具備基礎(chǔ)性作用。案例3：中國民生銀行——零售及小微信貸產(chǎn)品基座零售及小微信貸產(chǎn)品基座通過引入“產(chǎn)品主干道”、“業(yè)務(wù)服務(wù)”、“業(yè)務(wù)流程”、“業(yè)務(wù)處理單元”等業(yè)務(wù)模型，完成了對(duì)零售信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)模型的分層沉淀，實(shí)現(xiàn)組件裝配、流程組裝、主干道虹吸的能力。通過主干道虹吸能力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品級(jí)方案復(fù)用，提升業(yè)務(wù)方案的標(biāo)準(zhǔn)能力和復(fù)用能力。構(gòu)建移動(dòng)消費(fèi)場景渠道矩陣，有效拓展銀行的服務(wù)時(shí)間和空間構(gòu)建數(shù)字海運(yùn)金融生態(tài)，賦能海運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新信貸產(chǎn)品研發(fā)模式，為中小微企業(yè)提供多樣化、個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品隨著移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的深化、移動(dòng)應(yīng)用已經(jīng)不再僅僅是簡單的一個(gè)手機(jī)APP，而是由多個(gè)多類型的移動(dòng)端應(yīng)用程序構(gòu)成的全方位覆蓋用戶生活消費(fèi)場景的渠道矩陣。2022年中國大陸海運(yùn)費(fèi)達(dá)到1.7萬億左右。構(gòu)建數(shù)字海運(yùn)金融生態(tài)，賦能海運(yùn)產(chǎn)業(yè)鏈條數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)海運(yùn)行業(yè)發(fā)展，為外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。隨著銀行數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，零售信貸領(lǐng)域面臨的外部環(huán)境發(fā)生著飛速的變化，需要更快速、更敏捷的產(chǎn)品交付能力，從而在激烈的市場競爭中占得先機(jī)，實(shí)現(xiàn)敏捷交付數(shù)字金融趨勢篇互聯(lián)網(wǎng)3.0將塑造一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系數(shù)

數(shù)字原生理念加速落地，金融數(shù)字化新底座不斷夯實(shí)區(qū)塊鏈及其衍生的可信技術(shù)將成為數(shù)字資產(chǎn)交易的關(guān)鍵支撐技術(shù)AIGC將成為下一輪金融行業(yè)創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力技術(shù)深度融合服務(wù)場景，多元智慧服務(wù)價(jià)值凸顯

金融科技落地將進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)階段，并進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)生態(tài)的發(fā)展

數(shù)字、技術(shù)要素成為綠色金融發(fā)展的重要結(jié)合點(diǎn)數(shù)字服務(wù)平臺(tái)賦能中小微企業(yè)碳資產(chǎn)管理數(shù)智化發(fā)展數(shù)字普惠金融產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈不斷完善，行業(yè)經(jīng)營場景不斷深入統(tǒng)籌創(chuàng)新、監(jiān)管和安全的關(guān)系，全方位審慎監(jiān)管進(jìn)入新階段金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢趨勢一：互聯(lián)網(wǎng)3.0將塑造一個(gè)全新的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系互聯(lián)網(wǎng)3.0是一個(gè)新時(shí)代開放和智能的互聯(lián)網(wǎng)，是以數(shù)字資產(chǎn)為核心對(duì)象的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)，其核心特征是算法與資產(chǎn)的交互，利用算法來生成和分發(fā)數(shù)字資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)趨向于“零邊際成本”，降低了數(shù)據(jù)壟斷，促進(jìn)了跨應(yīng)用的數(shù)據(jù)共享?；ヂ?lián)網(wǎng)3.0借助區(qū)塊鏈等新一代數(shù)字技術(shù)，推動(dòng)數(shù)字資產(chǎn)在合規(guī)前提下實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的確認(rèn)與流轉(zhuǎn)，其帶來的數(shù)字產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)將引領(lǐng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展范式的演化與革新，創(chuàng)造出一個(gè)經(jīng)濟(jì)可自主循環(huán)的“數(shù)字原生經(jīng)濟(jì)市場”趨勢二：數(shù)字原生理念加速落地，金融數(shù)字化新底座不斷夯實(shí)數(shù)字指數(shù)字化轉(zhuǎn)型，原生就是指云原生。數(shù)字技術(shù)的快速更新迭代，應(yīng)用場景的不斷深入，推動(dòng)了物理世界與數(shù)字世界的廣泛連接和數(shù)實(shí)融合，給數(shù)字原生理念落地打下基礎(chǔ)。隨著金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化的推進(jìn)，金融業(yè)將更加快速的“擁抱”數(shù)字原生，數(shù)字原生系統(tǒng)和場景開始涌現(xiàn)，并建立數(shù)字原生組織和治理體系，形成初步的數(shù)字原生經(jīng)濟(jì)體。互聯(lián)網(wǎng)3.0數(shù)字技術(shù)數(shù)字產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)數(shù)字原生經(jīng)濟(jì)市場全新互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系數(shù)字技術(shù)的快速更新迭代和應(yīng)用場景的不斷深入數(shù)字原生組織和治理體系——初步的數(shù)字原生經(jīng)濟(jì)體物理世界與數(shù)字世界的廣泛連接和數(shù)實(shí)融合金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢趨勢三：區(qū)塊鏈及其衍生的可信技術(shù)將成為數(shù)字資產(chǎn)交易的關(guān)鍵支撐技術(shù)隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大，數(shù)字產(chǎn)業(yè)化的不斷深入，數(shù)字資產(chǎn)的價(jià)值交換和分配將成為推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力。區(qū)塊鏈技術(shù)與其衍生的隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)要素目錄共享等可信技術(shù)將成為未來數(shù)據(jù)要素確權(quán)、流通、交易的技術(shù)底座，可以保證各類數(shù)據(jù)要素的安全、唯一、不可篡改，確認(rèn)數(shù)據(jù)的歸屬、數(shù)據(jù)的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素的跨平臺(tái)流動(dòng)。數(shù)字資產(chǎn)交易區(qū)塊鏈技術(shù)隱私計(jì)算數(shù)據(jù)要素目錄共享數(shù)據(jù)要素確權(quán)、流通、交易的技術(shù)底座趨勢四：AIGC將成為下一輪金融行業(yè)創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力金融行業(yè)數(shù)據(jù)豐富且數(shù)據(jù)質(zhì)量高，為大模型訓(xùn)練奠定了良好基礎(chǔ)。同時(shí)，金融行業(yè)大量產(chǎn)品最終服務(wù)于C端用戶，為大模型的應(yīng)用提供了豐富的場景。隨著大模型與證券、保險(xiǎn)、銀行業(yè)務(wù)的融合，創(chuàng)新應(yīng)用將層出不窮，為傳統(tǒng)行業(yè)的模式創(chuàng)新和流程再造提供新的思路和方法，促進(jìn)新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的演進(jìn)，從而催生新的商業(yè)模式，提高運(yùn)營效率，帶來整個(gè)產(chǎn)業(yè)的全面升級(jí)。金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢趨勢五：技術(shù)深度融合服務(wù)場景，多元智慧服務(wù)價(jià)值凸顯金融科技的應(yīng)用已經(jīng)滲透到銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從在線融資、支付結(jié)算、代收代繳等熱點(diǎn)場景，到財(cái)富管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)等復(fù)雜業(yè)務(wù)。同時(shí)隨著Web3.0、VR、AR、MR等技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用，機(jī)器人客服、RPA+AI等以線下為基礎(chǔ)，以線上為核心，以融合為方向，打造“無邊界”、沉浸式體驗(yàn)的全渠道金融服務(wù)能力，將是未來數(shù)字金融發(fā)展主趨勢。趨勢六：金融科技落地將進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)階段，并進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)生態(tài)的發(fā)展在數(shù)字金融時(shí)代，隨著金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司在金融科技領(lǐng)域的合作和創(chuàng)新力度不斷加深，一些新興技術(shù)在金融業(yè)務(wù)邊界模糊化、信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等問題也隨之暴露出來，這些需要通過標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)進(jìn)行規(guī)范，并通過行業(yè)試點(diǎn)、金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)驗(yàn)證新興技術(shù)的穩(wěn)定性與安全性后，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行完善，再面向行業(yè)推廣，未來數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)也將基于此邏輯迭代發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)金融科技公司金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)邊界模糊信息安全網(wǎng)絡(luò)安全金融科技應(yīng)用在線融資財(cái)富管理/信貸風(fēng)險(xiǎn)支付結(jié)算/代收代繳標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)進(jìn)行規(guī)范行業(yè)試點(diǎn)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢趨勢七：數(shù)字、技術(shù)要素成為綠色金融發(fā)展的重要結(jié)合點(diǎn)隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，金融科技被越來越多地應(yīng)用在綠色項(xiàng)目識(shí)別與評(píng)價(jià)工具、綠色資產(chǎn)管理、環(huán)境效益監(jiān)測、環(huán)境數(shù)據(jù)信息服務(wù)、ESG評(píng)價(jià)、碳核算及環(huán)境效益測算、環(huán)境信息披露工具等方向。通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)精準(zhǔn)認(rèn)證和識(shí)別符合綠色發(fā)展的技術(shù)、產(chǎn)品和資產(chǎn)，建立滿足綠色認(rèn)證的項(xiàng)目和企業(yè)數(shù)據(jù)庫，提供差異化、定制化的綠色金融產(chǎn)品；利用信息技術(shù)減少信息不對(duì)稱，暢通政府、市場和社會(huì)三者之間的環(huán)境信息與綠色項(xiàng)目數(shù)據(jù)共享，提升綠色金融監(jiān)管能力。趨勢八：數(shù)字服務(wù)平臺(tái)賦能中小微企業(yè)碳資產(chǎn)管理數(shù)智化發(fā)展中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是建設(shè)數(shù)字中國的重要組成部分，但僅靠自有資源很難實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)為其提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。通過數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)，中小微企業(yè)可以廣泛的接入數(shù)字化資源，通過SaaS、PaaS等應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)集成技術(shù)，構(gòu)建數(shù)智化業(yè)務(wù)流程，為企業(yè)開展碳排放核算、優(yōu)化碳交易策略、推進(jìn)節(jié)能減排等工作提供信息化支撐，整體提升企業(yè)的綠色競爭力。數(shù)字服務(wù)平臺(tái)中小微企業(yè)信息市場市場數(shù)據(jù)物流企業(yè)數(shù)據(jù)金融科技和數(shù)字普惠金融發(fā)展趨勢趨勢十：統(tǒng)籌創(chuàng)新、監(jiān)管和安全的關(guān)系，全方位審慎監(jiān)管進(jìn)入新階段處理好金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管與金融安全的關(guān)系是監(jiān)管過程中的重要原則。隨著我國金融監(jiān)管體系改革的推進(jìn)，金融科技審慎監(jiān)管進(jìn)入新的階段，為實(shí)現(xiàn)全方位審慎監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。一是金融科技全生命周期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判和處置能力不斷提高。二數(shù)字化監(jiān)管體系不斷完善。監(jiān)管科技的不斷迭代，監(jiān)管工具的數(shù)字化推動(dòng)了監(jiān)管能力的不斷提升。三是行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管等加速落地。當(dāng)前，金融科技市場主體間關(guān)系日益復(fù)雜，運(yùn)用各類數(shù)字技術(shù)實(shí)施穿透式監(jiān)管，對(duì)規(guī)范市場主體行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的重要途徑。數(shù)字化監(jiān)管體系不斷完善行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管全方位審慎監(jiān)管金融科技全生命周期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判趨勢九：數(shù)字普惠金融產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈不斷完善，行業(yè)經(jīng)營場景不斷深入普惠金融生態(tài)平臺(tái)經(jīng)過小微純信用貸款和數(shù)字供應(yīng)鏈金融發(fā)展后，將邁向產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)平臺(tái)。未來，金融機(jī)構(gòu)將從整體產(chǎn)業(yè)的視角出發(fā)，協(xié)同合作伙伴，探索產(chǎn)融結(jié)合機(jī)遇點(diǎn)。構(gòu)建產(chǎn)業(yè)