反洗錢(qián)有關(guān)管理制度

反洗錢(qián)有關(guān)管理制度簡(jiǎn)介反洗錢(qián)管理是指通過(guò)各項(xiàng)制度和措施，防止犯罪分子利用各種渠道把其非法所得合法化，并通過(guò)使其流竄轉(zhuǎn)移，使其不易被其它機(jī)構(gòu)和機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)的行為。為了遏制洗錢(qián)犯罪的發(fā)展，各國(guó)都采取了一系列防范措施，并制定了有關(guān)反洗錢(qián)管理制度。國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)管理制度我國(guó)反洗錢(qián)立法起步較晚，在2006年才出臺(tái)《反洗錢(qián)法》，并于2007年1月1日正式實(shí)施。該法對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)、證券投資基金和期貨等金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了反洗錢(qián)管理制度，并規(guī)定這些機(jī)構(gòu)必須成立反洗錢(qián)工作辦公室，落實(shí)反洗錢(qián)制度，開(kāi)展反洗錢(qián)工作，并定期報(bào)告反洗錢(qián)工作情況。除了《反洗錢(qián)法》之外，我國(guó)還制定了相關(guān)的實(shí)施細(xì)則和指引，如中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等部門(mén)分別發(fā)布了《防范和打擊洗錢(qián)和恐怖融資指引》和《中國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則（試行）》等文件，詳細(xì)規(guī)定了各種反洗錢(qián)措施和監(jiān)管要求。反洗錢(qián)管理制度的核心要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理反洗錢(qián)管理制度的核心在于風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)必須從客戶(hù)開(kāi)戶(hù)預(yù)警、交易監(jiān)管、異常行為監(jiān)測(cè)等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和發(fā)現(xiàn)，以保障自身利益和消費(fèi)者利益。銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作中，風(fēng)險(xiǎn)是最重要的考慮因素，因此，它們必須對(duì)客戶(hù)的身份、交易的利潤(rùn)，以及交易的其他不尋常的因素進(jìn)行細(xì)致的審核并及時(shí)報(bào)告?？蛻?hù)識(shí)別客戶(hù)識(shí)別是反洗錢(qián)的核心環(huán)節(jié)之一。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)分析，并對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份證明，涉及到客戶(hù)身份、住所、職業(yè)和聯(lián)系方式等必要信息。一旦發(fā)現(xiàn)客戶(hù)身份有問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)必須及時(shí)采取相應(yīng)的措施，并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告。內(nèi)部控制各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定一系列反洗錢(qián)制度，以規(guī)范操作流程和管理。機(jī)構(gòu)員工必須熟練掌握反洗錢(qián)工作流程程序和操作方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易，密切與內(nèi)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，制定全面規(guī)范的內(nèi)控程序，加強(qiáng)內(nèi)部人員的培訓(xùn)和教育，以提高反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)化和有效性。外部合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與公安、檢察院、稅務(wù)局、商務(wù)局等機(jī)構(gòu)合作，形成相關(guān)的信息共享機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的協(xié)調(diào)和配合，使其能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、查處和防范洗錢(qián)活動(dòng)?？偨Y(jié)反洗錢(qián)是一項(xiàng)非常重要的工作，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)必須時(shí)刻密切關(guān)注市場(chǎng)的變化和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和理解，